KYC гэж юу вэ, яагаад чухал вэ?

Таны үйлчлүүлэгч хэн болохыг мэдэх, санхүүгийн гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэх протокол батлах нь санхүүгийн байгууллагуудын хувьд байнгын сорилт болж байна. Санхүүгийн байгууллагууд KYC хэмээх хэрэглэгчийн хувийн мэдээллийг баталгаажуулах улам бүр нарийн төвөгтэй зохицуулалтыг дагаж мөрдөх ёстой. KYC, мөн "Хэрэглэгчээ мэдэх" эсвэл "Хэрэглэгчээ мэдэх" санхүүгийн гүйлгээ хийхээс өмнө эсвэл хийх явцад харилцагчийн хэн болохыг баталгаажуулах журам юм.

KYC-ийн дүрэм журмыг дагаж мөрдөх нь зайлсхийхэд тусална мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх болон бусад нийтлэг залилангийн схемүүд. Данс нээлгэхдээ харилцагчийн хэн болох, хүсэл эрмэлзлийг нь шалгаж, дараа нь тэдний гүйлгээний хэлбэрийг ойлгосноор санхүүгийн байгууллагууд сэжигтэй үйл ажиллагааг илүү нарийвчлалтай тодорхойлох боломжтой.

Санхүүгийн байгууллагууд KYC хуулиудад улам бүр хатуу стандартыг мөрддөг. Тэд KYC-ийг дагаж мөрдөхийн тулд илүү их мөнгө зарцуулах эсвэл их хэмжээний торгууль төлөх ёстой. Эдгээр журам нь санхүүгийн байгууллагатай харилцах, данс нээлгэх, гүйлгээ хийх бараг бүх компани, платформ, байгууллага эдгээр үүргээ биелүүлэх ёстой гэсэн үг юм. Энэ нийтлэлд бид ярих болно KYC журмын талаар мэдэх хэрэгтэй бүх зүйл.

Банкны салбарт KYC гэж юу вэ?

KYC гэсэн үг Хэрэглэгчээ мэдэх бөгөөд санхүүгийн байгууллагууд болон бусад санхүүгийн үйлчилгээний компаниудын хэрэглэгчийн эрсдэлийг үнэлэх, хянах, харилцагчийн хувийн мэдээллийг шалгахад ашигладаг стандарт шалгалтын үйл явц юм. KYC нь хэрэглэгч бол үйлчлүүлэгч гэдгийг баталгаажуулдаг гэж тэр өөрийгөө баталж байна.

KYC-ийн дагуу үйлчлүүлэгчид өөрсдийн хувийн болон хаягийг баталгаажуулсан итгэмжлэлүүдийг өгөх ёстой. Баталгаажуулах итгэмжлэлд иргэний үнэмлэх баталгаажуулалт, царайны баталгаажуулалт, биометрийн баталгаажуулалт болон/эсвэл баримт бичгийн баталгаажуулалт багтаж болно. Хаягийн баталгааны хувьд нийтийн үйлчилгээний төлбөр нь хүлээн зөвшөөрөгдсөн баримт бичгийн жишээ юм.

KYC нь үйлчлүүлэгчийн эрсдлийг тодорхойлох, тухайн байгууллагын үйлчилгээг ашиглах шаардлагыг хангаж чадах эсэхийг тодорхойлох чухал үйл явц юм. Энэ нь бас хуулиар хүлээсэн үүрэг юм мөнгө угаахтай тэмцэх хуулийг дагаж мөрдөх (AML). Санхүүгийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчид өөрсдийн үйлчилгээг ашиглан гэмт хэргийн шинжтэй үйл ажиллагаа явуулахгүй байхыг баталгаажуулах ёстой.

Хэрэв харилцагч нь KYC-ийн хамгийн бага шаардлагыг хангаагүй бол банкууд данс нээлгэхээс татгалзах эсвэл бизнесийн харилцаагаа цуцлах боломжтой.

eKYC гэж юу вэ?

Энэтхэгт eKYC нь Aadhaar баталгаажуулалтаар дамжуулан хэрэглэгчийн биеийн байцаалт, хаягийг цахимаар баталгаажуулдаг үйл явц юм. Aadhaar бол Энэтхэгийн үндэсний биометрийн eID систем юм. eKYC нь мөн танигчаас мэдээлэл авахыг хэлдэг (OCR горим), Засгийн газраас олгосон ухаалаг үнэмлэхээс (чиптэй) дижитал өгөгдөл гаргаж авах, эсвэл цахим үнэмлэхийг баталгаажуулахын тулд баталгаажуулсан дижитал таних тэмдэг, нүүр царай таних системийг ашиглах.

Энэ төрлийн KYC баталгаажуулалтыг мөн ашигладаг cryptocurrency арилжааны програмууд.

KYC процесс яагаад чухал вэ?

Банкуудын тодорхойлсон KYC журам нь үйлчлүүлэгчээ бодитой байлгах, эрсдэлийг үнэлэх, хянахад шаардлагатай бүх арга хэмжээг багтаадаг. Үйлчлүүлэгчийг элсүүлэх эдгээр үйл явц нь мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх болон бусад хууль бус авлигын схемээс урьдчилан сэргийлэх, илрүүлэхэд тусалдаг.

KYC процесс нь иргэний үнэмлэхний баталгаажуулалт, нүүр царайны баталгаажуулалт, хаягийн баталгаа болох нийтийн үйлчилгээний төлбөр зэрэг бичиг баримтыг баталгаажуулах, биометрийн баталгаажуулалт зэрэг орно. Банкууд луйврыг хязгаарлахын тулд KYC журам болон мөнгө угаахтай тэмцэх журмыг дагаж мөрдөх ёстой. KYC-ийг дагаж мөрдөх хариуцлага нь банкуудад хамаарна.

Хэрэв дагаж мөрдөөгүй тохиолдолд хүнд торгууль ногдуулдаг. АНУ, Европ, Ойрхи Дорнод, Ази Номхон далайн бүс нутагт нийт ойролцоогоор 26 тэрбум доллар Сүүлийн 2008 жилийн хугацаанд (2018-XNUMX) AML, KYC болон хориг арга хэмжээний тухай хуулийг дагаж мөрдөөгүйгээс торгууль ногдуулсан - нэр хүндэд нь учруулсан болон хэмжигдээгүй хохирлыг дурдахгүй.

KYC хэнд хэрэгтэй вэ?

Данс нээх, хөтлөхдөө харилцагчидтай харьцдаг санхүүгийн байгууллагуудад KYC шаардлагатай. Бизнес шинэ хэрэглэгчтэй болох эсвэл одоогийн үйлчлүүлэгч зохицуулалттай бүтээгдэхүүн худалдаж авах үед стандарт KYC журам ерөнхийдөө хэрэгждэг.

KYC протоколыг баталгаажуулах ёстой санхүүгийн байгууллагууд нь:

• банкууд
• зээлийн холбоод
• Баялгийн менежментийн компаниуд болон брокерууд
• Санхүүгийн технологийн хэрэглээ (програм fintech), тэдний оролцож буй үйл ажиллагаанаас хамаарна
• Хувийн зээлдүүлэгчид болон зээлийн платформууд

KYC-ийн зохицуулалт нь мөнгөтэй харьцдаг бараг бүх байгууллагын хувьд (тиймээс бараг бүх бизнес) чухал асуудал болж байна. Хэдийгээр банкууд шаардлагыг дагаж мөрдөх ёстой Луйврыг хязгаарлахын тулд KYC, тэд мөн энэ шаардлагыг бизнес эрхэлж буй байгууллагууддаа хүргэдэг.

KYC-ийн гурван бүрэлдэхүүн хэсэг юу вэ?

KYC-ийн гурван бүрэлдэхүүн хэсэг нь:

• Хэрэглэгчийг таних хөтөлбөр (CIP) : Үйлчлүүлэгч бол түүний хэлсэн хүн юм
• Хэрэглэгчийн хяналт (CDD): үйлчлүүлэгчийн эрсдэлийн түвшинг үнэлэх, түүний дотор компанийн ашиг хүртэгч эзэмшигчдийг шалгах
• Байнгын хяналт: харилцагчийн гүйлгээний хэв маягийг шалгаж, сэжигтэй үйл ажиллагааны талаар тогтмол мэдээлэх

Хэрэглэгчийг тодорхойлох хөтөлбөр (CIP)

Хэрэглэгчийг таних хөтөлбөрийг дагаж мөрдөхийн тулд санхүүгийн байгууллага харилцагчаас таних мэдээллийг авахыг хүсдэг. Санхүүгийн байгууллага бүр өөрийн эрсдэлийн профайл дээр үндэслэн CIP процессыг явуулдаг тул харилцагчаас тухайн байгууллагаас хамааран өөр өөр мэдээлэл өгөхийг хүсч болно.

Хувь хүний ​​хувьд энэ мэдээлэл дараахь зүйлийг агуулж болно.

• Жолооны үнэмлэх
• Паспорт

Бизнесийн хувьд энэ мэдээлэл дараахь зүйлийг агуулж болно.

• Баталгаажсан компанийн дүрэм
• Төрөөс олгосон аж ахуйн нэгжийн лиценз
• Түншлэлийн гэрээ
• Итгэлцлийн хэрэгсэл

Бизнес эсвэл хувь хүний ​​хувьд мэдээллийг нэмэлт баталгаажуулалтад дараахь зүйлс орно.

• Санхүүгийн лавлагаа
• Хэрэглэгчийн мэдээлэх агентлаг эсвэл олон нийтийн мэдээллийн сангаас авсан мэдээлэл
• Санхүүгийн тайлан

Санхүүгийн байгууллагууд баримт бичиг, баримт бичгийн бус баталгаажуулалт эсвэл хоёуланг нь ашиглан энэ мэдээлэл үнэн зөв, найдвартай эсэхийг шалгах ёстой.

Үйлчлүүлэгчийн зохих шалгалт (CDD)

Үйлчлүүлэгчийг сайтар судлах нь санхүүгийн байгууллагуудаас эрсдлийн нарийвчилсан үнэлгээ хийхийг шаарддаг. Санхүүгийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчийн хийх боломжит гүйлгээний төрлийг судалж, улмаар хэвийн бус (эсвэл сэжигтэй) зан үйлийг илрүүлэх боломжтой.

Үүний үндсэн дээр байгууллага нь хуваарилж болно үйлчлүүлэгчид эрсдэлийн үнэлгээ өгдөг дансны хяналтын зэрэг, давтамжийг тогтооно. Байгууллага нь хуулийн этгээдийн 25 ба түүнээс дээш хувийг эзэмшдэг хувь хүн, тухайн хуулийн этгээдэд хяналт тавьдаг хувь хүн болохыг тогтоож, баталгаажуулах ёстой.

Хэдийгээр зохих шалгалт хийх стандарт журам байдаггүй ч байгууллагууд үүнийг гурван түвшинд боловсруулж болно.

• Хялбаршуулсан шалгалт (“SDD”). Үнэ багатай дансны хувьд, эсвэл мөнгө угаах, санхүүгийн терроризмын эрсдэл багатай тохиолдолд бүрэн CDD шаардлагагүй байж болно.
• La Хэрэглэгчийн үндсэн шалгалт (“CDD”). Энэхүү зохих шалгалтын түвшинд санхүүгийн байгууллагууд харилцагчийн хувийн байдал, эрсдэлийн түвшинг шалгах ёстой.
• Сайжруулсан шалгалт ("EDD"). Санхүүгийн байгууллага нь харилцагчийн санхүүгийн үйл ажиллагаа, эрсдэлийн талаар илүү сайн ойлголттой болохын тулд өндөр эрсдэлтэй эсвэл өндөр хөрөнгөтэй үйлчлүүлэгчид илүү их мэдээлэл цуглуулахыг шаардаж болно. Жишээлбэл, хэрэв үйлчлүүлэгч нь Улс төрийн нөлөөнд автсан хүн (PEP) бол мөнгө угаах эрсдэл өндөртэй байж болно.

Тасралтгүй хяналт

Тасралтгүй хяналт гэдэг нь санхүүгийн байгууллагууд харилцагчдынхаа гүйлгээг байнга хянаж байх ёстой гэсэн үг юм. Энэ нь аливаа сэжигтэй эсвэл ер бусын үйл ажиллагааг илрүүлэх зорилготой юм. Энэ бүрэлдэхүүн хэсэг нь KYC-д динамик, эрсдэлд суурилсан хандлагыг авч үздэг.

Сэжигтэй эсвэл ер бусын үйл ажиллагаа илэрсэн тохиолдолд санхүүгийн байгууллага нь сэжигтэй үйл ажиллагааны тайланг (SAR) гаргаж өгөх шаардлагатай. FinCEN (Санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх сүлжээ) болон бусад хууль сахиулах байгууллагууд.

KYC баталгаажуулалт: шинэлэг арга барилыг ашиглах боломжтой

2018 оны арваннэгдүгээр сард АНУ-ын агентлагууд, тэр дундаа Холбооны нөөцийн банк хамтарсан мэдэгдэл гаргаж, зарим банкуудыг сэжигтэй үйл ажиллагааг илрүүлэх, хиймэл оюун ухаан, дижитал таних технологитой туршилт хийх арга барилаа улам боловсронгуй болгохыг уриалав.

Европын хяналтын байгууллагууд энэ оны эхээр дагаж мөрдөх тодорхой сорилтуудыг шийдвэрлэх шинэ шийдлүүдийг сурталчилсан. Тэд ЕХ-ны хэмжээнд тогтвортой стандартын нийтлэг хандлагыг хадгалахыг санал болгож байна.

Эдгээр нь "дижитал зураг эсвэл видео эх сурвалжаас хүнийг автоматаар таньж, баталгаажуулдаг компьютерийн нэгдсэн програм" гэх мэт хэд хэдэн төрлийн баталгаажуулалтыг өгдөг.нүүрний биометр)" эсвэл "хуучирсан эсвэл хөндлөнгөөс оролцсон зургуудыг илрүүлж чадах хамгаалалтын суурилуулсан функц (жишээ нь, нүүрний хэлбэр) ингэснээр эдгээр зургууд пикселжсэн эсвэл бүдэг харагдаж байна. »

Биометрийн хэрэглээ нь орон нутгийн болон бүс нутгийн зохицуулалтаар маргаантай байж болно. Эдгээр санхүүгийн зохицуулалтууд нь: ЕХ-ны GDPR, Калифорни дахь CCPA, цөөхөн хэдэн нэр.

Дүгнэлт

KYC зохицуулалт нь хэрэглэгчид болон санхүүгийн байгууллагуудад өргөн хүрээтэй нөлөө үзүүлдэг. Санхүүгийн байгууллагууд шинэ харилцагчтай ажиллахдаа KYC стандартыг дагаж мөрдөх шаардлагатай. Эдгээр стандартыг санхүүгийн гэмт хэрэг, мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэх зорилгоор гаргасан. Эдгээр стандартууд нь терроризмыг санхүүжүүлэх болон бусад хууль бус санхүүгийн үйл ажиллагааг хамардаг.

Унших нийтлэл: Компанийн ажилтнуудын сургалт яагаад чухал вэ?

Мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэх нь ихэвчлэн нэрээ нууцалсан дансанд тулгуурладаг. KYC-ийн журамд илүү их анхаарал хандуулж байгаа нь сэжигтэй гүйлгээний мэдээллийг нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн. KYC-тэй эрсдэлд суурилсан хандлага нь залилан мэхлэх үйл ажиллагааны эрсдэлийг арилгахад тусална. Энэ нь мөн илүү сайн хэрэглэгчийн туршлагыг хангаж чадна.

Энэ нийтлэлийг шинэчлэх боломжийг бидэнд олгохын тулд сэтгэгдлээ бидэнд сэтгэгдэл дээр үлдээнэ үү