Viss, kas jums jāzina par fintech

Jaunās tehnoloģijas un AI atvieglo vērtības radīšanu mūsdienās. Līdz ar interneta parādīšanos mēs esam liecinieki daudzi jauninājumi. Neatkarīgi no tā, vai tas darbojas komerciālos vai pakalpojumu uzņēmumos, operācijas tagad var veikt internetā. No kafijas pirkšanas vietējā kafejnīcā līdz finanšu pārvaldībai — fintech ir mums visapkārt. Piemēram, finanšu sektorā šodien mēs runājam par Fintech kas nozīmē fintech.

Fintech ir izmantots daudzos jaunākajos tehnoloģiskajos sasniegumos maksājumu lietojumprogrammās vai kriptovalūtā.

Fintech ir terminu portfelis finanses” un „tehnoloģija ". Tas attiecas uz jebkuru uzņēmumu, kas izmanto tehnoloģiju, lai uzlabotu vai automatizētu finanšu pakalpojumus un procesus. Galu galā,

• Kas ir Fintech?
• Kā tas darbojas?
• Kā to lietot?

Šajā rakstā mēs piedāvājam visu, kas jums jāzina par finanšu tehnoloģijām. Bet, lai sāktu, jums būs jāzina kā izmantot šīs tehnoloģijas uzņēmumos, lai to izmantotu.

Ejam...

🌿 Kas ir Fintech?

Pēdējos gados šajā nozarē ir sākušies daudzi jaunuzņēmumi pilnā sprādzienā! Viņu inovāciju mērķis ir atvieglot banku darbību, maksājumus, aizdevumus, personīgo finanšu pārvaldību, līdzekļu vākšanu, apdrošināšanu utt.

Pateicoties mobilajām aplikācijām,mākslīgais intelekts, blokķēde, lielie dati vai pat mākonis ☁️, tie piedāvā pakalpojumus, kas ir ātrāki, praktiskāki, drošāki un lētāki nekā tradicionālais banku sektors.

Piemēram, FinTech atļauj tūlītēji pārskaitījumi, bezkontakta mobilais maksājums, 100% tiešsaistes konti, robo konsultanti portfeļa pārvaldībai, kolektīvajam finansējumam utt.

Arī lielas grupas izmanto šīs jaunās tehnoloģijas, lai saglabātu konkurētspēju 💪. Tāpēc FinTech sektors piedzīvo izaugsmi un masveida pārņemšanu globālā mērogā!

Patērētājiem FinTech atvieglo ikdienas dzīvi un sniedz lielāku kontroli pār finansēm. Profesionāļiem tie optimizē procesus un samazina izmaksas 💸. Viņu ietekme ir ievērojama un būs turpināt augt !

🌿 Kā darbojas fintech?

Fintech nav jauna nozare. Tā ir tikai nozare, kurai ir attīstījās ļoti ātri. Tehnoloģija zināmā mērā vienmēr ir bijusi finanšu pasaules sastāvdaļa.

Neatkarīgi no tā, vai tā ir kredītkaršu ieviešana 1950. gados, vai bankomāti, elektroniskās tirdzniecības telpas, personīgo finanšu lietotnes un augstas frekvences tirdzniecība nākamajās desmitgadēs.

Finanšu tehnoloģiju iekšpuse atšķiras no projekta uz projektu vai pieteikumu uz pieteikumu. Dažos jaunākajos sasniegumos tiek izmantoti mašīnmācīšanās algoritmi, blokķēde un datu zinātne, lai to paveiktu.

Faktiski pastāv vesela regulējošo tehnoloģiju apakškopa, ko sauc par “regtech”, kas paredzētas, lai orientētos sarežģītajā atbilstības un nozares regulējošo jautājumu pasaulē.

Blockchain ir virsgrāmata, kas atvieglo darījumu reģistrēšanas un aktīvu izsekošanas procesu biznesa tīklā. Aktīvs var būt taustāmam vai nemateriālam. Gandrīz jebko vērtīgu var izsekot un tirgot blokķēdes tīklā. Kas samazina riskus un izmaksas visiem iesaistītajiem.

Fintech ir pārstāvēts dažādās nozarēs un nozarēs. Šeit ir daži fintech izmantošanas piemēri.

🌿 Fintech finanšu tehnoloģiju izmantošana

Finanšu pakalpojumu nozare parasti nav saistīta ar veiklību. Taču mūsdienās pielāgošanās spēja un ātra iterācija ir tieši tas, ko patērētāji un uzņēmumu vadītāji sagaida – un arvien vairāk arī vajag.

Fintech izmantošanas piemēri ir redzami visur, mēs iepazīstinām jūs ar visbiežāk izmantotajiem.

✔️ Kriptovalūtas un digitālā nauda

Kriptovalūta un blokķēde ir tipiski Fintech piemēri. Kriptovalūtu biržas, piemēram, Coinbase un Gemini, savieno lietotājus, lai pirktu vai pārdotu kriptovalūtas, piemēram, bitcoin vai litecoin.

Bet papildus šifrēšanai blokķēdes pakalpojumi, piemēram, BlockVerify, palīdz samazināt krāpšanu, saglabājot izcelsmes datus blokķēdē. Šīs tehnoloģijas sauc Tokenizācija.

Un, lai gan šīs tehnoloģijas var būt zināmā mērā pretrunīgi vērtētas fintech izmantošanas iespējas, pēdējos gados tās noteikti ir vētraini ieņēmušas daļu no investīciju pasaules.

✔️ Insurtech

Apdrošināšanas tehnoloģija ir saīsināta Insurtech. Tā ir plaša un attīstoša tehnoloģiju kategorija, ko izmanto apdrošināšanas nozarē. Par Insurtech varētu uzskatīt jebkuru tehnoloģiju, ko apdrošināšanas sabiedrība izmanto savas darbības efektivitātes paaugstināšanai.

Apdrošināšanas pasaules digitalizācija šķiet, ka obligāti. Šodien mēs esam liecinieki jaunizveidotiem uzņēmumiem, kas apvieno apdrošināšanu un tehnoloģijas.

✔️ Atvērt banku pakalpojumus

Atvērt banku pakalpojumus ir uz blokķēdes balstīta koncepcija. Tas paredz, ka trešajām pusēm ir jābūt piekļuvei banku datiem, lai izveidotu bankas lietojumprogrammas.

Open Banking ir banku prakse, kas nodrošina trešo pušu finanšu pakalpojumu sniedzējiem atvērta piekļuve bankas datiem, darījumi un citi patērētāju finanšu dati no bankām un nebanku finanšu iestādēm, izmantojot lietojumprogrammu saskarnes.

Tas ļaus izveidot tīklu kontus un datus starp iestādēm, ko izmantos patērētāji, finanšu iestādes un trešo pušu pakalpojumu sniedzēji. Atvērt banku kļūst par galveno inovāciju avotu, kas ir gatavs pārveidot banku nozari.

✔️ Mobilie maksājumi

Šķiet, ka visi, kam ir viedtālrunis, izmanto kādu mobilo maksājumu veidu. Patiesībā, saskaņā ar dati no Statista , globālais mobilo maksājumu tirgus 2019. gadā pārsniegs XNUMX triljonu USD.

Pateicoties arvien sarežģītākām tehnoloģijām, ir parādījušies pakalpojumi, kas ļauj patērētājiem veikt naudas apmaiņu un maksājumus internetā. To var izdarīt, izmantojot datoru vai mobilo ierīci, izmantojot maksājumu lietotnes, piemēram.

✔️ Budžeta programmas

Viens no visizplatītākajiem fintech lietojumiem ir finanšu pārvaldības lietotnes patērētājiem, kuru popularitāte gadu gaitā ir eksponenciāli augusi.

Iepriekš patērētājiem bija jāizveido savi budžeti, jāievāc čeki vai jāpārvietojas Excel izklājlapās, lai izsekotu savām finansēm. Taču šodien tā vairs nav. Tagad patērētāji var viegli izsekot saviem ienākumiem, izdevumiem, izmantojot lietojumprogrammas un programmatūru.

Budžeta lietojumprogrammas, piemēram, Intuit (INTU), palīdz patērētājiem izsekot saviem ienākumiem, ikmēneša maksājumiem, izdevumiem un daudz ko citu, izmantojot mobilo ierīci.

✔️ Kopfinansēšanas platformas

Platformas kopfinansējums ļaut projektu vadītājiem gūt labumu no biznesa eņģeļu atbalsta. Tā vietā, lai pēc aizdevuma vērstos pie tradicionālās bankas, tagad ir iespējams vērsties tieši pie investoriem.

Un, lai gan viņu pieteikumi svārstās no ģimenes un draugu finansēšanas līdz fanu un patronu finansēšanai, kolektīvās finansēšanas platformu skaits gadu gaitā ir palielinājies.

🌿 Fintech un tradicionālā banku darbība

Fintech un bankas atšķiras daudzos veidos, taču visbūtiskākā atšķirība ir to mērķī. Bankas rūpējas par plašāku auditoriju, savukārt Fintech pakalpojumi cenšas atrisināt kādu konkrētu problēmu tirgū.

Tāpēc šie uzņēmumi vairāk koncentrējas uz mobilo ierīču funkcionalitāti, lielajiem datiem, veiklību un pieejamību. Citiem vārdiem sakot, Fintech ir sinonīms lielākam skaitam darījumu ātra, 24/7 pieeja un attālināta konta atvēršana, kas daudziem var būt ļoti izdevīga.

No otras puses, bankas atpaliek šajā nodaļā, jo tās integrē tikai UX praksi, kas garantēs visiem viņu klientiem nevainojama mijiedarbība. Tāpat kā norāda termins, Fintech ietver tādas tehnoloģijas, kas nodrošina tā vietā ātri un droši pakalpojumi tradicionālās bankas.

Tomēr bankas var kļūt par Fintech. Lai gan Fintech ir saistīts ar kaut ko jaunu un modernu, tehnoloģiju izmantošana finanšu pakalpojumu atbalstam nav nekas jauns.

Kredītkartes tika ieviesti pagājušā gadsimta piecdesmitajos gados, tiešsaistes banka 90. gados un bezkontakta maksājumu tehnoloģija XNUMX. gadsimta pirmajā desmitgadē.

Nepieciešamība pēc tehnoloģiskiem sasniegumiem banku nozarē ir padarījusi populāru, ka katra banka meklē tehnoloģiski progresīvākas iespējas.

🌿 Fintech finanšu tehnoloģiju priekšrocības

Viena no FinTech priekšrocībām ir tādu pakalpojumu sniegšana, kas ir pārvarējuši dažus maksājumu sistēmu ierobežojumus.

Piemērs Šis ierobežojums ir ģeogrāfiskais šķērslis, kurā cilvēkiem joprojām ir jādodas uz bankām, lai veiktu maksājumu darījumus. Tādējādi fintech ir iespējas uzlaboties finansiālā iekļaušana.

FinTech attīstība kaut kādā veidā pārspēja šo ierobežojumu, kad cilvēki sāka izmantot FinTech pakalpojumus, piemēram, digitālos un mobilos makus, mobilos POS un vienādranga pārskaitījumus.

Otra Fintechs priekšrocība ir mobilo tālruņu lietojumprogrammu izmantošanas vieglums, kas palaiž noteiktas digitalizētas versijas kredītkartes vai debetkartes. Turklāt tas ir ērti lietojams, norēķinu iespēju centralizācija samazina pirkuma apstrādes laiku.

Fintech ir lētāks, tikai ar zemākām ekspluatācijas izmaksām un zemākām maksām. Bez tam, darījumi ir ļoti ātri un droši. Jūs vairs neesat pakļauts daudzām fiziskām pārbaudēm.

🌿 Finanšu tehnoloģiju robežas

Lai gan finanšu tehnoloģijām (FinTech) ir daudzsološas, tām ir arī daži trūkumi un ierobežojumi:

La datu drošība ir liels izaicinājums. Datorurķēšanas un sensitīvu datu noplūdes risks palielinās līdz ar finanšu pakalpojumu dematerializāciju. Sistēmu kļūmes var izraisīt nopietnas sekas.

Viņu regulējums iestādēm var būt sarežģīti. Šī nozare strauji attīstās, kas apgrūtina likumu pielāgošanu un spēlētāju uzraudzību. Daži inovatīvi pakalpojumi darbojas pelēkajās zonās.

FinTech var novest pie daudzu darba vietu likvidēšana tradicionālajā banku darbībā, aizstājot ar algoritmiem un AI. Tas ietver profesionālu pārkvalifikāciju.

Tikai digitālās saskarnes noved pie klientu attiecību dehumanizācija. Sarežģītos finanšu pakalpojumos joprojām ir svarīgas personalizētas konsultācijas. Daudzi FinTech nespēj sasniegt kritisko masu un bankrotē pēc dažiem gadiem. Patērētāji jānodrošina to ilgtspējība.

Bezmaksas vai ļoti zemu izmaksu pakalpojumi var slēpt ienesīgu klientu personas datu izmantošanu. Pārredzamība ir būtiska.

Neskatoties uz šiem izaicinājumiem, FinTech ieguldījums finanšu un banku sektora modernizācijā šķiet lielākoties pozitīvs. Bet modrība ir uzlikts noteiktiem iespējamiem riskiem.

🌿 5 labākie Fintech uzņēmumi pasaulē

Fintech uzņēmums ir jebkura uzņēmējdarbības vienība, kas izmanto modernas tehnoloģijas, lai sniegtu saviem lietotājiem finanšu pakalpojumus.

Pēdējo desmit gadu laikā finanšu tehnoloģijas ir kļuvušas par ļoti svarīgu tehnoloģiju nozares sastāvdaļu. Zemāk ir 5 vērtīgākie fintech uzņēmumi no visas pasaules. Tie ir uzskaitīti augošā secībā.

✔️ Coinbase

Coinbase ir 2012. gadā dibināta kriptovalūtu birža, kas piedāvā lietotājiem iespēju pirkt, pārdot un uzglabāt digitālos aktīvus, piemēram, Bitcoin, Ethereum un citas populāras kriptovalūtas.

Uzņēmums ir kļuvis par vienu no lielākās un uzticamākās platformas kriptovalūtu birža pasaulē, piedāvājot arī digitālā maka pakalpojumus un virkni citu ar kriptovalūtu saistītu produktu. Kā publiski tirgotam uzņēmumam Coinbase cieši seko investori un tirgus novērotāji.

Coinbase piedāvā virkni produktu un pakalpojumu, tostarp apmaiņu kriptovalūtu pirkšanai, pārdošanai un tirdzniecībai, digitālo maku digitālo aktīvu drošai glabāšanai, Coinbase Pro, kas ir uzlabota tirdzniecības platforma, Coinbase Earn, kas ir izglītojoša programma lietotājiem, lai uzzinātu par kriptovalūtām. un nopelnīt pretī digitālos aktīvus, kā arī risinājumus tirgotājiem un uzņēmumiem, kuri vēlas pieņemt kriptovalūtas maksājumus.

Coinbase kā publiski tirgota uzņēmuma finanšu rādītāji ir publiski pieejami, un tos var apskatīt, izmantojot finanšu avotus un uzņēmuma pārskatus.

✔️ Paytm

Paytm ir lielākais finanšu tehnoloģiju uzņēmums Indijā. Sākotnēji tā tika dibināta 2010. gadā kā tiešsaistes mobilās uzlādes platforma.

Līdz 2015. gadam jaunuzņēmums bija paplašinājies līdz e-komercijas un tiešsaistes maksājumu pakalpojumiem un ieguvis 104 miljonus reģistrētu lietotāju. Tā pašreizējā lietotāju bāze ir gandrīz 350 miljoni (2019. gadā).

Uzņēmums 1. gadā piesaistīja jaunu kapitālu 16 miljarda ASV dolāru apmērā no saviem esošajiem investoriem - Alibaba's Ant Group un SoftBank Vision Fund, kā arī citiem privātā kapitāla uzņēmumiem 2019. gadā.

Iepriekš Paytm novērtējums sasniedza 11 miljardus USD 2018. gadā pēc Berkshire Hathaway ieguldījuma USD 357 miljonu apmērā.

✔️ Adyen

Adyen ir Eiropā populārākais fintech uzņēmums. Tas ļauj uzņēmumiem un tirgotājiem saņemt maksājumus no jebkuras vietas pasaulē.

Tas notiek, izmantojot karšu tīklus (piemēram, VISA un Mastercard) un vietējos maksājumu veidus. Turklāt tas izmanto mašīnmācīšanos, lai sniegtu ieskatu darījumos ieņēmumu optimizēšanai.

Uzņēmums strādā ar peļņu kopš 2011. gada. 2016. gadā tā bruto apgrozījums palielinājās par 99%, lai sasniegtu 727 miljonus ASV dolāru. Adyen atbalsta lielas riska kapitāla un privātā kapitāla kompānijas, tostarp Temasek Holdings, General Atlantic un Index Ventures. Tas kļuva publiski pieejams 2018. gada jūnijā.

✔️ Svītras

Svītra ir 2010. gadā dibināta tiešsaistes maksājumu platforma, kas nodrošina uzņēmumiem iespēju apstrādāt kredītkaršu maksājumus un citus tiešsaistes maksājumu veidus. Uzņēmums ir kļuvis par nozīmīgu spēlētāju tiešsaistes maksājumu jomā, piedāvājot risinājumus maksājumu apstrādei, norēķiniem, abonementu pārvaldībai un citiem saistītiem pakalpojumiem.

Kā privātam uzņēmumam informācija par Stripe finanšu rezultātiem nav tik plaši pieejama kā par publiski tirgotu uzņēmumu. Stripe ir pazīstama ar savu lietotājam draudzīgo saskarni, drošību un spēju viegli integrēties ar vietnēm un mobilajām lietotnēm.

Stripe produkti un pakalpojumi ietver tiešsaistes maksājumu platformu uzņēmumiem, lai apstrādātu kredītkaršu un citus maksājumu veidus, norēķinu rīkus abonementu un periodisko maksājumu pārvaldībai, kā arī tirdzniecības risinājumus.

✔️ Ant Financial

Ant Financial atrodas Ķīnā, ir pasaulē lielākais finanšu tehnoloģiju uzņēmums. Tam pieder vairāki finanšu pakalpojumu smagsvari, tostarp Alipay, lielākā tiešsaistes maksājumu platforma, un Yu’e Bao, trešais lielākais naudas tirgus fonds pasaulē. Tas arī pārvalda privātu kredītpunktu vērtēšanas sistēmu ar nosaukumu Sesame Credit.

Uzņēmums tika dibināts pēc tam, kad 2014. gadā Alipay tika pārdēvēts par Ant Financial Services. Nākamajā gadā uzņēmums nodrošināja ievērojamas investīcijas no plkst. 6,5 miljardi dolāru no China Investment Corp un citiem vietējiem institucionālajiem investoriem.

🌿 Kopsavilkums

Noslēgumā jāsaka, ka tādas finanšu tehnoloģijas kā Coinbase un Stripe ir mainījušas veidu, kādā tiek veikti finanšu darījumi. Šīs platformas piedāvā inovatīvus risinājumus tiešsaistes maksājumiem, kriptovalūtu tirdzniecībai un digitālo aktīvu pārvaldībai.

Kamēr Coinbase izceļas ar savu vadošo lomu kriptovalūtas apmaiņā un daudzveidīgajiem produktiem, Stripe ir pazīstama ar savu lietotājam draudzīgo tiešsaistes maksājumu platformu un uzlabotajiem norēķinu rīkiem. Šie uzņēmumi turpina veidot finanšu darījumu nākotni un tiem ir izšķiroša loma mainīgajā globālajā finanšu vidē.

Pateicoties savām saistībām attiecībā uz inovācijām un drošību, Coinbase un Stripe joprojām ir finanšu tehnoloģiju priekšgalā, piedāvājot izsmalcinātus risinājumus, kas atbilst uzņēmumu un patērētāju mainīgajām vajadzībām digitālajā laikmetā.

Tas ir beidzies !! Bet, lai jūs atstātu, šeit ir padomi un stratēģijas radīšanai un izaugsmei jūsu uzņēmums vai uzņēmums.

Atstājiet mums komentāru