Банкны шилжүүлэг гэж юу вэ?

Банкны шилжүүлэгe гэдэг нь нэг данснаас нөгөө данс руу мөнгө шилжүүлэхийг тодорхойлоход хэрэглэгддэг ерөнхий нэр томъёо юм. Үндэсний эсвэл олон улсын түвшинд байна уу. Банкнаас банк руу шилжүүлэх нь хэрэглэгчдэд цахим хэлбэрээр мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог. Энд байна банкны салбарыг цахимжуулах.

Бүр тодруулбал, тэд танд банк дахь данснаас өөр байгууллагын данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог. Хэрэв та өмнө нь энэ үйлчилгээг ашиглаж байгаагүй бол энэ нь жаахан ойлгомжгүй санагдаж магадгүй юм.

Хэрэв танд энэ нь хэрхэн ажилладагийг ойлгоход тусламж хэрэгтэй бол, Энд та банкны шилжүүлгийн талаар мэдэх хэрэгтэй. Гэхдээ та эхлэхээсээ өмнө дээд зэрэглэлийн сургалт энд байна Podcast-д амжилтанд хүрэх бүх нууцыг мэдэх боломжийг танд олгоно.

🥀 Үндсэн зарчим шилжүүлэг

Ихэнх шилдэг банкууд үйлчлүүлэгчдэдээ мөнгө шилжүүлэхэд хялбар болгодог. Хэдийгээр энэ үйлчилгээ нь ихэвчлэн үнэ төлбөргүй байдаг, шилжүүлгийг эхлүүлэхийн өмнө үүнийг баталгаажуулах нь дээр.

Таны нэг удаад шилжүүлж болох мөнгөний хэмжээтэй холбоотой дүрэм таны банкнаас хамаарч өөр өөр байж болно. Гэхдээ ерөнхийдөө мөнгө шилжүүлэхийг хүссэн хүн бүр компьютер эсвэл гар утсаараа дамжуулан мөнгө шилжүүлэх боломжтой. Та мөнгөн гуйвуулга эхлүүлсний дараа таны бусад дансанд эдгээр мөнгийг хэд хоногийн дотор хүлээн авах боломжтой.

Банкнаас банк руу шилжүүлэх нь зөвхөн хүмүүс хоорондоо мөнгө солилцох боломжийг олгодог гэдгийг санаарай данс шалгах хувийн болон тэдгээрийн хадгаламжийн данс. Хэрэв та өөр хүнд мөнгө шилжүүлэхийг хүсвэл танай банк энэ үйлчилгээг санал болгож байгаа эсэхийг мэдэх хэрэгтэй.

Банкны шилжүүлэг нь бусад олон хүчин зүйлээс шалтгаалан арай өөр утгатай байж болно. Ерөнхийдөө энэ нэр томьёог хоёр ялгаатай зүйлийн аль нэгийг илэрхийлэхэд ашиглаж болно:

• Үндэсний мөнгөн гуйвуулга, нэг улсын нэг банкны данснаас нөгөө данс руу мөнгө шилжүүлэх;
• Олон улсын мөнгөн шилжүүлэг өөр улсын нэг банкны данснаас нөгөө рүү мөнгө шилжүүлэх, ихэвчлэн валют солих.

🥀 Банкны шилжүүлэг: олон улсын эсрэг үндэсний

Дотоодын банкны шилжүүлэг хэд хэдэн нэрээр явагддаг. Жишээлбэл, АНУ-д эдгээр төрлийн шилжүүлэг нь үндсэндээ ACH шилжүүлэгтэй ижил утгатай байдаг бол Их Британид тэдгээрийг ACH шилжүүлэг гэж нэрлэдэг. CHAPS шилжүүлэг.

ЕХ-нд банкны шилжүүлгийг SEPA төлбөр гэж нэрлэдэг бол Канадад үүнийг нэрлэдэг Интеракт цахим шилжүүлэг. Дотоодын банкны шилжүүлэг нь орон нутгийн нэг данснаас нөгөө данс руу мөнгө шилжүүлэхийн тулд үндэсний холбооны сүлжээг ашигладаг банкуудаар тодорхойлогддог.

Харин олон улсын шилжүүлгийн хувьд банкны шилжүүлэг нь ерөнхийдөө утсан шилжүүлэгтэй ижил утгатай. Энэ тохиолдолд дэлхийн банкууд SWIFT хэмээх олон улсын харилцааны сүлжээг ашиглан данс руугаа мөнгө илгээдэг.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) сүлжээ нь дэлхийн банк хоорондын солилцоонд ашиглагддаг банкны сүлжээ юм. Энэ нь 7 оронд холбогдсон 000 гаруй байгууллагатай.

🥀 ACH төлбөр гэж юу вэ?

ACH төлбөр нь автоматжуулсан төлбөр тооцооны төв (ACH) -аар дамждаг сан юм. АНУ дахь клирингийн төв нь нэг төрлийн " завсрын » нэг банкнаас нөгөө банк руу цахим хэлбэрээр мөнгө шилжүүлэх замаар банк хооронд.

Та банкнаасаа ACH төлбөрөөр мөнгө шилжүүлэх үед олон шилжүүлгийг тухайн өдрийн тодорхой цагт нэгтгэж, багцаар нь илгээдэг.

Гадаад дахь ижил төстэй төлбөрийн сүлжээнүүдийн жишээ бол ЕХ-ны SEPA (Европын нэг төлбөрийн бүс), CHAPS (Клирингийн төвийн автоматжуулсан төлбөрийн систем) Их Британиас Австрали руу шууд нэвтрэх.

🥀 Банкны шилжүүлгийн төрлүүд

Нэг удаагийн шилжүүлэг, байнгын шилжүүлэг гэсэн хоёр төрлийн шилжүүлэг байдаг.

Цаг тухайд нь шилжүүлэх

Нэг удаагийн гүйлгээнд зориулж захиалга гаргасан бол шилжүүлгийг нэг удаагийнх гэж үзнэ. Ихэнх тохиолдолд, хэрэв энэ нь банкны интернет платформоос онлайнаар хийгддэг бол энэ үйлчилгээ үнэ төлбөргүй байдаг. Салбар, факсаар эсвэл утсаар хүссэн тохиолдолд нэхэмжлэх боломжтой (жишээ нь 4 € хүртэл).

Хүлээн авагчийн банкны мэдээлэл буруу эсвэл бүрэн бус тохиолдолд нэмэлт зардлыг нэмж болно.

Байнгын шилжүүлэг

Тогтмол давтамжтайгаар хэд хэдэн удаа хийх тушаалыг банкинд өгсөн бол шилжүүлгийг байнгын (эсвэл автомат) гэж нэрлэдэг. Энэ захиалгыг тогтмол болон тодорхой бус хугацаагаар програмчилж болно. Хэрэв та банкандаа AR-ээр шуудангаар мэдэгдсэн тохиолдолд үүнийг хүссэн үедээ цуцалж болно.

Онлайнаар хийгдсэн тохиолдолд байнгын захиалга ихэвчлэн үнэ төлбөргүй байдаг. Хэрэв тэдгээрийг салбар дотроо тохируулсан эсвэл өөрчилсөн бол төлбөр (жишээ нь 1 €) үйлчилгээг тохируулах үед нэхэмжлэл гаргаж болно. Олон улсын шилжүүлэг төлбөртэй.

Ихэнх тохиолдолд банк шилжүүлгийн тодорхой хувийг хадгалдаг (жишээ нь үнийн дүнгийн 0,08%). Солилцоо болон портын шимтгэл (SWIFT хураамж) нь төлбөрийг нэмэгдүүлэх боломжтой.

🥀 Банкны шилжүүлгийн далд зардал

Ерөнхийдөө дотоодын банкны шилжүүлэг нь илгээхэд харьцангуй хямд бөгөөд бүр ч болно заримдаа чөлөөтэй байх. Төлбөрийг, хэрэв байгаа бол үргэлж хариуцагчийн данснаас авдаг.

Банк, дансны төрөл тус бүрд тусгайлан байгуулсан дансны гэрээний дагуу захиалгын эх үүсвэр (лангуун эсвэл интернет) болон гадаадад байгаа данс эсэхээс хамаарч шимтгэлийг суутгаж болно. Ерөнхийдөө интернетээр дамжуулан шилжүүлэг нь лангуун дээр захиалсан шилжүүлгээс ялгаатай нь үнэ төлбөргүй байдаг.

Харин олон улсын банкны шилжүүлэг нь мөнгө шилжүүлэх газар юм үнэтэй болно. Үнэн хэрэгтээ та гадаадад банкаар дамжуулан мөнгө шилжүүлэхдээ бүх стандарт тогтмол зардал, шимтгэл болон бусад мөнгөн тэмдэгтээс гадна валютыг өөр валютад хөрвүүлэхийн тулд далд шимтгэл (валютын маржин гэж нэрлэдэг) төлөх болно.

Хэт их, олон хүн нийт хураамжийг янз бүрээр төлдөг 10-15% хүртэл эсвэл гадаад руу мөнгө илгээхийн тулд нийт шилжүүлгийн дүнгээс илүү их хэмжээний мөнгө илгээдэг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн үйл явцыг маш үнэтэй болгодог.

Аз болоход хямд үнэтэй валют солилцох болон финтек үйлчилгээ үзүүлэгч олон бий. Эдгээр үйлчилгээ үзүүлэгчид SWIFT сүлжээг бүрэн тойрч гарахын тулд олон улсын банкны дансны ухаалаг сүлжээг ашигладаг бөгөөд үйлчлүүлэгчдийнхээ бараг бүх хураамжаас зайлсхийдэг! Үүний үр дүнд хэрэглэгчид ихэвчлэн түүнээс бага мөнгө төлдөг 1 эсвэл 2% тэдний шилжүүлгийн дүнгийн шимтгэл!

🥀 ACH шилжүүлэг болон банкны шилжүүлэг

Банкуудын ACH шилжүүлэг нь ихэвчлэн мөнгөн гуйвуулгаас хямд байдаг ч ирэхэд арай удаан хугацаа шаардагддаг. Ихэвчлэн хоёроос гурван өдөр. Учир нь багц боловсруулах систем нь шилжүүлэг нь бусад гүйлгээний хамт мөнгө шилжүүлэх хүртэл тодорхой цагийг хүлээх ёстой гэсэн үг юм.

Нөгөө талаас банкны шилжүүлэг нь ерөнхийдөө хэлбэлзэлтэй шимтгэл шаарддаг 25-40 € хооронд АНУ-ын данснаас шилжүүлэг хийх. Гэсэн хэдий ч эдгээр шилжүүлэг нь харьцангуй хурдан бөгөөд ихэвчлэн авдаг 24 цаг хүртэл.

🥀 Банкны шилжүүлэг, гүйлгээний огноо

La үйл ажиллагааны огноо est банкны дебит эсвэл зээлийн гүйлгээг бүртгэсэн зүйл. Шилжүүлгийн захиалгыг ажлын өдрийн төгсгөлд ойрын хугацаанд захиалсан бол дараагийн ажлын өдөр хүлээн авсанд тооцно.

Хүлээн авсан хугацаа нь ажлын өдөр биш бол шилжүүлгийн захиалгыг дараагийн ажлын өдөр хүлээн авсанд тооцно. Төлбөрийн гүйлгээ бүрийн гүйцэтгэлийг холбогдох хоёр данс эзэмшигчид (өртэй/зээлдүүлэгч) мэдэгдэнэ. Мэдэгдлийн давтамж нь дансны гэрээнээс хамаарна. Энэ нь өдөр бүр, сар бүр гэх мэт байж болно.

Түүний банк руу AR-тай захидал илгээж, шилжүүлгийн үйл ажиллагааг маргаж болно. Хэд хэдэн хувилбар байж болно:

• шилжүүлгийн дүн хүссэн хэмжээнээс их бол хариуцагч нь 8 долоо хоног ажиллах хугацаа;
• хэрэв үйл ажиллагаа нь зөвшөөрөлгүй эсвэл буруу хийгдсэн бол, Энэ хугацааг 13 сар хүртэл сунгасан хураахаас өмнөх дебит өдрөөс хойш.

🥀 Банкны шилжүүлгийг хэрхэн хийх вэ?

Банкны шилжүүлэг хийхээсээ өмнө дансандаа хангалттай кредит байгаа эсэхийг шалгах ёстой. Үгүй бол та татгалзсан хариу үйлдэл үзүүлэх болно (тиймээс холбогдох зардал). Мөн та зээлдүүлэгчийнхээ RIB-г түүний BIC (Банкны таних код)-той хамт байх ёстой. Тэр өөрийн банк болон IBAN хаана байрлаж байгааг тодорхойлдог (Олон улсын банкны дансны дугаар) нь тэдний банкны дансыг тодорхойлдог.

Лангуу дээр эсвэл онлайн байна уу, та шилжүүлгийн захиалгыг бөглөх ёстой. Энэ захиалга нь таны дансны дугаар, шилжүүлэх дүн, гүйцэтгэлийн огноо, зээлдүүлэгчийн банкны дэлгэрэнгүй мэдээллийг заана. Төрийн сангийн захиалгаас бусад тохиолдолд банк таны зөвшөөрөлгүйгээр шилжүүлэг хийхийг хориглоно.

🥀 Чухал оноо

Банкны данс хооронд мөнгө шилжүүлэхийн тулд та хоёр дансаа холбох хэрэгтэй байж магадгүй. Заримдаа долоо хоног хүртэл хугацаа шаардагдана.

Хэрэв та өөр банк дахь данс руугаа мөнгө шилжүүлэх шаардлагатай бол эцсийн мөч хүртэл хүлээхээс зайлсхийх нь дээр. Хэрэв цаг хугацаа бол асуудал юм, та шилжүүлгээ хурдасгах боломжтой байж магадгүй. Гэхдээ энэ нь танд маш их зардал гарах болно.

Зарим банкууд харилцагчиддаа тогтмол шилжүүлэг хийх данс үүсгэхийг зөвшөөрдөг. Тиймээс хэрэв та санхүүгээ автоматжуулж, өөр өөр банкны данс хооронд үе үе мөнгө шилжүүлдэг бол энэ функцийг тохируулснаар таны цагийг хэмнэнэ.

🥀 Түгээмэл асуултууд Банкны шилжүүлгийн талаарх түгээмэл асуултуудын жишээг энд харуулав

Банкны шилжүүлэг гэж юу вэ?

Банкны шилжүүлэг нь хоёр банкны данс хооронд мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагаа юм. Энэ нь мөнгө илгээх, хүлээн авах хурдан бөгөөд хялбар арга юм.

Шилжүүлгийг яаж хийх вэ?

Та хүлээн авагчийн IBAN дансны дугаар, нэрийг банкандаа өгөхөд л хангалттай. Дараа нь та шилжүүлэх дүнг зааж өгнө үү. Үйл ажиллагаа нь аюулгүй бөгөөд бараг агшин зуурт хийгддэг.

Шилжүүлгийн төлбөртэй юу?

Евро бүсийн ихэнх хувь хүмүүс хоорондын шилжүүлэг үнэ төлбөргүй байдаг. Гэсэн хэдий ч, гадаад руу шилжүүлэх эсвэл тодорхой нөхцөлтэйгээр төлбөр авч болно.

Би шилжүүлгийг цуцалж болох уу?

Та шилжүүлгийг эцсийн гүйцэтгэлээс өмнө цуцалж болно. Гэвч шилжүүлэг үр дүнтэй болсны дараа буцах боломжгүй болсон. Дараа нь буцаан олгох хүсэлт нь хүлээн авагчаас хамаарна.

Шилжүүлгийг хянах боломжтой юу?

Тийм ээ, хийсэн шилжүүлэг бүрийг банкууд бүртгэдэг. Илгээгч болон хүлээн авагч нь тодорхой. Энэ нь луйвар, мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэхэд тусалдаг.

Таны гүйлгээ хийх ёстой цагтаа хийгдэж байгаа гэдгийг батлахаа бүү мартаарай. Явахаасаа өмнө танд хийх боломжийг олгох сургалт энд байна 1 цагийн дотор мастер арилжаа хийх. Энд дарж худалдаж аваарай.