Viss, kas jums jāzina par bankas garantiju

Laipni lūdzam šajā visaptverošajā rakstā par bankas garantija. Neatkarīgi no tā, vai esat uzņēmējs, piegādātājs vai vienkārši vēlaties uzzināt vairāk par šo tēmu, jūs esat nonācis īstajā vietā. Bankas garantijas ir būtiski finanšu instrumenti, kas nodrošina aizsardzību un drošību biznesa darījumos.

Šajā rakstā mēs detalizēti izpētīsim, kas ir bankas garantija, kā tā darbojas un kādi ir dažādie garantiju veidi. Mēs arī izskatīsim plusi un mīnusi par banku garantiju izmantošanu, kā arī situācijām, kurās tās parasti tiek izmantotas.

Neatkarīgi no tā, vai vēlaties saprast, kā iegūt bankas garantiju, kā to izmantot savā uzņēmējdarbībā vai vienkārši paplašināt savas zināšanas par šo tēmu, mēs esam apkopojuši visu jums nepieciešamo informāciju.

Bet pirms sākat, šeit ir augstākās klases apmācība, kas būs piemērota ļauj uzzināt visus noslēpumus, lai gūtu panākumus Podcast.

🥀 Kas ir bankas garantija?

Bankas garantijas kalpo a galvenais mērķis mazajiem uzņēmumiem. Banka, rūpīgi vēršoties pret pieteikuma iesniedzēju, piešķir tai uzticamību kā dzīvotspējīgam tirdzniecības partnerim garantijas saņēmējam.

Būtībā banka uzliek savu apstiprinājuma zīmogu pieteikuma iesniedzēja maksātspēja, kā līdzparakstītājs pieteikuma iesniedzēja vārdā attiecībā uz konkrēto līgumu, ko slēdz abas ārējās puses.

Piemēram, Uzņēmums Xyz ir jaunizveidota tekstilrūpnīca, kas vēlas iegādāties auduma izejvielas Rs.1 crore. Izejvielu piegādātājs pieprasa, lai Uzņēmums Xyz sniedz bankas garantiju maksājumu segšanai pirms izejvielu nosūtīšanas uz uzņēmums Xyz.

Uzņēmums Xyz pieprasa un saņem garantiju no kredītiestādes, kas uztur tās naudas kontus. Banka būtībā paraksta pirkuma līgumu ar pārdevēju. Ja uzņēmums Xyz nepilda maksājumu, piegādātājs var to atgūt no bankas.

🥀 Bankas garantiju veidi

Bankas garantija ir uz noteiktu summu un iepriekš noteiktu laiku. Tajā ir skaidri norādīti apstākļi, kādos garantija ir piemērojama līgumam. Bankas garantija var būt finansiāla vai atkarīga no darbības rezultātiem.

✔️ Finanšu garantija

Šīs garantijas parasti tiek izsniegtas drošības depozītu vietā. Dažos līgumos var būt vajadzīgas pircēja finansiālas saistības, piemēram, drošības depozīts. Šādos gadījumos pircējs naudas noguldīšanas vietā var sniegt pārdevējam finanšu bankas garantiju, kas ļauj pārdevējam saņemt kompensāciju zaudējumu gadījumā.

✔️ Izpildes garantija

Šīs garantijas tiek izsniegtas līguma izpildei vai a pienākums. Līguma neizpildes, neizpildes vai īslaicīgas izpildes gadījumā saņēmēja zaudējumus atlīdzinās banka.

Ieliet ārvalstu banku garantijas, tāpat kā starptautiskā eksporta situācijās, var būt arī ceturtā puse – korespondentbanka, kas darbojas saņēmēja mītnes valstī.

🥀 Reālās pasaules piemērs

Par konkrētu piemēru apsveriet lielu lauksaimniecības iekārtu ražotāju. Lai gan ražotājam var būt piegādātāji daudzās vietās, bieži vien ir vēlams, lai galveno daļu piegādātāji būtu vietējie piegādātāji gan pieejamības, gan transportēšanas izmaksu dēļ.

Tādējādi viņi var vēlēties slēgt līgumu ar nelielu metāla darbnīcu, kas atrodas tajā pašā rūpniecības zonā. Sakarā ar to, ka mazais piegādātājs ir salīdzinoši nezināms, lielais uzņēmums prasīs piegādātājam saņemt bankas garantiju pirms līguma noslēgšanas par 300 000 $ mašīnu daļām.

Ja mazais pārdevējs saņems bankas garantiju, lielais uzņēmums slēgs līgumu ar pārdevēju. Šajā brīdī uzņēmums var samaksāt 300 000 $ iepriekš, saprotot, ka pārdevējam ir jāpiegādā saskaņotās detaļas nākamajā gadā.

Ja pārdevējs to nevar izdarīt, lauksaimniecības tehnikas ražotājs var pieprasīt no bankas jebkādus zaudējumus, kas radušies, pārdevējam pārkāpjot līguma noteikumus.

Pateicoties bankas garantijai, lielais lauksaimniecības tehnikas ražotājs var saīsināt un vienkāršot piegādes ķēdi, neapdraudot savu finansiālo stāvokli.

🥀 Cik maksā bankas garantija?

Parasti GB komisijas maksas ir balstītas uz risku, ko banka uzņemas katrā darījumā. Piemēram, mēs uzskatām, ka finanšu GB uzņemas vairāk risku nekā darbības GB.

Tāpēc komisijas maksa par GB finanšu būs lielāka nekā komisija, kas iekasēta par GB veiktspēju. Atkarībā no GB veida, maksa parasti tiek iekasēta reizi ceturksnī GB vērtība 0,75% vai 0,50% GB derīguma termiņa laikā.

Papildus tam banka var iekasēt arī pieteikuma apstrādes maksu, dokumentācijas nodevu un apstrādes maksu. Dažos gadījumos banka no pieteikuma iesniedzēja pieprasa depozītu, kas parasti ir 100% no GB vērtības.

🥀 Atšķirība starp bankas garantiju un akreditīvu

Akreditīvs ir finanšu dokuments, kas uzliek bankai pienākumu veikt maksājumu saņēmējam pēc noteiktu pakalpojumu sniegšanas, kā to pieprasa pretendents. LC ir izsniedz banka kad pircējs pieprasa savai bankai veikt maksājumu pārdevējam, saņemot noteiktas preces vai pakalpojumus.

Banka vēlāk no pircēja atgūs samaksāto summu kopā ar nepieciešamajām komisijām. Savukārt saskaņā ar GB bankai ir pienākums veikt maksājumu trešajai personai tikai tad, ja pretendents neveic maksājumu trešajai personai vai nepilda līgumā paredzētās saistības.

GB tiek izmantota, lai apdrošinātu pārdevēju pret zaudējumiem vai bojājumiem, kas radušies, ja otra puse nepilda līgumu. LC parasti pārprot kā GB, jo tiem ir dažas kopīgas iezīmes. Tiem abiem ir svarīga loma tirdzniecības finansēšanā, ja darījuma puses nav nodibinājušas biznesa attiecības.

Tomēr starp LC un GB ir daudz atšķirību. Galvenās atšķirības starp akreditīvu un bankas garantiju ir šādas:

✔️ daba

LC ir bankas pieņemts pienākums veikt maksājumu saņēmējam, ja tiek sniegti noteikti pakalpojumi. GB ir garantija, ko banka sniedz saņēmējam, lai veiktu norādīto maksājumu pieteikuma iesniedzēja saistību nepildīšanas gadījumā.

✔️ Galvenā atbildība

LC banka saglabā galveno atbildību par maksājuma veikšanu un vēlāk to iekasē no klienta. Izmantojot GB, banka apņemas veikt maksājumu tikai klienta saistību nepildīšanas gadījumā.

✔️ Maksājums

Izmantojot LC, Banka veic maksājumu saņēmējam termiņā. Nav jāgaida, kad defektu atklās klients. GB, tikai tad, kad klients nepilda maksājumu saņēmējam, banka veic maksājumu.

✔️ Darba paradumi

LC garantē, ka summa tiks samaksāta tik ilgi, kamēr pakalpojumi tiks veikti saskaņā ar saskaņotajiem nosacījumiem. BG apņemas atlīdzināt zaudējumus, ja prasītājs neatbilst noteiktajiem nosacījumiem.

✔️ Iesaistīto pušu skaits

Akreditīvā ir iesaistītas vairākas puses. Banka, kas izdevusi LC, tās klients, saņēmējs (trešā persona) un konsultējošā banka. GB kontekstā ir iesaistītas tikai trīs puses: baņķieris, viņa klients un labuma guvējs (trešā puse).

✔️ Atbilstība

Kopumā LC ir piemērotāks preču un pakalpojumu importam un eksportam. No otras puses, GB ir piemērota visiem komerciāliem vai personiskiem darījumiem.

✔️ Risks

Ar LC banka uzņemas lielāku risku nekā klients. No otras puses, ar GB klients uzņemas galveno risku.

🥀 Bankas garantiju priekšrocības

Bankas garantijas sniedz vairākas priekšrocības komercdarījumā iesaistītajām pusēm. Šeit ir dažas no galvenajām bankas garantiju priekšrocībām:

✔️ Finansiālā drošība

Bankas garantijas sniedz finansiālu nodrošinājumu garantijas saņēmējiem, parasti piegādātājiem vai kreditoriem. Viņiem ir pārliecība, ka viņu maksājumi tiks veikti, pat ja parādnieks neievēro savas līgumsaistības. Tas samazina riskus, kas saistīti ar biznesa darījumiem, un veido uzticību starp pusēm.

✔️ Paaugstināta pārliecība

Bankas garantijas veido uzticību starp darījumā iesaistītajām pusēm. Saņēmējam ir pārliecība, ka maksājumu veiks izdevējbanka, kas var mudināt piegādātājus pieņemt izdevīgākus komercnosacījumus vai apņemties slēgt ilgāka termiņa līgumus.

✔️ Starptautisko darījumu atvieglošana

Banku garantijas ir īpaši noderīgas starptautiskos darījumos, kur riski un neskaidrības var būt lielāki. Tie ļauj partijām pārvarēt šķēršļus, kas saistīti ar attālumu, regulējuma atšķirībām un politiskajiem riskiem, nodrošinot stabilu finansiālo aizsardzību.

✔️ Garantiju elastība

Bankas garantijas var pielāgot katra darījuma konkrētajām vajadzībām. Ir dažādi garantiju veidi, piemēram, maksājumu, konkursa vai izpildes garantijas. Tas ļauj pusēm izvēlēties to situācijai vispiemērotāko garantiju un vienoties par izdevīgiem nosacījumiem.

Piekļuve kredītam

Bankas garantijas var atvieglot uzņēmumu piekļuvi kredītam. Sniedzot bankai finanšu garantiju, uzņēmums var saņemt aizdevumus vai kredītlīnijas ar izdevīgākiem nosacījumiem. Tas var palīdzēt finansēt uzņēmējdarbības izaugsmi vai apmierināt citas finanšu vajadzības.

🥀 Bankas garantiju trūkumi

Lai gan bankas garantijas sniedz ievērojamas priekšrocības, ir svarīgi ņemt vērā arī dažus iespējamos trūkumus. Šeit ir daži no bankas garantiju trūkumiem:

✔️ Finanšu izmaksas

Bankas garantijas emitentam var radīt finansiālas izmaksas. Bankas parasti iekasē maksu par garantijas izsniegšanu un uzturēšanu, kas var būt papildu izdevumi uzņēmumam.

Turklāt garantijas izsniegšanai bankas var pieprasīt nodrošinājumu vai skaidras naudas iemaksas, kas var piesaistīt līdzekļus.

✔️ Finanšu saistības

Ja banka izsniedz garantiju, tā uzņemas finansiālas saistības veikt maksājumu gadījumā, ja parādnieks nepilda līgumsaistības. Tas var radīt risku bankai, jo tai jābūt gatavai ievērot garantiju, pat ja parādnieks nevar atmaksāt garantēto summu.

Tas var ietekmēt bankas iespējas veikt citus aizdevumus vai sniegt citus finanšu pakalpojumus.

✔️ Sarežģītības un dokumentācijas prasības

Bankas garantijas bieži ir saistītas ar sarežģītiem procesiem un stingrām dokumentu prasībām.

Iesaistītajām pusēm ir jāievēro emitenta bankas īpašās procedūras, kas var prasīt papildu laiku un resursus. Turklāt kļūdas vai izlaidumi dokumentācijā var izraisīt garantijas aizkavēšanos vai anulēšanu.

✔️ Ģeogrāfiskie ierobežojumi

Bankas garantijas var būt ierobežotas ģeogrāfiski. Dažas bankas var neizsniegt garantijas noteiktiem reģioniem vai valstīm, kuras tiek uzskatītas par paaugstināta riska valstīm. Tas var ierobežot iespējas, kas pieejamas uzņēmumiem, kas darbojas šajos reģionos.

✔️ Atkarība no izdevējbankas

Bankas garantijas saņēmēji bieži ir atkarīgi no izdevējas bankas spēka un reputācijas. Ja bankai rodas finansiālas grūtības vai tiek apdraudēta tās reputācija, tas var ietekmēt pārliecību par garantiju un saņēmēja spēju saņemt solīto maksājumu.

Ir svarīgi rūpīgi izsvērt bankas garantiju priekšrocības un trūkumus, pirms pieņemt lēmumu par to izmantošanu konkrētā biznesa darījumā.