Исламын санхүүгийн системийн бүрэлдэхүүн хэсгүүд

Хэдийгээр удирддаг шашны тодорхой зарчим, Исламын санхүүгийн систем нь янз бүрийн бүрэлдэхүүн хэсгүүдээс бүрддэг бөгөөд энэ нь түүнийг бие даасан бүрэн систем болгодог. Исламын банкууд, ёс суртахууны хөрөнгө оруулалтын сангууд, такафул даатгал болон Исламын банк хоорондын зах зээл нь бүгд Исламын санхүүжилтийг бүрдүүлдэг оролцогч, хэрэгсэл юм.

Энэ нь уламжлалт санхүүгийн өөр хувилбар болгон баригдсан, t гэж үзсэнтаамаглалын болон салангид роп эдийн засгийн бодит байдал. Үүний зорилго нь Исламын хуулийн (Шариатын) зарчмуудыг хүндэтгэхийн зэрэгцээ санхүүгийн өгөөж болон ёс зүйн хөрөнгө оруулалтыг уялдуулах явдал юм.

Энэ нийтлэлд бид Исламын санхүүгийн экосистемийн өөр өөр бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг авч үзэх болно. Бид эдгээр жүжигчид тус бүрийн үүрэг, онцлогт дүн шинжилгээ хийх болно.

Явцгаая!!

🌿 Исламын хөгжлийн банк

Исламын хөгжлийн банк (IDB) нь Исламын санхүүгийн системийн төвд байдаг олон улсын санхүүгийн байгууллага юм. Энэ нь 21 оны Ражабын 1394-нд (12 оны 1974-р сарын XNUMX) Саудын Арабын Вант улсын Жидда хотод байгуулагдсан.

15 оны 1395-р сарын 20-нд (1975 оны XNUMX-р сарын XNUMX) үйл ажиллагаагаа албан ёсоор эхлүүлсэн. BID бүлэг нь таван аж ахуйн нэгжээс бүрдэнэ, тухайлбал:

• IDB өөрөө,
• Исламын судалгаа, сургалтын хүрээлэн (IIRF),
• Исламын хувийн хэвшлийн хөгжлийн корпораци (SIDSP),
• Исламын хөрөнгө оруулалт, экспортын зээлийн даатгалын компани (SIAICE),
• Олон улсын Исламын худалдааны санхүүжилтийн корпораци (SIIIFC).

ОУХБХ-ны санхүүгийн жил нь Хижри билгийн тооллын жилтэй тохирч байсан боловч 1 оны 2016-р сарын 11-нээс эхлэн Матар сарын 1-нд (10-р сарын 31) эхэлж, Матар сарын XNUMX-нд (жил бүрийн XNUMX-р сарын XNUMX) дуусдаг Хижри нарны жилтэй тохирч байхаар өөрчилсөн.

La langue албан ёсны IDB нь араб хэл юм. Гэхдээ англи, франц хэл нь бас ажлын хэл болдог. Үүний тооцооны нэгж нь Исламын динар бөгөөд ОУВС-гийн зээлийн тусгай эрхтэй тэнцэх юм.

Төв оффис болон бүсийн төвүүд

ОУХБ-ны төв байр нь Саудын Арабын Вант улсын Жидда хотод байрладаг бөгөөд Абужа (Нигери), Алматы (Казахстан), Анкара (Турк), Каир (Египет), Дакар (Сенегал), Дака (Бангладеш), Дубай (Бангладеш) зэрэг бүс нутгийн арван нэгэн төвтэй. Арабын Нэгдсэн Эмират улс, Жакарта (Индонез), Кампала (Уганда), Парамарибо (Суринам), Рабат (Марокко).

Эрхэм зорилго

ОУХБ-ны эрхэм зорилго нь хүний ​​цогц хөгжлийг дэмжих явдал юм. Ядуурлыг бууруулах, эрүүл мэндийг сайжруулах, боловсролыг дэмжих, засаглалыг сайжруулах, хүн амын хөгжил цэцэглэлт зэрэг тэргүүлэх чиглэлүүдэд хүчин чармайлтаа төвлөрүүлдэг.

гишүүд

ОУХБ чухал 57 гишүүн орон дэлхий даяар. Гишүүн болох хүсэлтэй аливаа улс Исламын хамтын ажиллагааны байгууллагад (ОХБ) харьяалагдах ёстой. Дараа нь тэд нийслэлд оролцох эхний төлбөрөө төлж, Удирдах зөвлөлөөс тогтоосон нөхцөл, болзлыг хүлээн зөвшөөрөх ёстой.

Капитал

38 насандаа^-р Жил бүрийн хурлаар Удирдах зөвлөлөөс эрх олгосон 5^-р хүргэсэн хөрөнгийн ерөнхий өсөлт 100 тэрбум динар дүрмийн сангийн хэмжээ, захиалах хөрөнгийн 50 тэрбум.

Мөн уг тогтоолын дагуу Удирдах зөвлөлөөс 4 дүгээр зүйлийн дагуу төлөх ёстой хэсгийг давж заалдахыг зөвшөөрөв.^-р ерөнхий өсөлт. 2018 оны санхүүгийн жилийн эцэст ОУХБ-ны дүрмийн сан 50,2 тэрбум болсон байна Исламын динар.

🌿 Исламын санхүүгийн байгууллагуудын нягтлан бодох бүртгэл, аудитын байгууллага (AAOIFI)

Исламын санхүүгийн системийн хоёр дахь бүрэлдэхүүн хэсэг нь AAOIFI юм. AAOIFI нь 1991 онд Исламын хэд хэдэн төв банкнаас үүсгэн байгуулагдсан бие даасан ашгийн бус байгууллага юм.

Энэ байгууллага үүссэн нь Исламын банкуудын санхүүгийн тайланг харьцуулах хэрэгцээ шаардлагад хариу үйлдэл үзүүлсэн юм. Түүний эрхэм зорилго нь нягтлан бодох бүртгэл, аудит, компанийн засаглалын чиглэлээр Исламын дүрэм, стандартыг боловсруулах явдал юм.

-ийн үүрэгAAOIFI

Тодруулбал, AAOIFI нь дараахь зорилготой.

• développer шариатын дүрэмд нийцсэн нягтлан бодох бүртгэл, аудит, засаглал, ёс зүйн сэтгэлгээний загвар;
• сарниулагч семинар, хэвлэл, тайлан, судалгаа гэх мэтээр дамжуулан эдгээр загварууд;
• бий болгох Исламын санхүүгийн байгууллагуудын нягтлан бодох бүртгэл, аудитын стандарт, тэдгээрийг уялдуулах, тайлбарлах.

Дүгнэж хэлэхэд, AAOIFI-ийн эцсийн зорилго бол Исламын санхүүгийн практикийг стандартчилах, уялдуулах явдал юм. Түүний бий болгосон стандартуудыг Санхүүгийн нягтлан бодох бүртгэлийн стандартууд (FAS).

Исламын нягтлан бодох бүртгэлийн стандартууд

BI-д зориулсан нягтлан бодох бүртгэлийн стандартыг бий болгохын тулд AAOIFI-ийн гишүүд огт өөр хоёр хандлагын хооронд сонголт хийх боломжтой.

Нэгдүгээрт, тэд барууны нягтлан бодох бүртгэлийн стандартуудыг (СТОУС стандартууд) цэвэрхэн шүүж чадна. Ингэхдээ тэд нягтлан бодох бүртгэлийн зохих стандартыг боловсруулахын тулд Исламын үндэс суурь, зорилгод тулгуурладаг. Дараа нь тэд чадна стандартад дүн шинжилгээ хийх Исламын тогтолцоотой холбоотой нягтлан бодох бүртгэлийн олон улсын стандарт. Исламын санхүүжүүлэгчдэд тохирохыг нь авах.

Нягтлан бодох бүртгэлийн олон улсын стандартууд нь нягтлан бодох бүртгэлийн тодорхой заалтуудын талаар чимээгүй байсан, эсвэл IF-ийн үндсэн зарчмуудын эсрэг үзэл баримтлалыг баталсан тохиолдолд л нягтлан бодох бүртгэлийн стандартыг боловсруулдаг.

🌿 Исламын санхүүгийн үйлчилгээний зөвлөл (IFSB)

Исламын санхүүгийн системийн гурав дахь чухал бүрэлдэхүүн хэсэг нь Исламын санхүүгийн үйлчилгээ ТУЗ-ийн (IFSB). Исламын санхүүгийн хөгжил цэцэглэлт, тогтвортой байдлыг хангах зорилгоор 2002 онд байгуулагдсан.

Тиймээс түүний эрхэм зорилго нь олон улсын дүрэм журам, стандартуудыг стандартын дагуу боловсруулж, шинэчлэх явдал юм шариат. Энэ нь Исламын санхүүгийн санал болгож буй үйлчилгээний ил тод байдлыг дэмжих зорилготой юм. IFSB-аас нийтэлсэн стандартуудын гол зорилго нь Исламын санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг ашиглахтай холбоотой эрсдэлээс урьдчилан сэргийлэх, удирдах явдал юм.

🌿 Олон улсын Исламын Фикх Академи (IIFA)

Исламын санхүүгийн системийн дөрөв дэх бүрэлдэхүүн хэсэг нь Олон улсын Исламын Фикх Академи (IIFA). Энэ нь Исламын бага хурлын байгууллагын гишүүн лалын шашны хуульчдыг нэгтгэдэг Шариатын зөвлөл юм.

Үүний үүрэг бол хууль зүйн дүгнэлтийг судлах, боловсруулах явдал юм (тарган) эдийн засаг, санхүү, банк санхүүгийн чиглэлээр нэгдсэн байр суурьтай байхыг зорьж байна.

IIFA нь ялангуяа гүйлгээний чиглэлээр туршлагатай, орчин үеийн эдийн засаг, санхүүгийн асуудалд хүчтэй оролцдог лалын шашинт хуульчдыг нэгтгэдэг.

Исламын олон санхүүгийн байгууллагууд үйл ажиллагааны дүрэм нь IIFA-аас гаргасан дүрэм журамтай нийцэж байгаа эсэхийг баталгаажуулахын тулд Шариатын зөвлөлөөрөө дамжуулан IIFA-д ханддаг.

🌿 Олон улсын Исламын санхүүгийн зах зээл (IIFM)

Олон улсын Исламын санхүүгийн зах зээл (IIFM) нь 2002 онд байгуулагдсан, Бахрейны Манама хотод байрладаг байгууллага юм. Үүний зорилго нь Исламын хөрөнгийн зах зээл дэх практикийг олон улсын хэмжээнд стандартчилах, уялдуулах явдал юм.

Тодруулбал, IIFM нь Исламын санхүүгийн бүтээгдэхүүний хил дамнасан гүйлгээг хөнгөвчлөхийн тулд хууль эрх зүйн баримт бичиг, гаргах үйл явцад нэгдсэн стандарт тогтоохыг эрмэлздэг. Тус байгууллага нь сукук (Исламын бонд) болон шариатын дүрэмд нийцсэн гадаад валютын үйл ажиллагаа зэрэг хэд хэдэн гол хэрэгсэлд анхаарлаа хандуулдаг.

Эдгээр стандартыг боловсруулахын тулд IIFM нь дэлхийн хэмжээнд Исламын санхүүгийн салбарын гол тоглогчдын хамтын ажиллагаанд тулгуурладаг. Төв банкууд, сукук гаргагчид, хөрөнгийн биржүүд, хуулийн фирмүүд, тэр байтугай зохицуулагчид нь байгууллагын удирдах зөвлөлд оролцогч талууд байдаг.

Исламын санхүүгийн онцлогт тохирсон гарын авлага, стандарт гэрээг нийтлэх замаар IIFM нь Исламын санхүүгийн зах зээлийн уялдаа холбоог бэхжүүлэх зорилготой юм. Түүний үйл ажиллагаа нь хил дамнасан хөрөнгийн урсгал болон энэхүү өсөн нэмэгдэж буй экосистемийн холболтыг дэмжихэд чухал ач холбогдолтой юм.

🌿 La Хөрвөх чадварын удирдлагын төв (LMC)

Le Хөрвөх чадварын удирдлагын төв (LMC) нь 2002 онд Исламын хөгжлийн банкны удирдлаган дор байгуулагдсан байгууллага юм. Үүний зорилго нь хөрвөх чадварын удирдлагыг хөнгөвчлөх, Исламын банк, санхүүгийн байгууллагуудад санхүүжилтийг оновчтой хуваарилах явдал юм.

Тодруулбал, LMC нь Исламын санхүүгийн тоглогчдод хөрвөх чадварын илүүдэл болон алдагдлаа илүү сайн удирдах боломжийг олгох янз бүрийн шийдлүүдийг санал болгодог. Энэ нь тэдэнд Исламын банкуудын хооронд хөрвөх чадварын клирингийн үйлчилгээг үзүүлж, хэрэгцээгээ нэгтгэх боломжтой болгодог.

Мөн төв нь хөрвөх чадварын удирдлагын нэгдсэн механизмыг бий болгосон. Санхүүжилтийг Исламын санхүүгийн зах зээлд байршуулж, ашиг, алдагдлыг гишүүн байгууллагуудын хооронд хуваадаг. Илүүдэл хөрвөх чадварыг оновчтой болгохын тулд богино хугацааны хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг санал болгож байна.

Үүний зэрэгцээ LMC нь санхүүгийн хүндрэлтэй тулгарч буй Исламын санхүүгийн байгууллагуудад богино хугацааны дахин санхүүжилтийн механизмыг санал болгодог. гэнэтийн бэлэн мөнгөний хэрэгцээ. Эдгээр бүх механизмын ачаар Төв нь Исламын санхүүгийн хүрээнд хөрвөх чадварын удирдлагыг оновчтой болгох, оновчтой болгоход улам бүр үүрэг гүйцэтгэж байна.

🌿 Олон улсын Исламын үнэлгээний агентлаг (IIRA)

Олон улсын Исламын үнэлгээний агентлаг (IIRA) нь үнэлгээний агентлаг юм мэргэшсэн санхүүгийн зэрэглэлИсламын санхүүгийн байгууллагуудын шинжилгээнд .

2005 онд байгуулагдсан, Бахрейнд төвтэй IIRA-ийн эрхэм зорилго нь Исламын санхүүгийн тоглогчдын зээлжих зэрэглэл, санхүүгийн дүн шинжилгээ хийх явдал юм. Энэ нь ялангуяа Исламын банкууд, такафул даатгалын компаниуд, Исламын хөрөнгө оруулалтын сангууд болон сукук (Исламын бонд)-ын үнэлгээнд анхаарлаа хандуулдаг.

Тус агентлаг нь эдгээр байгууллагуудын санхүүгийн бат бөх байдал, мөн Шариатын (Исламын хууль) хэм хэмжээг дагаж мөрдөж байгаа эсэхэд дүн шинжилгээ хийдэг. Зээлийн зэрэглэл нь хамгийн бага эрсдэлтэй тоглогчдын хувьд AAA-аас, төлбөрийн чадваргүй хүмүүсийн хувьд D хүртэл хэлбэлздэг.

IIRA-ийн гаргасан үнэлгээ, дүн шинжилгээг Исламын санхүүгийн дэлхийн янз бүрийн тоглогчид ашигладаг. Зохицуулагчид эрсдэлийг хянахын тулд үүнийг ашигладаг. Хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын боломжийг үнэлэхдээ тэдгээрийг харгалзан үздэг. Бусад уламжлалт үнэлгээний агентлагууд Исламын санхүүгийн бүтээгдэхүүний онцлогийг илүү сайн ойлгохын тулд үүнд тулгуурладаг.

IIRA-ийн нэмүү үнэ цэнэ нь түүнд оршдог гүн гүнзгий мэдлэг Исламын санхүүгийн онцлог. Үнэлгээний аргачлал нь ашиг, алдагдлыг хуваах зарчмыг хүндэтгэх эсвэл мусульман шашны ёс зүйд үл нийцэх үйл ажиллагааг хориглох зэрэг тодорхой хүчин зүйлсийг нэгтгэдэг.

Дэлхий даяар Исламын санхүүжилт тасралтгүй өсөхийн хэрээр IIRA зэрэг мэргэжлийн үнэлгээний агентлагуудын үүрэг чухал болж байна. Тэд нэмэгдүүлэх боломжтой болгодог ил тод байдал, итгэлцэл энэ өөр санхүүгийн системд.

🌿 Олон улсын Исламын эвлэрэл, арбитрын төв (IICRA)

Олон улсын Исламын эвлэрэл, арбитрын төв (IICRA) нь Дубайд төвтэй олон улсын байгууллага юм. Исламын хөгжлийн банкны ивээл дор 2005 онд байгуулагдсан бөгөөд Исламын санхүүгийн маргааныг зуучлах, арбитрын шүүхээр дагнасан.

IICRA-ийн эрхэм зорилго нь Исламын санхүүгийн зарчим, үнэт зүйлстэй нийцсэн маргаан шийдвэрлэх үйлчилгээг үзүүлэх явдал юм. Түүний мэргэшсэн салбарууд нь Исламын санхүүгийн байгууллагуудтай холбоотой банкны маргааныг зуучлах, Исламын санхүүгийн гүйлгээтэй холбоотой маргааныг арбитрын шүүхээр шийдвэрлэх, мөн Исламын санхүүгийн чиглэлээр шүүгч, зуучлагчдыг сургах чиглэлээр ажилладаг.

Тус байгууллага нь Исламын санхүүгийн гэрээг шариатын дагуу баталгаажуулах чиглэлээр мэргэшсэн гэдгээрээ алдартай. Мөн банкууд болон Исламын санхүүгийн байгууллагуудын санхүүгийн гэрээнд нэгтгэсэн маргааныг шийдвэрлэх стандарт заалтуудыг боловсруулдаг.

IICRA-ийн сонирхол нь Исламын санхүүгийн онцлогт тохирсон хувийн шударга ёсны шийдлүүдийг (зуучлал, арбитр) санал болгох явдал юм. Түүний үйлчилгээ нь санхүүгийн өөр тогтолцооны гол цөм болох шударга ёс, ёс зүй, шашны нийцлийн үнэт зүйлс дээр суурилдаг.

Исламын санхүүгийн маргааныг шийдвэрлэх гүн гүнзгий мэдлэг чадварынхаа ачаар IICRA хэдхэн жилийн дотор энэ чиглэлээр олон улсын жишиг болж чадсан. Дубайд төвтэй, стратегийн хувьд Исламын санхүүгийн дэлхийн гол зангилаа төвүүдийн нэгд байрладаг.

🌿 Исламын банк, санхүүгийн байгууллагуудын зөвлөл (CIBAFI)

Исламын банк, санхүүгийн байгууллагуудын зөвлөл (CIBAFI) нь 2001 онд байгуулагдсан, Бахрейнд төвтэй олон улсын байгууллага юм. Түүний эрхэм зорилго нь Исламын санхүүгийн үйлчилгээний салбарыг дэлхий даяар сурталчлах, хөгжүүлэх явдал юм.

Тодруулбал, CIBAFI нь Исламын банк, санхүүгийн байгууллагуудын эрх ашгийг хамгаалдаг. Мөн энэ салбарын хүрээнд оролцогч талуудын хамтын ажиллагааг бэхжүүлэх, мэдлэг, сайн туршлагыг солилцоход дэмжлэг үзүүлэхийг зорьж байна.

Тус байгууллага нь Исламын санхүүтэй холбоотой төрийн бодлого, зохицуулалтыг боловсруулахад оролцдог. Энэ нь засаглал, эрсдэлийн удирдлагын хатуу стандартыг Исламын санхүүгийн байгууллагуудад нэвтрүүлэхийг дэмждэг.

Эрхэм зорилгоо биелүүлэхийн тулд, CIBAFI олон арга хэмжээг хэрэгжүүлдэг : олон улсын бага хурал зохион байгуулах, судалгаа, судалгааны тайланг нийтлэх, Исламын санхүүгийн мэргэжилтнүүдэд сургалт, гэрчилгээ олгох.

Дэлхийн 130 орны 34 гаруй гишүүнтэй CIBAFI нь өнөөдөр дэлхийн Исламын санхүүгийн үйлчилгээний салбарын гол төлөөлөгч, лобби байгууллага гэдгээ баталж байна. Бахрейнд төвтэй энэ нь Исламын санхүүгийн гол төвүүдийн нэг юм.

Дүгнэлт

Энэхүү шинжилгээний төгсгөлд бид Исламын санхүү нь үндсэн дүрмийн дагуу нөөцийг хуваарилахын тулд харилцан үйлчилдэг янз бүрийн оролцогчид бүхий бүрэн, бүтэцлэгдсэн экосистемийг аажмаар олж авсныг бид тэмдэглэж байна. лалын шашны ёс зүйн зарчмууд.

Арилжааны банкууд, хөрөнгийн зах зээл, такафулын даатгал, тэр ч байтугай ёс зүйтэй хөрөнгө оруулалтын сангууд нь энэхүү өөр санхүүгийн бүтцийн гол хэсгийг бүрдүүлдэг.

Стандартчилал, зохицуулалт, шариатын хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх байгууллагуудын дэмжлэгтэйгээр ашиг, алдагдлыг хуваах, рибаг хориглох, зөвхөн ёс суртахууны санхүүжилт хийх зарчмуудын дагуу ажилладаг нэгдсэн тогтолцоог бүрдүүлдэг.

Лалын хүн амын өсөн нэмэгдэж буй эрэлт хэрэгцээнээс гадна а ёс суртахууны санхүүг татах Дэлхийн хэмжээнд Исламын санхүүжилт ирэх жилүүдэд ч өсөх төлөвтэй байна. Уламжлалт санхүүгийн найдвартай хувилбарыг санал болгохын тулд түүний тогтолцоог үргэлжлүүлэн бэхжүүлнэ гэдэгт бид мөрийцөж болно.