Nahoana no mila matanjaka ny fitantanana ny banky?

Nahoana no mila matanjaka ny fitantanana ny banky? Io fanontaniana io no tena mampanahy antsika ato amin'ity lahatsoratra ity. Alohan'ny fivoarana rehetra, tiako ny mampahatsiahy anao fa ny banky dia orinasa feno. Tsy toy ny orinasa mahazatra izy ireo, dia mahazo petra-bola avy amin'ny mpanjifany sy fanomezana amin'ny endrika fampindramam-bola. Ankoatr'izay dia miatrika mpandray anjara maromaro izy ireo (mpanjifa, tompona petrabola, banky hafa, sns..).

Ireo mpandray anjara marobe ireo dia mampitombo ny fifandraisan'ny masoivoho ary noho izany ny fifandirana amin'ny masoivoho. Noho izany dia manomboka amin'io fotoana io indrindra no miditra an-tsehatra ny fitantanana mba hampihenana ny fifandirana eo amin'ny masoivoho ao anatin'ny orinasa.

Ato amin'ity lahatsoratra ity dia manolotra anao ireo fanamby lehibe amin'ny fitantanana banky. Raha lazaina amin'ny fomba hafa, Finance de Demain lazao anao ny antony tokony ho mafy orina ny fitantanana ny banky.

Andao !!

🌿 Inona no atao hoe fitantanana orinasa?

maneho Hevitra Fitantanam-pitondrana manondro ny fomba fitantanana ny orinasa. Ao amin'ny orinasa, ny fitantanana orinasa dia manondro ny fiheverana ny tombontsoan'ny mpandray anjara amin'ny dingan'ny fandraisana fanapahan-kevitra.

Noho izany, ny fitantanana tsara dia hiantoka ny dingana maharitra sy mahomby amin'ny famoronana soatoavina ho an'ny rehetra. Raha ny marina, zava-dehibe ny mahatsiaro fa ny fitantanana orinasa dia mahita ny fanazavany manomboka amin'ny fotoana izay tsy mitovy ny tombontsoan'ny mpandray anjara.

Ny orinasa dia ambonin'ny zavatra rehetra a fifanarahana node » ahitana ny mpitantana, ny mpiasa ary ny mpampiasa vola. Noho izany dia misy fifandirana voajanahary eo amin'ireo antokon'ny fifanarahana.

Ny fifandirana dia mety hanohitra na ny tompon'andraikitra amin'ny mpitantana, ny tompon'andraikitra eo amin'izy ireo (vitsy an'isa versus maro an'isa), na mpampindram-bola ara-bola (banky sy tompon'ny fatorana indrindra indrindra) amin'ny tompon'andraikitra.

Any amin'ny banky dia mihamafy hatrany ireo fifandirana ireo satria misy karazana fifandraisana maromaro. Ohatra, manana ireto fifandraisana amin'ny masoivoho manaraka ireto isika: mpitantana/tompon'andraikitra, banky/mpanjifa, tompon'andraikitra/mpanjifa.

La fitantanana banky dia tsy maintsy mandrakotra ny olana momba ny fahefana, ny fanaraha-maso, ny mangarahara, ny fitantanana ny liquidity ary ny maha ara-dalàna ny andrim-panjakana.

Izy io dia misy fiantraikany amin'ny olana roa amin'ny fifandirana eo amin'ny mpandray anjara sy ireo mifandraika amin'ny fitazonana ny fifampitokisana eo amin'izy ireo.

Lahatsoratra hovakiana: Inona avy ireo risika amin'ny banky Islamika?

Ny banky dia tsy maintsy afaka manombana ny loza mety hitranga amin'ny asany, ary izany, indrindra amin'ny toe-javatra mitombo na fifaninanana. Mitaky fahaizana ara-bola sy ara-bola eo amin'ny solaitrabe indray izany.

Ankoatr'izay, ny banky dia tsy maintsy mikatsaka ny hampifandanja ny tanjona ara-tsosialy amin'ny tanjona ara-bola mba hanomezana fahafaham-po ny mpandray anjara maro.

🌿 Ny maha-tokana ny banky raha oharina amin'ny orinasa hafa

Ny orinasa banky dia manana ny toetrany manokana. Ny mampiavaka ny banky dia ny asany, ny fisian'ny saram-pandraharahana, ny maha-zava-dehibe ny fiovaovan'ny risika, ny haavon'ny maha-zava-dehibe ny fanavaozana eo amin'ny ambaratonga ary koa eo amin'ny sehatry ny lalàna.

Raha ny tena izy, antony maromaro no manamarina ny fahalianan'ny rafi-pitantanana matanjaka ao anatin'ny banky.

✔️ Ny toetry ny hetsika banky

Ny banky dia mitana anjara toerana amin'ny fanelanelanana ara-bola eo amin'ireo mpandraharaha ara-toekarena. Manangona ny petra-bolan'ny mpanjifany izy mba hanoloana azy amin'ny mpanjifa hafa ary miteraka vola.

Amin'izany dia mampiasa ny renivohitra izy mba hiantohana ny fifampiraharahana izay ataony amin'ny maha-maro azy. Manana adidy fiduciary amin'ny mpanjifany izy ary adidin'ny fiarovana amin'ny tompon'andraikitra, mpanjifa ary ny tsena.

Ny asan'ny banky noho izany dia mitaky solvency sy liquidity maharitra. Izany no antony voalohany tsy maintsy ho mafy orina ny fitantanana ny banky ao anatin'ny banky.

✔️ Ny maha-zava-dehibe ny fiovaovan'ny risika

Ny banky, tsy toy ny orinasa mahazatra, dia miatrika risika maro. Anisan'izany ny risika amin'ny liquidity, ny risika mifanohitra, sns.

Noho izany antony izany dia zava-dehibe ny fanatanterahana fampitomboana ny risika satria tsy atao anaty harona iray ny atodinao rehetra. Ity diversification ity dia ahitana ny fisafidianana a fitambarana fampiasam-bola samihafa mba hampihenana ny risika mifandray amin'ny portfolio-nao.

Amin'ny teoria, ny diversification dia ahafahanao mampihena ny risika ao amin'ny portfolio-nao nefa tsy manao sorona ny mety ho fiverenana. Ny portfolio mahomby dia miteraka fiverenana risika ambany indrindra.

Raha vantany vao voavaly tanteraka ny portfolio-nao, dia mila maka risika fanampiny ianao mba hampitomboana ny fiverenany.

Mila fandrindrana tsara kokoa ny hetsika ao amin'ny banky ny fampivoarana ny portfolio-nao. Antony faharoa tokony ho mafy orina ny fitantanana ny banky.

✔️ Ny haavon'ny maha-zava-dehibe ny fanavaozana ny banky

Ny fanavaozana dia manondro ny fanatanterahana fitambarana vaovao. Mety mahakasika ny fanamboarana entana vaovao, ny fampidirana fomba famokarana vaovao, ny fanokafana trano fivoahana vaovao; ny fandrobana loharanon-karena na vokatra vaovao…

Tao anatin'ny taona vitsivitsy, ny banky dia nitombo hatrany ny fanavaozana misokatra. Araka ny voalazan'i Chesbrough (2003), ity maodely fanavaozana mifototra amin'ny fiaraha-miasa ity dia nozahan'ny orinasa tsy ara-bola tamin'ny voalohany.

Ity karazana fanavaozana ity dia mifototra amin'ny fiaraha-miasa eo amin'ny banky sy ny mpiara-miombon'antoka aminy.

Lahatsoratra hovakiana: Inona avy ireo risika amin'ny banky Islamika?

Farany, ny fanavaozana dia filàna stratejika ho an'ny banky izay te hijanona hifaninana. Araka ny Madan sy Soubra (1991) Ny fanavaozana dia ahafahan'ny banky mampitombo ny tombony amin'ny alàlan'ny fampihenana ny vidin'ny varotra, ny fikarohana ary ny varotra.

Nandritra ny vanim-potoanan'ny krizy tahaka ny amin'izao fotoana izao amin'ny COVID19, ny fanavaozana ny banky dia manome tombony amin'ny fifaninanana ho an'ny banky sasany. Mba hahatanteraka ny fampiharana dia miankina amin'ny rafi-pitantanana ampiharina ao amin'ny orinasa ny zava-drehetra.

Araka izany, hampisy tombam-bidy ho an’ny rehetra ny fitondrana tsara tantana. Izany no antony fahatelo manazava ny ilàna ny fitantanam-bola matanjaka.

✔️ Nahoana no tsy maintsy matanjaka ny fitantanana ny banky? Ny banky dia sampanan'ny mpandray anjara maro

Tsy toy ny orinasa nentim-paharazana, ny banky dia manangona mpandray anjara marobe izay tsy maintsy mandray an-tanana azy ireo ny fitantanana.

Ny mpandray anjara dia ireo olona voajanahary na ara-dalàna rehetra voakasik'izany ary mety hisy fiantraikany amin'ny fanapahan-kevitry ny orinasa. Mety ho izy ireo anatiny na ivelany amin'ny banky.

Lahatsoratra hovakiana: Ny momba ny tsenam-bola rehetra

Anisan'ny mpiasa ao amin'ny banky (mpitantana, mpiasa, sns) ny mpandray anjara anatiny. Ho an'ny mpandray anjara ivelany dia manana: banky sampana, mpanjifa, mpamatsy, sns.

Ireo mpandray anjara mavitrika dia mandray anjara amin'ny fanapahan-kevitry ny banky fa ny mpandray anjara mavitrika kosa dia iharan'ny fanapahan-kevitry ny banky. Ny lanjan'ny mpandray anjara tsirairay dia misy fiantraikany amin'ny fitantanana orinasa.

Ireo mpandray anjara mavitrika dia hirona hanao laharam-pahamehana ny tombontsoany mihoatra ny an'ny hafa.

Les mpihazona petrabola maro an’isa ohatra dia hikatsaka ny hametraka ny sitrapony ka hanimba ny tompom-bola vitsy an'isa. Amin'ity lojika ity, miatrika fifandirana masoivoho maro ny banky.

Tsy amin’ny mpiara-miombon’antoka anatiny ihany, fa amin’ny mpiara-miombon’antoka ivelany ihany koa. Ity toe-javatra ity dia misongadina kokoa amin'ny banky Islamika.

Lahatsoratra hovakiana: Paikady ara-bola tsara indrindra miasa tsara

Mba hiatrehana ireo olana rehetra ireo dia tsy maintsy apetraka ny rafitra fitantanana tsara. Antony fahefatra tsy maintsy ho mafy orina ny fitantanana ny banky.

🌿 Ahoana no hampihenana ny fifandirana amin'ny banky?

Amin'ity voalazanay ity dia mazava fa ny fitantanana ny banky dia tsy maintsy miatrika karazana fifanolanana tombontsoa maro. Mba hanaovana izany asa izany, ny fitantanana ny banky dia manana rafitra maromaro fantatra amin'ny hoe rafitra fitantanana.

Amin'ny teny etimolojika, ny mekanika dia fitambarana singa, ny sasany amin'izy ireo dia afaka mihetsika mifandraika amin'ny hafa. Tsy mahaforona mafy àry io fivoriambe io. tsirairay tsy miankina ny singa.

Mifanohitra amin'ny masoivoho ireo mpampindram-bola dia mandamina amin'ny alàlan'ny mekanika toy ny antoka ara-dalàna, ny fomba ara-dalàna amin'ny famahana ny raharaha ara-pitsarana, ny tsenan'ny fampahalalam-baovao ara-bola, na ny fomba tsy ara-dalàna toy ny laza.

Lahatsoratra hovakiana: Inona no ataon'ny mpandinika ara-bola?

Ireo rafitra samihafa ireo dia tsy voatery mitana andraikitra mitovy ary miankina amin'ny toetra sy ny asan'ny orinasa ny maha-zava-dehibe azy ireo.

Ao amin'ny rafi-pitantanana, ity fivoriambe ity dia azo zaraina ho sokajy roa:

✔️ Mekanisma namboarina na "niniana".

Amin'ity sokajy ity dia manan-jo hifidy ao amin'ny filankevi-pitantanana (CA), ny toetran'ny CA (habe, mangarahara, fahaleovantena, sns.) ary ny komity (audit, karama, sns.).

Ny rafi-karama sy ny mombamomba ny mpitantana koa dia tafiditra ao anatin'io sokajy io. Ny rafitra fototra amin'ny fitantanana ny banky dia ny filankevi-pitantanana.

✔️ Mekanisma "Spontaneous".

Ity sokajy mekanika ity dia mifandray amin'ny fifaninanana tsena. Na inona na inona izy ireo, ireo fomba fiasa ireo dia natao hampihenana ny fifandirana eo amin'ny masoivoho eo amin'ny mpandray anjara.

Noho izany, ho an'ny orinasa lehibe voatanisa, ny mpanoratra sasany dia mihevitra fa ny mekanika lehibe indrindra dia ny tsenan'ny fitantanana. Hiezaka hitantana orinasa tsara ireo mpitantana mba hampitombo ny lazany sy ny lanjany amin'ity tsena ity.

Lahatsoratra hovakiana: Ny fahasamihafana eo amin'ny banky Islamika sy ny banky mahazatra

Eo anilan'ny tsena mpanatanteraka Misy mekanika hafa tonga ho azy, ny fitsipika. Ny didy amam-pitsipika momba ny banky dia heverina ho asa fanaraha-maso sy fanaraha-maso ny asan'ny banky, amin'ny alàlan'ny fanarahana ny fenitra isan-karazany, mba hifehezana ny loza mety hitranga amin'ny fiarovana ny fiarovana ny petra-bola, ny fitoniana ny rafitra ara-bola ary ny fifandanjana lehibe.

Mba hahatratrarana izany tanjona izany, ny fitsipiky ny banky dia miankina amin'ny fitsipika sy ny fanaraha-maso.

La fitsipika momba ny banky voalohany indrindra dia ny fametrahana ny haavon'ny loharanon-karena faran'izay kely indrindra, na ny tahan'ny equity amin'ny jargon, izay tsy maintsy tazonin'ny banky mba hahazakana ny fahatafintohinana ara-bola.

🌿 Raha fintinina…

Ny fitantanana ny banky kalitao dia ilaina tsy mbola nisy toy izany raha te-hihazona ny fahatokisan'ny mpiara-miombon'antoka hafa isika. Araka ny a Navoaka ny tatitry ny komity Basel amin'ny taona 2015, ny fitantanana orinasa dia mikendry ny hanamafy ny andraikitry ny filankevi-pitantanana miaraka amin'ny lafiny fanaraha-maso sy fitantanana ny risika.

Noho ny toetry ny asan'ny banky, ny fitantanana dia singa manan-danja ho an'ny fahasalamana sy fampandrosoana ny banky.

Ny fitantanana ny petra-bola ho an'ny mpanjifa, ny fanomezana crédit azy ireo ary ny fahazoana fampahalalana tsiambaratelo momba ny mpanjifa dia mampitombo ny filana fitantanana mahomby sy mahomby; fanaraha-maso matanjaka kokoa (El Marzouki sy Benlechehab, 2017).

Ankoatr'izay, ny banky dia mibaribary kokoa amin'ny fifandirana amin'ny masoivoho raha oharina amin'ny endrika fandraharahana hafa.

Apetraho ao amin'ny fanehoan-kevitra ny hevitrao. Na izany aza, raha te hifehy ny volanao manokana ianao ao anatin'ny enim-bolana, dia manoro hevitra an'ity torolàlana ity aho.