PEA-тай хөрөнгийн зах зээлд хэрхэн хөрөнгө оруулах вэ

PEA-тай хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх нь хадгалагчдад маш их алдартай. Хөрөнгийн олз болон хүлээн авсан ногдол ашигт ашигтай татвар ногдуулсныхоо ачаар хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлийг нэмэгдүүлж, татварын төлбөрийг бууруулдаг. PEA нь хувьцаа, ETF, сан, баталгаа гэх мэт олон тээврийн хэрэгслийн хооронд хадгаламжаа төрөлжүүлэх боломжийг санал болгодог.

Гэхдээ түүний PEA-ийн давуу талыг бүрэн ашиглах, энэ нь хэрхэн ажилладагийг ойлгох шаардлагатай хэвээр байна зохих хөрөнгө оруулалтын стратегийг хэрэгжүүлэх.

• ✔️Ямар дэмжлэг үзүүлэх боломжтой вэ?
• 👉 Хөрөнгийн төрөл тус бүрийн давуу талыг хэрхэн ашиглах вэ?
• ✔️ Амьд хувьцаа, ETF болон сангийн хооронд ямар хуваарилалт хийх вэ?

PEA-ээ оновчтой болгохын тулд бид энэ нийтлэлд хариулах олон асуултанд хариулах болно. Энэхүү үнэ цэнэтэй зөвлөгөөний ачаар та эрсдэлийг хянахын зэрэгцээ урт хугацаанд хөрөнгийн зах зээлийн өгөөжийг нэмэгдүүлэх чадвартай, үр ашигтай, уян хатан PEA багцыг хэрхэн бий болгох талаар мэдэх болно.

Бэлдэх хөзрийн тамга болно PEA менежментийн! 📈 Гэхдээ эхлэхээс өмнө энд байна Яаж өрнөөс гарах вэ?

Явцгаая!!

🌿PEA гэж юу вэ?

PEA (Үйл ажиллагааны хэмнэлтийн төлөвлөгөө) нь хувь хүн хөрөнгө оруулагчдад зориулагдсан хувьцааны хадгаламжийн схем юм. 💰 Энэ нь Европын компаниудын хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгодог төдийгүй SICAV (Хувьсах хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын компаниуд), FCPs (Common Funds of Placement) зэрэг UCITS (Шилжүүлэгдэх үнэт цаасны хамтын хөрөнгө оруулалтын байгууллагууд)-ын хувьцаанд хөрөнгө оруулах боломжийг олгодог.

PEA-ийн талаар мэдэх зарим чухал мэдээлэл энд байна:

Төсвийн давуу талууд: Үнэт цаасны үнэт цаасны хөрөнгийн олз нь доод тал нь 5 жил эзэмшиж байх тохиолдолд орлогын албан татвараас чөлөөлөгдөнө. Нэмж дурдахад, хүлээн авсан ногдол ашгаас орлогын албан татвар, нийгмийн даатгалын шимтгэлийг багтаасан 30% -ийн нэг удаагийн татвар ногдуулдаг.

Төлбөрийн хязгаарлалт : PEA нь төлбөрийн дээд хязгаарт хамаарна. Одоогийн байдлаар дээд хязгаарыг хувь хүний ​​хувьд 150 евро, хамтарсан PEA бол 000 евро байхаар тогтоожээ. ТХГН-т хийсэн төлбөрийг дээд хязгаарт хүрсэн тохиолдолд нөхөж авах боломжгүй гэдгийг анхаарах нь чухал.

Цагдан хорих хамгийн бага хугацаа: Хөрөнгийн орлогын албан татвараас чөлөөлөгдөхийн тулд үнэт цаасыг 5-аас доошгүй жил ХЭА-д хадгалах шаардлагатай. Хэрэв та энэ хугацаанаас өмнө татан авалт хийвэл олсон хөрөнгийн орлогод татвар ногдуулна.

PEA шилжүүлэх: Татварын өндөр насаа хадгалахын зэрэгцээ PEA-ээ нэг банкнаас нөгөө банк руу шилжүүлэх боломжтой. Гэсэн хэдий ч тодорхой дүрмийг хүндэтгэж, энэ шилжүүлэгтэй холбоотой болзошгүй зардлыг анхаарч үзэх нь чухал юм.

Бэлэн мөнгөний хэрэглээ: PEA-д байгаа дүнг шинэ хөрөнгө оруулалт хийх эсвэл хэсэгчлэн гаргахад ашиглаж болно. Гэсэн хэдий ч, хамгийн бага эзэмших хугацаанаас өмнө татан авалт хийсэн тохиолдолд PEA-г хааж, олсон хөрөнгийн орлогод татвар ногдуулна гэдгийг санах нь зүйтэй.

🌿 Хэн PEA нээж чадах вэ?

PEA-г хэн ч нээж болно насанд хүрсэн байгалийн хүн. Насанд хүрээгүй хүмүүс мөн PEA нээж болно, гэхдээ тэдний хууль ёсны төлөөлөгчийн зөвшөөрлөөр. Хүн бүр зөвхөн нэг PEA барих боломжтой гэдгийг анхаарах нь чухал. хувь хүн эсвэл хамтарсан эсэх. Түүнчлэн компани, хуулийн этгээдийн нэр дээр ХЭБ нээх боломжгүй.

PEA нээхийн тулд хүчинтэй иргэний үнэмлэх, хаягийн сүүлийн үеийн нотолгоо гэх мэт тодорхой баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай. Мөн банк эсвэл онлайн брокер нь хөрөнгө оруулагчийн мэргэжлийн байдал, орлого зэрэг нэмэлт мэдээлэл авахыг хүсэх боломжтой.

Эцэст нь, PEA нь төлбөрийн дээд хязгаарыг тогтоодог гэдгийг анхаарах нь чухал юм 150 000 евро хувь хүний ​​PEA болон Хамтарсан PEA-д 300 евро.

🌿PEA хэрхэн нээх вэ?

PEA-ийн нээлт хурдан бөгөөд хялбар байдаг. ✅ PEA нээхийн тулд та эхлээд энэхүү хадгаламжийн бүтээгдэхүүнийг санал болгох эрх бүхий санхүүгийн байгууллагыг сонгох ёстой. Энэ нь уламжлалт банк эсвэл онлайн брокер байж болно.

Дараа нь та энэ байгууллагатай холбоо барьж, хүчинтэй иргэний үнэмлэх, сүүлийн үеийн хаягийн нотолгоо гэх мэт PEA нээхэд шаардлагатай баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой.

Мөн банк эсвэл онлайн брокер таны мэргэжлийн байдал, орлогын талаар нэмэлт мэдээлэл авахыг хүсэх боломжтой. Бүх дагалдах бичиг баримтыг бүрдүүлсний дараа санхүүгийн байгууллага PEA-г нээнэ.

🌿 PEA-д ямар хөрөнгө оруулалт хийж болох вэ?

PEA-д зохицуулалттай зах зээлд бүртгэлтэй Европын компаниудын хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. SICAV, FCP гэх мэт тодорхой UCITS. PEA-д хамрагдах эрх бүхий хувьцаанууд нь Европын Холбоонд эсвэл Европын эдийн засгийн бүсийн гишүүн улсад төв оффистой компаниуд гаргасан гэх мэт тодорхой шалгуурыг хангасан байх ёстой.

Нэмж дурдахад хувьцаанууд нь Euronext Paris эсвэл Лондонгийн хөрөнгийн бирж зэрэг зохицуулалттай зах зээлд бүртгэлтэй байх ёстой.

Зарим санхүүгийн бүтээгдэхүүнүүд хувьцаанд хөрвөх баталгаа, гэрчилгээ, бонд зэрэг PEA-д хамрагдах боломжгүй гэдгийг анхаарах нь чухал. Нэмж дурдахад, БХБ-д оруулсан хөрөнгийг зээл, зээлийн гүйлгээнд баталгаа болгон ашиглахыг хориглоно.

🌿 Цаг хугацаа өнгөрөхөд PEA-аа хэрхэн зохицуулах вэ?

PEA (хувьцааны хадгаламжийн төлөвлөгөө) -тэй хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулах нь стратегийн хандлага, цаг хугацааны хувьд ухаалаг менежмент шаарддаг. Нэгдүгээрт, урт хугацааны өсөлт, орлого бий болгох эсвэл хоёуланг нь хослуулсан хөрөнгө оруулалтын тодорхой зорилтыг тодорхойлох нь чухал юм. Энэ зорилтыг бий болгосны дараа БХБ-д хамрагдах боломжтой арга хэмжээг сонгохдоо анхааралтай хийх ёстой.

La багцын төрөлжилт эрсдэлийг бууруулахын тулд санал болгож буй практик юм. Хөрөнгө оруулалтыг хөрөнгийн янз бүрийн ангилал, салбаруудад түгээснээр зах зээлийн хэлбэлзэл нь нийт багцад бага нөлөө үзүүлэх болно. I

Санхүүгийн зах зээлийн хөгжил, эдийн засгийн мэдээ, хөрөнгө оруулалт хийсэн компаниудын гүйцэтгэлийн талаар мэдээлэлтэй байх нь бас чухал юм.

La тэвчээр бол давуу тал PEA-г удирдах тухайд. Хөрөнгийн зах зээл богино хугацааны хэлбэлзэлтэй байж болох ч урт хугацааны төсөөлөлд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Зах зээлийн түр зуурын хөдөлгөөнд импульсив хариу үйлдэл үзүүлэхээс зайлсхий.

Сахилга баттай хөрөнгө оруулалтын стратеги нь анхны төлөвлөгөөндөө үнэнч байж, зах зээлийн сэтгэл хөдлөлийн хөдөлгөөнөөс илүүтэй эдийн засгийн хөгжилд тулгуурлан байр сууриа тохируулах явдал юм.

Үе үе багцын тэнцвэржүүлэх нь санал болгож буй практик. Энэ нь өөр өөр хөрөнгийн харьцангуй үнэ цэнийн өөрчлөлтийн дагуу хувь хэмжээг дахин тохируулах явдал юм. Энэ нь төрөлжилтийг хадгалахад тусалдаг ба багцыг санхүүгийн анхны зорилгод нийцүүлэн байлгахад тусалдаг.

Эцэст нь, хөрөнгө оруулалтын тогтмол байдал нь ашигтай байж болно. Зах зээлийг цаг хугацаа гэж оролдохын оронд тогтмол хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх талаар бодож үзээрэй, энэ нь зах зээлийн хэлбэлзлийг цаг хугацааны явцад зөөлрүүлэхэд тусалдаг.

🌿 Таны PEA-д ямар хөрөнгө оруулалтын стратеги баримтлах вэ?

PEA-д хөрөнгө оруулах хэд хэдэн сонголт танд байна. 📊 Энд зарим нэг ердийн стратеги байна:

Амьд үйлдэл

Хувь хүний ​​​​хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийх нь ихээхэн өсөлтийг бий болгож болох ч эрсдэл өндөртэй байдаг. Сонгогдсон компаниудад гүн гүнзгий суурь шинжилгээ хийх нь чухал.

La багцын төрөлжилт Компанийн эрсдэлийг бууруулахад хувь хүний ​​үйл ажиллагаа чухал үүрэгтэй.

Эрсдэлтэй үнэт цаас (жижиг хэмжээ, биотехнологи гэх мэт)

Жижиг хэмжээний хувьцаа эсвэл биотехнологийн компаниуд гэх мэт эрсдэлтэй үнэт цаас нь илүү өндөр өгөөжтэй байж болох ч илүү тогтворгүй байдаг. Тэдгээрийг болгоомжтой авч үзэж, эрсдэлийг нөхөхийн тулд төрөлжүүлсэн багцад оруулах хэрэгтэй.

Хувьцааны сан

Хөрөнгө оруулалтын сангууд, ялангуяа хувьцааны сангууд шууд төрөлжүүлэх боломжтой. UCITS (Шилжүүлж болох үнэт цаасны хамтын хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа) нь хөрөнгө оруулагчдад хувьцааны төрөлжсөн сагсыг сонгох мэргэжлийн хүмүүст менежментийг шилжүүлэх боломжийг олгодог.

Хөрөнгө оруулалтын зорилго, өмнөх гүйцэтгэл, хураамж дээр үндэслэн санг сонгох нь чухал юм.

ETFs (Биржээр арилжаалагдсан сан)

ETF нь ерөнхийдөө тодорхой хувьцааны индексийн гүйцэтгэлийг хянадаг. Тэд шуурхай төрөлжилтийг санал болгодог бөгөөд хувьцаа гэх мэт хөрөнгийн бирж дээр арилжаалагддаг. ETF нь хувь хүний ​​​​хувьцаа сонгохгүйгээр тодорхой зах зээл эсвэл салбарыг хянах зардал багатай сонголт байж болно.

Сэдэвчилсэн хөрөнгө оруулалт

Зарим хөрөнгө оруулагчид сэргээгдэх эрчим хүч, технологи, эрүүл мэнд гэх мэт тодорхой сэдвүүдэд анхаарлаа хандуулахыг сонгодог. Зах зээлийн эдгээр тодорхой чиг хандлагыг ашиглахын тулд сэдэвчилсэн сан эсвэл сэдэвчилсэн ETF-ийг ашиглаж болно.

Идэвхтэй менежмент ба идэвхгүй менежмент

Идэвхтэй менежмент нь багцын менежерийн гараар хувьцаа эсвэл санг сонгох, харин идэвхгүй удирдлага нь тодорхой индексийг хянах явдал юм. Хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн сонголт, зах зээлийн итгэл үнэмшил, хөрөнгө оруулалтын цар хүрээг харгалзан эдгээр аргуудын аль нэгийг сонгох боломжтой.

Эрсдэлийн удирдлага

Ямар ч стратеги сонгосон эрсдэлийн менежмент маш чухал. Энэ нь алдагдлын зөвшөөрөгдөх хязгаарыг тогтоох, багцыг тогтмол хянах, түүнд нийцүүлэн бүтцийг тохируулах явдал юм. Хөрөнгийн болон салбарын түвшинд төрөлжүүлэх нь эрсдэлийн менежментэд гол үүрэг гүйцэтгэдэг.

Хөрөнгө оруулалтын сонголт нь хувь хүн бүрийн хувийн сонголт, санхүүгийн зорилго, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвараас хамаардаг гэдгийг анхаарах нь чухал. Ухаалаг төрөлжүүлэх, тогтмол хяналт тавих нь БТСГ-ын хүрээнд сонгосон хөрөнгийн төрлөөс үл хамааран багцын удирдлагын үндсэн зарчим хэвээр байна.

🌿 Таны PEA-д аль салбарыг илүүд үзэх ёстой вэ?

PEA-д аль салбарт анхаарлаа хандуулахаа сонгох нь хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвар, цаг хугацааны хязгаар зэрэг хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна. Энд авч үзэж болох зарим салбарууд байна, гэхдээ төрөлжилт нь тухайн салбарын эрсдэлийг бууруулах гол түлхүүр хэвээр байдгийг санаарай.

Технологи: Технологийн компаниуд томоохон өсөлтийн боломжийг санал болгож чадна. Гэсэн хэдий ч энэ салбар нь ихэвчлэн тогтворгүй байдаг тул шинээр гарч ирж буй технологийн чиг хандлага болон хувь хүмүүсийн үйл ажиллагааг хянах нь чухал юм.

Эрүүл мэнд, биотехнологи: Хүн амын хөгшрөлтийг дагаад эрүүл мэнд, биотехнологийн салбар өсөх боломжийг бий болгож магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч эмийн болон биотехнологийн бүтээгдэхүүний хөгжлийн мөчлөг, түүнчлэн салбарын зохицуулалтыг ойлгох нь маш чухал юм.

Сэргээгдэх эрчим хүч: Тогтвортой эрчим хүчний эх үүсвэрт шилжсэнтэй холбоотойгоор сэргээгдэх эрчим хүчний хөрөнгө оруулалт улам бүр түгээмэл болж байна. Нар, салхи болон бусад цэвэр эрчим хүчний эх үүсвэрийн чиглэлээр ажилладаг компаниуд урт хугацааны чиг хандлагаас ашиг хүртэх боломжтой.

Дурын хэрэглээ: Энэ салбар нь аялал жуулчлал, амралт чөлөөт цаг, хувцас загвар зэрэг чухал бус бараа, үйлчилгээг хамардаг. Энэ нь эдийн засгийн хэлбэлзэлд мэдрэмтгий байж болох ч өөрийн үзэмжээр ашиглах нь эдийн засгийн өсөлтийн үеүүдээс ашиг тусаа өгөх боломжтой.

Санхүү, банкууд: Санхүүгийн салбар, тэр дундаа банк, даатгал, санхүүгийн үйлчилгээнд эдийн засгийн ерөнхий нөхцөл байдал нөлөөлж болно. Гүйцэтгэл нь зээлийн хүү, эдийн засгийн бодлоготой нягт холбоотой байж болно.

🌿 Таны PEA-д хувь хүний ​​ямар үйлдлийг тусгах ёстой вэ?

PEA-д ямар хувьцааг оруулахаа сонгох нь таны хөрөнгө оруулалтын зорилго, цаг хугацааны хязгаар, эрсдэлд тэсвэртэй байдал, хувийн зах зээлийн шинжилгээ зэрэг янз бүрийн хүчин зүйлээс хамаарна. Энд зарим ерөнхий санаанууд болон таны авч үзэж болох компаниудын зарим жишээ энд байна.

Францын цэнхэр чипс: Францын томоохон компаниудыг ихэвчлэн "цэнхэр чипс", ерөнхийдөө хэмжээ, зах зээлийн байр сууриасаа илүү тогтвортой хөрөнгө оруулалт гэж тооцогддог. Үүнд L'Oréal, TotalEnergies, Sanofi гэх мэт CAC 40 компаниуд багтаж болно.

Технологи: Дэлхийн технологийн компаниуд томоохон өсөлтийн боломжийг санал болгож чадна. Жишээлбэл, Dassault Systèmes, Capgemini эсвэл STMicroelectronics зэрэг компаниуд технологийн салбарт чухал тоглогчид байдаг.

Эрүүл мэнд, биотехнологи: Эрүүл мэндийн компаниудыг оруулж, багцаа төрөлжүүлэх боломжтой. Sanofi, EssilorLuxottica эсвэл Thales зэрэг нь авч үзэх сонголт байж болно.

Сэргээгдэх эрчим хүч: Хэрэв та сэргээгдэх эрчим хүчийг сонирхож байгаа бол TotalEnergies, Engie, Orsted зэрэг компаниудыг (хэрэв та гадаадын хувьцааг хүлээн зөвшөөрвөл) таны багцад багтах боломжтой.

Өргөн хэрэглээний бараа : L'Oréal, Danone эсвэл LVMH зэрэг хэрэглээний гол бүтээгдэхүүнээр хангадаг компаниудын багцын тогтвортой байдлыг харгалзан үзэж болно.

Аж үйлдвэр: Эдийн засгийн өсөлт, дэд бүтцийн төслүүдэд Эйрбас, Сафран, Винчи зэрэг аж үйлдвэрийн компаниудыг хамруулж болно.

Компани эсвэл салбарын эрсдэлийг бууруулахад төрөлжүүлэх нь маш чухал гэдгийг анхаарах нь чухал.

🌿 PEA-ийн нэг хэсэг болгон аль ETF-ийг сонгох вэ?

Хөрөнгийн хуримтлалын төлөвлөгөөний (PEA) биржээр арилжаалагдсан сангуудын (ETF) сонголт нь таны хөрөнгө оруулалтын стратеги, санхүүгийн зорилго, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвараас хамаарна. ETF нь үндсэн индексийн гүйцэтгэлийг хянадаг биржээр арилжаалагддаг индексийн сангууд юм. Франц эсвэл Европын зах зээлтэй холбоотой индексүүдийг онцолж, PEA-ийн нэг хэсэг гэж үзэж болох зарим ETF-ийг энд оруулав.

Lyxor CAC 40 (LYX0PA): Энэхүү ETF нь Францын хамгийн том 40 компанийг нэгтгэсэн Парисын хөрөнгийн биржийн тэргүүлэх индекс болох CAC 40-ийн гүйцэтгэлийг давтаж байна.

Amundi MSCI Europe UCITS ETF (CEUD): Энэхүү ETF нь MSCI Europe Index-ийг хянадаг бөгөөд энэ нь Франц зэрэг Европын өргөн хүрээний компаниудад өртөх боломжийг олгодог.

iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF (C50): Энэхүү ETF нь Евро бүсийн хамгийн том 50 компаниас бүрдсэн EURO STOXX 50 индексийг хянадаг. Энэ нь газарзүйн төрөлжилтийг санал болгодог.

Lyxor MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (MMS): Хэрэв та Евро бүсийн жижиг дээд хязгаарыг сонирхож байгаа бол энэхүү ETF нь MSCI EMU Small Cap Index-ийг хянадаг.

Amundi Index MSCI Europe SRI UCITS ETF (EUR): Байгаль орчин, нийгэм, засаглалын (ESG) шалгуурыг сонирхож буй хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэхүү ETF нь MSCI Europe SRI индексийг хянадаг.

BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA): Энэхүү ETF нь Европын хэд хэдэн орны компаниудыг багтаасан STOXX Europe 600 индексийг хянадаг.

Lyxor MSCI World UCITS ETF (WLDR): Дэлхий дахинд өртөхийн тулд энэхүү ETF нь дэлхийн хөгжингүй зах зээлийн компаниудыг хамарсан MSCI World Index-ийг хянадаг.

ETF-ийг сонгохын өмнө үндсэн индексийг хянах арга зүй, холбогдох хураамж, сангийн бүтцийг сайтар ойлгосон эсэхээ шалгаарай. Нэмж хэлэхэд, ETF-тэй байсан ч төрөлжүүлэх нь чухал хэвээр байдгийг санаарай. Хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахаасаа өмнө сайтар судалгаа хийх эсвэл санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөхийг үргэлж зөвлөж байна.

🌿 Хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулах эрсдэл

Хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх нь өсөлтийн боломжуудыг дагуулдаг ч үүнтэй холбоотой эрсдлийг ойлгож, удирдах нь бас чухал юм. Хөрөнгө оруулагчдын анхаарах ёстой гол эрсдэлүүдийн зарим нь:

Зах зээлийн эрсдэл: Санхүүгийн зах зээл тогтворгүй байдалд ордог. Хувьцааны үнэ нь эдийн засгийн нөхцөл байдал, улс төрийн үйл явдал, зээлийн хүү, тэр ч байтугай зах зээлийн төлөв байдал зэрэг олон хүчин зүйлээс шалтгаалж хэлбэлзэж болно. Хөрөнгө оруулсан зах зээл нь мэдэгдэхүйц уналтад орвол хөрөнгө оруулагчид алдагдал хүлээх болно.

Санхүүгийн эрсдэл: Зарим компаниуд санхүүгийн хүндрэлд орж, хөрөнгө оруулсан компани нь дампуурвал хөрөнгө оруулагчид хохирол амсах магадлалтай. Хөрөнгө оруулалт хийхээсээ өмнө компаниудын санхүүгийн чадавхийг ойлгох нь чухал.

Салбарын эрсдэл: Хувьцааны гүйцэтгэлд тухайн салбарын хүчин зүйлс нөлөөлж болно. Жишээлбэл, технологийн компаниуд технологийн хурдацтай дэвшилд өртөж, эрчим хүчний компаниуд түүхий эдийн үнийн хэлбэлзэлд мэдрэмтгий байдаг.

Компанид хамаарах эрсдэл: Бизнес бүр менежментийн асуудал, хууль эрх зүйн маргаан, дуулиан гэх мэт өөрийн гэсэн эрсдэлтэй байдаг. Компанид хөрөнгө оруулахаасаа өмнө эдгээр эрсдэлийг ойлгох нь чухал юм.

Өөрчлөлтийн эрсдэл: Хэрэв та гадаадын хувьцаа эсвэл санд хөрөнгө оруулалт хийвэл валютын ханшийн өөрчлөлт нь таны үндэсний мөнгөн тэмдэгт рүү хөрвүүлэхэд таны хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэд нөлөөлж болзошгүй.

Хөрвөх чадварын эрсдэл: Зарим хөрөнгийн хөрвөх чадвар дутмаг байж болох тул үнэд нь нөлөөлөхгүйгээр хурдан зарахад хэцүү байж болно. Энэ нь ялангуяа богино хугацааны хөрвөх чадвартай хөрөнгө оруулагчдад хүндрэл учруулж болзошгүй юм.

🌿 Та хэзээ ПЭА-аас олсон мөнгөө авах боломжтой вэ?

PEA татварын давуу талыг үргэлжлүүлэн ашиглахын тулд та үүнийг эхний төлбөрөөс хойш дор хаяж 5 жилийн турш нээлттэй байлгах ёстой. 🗓️ Энэ хугацаа дууссаны дараа та хожсон мөнгөө хүссэн үедээ авах боломжтой. Тэд орлогын албан татвараас (нийгмийн даатгалын шимтгэлийг тооцохгүй) чөлөөлөгдөнө.

5 жилийн өмнө PEA хаах: Та хувьцааны хуримтлалын төлөвлөгөөг (PEA) нээгдсэний таван жилийн ойгоос өмнө хаахаар шийдсэн бол олсон орлогод нийгмийн даатгалын шимтгэлээс гадна орлогын албан татвар ногдуулна. Энэ нөхцөл байдал нь 5 жилийн дараа хаагдсан PEA-тай харьцуулахад өндөр татвар ногдуулахад хүргэж болзошгүй юм.

5 жилийн дараа: Таны PEA таван жилийн хугацаанаас хэтэрсэн тохиолдолд орлогын албан татвараас чөлөөлөгдөх үр ашгийг олж авсан. Гэсэн хэдий ч нийгмийн даатгалын шимтгэл төлсөөр байна. PEA нээгдсэний найм дахь жилийн ойгоос өмнө ямар нэгэн мөнгө татах нь данс хаагдахад хүргэдэг гэдгийг анхаарах нь чухал юм.

5-8 насны хооронд: Хэрэв та таваас найм дахь жилийн хооронд мөнгө татахаар шийдсэн бол орлого нь орлогын албан татвараас чөлөөлөгддөг боловч нийгмийн даатгалын шимтгэл хүчинтэй хэвээр байна. Найман жилийн дараа орлого, татан авалт нь орлогын албан татвар, нийгмийн даатгалын шимтгэлээс бүрэн чөлөөлөгдөнө.

Хэсэгчилсэн буюу бүрэн мөнгө татах: Та хүссэн үедээ өөрийн хөрөнгө, хожсон мөнгөө хэсэгчлэн эсвэл бүхэлд нь татах эрх чөлөөтэй. Дансыг хаагаагүй л бол хэсэгчлэн татан авалт нь PEA-ийн татварын хөнгөлөлтөд нөлөөлөх албагүй.

Чөлөөлөгдсөн хожлын тусгай нөхцөл: 5 жилийн дараа олсон орлогоо татвараас чөлөөлөхийн тулд PEA-г нээлттэй, идэвхтэй байлгах зайлшгүй шаардлагатай. Таван жилийн ойгоос өмнө PEA-г хааснаар орлогод татвар ногдуулдаг.

PEA шилжүүлэх: Татварын давуу талыг хадгалахын зэрэгцээ тодорхой дүрэм журам, журмыг дагаж мөрдсөн тохиолдолд PEA-ээ нэг банкнаас нөгөө банк руу шилжүүлэх боломжтой. Санхүүгийн мэргэжилтэн одоогийн татварын дүрмийг дагаж мөрдөхийн зэрэгцээ орлогоо оновчтой болгохын тулд таны нөхцөл байдалд тохирсон зөвлөгөө өгөх боломжтой.

🌿 PEA-г өв залгамжлагчид нь шилжүүлж болох уу?

PEA нь a ашигтай залгамж халаа. ✅ Эзэмшигч нь нас барсан тохиолдолд PEA нь амьд үлдсэн эхнэр, нөхөртөө автоматаар шилжинэ. Тэрээр татварын давуу эрхээ хадгалсаар байгаа бөгөөд цаашид ч үр шимийг нь хүртэх боломжтой.

Хэрэв эзэмшигч нь ганц бие байсан бол PEA хаалттай ба ттомилогдсон өв залгамжлагчид буцаж ирэв. Харин орлогын албан татвараас чөлөөлөгдсөний ачаар өв залгамжлалын татвар байхгүй. Зөвхөн нийгмийн шимтгэл төлөх ёстой.

🌿 Хаах

Эцэст нь хэлэхэд, хувьцааны хадгаламжийн төлөвлөгөө (PEA) бүхий хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх сэтгэл татам боломж Татварын томоохон давуу талыг ашиглахын зэрэгцээ санхүүгийн зах зээлд нэвтрэх. Гэсэн хэдий ч энэхүү адал явдал нь эргэцүүлэн бодох хандлага, PEA-ийн механизмыг сайтар ойлгохыг шаарддаг.

Бид хувь хүний ​​​​хувьцаанаас эхлээд ETF хүртэл олон төрлийн сонголтуудыг судалж, хөрөнгө оруулалтын стратеги болон төрөлхийн эрсдэлийг онцолсон. Гол нь дотор нь оршдог хөрөнгө оруулалтын зорилтуудын тодорхойлолт тодорхой, эрсдэлийг бууруулахын тулд багцын төрөлжүүлэлт, цаг хугацааны явцад БТСГ-ын ухаалаг удирдлага.

-ийн ач холбогдлыг мартаж болохгүй тэвчээр ба сахилга бат хөрөнгө оруулалтад. Хөрөнгө оруулагч нь урт хугацааны хэтийн төлөвийг хадгалж, багцаа тогтмол хянаж, байр сууриа стратегийн хувьд тохируулснаар PEA-ийн татварын давуу талыг ашиглахын зэрэгцээ амжилтанд хүрэх боломжийг нэмэгдүүлэх боломжтой.