Банкны засаглал яагаад хүчтэй байх ёстой вэ?

Банкны засаглал яагаад хүчтэй байх ёстой вэ? Энэ асуулт бол энэ нийтлэлд бидний санаа зовоосон гол асуудал юм. Аливаа бүтээн байгуулалтаас өмнө банкууд гэдгийг сануулмаар байна бүрэн эрхт компаниуд. Уламжлалт компаниудаас ялгаатай нь тэд харилцагчдаасаа хадгаламж, буцалтгүй тусламжийг зээл хэлбэрээр авдаг. Нэмж дурдахад тэд хэд хэдэн оролцогч талуудтай тулгардаг (үйлчлүүлэгчид, хувьцаа эзэмшигчид, бусад банкууд гэх мэт.) ..

Энэхүү олон тооны оролцогч талууд агентлаг хоорондын харилцааг нэмэгдүүлж, улмаар агентлагийн зөрчилдөөнийг нэмэгдүүлдэг. Тиймээс яг энэ мөчөөс эхлэн засаглал нь компаниудын хоорондын зөрчлийг багасгахын тулд хөндлөнгөөс оролцдог.

Энэ нийтлэлд би танд тулгарч буй гол бэрхшээлүүдийг танилцуулж байна банкны засаглал. Өөрөөр хэлбэл, Finance de Demain яагаад гэдгийг хэлье банкны засаглал хатуу байх ёстой.

Явцгаая!!

🌿 Компанийн засаглал гэж юу вэ?

Үзэл бодлоо илэрхийлэх засаглалын компанийн бизнесийг хэрхэн явуулахыг хэлнэ. Компанийн хувьд компанийн засаглал нь шийдвэр гаргах үйл явцад оролцогч талуудын ашиг сонирхлыг харгалзан үзэхийг хэлдэг.

Тиймээс сайн засаглал нь бүх нийтийн үнэт зүйлийг бий болгох тогтвортой, үр дүнтэй үйл явцыг хангах болно. Уг нь компанийн засаглал нь оролцогч талуудын ашиг сонирхол зөрөх тэр мөчөөс л тайлбараа олдог гэдгийг санах нь зүйтэй.

Компани гэдэг нь бүхнээс илүү a гэрээний зангилаа » менежерүүд, ажилчид, санхүүгийн хөрөнгө оруулагчид багтана. Үүний тулд гэрээний эдгээр талуудын хооронд зөрчилдөөн үүсэх нь мэдээжийн хэрэг.

Зөрчилдөөн нь хувьцаа эзэмшигчдийн аль нэгийг менежерүүд, тэдгээрийн хоорондох хувьцаа эзэмшигчдийг эсэргүүцэж болно (цөөнхийн эсрэг олонхи), эсвэл санхүүгийн зээлдүүлэгчид (ялангуяа банкууд болон бонд эзэмшигчид) хувьцаа эзэмшигчид.

Банкуудад хэд хэдэн төрлийн агентлагийн харилцаа байдаг тул эдгээр зөрчилдөөн улам бүр хурцдаж байна. Жишээлбэл, бид дараахь агентлагийн харилцаатай байдаг: менежер/хувьцаа эзэмшигчид, банк/үйлчлүүлэгчид, хувьцаа эзэмшигчид/үйлчлүүлэгчид.

La банкны засаглал эрх мэдэл, хяналт, ил тод байдал, хөрвөх чадварын удирдлага, байгууллагын хууль ёсны байдлын асуудлыг хамрах ёстой.

Энэ нь оролцогч талуудын хоорондын ашиг сонирхлын зөрчил болон тэдний хоорондын итгэлцлийг хадгалахтай холбоотой асуудалд хоёуланд нь нөлөөлдөг.

Унших нийтлэл: Исламын банкны эрсдэл юу вэ?

Банкууд үнэлгээ хийх чадвартай байх ёстой тэдний үйл ажиллагаанаас үүдэлтэй эрсдэл, мөн энэ нь ялангуяа өсөлт эсвэл өрсөлдөөний нөхцөлд. Энэ нь дахин удирдах зөвлөлөөс банк санхүүгийн мэдлэгтэй байхыг шаарддаг.

Нэмж дурдахад банкууд олон оролцогч талуудын сэтгэл ханамжийг хангахын тулд нийгмийн зорилтуудыг санхүүгийн зорилтуудтай тэнцвэржүүлэхийг эрэлхийлэх ёстой.

🌿 Бусад компаниудтай харьцуулахад банкуудын онцлог

Банкны компаниуд өөрийн гэсэн онцлогтой. Банкуудын онцлог нь тэдний үйл ажиллагаанд оршдог. гүйлгээний зардал байгаа эсэх, эрсдэлийг төрөлжүүлэхийн ач холбогдол, инновацийн ач холбогдлын зэрэг, түүнчлэн зохицуулалтын түвшинд.

Бодит байдал дээр банкуудын хатуу засаглалын тогтолцооны сонирхлыг хэд хэдэн хүчин зүйлээр зөвтгөдөг.

✔️ Банкны үйл ажиллагааны мөн чанар

Банк нь эдийн засгийн агентуудын хооронд санхүүгийн зуучлалын үүрэг гүйцэтгэдэг. Энэ нь үйлчлүүлэгчдийнхээ хадгаламжийг цуглуулж, өөр харилцагчдаар сольж, улмаар мөнгө бий болгодог.

Үүний тулд өөрийн хөрөнгөө ашигладаг гүйлгээг баталгаажуулах үүнийг үржвэр болгон хийдэг. Энэ нь үйлчлүүлэгчдийнхээ өмнө итгэмжлэх үүрэгтэй бөгөөд хувьцаа эзэмшигчид, үйлчлүүлэгчид болон зах зээлийнхээ өмнө аюулгүй байдлыг хангах үүрэгтэй.

Тиймээс банкны үйл ажиллагаа нь байнгын төлбөрийн чадвар, хөрвөх чадварыг шаарддаг. Банкны засаглал банк дотор бат бөх байх ёстойн эхний шалтгаан нь энэ юм.

✔️ Эрсдэлийг төрөлжүүлэхийн ач холбогдол

Банкууд уламжлалт компаниудаас ялгаатай нь олон эрсдэлтэй байдаг. Үүнд хөрвөх чадварын эрсдэл, эсрэг талын эрсдэл гэх мэт орно.

Энэ шалтгааны улмаас үүнийг хэрэгжүүлэх нь чухал юм эрсдэлийг төрөлжүүлэх Учир нь та бүх өндөгөө нэг сагсанд хийдэггүй. Энэ төрөлжилт нь сонгохоос бүрдэнэ янз бүрийн байршлын хослол таны багцтай холбоотой эрсдлийг бууруулах.

Онолын хувьд төрөлжүүлэх нь боломжит өгөөжийг алдагдуулахгүйгээр багцын эрсдэлийг бууруулах боломжийг олгодог. Үр ашигтай багц нь тодорхой өгөөжийг бий болгодог хамгийн бага эрсдэлтэй.

Таны багцыг бүрэн төрөлжүүлсний дараа түүний боломжит өгөөжийг нэмэгдүүлэхийн тулд нэмэлт эрсдэл хүлээх хэрэгтэй.

Багцаа амжилттай төрөлжүүлэхийн тулд банк дахь үйл ажиллагааг илүү сайн зохицуулах шаардлагатай. Банкны засаглал хатуу байх ёстой хоёр дахь шалтгаан нь энэ.

✔️ Банкны инновацийн ач холбогдлын түвшин

Инноваци гэдэг нь шинэ хослолуудын гүйцэтгэлийг хэлнэ. Энэ нь шинэ бараа үйлдвэрлэх, үйлдвэрлэлийн шинэ аргыг нэвтрүүлэх, шинэ гарц нээхтэй холбоотой байж болно; түүхий эд, бүтээгдэхүүний шинэ эх үүсвэрийг байлдан дагуулах ...

Сүүлийн жилүүдэд банкууд нээлттэй инновацид хандах хандлага ихсэж байна. Чесброгийн (2003) хэлснээр түншлэлийн арга барилд суурилсан энэхүү инновацийн загварыг анх санхүүгийн бус фирмүүд туршиж үзсэн.

Энэ төрлийн инноваци нь банк болон түүний түншүүдийн хамтын ажиллагаанд суурилдаг.

Унших нийтлэл: Исламын банкны эрсдэл юу вэ?

Эцэст нь инноваци нь өрсөлдөх чадвартай хэвээр үлдэхийг хүсч буй банкуудын хувьд стратегийн хэрэгцээ юм. дагуу Мадан ба Субра (1991) Инноваци нь банкуудад гүйлгээ, судалгаа, маркетингийн зардлыг бууруулах замаар ашгаа нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог.

Одоогийн байдлаар COVID19-тэй адил хямралын үед банкны инноваци нь зарим банкуудад өрсөлдөх давуу талыг санал болгож байна. Хэрэгжих боломжтой байхын тулд тухайн компанид хэрэгжиж буй засаглалын тогтолцооноос бүх зүйл шалтгаална.

Тиймээс сайн засаглал нь бүгдэд нэмүү өртөг бий болгоно. Энэ нь банкны хүчирхэг засаглал хэрэгтэйг тайлбарлаж буй гурав дахь шалтгаан юм.

✔️ Банкны засаглал яагаад хүчтэй байх ёстой гэж? Банк бол хэд хэдэн оролцогч талуудын уулзвар юм

Уламжлалт компаниудаас ялгаатай нь банкууд засаглал нь тэднийг харгалзан үзэх ёстой олон оролцогч талуудыг нэгтгэдэг.

Оролцогч талууд гэдэг нь тухайн компанийн шийдвэрт нөлөөлж чадах хувь хүн, хуулийн этгээд юм. Тэд байж болно банкны дотоод эсвэл гадаад.

Унших нийтлэл: Хөрөнгийн зах зээлийн тухай бүх зүйл

Дотоод сонирхогч талууд нь банкны ажиллах хүчний нэг хэсэг (менежер, ажилчид гэх мэт). Гадны оролцогч талуудын хувьд бид: охин банкууд, үйлчлүүлэгчид, ханган нийлүүлэгчид гэх мэт.

Идэвхтэй оролцогч талууд банкны шийдвэрт оролцдог бол идэвхгүй оролцогч талууд банкны шийдвэрт захирагддаг. Оролцогч тал бүрийн жин нь компанийн засаглалд нөлөөлдөг.

Идэвхтэй оролцогч талууд өөрсдийн ашиг сонирхлыг бусдынхаас илүүд үзэх хандлагатай байдаг.

Les дийлэнх хувьцаа эзэмшигчид жишээлбэл, цөөнхийн хувьцаа эзэмшигчдэд хохирол учруулахаар өөрсдийн хүслийг тулгах оролдлого хийх болно. Энэ логикоор банк олон агентлагийн зөрчилтэй тулгардаг.

Зөвхөн дотоод түншүүдтэй төдийгүй гадаад түншүүдтэй. Исламын банкуудад энэ байдал бүр ч хурцаар тавигдаж байна.

Унших нийтлэл: Үр дүнтэй ажилладаг санхүүгийн шилдэг стратегиуд

Энэ бүх асуудлыг шийдэхийн тулд сайн засаглалын бүтцийг бий болгох ёстой. Энэ бол банкны засаглал хүчтэй байх ёстой дөрөв дэх шалтгаан.

🌿 Банкуудын ашиг сонирхлын зөрчлийг хэрхэн бууруулах вэ?

Бидний сая хэлсэн зүйлд банкны засаглал хэд хэдэн төрлийн ашиг сонирхлын зөрчлийг шийдвэрлэх ёстой гэдэг нь ойлгомжтой. Энэ ажлыг хийхийн тулд банкны засаглал нь хэд хэдэн механизмтай байдаг засаглалын механизмууд.

Этимологийн хувьд механизм нь элементүүдийн нэгдэл бөгөөд тэдгээрийн зарим нь бусадтай харьцуулахад хөдөлж чаддаг. Иймээс энэ угсралт нь хатуу бүтэц биш юм. Тус бүр элемент нь бие даасан.

Агентлагтай зөрчилддөг зээлдүүлэгчид механизмаар дамжуулан төлбөр тооцоогоо хийдэг гэрээний баталгаа, шүүхээр шийдвэрлэх хууль эрх зүйн журам, санхүүгийн мэдээллийн зах зээл, тэр ч байтугай нэр хүнд зэрэг албан бус механизмууд гэх мэт.

Унших нийтлэл: Санхүүгийн шинжээч юу хийдэг вэ?

Эдгээр өөр өөр механизмууд нь ижил үүрэг гүйцэтгэх албагүй бөгөөд тэдгээрийн ач холбогдол нь компанийн шинж чанар, үйл ажиллагаанаас хамаардаг.

Засаглалын тогтолцооны хувьд энэ чуулганыг хоёр төрөлд хувааж болно.

✔️ Баригдсан эсвэл "зориуд" механизмууд

Энэ ангилалд бид захирлуудын зөвлөл (ТЗ), ТЗ-ийн шинж чанар (хэмжээ, ил тод байдал, хараат бус байдал гэх мэт) болон хороод (аудит, цалин хөлс гэх мэт) -д санал өгөх эрхтэй.

Цалин хөлсний систем, менежерийн танилцуулга ч энэ ангилалд багтдаг. Банкны засаглалын гол механизм нь ТУЗ байдаг.

✔️ "Аяндаа гардаг" механизмууд

Энэ ангиллын механизм нь зах зээлийн өрсөлдөөнтэй холбоотой байдаг. Эдгээр нь ямар ч байсан эдгээр механизмууд нь оролцогч талуудын хоорондын агентлаг хоорондын зөрчлийг багасгах зорилготой юм.

Тиймээс томоохон хөрөнгийн биржид бүртгэлтэй компаниудын хувьд зарим зохиогчид давамгайлах механизм нь удирдлагын зах зээл гэж үздэг. Менежерүүд энэ зах зээл дээрх нэр хүнд, үнэ цэнийг нэмэгдүүлэхийн тулд бизнесээ сайн удирдахыг эрмэлзэх болно.

Унших нийтлэл: Исламын банкууд болон уламжлалт банкуудын ялгаа

-ын хажууд гүйцэтгэх зах зээл Өөр нэг аяндаа үүсдэг механизм, зохицуулалт байдаг. Банкны зохицуулалт нь хадгаламж эзэмшигчдийн аюулгүй байдал, санхүүгийн системийн тогтвортой байдал, эдийн засгийн гол тэнцвэрийг хадгалах зорилгоор эрсдэлийг хянах зорилгоор банкны үйл ажиллагааг янз бүрийн стандартад нийцүүлэн хянах, хянах үйл ажиллагаа гэж үздэг.

Энэ зорилгод хүрэхийн тулд банкны зохицуулалт нь зохицуулалт, хяналтад үндсэндээ тулгуурладаг.

La банкны зохицуулалт Энэ нь үндсэндээ банкуудын санхүүгийн цочролыг тэсвэрлэхийн тулд байх ёстой хамгийн бага нөөцийн түвшин буюу өөрийн хөрөнгийн харьцааг тогтоохоос бүрддэг.

🌿 Хураангуйг нь ...

Хэрэв бид бусад оролцогч талуудын итгэлийг хадгалахыг хүсвэл банкны чанартай засаглал нь урьд өмнө хэзээ ч байгаагүй хэрэгцээ юм. дагуу а Базелийн хорооны тайлан нийтлэгдсэн 2015 онд компанийн засаглал нь ТУЗ-ийн хамтын хариуцлагыг хяналт, эрсдэлийн удирдлагын хүрээнд бэхжүүлэх зорилготой.

Банкны үйл ажиллагааны шинж чанараас шалтгаалан засаглал нь банкны чухал элемент юм банкуудын тогтвортой байдал, хөгжил.

Хэрэглэгчийн хадгаламжийг удирдах, тэдэнд зээл олгох, харилцагчийн нууц мэдээлэлд хандах нь үр дүнтэй, үр ашигтай менежментийн хэрэгцээг нэмэгдүүлдэг; илүү хүчтэй зохицуулалт, хяналт (El Marzouki and Benlechehab, 2017).

Нэмж дурдахад банкууд бизнесийн бусад хэлбэрүүдтэй харьцуулахад агентлагуудын зөрчилдөөнд илүү өртдөг.

Сэтгэгдэл хэсэгт санал бодлоо үлдээгээрэй. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та зургаан сарын дотор хувийн санхүүгээ хянахыг хүсч байвал би энэ гарын авлагыг зөвлөж байна.