Сүүдрийн банкны тухай бүх зүйл

Уламжлалт санхүүгийн ард “Гэрэлтгүй санхүүгийн систем нуугдаж байна.сүүдрийн банк. ⚫ Энэхүү байгууллага, үйл ажиллагааны сүлжээ нь уламжлалт зохицуулалтаас хэсэгчлэн зайлсхийдэг. Түүний өсөн нэмэгдэж буй нөлөө нь 2008 оны хямралд гол үүрэг гүйцэтгэсэн тул зохицуулагчдыг түгшээж байна. 🔻

Сүүдрийн банк, эсвэл "сүүдрийн санхүү", таамаглалын эрсдэлээс хамгаалах сангууд, өндөр давтамжийн арилжааны компаниуд, хөрөнгө оруулалтын цогц хэрэгслийг нэгтгэдэг. Түүний үйл ажиллагааг олон нийтэд төдийлөн сайн мэддэггүй. 🔍 Гэсэн хэдий ч энэ нь дэлхий даяар санхүүгийн асар их урсгалыг эргэлдүүлдэг.

Энэ нийтлэлд, сүүдрийн банк гэж юу болохыг олж мэд, түүний цар хүрээ, гол тоглогчид болон дэлхийн санхүүгийн тогтвортой байдалд учирч болзошгүй эрсдэл. Гэхдээ бид эхлэхээс өмнө энд байна Та ирээдүйн тэтгэврээ хэрхэн илүү сайн санхүүжүүлэх вэ?

Сүүдрийн санхүүгийн нууцад сайн шумбаарай!

📍 Сүүдрийн банк гэж юу вэ?

Сүүдрийн банк нь бүх тоглогчид болон санхүүгийн үйл ажиллагааг тодорхойлдог банкны системээс гадуур явагддаг уламжлалт зохицуулалттай. 🏦

Үүнд хедж сан, мөнгөний зах зээлийн сан, өндөр давтамжийн арилжааны пүүс зэрэг байгууллагууд орно. Сүүдрийн банкинд мөн санхүүгийн хэрэгслүүд багтана зохицуулалтгүй OTC дериватив. 📉

Арилжааны банкуудаас ялгаатай нь аж ахуйн нэгж сүүдрийн банк нь ерөнхийдөө хадгаламж цуглуулдаггүй мөн төв банкны дахин санхүүжилт авах боломжгүй. 💵

Тэдний үйл ажиллагаа эрх баригчдын хяналтаас хамаагүй бага бөгөөд зохицуулалтын уян хатан чанар сайтай байдаг. Энэ байдал нь санхүүгийн системийг тогтворгүй байдлын эрсдэлд оруулж байна.

📍 Сүүдрийн банк хэр том вэ?

Сүүдрийн банкинг төлөөлдөг системийн чухал хэсэг дэлхийн санхүүгийн. FSB-ийн мэдээлснээр, 2020 онд нийтдээ 50 их наяд долларын актив буюу уламжлалт банкны системийн бараг тал хувьтай тэнцэж байна.

АНУ-д, түүний жин бүр ч их байна. Сүүдрийн банкууд тэнд 15 их наяд гаруй долларын хөрөнгөтэй. Энэ нь уламжлалт банкны үйл ажиллагааг голлон давамгайлдаг.

Унших нийтлэл: Шинэ эсвэл хуучин үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах ❓

Европт Их Британид 3 их наяд фунт стерлингийн хөрөнгөтэй хамгийн том сүүдрийн санхүүгийн төв байрладаг. Дараа нь Швейцарь, Люксембург, Ирланд орно.

Нарийвчлалтай үнэлэхэд хэцүү ч сүүдрийн банкны өсөн нэмэгдэж буй нөлөөлөл тийм биш юм эргэлзээгүй. Ялангуяа уламжлалт банкны системтэй харилцах харилцаа нэмэгдэж байгаа тул болзошгүй эрсдэл нь зохицуулагчдыг түгшээж байна.

📍 Сүүдрийн банкны гол тоглогчид хэн бэ?

Сүүдрийн банк нь олон төрлийн байгууллагуудыг нэгтгэдэг. Энд хамгийн чухал зарим нь байна:

• Хеджийн сангууд 📉, фьючерсийн зах зээл болон эрсдэлтэй деривативуудад маш идэвхтэй.
• Мөнгөний зах зээлийн сан 💵, банктай ойрхон боловч төрийн баталгаагүй үйлчилгээ үзүүлдэг.
• Брокерын компаниуд мөн өндөр давтамжийн арилжаа 💻, үйл ажиллагаа нь тийм ч ил тод биш.
• Les өөр хөрөнгө оруулалтын сангууд ⚖️, ердийн зохицуулалтаас зайлсхийсэн нарийн төвөгтэй стратегитай.
• Les бүтэцтэй байгууллагууд 🏢, тухайлбал банкуудын эрсдэлтэй хөрөнгийг балансаас хасах зорилгоор ашигладаг тусгай машинууд.

Тэтгэврийн сан 👴👵 гэх мэт хүчирхэг институциональ хөрөнгө оруулагчид ч нэр хүндтэй байр суурийг эзэлдэг.

📍 Сүүдрийн банкны эрсдэл юу вэ?

Хэдийгээр энэ нь санхүүжилтийн эх үүсвэрийг төрөлжүүлэх боломжийг олгож байгаа ч далд банк аюул заналхийлдэггүй. Үүний гол эрсдэлүүд нь:

• Un хэт их хөшүүрэг 📈📉, сүүдрийн аж ахуйн нэгжүүд банкуудтай адил хөрөнгийн шаардлага тавьдаггүй.
• Un ил тод байдал дутмаг 🔍, мэдээлэл нийтлэх үүргээсээ зайлсхийсэн олон үйл ажиллагаа.
• Төлбөрийг түр зогсоох хямралын үед гинжин хэлхээ ⛓, уламжлалт банкны системээс ялгаатай нь эцсийн шатны зээлдүүлэгч байхгүй.
• Une эрсдэлийн тархалтs 💥 зохицуулалттай банкны салбар руу чиглэсэн, энэ нь хоёр системийн хоорондын харилцаа улам бүр нэмэгдэж байгаатай холбоотой.
• Des боломж нэмэгдсэн Бохир мөнгө угаах гэмт хэргийн 💰, санхүүгийн тодорхой тодорхой бус хэлхээг хянахгүй байсны улмаас.
• Des системийн томоохон эрсдэлүүд 💥💥 2008 оны хямралаас харахад энэхүү тунгалаг систем гэнэт уналтад орсон тохиолдолд.

📍 Сүүлийн үеийн зохицуулалтын өөрчлөлтүүд юу вэ?

Санхүүгийн хямралын дараа зохицуулагчид сүүдрийн банкинг илүү сайн зохицуулахыг эрэлхийлсэн ч үр дүн нь хязгаарлагдмал хэвээр байна.

FSB 2011 онд сүүдрийн банкны системийг хянах, түүний хэтрэлтийг хязгаарлах зөвлөмжийг боловсруулсан. Деривативын гүйлгээг тайлагнах үүрэг гэх мэт заримыг хэрэгжүүлсэн.

Унших нийтлэл: Neobanks болон банкны шимтгэлийн бууралт

Гэхдээ олон зохицуулалтын сохор цэгүүд хэвээр байна. Үүний эсрэг шаардлагатай олон улсын зохицуулалт гарч ирдэг томоохон улс орнуудын ашиг сонирхлын зөрүү. Сүүдрийн банкны үйл ажиллагааг үр дүнтэй зохицуулахад маш их зам бий!

📍 2008 оны хямралд сүүдрийн банк ямар үүрэг гүйцэтгэсэн бэ?

Сүүдрийн банкны систем нь 2007-2008 оны санхүүгийн хямралыг өдөөж, түгээхэд гол үүрэг гүйцэтгэсэн.

Тусгай зориулалтын тээврийн хэрэгсэл (SIV, суваг гэх мэт) зэрэг олон далд байгууллагууд хямралыг үүсгэсэн АНУ-ын ипотекийн зах зээлтэй холбоотой байв. Тэд худалдаж авч байсан үнэт цаасжуулсан найдваргүй өр банкуудаар.

Үед subprime зах зээл нурж, эдгээр машинууд байр сууриа дахин санхүүжүүлэх боломжгүй болж, дампуурсан. Уламжлалт банкны салбарт халдвар тархсан. 💥💥

Эрсдэлийн сангууд ч бас бий CDS-ийн талаарх таамаглалаар хямралыг улам нэмэгдүүлсэн. Мөнгөний зах зээлийн сангууд эргэн төлөлтийг их хэмжээгээр түр зогсоож, олон нийтийн оролцоог шаарддаг.

Энэхүү туршлага нь сүүдрийн банкны үйл ажиллагаа доголдох нь хэрхэн нөлөөлж болохыг харуулсан бүхэл системийг тогтворгүй болгох санхүү ба бодит эдийн засаг.

📍 Сүүдрийн банкны ирээдүй юу вэ?

Эрсдэлийг үл харгалзан далд банк ирэх жилүүдэд өсөх ёстой.

Бага хүү, хөрөнгө оруулагчдын өгөөжийг эрэлхийлэх ёстой энэ зохицуулалтгүй системийг өдөөж, илүү ашигтай гэхдээ илүү тогтворгүй.

Блокчэйн зэрэг технологийн дэвшил нь уламжлалт зохицуулагчдаас зайлсхийсэн санхүүгийн шинэ үйл ажиллагаануудыг бий болгоход түлхэц болно.

Сорилт байх болно сүүдрийн банкинг илүү сайн нэгтгэх Инновацийг боомилохгүйгээр дэлхийн санхүүгийн хяналтад . Илүү олон улсын хамтын ажиллагаа шаардах хэцүү ажил!

🏁 Хаах

Сүүдрийн банкны үйл ажиллагааны цар хүрээ нь үүнийг харуулж байна илүү сайн зохицуулалт хийх шаардлагатай байна олон улсын эрсдэлтэй санхүүгийн үйл ажиллагаа. 2008 оных шиг сүйрлийн шинэ хямралаас зайлсхийхийн тулд системийн алдаа дутагдлыг засах ёстой.

Сүүдрийн санхүү алга болоход бэлэн биш байна, гэхдээ энэ нь зохицуулалтын нэгдсэн сүлжээнд илүү сайн нэгдсэн байх ёстой. Үүний ил тод байдал, хяналтыг ч бэхжүүлэх ёстой. Зохицуулагчид тэдний төлөө ажлаа тасалсан хэвээр байна!

Унших нийтлэл: 100% онлайн банкны данс нээнэ үү

Санхүүгийн ертөнц байнга хөгжиж байдаг. Сүүдэрт байгаа жүжигчид болон эрх баригчдын хоорондох муур, хулгана тоглоом, саарал газар, зохицуулалт хийх оролдлогуудын хооронд үргэлжлэх болно. Нэг зүйл бол баттай юм: Сүүдрийн банкинг ирэх жилүүдэд гэрэлт ирээдүй хүлээж байна!

Гэхдээ явахаасаа өмнө энд байна Хэрхэн давшгүй бизнесийн саналыг бий болгох вэ