RegTech-ийн тухай бүх зүйл

RegTechs ("зохицуулалт" ба "технологи"-ийн хумилт) санхүүгийн салбарт өсөн нэмэгдэж буй зохицуулалтын шаардлагыг хангахын тулд шинэлэг технологийн шийдлүүдийг боловсруулдаг стартапуудыг хэлнэ. Банк, даатгалын зохицуулалтыг өөрчилж буй эдгээр жүжигчдийн шифрийг тайлах! 💡

Санхүүгийн зохицуулалт нэмэгдсэн нөхцөл байдал

2008 оны санхүүгийн хямралаас хойш зохицуулах эрх бүхий байгууллагууд ноцтой үр дагаварт хүргэж болзошгүй шинэ зөрчлөөс зайлсхийхийн тулд банк, даатгалын салбарт тавих хяналтыг их хэмжээгээр бэхжүүлсэн.

Ийнхүү хэт их эрсдэл үүрэх явдлыг хязгаарлаж, дэлхийн санхүүгийн системийн тогтвортой байдлыг хангах шинэ арга хэмжээнүүд гарч ирлээ. Бид pell-mell-ийг дурдаж болно:

• Les Базель III гэрээ хөрөнгийн болон хөрвөх чадварын шаардлагыг бэхжүүлэх.
• Европын банкны газраас жил бүр банкны стресс тестийг бий болгох.
• Le Волкерын дүрмийг хатууруулах таамаглалын үйл ажиллагааг зохицуулах АНУ-д .
• Деривативын ил тод байдлын үүргийг нэмэгдүүлсэн.

Энэхүү зохицуулалтыг нэмэгдүүлэх хандлага нь сүүлийн арван жилийн хугацаанд шинэ алсыг хамарсан удирдамжууд баталснаар улам бүр нэмэгдэв.

• PSD2 (Төлбөрийн үйлчилгээний заавар 2) 2018 онд ЕХ-нд банкны мэдээллийн хүртээмжийг либералчлах, нээлттэй банкны үйл ажиллагааг дэмжих.
• Le GDPR (Өгөгдөл хамгаалах ерөнхий журам) Мөн 2018 онд Европын иргэдийн хувийн мэдээлэлд тавих хяналтыг бэхжүүлэх.
• Энэхүү хурдацтай хөгжиж буй салбарыг зохицуулахын тулд Европын түвшинд MiCA зэрэг криптовалютуудын талаархи шинэ удирдамжууд.
• эсрэг тэмцэх дүрэм байнга чангатгах Мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэх (LCB-FT), жишээлбэл, Европын 5-р удирдамжийг 2020 оны сүүлээр Францын хууль тогтоомжид шилжүүлэх.

Үүний үр дүнд банкууд, даатгалын компаниуд болон бусад хөрөнгө оруулалтын сангууд дагаж мөрдөх ачааллын дор сүйрч байна. Эдгээр бүх зохицуулалтын үүргээ биелүүлэхийн тулд тэд асар их технологи, хүний ​​болон санхүүгийн нөөцийг хуваарилах ёстой.

Иймээс RegTechs-ийн саяхан дэлбэрэлт болсон эдгээр стартапууд дижитал аргаар дагаж мөрдөх ажиллагааг автоматжуулах шинэлэг шийдлүүдийг санал болгож байна. Энэ үзэгдлийг нарийвчлан авч үзье.

RegTech гэж юу вэ?

RegTech нь санхүүгийн байгууллагуудад туслах зорилготой програм хангамжийг хэвлэн гаргадаг гарааны бизнес юмзохицуулалтын үүргээ биелүүлэх.

RegTech гэдэг нэр томъёо нь "-ийн агшилт юм. зохицуулалт » (зохицуулалт) ба « технологи "(технологи). Энэ нь уламжлалт санхүүгийн салбарт технологийн шинэчлэлийг ашиглахад зориулагдсан Финтекийн үзэл баримтлалаас санаа авчээ.

RegTechs нь шинэлэг дижитал шийдлээр дамжуулан дагаж мөрдөх тал дээр илүү анхаардаг. Тэдний зорилго бол аль болох автоматжуулах эрсдэлийн удирдлага, зохицуулалтын тайлан, санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх гэх мэт.

Товчхондоо, тэд хиймэл оюун ухаан, том өгөгдөл, үүл гэх мэт эвдэрсэн технологийн ачаар санхүүгийн байгууллагуудад нийцлийг илүү үр ашигтай, зардал багатай болгохыг эрмэлздэг.

Тодорхой хэлбэл, RegTechs-ийн санал болгож буй хэрэгслүүд нь олон янз байдаг:

• KYC дижиталl хэрэглэгчийн таних, мэдлэгт зориулсан
• Сэжигтэй үйл ажиллагааг илрүүлэх гүйлгээний шинжилгээ
• Баримт бичиг, цахим шуудангийн цахим архив
• Автомат зохицуулалтын тайлан
• Дижитал эрсдэлийн удирдлага
• Тэмцэх залилан
• Шифрлэлт ба кибер аюулгүй байдлын шийдлүүд
• Бизнесийн үйл явцыг автоматжуулах
• Аномали илрүүлэх машин сургалт
• API ба нэг төрлийн бус системийг нэгтгэх

Зарим RegTech-ууд дагаж мөрдөх гинжин хэлхээний тодорхой холбоосоор мэргэшсэн бол зарим нь илүү дэлхийн хандлагыг баримталдаг. Тэд ямар ашиг авчрахыг харцгаая.

RegTechs-ийн давуу талууд

RegTech-ууд бий болсон нь санхүүгийн байгууллагуудад дагаж мөрдөх байнгын сорилттой тулгардаг олон давуу талтай:

Зохицуулалтын нийцлийг оновчтой болгох

RegTech шийдлүүдийн гол хувь нэмэр нь банкууд, даатгагчид болон бусад санхүүгийн тоглогчдод байнга өсөн нэмэгдэж буй зохицуулалтын шаардлагыг хялбархан хангахад нь туслах явдал юм.

Цаг хугацаа шаардсан гарын авлагын үйл явцын ихэнх хэсгийг автоматжуулснаар тэд дагаж мөрдөх ажиллагааг оновчтой удирдах боломжтой болгодог. THE хяналт илүү хурдан, илүү найдвартай мөн их хэмжээгээр хийж болно.

Зардлын бууралт

Автоматжуулалтын ачаар RegTechs нь зохицуулалтыг дагаж мөрдөхтэй холбоотой зардлыг мэдэгдэхүйц бууруулж чадна.

Зарим тооцоогоор RegTech шийдлүүдийг ашиглах нь илүү хэмнэлт гаргах боломжтой юм 100 тэрбум доллар санхүүгийн салбарт жил бүр!

Нөөц их шаарддаг гарын авлагын процессыг орлуулах замаар RegTechs нь санхүүгийн байгууллагуудын ашиг орлогыг сайжруулдаг.

Технологийн шинэчлэл

RegTechs нь санхүүгийн салбарт хэрэглэгдэх технологийн салбарт инновацийн тэргүүн эгнээнд явж байна. Тэд хамгийн сүүлийн үеийн дэвшлийг ашигладаг:

• Хиймэл оюун ухаан ба машин сургалт
• Big Data ба Big Data Analytics
• Аюулгүй гүйлгээ хийхэд зориулсан блокчейн
• Харилцан ажиллахад зориулсан Cloud болон APIs
• Биометрийг таних
• Кибер аюулгүй байдал алба хаагч

Энэхүү шийдэмгий дижитал арга нь уламжлалт байгууллагуудын заримдаа хуучирсан хуучин системээс ялгаатай.

Зохицуулалтын өөрчлөлтөд авхаалж самбаа

Санхүүгийн зохицуулалт байнга өөрчлөгдөж байдаг тул санхүүгийн тоглогчид хурдан дасан зохицох нь чухал юм.

Уян хатан програм хангамжийн архитектур, технологийн туршлагаар RegTechs хийх боломжтой тэдний шийдлийг боловсруулах зохицуулалтын шинэ шаардлагыг хангах.

Тэдний уян хатан арга нь шинэчлэхэд хэцүү зарим түүхэн банкны системийн хүнд байдлаас ялгаатай.

Мэргэшсэн байдал нь дагаж мөрдөхөд чиглэгддэг

Зохицуулалтын нийцэл нь RegTechs компанийн үндсэн бизнес. Тэд ерөнхий санхүүгийн байгууллагуудаас ялгаатай нь энэ чиглэлээр ур чадвараа төвлөрүүлдэг.

Энэхүү мэргэшил нь тэдэнд нарийн төвөгтэй нийцлийн асуудлуудад хариу өгөх чадвартай нарийн шийдлүүдийг санал болгох боломжийг олгодог.

RegTechs-ийн тохиолдлуудыг ашиглах

Санхүүгийн салбарт RegTech шийдлүүдийн тодорхой хэрэглээ маш олон байдаг. Энд зарим нийтлэг жишээ байна:

KYC ба залилангийн эсрэг тэмцэл

Хэрэглэгчийн таних (KYC) болон залилангийн эсрэг үйл явцыг автоматжуулах нь RegTechs-ийн гол анхаарал хандуулдаг асуудал юм.

Onfido, IDnow эсвэл Trulioo зэрэг стартапууд банкинд данс нээлгэх үед хэрэглэгчийн хувийн мэдээллийг алсаас баталгаажуулах шинэлэг биометрийн шийдлүүдийг санал болгодог.

бусад Sift эсвэл Feedzai гэх мэт Бодит цаг хугацаанд сэжигтэй үйлдлүүдийг илрүүлэхийн тулд гүйлгээний шинжилгээнд хиймэл оюун ухааныг ашиглах: хуурамч нэхэмжлэх, шамшигдуулах, мөнгө угаах гэх мэт.

Эрсдэлийн удирдлага

OpenGamma, Riskonnect эсвэл Axinan зэрэг зарим тоглогчид институцуудад шинэ үеийн платформоор хангах замаар санхүүгийн эрсдэлийн менежментэд анхаарлаа хандуулдаг.

Тэд том өгөгдөл боловсруулах чадвар, хувилбарын загварчлал, бодит цагийн тайланг нэгтгэдэг. Зорилго: үйл ажиллагааны эрсдэлийг урьдчилан таамаглах, багасгах.

Зохицуулалтын тайлан

Зохицуулагчдын шаардсан тайлан нь банк, даатгалын компаниудад хүнд дарамт болдог.

Wolters Kluwer, BearingPoint эсвэл Lombard Risk зэрэг RegTech-ууд өөрсдийн үеийг автоматжуулахын зэрэгцээ баталгаатай болгохыг санал болгож байна. өгөгдлийн нарийвчлал.

Мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэх

Мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх ажлыг байнга бэхжүүлж байгаа тул ComplyAdvantage эсвэл ThetaRay зэрэг стартапууд урьдчилан таамаглах шинжилгээний шийдлүүдийг санал болгодог.

Тэд хэвийн бус үйл ажиллагааг илрүүлэхийн тулд санхүүгийн урсгалыг сканнердаж, шаардлагатай бол эрх баригчдад мэдээлдэг.

RegTechs-ийн өсөлт

Санхүүжилтийн маш хүчтэй өсөлтөөс шалтгаалж RegTech зах зээл 2010-аад оны эхэн үеэс хойш асар их өсөлттэй байсан.Тэдний өсөлтийг харуулсан зарим тоо баримтыг харцгаая.

Хөгжиж буй зах зээл

Дэлхийн RegTech зах зээл 1,5 онд ердөө 2015 тэрбум доллараар үнэлэгдэж байсан бол 4 онд дөрөв дахин өсч, 5,6 тэрбум долларт хүрсэн байна. McKinsey-ийн дагуу.

Мөн энэ бол зөвхөн эхлэл! -ийн зах зээлийг төсөөлж байна 16,5 тэрбум доллар 2025 он гэхэд CAGR (Жилийн дундаж өсөлт) 20-2020 оны хугацаанд 2025%-иас хэтрэх ёстой.

Энэхүү огцом өсөлт нь санхүүгийн байгууллагууд RegTech шийдлүүдийг улам бүр нэвтрүүлж байгааг харуулж байна. Мөн энэ чиглэлийн гарааны бизнес эрхлэгчдийн байнгын шинэчлэлтээс үүдэлтэй.

Хандив цуглуулсан бичлэг

Үүний зэрэгцээ, RegTech гарааны бизнест оруулсан хөрөнгө оруулалтын хэмжээ сүүлийн арван жилийн хугацаанд тогтмол өссөн байна.

• 50 онд 2010 сая доллар хүрэхгүй санхүүжилт
• 300-450 оны хооронд жилд 2015-2017 сая
• 1 онд нэг тэрбум орчим долларын хөрөнгө оруулалт хийсэн

Et энэ нь дуусаагүй байна! 2021 оны эхний хагаст RegTechs-д 725 сая долларын хөрөнгө оруулалт хийгдсэн байна.

Венчур капиталистууд болон санхүүгийн байгууллагуудын эдгээр томоохон хөрөнгө босгогчид RegTechs-д энэхүү өсөлтийн зах зээлийг шийдвэрлэхийн тулд хурдацтай хөгжих боломжийг олгодог.

Үрчлэлт нэмэгдэж байна

Өнөөдөр санхүүгийн байгууллагуудын дийлэнх нь дагаж мөрдөх стратегидаа RegTech шийдлүүдийг ашигладаг.

• Банкуудын 75% BearingPoint and Longitude Research компанийн хийсэн судалгаагаар
• Компаниудын 69% Accenture-ийн дагуу даатгал
• Менежерүүдийн 63% Deloitte судалгааны дагуу хөрөнгийн

Зохицуулагчид хяналт тавих шаардлагаа чангатгаснаар энэхүү батлах нь хурдацтай явагдаж байна. Уламжлалт тоглогчид сонголт хийхээ больсон бөгөөд эдгээр шинэ технологиудыг дагаж мөрдөх ёстой.

Дүгнэлт

RegTechs гарч ирсэн нь санхүүгийн салбарын дижитал өөрчлөлтийн гол алхам болж байна. инновацийн хувьд хоцорч байна.

Тэдгээрийн шийдлүүд нь салбарын хяналтыг сайжруулах хэрэгцээг шинэ технологиор санал болгож буй гайхалтай боломжуудтай төгс хослуулсан. AI, блокчейн, том өгөгдөл…

RegTechs нь ихэвчлэн дарамт гэж ойлгогддог зохицуулалтыг дагаж мөрдөх нь жинхэнэ өрсөлдөөний давуу тал болох ирээдүйг төсөөлөх боломжийг олгодог.

RegTech стартапууд үргэлжлэх нь дамжиггүй өсөн дэвжиж, шинэ санаагаа түгээнэ санхүүгийн бүх салбарт. Тэд өсөн нэмэгдэж буй зохицуулалтын сорилтуудын өмнө үнэ цэнэтэй холбоотон байх болно.

Тохиромжтой байдал хэзээ ч ийм Финтек байгаагүй! Явахаасаа өмнө яаж хийхийг эндээс үзнэ үү 3 сарын дотор вэбсайтаас шууд дамжуулаарай