He aha te KYC me te aha he mea nui?

Ko te mohio ko wai to kaihoko me te tango i nga tikanga hei aukati i nga mahi kino putea he wero tonu mo nga umanga putea. Ko te mea nui, me whai nga umanga putea ki nga huinga ture tino uaua mo te manatoko tuakiri kaihoko e kiia nei ko KYC. KYC, e mohiotia ana ko "Kia mohio ki to Kaihoko”Pe“Kia mohio ki to Kaihoko", he huinga tikanga hei manatoko i te tuakiri o te kaihoko i mua i te wa ranei o nga whakawhitinga putea.

Ko te ū ki nga ture KYC ka taea te awhina i te noho kore te whakaheke moni, te putea kaiwhakatuma me etahi atu kaupapa tinihanga noa. Ma te manatoko tuatahi i te tuakiri me nga hiahia o te kaihoko i te whakatuwheratanga o te kaute, katahi ka mohio ki a raatau tauira tauwhitinga, ka taea e nga umanga putea te tautuhi tika i nga mahi whakapae.

Ko nga umanga putea kei raro i nga paerewa kaha ake ina tae mai ki nga ture KYC. Me whakapau moni ake ratou ki te whakatutuki i te KYC, ka pa ranei ki nga whaina taumaha. Ko te tikanga o enei ture ko te nuinga o nga kamupene, papaahoa, whakahaere ranei e mahi tahi ana me tetahi umanga putea ki te whakatuwhera i tetahi kaute, ki te whakawhiti ranei me whai ki enei herenga. I roto i tenei tuhinga ka korerohia e matou nga mea katoa e hiahia ana koe ki te mohio mo nga ture KYC.

He aha te KYC i roto i te putea?

Ko te KYC te tohu Kia mohio ki to Kaihoko a he tikanga mo te aro turuki e whakamahia ana e nga umanga putea me etahi atu kamupene ratonga putea ki te aromatawai me te aro turuki i te tupono o te kaihoko me te manatoko i te tuakiri o te kaihoko. Ka whakamanahia e KYC ko te kaihoko te kotahi e kii ana ia.

I raro i te KYC, me whakarato nga kaihoko i nga tohu e whakaatu ana i to raatau tuakiri me to waahi noho. Kei roto pea i nga tohu manatoko te manatoko kaari ID, te manatoko kanohi, te manatoko koiora, me te manatoko tuhinga/ranei. Hei tohu mo te waahi noho, ko nga pire whaipainga he tauira o nga tuhinga e whakaaetia ana.

He tukanga tino nui te KYC ki te whakatau i te tupono o nga kaihoko me te whakatutuki i nga whakaritenga a te umanga ki te whakamahi i ana ratonga. He herenga ture hoki ū ki nga ture aukati moni (AML). Me whakarite nga umanga putea kia kaua nga kaihoko e uru ki nga mahi taihara ma te whakamahi i a raatau ratonga.

Ka taea e nga peeke te whakaae ki te whakatuwhera i tetahi kaute, ki te whakamutu ranei i tetahi hononga pakihi mena kaore te kaihoko e tutuki i nga whakaritenga KYC iti rawa.

He aha te eKYC?

I Inia, ko te eKYC he tikanga e whakamanahia ai te tuakiri me te wahitau o te kaihoko ma te whakamotuhēhēnga Aadhaar. Ko Aadhaar te punaha eID biometric motu o Inia. E korero ana hoki te eKYC ki te hopu korero mai i nga kaitautuhi (aratau OCR), te tango i nga raraunga matihiko mai i nga ID atamai kua tukuna e te kawanatanga (me te maramara) me te noho tinana, te whakamahi ranei i nga tuakiri mamati whaimana me te tohu kanohi mo te manatoko tuakiri ipurangi.

Ka whakamahia hoki tenei momo manatoko KYC mo taupānga hokohoko cryptocurrency.

He aha te mea nui te tukanga KYC?

Ko nga tikanga KYC kua tautuhia e nga peeke ka uru ki nga mahi katoa e tika ana kia noho pono a raatau kaihoko, ki te aromatawai me te aro turuki i nga tupono. Ka awhina enei tikanga whakaurunga a nga kaihoko ki te aukati me te tautuhi i nga mahi whakaheke moni, putea kaiwhakatuma me etahi atu kaupapa pirau kore ture.

Kei roto i te tukanga KYC te whakamana i te kaari ID, te manatoko kanohi, te manatoko o nga tuhinga penei i nga pire whaipainga hei tohu mo te waahi noho, me te manatoko koiora. Me whai nga peeke ki nga ture KYC me nga ture whakaheke moni hei aukati i nga mahi tinihanga. Ko te kawenga mo te hanganga ture KYC kei nga peeke.

Ki te kore e tutuki, ka taea te tono whiu taumaha. I roto i te United States, Europe, Middle East me Ahia-Kiwa, te tapeke o te āhua 26 piriona taranata kua tukuna he whaina mo te kore e tutuki ki nga ture AML, KYC me nga whiu i roto i nga tau tekau kua hipa (2008-2018) - kaua e whakahua i te kino o te ingoa i mahia, kaore i ine.

Ko wai e hiahia ana ki te KYC?

Ko te KYC e hiahiatia ana mo nga umanga putea e mahi ana ki nga kaihoko i te wa e whakatuwhera ana me te pupuri i nga kaute. Ina eke tetahi pakihi ki runga i tetahi kaihoko hou, ina whiwhi ana tetahi kaihoko o naianei i tetahi hua kua whakaritea, ka whakamahia nga tikanga KYC paerewa.

Ko nga umanga putea me whakauru ki nga kawa KYC ko:

• Hoko
• uniana nama
• Nga kamupene whakahaere taonga me nga kaihokohoko
• Nga tono hangarau putea (tono fintech), i runga ano i nga mahi e mahia ana e ratou
• Nga kaituku moni me nga papa tuku moni

Ko nga ture a KYC he take tino nui mo te tata ki nga umanga katoa e mahi tahi ana me te moni (na, he maha nga pakihi). Ahakoa e hiahiatia ana nga peeke ki te whakatutuki i nga KYC ki te whakawhāiti i te tinihanga, ka tukuna ano e ratou tenei whakaritenga ki nga whakahaere e mahi pakihi ana ratou.

He aha nga waahanga e toru o te KYC?

Ko nga waahanga e toru o te KYC ko:

• Papatono Tohu Kaihoko (CIP) : ko te kiritaki e kii ana ko ia
• Te Kaitaki Kaihoko (CDD): aromatawaihia te taumata o te morearea o te kiritaki, tae atu ki te arotake i nga rangatira whai hua o te kamupene
• Aroturuki haere tonu: manatokohia nga tauira tauwhitinga a nga kaihoko me te tuku korero i nga mahi hihira i runga i nga wa katoa

Papatono Tohu Kaihoko (CIP)

Hei ū ki te kaupapa tautuhi kiritaki, ka tono tetahi umanga putea ki te kaihoko mo nga korero tautuhi. Ka whakahaerehia e ia umanga putea tana ake tikanga CIP i runga i tana tohu morearea, na reira ka tonohia te kaihoko ki te tuku korero rereke i runga i te umanga.

Mo te tangata takitahi, ka uru pea enei korero:

• He raihana taraiwa
• He uruwhenua

Mo te pakihi, kei roto pea enei korero:

• Tuhinga o te kaporeihana whaimana
• He raihana pakihi i tukuna e te kawanatanga
• Whakaaetanga Whakahoahoa
• Taputapu whakawhirinaki

Mo te pakihi, mo te tangata takitahi ranei, ka uru pea etahi atu whakamohiotanga o nga korero:

• Nga tohutoro putea
• Ko nga korero mai i tetahi umanga tuku korero mo nga kaihoko me te papaaarangi korero a te iwi
• He tauākī pūtea

Me manatoko e nga umanga putea he tika, he pono hoki enei korero, ma te whakamahi i nga tuhinga, te whakamana kore tuhinga, me nga mea e rua.

Te Kaitaki Kaihoko (CDD)

Ma te aro nui o nga kaihoko me whakahaere nga umanga putea i nga aromatawai morearea. Ka tirotirohia e nga umanga putea nga momo whakawhitinga ka taea e te kaihoko ka taea e ratou te kite i nga whanonga rereke (he whakapae ranei).

I runga i tenei kaupapa, ka taea e te umanga te toha ki te kiritaki he whakatauranga mōrearea e ka whakatau i te tohu me te auau o te aroturuki kaute. Me tautuhi me te manatoko e nga tari te tuakiri o tetahi tangata maori nona te 25% neke atu ranei o te hinonga ture, me tetahi tangata maori e whakahaere ana i te hinonga ture.

Ahakoa karekau he tikanga paerewa mo te mahi tika, ka taea e nga umanga te hoahoa i nga taumata e toru:

• Te Whakangāwari Tika Tikanga (“SDD”). Mo nga kaute iti uara, kei te iti ranei te tupono o te whakaheke moni, te whakatumatuma putea ranei, kare pea he CDD katoa e tika ana.
• La Te Kaihoko Taketake Tikanga (“CDD”). I tenei taumata o te arowhai tika, e tika ana kia manatoko nga umanga putea i te tuakiri o te kaihoko me te taumata morearea.
• Te Whakapai ake i te Maamaa Tika (“EDD”). Ka hiahia pea nga kaihoko morearea nui, utu nui ranei ki te kohikohi i etahi atu korero kia pai ake ai te mohio o te umanga putea ki nga mahi putea me nga raruraru a te kaihoko. Hei tauira, ki te mea he Tangata Torangapu (PEP) te kaihoko, ka nui ake pea te tupono ki te mahi moni moni.

Te aroturuki tonu

Ko te aro turuki tonu ko te tikanga me aro turuki nga umanga putea i nga tauhokohoko a o raatau kaihoko. He whakaaro tenei ki te kite i nga mahi whakapae, mahi rereke ranei. Ko tenei waahanga he huarahi hihiri me te morearea ki te KYC.

Ina kitea he mahi hihira, he mahi rereke ranei, me tuku e te umanga putea he Ripoata Mahi Hupatopa (SAR) ki te FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) me etahi atu tari whakahaere ture.

Manatokonga KYC: e pai ana nga huarahi auaha

I te marama o Whiringa-a-rangi 2018, i tukuna e nga tari o Amerika, tae atu ki te Federal Reserve, he korero tahi e akiaki ana i etahi peeke kia kaha ake te mohio ki o raatau huarahi ki te tautuhi i nga mahi whakapae me te whakamatautau i nga mahi mohio me nga hangarau tuakiri mamati.

I whakatairangahia e nga Mana Whakahaere Pakeha etahi otinga hou hei whakatika i nga wero tautukunga motuhake i te timatanga o tenei tau. E kii ana ratou kia mau tonu te huarahi mo nga paerewa rite puta noa i te EU.

Ka whakaratohia e ratou etahi momo manatoko, penei "he tono rorohiko whakauru e tautuhi aunoa me te manatoko i tetahi tangata mai i te ahua mamati, te puna ataata ranei (biometrics kanohi)” ranei “he waahanga haumarutanga i roto ka kitea nga whakaahua kua rawekehia, kua rawekehia ranei (hei tauira, kanohi morph) kia puta ai enei whakaahua i te pika, te rangirua ranei. »

Ko te whakamahinga o te biometrics ka werohia e nga ture a-rohe, a-rohe ranei. Ko enei ture putea ko: GDPR i te EU, CCPA i California, ki te whakaingoa i etahi.

Opaniraa

Ko nga ture a KYC he tino paanga ki nga kaihoko me nga umanga putea. Me whai nga umanga putea i nga paerewa KYC i te wa e mahi tahi ana me tetahi kaihoko hou. I whakatakotohia enei paerewa ki te patu i nga mahi toihara putea me te whakaheke moni. Ka kapi hoki enei paerewa i te moni whakawetiweti me etahi atu mahi putea kore ture.

Tuhinga hei panui: He aha te mea nui ki te whakangungu kaimahi kamupene?

Ko nga mahi whakaheke moni me nga mahi whakatumatuma he maha nga wa e whakawhirinaki ana ki nga kaute i whakatuwherahia ma te kore ingoa. Ko te kaha ake o te aro ki nga ture KYC kua piki ake te purongo o nga whakawhitiwhitinga whakapae. Ka taea e te huarahi morearea me te KYC te whakakore i te tupono o te mahi tinihanga. Ka taea hoki te whakarite kia pai ake te wheako o nga kaihoko.

Waiho mai to whakaaro i roto i nga korero kia pai ai te whakahou i tenei tuhinga