Финтекийн талаар мэдэх ёстой бүх зүйл

Шинэ технологи болон AI нь үнэ цэнийг бий болгоход тусалдаг өнөө үед. Интернет бий болсноор бид үүнийг гэрчилж байна олон шинэлэг зүйл. Худалдааны болон үйлчилгээний бизнест үйл ажиллагаа явуулж байгаа эсэхээс үл хамааран интернетээр үйл ажиллагаа явуулах боломжтой. Орон нутгийнхаа кафегаас кофе худалдаж авахаас эхлээд санхүүгээ зохицуулах хүртэл финтек биднийг тойрон хүрээлж байна. Жишээлбэл, санхүүгийн салбарт өнөөдөр бид Финтекийн тухай ярьж байна энэ нь финтек гэсэн үг.

Финтекийг төлбөрийн хэрэглүүр эсвэл криптовалютын хамгийн сүүлийн үеийн технологийн хөгжилд ашигласан.

Финтек бол "нөхцөл" санхүү” болон “технологи ". Энэ нь санхүүгийн үйлчилгээ, үйл явцыг сайжруулах, автоматжуулахад технологи ашигладаг аливаа бизнесийг хэлдэг. Эцэст нь,

• Финтек гэж юу вэ?
• Энэ яаж ажилдаг вэ?
• Үүнийг хэрхэн ашиглах вэ?

Энэ нийтлэлд бид санхүүгийн технологийн талаар мэдэх шаардлагатай бүх зүйлийг танилцуулах болно. Гэхдээ эхлэхийн тулд та мэдэх хэрэгтэй эдгээр технологийг хэрхэн ашиглах давуу талыг ашиглахын тулд компаниудад .

явцгаая...

🌿 Финтек гэж юу вэ?

Сүүлийн жилүүдэд энэ салбарт олон гарааны бизнесүүд гараагаа эхэлсэн. дэлбэрч байна! Тэдний инноваци нь банк, төлбөр тооцоо, зээл, хувийн санхүүгийн менежмент, хөрөнгө босгох, даатгал гэх мэт үйл ажиллагааг хөнгөвчлөх зорилготой юм.

Мобайл програмын тусламжтайгаар,хиймэл оюун ухаан, блокчэйн, том өгөгдөл эсвэл бүр үүлэн ☁️ зэрэг нь уламжлалт банкны салбараас илүү хурдан, илүү практик, аюулгүй, хямд үйлчилгээ үзүүлдэг.

Жишээлбэл, Финтекүүд зөвшөөрдөг шуурхай шилжүүлэг, холбоо барихгүйгээр гар утасны төлбөр, 100% онлайн данс, багцын менежмент, краудфандинг гэх мэт робот зөвлөхүүд.

Өрсөлдөх чадвараа хадгалахын тулд томоохон бүлгүүд ч эдгээр шинэ технологийг нэвтрүүлж байна 💪. Тиймээс Финтекийн салбар дэлхийн хэмжээнд өсөлттэй, асар их хэрэглээг туулж байна!

Хэрэглэгчдийн хувьд Финтек нь өдөр тутмын амьдралыг хөнгөвчлөх бөгөөд санхүүгийн хяналтыг илүү сайн болгодог. Мэргэжлийн хүмүүсийн хувьд тэд үйл явцыг оновчтой болгож, зардлыг бууруулдаг 💸. Тэдний үзүүлэх нөлөө асар их бөгөөд хүсэл эрмэлзэлтэй байдаг үргэлжлүүлэн нэмэгдүүлэх !

🌿 Финтек хэрхэн ажилладаг вэ?

Финтек бол шинэ салбар биш. Энэ бол зүгээр л байдаг салбар юм маш хурдан хөгжсөн. Технологи нь тодорхой хэмжээгээр санхүүгийн ертөнцийн нэг хэсэг байсаар ирсэн.

Энэ нь 1950-иад онд зээлийн картыг нэвтрүүлсэн эсвэл АТМ, цахим арилжааны талбай, хувийн санхүүгийн программууд, дараагийн хэдэн арван жилд өндөр давтамжийн арилжаа байсан уу.

Санхүүгийн технологийн дотоод шинж чанар нь төслөөс төсөл эсвэл хэрэглээнд өөр өөр байдаг. Хамгийн сүүлийн үеийн дэвшилтүүдийн зарим нь машин сургалтын алгоритм, блокчейн болон мэдээллийн шинжлэх ухааныг ашигладаг.

Үнэн хэрэгтээ "regtech" гэж нэрлэгддэг зохицуулалтын технологийн бүхэл бүтэн дэд хэсэг нь дагаж мөрдөх болон салбарын зохицуулалтын асуудлуудын цогц ертөнцийг удирдах зорилготой юм.

Блокчейн бол корпорацийн сүлжээн дэх гүйлгээг бүртгэх, хөрөнгийг хянах үйл явцыг хөнгөвчлөх дэвтэр юм. Хөрөнгө боломжтой биет болон биет бус байх. Үнэ цэнэтэй бүх зүйлийг блокчэйн сүлжээгээр хянаж, арилжаалах боломжтой. Юу эрсдэл, зардлыг бууруулдаг оролцсон бүх хүмүүст зориулав.

Финтек нь янз бүрийн салбар, салбарт байдаг. Финтекийн хэрэглээний зарим жишээ энд байна.

🌿 Финтекийн санхүүгийн технологийн хэрэглээ

Санхүүгийн үйлчилгээний салбар нь ерөнхийдөө авхаалж самбаатай ижил утгатай биш юм. Гэвч өнөөдөр дасан зохицох чадвар, хурдацтай давталт нь хэрэглэгчид болон бизнесийн удирдагчдын хүсэн хүлээдэг зүйл бөгөөд улам бүр хэрэгцээтэй байгаа юм.

Финтекийн хэрэглээний жишээнүүд хаа сайгүй харагдах бөгөөд бид танд хамгийн их хэрэглэгддэгийг танилцуулж байна.

✔️ Криптовалют ба дижитал мөнгө

Cryptocurrency болон blockchain нь Финтекийн ердийн жишээ юм. Coinbase, Gemini зэрэг криптовалютын биржүүд нь хэрэглэгчдийг биткойн, литекоин зэрэг криптовалют худалдаж авах, худалдах зорилгоор холбодог.

Гэхдээ криптогоос гадна BlockVerify зэрэг блокчэйн үйлчилгээ нь блокчэйн дээр гарал үүслийн өгөгдлийг хадгалах замаар луйврыг бууруулахад тусалдаг. Эдгээр технологийг нэрлэдэг Токенжуулалт.

Эдгээр технологиуд нь финтекийн зарим талаар маргаантай хэрэглээ байж болох ч сүүлийн жилүүдэд хөрөнгө оруулалтын ертөнцийн зарим хэсгийг шуурганд автуулсан нь гарцаагүй.

✔️ Insurtech

Даатгалын технологийг Insurtech гэж товчилсон. Энэ бол даатгалын салбарт хэрэглэгдэж буй өргөн хүрээтэй, хөгжиж буй технологийн ангилал юм. Даатгалын компанийн үйл ажиллагааны үр ашгийг нэмэгдүүлэхийн тулд ашигладаг аливаа технологийг Insurtech гэж үзэж болно.

Даатгалын ертөнцийг дижитал болгох зайлшгүй юм шиг байна. Өнөөдөр бид даатгал, технологийг хослуулсан гарааны бизнесүүд гарч ирсний гэрч болж байна.

✔️ Нээлттэй банк

Нээлттэй банк блокчэйнд суурилсан ойлголт юм. Энэ нь гуравдагч этгээд банкны программ үүсгэхийн тулд банкны мэдээлэлд хандах эрхтэй байх ёстой гэж үздэг.

Нээлттэй банк нь гуравдагч этгээдийн санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэгчдийг хангадаг банкны практик юм банкны мэдээлэлд нээлттэй хандах, хэрэглээний програмчлалын интерфейсийг ашиглан банк болон банк бус санхүүгийн байгууллагуудаас гүйлгээ болон бусад хэрэглэгчийн санхүүгийн мэдээлэл.

Энэ нь хэрэглэгчид, санхүүгийн байгууллагууд болон гуравдагч талын үйлчилгээ үзүүлэгчдийн ашиглах зорилгоор байгууллагуудын хооронд данс, мэдээллийн сүлжээ үүсгэх боломжийг олгоно. Нээлттэй банк банкны салбарыг шинэчилж буй инновацийн томоохон эх үүсвэр болж байна.

✔️ Мобайл төлбөр

Ухаалаг утастай хүн бүр гар утасны төлбөрийн ямар нэгэн хэлбэрийг ашигладаг бололтой. Үнэн хэрэгтээ дагуу Статистагийн өгөгдөл , дэлхийн гар утасны төлбөрийн зах зээл 2019 онд XNUMX их наяд долларыг давах хандлагатай байна.

Илүү боловсронгуй технологийн ачаар хэрэглэгчид интернетээр мөнгө солилцох, төлбөр хийх боломжийг олгодог үйлчилгээнүүд бий болсон. Үүнийг компьютер эсвэл гар утасны төхөөрөмж гэх мэт төлбөрийн хэрэглүүрээр дамжуулан хийж болно.

✔️ Төсөв боловсруулах програмууд

Финтекийн хамгийн түгээмэл хэрэглээний нэг бол санхүүгийн удирдлагын програмууд Олон жилийн туршид нэр хүнд нь асар хурдацтай өссөн хэрэглэгчдэд зориулагдсан.

Өмнө нь хэрэглэгчид өөрсдийн санхүүгээ хянахын тулд төсвөө өөрсдөө зохиож, чек цуглуулах эсвэл Excel хүснэгтэд шилжих шаардлагатай болдог байсан. Гэтэл өнөөдөр тийм байхаа больсон. Одоо хэрэглэгчид өөрсдийн орлого, зарлагаа программ хангамж ашиглан хялбархан хянах боломжтой боллоо.

Intuit (INTU) зэрэг төсөв зохиох програмууд нь хэрэглэгчдэд орлого, сарын төлбөр, зарлага болон бусад зүйлсийг гар утсан дээрээ хянахад тусалдаг.

✔️ Олон нийтийн санхүүжилтийн платформууд

-ийн платформууд бөөнөөр цуглуулах төслийн удирдагчдад бизнесийн сахиусан тэнгэрүүдийн дэмжлэгийг хүртэх боломжийг олгох. Уламжлалт банкинд хандаж зээл авахын оронд хөрөнгө оруулагчдад шууд хандах боломжтой болсон.

Тэдний өргөдлүүд нь гэр бүл, найз нөхдөө санхүүжүүлэхээс эхлээд шүтэн бишрэгчид, ивээн тэтгэгчдийг санхүүжүүлэх хүртэл байдаг ч олон жилийн туршид олон нийтийн санхүүжилтийн платформуудын тоо хэд дахин нэмэгдсээр байна.

🌿 Финтек ба уламжлалт банк

Финтек ба банкууд олон талаараа ялгаатай боловч хамгийн чухал ялгаа нь зорилгодоо оршдог. Банкууд илүү өргөн хүрээний хэрэглэгчдэд үйлчилдэг бол Финтек үйлчилгээ нь зах зээл дээрх тодорхой асуудлыг шийдвэрлэхийг эрмэлздэг.

Тиймээс эдгээр компаниуд гар утасны функциональ байдал, том өгөгдөл, уян хатан байдал, хүртээмжид илүү анхаардаг. Өөрөөр хэлбэл, Финтек нь гүйлгээтэй ижил утгатай хурдан, 24/7 хандалт болон алсаас данс нээх нь олон хүнд маш их ашиг тустай байж болох юм.

Нөгөөтэйгүүр, банкууд зөвхөн UX практикийг багтаасан тул бүх үйлчлүүлэгчдээ хангах үүднээс энэ хэлтэст хоцорч байна. тасралтгүй харилцан үйлчлэл. Энэ нэр томъёоноос харахад Финтек ийм технологиудыг өөртөө шингээдэг оронд нь хурдан бөгөөд аюулгүй үйлчилгээ уламжлалт банкууд.

Гэсэн хэдий ч банкууд Финтек болж чадна. Финтек нь шинэ, орчин үеийн зүйлтэй холбоотой ч санхүүгийн үйлчилгээнд туслах технологийг ашиглах нь шинэ зүйл биш юм.

Зээлийн карт 50-иад онд нэвтрүүлсэн онлайн банк 90-ээд онд, XNUMX-р зууны эхний арван жилд контактгүй төлбөрийн технологи.

Банкны салбарт технологийн дэвшлийн хэрэгцээ шаардлага нь банк бүр технологийн дэвшилтэт хувилбаруудыг эрэлхийлэхэд хүргэдэг.

🌿 Финтек санхүүгийн технологийн ашиг тус

Финтекийн давуу талуудын нэг бол төлбөрийн системийн зарим хязгаарлалтыг даван туулсан үйлчилгээ юм.

Жишээ Энэхүү хязгаарлалтын нэг нь хүмүүс төлбөрийн гүйлгээ хийхийн тулд банк руу явах шаардлагатай хэвээр байгаа газарзүйн саад бэрхшээл юм. Тиймээс финтек улам сайжрах боломжтой санхүүгийн оролцоо.

Хүмүүс дижитал болон гар утасны түрийвч, гар утасны POS, үе тэнгийн хооронд шилжүүлэг зэрэг Финтек үйлчилгээг ашиглаж эхлэх үед Финтекийн дэвшил ямар нэгэн байдлаар энэхүү хязгаарлалтыг давсан.

Финтекийн өөр нэг давуу тал нь зарим дижитал хувилбаруудыг ажиллуулдаг гар утасны програмуудыг ашиглахад хялбар байдаг кредит эсвэл дебит картууд. Нэмж дурдахад ашиглахад тохиромжтой, төлбөрийн сонголтуудыг төвлөрүүлэх нь худалдан авалт хийх хугацааг багасгадаг.

Финтек нь хямд бөгөөд зөвхөн үйл ажиллагааны зардал багатай, төлбөр багатай байдаг. Түүнээс гадна, гүйлгээ маш хурдан бөгөөд аюулгүй. Та олон тооны физик хяналтанд хамрагдахаа больсон.

🌿 Финтекийн хязгаар

Хэдийгээр ирээдүйтэй боловч санхүүгийн технологиуд (FinTech) нь тодорхой сул тал, хязгаарлалттай байдаг:

La мэдээллийн аюулгүй байдал томоохон сорилт болж байна. Санхүүгийн үйлчилгээг материалжуулснаар нууц мэдээлэл задрах, хакердах эрсдэл нэмэгддэг. Системийн алдаа нь ноцтой үр дагаварт хүргэж болзошгүй юм.

Тэдний зохицуулалт эрх баригчдын хувьд төвөгтэй байж болно. Энэ салбар хурдацтай өөрчлөгдөж байгаа нь хууль тогтоомжийг өөрчлөх, тоглогчдыг хянахад хэцүү болгодог. Зарим шинэлэг үйлчилгээнүүд саарал бүсэд ажилладаг.

Финтек нь хүргэж болно олон ажлын байраа алдах уламжлалт банкинд алгоритм болон хиймэл оюун ухаанаар солигдсон. Үүнд мэргэжлийн давтан сургалт орно.

Зөвхөн дижитал интерфэйсүүд нь a харилцагчийн харилцааг хүн чанаргүй болгох. Санхүүгийн цогц үйлчилгээнд хувийн зөвлөгөө чухал хэвээр байна. Олон тооны Финтекүүд чухал массад хүрч чадахгүй бөгөөд хэдэн жилийн дараа дампуурдаг. Хэрэглэгчид тэдгээрийн тогтвортой байдлыг хангах ёстой.

Үнэгүй эсвэл маш хямд үйлчилгээ нь үйлчлүүлэгчдийн хувийн мэдээллийг ашигтай ашиглах боломжийг нууж болно. Ил тод байх нь чухал.

Эдгээр сорилтуудыг үл харгалзан санхүү, банкны салбарыг шинэчлэхэд Финтекийн оруулсан хувь нэмэр ихээхэн эерэг харагдаж байна. Гэхдээ сонор сэрэмж тодорхой болзошгүй эрсдэлүүдийг өөртөө ногдуулдаг.

🌿 Дэлхийн шилдэг 5 Финтек компани

Финтек компани нь орчин үеийн технологи ашиглан хэрэглэгчдэдээ санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлдэг аливаа аж ахуйн нэгж юм.

Сүүлийн арван жилийн хугацаанд санхүүгийн технологи нь технологийн салбарын маш чухал бүрэлдэхүүн хэсэг болсон. Дэлхийн өнцөг булан бүрээс хамгийн үнэ цэнэтэй 5 финтек компанийг доор харуулав. Тэдгээрийг өсөх дарааллаар жагсаав.

✔️ Маркбанк

Coinbase нь 2012 онд байгуулагдсан криптовалют бирж бөгөөд хэрэглэгчдэд Bitcoin, Ethereum болон бусад алдартай криптовалют зэрэг дижитал хөрөнгийг худалдан авах, худалдах, хадгалах боломжийг олгодог.

Тус компани нь нэг болсон хамгийн том, хамгийн найдвартай платформууд Дэлхийн криптовалютын бирж нь дижитал түрийвчний үйлчилгээ болон бусад криптовалюттай холбоотой олон төрлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог. Олон нийтэд арилжаалагддаг компанийн хувьд Coinbase-ийг хөрөнгө оруулагчид болон зах зээлийн ажиглагчид анхааралтай дагаж мөрддөг.

Coinbase нь криптовалют худалдаж авах, худалдах, арилжаалах бирж, дижитал хөрөнгийг найдвартай хадгалах дижитал түрийвч, арилжааны дэвшилтэт платформ болох Coinbase Pro, хэрэглэгчдэд криптовалютны талаар суралцах боловсролын хөтөлбөр болох Coinbase Earn зэрэг олон төрлийн бүтээгдэхүүн үйлчилгээг санал болгодог. мөн хариуд нь дижитал хөрөнгө олох, түүнчлэн криптовалютын төлбөрийг хүлээн авах хүсэлтэй худалдаачид болон бизнесүүдэд зориулсан шийдлүүд.

Олон нийтэд арилжаалагддаг компанийн хувьд Coinbase-ийн санхүүгийн гүйцэтгэл нь олон нийтэд нээлттэй бөгөөд санхүүгийн эх сурвалж, компанийн тайлангаар дамжуулан харж болно.

✔️ Paytm

Paytm бол Энэтхэгт төвтэй санхүүгийн технологийн хамгийн том компани юм. Энэ нь анх 2010 онд гар утасны онлайн цэнэглэх платформ хэлбэрээр байгуулагдсан.

2015 он гэхэд стартап нь цахим худалдаа, онлайн төлбөрийн үйлчилгээ болон өргөжиж, 104 сая бүртгэлтэй хэрэглэгчтэй болсон. Түүний одоогийн хэрэглэгчийн бааз нь 350 сая дөхөж байна (2019).

Тус компани 1 онд одоогийн хөрөнгө оруулагчид болох Alibaba's Ant Group болон SoftBank Vision Fund зэрэг бусад хувийн өмчийн фирмүүдээс 16 тэрбум долларын үнэлгээтэй 2019 тэрбум долларын шинэ хөрөнгө босгосон.

Өмнө нь Berkshire Hathaway 11 сая долларын хөрөнгө оруулалт хийсний дараа Paytm-ийн үнэлгээ 2018 онд 357 тэрбум долларт хүрсэн.

✔️ Адьен

Аден нь Европын хамгийн алдартай финтек компани юм. Энэ нь бизнес эрхлэгчид болон худалдаачдад дэлхийн хаанаас ч төлбөр хүлээн авах боломжийг олгодог.

Үүнийг картын сүлжээ (VISA, Mastercard гэх мэт) болон орон нутгийн төлбөрийн хэрэгслээр дамжуулан хийнэ. Нэмж дурдахад энэ нь орлогыг оновчтой болгохын тулд гүйлгээний ойлголт өгөхийн тулд машин сургалтыг ашигладаг.

Тус компани 2011 оноос хойш ашигтай ажиллаж байгаа бөгөөд 2016 онд нийт бараа эргэлт нь 99% -ийг 727 сая долларт хүргэх. Адьен компанийг Temasek Holdings, General Atlantic, Index Ventures зэрэг томоохон венчур капитал болон хувийн хөрөнгө оруулалтын фирмүүд дэмждэг. Энэ нь 2018 оны зургадугаар сард олон нийтэд ил болсон.

✔️ Судал

судал нь 2010 онд байгуулагдсан онлайн төлбөрийн платформ бөгөөд бизнес эрхлэгчдэд зээлийн картын төлбөр болон бусад онлайн төлбөрийн аргуудыг боловсруулах боломжийг олгодог. Тус компани нь төлбөр боловсруулах, тооцоо хийх, захиалгын менежмент болон бусад холбогдох үйлчилгээний шийдлүүдийг санал болгож, онлайн төлбөрийн орон зайд томоохон тоглогч болсон.

Хувийн компанийн хувьд Stripe-ийн санхүүгийн гүйцэтгэлийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээлэл нь олон нийтэд арилжаалагддаг компанийнх шиг тийм ч түгээмэл биш юм. Stripe нь хэрэглэгчдэд ээлтэй интерфэйс, аюулгүй байдал, вэбсайт болон мобайл програмуудтай хялбархан нэгтгэх чадвараараа алдартай.

Stripe-ийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээнд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн карт болон бусад төлбөрийн аргуудыг боловсруулах онлайн төлбөрийн платформ, захиалга болон тогтмол төлбөрийг удирдах тооцооны хэрэгсэл, онлайн худалдааны шийдлүүд багтдаг.

✔️ Шоргоолж Санхүүгийн

Шоргоолж Санхүүгийн Хятадад төвтэй, дэлхийн хамгийн том санхүүгийн технологийн компани юм. Энэ нь хамгийн том онлайн төлбөрийн платформ болох Alipay, дэлхийн гурав дахь том мөнгөний зах зээлийн сан болох Ю'э Бао зэрэг санхүүгийн үйлчилгээний томоохон компаниудыг эзэмшдэг. Мөн Sesame Credit хэмээх хувийн зээлийн онооны системийг ажиллуулдаг.

2014 онд Alipay-ийг Ant Financial Services гэж нэрлэсний дараа компани нь үүсгэн байгуулагдсан. Дараа жил нь компани нь их хэмжээний хөрөнгө оруулалт авчээ. 6,5 тэрбум доллар China Investment Corp болон бусад орон нутгийн институцийн хөрөнгө оруулагчдаас.

🌿 Дүгнэлт

Дүгнэж хэлэхэд, Coinbase, Stripe зэрэг санхүүгийн технологиуд нь санхүүгийн гүйлгээг хийх аргад хувьсгал хийсэн. Эдгээр платформууд нь онлайн төлбөр тооцоо, криптовалютын арилжаа, дижитал хөрөнгийн менежментийн шинэлэг шийдлүүдийг санал болгодог.

Coinbase нь криптовалютын солилцоо болон төрөл бүрийн бүтээгдэхүүнүүдээрээ тэргүүлэх үүрэг гүйцэтгэдэг бол Stripe нь хэрэглэгчдэд ээлтэй онлайн төлбөрийн платформ болон төлбөрийн дэвшилтэт хэрэгслээр алдартай. Эдгээр компаниуд санхүүгийн гүйлгээний ирээдүйг үргэлжлүүлэн тодорхойлж, хөгжиж буй дэлхийн санхүүгийн орчинд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.

Инноваци, аюулгүй байдлын төлөө тууштай ажилладаг Coinbase болон Stripe нь санхүүгийн технологийн тэргүүн эгнээнд хэвээр үлдэж, дижитал эрин үед бизнес болон хэрэглэгчдийн хувьсан өөрчлөгдөж буй хэрэгцээг хангах боловсронгуй шийдлүүдийг санал болгож байна.

Дууслаа!! Гэхдээ чамайг орхихын тулд энд байна бий болгох, хөгжүүлэх зөвлөмж, стратеги танай компани эсвэл бизнес.

Бидэнд сэтгэгдэл үлдээгээрэй