Санхүүгийн төлөвлөгч танд хэрхэн туслах вэ?

Санхүүгийн төлөвлөлт нь таны чадвар, тэргүүлэх чиглэлийг харгалзан өдөр бүр хийгддэг. Амьдралын үйл явдлууд ихэвчлэн урьдчилан таамаглах боломжгүй байдаг. Санхүүгийн сайн үйл ажиллагааны төлөвлөгөө нь дасан зохицох чадвартай бөгөөд таны хүсэл эрмэлзэл, бодит байдлыг тусгах ёстой. Санхүүгийн төлөвлөгч таныг хөгжүүлэхэд тусална таны хуримын төсөв Жишээ нь.

Энэ нийтлэлд, Finance de Demain санхүүгийн төлөвлөгчийн үүргийг танд танилцуулж байна. Гэхдээ та эхлэхээсээ өмнө танд зориулсан худалдааны бүрэн боловсрол юм.

🥀 Санхүүгийн төлөвлөгч юу хийдэг вэ?

Санхүүгийн төлөвлөгч нь таны санхүүгийн зорилго юу болохыг ойлгоход тусална. Энэ нь тэдэнд хүрэх төлөвлөгөө боловсруулахад тусална. Энэ нь шинэ байшинд зориулж мөнгө хэмнэж байгаа эсэх,тэтгэвэрт гарахад зориулж хөрөнгө оруулалт хийх, хүүхдийнхээ боловсролд зориулж мөнгө гаргаж, ямар даатгалын бүтээгдэхүүн хэрэгтэйг эсвэл дээр дурдсан бүх зүйлийг шийдээрэй.

Тэд таны санхүүгийн байдлын бүх талаар дүн шинжилгээ хийж, зорилгоо тодорхойлж, түүнд хүрэхэд тань туслахын тулд өөрсдийн туршлага, ойлголтыг ашигладаг. Үүнд стратеги багтаж болно өрийг буцаан олгох, таны тэтгэврийн дансанд хамгийн тохиромжтой хөрөнгийн хуваарилалт гэх мэт.

🥀 Санхүүгийн төлөвлөгч ба санхүүгийн зөвлөх

Нөхцөл санхүүгийн төлөвлөгч et Санхүүгийн зөвлөх ихэвчлэн сольж хэрэглэдэг. Үнэн хэрэгтээ хоёр төрлийн мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчдэд санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд нь туслах санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээг санал болгодог.

санхүүгийн зөвлөхүүд, Гэсэн хэдий ч ерөнхийдөө илүү өргөн хүрээтэй ангилалд тооцогддог. Эдгээр нь санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээг санал болгохоос гадна таны хөрөнгө оруулалтыг удирдаж, даатгалд хамруулж, хөрөнгийн биржийн зуучлагчийн үүргийг гүйцэтгэдэг мэргэжлийн хүмүүс юм. Санхүүгийн төлөвлөгчид илүү зорилтот үйлчилгээнд өөрсдийгөө хязгаарладаг.

🥀 Санхүүгийн төлөвлөлтийн төрлүүд

Үүнийг анхаарах нь чухал" санхүүгийн төлөвлөгч өөрөө зохицуулалтгүй шүхэр нэр томъёо юм. Хэн ч өөрийгөө санхүүгийн төлөвлөгч гэж нэрлээд санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээг санал болгож болно.

Зарим нь тэтгэвэрт гарах эсвэл татварын удирдлага гэх мэт төлөвлөлтийн тодорхой чиглэлээр мэргэшсэн байж болно. Харин бусад нь илүү цогц байдлаар ханддаг. Цөөн хэд нь таны хамгийн сайн ашиг сонирхлыг бодолгүй байж магадгүй бөгөөд үүнээс зайлсхийх нь дээр.

✔️ Итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч

Итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч нь үйлчлүүлэгчийнхээ ашиг сонирхлын төлөө ажиллах шаардлагатай. Төлөвлөгч нь үйлчлүүлэгчийнхээ санхүүгийн ашиг сонирхлыг өөрийн ашиг сонирхлоос дээгүүр тавихыг шаарддаг гэсэн үг юм.

Практикийн хувьд итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч нь үйлчлүүлэгчдэдээ хамгийн хямд үнээр хамгийн сайн шийдлийг санал болгох ёстой. Энэ нь төлөвлөгчийн үйлчлүүлэгч болон бусад эх сурвалжаас олсон хураамж, хураамжаас үл хамааран хамаарна.

Зарим санхүүгийн төлөвлөгчид зөвхөн хангалттай стандартыг баримталдаг. Тохиромжтой байдлын стандартын дагуу санхүүгийн төлөвлөгчийн зөвлөмжүүд таны хэрэгцээг хангах ёстой. Гэхдээ тэд ижил төрлийн бүтээгдэхүүнээс илүү өндөр хураамж авах эсвэл илүү өндөр шимтгэл авдаг бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгохыг зөвшөөрдөг.

Санхүүгийн төлөвлөгчийг сонгохдоо хамгийн сайн бодлого бол итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг сонгох явдал бөгөөд тэдний санал болгож буй бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг тэдэнд биш харин танд хамгийн тохиромжтой гэдгийг мэдэх болно.

✔️ Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч (CFP)

Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч нь санхүүгийн төлөвлөлтийн иж бүрэн үйлчилгээ үзүүлэх гэрчилгээг бүрэн бэлтгэдэг боловсрол, ёс зүйн нарийн шаардлага бүхий салбарын гэрчилгээ юм.

Бүх CFP нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр ажиллах ёстой бөгөөд ихэнх нь зөвхөн төлбөртэй ажилладаг. Энэ нь тэдний санал болгож буй бүтээгдэхүүнээр бус зөвхөн танаас төлбөр төлөх болно гэсэн үг юм.

Тэдний өргөн цар хүрээтэй сургалт, итгэлийн стандартын ачаар, CFP нь санхүүгийн төлөвлөлтийн нийгэмлэгийн тулгуур багана юм олон үйлчлүүлэгчид санхүүгийн төлөвлөлтийн аялалаа эхлүүлэхээр сонгосон газар.

✔️ Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх

Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд нь үйлчлүүлэгчдэд үнэт цаас худалдан авах, худалдах, санхүүгийн зөвлөгөө өгөх хувь хүн эсвэл пүүсүүд юм. Хангалттай байдлын стандарт эсвэл итгэмжлэгдсэн стандартыг дагаж мөрддөг эсэхээс хамааран үндсэн хоёр төрөл байдаг:

Бүртгэгдсэн төлөөлөгчид: Бүртгэлтэй төлөөлөгчид үйлчлүүлэгчдийнхээ нэрийн өмнөөс үнэт цаас худалдаж авах, худалдах үйл ажиллагаа явуулдаг бөгөөд ерөнхийдөө тэдгээрийг ажиллуулдаг брокерийн пүүсээс тусгай зөвшөөрөл авдаг. Бүртгэгдсэн олон төлөөлөгчтэй бол та шийдвэр гаргадаг бөгөөд төлөөлөгч нь түүнийг хэрэгжүүлдэг.

Гэсэн хэдий ч зарим нь өөрсдийгөө санхүүгийн зөвлөх эсвэл төлөвлөгч гэж харуулдаг. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөгөө өгдөг Бүртгэлтэй төлөөлөгчтэй ажиллахаар шийдсэн бол тэдгээр нь зөвхөн стандартад нийцсэн байх бөгөөд энэ нь танд үзүүлж буй бүтээгдэхүүн, үйлчилгээнд нөлөөлж болзошгүй гэдгийг санаарай.

Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдийн төлөөлөгчид: Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх төлөөлөгч (IAR) нь санхүүгийн зөвлөгөө, төлөвлөлтийн үйлчилгээ үзүүлдэг фирмүүд болох бүртгэлтэй хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд (RIAs) гэж нэрлэгддэг компаниудад ажилладаг.

Бүртгэгдсэн төлөөлөгчдөөс ялгаатай нь RAI нь итгэмжлэлийн стандартад нийцдэг. Олон хүмүүс санхүүгийн төлөвлөлтийн чадвараа сайжруулахын тулд CFP гэх мэт нэмэлт итгэмжлэлүүдтэй байж болно.

✔️ Робо зөвлөх

Робо зөвлөхүүд нь хөрөнгө оруулалтын автомат удирдлагаар хангадаг. Ихэнх нь таныг зорилго, эрсдэлд орох хүсэлд тулгуурлан урьдчилан тодорхойлсон хөрөнгө оруулалтын багцад оруулдаг бөгөөд ингэснээр тэд таныг цаг хугацааны явцад удирдаж, хадгалах болно.

Эдгээр роботууд нь техникийн хувьд RIA юм, учир нь тэд итгэмжлэгдсэн стандарттай бөгөөд улам бүр автоматжуулсан саналуудаа хүний ​​төлөвлөгч болон CFP-ийн хангадаг санхүүгийн цогц төлөвлөлтөөр нэмж байна.

Хэрэв та шинэ хөрөнгө оруулагч бол санхүүгийн төлөвлөгчийн үйлчилгээг хааяа л авах шаардлагатай бол энэхүү эрлийз арга нь тохиромжтой байх болно.

✔️ баялгийн менежер

Практикт баялгийн менежерүүд өндөр хөрөнгөтэй хүмүүсийн санхүүгийн төлөвлөлт хийдэг. Хамтран ажилладаг үйлчлүүлэгчдийнхээ ачаар тэд ихэвчлэн хөрөнгө мөнгөтэй хүмүүст нөлөөлдөг хөрөнгө төлөвлөлт, хууль эрх зүйн төлөвлөлт, эрсдэлийн менежмент зэрэг санхүүгийн төлөвлөлтийн чиглэлээр мэргэшсэн байдаг.

Санхүүгийн төлөвлөгч гэдэг нэр томьёоны нэгэн адил баялгийн менежер зохицуулалтгүй бөгөөд энэ нь хэн ч итгэмжлэлээс үл хамааран өөрийгөө баялгийн менежер гэж нэрлэж болно гэсэн үг юм. Энэ нь баялгийн менежерүүд бүгд биш, харин зарим нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч гэсэн үг юм.

🥀 Танд санхүүгийн төлөвлөгч хэрэгтэй юу?

Хэдийгээр бараг бүх хүн санхүүгийн төлөвлөгчийн үйлчилгээнээс ашиг хүртэх боломжтой боловч үнэн хэрэгтээ хүн бүрт ийм үйлчилгээ хэрэггүй байж магадгүй юм. Хэрэв таны санхүү нэлээд энгийн, өөрөөр хэлбэл та ажил хийдэг, хадгаламжтай, тэтгэврийн дансанд мөнгө хийдэг бол танд төлөвлөгч санхүү хэрэггүй байж магадгүй юм.

Гэсэн хэдий ч, таны санхүү илүү төвөгтэй эсвэл нөхцөл байдал өөрчлөгдөх тохиолдолд санхүүгийн төлөвлөгч танд туслах болно, тухайлбал:

✔️ Та мэдэгдэхүйц гэнэтийн ашгийг хүлээн авна

Хэрэв танд хайртай хүнээ нас барсны дараа том ажлын урамшуулал, өв залгамжлал гэх мэт гэнэтийн мөнгө орж ирвэл санхүүгийн төлөвлөгч тантай хамт байж, зорилгодоо хүрэхийн тулд мөнгөний төлөвлөгөөг боловсруулна.

✔️ Таны орлого өөрчлөгдөнө

Хэрэв та орлогоо эрс өөрчилдөг шинэ ажил олвол санхүүгийн төлөвлөгч танд шинэ төсөв зохиож, тэтгэврийн шимтгэлээ тохируулахад тусална.

✔️ Та гэрлэх гэж байна

Хэрэв та гэрлэх гэж байгаа бол та болон таны ирээдүйн хань санхүүгийн төлөвлөгчтэй уулзаж, одоо байгаа өр төлбөрөө хэрхэн зохицуулах, шинэ байшинд мөнгө хуримтлуулах эсвэл ирээдүйд хүүхдүүдээ төлөвлөх талаар ярилцаж магадгүй юм.

✔️ чи сал

Санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжилтнүүд гэр бүл салалт гэх мэт хэцүү нөхцөл байдлыг шийдвэрлэхэд тань туслах болно. Гэр бүл салалтын чиглэлээр мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгчтэй хамтран ажилласнаар хүүхдийн тэтгэлэг, тэтгэлэг тогтоолгох, хувийн хөрөнгөө хуваах, татварын хууль тогтоомжийг ойлгоход туслах боломжтой.

✔️ Гэр бүлд шинэ хүүхэд гарч ирэв

Хэрэв та хүүхэд үрчлэн авах эсвэл хүүхэд төрүүлэхээр төлөвлөж байгаа бол санхүүгийн төлөвлөгч танд ямар төрлийн амьдралын даатгалын бодлого хэрэгтэйг, мөн хүүхдийнхээ коллежид суралцахад хэрхэн мөнгө хуримтлуулахаа шийдэхэд тань тусална.

🥀 Санхүүгийн төлөвлөгчийг хэрхэн сонгох вэ 

Хэрэв та санхүүгийн төлөвлөгчтэй ажиллах нь таны хувьд зөв шийдвэр гэж шийдсэн бол та дараах зүйлсийг анхаарах хэрэгтэй:

✔️ Найдвартай байдал, итгэлцэл

Хүн бүр өөрийгөө санхүүгийн төлөвлөгч гэж нэрлэж болох тул дараах зэрэг өндөр нэр хүндтэй итгэмжлэлүүдийг хайх нь ухаалаг хэрэг юм.

CFP: CFP санхүүгийн амьдралынхаа бүхий л талыг төлөвлөхөд тань туслах сайн тоноглогдсон. Хэрэв та санхүүгээ хяналтандаа байлгахад ерөнхий тусламж хайж байгаа бол CFP нь бүгд хатуу шаардлагыг хангаж, үйлчлүүлэгчдийнхээ итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр ажиллах ёстой тул эхлэхэд тохиромжтой газар юм.

Мэргэшсэн нягтлан бодогч (CPA) татварын төлөвлөлтөөр мэргэшсэн бөгөөд муждаа лицензтэй. Хэрэв та татвар ногдох орлогоо удирдах эсвэл татварын үед төлөх өрийг бууруулахад тусламж хайж байгаа бол ЦХҮа-нд хандаж болно.

CFA: Мэргэшсэн санхүүгийн шинжээч (CFA) Ихэнх нь хувь хэрэглэгчдэд бус харин бизнест санхүүгээ удирдахад нь туслахыг сонгосон ч санхүүгийн төлөвлөгчийн үүргийг гүйцэтгэж чаддаг.

Хэрэв та санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээг санал болгож буй CFA-тай таарвал тэд салбарын олон хатуу шалгалтыг давсан бөгөөд энэ цолыг авах мэргэжлийн олон жилийн туршлагатай гэдгийг мэдэж аваарай.

✔️ Итгэлийн үүрэг

Хэрэв та өөрөө санхүүгийн мэргэжилтэн биш бол ихэнх санхүүгийн бүтээгдэхүүнүүд болон тэдгээртэй холбоотой татварын хуулийн нарийн ширийнийг сайн мэдэхгүй байх магадлалтай. Тийм ч учраас зөвхөн таны хамгийн сайн санхүүгийн ашиг сонирхлыг эрхэмлэдэг мэргэжилтэн таныг үйл явцыг удирдан чиглүүлэх нь үнэлж баршгүй чухал юм.

Харамсалтай нь бүх санхүүгийн төлөвлөгчид итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч биш юм. Зарим нь зөвхөн тодорхой хөрөнгө оруулалт, даатгалын данс гэх мэт зарж буй бүтээгдэхүүнийхээ талаар зөвлөгөө өгдөг. Тэд таныг өндөр шимтгэл авах бүтээгдэхүүн рүү чиглүүлж чадна.

✔️ Төлбөрийн бүтэц

Санхүүгийн төлөвлөгчид тоо томшгүй олон янзаар цалин авч болно. Зарим нь санал болгож буй бүтээгдэхүүнээсээ шимтгэл авдаг; бусад нь таны өмнөөс удирдаж буй хөрөнгийнхөө тодорхой хувийг авдаг. Бусад нь цаг, сар, жилээр төлбөрөө авдаг.

Санхүү төлөвлөгчтэйгээ холбоо барихаасаа өмнө үйлчилгээнийхээ төлбөрийг хэрхэн төлөхийг мэдэж байгаа эсэхээ шалгаарай. Бүр ерөнхий CFP нь эмч, хуульч эсвэл оюутны зээлийн өндөр өртэй гэх мэт тодорхой төрлийн үйлчлүүлэгчдэд мэргэшсэн байж болно.

Боломжит санхүүгийн төлөвлөгчдөөс ихэвчлэн хамтран ажилладаг хүмүүсийн талаар асуу. Мөн тэдний үзүүлж буй үйлчилгээний төрлүүдийн талаар асуу. Ингэснээр та өөрт тулгардаг санхүүгийн асуудалд асар их туршлагатай мэргэжилтэн сонгох боломжтой.

🥀 Дүгнэлт

Орлого, зарлагын төгс уялдааг практик дээр хэрэгжүүлэхэд хэцүү байдаг. Ийм учраас хөрвөх чадварын нөөцийг төлөвлөхдөө ихэвчлэн зорилтот мөнгөн сан эсвэл төлбөрийн хэрэгслийн нөөцийн маржинд чиглэдэг.

Салбаруудын хөрвөх чадварын тодорхой хэрэгцээ нь эдгээр хөрвөх чадварын нөөцийн хэмжээг тодорхойлоход чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Санхүүгийн төлөвлөгч нь хөрөнгө оруулалтаа зохицуулахад тусална. Одоо та санхүүгийн төлөвлөгчийн үүргийг мэддэг болсон.

Хэрэв та энэ чиглэлээр мэргэшсэн мэргэжилтнүүдийн нэг бол сэтгэгдлээ бидэнд үлдээгээрэй. Гэхдээ эндээс явахаасаа өмнө хувийн санхүүгээ бүрэн дүүрэн эзэмших боломжийг олгох сургалт энд байна.