Хадгаламжийн гэрчилгээний талаар мэдэх ёстой бүх зүйл

Хөрөнгө оруулалт, хуримтлалын ертөнцөд Хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) нь түгээмэл бөгөөд аюулгүй сонголт юм. мөнгөө өсгө. Та туршлагатай хөрөнгө оруулагч эсвэл хадгаламжаа өсгөх найдвартай арга замыг хайж байгаа эсэхээс үл хамааран хадгаламжийн гэрчилгээний нарийн ширийнийг ойлгох нь чухал юм.

Энэ нийтлэлд бид хадгаламжийн гэрчилгээний талаар мэдэх шаардлагатай бүх зүйл, түүний дотор тэдгээр нь хэрхэн ажилладаг, тэдгээрийн давуу болон хязгаарлалт, ингэснээр та санхүүгийн асуудлаа удирдах талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргах боломжтой.

Явцгаая!!

🥀 Хадгаламжийн гэрчилгээ гэж юу вэ?

Les хадгаламжийн гэрчилгээ банкны байгууллага, зээлийн хоршоодын санал болгож буй санхүүгийн хэрэгсэл юм. Эдгээр нь хөрөнгө оруулагчдад тодорхой хэмжээний мөнгийг урьдчилан тогтоосон хугацаанд, ихэвчлэн хэдэн сараас хэдэн жил хүртэл хадгалуулах боломжийг олгодог. Энэ хадгаламжийн оронд санхүүгийн байгууллага хадгаламжийн гэрчилгээний хугацаанд тогтмол хүү төлдөг.

Хадгаламжийн гэрчилгээний гол давуу талуудын нэг нь тэдний аюулгүй байдал. CD-г ихэвчлэн зохицуулалттай санхүүгийн байгууллагууд гаргадаг тул эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт гэж үздэг.

Нэмж дурдахад, хадгаламжийн гэрчилгээнд хийсэн хадгаламжийг төрийн байгууллагууд ихэвчлэн даатгаж, болзошгүй хохирлоос нэмэлт хамгаалалт болдог.

Хадгаламжийн гэрчилгээг бас санал болгодог тогтвортой байдал санхүүгийн. Зээлийн хүү нь CD-ийн ашиглалтын хугацаанд тогтмол байдаг тул хөрөнгө оруулагчид хугацаа дуусахад яг хэдэн төгрөг авахаа урьдчилан мэддэг. Энэ нь санхүүгийн илүү нарийн төлөвлөлт хийх боломжийг олгодог бөгөөд ялангуяа богино эсвэл дунд хугацааны зорилгодоо хүрэхийг хүсч буй хүмүүсийн сонирхлыг татах болно.

Гэсэн хэдий ч, хадгаламжийн гэрчилгээ байж болохыг анхаарах нь чухал юм хязгаарлалт. Жишээлбэл, CD-ийн санал болгож буй аюулгүй байдал, тогтвортой байдлын хариуд өгөөж нь бусад эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын хэлбэрээс бага байдаг.

Нэмж дурдахад, хадгаламжийн гэрчилгээнд байршуулсан хөрөнгө нь сонгосон хугацааны туршид түгжигддэг бөгөөд энэ нь түүнийг хугацаанаас нь өмнө торгуульгүйгээр буцааж авах боломжгүй гэсэн үг юм.

🥀 Хадгаламжийн гэрчилгээ хэрхэн ажилладаг вэ

Банкинд мөнгөө тодорхой хугацаагаар (ихэвчлэн хугацаа эсвэл хугацаа гэж нэрлэдэг) хадгалуулсны хариуд банк тогтмол хүү Энэ нь хадгаламжийн дансанд санал болгож буй хүүгээс ерөнхийдөө өндөр байна.

Хугацаа дуусахад та хадгалуулсан мөнгөө (үндсэн зээл) болон хуримтлагдсан хүүгээ буцааж авна. Хэрэв та CD-н хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө авах шаардлагатай бол CD-ээс олсон хүүг мэдэгдэхүйц бууруулах боломжтой.

CD-г өөр өөр нэр томъёогоор авах боломжтой бөгөөд өөр өөр хамгийн бага үлдэгдэл шаардагдана. Зээлийн хүү таны олох хугацаа ерөнхийдөө дансанд байгаа мөнгөний хэмжээнээс хамаарч өөр өөр байдаг.

Ер нь хугацаа урт, хэдий чинээ их мөнгө байршуулна төдий чинээ өндөр хүү санал болгодог. Урт хугацааны хувьд хамгийн бага үлдэгдэл их байх албагүй.

Хадгаламжийн дансны нэгэн адил CD нь нийлмэл хүү олдог бөгөөд энэ нь таны олсон хүү үе үе үндсэн зээлд нэмэгддэг гэсэн үг юм. Дараа нь энэ шинэ нийт дүн нь өөрийн хүүг бий болгодог гэх мэт.

Нийлмэл хүүгээс шалтгаалан хүүгийн түвшин болон жилийн хувийн өгөөж (APY) хоёрын ялгааг ойлгох нь чухал юм. Хүүгийн түвшин нь таны авдаг тогтмол хүүг илэрхийлдэг бол APY нь нийлмэл хүүг харгалзан нэг жилийн хугацаанд олох дүнг илэрхийлдэг.

🥀 Хадгаламжийн гэрчилгээг хэрхэн сонгох вэ

Хадгаламжийн гэрчилгээг (CD) сонгохдоо санхүүгийн хэрэгцээ, зорилгодоо хамгийн сайн тохирох сонголтыг хийх хэд хэдэн хүчин зүйлийг харгалзан үзэх нь чухал юм. Сонголт хийхдээ дараах зүйлсийг анхаарах хэрэгтэй:

CD үргэлжлэх хугацаа

Хадгаламжийн гэрчилгээ нь үндсэндээ хэдэн сараас хэдэн жил хүртэлх хугацаатай байдаг. Та мөнгөө хэр удаан түгжиж чадахаа бодоорой.

Хэрэв танд богино хугацааны төлөвлөгөө байгаа бол богино хугацааны CD сонгоорой. Хэрэв та урт хугацааны өсөлтийг хайж байгаа бол урт хугацааны CD нь илүү тохиромжтой байх болно.

Хүү

Өөр өөр санхүүгийн байгууллагуудын санал болгож буй хүүг харьцуул. Таны ялалтыг нэмэгдүүлэхийн тулд хамгийн өрсөлдөөнтэй саналуудыг хайж олоорой. Хүүгийн хэмжээ нь CD-ийн хугацаа болон хадгалуулсан мөнгөнөөс хамаарч өөр өөр байж болохыг санаарай.

Шинэчлэх бодлого

CD шинэчлэх бодлогын талаар асуу. Зарим CD нь дуусах үед автоматаар шинэчлэгддэг бол зарим нь танаас арга хэмжээ авахыг шаарддаг. Та сунгах нөхцлүүдийг ойлгож байгаа эсэх, мөн ижил CD-ээр үргэлжлүүлэх эсвэл өөр сонголтуудыг судлах эсэхээ шалгаарай.

Эрт татсан тохиолдолд торгууль ногдуулдаг

CD дуусахаас өмнө мөнгөө авах шаардлагатай бол торгууль ногдуулах эсэхийг шалгаарай. Торгууль нь таны ялалтыг бууруулж болзошгүй тул шийдвэр гаргахаасаа өмнө үүнийг мэдэж байх нь чухал юм.

FDIC даатгал

CD гаргаж буй санхүүгийн байгууллага нь АНУ дахь Холбооны Хадгаламжийн Даатгалын Корпораци (FDIC) эсвэл танай улсын ижил төстэй байгууллагад даатгуулсан эсэхийг шалгаарай. Энэ нь санхүүгийн байгууллага дампуурсан тохиолдолд таны хадгаламжийг тодорхой хэмжээнд хүртэл хамгаална.

Санхүүгийн зорилго

Хувийн санхүүгийн зорилгоо анхаарч үзээрэй. Хэрэв та тогтвортой байдал, аюулгүй байдлыг хайж байгаа бол тогтмол хурдтай CD нь илүү дээр байх болно. Хэрэв та өндөр ашиг олохын тулд илүү их эрсдэл хүлээхийг хүсч байвал хувьсах эсвэл зах зээлтэй холбоотой үнэ бүхий CD-г авч үзэж болно.

🥀 Брокерын хадгаламжийн гэрчилгээ

Ихэнх CD-г банкнаас шууд худалдаж авдаг ч олон брокерийн пүүсүүд болон бие даасан борлуулагчид CD-г санал болгодог. Эдгээр хүмүүс, аж ахуйн нэгжүүдийг " хадгаламжийн брокерууд , заримдаа тухайн байгууллагад тодорхой хэмжээний хадгаламж өгнө гэж амлаж CD-ийн өндөр хүүтэй тохиролцож болно. Дараа нь хадгаламжийн брокер эдгээрийг санал болгож болно " Худалдсан CD » хэрэглэгчиддээ хүргэж байна.

CD нь нэр хүндтэй байгууллагаас ирсэн эсэхийг шалгахын тулд үнэт цаас гаргагч эсвэл хадгаламжийн брокерын мэдээллийг сайтар шалгаарай. Хадгаламжийн брокерууд нь тусгай зөвшөөрөлгүй, гэрчилгээгүй бөгөөд ямар ч муж эсвэл холбооны агентлаг тэднийг дэмждэггүй.

Хэн ч өөрийгөө хадгаламжийн брокер гэж хэлж болох тул хадгаламжийн зуучлагч эсвэл тэдний ажилладаг компани нь гомдол, залилан мэхэлсэн түүхтэй эсэхийг үргэлж шалгаарай. Олон хадгаламжийн брокерууд хөрөнгө оруулалтын мэргэжилтнүүдтэй холбоотой байдаг.

🥀 Хадгаламжийн гэрчилгээний төрөл

Санхүүгийн тодорхой хэрэгцээ, зорилгод нийцэх янз бүрийн төрлийн хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) байдаг. Энд хамгийн түгээмэл төрлүүдийн зарим нь байна:

✔️ Тогтмол хувьтай CD

Энэ төрлийн CD нь хадгаламжийн хугацаанд тогтмол хүү санал болгодог. Энэ нь та хугацаа дуусахад яг ямар дүнг авахаа урьдчилан мэдэж байгаа гэсэн үг юм. Тогтвортой CD нь тогтвортой, урьдчилан таамаглах боломжтой байдгаараа алдартай.

✔️ Хувьсах хурдтай CD

Тогтмол хүүтэй CD-ээс ялгаатай нь хувьсах хүүтэй CD нь зах зээлийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан өөрчлөгдөж болох хүүтэй байдаг. Зээлийн хүүг ихэвчлэн үндсэн хүү гэх мэт жишиг үзүүлэлт дээр үндэслэн үе үе тохируулж болно.

Хувьсах хүүтэй CD нь зээлийн хүү өсвөл өндөр хүүтэй байх боломжийг санал болгодог ч хүү буурах эрсдэлтэй.

✔️ CD масштабтай

Шаталсан CD-ийн тусламжтайгаар та өөр өөр хугацаатай мөнгө байршуулах бөгөөд тус бүр өөрийн хүүтэй.

Жишээлбэл, Та мөнгөнийхөө нэг хэсгийг бага хүүтэй богино хугацааны CD-нд, нөгөө хэсгийг өндөр хүүтэй урт хугацааны CD-нд хийж болно. Энэ нь хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэх, өгөөжөө нэмэгдүүлэх боломжийг олгоно.

✔️ CD-г нэмэгдүүлэх

Өсөн нэмэгдэж буй өгөөжтэй CD нь хүүгийн хэмжээг санал болгодог бөгөөд энэ нь цаг хугацааны явцад аажмаар өсдөг. Жишээлбэл, Өсөн нэмэгдэж буй өгөөжийн CD нь эхэндээ бага хүүтэй байж болох ч хадгаламжийн ашиглалтын хугацаанд жил бүр нэмэгддэг.

Хэрэв та CD-гээ удаан хугацаагаар барихаар төлөвлөж, орлогоо нэмэгдүүлэхийг хүсч байвал энэ нь сонирхол татахуйц байж магадгүй юм.

✔️ Урьдчилсан төлбөрийн CD

Зарим CD нь төлөвлөсөн хугацаанаас өмнө торгуульгүйгээр эрт эргүүлэн авах боломжийг санал болгодог. Хэрэв та хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө авах шаардлагатай бол энэ нь ашигтай байж болох ч эрт эргэн төлөлттэй холбоотой тодорхой нөхцөлүүдийг шалгах нь чухал юм.

✔️ Индексжүүлсэн CD

Индекс CD нь S&P 500 эсвэл Dow Jones зэрэг зах зээлийн тодорхой индекстэй холбоотой байдаг. Өгөөж нь энэ индексийн гүйцэтгэлд суурилдаг бөгөөд энэ нь илүү өндөр ашиг олох боломжтой боловч эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг.

Les Индексжүүлсэн CD хөрөнгийн зарим хамгаалалтаас ашиг хүртэхийн зэрэгцээ зах зээлийн хөдөлгөөнд оролцохыг хүсдэг хөрөнгө оруулагчдын сонирхлыг татахуйц байж болно.

Хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахаасаа өмнө CD-ийн төрөл бүрийн онцлог шинж чанар, нөхцөлийг бүрэн ойлгох нь чухал юм.

🥀 Хадгаламжийн гэрчилгээний давуу болон сул талууд

Хадгаламжийн гэрчилгээ нь хөрөнгө оруулалт хийх хатуу хэрэгсэл гэж тооцогддог боловч тэдгээр нь бас өөрийн давуу болон сул талуудтай тул анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хадгаламжийн гэрчилгээний давуу болон сул талуудын жагсаалтыг энд оруулав.

✔️ Хадгаламжийн гэрчилгээний давуу тал

Уян хатан нөхцөл: CD дээр байршуулах нөхцөл, хэмжээ нь уян хатан байдаг. Хэрэв та мөнгөө удаан хугацаанд холбоход бэлэн биш байгаа бол богино хугацаанд хялбархан сонгож болно. CD-ийн төгсгөлд та тэр CD-г шинэчлэх эсвэл шинээр эхлүүлэх боломжтой.

Аюулгүй байдал: Төрийн даатгалтай байгууллагаас авах боломжтой CD нь ерөнхийдөө 250 доллар хүртэл даатгагддаг. Энэ нь хөрөнгө оруулалтаас үүсэх эрсдэлийн ихэнх хэсгийг арилгадаг.

Хадгаламжийн данснаас илүү сайн өгөөж: CD эзэмшигч нь хадгаламжийн данс эзэмшигчдийн нэгэн адил мөнгө татах эрхгүй байдаг тул CD нь санхүүгийн байгууллагад илүү үнэ цэнэтэй байдаг. Ийм учраас CD эзэмшигчдэд санал болгож буй хүү нь уламжлалт хадгаламжийн данснаас өндөр байдаг.

Өргөн сонголт: Та янз бүрийн санхүүгийн байгууллагаас өөр өөр хугацаа, нөхцөлтэй CD авах боломжтой. CD-ийн олон янз байдлаас шалтгаалан хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн хэрэгцээнд нийцсэн CD-г олох боломжтой.

Тогтмол болон урьдчилан таамаглах боломжтой өгөөж: Хөрөнгө оруулагч тодорхой хугацаанд тодорхой өгөөж авна гэдэгт итгэлтэй байж болно. Зээлийн хүү илүү өргөн хүрээтэй эдийн засагт буусан ч CD хүү тогтмол хэвээр байх болно. Та үлдэгдлийнхээ өсөлтийн хурдыг хялбархан тодорхойлж, санхүүгийн төлөвлөлтийг хөнгөвчлөх боломжтой болно.

✔️ Хадгаламжийн гэрчилгээний сул тал

Хязгаарлагдмал хөрвөх чадвар: CD эзэмшигч нь уламжлалт хадгаламжийн данс шиг амархан мөнгө олж чадахгүй. Хугацаа дуусахаас өмнө CD-ээс мөнгө авах нь торгууль төлөхийг шаарддаг. Энэ торгууль нь хүүгээ алдах эсвэл үндсэн торгууль хэлбэрээр байж болно.

Уян хатан байдлыг нэмэгдүүлэхийн тулд хөрөнгө оруулагч өөр өөр хугацаа, хугацаатай CD-ээс бүрдсэн CD шатыг үүсгэж болно. Шатны стратегийн тусламжтайгаар та өөр өөр цаг хугацааны интервалаар CD хадгаламж руугаа хандах илүү олон сонголттой болно.

Инфляцийн эрсдэл: CD-ийн ханш инфляцийн түвшингээс доогуур байж болно. Энэ нь хүүгийн орлого инфляцийн түвшингээс хэтэрсэн тохиолдолд таны мөнгө цаг хугацааны явцад худалдан авах чадвараа алдаж болно гэсэн үг юм.

Эдгээр давуу болон сул талуудыг харгалзан үзэхэд CD-ийн давуу тал нь сул талуудаас давж гардаг гэж үзэх нь ухаалаг хэрэг юм. CD нь таны хуримтлалыг төвөгшөөлгүй өсгөх боломжийг олгодог. Та онлайн эх сурвалжийг ашиглан янз бүрийн төрлийн CD-г хялбархан харьцуулж, өөрийн хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирохыг нь олох боломжтой.

🥀 Товчхондоо….

Хадгаламжийн гэрчилгээ нь таны мөнгийг өсгөх найдвартай, түгээмэл санхүүгийн хэрэгсэл юм. Тэд эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалтын сонголтыг санал болгодог бөгөөд үүнээс хамааран тогтмол эсвэл хувьсах хүүтэй сонгосон CD-ийн төрөл.

Хадгаламжийн гэрчилгээний нарийн ширийнийг ойлгосноор та санхүүгээ удирдах, санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд үндэслэлтэй шийдвэр гаргаж чадна.

CD өгдөг санхүүгийн аюулгүй байдал, тогтвортой байдал, анхны хөрөнгөө нөхөж, хадгаламжийн хугацаанд тогтмол хүү авах баталгаатай. Эдгээр нь хөрөнгийн аюулгүй байдлыг хадгалахын зэрэгцээ богино болон дунд хугацааны өсөлтийг эрэлхийлж буй хүмүүст тохиромжтой.

Хадгаламжийн гэрчилгээг сонгохдоо CD-ийн хугацаа, хүү, сунгах бодлого, хугацаанаас нь өмнө авах торгууль зэрэг хүчин зүйлсийг харгалзан үзэх нь чухал юм. Санхүүгийн янз бүрийн байгууллагуудын саналыг харьцуулснаар та өөрийн хэрэгцээ, зорилгод хамгийн сайн тохирох CD-г олох боломжтой.

Надад санаа зовоосон бүх асуудлаа коммент хэсэгт үлдээгээрэй.