Банкны овердрафтын тухай бүх зүйл

Олон хүмүүс банкны овердрафт хэрхэн ажилладагийг ойлгодоггүй. Үнэн хэрэгтээ банкны овердрафт нь дансандаа байгаа мөнгөнөөс илүү мөнгө зарцуулах боломжийг олгох үүднээс банкуудаас харилцагчиддаа санал болгож буй боломж юм.

Энэ үйлчилгээ нь үнэ төлбөргүй биш бөгөөд энэ нь зардлыг хариуцдаг. Энэ маржин нь банкны зээл нь хүүтэй байдаг шиг ажилладаг. Энэхүү гарын авлагад би зарим нэг шаардлагагүй банкны хураамжаас зайлсхийхийн тулд банкны овердрафтаа хэрхэн удирдахыг зааж өгсөн.

Гэхдээ эхлэхээсээ өмнө танд хийх боломжийг олгодог сургалт энд байна 1000euros.com дээр өдөрт 5 евро олоорой. Энд дарж худалдаж аваарай

???? Банкны овердрафт гэж юу вэ?

Банкны овердрафт нь таны дансны үлдэгдэл тэгээс доош унасан тохиолдолд таны гүйлгээг хамарсан зээлийн шугам юм. Энэхүү баталгаагүй зээлийн шугам нь богино хугацааны мөнгөн гүйлгээний дутагдлыг нөхөх зорилготой юм.

Нийтлэг мөнгөн гүйлгээний нөхцөл байдлыг идэвхтэй зохицуулах шаардлагатай үед овердрафт нь ашигтай байдаг.

Жишээлбэл, та дэлгүүрт байгаа бөгөөд та 80 еврогийн худалдан авалт хийхийг хүсч байгаа бөгөөд таны үлдэгдэл 10 евро хангалтгүй байна. Юу болох гэж байна?

Банк таны худалдан авалтыг зөвшөөрч, таныг 10 долларын өртэй гэж үзэх болно. Өөрөөр хэлбэл таны дансанд 10 еврогийн овердрафт байгаа гэсэн үг.

Энэхүү овердрафтын төлбөрийг урьдчилан төлөвлөөгүй тохиолдолд банкууд "дансны овердрафтын шимтгэл" гэж нэрлэдэг зүйлийг авдаг. Тиймээс банкны овердрафтын хэд хэдэн төрөл байдаг.

???? Банкны овердрафтын төрлүүд

Эрх бүхий овердрафт болон зөвшөөрөлгүй овердрафт гэсэн хоёр төрлийн банкны овердрафт боломжтой.

➤ Зөвшөөрөгдсөн овердрафт

Зөвшөөрөгдсөн овердрафтыг банктай урьдчилан тохиролцдог. Тиймээс тэдгээрийг "зохицуулсан" овердрафт гэж нэрлэдэг. Та хүндэтгэх ёстой овердрафтын хязгаарыг банктайгаа зөвшөөрч байна. Танай банк танаас хүү, заримдаа бусад шимтгэлийг нэмж авах болно.

➤ Зөвшөөрөлгүй овердрафт

Тэдгээрийг мөн "төлөвлөгдөөгүй" эсвэл "зохицуулалтгүй" овердрафт гэж нэрлэдэг. Урьдчилан зөвшөөрөл авалгүйгээр таны дансанд байгаа мөнгөнөөс илүү их мөнгө зарцуулсан тохиолдолд эдгээр нь тохиолддог. Үүнд зөвшөөрөгдсөн овердрафтын хязгаараас хэтрэх зэрэг орно.

???? Банкны овердрафтын шимтгэл

Банкны овердрафтын хамгийн түгээмэл хураамж бол энгийнээр нэрлэгдсэн овердрафт хураамж юм. Эдгээр нь банк таны боломжит үлдэгдэлээс хэтэрсэн гүйлгээг зөвшөөрсөн тохиолдолд тохиолддог.

Ерөнхийдөө 5 доллараас доош овердрафттай үед банкууд овердрафтын шимтгэл авдаггүй. Ерөнхийдөө банкны овердрафттай холбоотой 4 төрлийн шимтгэл байдаг.

➤ Хангалтгүй сан (NSF) хураамж

Банк таныг овердрафтаас татгалзсан тохиолдолд NSF-ийн хураамж гардаг. Бараг бүх банкууд овердрафт болон FNS-ийн шимтгэлд ижил хэмжээний төлбөр авдаг. Таны төлбөрийн хуваарьт хоёуланг нь ихэвчлэн нэг дүнгээр тооцдог.

Банк овердрафтыг зөвшөөрөх, татгалзах хоёрын аль нэгийг сонгох ёстой тул нэг овердрафт нь танд овердрафтын хураамж эсвэл FNS хураамжийн аль нэгийг төлөх боловч хоёуланг нь хэзээ ч болохгүй. Гэсэн хэдий ч цөөн хэдэн банк өдөр тутмын дээд хэмжээг тооцохдоо хоёр шимтгэлийг хооронд нь ялгадаг.

➤ Овердрафтаас хамгаалах төлбөр

Овердрафтыг хамгаалахын тулд банк таны өөр данснаас шилжүүлэг хийх бүрд овердрафтын хамгаалалтын хураамж авдаг. Энэ данс нь ихэвчлэн a хадгаламжийн данс. Эдгээр хураамжийг овердрафт хураамж гэж бас нэрлэдэг.

Хуулийн дагуу банкууд овердрафтын хамгаалалтыг автомат дансны үйлчилгээ болгон оруулах боломжгүй. Тиймээс хэрэглэгчид энэ функцийг идэвхжүүлэх эсэхээ сонгох ёстой.

Онлайн банкууд ихэвчлэн үнэгүй овердрафт хамгаалалтыг санал болгодог. Гэхдээ хэрэв та стандарт банкинд байгаа бол хооронд нь төлөх боломжтой Нэг шилжүүлэг бүрт 10 доллар ба 12,50 доллар.

Энэ нь овердрафт эсвэл NSF-ийн шимтгэл төлөхтэй харьцуулахад мөнгөө хэмнэж болох ч, хэрэв банкны бодлогод овердрафт шилжүүлэг бүрт заавал мэдэгдэх ёстой мэдэгдлүүдийг тусгаагүй бол та юу болж байгааг ойлгохын тулд хадгаламжаа шавхаж магадгүй юм.

➤ Өргөтгөсөн овердрафтын шимтгэл

Овердрафтын торгуулийн арсенал дахь эцсийн хураамж нь сунгасан овердрафтын хураамж юм. Эдгээр хураамжийг заримдаа сунгасан овердрафтын шимтгэл эсвэл сунгасан овердрафтын үлдэгдлийн хураамж гэж нэрлэдэг.

Тэд таны дансны үлдэгдэл тодорхой хэдэн өдрийн турш сөрөг байх үед хүчин төгөлдөр болно. Энэ бол олон хүмүүсийн нийтлэг зүйл юм.

Унших нийтлэл: Санхүүгийн шинжээч юу хийдэг вэ?

Ихэнх тохиолдолд уртасгасан овердрафтын шимтгэл таны дансыг улам гүнзгийрүүлэхээс өмнө үлдэгдэлээ засахын тулд танд ажлын 5 өдөр эсвэл хуанлийн 7 хоног байна. Тиймээс тэнцвэрээ маш болгоомжтой байгаарай.

Зарим банк энэ шимтгэлийг 5 хоногт нэг удаа авдаг. Бусад нь таны үлдэгдэл XNUMX-ээс дээш гарах хүртэл өдөр бүр төлбөр тооцоо хийх хүртэл явдаг. Таны гаргаж болох сунгасан овердрафтын төлбөрийн дээд хэмжээ нь банкнаас хамаарч өөр өөр байна.

Гэсэн хэдий ч эдгээр төлбөрийг хязгаарлах эсвэл зайлсхийх арга техникүүд байдаг. Би нэг нийтлэлдээ банкны тодорхой хураамж, ялангуяа банкны овердрафтын төлбөрөөс хэрхэн зайлсхийх талаар тайлбарласан. c дээр дарна уубанкны өндөр төлбөрөөс зайлсхийх вэ?

Үүнээс гадна, таны банкны овердрафтыг илүү сайн удирдахын тулд санхүүч хүний ​​хувьд миний зөвлөгөө энд байна.

???? Банкны овердрафтыг хянах миний зөвлөмжүүд

Би энэ нийтлэлийн эхэнд дурдсанчлан, банкны овердрафтын менежмент муу байгаа нь данс эзэмшигчээс өндөр шимтгэл авчрахад хүргэдэг. Банкны овердрафтаа илүү сайн удирдах миний зөвлөгөө энд байна.

➤ Дансны үлдэгдэлээ хянаж байгаарай

Энэ нь ойлгомжтой мэт санагдаж болох ч дансны үлдэгдлийг хянах нь овердрафтын шимтгэлээс зайлсхийх хамгийн сайн арга замуудын нэг юм.

Үүнийг аль болох хялбар болго:

• Банкныхаа програмыг утсандаа татаж байна
• Таны үлдэгдэл багассан үед мессежийн дохиог тохируулах
• Утасны банк ашиглах.

➤ Банкныхаа захидлыг үргэлжлүүлэн уншаарай

Банкнаас захидал нээхгүй, ердийн захидал харилцаа гэж бодоход амархан зуршилтай болно.

Банк таны овердрафтын хязгаарт өөрчлөлт орсон эсвэл зээлийн хүү нэмэгдсэн талаар танд мэдэгдэхийн тулд танд захидал бичиж болзошгүй тул бүх захидлыг шалгах нь чухал юм.

➤ Хадгаламж байгаа бол ашигла

Хэрвээ танд овердрафтаас гадна хадгаламж байгаа бол хадгаламжаа ашиглан түүнийгээ төлөхөд урт хугацаанд бага зардал гарах болно. Хэрэв танд гэнэтийн зардал гарвал та овердрафтаа ашиглан төлбөрөө төлөх боломжтой. Хэрэв тэгэхгүй бол та дахин хуримтлал үүсгэж эхлэх боломжтой тул гэнэтийн зардал гарахад бэлэн байна.

➤ Төсвөөр амьдрах арга замыг хайж олоорой

Овердрафтаа аль болох хурдан бууруулахын тулд өөр газар бууруулах нь танд бэлэн мөнгө гаргахад тусална. Хадгалсан мөнгөө дараа нь овердрафтаа төлөхөд ашиглаж болно.

➤ Банк солих

Овердрафтын шимтгэл багатай банкны данс руу шилжих. Хэрэв та овердрафтдаа байнга ордог бол хамгийн бага шимтгэлтэйг нь сонгоорой. Та сэлгэх урамшуулалтай данс руу шилжих боломжтой бөгөөд энэ нь таны овердрафтыг арилгахад тусална.

???? Банкны овердрафтын давуу тал

Банкны овердрафт ашиглах нь хэд хэдэн давуу талтай байдаг. Энэ догол мөрөнд би тэдгээрийн заримыг танд толилуулж байна. Банкны овердрафт нь танд дараахь боломжийг олгоно.

➤ Санхүүгийн урсгалын цаг хугацааны зөрүүг зохицуулах

Банкны овердрафт нь тухайн хугацаанд илүү их мөнгөний урсгалтай бизнес эрхлэгчдэд хамгийн тохиромжтой байдаг. Овердрафт нь алгассан мөнгөн орлого болон гарах урсгалыг сэргээхэд тусална.

Унших нийтлэл: Төслийн амжилтыг баталгаажуулдаг төслийн төлөвлөгөөний үе шатууд

Өөрөөр хэлбэл, борлуулалт, худалдан авалтын үр дүнд долоо хоног/сарын хугацаанд хэд хэдэн удаа мөнгө орж, гарч байвал; овердрафтын байгууламж нь цаг хугацааны хоцрогдолтой холбоотойгоор үүсч болзошгүй бэлэн мөнгөний зөрүүг зохицуулах боломжтой болгодог.

➤ Сайн баланс гаргахад туслаарай

Хэрэв тодорхой хэмжээний авлагыг үндэслэн чек бичсэн бөгөөд хойшлуулсан бол мөнгө хүрэлцэхгүйн улмаас чек буцдаггүй. Тиймээс овердрафтын байгууламж нь төлбөрийн түүхийг илүү сайн болгох боломжийг олгодог.

➤ Төлбөрийг цаг тухайд нь хийх

Мөн дансны үлдэгдэл хангалтгүй байсан ч төлбөрөө хийх боломжтой тул төлбөрийг цаг тухайд нь хийх баталгаа болж, хожимдох торгууль хүлээхгүй.

➤ Бичиг баримтаас зайлсхий

Овердрафт ашиглахад хялбар байдаг тул урт хугацааны зээлд ихэвчлэн шаардагдах бичиг цаасны ажил бага шаарддаг.

➤ Уян хатан байдлаас ашиг хүртэх

Мөн овердрафт нь уян хатан байдгаараа давуу талтай. Үүнийг ямар ч үед, ямар ч хэмжээгээр (тогтоосон хязгаар хүртэл), тэр ч байтугай нэгээс хоёр хоногоос бага хугацаанд авч болно.

➤ Бага хүүгийн үр шимийг хүртэх

Хүүг зөвхөн ашигласан хөрөнгийн хэмжээгээр тооцдог. Овердрафтын мөнгийг хугацаанд нь төлж барагдуулах нь ойлгомжтой.

Энэ нь тогтмол хугацаанд авсан ердийн зээлтэй харьцуулахад хүүгийн төлбөрийг хэмнэдэг.

Хүүгийн төлбөр нь овердрафтын хязгаараас хэтэрсэн үед эхэлж, төлж дууссаны дараа шууд зогсдог.

Гэсэн хэдий ч, банкны овердрафт нь "тэнгэр элч" биш юм. Энэ нь бас сул талуудтай.

???? Банкны овердрафтын сул талууд

Банкны овердрафтаас ашиг хүртэх бүртээ дараахь зүйлийг өөртөө хэлээрэй.

➤ Зээлийн хүү маш өндөр байж болно

Овердрафтын байгууламж нь зардалтай. Заримдаа энэ зардал нь бусад санхүүжилтийн эх үүсвэрээс өндөр байдаг. Тиймээс овердрафт хүсэлт гаргахаасаа өмнө банкныхаа банкны нөхцөлтэй танилцах нь чухал.

➤ Та овердрафтын тоог бууруулах эрсдэлтэй

Овердрафтын зээл нь банкнаас тогтмол хянагддаг түр зуурын зээл юм. Үүний үр дүнд татан авалтын тоо буурах эрсдэлтэй.

Энэ бууралт нь компанийн үйл ажиллагаа муу эсвэл данс эзэмшигчийн буруу үйлдэлтэй холбоотой байж болох юм.

➤ Та хураах эрсдэлтэй

Банкны овердрафтыг заримдаа хувьцаа эсвэл хувьцаа гэх мэт бусад барьцаа хөрөнгөөр ​​барьцаалж болно. Төлбөрийг биелүүлээгүй тохиолдолд компани эдгээр хөрөнгийг хураах эрсдэлтэй.

➤ Өр барагдуулах ажил удааширч болно

Заримдаа овердрафтын боломж байгаа нь компанийг зээлдэгчдээс төлбөр цуглуулахад бага хатуу болгодог.

Өөрөөр хэлбэл, нэн даруй төлбөрийн гадагшлах урсгалыг овердрафтын системээр зохицуулж болох тул бизнест өртэй хүмүүсээсээ төлбөр авах сонирхолгүй байж болно.

???? Дүгнэлт…

Банкны овердрафт нь таны банкны үлдэгдэлтэй холбоотой ашиг тусыг хүртэх нэмэлт маржин юм. Энэ нь таны банкны үлдэгдэл хангалтгүй байсан ч гүйлгээ хийх боломжийг олгодог.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв та үүнийг эзэмшихгүй бол энэ нь зардалд хүргэж болзошгүй юм. Энэхүү гарын авлага нь танд энэ үйлчилгээтэй холбоотой бүх төрлийн төлбөрийг танилцуулсан болно.

Та одоо банкны овердрафтаа илүү сайн удирдах боломжтой боллоо. Хэрэв танд санаа зовж байгаа зүйл байвал надад сэтгэгдэл үлдээгээрэй.

Явахаасаа өмнө танд заадаг сургалт энд байна Интернет дээр хэрхэн зөвлөгөө зарах. Энд дарж худалдаж аваарай.

Үүний төлөө зүтгэ