Ипотекийн зээлийн талаар юу мэдэх хэрэгтэй вэ

Олон хүмүүсийн хувьд байшинтай болох нь мөрөөдлийн нэг хэсэг бөгөөд энэ нь биелэх явдал юм илүү сайн амьдрал, зорилго. Ихэнх орон сууцны эздийн хувьд ипотекийн зээл авах нь түүнд хүрэх зайлшгүй алхамуудын нэг юм. Ипотекийн зээл авах нь үүний нэг юм санхүүгийн шийдвэрүүд Бидний ихэнх нь хэзээ нэгэн цагт авах хамгийн чухал зүйл. Тиймээс та байшин худалдаж авахын тулд мөнгө зээлэхдээ юунд бүртгүүлж байгаагаа ойлгох нь чухал юм.

Хэрэв та орон сууц өмчлөх талаар бодож, яаж эхлэхээ бодож байгаа бол та зөв газартаа хүрч ирлээ. Энд бид моргейжийн зээлийн бүх үндсийг авч үзэх болно. Үнэнийг хэлэхэд би энэ сэдвээр бүх зүйлийг хэлж байна. Гэхдээ та эхлэхээсээ өмнө дээд зэрэглэлийн сургалт энд байна Podcast-д амжилтанд хүрэх бүх нууцыг мэдэх боломжийг танд олгоно.

✔️ Ипотек гэж юу вэ?

Ипотекийн зээл гэж бас нэрлэдэг үл хөдлөх хөрөнгийн зээл, үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулсан урт хугацааны зээл юм. Үүний гол шинж чанар нь тухайн үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар баталгаажсан байх явдал юм.

Тодорхой хэлбэл, зээлдэгч нь зээлийн байгууллага, ерөнхийдөө банктай ипотекийн зээл авах болно. Өгөгдсөн дүнг урт хугацааны туршид капиталжуулна 25-30 нас хүртэл. Энэ хугацаанд зээлдэгч нь хэсэгчилсэн хүү болон хэсэгчилсэн капиталаас бүрдсэн сар бүр тогтмол төлбөрийг төлдөг.

Банкны барьцаа нь ипотекийн зээл авсан үл хөдлөх хөрөнгө юм. Энэ нь удаан хугацааны туршид төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд банк үлдэгдэл төлбөрөө төлөхийн тулд үл хөдлөх хөрөнгөө зарахыг шаардаж болно гэсэн үг юм.

Энэхүү хатуу баталгааны ачаар, ийм урт хугацаанд ипотекийн зээлийн хүү хэвээрээ байна Нэлээд бага бөгөөд энэ санхүүжилт нь өмчлөгч болоход тодорхой давуу талыг өгдөг. Эдгээр давуу талууд нь үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлд зохицсон санхүүгийн бүтээгдэхүүн болгодог.

✔️ Хэн ипотекийн зээл авах боломжтой вэ?

Хэн ч ипотекийн зээл авах боломжтой. Орон сууц худалдан авч буй ихэнх хүмүүс ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авдаг. Хэрэв та халааснаасаа орон сууцны зардлыг бүрэн төлж чадахгүй бол моргейжийн зээл зайлшгүй шаардлагатай.

Төлбөр төлөх мөнгөтэй ч гэсэн байраа барьцаалах нь утга учиртай үе байдаг. Жишээлбэл, Хөрөнгө оруулагчид заримдаа бусад хөрөнгө оруулалтад зориулж хөрөнгийг чөлөөлөхийн тулд үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалдаг.

Зээлд хамрагдахын тулд та банкнаас тодорхойлсон шалгуурыг хангасан байх ёстой. Тиймээс ипотекийн зээл авсан хүн хамгийн өндөр магадлалтай тогтвортой, найдвартай орлого, өр орлогын харьцаа 50% -иас доош, зээлийн хангалттай оноотой. Энэ төрлийн зээлээс гадна бидэнд байж болно машины зээл, гэх мэт

✔️ Ипотекийн зээл хэрхэн ажилладаг вэ?

Ипотекийн зээл Зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгийн талаар зээлдүүлэгчид олгосон эрх бөгөөд ингэснээр зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд өөрөө эргэн төлөх боломжтой болно. Тодруулж хэлбэл, зээлээ эргэн төлөгдөөгүй тохиолдолд барьцаалагч зээлээ төлүүлэхийн тулд барьцаалсан эд хөрөнгөө зарахыг шаардаж болно гэсэн үг юм.

Ипотекийн зээл байгуулахын тулд, та нотариатчтай холбоо барих ёстой. Сүүлд нь ипотекийн гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа газрын бүртгэлийн албанд ипотекийг бүртгүүлнэ. Ипотекийн зээлийн баталгааны хураамжийг ерөнхийд нь төлдөг.

Ипотекийн зээлийн бүртгэлийг хийсний дараа зээлдэгч бүх төлбөрөө зогсоовол үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийн ачаар өөрийгөө эргүүлэн төлөх боломжтой болно. Шаардлагатай тохиолдолд банк барьцаалсан эд хөрөнгийг битүүмжлэх, дуудлага худалдаанд оруулахыг шаардаж болно.

Ипотекийн зээл гэхдээ хариуцагчийн байранд үлдэх эрхийг хадгална. Энэ нь зөвхөн өмчлөх эрхтэй холбоотой. Өмчлөгч нь өрийн эргэн төлөлтийг хүндэтгэж байгаа бол зээлдүүлэгч нь эд хөрөнгийг тонохыг хориглоно.

✔️ Ипотекийн зээлийн хүү хэрхэн ажилладаг вэ?

Хүүгийн хэмжээ Та орон сууцны зээлээ төлөх нь таны сонгосон моргейжийн гэрээнээс хамаарна. Жишээлбэл, хэрэв та тодорхой хугацаанд тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл авахаар шийдсэн бол энэ хугацаанд таны төлөх хүүгийн хэмжээ сар бүр хэвээр байх болно.

Тогтмол хүүтэй хугацааны төгсгөлд та зээлдүүлэгчийн стандарт хувьсах хүү рүү автоматаар шилжих бөгөөд энэ нь таны оруулсан тусгай саналаас өндөр байх болно.

Энэ үед та хүүгийн төлбөр нэмэгдэхийг харах болно. Гэсэн хэдий ч, та шинэ орон сууцны гүйлгээг дахин барьцаалах боломжтой бөгөөд энэ нь таны төлбөрийг бууруулахад тусална.

Хэрэв та хувьсах хүүтэй орон сууцны зээлийг сонговол таны төлөх хүүгийн хэмжээ цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж болно. Хэрэв зээлийн хүү буурвал энэ уналт танд дамжиж, таны сарын төлбөр буурах болно.

Гэсэн хэдий ч ипотекийн зээлийн хүү өсөх юм бол зээлдүүлэгчдийн зээлийн зардал өндөр болж, эдгээр өндөр зардал нь ерөнхийдөө орон сууцны эздэд дамждаг. Энэ тохиолдолд таны сарын төлбөр нэмэгдэх болно. Тийм ч учраас олон худалдан авагчид хүү болон сарын төлбөрөө өөрчлөхгүйн тулд тогтмол хүүг сонгодог.

Ипотекийн зээлийн эхний жилүүдэд таны сарын төлбөрийн ихэнх хэсэг нь хүүгээ төлөхөд, багахан нь үндсэн зээл рүүгээ ордог. Аажмаар, таны өр багасах тусам та үндсэн зээлээ төлж эхлэх болно.

✔️ Ипотекийн төлбөрийн бүрэлдэхүүн хэсгүүд

Таны сар бүрийн моргейжийн төлбөр хэд хэдэн зүйлийг хамарч болно, үүнд:

🎯 Зээлийн үндсэн зээл

" ипотекийн хөрөнгө » гэдэг нь хоёр зүйлийг илэрхийлдэг. Энэ нь таны зээлсэн дүнг илэрхийлж болно. Төлбөр хийсний дараа төлөх ёстой дүнг мөн хэлж болно.

Жишээлбэл, Хэрэв та 200 доллар зээлж, 000 доллар төлсөн бол үндсэн зээлийн үлдэгдэл 24 доллар болно. Ипотекийн зээлийн төлбөр бүрийн тодорхой хэсгийг таны үндсэн зээлд төлж, цаг хугацааны явцад төлөх нийт өрийг бууруулна.

🎯 ипотекийн зээлийн хүү

Таны ипотекийн зээлийн хүү нь зээлдүүлэгчид зээлийн төлбөрийг төлөх хэмжээг тодорхойлдог. Сар бүрийн төлбөрийн тодорхой хэсэг нь үндсэн төлбөрийг бууруулж, тодорхой хэсгийг хүүнд зарцуулдаг. Зээлийн эхний хэдэн жилд сар бүрийн төлбөрийн дийлэнх нь хүү төлж, үндсэн төлбөрт бага зэрэг зарцуулагддаг.

Дараагийн жилүүдэд төлбөрийн ихэнх хэсэг нь үндсэн төлбөрийг бууруулдаг. Энэ процессыг элэгдэл гэж нэрлэдэг.

🎯 Эд хөрөнгийн татвар

Зээлдүүлэгч нь үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг ипотекийн төлбөрийн хамт цуглуулж, үл хөдлөх хөрөнгийн татварын төлбөрийг төлөх хүртэл хадгаламжийн дансанд хадгалуулж, тухайн үед таны өмнөөс төлөх боломжтой.

🎯 гэрийн даатгал

Гал түймэр, шуурга, осол болон бусад гамшгийн улмаас учирсан хохирлыг барагдуулах боломжтой орон сууцны өмчлөгчийн даатгал нь ерөнхийдөө ипотекийн зээлдүүлэгчид шаардлагатай байдаг. Тэд таны моргейжийн төлбөртэй хамт шимтгэлээ цуглуулж, даатгалын төлбөрийг хугацаа нь болбол таны эскроу данснаас төлж болно.

🎯 моргейжийн даатгал

Та 20 хувиас бага хүүгээ бууруулбал зээлдүүлэгчид ихэвчлэн ипотекийн зээлийн даатгал төлөхийг хүсдэг. Энэхүү даатгал нь зээлдүүлэгчийг зээлээ төлөхгүй байх эрсдэлээс хамгаалдаг.

Хувийн ипотекийн даатгал болон засгийн газраас зээл авахад шаардагдах ипотекийн даатгалын хэлбэр гэсэн хоёр төрөл байдаг. Таны сар бүрийн моргейжийн тайланд шимтгэл төлж магадгүй

✔️ Ипотекийн янз бүрийн төрлүүд

Хэрэглэгчдэд олгох хэд хэдэн төрлийн ипотекийн зээл байдаг. Эдгээрт ердийн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлүүд багтдаг Хамгийн түгээмэл, түүнчлэн тохируулж хүүтэй орон сууцны зээл, хийлдэг орон сууцны зээл. Боломжит худалдан авагчид өөрсдийн хэрэгцээнд тохирсон сонголтыг судлах хэрэгтэй.

🎯 Тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл

Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээл нь зээлдэгчдэд тодорхой хугацааны туршид тогтмол хүү санал болгодог ихэвчлэн 15, 20, 30 настай. Тогтмол хүүтэй бол зээлдэгчийн төлбөрийн хугацаа богино байх тусам сарын төлбөр өндөр болно. Үүний эсрэгээр, зээлдэгч төлбөрөө удаан хийх тусам сарын эргэн төлөлтийн хэмжээ бага байх болно.

Гэсэн хэдий ч, зээлээ төлөхөд удаан хугацаа шаардагдах тусам зээлдэгч эцсийн дүндээ илүү их хүү төлдөг.

• Avantages

хамгийн их их давуу тал Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийн тухайд зээлдэгч сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрөө тогтмол байхаар хүлээж болно. Энэ нь өрхийн төсөвлөлтийг хялбарчилж, сар бүр гэнэтийн нэмэлт зардлаас зайлсхийх боломжийг олгодог. Хэдийгээр зах зээлийн ханш мэдэгдэхүйц өссөн ч зээлдэгч сар бүр илүү өндөр төлбөр хийх шаардлагагүй.

• Сул талууд

Тогтмол хүүтэй гүйлгээ нь хувьсах хүүтэй орон сууцны зээлээс ерөнхийдөө арай өндөр байдаг. Зээлийн хүү буурвал та ашиггүй болно.

Анхааруулга:

• Хэрэв та гэрээнээс эрт гарахыг хүсч байвал хураамж - засварын хугацаанд та хариуцлага хүлээнэ.
• Тогтмол хугацааны төгсгөл - та хугацаа дуусахаас XNUMX-XNUMX сарын өмнө ипотекийн шинэ гэрээ хайж олох хэрэгтэй, эс тэгвээс та зээлдүүлэгчийнхээ стандарт хувьсах хүү рүү автоматаар шилжих болно, энэ нь ихэвчлэн өндөр байдаг.

🎯 Хувьсах хүүтэй орон сууцны зээл

Тохируулах хүүтэй ипотекийн зээлийн хүүг хэзээ ч өөрчлөх боломжтой. Та хадгаламжтай байгаа эсэхийг шалгаарай, ингэснээр хүү өсвөл төлбөрөө нэмэгдүүлэх боломжтой. Хувьсах хүүтэй ипотекийн зээл нь янз бүрийн хэлбэртэй байдаг.

➤ Стандарт хөвөгч ханш

Энэ бол таны моргейжийн зээлдүүлэгчийн худалдан авагчдаас авдаг ердийн хүү юм. Энэ нь таны моргейжийн зээл эсвэл өөр ипотекийн гүйлгээг дуусгах хүртэл үргэлжлэх болно. Банкнаас тогтоосон суурь хүүг өсгөж, бууруулсны дараа зээлийн хүүд өөрчлөлт орж болно.

Avantages

эрх чөлөө - Та хүссэн үедээ илүү төлөх эсвэл орхиж болно.

Сул талууд

Зээлийн хүү ямар ч үед нэмэгдэж болно.

➤ Орон сууцны хөнгөлөлттэй зээл

Энэ нь зээлдүүлэгчийн стандарт хувьсах хүүгийн (TVS) хөнгөлөлт бөгөөд зөвхөн тодорхой хугацаанд буюу ихэвчлэн хоёр, гурван жилийн хугацаанд л хамаарна. Гэхдээ дэлгүүр хэсэх нь зүйтэй. Зээлдүүлэгчдийн хооронд ТВС өөр өөр байдаг. Тиймээс хөнгөлөлт өндөр байх тусам зээлийн хүү буурна гэж битгий бодоорой.           

Avantages

• зардал – ханш хямдарч эхэлдэг бөгөөд энэ нь сарын төлбөрийг бага байлгах болно;
• Хэрэв зээлдүүлэгч ТВС-ээ бууруулбал сар бүр бага мөнгө төлөх болно.

Сул талууд

• Төсөв зохиох – зээлдүүлэгч нь ТВС-ээ хүссэн үедээ нэмэгдүүлэх боломжтой
• Хэрэв банкны суурь хүү нэмэгдвэл хөнгөлөлтийн хүү ч нэмэгдэх болно.

Төлбөрийг анхаарч үзээрэй хэрэв та хөнгөлөлтийн хугацаа дуусахаас өмнө явахыг хүсвэл.

➤ Хүүгийн хязгаартай орон сууцны зээл

Таны хүү ихэвчлэн зээлдүүлэгчийн TVS-ээр өөрчлөгддөг. Харин дээд хязгаар гэдэг нь тодорхой хэмжээнээс хэтэрч болохгүй гэсэн үг.

Avantages

• Тодорхой байдал - таны хувь хэмжээ тодорхой түвшнээс хэтрэхгүй. Гэхдээ дээд хязгаарт хүрсэн тохиолдолд буцаан олголтыг төлж чадах эсэхээ шалгаарай.
• Илүү хямд - ТВС уналтанд орвол таны ханш буурах болно.

Сул талууд

• Тааз нь нэлээд өндөр байх хандлагатай байдаг;
• Энэ хувь хэмжээ нь бусад хувьсах болон тогтмол ханшаас ерөнхийдөө өндөр байдаг;
• Таны зээлдүүлэгч хүүг дээд хязгаар хүртэл хүссэн үедээ өөрчилж болно.

➤ Ипотекийн зээлийг нөхөх

Эдгээр нь таны хадгаламжийн данс болон харилцах дансыг орон сууцны зээлтэй холбох замаар ажилладаг тул та зөвхөн зөрүүний хүүг төлдөг. Та урьдын адил сар бүр ипотекийн зээлээ төлж байгаа хэдий ч таны хадгаламж нь орон сууцны зээлийг эрт татан буулгахад тусалдаг илүү төлбөрийн үүрэг гүйцэтгэдэг.

 ✔️ Сайн моргейжийг хэрхэн сонгох вэ?

Ипотекийн зах зээл нь гайхалтай өрсөлдөөнтэй бөгөөд яг юу санал болгож байгааг ойлгоход хэцүү байж болно. Олон төрлийн ханган нийлүүлэгчид, өргөн хүрээтэй байдаг бүтээгдэхүүн, үнэ боломжтой. Тиймээс өөрийн банк болон моргейжийн зээлийн хэд хэдэн бие даасан зөвлөхүүдтэй ярилцах нь зүйтэй юм.

Зээлдүүлэгчид (ихэвчлэн банкууд) болон брокерууд ипотекийн зээлийг санал болгохдоо танд зөвлөгөө өгөх ёстой. Тэд ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийг хэр их төлж чадахыг үнэлж, таны орлого, өрийн эргэн төлөлт, өдөр тутмын зардлыг харгалзан үзэх болно. Энэ нь та өөрийн хэрэгцээнд нийцсэн моргейжийн зээлтэй болно гэсэн үг юм.

Зээлдүүлэгч болон брокерууд бараг бүх тохиолдолд зөвлөгөө өгөх ёстой хэдий ч та зөвлөгөөнөөс татгалзаж, өөрийн судалгаан дээр үндэслэн өөрийн моргейжийн гэрээг олох боломжтой. Хэрэв та мэдэгдэлгүйгээр ипотекийн зээлээ өөрөө сонгосон бол үүнийг өргөдөл гэж нэрлэдэг. зөвхөн гүйцэтгэл ".

✔️ Ипотекийн зээлд хэрхэн хамрагдах вэ?

Ипотекийн зээлд хамрагдах нь ихэвчлэн хоёр үе шаттай байдаг. Эхний алхам нь ихэвчлэн танд хэр их мөнгө төлж чадах, ямар төрлийн ипотекийн зээл шаардлагатай болохыг тодорхойлоход туслах үндсэн судалгааг агуулдаг.

Хоёрдахь алхам бол ипотекийн зээлдүүлэгч нь илүү нарийвчилсан шалгалт хийх бөгөөд хэрэв хүсэлт гаргаагүй бол орлогын нотлох баримт юм.

🎯 Нэг алхам

Ер нь зээлдүүлэгчид та ямар төрлийн ипотекийн зээл авахыг хүсч байгаа, хэр удаан хугацаанд зээл авахыг хүсч байгаагаа тодорхойлохын тулд хэд хэдэн асуулт асуудаг. Тэд бас таны санхүүгийн байдлыг хэт нарийн ширийн зүйлгүйгээр тодорхойлохыг хичээх болно.

Энэ нь ихэвчлэн зээлдүүлэгч танд хэр хэмжээний зээл өгөхийг хүсч байгааг харуулахад ашиглагддаг. Тэд мөн танд бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ, хураамж, хураамжийн талаарх үндсэн мэдээллийг өгөх ёстой.

🎯 Хоёр дахь алхам

Энэ нь ихэвчлэн програмаа эхлүүлдэг газар юм. Зээлдүүлэгч эсвэл моргейжийн зуучлагч нь " баримтуудын нээлт » тариалалтын иж бүрэн, нарийвчилсан үнэлгээ, үүнд та өөрийн орлого, зардлаа нотлох баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай. эсэргүүцлийн туршилтууд » таны санхүүгийн талаар.

Энэ нь таны ирээдүйн орлогод нөлөөлж болох санхүүгийн болон ирээдүйн төлөвлөгөөний талаар нарийвчилсан асуулт асууж болно. Тэд мөн ирээдүйд зээлийн хүү өсвөл таны эргэн төлөлтөд үзүүлэх нөлөөллийг үнэлэх болно.

Хэрэв таны өргөдлийг хүлээн авсан бол зээлдүүлэгч танд "заавал биелүүлэх санал" болон моргейжийн зээлийн нөхцөлийг тайлбарласан ипотекийн тайлбар баримт бичгийг өгөх болно.

Үүнийг " дагалдах болно. эргэцүүлэн бодох хугацаа » доод тал нь 7 хоногийн хугацаатай байх бөгөөд энэ нь зээлдүүлэгчийнхээ саналыг хүлээн авснаар харьцуулалт хийх, үр дагаврыг үнэлэх боломжийг олгоно. Зарим зээлдүүлэгч танд үүнийг хийхэд 7 хоногоос илүү хугацаа өгч магадгүй. Хэрэв та шаардлагатай бол байшингаа худалдан авах үйл явцыг түргэсгэхийн тулд энэхүү эргэцүүлэх хугацаанаас татгалзах эрхтэй.

Энэ хөргөлтийн хугацаанд зээлдүүлэгч тодорхой хязгаарлагдмал нөхцөл байдлаас бусад тохиолдолд ерөнхийдөө саналаа өөрчлөх эсвэл буцаан авах боломжгүй.

✔️ Энгийн зээл, ипотекийн зээл хоёрын ялгаа юу вэ?

" бэлэн » нь санхүүгийн аливаа гүйлгээг тодорхойлоход ашиглаж болно. Нэг тал нь бөөнөөр нь мөнгө авч, хүүгийн төлбөрийг төлөхөөр тохиролцсон гүйлгээ.

Ипотекийн зээл нь үл хөдлөх хөрөнгийг санхүүжүүлэхэд ашигладаг зээлийн төрөл юм. Ипотекийн зээл нь зээлийн нэг төрөл боловч бүх зээл нь орон сууцны зээл биш юм.

Ипотекийн зээл бол зээл юм баталгаатай ". Баталгаажсан зээлээр зээлдэгч нь төлбөрөө хийхээ больсон тохиолдолд зээлдүүлэгчид баталгаа амладаг. Ипотекийн зээлийн хувьд барьцаа нь байшин юм. Хэрэв та ипотекийн зээлийнхээ төлбөрийг хийхээ больсон бол зээлдүүлэгч таны байрыг өөрийн болгож чадна.

🎯 Товчхондоо…

Ипотекийн зээл гэдэг нь орон сууц худалдаж авах эсвэл орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэхэд ашигладаг зээл юм. Та ипотекийн зээлийг тодорхой хэдэн жилийн дараа төлж дуусах хүртэл тогтмол төлбөрөө хийдэг.

Тодруулбал, ипотекийн зээл нь тохиролцсоны дагуу зээлээ төлөөгүй тохиолдолд зээлдүүлэгчид байшингаа авах боломжийг олгодог хууль ёсны баримт бичиг юм. Зарим мужид энэ баримт бичгийг итгэлцлийн акт гэж нэрлэдэг.

Ипотекийн зээлээ төлж дууссаны дараа та байшинтай болно, эсвэл " чөлөөтэй, ойлгомжтой ". Зээлдүүлэгч таны гэрийг эргүүлэн авах хууль ёсны эрх нь алга болно.

Эдгээр саналыг харьцуулахдаа гарах хураамж, мөн гарах торгууль зэргийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Явахаасаа өмнө танд хийх боломжийг олгох сургалт энд байна 1 цагийн дотор мастер арилжаа хийх. Энд дарж худалдаж аваарай

Санаа зовоосон бүх зүйлээ надад сэтгэгдэл үлдээгээрэй