Inona no atao hoe KYC ary nahoana izany no zava-dehibe?

Fanamby mitohy ho an'ny andrim-panjakana ny fahafantarana hoe iza ny mpanjifanao sy ny fampiharana ireo protocole hisorohana ny heloka bevava ara-bola. Ny tena manan-danja dia ny andrim-panjakana ara-bola dia tsy maintsy manaraka fitsipika mihasarotra kokoa amin'ny fanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa antsoina hoe KYC. KYC, antsoina koa hoe "Fantaro ny mpanjifanao”Na“Fantaro ny mpanjifanao", dia fomba fiasa hanamarinana ny mombamomba ny mpanjifa mialoha na mandritra ny fifampiraharahana ara-bola.

Ny fanarahana ny fitsipiky ny KYC dia afaka manampy amin'ny fisorohana famotsiam-bola, famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana ary ireo tetika hosoka mahazatra hafa. Amin'ny alalan'ny fanamarinana aloha ny mombamomba ny mpanjifa sy ny fikasany amin'ny fanokafana kaonty, ary avy eo ny fahatakarana ny lamin'ny fifampiraharahana, ny andrim-bola dia afaka mamantatra tsara kokoa ny hetsika mampiahiahy.

Ny andrim-panjakana ara-bola dia iharan'ny fenitra henjana kokoa raha ny lalàna KYC no resahina. Tsy maintsy mandany vola bebe kokoa izy ireo mba hanarahana ny KYC na handoa onitra mavesatra. Ireo fitsipika ireo dia midika fa saika ny orinasa, sehatra na fikambanana rehetra mifandray amin'ny andrim-panjakana iray hanokatra kaonty na fifampiraharahana dia tsy maintsy manaraka ireo adidy ireo. Ato amin'ity lahatsoratra ity isika dia miresaka momba ny ny zavatra rehetra tokony ho fantatrao momba ny fitsipika KYC.

Inona no atao hoe KYC amin'ny banky?

KYC dia midika hoe Fantaro ny mpanjifanao ary dia fomba fanao amin'ny fahazotoana manara-penitra ampiasain'ny andrim-panjakana ara-bola sy ny orinasam-pandraharahana ara-bola hafa hanombantombana sy hanaraha-maso ny loza ateraky ny mpanjifa ary hanamarina ny maha-izy azy ny mpanjifa. KYC dia miantoka fa ny mpanjifa no iray izay lazainy fa izy.

Eo ambanin'ny KYC, ny mpanjifa dia tsy maintsy manome fahazoan-dàlana manaporofo ny maha-izy azy sy ny adiresiny. Ny mari-pamantarana fanamarinana dia mety ahitana fanamarinana kara-panondro, fanamarinana tarehy, fanamarinana biometrika, ary/na fanamarinana antontan-taratasy. Ho porofon'ny adiresiny, ohatra amin'ny antontan-taratasy azo ekena ny faktioran'ny faktiora.

Ny KYC dia dingana manan-danja hamaritana ny loza ateraky ny mpanjifa ary raha afaka mahafeno ny fepetra takian'ny andrim-panjakana ny mpanjifa amin'ny fampiasana ny serivisy. Adidy ara-dalàna ihany koa ny manaraka ny lalàna miady amin'ny famotsiam-bola (AML). Ny andrim-panjakana dia tsy maintsy miantoka fa ny mpanjifa dia tsy manao heloka bevava amin'ny fampiasana ny serivisy.

Ny banky dia afaka mandà tsy hanokatra kaonty na hampitsahatra ny fifandraisana ara-barotra raha toa ka tsy mahafeno ny fepetra takian'ny KYC ny mpanjifa.

Inona no atao hoe eKYC?

Any India, ny eKYC dia dingana iray izay hamaritana elektronika ny maha-izy azy sy ny adiresin'ny mpanjifa amin'ny alàlan'ny fanamarinana Aadhaar. Aadhaar dia rafitra eID biometrika nasionalin'i India. Ny eKYC dia manondro ihany koa ny fakana vaovao avy amin'ny famantarana (mode OCR), maka angon-drakitra nomerika avy amin'ny karapanondro marani-tsaina navoakan'ny governemanta (miaraka amin'ny puce) miaraka amin'ny fisiana ara-batana, na mampiasa ny mari-pamantarana nomerika voamarina sy ny famantarana ny tarehy ho an'ny fanamarinana ny maha-izy azy an-tserasera.

Ity karazana fanamarinana KYC ity dia ampiasaina amin'ny fampiharana ara-barotra cryptocurrency.

Nahoana no zava-dehibe ny fizotran'ny KYC?

Ny fomba fiasa KYC nofaritan'ny banky dia ahitana ny hetsika rehetra ilaina mba hahazoana antoka fa tena misy ny mpanjifany, hanombanana sy hanaraha-maso ny loza mety hitranga. Manampy amin'ny fisorohana sy hamantatra ny famotsiam-bola, ny famatsiam-bola amin'ny fampihorohoroana ary ireo tetika kolikoly tsy ara-dalàna hafa ireo fomba fidiran'ny mpanjifa ireo.

Ny fizotran'ny KYC dia ahitana ny fanamarinana kara-panondro, fanamarinana endrika, fanamarinana ny antontan-taratasy toy ny faktioran'ny faktiora ho porofon'ny adiresy, ary ny fanamarinana biometrika. Ny banky dia tsy maintsy manaraka ny fitsipika KYC sy ny lalàna momba ny famotsiam-bola mba hamerana ny hosoka. Ny andraikitry ny fanarahana ny KYC dia miankina amin'ny banky.

Raha misy tsy fanarahan-dalàna dia azo ampiharina ny sazy mavesatra. Any Etazonia, Eoropa, Afovoany Atsinanana ary Azia-Pasifika, manodidina ny tontalin'ny 26 an'arivony dolara nandoa lamandy noho ny tsy fanarahana ny lalàna AML, KYC ary ny sazy nandritra ny folo taona lasa (2008-2018) – tsy lazaina intsony ny fahasimban'ny laza natao sy tsy norefesina.

Iza no mila KYC?

Ny KYC dia takiana amin'ny andrim-panjakana misahana ny mpanjifa rehefa manokatra sy mitazona kaonty. Rehefa misy orinasa miditra mpanjifa vaovao na rehefa mahazo vokatra voafehy ny mpanjifa ankehitriny, dia mihatra amin'ny ankapobeny ny fomba fiasa KYC.

Ny andrim-panjakana tsy maintsy manamafy ny protocols KYC dia ahitana:

• banky
• sendikà mpampindram-bola
• Orinasa mitantana harena sy mpivarotra
• Fampiharana teknolojia ara-bola (applications fintech), arakaraka ny hetsika ataony
• Mpampiasa vola tsy miankina sy sehatra fampindramam-bola

Ny fitsipiky ny KYC dia nanjary olana mihamitombo ho an'ny andrim-panjakana rehetra mifandray amin'ny vola (noho izany, ny ankamaroan'ny orinasa rehetra). Na dia takiana amin'ny banky aza ny manaraka ny KYC hamerana ny hosoka, izy ireo koa dia mampita izany fepetra izany amin'ny fikambanana misy azy ireo.

Inona avy ireo singa telo ao amin'ny KYC?

Ny singa telo amin'ny KYC dia ahitana:

• Fandaharanasa famantarana ny mpanjifa (CIP) : ny mpanjifa no lazainy fa izy
• Fikarakarana ny mpanjifa (CDD): manombatombana ny haavon'ny risika ataon'ny mpanjifa, ao anatin'izany ny famerenana ny tompon'ny orinasa iray
• Fanaraha-maso mitohy: hamarino ny fomba fifampiraharahana amin'ny mpanjifa ary mitatitra hetsika mampiahiahy hatrany

Fandaharanasa famantarana ny mpanjifa (CIP)

Mba hanarahana ny fandaharan'asa famantarana ny mpanjifa, andrim-bola iray dia mangataka amin'ny mpanjifa ny mombamomba azy. Ny andrim-bola tsirairay dia manao ny fizotrany CIP mifototra amin'ny mombamomba ny risika, noho izany dia mety hangatahana ny mpanjifa hanome vaovao samihafa arakaraka ny andrim-panjakana.

Ho an'ny olona iray, ity fampahalalana ity dia mety ahitana:

• Fahazoan-dalana mitondra fiara
• Pasipaoro

Ho an'ny orinasa iray, ity fampahalalana ity dia mety ahitana:

• Articles of Incorporation voamarina
• Fanomezana fahazoan-dàlana omen'ny governemanta
• Fifanarahana fiaraha-miasa
• Fitaovana fitokisana

Ho an'ny orinasa na olon-tsotra, ny fanamarinana fanampiny momba ny fampahalalana dia mety ahitana:

• References ara-bola
• Fampahalalana avy amin'ny masoivoho mitatitra ny mpanjifa na angon-drakitra ho an'ny daholobe
• Fanambarana ara-bola

Ny andrim-panjakana dia tsy maintsy manamarina fa marina sy azo itokisana io fampahalalana io, amin'ny fampiasana antontan-taratasy, fanamarinana tsy misy antontan-taratasy, na izy roa.

Fikarakarana ny mpanjifa (CDD)

Ny fahazotoan'ny mpanjifa dia mitaky ny andrim-panjakana hanao fanombanana ny risika amin'ny antsipiriany. Ny andrim-panjakana ara-bola dia mandinika ny karazana fifampiraharahana mety hataon'ny mpanjifa mba hahafahan'izy ireo mamantatra ny fihetsika tsy ara-dalàna (na mampiahiahy).

Noho izany, ny andrim-panjakana dia afaka manolotra ny mpanjifa ny risika naoty izany dia hamaritra ny ambaratonga sy ny faharetan'ny fanaraha-maso ny kaonty. Ny andrim-panjakana dia tokony hamantatra sy hanamarina ny maha-olom-boajanahary manana 25% na mihoatra amin'ny fikambanana ara-dalàna, ary olon-tsotra mifehy ny fikambanana ara-dalàna.

Na dia tsy misy fomba fanao mahazatra amin'ny fanatanterahana ny fahazotoana araka ny tokony ho izy aza, ny andrim-panjakana dia afaka mamolavola azy amin'ny ambaratonga telo:

• Fahazotoana ara-drariny tsotra ("SDD"). Ho an'ny kaonty ambany sanda, na raha ambany ny risika amin'ny famotsiam-bola na fampihorohoroana ara-bola, dia mety tsy ilaina ny CDD feno.
• La Fahazoan-dàlana ho an'ny mpanjifa fototra ("CDD"). Amin'ity ambaratongan'ny fahazotoana ity, ny andrim-panjakana ara-bola dia andrasana hanamarina ny mombamomba ny mpanjifa sy ny haavon'ny risika.
• Enhanced Due Diligence (“EDD”). Mety mitaky fanangonana vaovao bebe kokoa ny mpanjifa mety hampidi-doza na avo lenta, mba hahafantaran'ny andrim-panjakana ny hetsika ara-bola sy ny loza mety hitrangan'ny mpanjifa. Ohatra, raha olona mibaribary ara-politika (PEP) ny mpanjifa iray, dia mety ho atahorana kokoa amin'ny famotsiam-bola izy ireo.

Fanaraha-maso tsy tapaka

Ny fanaraha-maso tsy tapaka dia midika fa ny andrim-panjakana dia tsy maintsy manara-maso tsy tapaka ny varotra ataon'ny mpanjifany. Izany dia natao mba hahitana izay hetsika mampiahiahy na tsy mahazatra. Ity singa ity dia maka fomba fiasa mavitrika sy mifototra amin'ny risika amin'ny KYC.

Rehefa hita fa misy hetsika mampiahiahy na tsy mahazatra, ny andrim-panjakana dia tsy maintsy mametraka tatitra momba ny hetsika mampiahiahy (SAR) any amin'ny FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) sy ireo masoivoho mpampihatra lalàna hafa.

Fanamarinana KYC: raisina an-tanan-droa ny fomba fiasa vaovao

Tamin'ny Novambra 2018, ny masoivoho amerikana, anisan'izany ny Federal Reserve, dia namoaka fanambarana iraisana izay nandrisika ny banky sasany ho lasa be pitsiny kokoa amin'ny fomba fiasany hamantarana ny hetsika mampiahiahy sy ny fanandramana amin'ny faharanitan-tsaina artifisialy sy ny teknolojian'ny maha-niomerika.

Nampiroborobo vahaolana vaovao hamahana ireo fanamby manokana momba ny fanarahan-dalàna ny manampahefana Eoropeana tamin'ny fiandohan'ity taona ity. Manoro hevitra izy ireo ny fitazonana fomba fanao mahazatra ho an'ny fenitra mifanaraka amin'ny EU.

Izy ireo dia manome karazana fanamarinana maromaro, toy ny "fampiharana informatika mitambatra izay mamaritra sy manamarina olona iray avy amin'ny sary nomerika na loharanon-dahatsary (biometrika tarehy)” na “endri-javatra fiarovana naorina izay afaka mamantatra ny sary voasoloky na nosoloina (ohatra, endrika endrika) mba hisehoan'ireo sary ireo ho pixelated na manjavozavo. »

Ny fampiasana biometrika dia mety hanohitra ny lalàna eo an-toerana na isam-paritra. Ireto fitsipika ara-bola ireto dia: GDPR ao amin'ny Vondrona Eoropeana, CCPA any Kalifornia, raha tsy hilaza afa-tsy vitsivitsy.

Famaranana

Ny fitsipika KYC dia misy fiantraikany lehibe amin'ny mpanjifa sy ny andrim-panjakana. Ny andrim-panjakana ara-bola dia takiana hanaraka ny fenitra KYC rehefa miara-miasa amin'ny mpanjifa vaovao. Ireo fenitra ireo dia napetraka mba hiadiana amin'ny heloka bevava ara-bola sy ny famotsiam-bola. Ireo fenitra ireo ihany koa dia mandrakotra ny famatsiam-bola ny fampihorohoroana sy ny asa ara-bola tsy ara-dalàna hafa.

Lahatsoratra hovakiana: Nahoana no zava-dehibe ny fampiofanana mpiasan'ny orinasa?

Ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola fampihorohoroana matetika dia miankina amin'ny kaonty misokatra tsy mitonona anarana. Ny fitomboan'ny fanantitranterana ny fitsipiky ny KYC dia nitarika ny fitomboan'ny tatitra momba ny fifampiraharahana mampiahiahy. Ny fomba fiasa mifototra amin'ny risika miaraka amin'ny KYC dia afaka manampy amin'ny fanafoanana ny mety hisian'ny asa hosoka. Afaka miantoka traikefa mpanjifa tsara kokoa ihany koa izany.

Apetraho aminay ny hevitrao mba hamela anay hanavao ity lahatsoratra ity