उच्च बँक शुल्क कसे टाळावे?

बँकेच्या एक तृतीयांशहून अधिक कर्जदारांना त्यांची कर्जे वेळेवर भरण्यासाठी संघर्ष करावा लागतो. या कर्जामध्ये विविध बँकिंग सेवांच्या खर्चाची भर पडली आहे. हे करण्यासाठी, अनावश्यक शुल्क टाळण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या बँक खात्यांचे बारकाईने निरीक्षण करणे आवश्यक आहे. किंबहुना, मूठभर बँक शुल्क तुम्हाला अनियंत्रित कर्ज पातळीवर ढकलू शकतात.

जरी हे बँक शुल्क लहान वाटत असले तरी कालांतराने ते नक्कीच वाढू शकतात. सुदैवाने, तुम्हाला आगाऊ काही माहिती असल्यास हे काहीवेळा उच्च शुल्क टाळणे किंवा कमी करणे सोपे आहे.

मी गृहीत धरतो की आता तुम्हाला अशा परिस्थितीचा सामना करावा लागत आहे की तुम्ही तुमच्या बँकेला प्रचंड बँक शुल्क भरता. तसे असल्यास, अधिक काळजी करू नका. या लेखात, मी तुम्हाला सर्वात सामान्य बँक शुल्क आणि तुम्ही ते कसे टाळू शकता ते दाखवतो. ही पद्धत तुम्हाला वर्षानुवर्षे शेकडो डॉलर्स वाचवेल.

परंतु आपण प्रारंभ करण्यापूर्वी, येथे एक प्रशिक्षण आहे जे आपल्याला याची परवानगी देते 1000euros.com वर 5युरो/दिवस कमवा. ते विकत घेण्यासाठी येथे क्लिक करा

चला, जाऊ या

???? 8 सर्वाधिक ज्ञात बँक फी

जर तुम्हाला तुमच्या चेकिंग खात्यातून नियमितपणे शुल्क कापलेले दिसले, तर तुम्ही एकटे नाही आहात हे जाणून घ्या. मलाही काही वर्षांपूर्वी मी माझे पहिले बँक खाते उघडले तेव्हा मलाही अशीच समस्या आली होती.

यूएस फेडरल रिझर्व्हच्या 2017 च्या अभ्यासानुसार, बँक चेकिंग खातेधारक दर वर्षी सुमारे $250 फी भरतात. तथापि, आपणास हे माहित असले पाहिजे की ते सामान्य शुल्क असले तरी आपण त्यांना देण्यास बांधील नाही.

तुमचे बँक शुल्क कसे टाळावे किंवा कमी करावे हे सांगण्यापूर्वी, प्रथम त्यांची ओळख करून घेऊ.

➤ मासिक देखभाल/सेवा शुल्क

अनेक बँका तुमचे पैसे त्यांच्या खात्यात ठेवण्यासाठी तुमच्याकडून मासिक शुल्क आकारतात. या देखभाल शुल्काची रक्कम तुमच्या बँकेवर अवलंबून असते, परंतु तुम्ही पैसे देऊ शकता दरमहा $15 पर्यंत न भरलेल्या चेकिंग खात्यासाठी.

सर्व सांगितले, तुम्ही प्रति वर्ष सुमारे $180 एकूण रक्कम द्याल.

तुमच्या चेकिंग खात्यांमध्ये मासिक देखभाल शुल्क समाविष्ट करणे हा बँकांसाठी शुल्काद्वारे थेट महसूल वाढवण्याचा आणि ग्राहकांना बँकेत अधिक पैसे ठेवण्यासाठी प्रोत्साहित करण्याचा एक मार्ग आहे. परंतु आपण हे देखभाल खर्च कसे टाळू किंवा कमी करू शकता?

खाते देखभाल शुल्क कसे टाळावे?

खाते देखभाल शुल्क तपासणे टाळणे सहसा सोपे असते. या प्रकारचे खाते धारक चेकिंग खाते आणि दोन्ही उघडू शकतात बचत खाते त्याच बँकेत किंवा तुमच्या खात्यात किमान शिल्लक राखून. कधीकधी मासिक देखभाल शुल्क माफ करण्यासाठी मासिक थेट ठेव प्रणाली सेट करणे पुरेसे असते.

वाचण्यासाठी लेख: येथे 14 झटपट श्रीमंत होण्याच्या टिपा आहेत

याव्यतिरिक्त, मासिक देखभाल शुल्क आकारणार्‍या अनेक बँका निर्दिष्ट करतात की ग्राहक काही मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करतील तर प्रत्येक महिन्याला हे शुल्क माफ केले जाईल. या मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये हे समाविष्ट असू शकते:

• खात्यात किमान दैनिक शिल्लक राखणे
• आवर्ती थेट ठेवींच्या प्रणालीची स्थापना
• दरमहा किमान वेळा संबंधित डेबिट कार्डचा वापर

या मासिक शुल्क माफीचा लाभ घेण्यासाठी ही मार्गदर्शक तत्त्वे जाणून घेतल्यास, तुम्ही खाते देखभाल शुल्क भरणे टाळू शकता.

तसेच, जर तुम्ही शुल्क टाळण्यासाठी नियमितपणे आवश्यकता पूर्ण करत असाल, तर तुम्ही कॉल करू शकता आणि माफीसाठी विचारू शकता जर तुमची दैनिक शिल्लक घसरली असेल किंवा तुम्ही तुमचे डेबिट कार्ड वापरण्याकडे दुर्लक्ष केले असेल.

➤ एटीएम शुल्क

जर तुम्हाला वाटत असेल की तुम्ही तुमच्या बँक नेटवर्कच्या बाहेर एटीएम वापरण्याच्या सोयीसाठी वर्षानुवर्षे जास्त पैसे देत आहात तर तुम्ही अगदी बरोबर आहात.

तुम्ही अनेकदा रोख काढता तेव्हा तुमच्या बँकेकडून आणि एटीएम ऑपरेटरकडून एटीएम शुल्क वाढू शकते.

नेटवर्कबाह्य एटीएम वापरण्यासाठी मोठ्या वीट-आणि-मोर्टार बँका ग्राहकांकडून सरासरी $2,50 आकारतात. मात्र, एटीएमचा वापर ऐच्छिक आहे. एटीएम वापरण्याची सोय फायदेशीर आहे की नाही हे ठरवायचे आहे.

मला असे आढळले की कालांतराने माझ्या विविध खात्यांचे एटीएम शुल्क वाढतच गेले. तुमच्या बाबतीतही असेच असू शकते. तुम्हाला माहित असले पाहिजे की हा ट्रेंड चालू राहणे अपेक्षित आहे कारण यामागे काही घटक आहेत.

वाचण्यासाठी लेख: चांगले आर्थिक नियोजन कसे करावे?

हे सर्व अर्जांच्या वाढीपासून सुरू होते पीअर-टू-पीअर पेमेंट ज्याने एटीएमचा वापर लक्षणीयरीत्या कमी केला आहे. एटीएमच्या मागणीतील ही घट बँकांसाठी त्यांची देखभाल खूप महाग करते.

त्यामुळे एटीएम वापरकर्त्यांच्या शुल्कातील वाढीमुळे एटीएममधील व्यवहारांचे प्रमाण कमी होण्याची भरपाई होते.

याव्यतिरिक्त, बँका ATM अधिभार त्यांच्या ग्राहकांना दूर न ठेवता त्यांचा नफा टिकवून ठेवण्याचा किंवा वाढवण्याचा तुलनेने सुरक्षित मार्ग म्हणून पाहतात. पण एकदा आणि सर्वांसाठी ताजे कसे संपवायचे?

एटीएम शुल्क कसे टाळायचे?

खाते देखभाल शुल्काप्रमाणे, एटीएम शुल्क टाळता येऊ शकते. खरं तर, चांगली बातमी अशी आहे की एटीएम शुल्क टाळणे किंवा कमी करणे सर्वात सोपे आहे.

एटीएमचा वापर ऐच्छिक आहे हे तुम्हाला प्रथम माहित असले पाहिजे, त्याच्या वापराची गरज ठरवणे तुमच्यावर अवलंबून आहे. पुढे, तुम्हाला तुमच्या क्षेत्रातील तुमच्या बँक नेटवर्कचे एटीएम ओळखावे लागतील जेणेकरुन तुम्हाला रोख रक्कम कुठे शोधायची हे नेहमी कळेल.

सुदैवाने, अनेक बँका त्यांच्या मोबाइल अॅप्समध्ये एटीएम लोकेटर देतात. शेवटी, तुम्ही तुमच्या बँकेच्या नेटवर्कमध्ये फक्त एटीएम वापरू शकता, जे सहसा त्यांच्या वेबसाइटवर आढळू शकतात.

तुम्हाला आत्ताच रोख रक्कम हवी असल्यास आणि उपलब्ध फक्त एटीएम पर्याय तुमच्याकडून शुल्क आकारतील, तर छोट्या खरेदीसाठी तुमचे डेबिट कार्ड वापरण्याचा विचार करा आणि त्याऐवजी रोख परत करण्याची विनंती करा.

वाचण्यासाठी लेख: इस्लामिक बँकांची वैशिष्ट्ये

अनेक स्टोअर्स कॅशबॅक शुल्क आकारत नाहीत, ज्यामुळे तुमच्या पैशांमध्ये प्रवेश करण्याचा हा जवळजवळ विनामूल्य मार्ग बनतो. तुमचे एटीएम शुल्क मर्यादित करण्याबद्दल मी तुम्हाला एवढेच सांगू शकतो

➤ बँक ओव्हरड्राफ्ट फी

प्रथम या शुल्कापूर्वी, ते आहे काय आहे हे जाणून घेणे महत्वाचे आहे le ओव्हरड्राफ्ट बरं, बँक ओव्हरड्राफ्ट हा प्रामुख्याने "अधिकृत ओव्हरड्राफ्ट" शी संबंधित असतो, ज्याची रक्कम आणि तारीख खाते करारामध्ये करारानुसार निश्चित केली जाते, जे अधिकृत ओव्हरड्राफ्ट शक्य आहे की नाही हे निर्दिष्ट करते.

हे मार्जिन आहे जे तुमची बँक तुम्हाला देऊ शकते जेव्हा तुम्ही एखादे ऑपरेशन करू इच्छिता ज्याची रक्कम तुमच्या खात्यात असलेल्या रकमेपेक्षा जास्त असेल. या व्याख्येवरून ओव्हरड्राफ्ट हे कर्जामध्ये आत्मसात केले जाते आणि म्हणून ते विनामूल्य नसते. हे शुल्क नाही आणि मंजुरीसाठी तुमच्या बँकेकडे सबमिट करणे आवश्यक आहे.

वाचण्यासाठी लेख: इस्लामिक विमा: तकाफुल

तथापि, आपल्या खात्यावर जास्त खर्च करणे ही एक प्रकारची चूक आहे जी कोणीही करू शकते. प्रत्यक्षात, आपण सर्वजण आपल्या खात्यातील शिल्लक तपासण्याकडे आपला कल असतो, त्यामुळे ते विसरणे सोपे असते.

त्यानंतर तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डने $50 ची खरेदी करू शकता, तुमच्या खात्यात फक्त $35 आहे हे लक्षात न घेता.

व्यवहारात, बँका अनेकदा या प्रकरणात पैसे देण्यास नकार देण्याऐवजी खरेदीला परवानगी देतात. तुमची देयके नाकारल्याचा क्षणिक पेच तुम्हाला टाळता येईल, पण तुमचे खाते लाल झाले आहे.

याच क्षणी तुमची बँक तुमच्याकडून ओव्हरड्राफ्ट शुल्क आकारेल. पण, ते कसे टाळायचे? तुमच्या समस्येचे समाधान येथे आहे.

बँक ओव्हरड्राफ्ट शुल्क कसे टाळावे?

तुमच्या बँक खात्यावरील ओव्हरड्राफ्ट हा अपघात टाळणे सोपे आहे. ओव्हरड्राफ्ट फी टाळण्यासाठी पहिली गोष्ट म्हणजे थेट ठेव प्रणालीसाठी साइन अप करणे. हे समाधान तुम्हाला एटीएमच्या वापराशी संबंधित खर्च टाळण्यास देखील अनुमती देते.

ही प्रणाली पद्धतशीरपणे आणि आपोआप तुमच्या खात्यात पैसे भरण्याची परवानगी देईल. हे तुम्हाला तुमच्या खात्यासाठी किमान आवश्यक शिल्लक राखण्यात आणि ओव्हरड्राफ्ट टाळण्यात मदत करेल.

अनेक बँका प्रति ओव्हरड्राफ्ट $35 पर्यंत सरासरी शुल्कासाठी ओव्हरड्राफ्ट कव्हरेज किंवा संरक्षण देखील देतात.

कारण तुमच्या बँक खात्यात पुरेसे पैसे नसताना खरेदीसाठी नकार देण्याऐवजी, बँक तुमच्या लिंक केलेले बचत खाते, दुसरे चेकिंग खाते, क्रेडिट लाइन इत्यादींमधून पैसे घेऊन तुम्हाला कव्हर करेल.

वाचण्यासाठी लेख: बँकिंग प्रशासनाची नियामक चौकट

लिंक केलेल्या खात्यांमधील हस्तांतरण त्वरित होत असल्याने, तुमची शिल्लक कमी होत आहे हे लक्षात आल्यावर तुम्ही पैसे हस्तांतरित करू शकता असे बचत खाते असणे देखील तुम्हाला ओव्हरड्राफ्ट टाळण्यास मदत करेल.

शेवटी, ओव्हरड्राफ्ट शुल्क टाळण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे तुमच्या खात्यातील शिल्लकीवर लक्ष ठेवणे. हे करण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या बँकेकडून ईमेल किंवा एसएमएसद्वारे शिल्लक सूचनांसाठी सहजपणे साइन अप करू शकता.

जेव्हा तुमची शिल्लक तुम्ही निवडलेल्या थ्रेशोल्डच्या खाली येते तेव्हा सूचित करण्यासाठी तुम्ही या सूचना कॉन्फिगर करू शकता.

➤ बँक स्टेटमेंट फी: पेपर व्हर्जन

बँक स्टेटमेंट हे एका विशिष्ट कालावधीत बँकेद्वारे व्यवस्थापित केलेल्या खात्यावर झालेल्या सर्व आर्थिक व्यवहारांचा सारांश आहे. यापूर्वी, एखाद्याच्या बँक खात्यातील व्यवहारांचे तपशील मिळवण्याचा एकमेव मार्ग मेलमध्ये मासिक विवरण प्राप्त करणे हा होता.

आजकाल, तुमची बँक स्टेटमेंट ईमेल केली जाते किंवा बँकिंग अॅप किंवा वेबसाइटवर तुम्हाला उपलब्ध करून दिली जाते. या सेवा तुम्हाला तुमची सर्व बँकिंग माहिती ऍक्सेस करण्याची परवानगी देतात २४/७.

तथापि, काही ग्राहक अजूनही त्यांच्या ई-मेल बॉक्समध्ये कागदपत्रे प्राप्त करण्याऐवजी त्यांच्या मेलबॉक्समध्ये प्राप्त करण्यास प्राधान्य देतात. दुर्दैवाने, काही बँका त्यांच्या ग्राहकांना बँक स्टेटमेंट छापण्यासाठी आणि मेल करण्यासाठी शुल्क आकारतात.

तुम्ही कुठे बँक करता आणि मुद्रित करायच्या पृष्ठांच्या संख्येनुसार हे शुल्क बदलू शकतात.

मी पेपर बँक स्टेटमेंट फी कशी टाळू?

हे शुल्क टाळण्यासाठी, फक्त पेपरलेस किंवा ऑनलाइन बँकिंगसाठी साइन अप करा. प्रत्यक्षात, तुमची बँक एखादे शुल्क आकारत नाही तोपर्यंत कागदी स्टेटमेंट विनामूल्य प्राप्त करण्याचा कोणताही मार्ग नाही.

➤ खाते निष्क्रियता शुल्क

आणखी एक गोष्ट जी अनेक खातेधारकांना माहित नसते ती म्हणजे काही खाती निष्क्रियतेसाठी शुल्क आकारतात. एखादे खाते ठराविक कालावधीसाठी निष्क्रिय असल्यास, बँक यापुढे खात्यावर कोणतेही शुल्क आकारू शकत नाही.

ही निष्क्रिय खाती बँकांसाठी केवळ प्रशासकीय डोकेदुखीच कारणीभूत ठरत नाहीत, तर ते त्यांना महागात पडू शकतात. धारकांना पुन्हा सक्रिय होण्यासाठी प्रोत्साहित करण्यासाठी बँका यावेळी या खात्यांवर निष्क्रियता शुल्क आकारतात. हे शुल्क साधारणतः दरम्यान बदलतात $10 आणि $20 प्रति महिना.

वाचण्यासाठी लेख: इस्लामिक बँक म्हणजे काय?

खाते किमान सहा महिने पूर्णपणे निष्क्रिय राहिल्यानंतर बँका निष्क्रियता शुल्क आकारण्यास सुरुवात करू शकतात. काही बँका हे शुल्क आकारण्यास एक वर्षापर्यंत प्रतीक्षा करतात.

बँक मासिक शुल्क आकारण्यास सुरुवात करेल अशी सूचना तुम्हाला प्राप्त होऊ शकते किंवा मिळणार नाही. असे न केल्यास, बँक त्या फीसह खाते साफ करेपर्यंत आणि खाते बंद करेपर्यंत तुम्ही फी भरत आहात हे तुम्हाला समजणार नाही. $0 शिल्लक खाते. हे शुल्क कसे टाळायचे ते येथे आहे.

खाते निष्क्रियता शुल्क कसे टाळावे?

तुमच्या खात्याच्या निष्क्रियतेशी संबंधित शुल्क टाळण्यासाठी, तुमच्यासाठी दोन उपाय उपलब्ध आहेत. डिपॉझिट किंवा आवर्ती पेमेंट सिस्टम सेट केल्याने तुम्हाला क्रियाकलाप कमीत कमी ठेवण्यास मदत होऊ शकते.

अन्यथा, तुम्ही फक्त खाते बंद करू शकता आणि तुम्ही ज्या खात्याचा मागोवा ठेवण्याची शक्यता जास्त आहे त्या खात्यात पैसे हस्तांतरित करू शकता.

➤ अत्याधिक व्यवहार शुल्क

जेव्हा बचत खातेधारक अपेक्षित मर्यादेपेक्षा जास्त पैसे काढतात तेव्हा जास्तीचे व्यवहार शुल्क उद्भवते. यूएसए मध्ये उदाहरणार्थ, ही मर्यादा दरमहा सहा विनामूल्य पैसे काढणे आणि हस्तांतरण आहे. परंतु, 2021 मध्ये सध्या पसरत असलेल्या कोरोनाव्हायरसच्या उद्रेकामुळे, ती मर्यादा उठवण्यात आली आहे.

अवाजवी व्यवहार शुल्क कसे टाळावे?

अत्याधिक व्यवहार शुल्क प्रति व्यवहार $3 ते $25 पर्यंत असू शकते, परंतु जर तुम्ही तुमचे चेकिंग खाते दैनंदिन पैसे काढण्यासाठी, जसे की बिले भरण्यासाठी वापरत असाल तर हे सहज टाळता येऊ शकते.

कोणत्याही परिस्थितीत, या सर्व खात्यांमध्ये अस्तित्वात असलेले फरक जाणून घेणे आवश्यक आहे. वर आमचा लेख पहा मी कोणत्या प्रकारचे बँक खाते तयार करू शकतो विविध प्रकारच्या खात्यांबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी.

➤ बँक हस्तांतरण शुल्क

तुम्हाला काय माहित असणे आवश्यक आहे की बँक हस्तांतरण हे पैशाचे हस्तांतरण आहे जे एकाच बँकेत उघडलेले किंवा नसलेल्या दोन खात्यांमध्ये केले जाऊ शकते. प्रत्यक्ष रोख न वापरता पैसे हस्तांतरित करण्याचा बँक हस्तांतरण हा एक जलद मार्ग असू शकतो.

परंतु, या सुविधेसाठी तुम्हाला पैसे द्यावे लागतील. या सेवेसाठी, देशांतर्गत आणि आंतरराष्ट्रीय हस्तांतरणासाठी बँका सहसा $16 आणि $35 दरम्यान शुल्क आकारतात.

बँक हस्तांतरण शुल्क कसे टाळावे?

या प्रकारची फी टाळण्यासाठी, तुम्ही इलेक्ट्रॉनिक ट्रान्सफर वापरणे आवश्यक आहे, परंतु थोडेसे. ही पद्धत आपल्याला टाळण्यास परवानगी देत ​​​​नाही परंतु कमी करण्यास आधी. जोपर्यंत तो अधिकृत व्यवहार नसतो ज्यासाठी मोठ्या रकमेची आवश्यकता असते. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही ऑनलाइन किंवा तुमच्या बँकेच्या मोबाइल अॅपद्वारे निधी हस्तांतरित करू शकता.

➤ बँक कार्डच्या वापराशी संबंधित खर्च

क्रेडीट कार्ड फी फक्त कार्ड वरून कार्ड मध्येच नाही तर एकाच कार्डच्या निवडीसाठी बँक ते बँक देखील भिन्न असते. हे खर्च वार्षिक सबस्क्रिप्शन, पैसे काढणे, आर्थिक क्षेत्राबाहेरील ऑपरेशन्स, कार्डची चोरी किंवा पासवर्ड पुन्हा जारी करण्याशी संबंधित असू शकतात.

या फीपैकी काही बँकांवर अवलंबून विनामूल्य आहेत. तुमच्या बँकेच्या किंमतींच्या अटींचा सल्ला घेण्याचे लक्षात ठेवा जेणेकरुन कोणतेही अप्रिय आश्चर्य होऊ नये!

क्रेडिट कार्ड शुल्क कसे टाळावे किंवा कमी करावे?

योग्य बँक कार्ड निवडणे अत्यावश्यक आहे, विशेषत: एका बँकेकडून दुसऱ्या बँकेत दर मोठ्या प्रमाणात बदलत असल्याने. क्रेडिट कार्ड फी मर्यादित करणे सोपे आहे, जर तुम्ही काही मुद्दे लक्षात घेतले तर! आमचे मार्गदर्शक पहा तुमचे बँक कार्ड कसे निवडावे?

तुमचे बँक कार्ड निवडण्यासाठी, तुम्ही हे करणे आवश्यक आहे:

आपल्या गरजा विचारात घ्या: तुम्हाला आवश्यक नसलेल्या सेवांसाठी अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड फी भरण्याची गरज नाही!

तुमच्या बँकिंग सवयी लक्षात घ्या: तुमच्या सवयींशी जुळणारे कार्ड निवडा. तुम्ही तुमच्या देशाबाहेर कधीही प्रवास करत नसाल तर परदेशी प्रवास विम्यासारखे क्रेडिट कार्ड पर्याय काढण्यात काही अर्थ नाही!

ऑनलाइन बँकेला प्राधान्य द्या: ऑनलाइन बँकांकडून आकारले जाणारे क्रेडिट कार्ड शुल्क हे पारंपारिक बँकांच्या तुलनेत बरेच कमी महाग असतात.

???? सारांश…

या लेखात, मी तुम्हाला सर्व बँक शुल्क टाळण्याची परवानगी देऊ शकेन असा दावा करत नाही. खरं तर, बँक शुल्क कधीही पूर्णपणे नाहीसे होणार नाही. तुमच्या वाट्याला येणार्‍या यापैकी बहुतांश शुल्क टाळण्याची क्षमता तुमच्याकडे आहे.

फक्त पासून ठेवा चांगल्या व्यवस्थापन सवयी तुमच्या बँक खात्यातून. तुमच्या शिल्लकीवर लक्ष ठेवा आणि बिलिंग त्रुटी टाळण्यासाठी तुमचे खाते नियमितपणे ऑनलाइन तपासा. आणि, आपण आपल्या वर्तमान बँकेचे शुल्क टाळू शकत नाही असे वाटत असल्यास, आपल्यासाठी योग्य असलेली दुसरी बँक शोधण्यास घाबरू नका.

वर आमचा लेख पहा चांगली गुंतवणूक करण्यासाठी बँकेला समजून घ्या त्यामुळे तुमच्यासाठी योग्य असलेली बँक कशी निवडावी हे तुम्हाला माहीत आहे.

पुढे जा, टिप्पण्यांमध्ये मला तुमच्या सर्व चिंता सोडा. तुम्ही जाण्यापूर्वी, येथे एक प्रशिक्षण आहे जे तुम्हाला शिकवते इंटरनेटवर सल्ला कसा विकायचा. ते विकत घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.

शुभेच्छा