Банкны баталгааны талаар мэдэх ёстой бүх зүйл

Энэхүү дэлгэрэнгүй нийтлэлд тавтай морилно уу банкны баталгаа. Та бизнес эрхлэгч, ханган нийлүүлэгч эсвэл энэ сэдвийн талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран та зөв газартаа хүрч ирлээ. Банкны баталгаа нь бизнесийн гүйлгээний хамгаалалт, аюулгүй байдлыг хангадаг санхүүгийн чухал хэрэгсэл юм.

Энэ нийтлэлд бид банкны баталгаа гэж юу болох, хэрхэн ажилладаг, өөр өөр төрлийн баталгааг нарийвчлан судлах болно. Бид мөн шалгах болно сайн болон сул талууд банкны баталгааны ашиглалт, түүнчлэн тэдгээрийг ихэвчлэн ашигладаг нөхцөл байдал.

Та банкны баталгааг хэрхэн авах, бизнесийн үйл ажиллагаандаа хэрхэн ашиглах, эсвэл энэ сэдвээр мэдлэгээ өргөжүүлэхийг хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран бид танд хэрэгтэй бүх мэдээллийг цуглуулсан.

Гэхдээ та эхлэхээсээ өмнө дээд зэрэглэлийн сургалт энд байна Podcast-д амжилтанд хүрэх бүх нууцыг мэдэх боломжийг танд олгоно.

🥀 Банкны баталгаа гэж юу вэ?

Банкны баталгаа нь a гол зорилго жижиг бизнесүүдэд зориулсан. Банк нь өргөдөл гаргагчийн талаар хичээнгүйлэн ажилласнаар баталгааны үр шимийг хүртэгчийн хувьд арилжааны ашигтай түншийн найдвартай байдлыг бий болгодог.

Нэг ёсондоо банк зөвшөөрлийн тамгаа дардаг өргөдөл гаргагчийн төлбөрийн чадвар, хоёр хөндлөнгийн талуудын байгуулсан тодорхой гэрээний талаар өргөдөл гаргагчийн нэрийн өмнөөс хамтран гарын үсэг зурсан.

Тухайлбал, Xyz компани 1 сая долларын даавууны түүхий эд худалдан авах хүсэлтэй шинээр байгуулагдсан нэхмэлийн үйлдвэр юм. Түүхий эд нийлүүлэгч нь Xyz компани Түүхий эдийг тээвэрлэхээс өмнө төлбөрийг нөхөх банкны баталгаа гаргаж өгдөг компани Xyz.

Xyz компани нь бэлэн мөнгөний дансаа хөтөлдөг зээлийн байгууллагаас баталгаа гаргаж, хүсэлт гаргаж авдаг. Банк үндсэндээ худалдагчтай худалдан авах гэрээнд гарын үсэг зурдаг. Хэрэв Xyz компани төлбөрөө төлөхгүй бол нийлүүлэгч банкнаас буцааж авах боломжтой.

🥀 Банкны баталгааны төрлүүд

Банкны баталгаа нь тодорхой хэмжээ, урьдчилан тогтоосон хугацаатай байдаг. Энэ нь гэрээнд баталгаа хамаарах нөхцөл байдлыг тодорхой заасан. Банкны баталгаа нь санхүүгийн шинж чанартай эсвэл гүйцэтгэлд суурилсан байж болно.

✔️ Санхүүгийн баталгаа

Эдгээр баталгааг ерөнхийдөө хадгаламжийн оронд олгодог. Зарим гэрээ нь худалдан авагчаас баталгааны барьцаа гэх мэт санхүүгийн амлалт шаардаж болно. Ийм тохиолдолд худалдан авагч нь мөнгөө байршуулахын оронд худалдагчид санхүүгийн банкны баталгаа гаргаж өгөх боломжтой бөгөөд энэ нь худалдагч алдагдсан тохиолдолд нөхөн төлбөр авах боломжийг олгодог.

✔️ Гүйцэтгэлийн баталгаа

Эдгээр баталгааг гэрээг гүйцэтгэх эсвэл a үүрэг. Гэрээгээ гүйцэтгээгүй, биелүүлээгүй, богино хугацаанд гүйцэтгэсэн тохиолдолд ашиг хүртэгчийн хохирлыг банк нөхөн төлнө.

хийнэ гадаадын банкны баталгаа, олон улсын экспортын нөхцөл байдлын нэгэн адил ашиг хүртэгчийн оршин суугаа улсад үйл ажиллагаа явуулдаг корреспондент банк болох дөрөв дэх этгээд байж болно.

🥀 Бодит ертөнцийн жишээ

Тодорхой жишээ болгон хөдөө аж ахуйн тоног төхөөрөмж үйлдвэрлэдэг томоохон үйлдвэрийг авч үзье. Хэдийгээр үйлдвэрлэгч олон байршилд ханган нийлүүлэгчтэй байж болох ч хүртээмжтэй байдал, тээврийн зардлын аль алиных нь хувьд гол эд ангиудыг дотоодын ханган нийлүүлэгчидтэй байлгах нь илүү дээр байдаг.

Иймээс тэд нэг үйлдвэрийн бүсэд байрладаг жижиг металлын цехтэй гэрээ байгуулах хүсэлтэй байж болно. Жижиг ханган нийлүүлэгч нь харьцангуй тодорхойгүй тул томоохон компани нийлүүлэгчээс гэрээ байгуулахын өмнө банкны баталгаа авахыг шаарддаг. 300 000 $ машины эд ангиудын .

Хэрэв жижиг худалдагч банкны баталгааг хүлээн авбал том компани худалдагчтай гэрээ байгуулна. Энэ үед компани төлбөрөө төлж болно 300 000 $ Урьдчилан худалдагч нь тохиролцсон хэсгийг дараа жил нь хүргэх ёстой гэж ойлгосон.

Хэрэв худалдагч үүнийг хийх боломжгүй бол фермийн тоног төхөөрөмж үйлдвэрлэгч нь худалдагч гэрээний нөхцлийг зөрчсөний улмаас учирсан хохирлыг банкнаас шаардаж болно.

Банкны баталгааны ачаар хөдөө аж ахуйн томоохон тоног төхөөрөмж үйлдвэрлэгч санхүүгийн байдлаа алдагдуулахгүйгээр нийлүүлэлтийн сүлжээгээ богиносгож, хялбарчилж чадна.

🥀 Банкны баталгаа ямар үнэтэй вэ?

Ер нь GB-ийн шимтгэл нь гүйлгээ бүрт банкнаас хүлээсэн эрсдэлд суурилдаг. Жишээлбэл, Бид санхүүгийн GB нь гүйцэтгэлийн GB-ээс илүү эрсдэлтэй гэж үздэг.

Тиймээс GB санхүүгийн төлбөр нь GB гүйцэтгэлийн шимтгэлээс өндөр байх болно. GB-ийн төрлөөс хамааран төлбөрийг ерөнхийдөө улирал тутам тооцдог ГБ-ын утга 0,75% эсвэл 0,50% GB-ийн хүчинтэй байх хугацаанд.

Үүнээс гадна банк өргөдлийн боловсруулалтын хураамж, баримт бичгийн хураамж, боловсруулалтын хураамж авч болно. Зарим тохиолдолд банк нь өргөдөл гаргагчаасаа хадгаламж шаарддаг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн GB-ийн үнийн дүнгийн 100% байдаг.

🥀 Банкны баталгаа ба аккредитив хоёрын ялгаа

Аккредитив нь өргөдөл гаргагчийн шаардсан тодорхой үйлчилгээг дуусгасны дараа хүлээн авагчид төлбөр төлөх үүргийг банкнаас хүлээсэн санхүүгийн баримт бичиг юм. LC нь банкнаас гаргасан Худалдан авагч нь тодорхой бараа, үйлчилгээг хүлээн авсны дараа худалдагчид төлбөр хийхийг өөрийн банкнаас хүссэн тохиолдолд.

Дараа нь банк худалдан авагчаас төлсөн дүнг шаардлагатай шимтгэлийн хамт буцааж авна. Нөгөөтэйгүүр, ГБ-ийн дагуу, банк нь зөвхөн гуравдагч этгээдэд төлбөр төлөх үүрэгтэй бөгөөд өргөдөл гаргагч нь гуравдагч этгээдэд төлбөрөө төлөөгүй эсвэл гэрээнд заасан үүргээ биелүүлээгүй.

ГБ нь нөгөө тал гэрээгээ биелүүлээгүйгээс худалдагчийг алдагдал, хохирлоос даатгахад ашигладаг. LC нь нийтлэг шинж чанартай байдаг тул GB гэж буруу ойлгодог. Гүйлгээнд оролцогч талууд бизнесийн харилцаа тогтоогоогүй үед хоёулаа худалдааны санхүүжилтэд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.

Гэсэн хэдий ч LC болон GB хоёрын хооронд олон ялгаа бий. Аккредитив ба банкны баталгааны үндсэн ялгаа нь дараах байдалтай байна.

✔️ Байгаль

LC гэдэг нь тодорхой үйлчилгээ хийгдсэн тохиолдолд хүлээн авагчид төлбөр төлөхийг банк хүлээн зөвшөөрсөн үүрэг юм. ГБ нь өргөдөл гаргагч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банкнаас хүлээн авагчид заасан төлбөрийг хийх баталгаа юм.

✔️ Гол хариуцлага

LC-д банк нь төлбөр хийх үндсэн үүрэг хариуцлагыг хэвээр үлдээж, дараа нь харилцагчаас мөнгө авдаг. GB-тэй бол банк нь зөвхөн харилцагчийн зүгээс төлбөрөө төлөх үүрэгтэй.

✔️ төлбөрийн

LC-ийн тусламжтайгаар Банк нь төлбөр хүлээн авагчид төлбөрөө төлөх ёстой. Хэрэглэгчийн зүгээс ямар нэгэн согог гарахыг хүлээх шаардлагагүй. ГБ-ын хувьд, үйлчлүүлэгч ашиг хүртэгчид төлбөрөө төлөхгүй байх үед л банк төлбөрөө хийдэг.

✔️ Ажлын зуршил

Үйлчилгээг тохиролцсон нөхцлийн дагуу гүйцэтгэсэн тохиолдолд LC нь төлбөрийг төлнө гэдгийг баталгаажуулдаг. Нэхэмжлэгч нь заасан нөхцөлийг хангаагүй тохиолдолд Б.Г нь хохирлыг нөхөн төлөх үүрэгтэй.

✔️ Оролцогч талуудын тоо

Аккредитивд хэд хэдэн талууд оролцож байна. LC гаргасан банк, түүний үйлчлүүлэгч, ашиг хүртэгч (гуравдагч этгээд) болон зөвлөх банк. ГБ-ын хувьд банкир, түүний үйлчлүүлэгч, ашиг хүртэгч (гуравдагч этгээд) гэсэн гурван тал л оролцдог.

✔️ Ач холбогдол

Ерөнхийдөө LC нь бараа, үйлчилгээ импортлох, экспортлоход илүү тохиромжтой байдаг. Нөгөө талаас GB нь арилжааны болон хувийн бүх гүйлгээнд тохиромжтой.

✔️ Эрсдэл

LC-ийн тусламжтайгаар банк харилцагчаас илүү эрсдэлийг хүлээдэг. Нөгөөтэйгүүр, GB-тэй бол үйлчлүүлэгч гол эрсдэлийг хүлээж авдаг.

🥀 Банкны баталгааны давуу тал

Банкны баталгаа нь арилжааны гүйлгээнд оролцогч талуудад хэд хэдэн давуу талыг бий болгодог. Банкны баталгааны гол давуу талуудаас дурдвал:

✔️ Санхүүгийн аюулгүй байдал

Банкны баталгаа нь баталгааны ашиг хүртэгчид, ихэвчлэн ханган нийлүүлэгчид эсвэл зээлдүүлэгчдийн санхүүгийн баталгааг хангадаг. Хэдийгээр хариуцагч гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэхгүй байсан ч төлбөрөө төлнө гэсэн баталгаа тэдэнд бий. Энэ нь бизнесийн гүйлгээтэй холбоотой эрсдэлийг бууруулж, талуудын хоорондын итгэлцлийг бий болгодог.

✔️ Өөртөө итгэх итгэл нэмэгдсэн

Банкны баталгаа нь гүйлгээнд оролцогч талуудын хоорондын итгэлцлийг бий болгодог. Хүлээн авагч нь төлбөрийг гаргагч банкаар хийх баталгаатай байх бөгөөд энэ нь ханган нийлүүлэгчдийг арилжааны илүү таатай нөхцөлийг хүлээн зөвшөөрөх эсвэл урт хугацааны гэрээ байгуулахад түлхэц болно.

✔️ Олон улсын гүйлгээг хөнгөвчлөх

Банкны баталгаа нь эрсдэл, тодорхойгүй байдал өндөр байж болох олон улсын гүйлгээнд ялангуяа ашигтай байдаг. Эдгээр нь талуудад зай, зохицуулалтын ялгаа, улс төрийн эрсдэлтэй холбоотой саад бэрхшээлийг даван туулах боломжийг олгож, санхүүгийн найдвартай хамгаалалтыг бий болгодог.

✔️ Баталгааны уян хатан байдал

Банкны баталгааг гүйлгээ бүрийн тодорхой хэрэгцээнд тохируулан өөрчилж болно. Төлбөр, тендер, гүйцэтгэлийн баталгаа гэх мэт янз бүрийн төрлийн баталгаа байдаг. Энэ нь талууд өөрсдийн нөхцөл байдалд тохирсон баталгааг сонгож, таатай нөхцөлөөр тохиролцох боломжийг олгодог.

Зээл авах боломж

Банкны баталгаа нь бизнес эрхлэгчдэд зээлийн хүртээмжийг хөнгөвчлөх боломжтой. Банкинд санхүүгийн баталгаа гаргаснаар бизнес илүү таатай нөхцөлөөр зээл эсвэл зээлийн шугам авах боломжтой. Энэ нь бизнесийн өсөлтийг санхүүжүүлэх эсвэл бусад санхүүгийн хэрэгцээг хангахад тусална.

🥀 Банкны баталгааны сул тал

Банкны баталгаа нь ихээхэн давуу талтай хэдий ч болзошгүй сул талуудыг анхаарч үзэх нь чухал юм. Банкны баталгааны зарим сул талууд энд байна.

✔️ Санхүүгийн зардал

Банкны баталгаа нь үнэт цаас гаргагчийн санхүүгийн зардалд хүргэж болзошгүй. Банкууд баталгаа гаргах, хадгалахын тулд ихэвчлэн хураамж авдаг бөгөөд энэ нь бизнест нэмэлт зардал болдог.

Нэмж дурдахад, банкууд баталгаа гаргахын тулд барьцаа хөрөнгө эсвэл бэлэн мөнгө шаардаж болох бөгөөд энэ нь хөрөнгө мөнгөтэй холбоотой байж болно.

✔️ Санхүүгийн амлалт

Банк баталгаа гаргахдаа хариуцагч гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд төлбөр төлөх санхүүгийн үүрэг хүлээдэг. Энэ нь банкны хувьд эрсдэл үүсгэж болзошгүй, учир нь зээлдэгч баталгаатай дүнгээ төлж чадахгүй байсан ч баталгааг биелүүлэхэд бэлэн байх ёстой.

Энэ нь банкны өөр зээл олгох эсвэл бусад санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэх чадварт нөлөөлж болзошгүй.

✔️ Нарийн төвөгтэй байдал, баримт бичгийн шаардлага

Банкны баталгаа нь ихэвчлэн нарийн төвөгтэй үйл явц, баримт бичгийн хатуу шаардлагыг агуулдаг.

Оролцогч талууд үнэт цаас гаргагч банкны тодорхой журмыг дагаж мөрдөх ёстой бөгөөд энэ нь нэмэлт цаг хугацаа, эх үүсвэр шаардаж болзошгүй юм. Нэмж дурдахад, баримт бичигт алдаа эсвэл орхигдсон байдал нь баталгаат хугацааг хойшлуулах эсвэл хүчингүй болгоход хүргэж болзошгүй юм.

✔️ Газарзүйн хязгаарлалт

Банкны баталгаа нь газарзүйн хувьд хязгаарлагдмал байж болно. Зарим банк тодорхой бүс нутаг эсвэл эрсдэл өндөртэй улс орнуудад баталгаа гаргахгүй байж болно. Энэ нь эдгээр бүс нутагт үйл ажиллагаа явуулж буй бизнес эрхлэгчдэд олгох сонголтыг хязгаарлаж болзошгүй.

✔️ Гаргагч банкнаас хамаарал

Банкны баталгааны ашиг хүртэгчид нь гаргагч банкны хүч чадал, нэр хүндээс ихээхэн хамаардаг. Хэрэв банк санхүүгийн хүндрэлтэй тулгарвал эсвэл нэр хүнд нь унасан бол энэ нь баталгаанд итгэх итгэл болон ашиг хүртэгчийн амласан төлбөрийг авах чадварт сөргөөр нөлөөлнө.

Банкны баталгааг тодорхой бизнесийн гүйлгээнд ашиглахаар шийдэхээсээ өмнө түүний давуу болон сул талуудыг сайтар тунгаан авч үзэх нь чухал.