आर्थिक नियोजक तुम्हाला कशी मदत करू शकतात?

तुमची क्षमता आणि तुमच्या प्राधान्यांचा आदर करून आर्थिक नियोजन दैनंदिन आधारावर केले जाते. जीवनातील घटना अनेकदा अप्रत्याशित असतात. चांगली आर्थिक कृती योजना अनुकूल आहे आणि ती तुमच्या आकांक्षा आणि तुमची वास्तविकता प्रतिबिंबित करते. एक आर्थिक नियोजक आपल्याला विकसित करण्यात मदत करतो आपल्या लग्नासाठी बजेट उदाहरणार्थ.

या लेखात, Finance de Demain आर्थिक नियोजकाच्या भूमिकेशी तुमचा परिचय करून देतो. परंतु आपण प्रारंभ करण्यापूर्वी, येथे आपल्यासाठी संपूर्ण व्यापार शिक्षण आहे.

🥀 आर्थिक नियोजक काय करतो?

तुमची आर्थिक उद्दिष्टे काय आहेत हे समजून घेण्यासाठी आर्थिक नियोजक तुम्हाला मदत करतो. ते तुम्हाला साध्य करण्यासाठी योजना विकसित करण्यात मदत करते. नवीन घरासाठी बचत असो,निवृत्तीसाठी पैसे गुंतवणे, तुमच्या मुलांच्या शिक्षणासाठी निधी बाजूला ठेवा, तुम्हाला कोणती विमा उत्पादने आवश्यक आहेत किंवा वरील सर्व गोष्टींचा निर्णय घ्या.

ते तुमच्या आर्थिक परिस्थितीच्या सर्व पैलूंचे विश्लेषण करतात आणि त्यांचे कौशल्य आणि अंतर्दृष्टी वापरून तुम्हाला तुमची उद्दिष्टे परिभाषित करण्यात आणि साध्य करण्यात मदत करतात. यामध्ये रणनीतींचा समावेश असू शकतो कर्ज परतावा, तुमच्या सेवानिवृत्ती खात्यांसाठी आदर्श मालमत्ता वाटप इ.

🥀 आर्थिक नियोजक वि आर्थिक सल्लागार

अटी आर्थिक नियोजक et आर्थिक सल्लागार अनेकदा अदलाबदल करण्यायोग्य वापरले जातात. खरेतर, दोन्ही प्रकारचे व्यावसायिक आर्थिक नियोजन सेवा देतात ज्या ग्राहकांना त्यांचे आर्थिक उद्दिष्ट साध्य करण्यात मदत करतात.

आर्थिक सल्लागार, तथापि, सामान्यतः अधिक व्यापक श्रेणी मानली जाते. ते व्यावसायिक आहेत जे तुमची गुंतवणूक व्यवस्थापित करतात, विमा संरक्षणाची व्यवस्था करतात आणि आर्थिक नियोजन सेवा ऑफर करण्याव्यतिरिक्त स्टॉक ब्रोकर म्हणून काम करतात. वित्तीय नियोजक स्वतःला अधिक लक्ष्यित सेवांपुरते मर्यादित ठेवतात.

🥀 फायनान्शियल प्लॅनरचे प्रकार

हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की " आर्थिक नियोजक स्वतः एक अनियंत्रित सामान्य संज्ञा आहे. कोणीही स्वतःला आर्थिक नियोजक म्हणू शकतो आणि आर्थिक नियोजन सेवा देऊ शकतो.

काहीजण निवृत्ती किंवा कर व्यवस्थापन यासारख्या नियोजनाच्या काही बाबींमध्ये माहिर असू शकतात. इतर, तथापि, अधिक समग्र दृष्टीकोन घेतात. काहींना तुमची सर्वोत्तम हितसंबंध नसतात आणि ते टाळले जातात.

✔️ विश्वस्त वित्तीय नियोजक

विश्वासू आर्थिक नियोजकाने त्याच्या क्लायंटच्या सर्वोत्तम हितासाठी कार्य करणे आवश्यक आहे. विश्वस्त कर्तव्य या शब्दाचा अर्थ असा आहे की नियोजकाने त्याच्या क्लायंटचे आर्थिक हित त्याच्या स्वतःच्या आधी ठेवणे आवश्यक आहे.

व्यावहारिक दृष्टीने, विश्वासू आर्थिक नियोजकाने त्यांच्या क्लायंटला सर्वात कमी किमतीत सर्वोत्तम संभाव्य उपाय ऑफर केले पाहिजेत. क्लायंट किंवा इतर स्त्रोतांकडून नियोजकाने कमावलेल्या कोणत्याही फी किंवा कमिशनची पर्वा न करता हे आहे.

काही आर्थिक नियोजकांना केवळ पर्याप्ततेच्या मानकांवर धरले जाते. सुयोग्यता मानकांनुसार, वित्तीय नियोजकाच्या शिफारशी तुमच्या गरजा पूर्ण केल्या पाहिजेत. परंतु त्यांना तुमच्याकडून जास्त शुल्क आकारणाऱ्या उत्पादनांची किंवा सेवांची शिफारस करण्याची किंवा समान उत्पादनांपेक्षा जास्त कमिशन मिळवण्याची परवानगी आहे.

आर्थिक नियोजक निवडताना, सर्वोत्तम धोरण हे नेहमीच विश्वस्त निवडणे असते जेणेकरून ते शिफारस करतात ती उत्पादने आणि सेवा तुमच्यासाठी सर्वोत्तम आहेत, त्यांच्यासाठी नाही.

✔️ प्रमाणित आर्थिक नियोजक (CFP)

सर्टिफाइड फायनान्शियल प्लॅनर हे कठोर शैक्षणिक आणि नैतिक आवश्यकता असलेले उद्योग प्रमाणपत्र आहे जे सर्वसमावेशक आर्थिक नियोजन सेवा प्रदान करण्यासाठी प्रमाणपत्रांना पूर्णपणे तयार करते.

विशेष म्हणजे, सर्व CFP ने विश्वस्त म्हणून काम केले पाहिजे आणि बहुतेक फक्त फीच्या आधारावर कार्य करतात. याचा अर्थ ते फक्त तुमच्याद्वारेच दिले जातील, त्यांनी सुचवलेल्या उत्पादनांद्वारे नाही.

त्यांच्या विस्तृत प्रशिक्षण आणि विश्वासू मानकांमुळे, CFPs हे आर्थिक नियोजन समुदायाचे आधारस्तंभ आहेत आणि जेथे अनेक क्लायंट त्यांच्या आर्थिक नियोजनाचा प्रवास सुरू करणे निवडतात.

✔️ गुंतवणूक सल्लागार

गुंतवणूक सल्लागार अशा व्यक्ती किंवा फर्म असतात जे ग्राहकांना सिक्युरिटीज खरेदी आणि विक्री करण्यास मदत करतात आणि आर्थिक सल्ला देऊ शकतात. दोन मुख्य प्रकार आहेत, मुख्यतः ते पर्याप्तता मानक किंवा विश्वासू मानकांचे पालन करतात की नाही यानुसार फरक केला जातो:

नोंदणीकृत प्रतिनिधी: नोंदणीकृत प्रतिनिधी त्यांच्या क्लायंटच्या वतीने सिक्युरिटीज खरेदी आणि विक्री करतात आणि सामान्यत: त्यांना नियुक्त करणार्‍या ब्रोकरेज फर्मद्वारे परवाना दिला जातो. अनेक नोंदणीकृत प्रतिनिधींसह, तुम्ही निर्णय घेता आणि प्रतिनिधी ते सहजपणे पार पाडतात.

तथापि, काही स्वतःला आर्थिक सल्लागार किंवा नियोजक म्हणून सादर करतात. तुम्ही आर्थिक सल्ला देणार्‍या नोंदणीकृत प्रतिनिधीसोबत काम करणे निवडल्यास, लक्षात ठेवा की ते केवळ योग्यतेच्या मानकांनुसार आहेत, ज्यामुळे ते तुम्हाला प्रदान करत असलेल्या उत्पादनांवर आणि सेवांवर परिणाम करू शकतात. शिफारस केली आहे.

गुंतवणूक सल्लागारांचे प्रतिनिधी: गुंतवणूक सल्लागार प्रतिनिधी (IARs) हे नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार (RIAs) नावाच्या कंपन्यांद्वारे नियुक्त केले जातात, ज्या कंपन्या आर्थिक सल्ला आणि नियोजन सेवा प्रदान करतात.

नोंदणीकृत प्रतिनिधींच्या विपरीत, RAIs विश्वासू मानकांनुसार असतात. अनेकांकडे त्यांची आर्थिक नियोजन क्षमता वाढवण्यासाठी CFP सारखी अतिरिक्त ओळखपत्रे असू शकतात.

✔️ रोबो-सल्लागार

रोबो-सल्लागार स्वयंचलित गुंतवणूक व्यवस्थापन प्रदान करतात. तुमची उद्दिष्टे आणि जोखीम घेण्याच्या इच्छेवर आधारित बहुतेक तुम्हाला पूर्वनिर्धारित गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये ठेवतात जे नंतर ते तुमच्यासाठी कालांतराने व्यवस्थापित करतील आणि राखतील.

हे बॉट्स तांत्रिकदृष्ट्या RIAs आहेत, याचा अर्थ ते विश्वासू मानकांनुसार देखील आहेत आणि अधिकाधिक त्यांच्या स्वयंचलित ऑफरिंगला मानव नियोजक आणि CFPs द्वारे प्रदान केलेल्या अधिक व्यापक आर्थिक नियोजनासह पूरक आहेत.

जर तुम्ही नवशिक्या गुंतवणूकदार असाल ज्यांना अधूनमधून आर्थिक नियोजकाच्या सेवांची गरज भासत असेल, तर हा संकरित दृष्टीकोन योग्य असू शकतो.

✔️ संपत्ती व्यवस्थापक

व्यवहारात, संपत्ती व्यवस्थापक हे उच्च निव्वळ संपत्ती असलेल्या व्यक्तींसाठी आर्थिक नियोजक असतात. ते ज्या ग्राहकांसोबत काम करतात त्यांच्यामुळे, ते विशेषत: आर्थिक नियोजनाच्या पैलूंमध्ये माहिर असतात जे बहुतेकदा श्रीमंतांवर परिणाम करतात, जसे की मालमत्ता नियोजन, कायदेशीर नियोजन आणि मालमत्ता जतन करण्यासाठी जोखीम व्यवस्थापन.

फायनान्शियल प्लॅनर या शब्दाप्रमाणे, संपत्ती व्यवस्थापक हे अनियंत्रित आहे, याचा अर्थ कोणीही, त्यांची क्रेडेन्शियल्स काहीही असो, स्वतःला संपत्ती व्यवस्थापक म्हणू शकतो. याचा अर्थ केवळ काही, परंतु सर्वच नाही, संपत्ती व्यवस्थापक विश्वस्त असतात.

🥀 तुम्हाला आर्थिक नियोजकाची गरज आहे का?

जरी जवळजवळ प्रत्येकजण आर्थिक नियोजकाच्या सेवांचा लाभ घेऊ शकतो, परंतु सत्य हे आहे की प्रत्येकाला त्याची आवश्यकता असू शकत नाही. जर तुमची आर्थिक परिस्थिती अगदी सोपी असेल, म्हणजे तुम्ही काम करत असाल, बचत करत असाल आणि सेवानिवृत्तीच्या खात्यात पैसे टाकत असाल, तर तुम्हाला नियोजक आर्थिक गरज भासणार नाही.

तथापि, जर तुमची आर्थिक परिस्थिती अधिक गुंतागुंतीची असेल किंवा तुमची परिस्थिती बदलली असेल तर एक आर्थिक नियोजक तुम्हाला मदत करू शकतो, जसे की:

✔️ तुम्हाला एक महत्त्वपूर्ण विंडफॉल प्राप्त होईल

जर तुम्हाला अचानक पैशांचा ओघ अनुभवला, जसे की एखाद्या प्रिय व्यक्तीच्या मृत्यूनंतर नोकरीचा मोठा बोनस किंवा वारसा, एक आर्थिक नियोजक पैशासाठी योजना विकसित करण्यासाठी तुमच्यासोबत काम करेल जेणेकरून तुम्ही तुमचे ध्येय साध्य करू शकाल.

✔️ तुमचे उत्पन्न बदलते

तुमच्या उत्पन्नात लक्षणीय बदल करणारी नवीन नोकरी तुम्हाला आढळल्यास, एक आर्थिक नियोजक तुम्हाला नवीन बजेट तयार करण्यात आणि तुमचे सेवानिवृत्तीचे योगदान समायोजित करण्यात मदत करू शकतो.

✔️ तुझे लग्न होत आहे

जर तुम्ही लग्न करत असाल, तर तुम्ही आणि तुमच्या भावी जोडीदाराला सध्याची कर्जे कशी व्यवस्थापित करावीत, नवीन घरासाठी बचत कशी करावी किंवा भविष्यात मुलांसाठी योजना कशी करावी याबद्दल चर्चा करण्यासाठी तुम्हाला आणि तुमच्या भावी जोडीदाराला एखाद्या आर्थिक नियोजकाला भेटायचे असेल.

✔️ तू घटस्फोट घे

घटस्फोटासारख्या कठीण प्रसंगांना तोंड देण्यासाठी आर्थिक नियोजक देखील तुम्हाला मदत करू शकतात. घटस्फोटामध्ये माहिर असलेल्या आर्थिक नियोजकासह काम करून, तुम्हाला बाल समर्थन आणि पोटगी निश्चित करण्यात, वैयक्तिक मालमत्तेचे विभाजन आणि कर कायदे समजून घेण्यात मदत मिळू शकते.

✔️ कुटुंबात नवीन मुलाचे आगमन होते

जर तुम्ही दत्तक घेण्याचे किंवा जन्म देण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्हाला कोणत्या प्रकारच्या जीवन विमा पॉलिसींची आवश्यकता आहे आणि तुमच्या मुलाच्या महाविद्यालयीन शिक्षणासाठी बचत कशी करावी हे ठरविण्यात एक आर्थिक नियोजक तुम्हाला मदत करू शकतो.

🥀 आर्थिक नियोजक कसे निवडावे 

आर्थिक नियोजकासह काम करणे हा तुमच्यासाठी योग्य निर्णय आहे असे तुम्ही ठरविल्यास, तुम्हाला काही गोष्टी पहायच्या आहेत:

✔️ विश्वासार्हता आणि विश्वास

कारण कोणीही स्वत:ला आर्थिक नियोजक म्हणू शकतो, अत्यंत आदरणीय क्रेडेन्शियल्स शोधणे शहाणपणाचे आहे, जसे की:

CFP: एक CFP तुमच्या आर्थिक जीवनातील सर्व पैलूंचे नियोजन करण्यात मदत करण्यासाठी सुसज्ज आहे. तुमची आर्थिक स्थिती नियंत्रणात आणण्यासाठी तुम्ही सामान्य मदत शोधत असाल, तर CFP हे सुरू करण्यासाठी उत्तम ठिकाण आहे कारण त्यांना सर्व कठोर आवश्यकता पूर्ण कराव्या लागतात आणि त्यांच्या ग्राहकांसाठी विश्वस्त म्हणून काम करावे लागते.

CPA: एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखापाल (CPA) कर नियोजनात माहिर आहे आणि त्याच्या राज्यात परवाना आहे. तुम्‍ही तुमच्‍या करपात्र उत्पन्न व्‍यवस्‍थापित करण्‍यासाठी किंवा कर वेळेत तुमच्‍या देणी कमी करण्‍यासाठी मदत शोधत असल्‍यास, तुम्‍हाला कदाचित CPA कडे वळावेसे वाटेल.

CFA: चार्टर्ड फायनान्शियल अॅनालिस्ट (CFA) आर्थिक नियोजक म्हणून काम करू शकतात, जरी बहुतेक व्यवसायांना वैयक्तिक ग्राहकांऐवजी त्यांचे वित्त व्यवस्थापित करण्यात मदत करणे निवडतात.

ते म्हणाले, जर तुम्हाला आर्थिक नियोजन सेवा देणारा CFA भेटला, तर जाणून घ्या की त्यांनी अनेक कठोर उद्योग परीक्षा उत्तीर्ण केल्या आहेत आणि त्यांना या पदवीसाठी पात्र ठरविण्याचा अनेक वर्षांचा व्यावसायिक अनुभव आहे.

✔️ विश्वासू कर्तव्य

तुम्ही स्वत: वित्त व्यावसायिक नसल्यास, तुम्ही बहुतेक आर्थिक उत्पादनांच्या इन्स आणि आऊट्स आणि त्यांच्याशी संबंधित कर कोड यांच्याशी अपरिचित असाल. म्हणूनच या प्रक्रियेसाठी तज्ञ मार्गदर्शन करणं अनमोल आहे ज्याच्या मनात फक्त तुमचे सर्वोत्तम आर्थिक हित आहे.

दुर्दैवाने, सर्व आर्थिक नियोजक विश्वासू नसतात. काही फक्त ते विकत असलेल्या उत्पादनांवर सल्ला देतात, जसे की विशिष्ट गुंतवणूक किंवा विमा खाती. ते तुम्हाला अशा उत्पादनांकडे देखील निर्देशित करू शकतात ज्यामुळे त्यांना जास्त कमिशन मिळेल.

✔️ देयक रचना

आर्थिक नियोजकांना विविध प्रकारे पैसे मिळू शकतात. काहीजण शिफारस केलेल्या उत्पादनांच्या कमिशनवर अवलंबून असतात; इतर ते तुमच्यासाठी व्यवस्थापित करत असलेल्या मालमत्तेची टक्केवारी आकारतात. तरीही इतर तास किंवा मासिक किंवा वार्षिक रिटेनरनुसार शुल्क आकारतात.

तुमच्या वित्तीय नियोजकांना त्यांच्या सेवांसाठी कसे पैसे दिले जातील हे तुम्हाला माहीत आहे, त्यांच्याशी संपर्क साधण्यापूर्वी खात्री करा. अगदी सामान्य CFP देखील विशिष्ट प्रकारच्या क्लायंटमध्ये विशेषज्ञ असू शकतात, जसे की डॉक्टर, वकील किंवा उच्च विद्यार्थी कर्ज असलेले.

संभाव्य आर्थिक नियोजकांना ते सहसा कोणत्या प्रकारच्या लोकांसोबत काम करतात याबद्दल विचारा. ते कोणत्या प्रकारच्या सेवा प्रदान करतात याबद्दल देखील विचारा. अशाप्रकारे, तुम्ही स्वत:ला भेडसावणाऱ्या आर्थिक समस्यांच्या प्रकारांचा व्यापक अनुभव असलेला व्यावसायिक निवडता याची तुम्ही खात्री करू शकता.

🥀 निष्कर्ष

उत्पन्न आणि खर्च यांचा योग्य ताळमेळ साधणे व्यवहारात कठीण आहे. म्हणूनच तरलता राखीव योजनेचे उद्दिष्ट अनेकदा लक्ष्य रोख निधी किंवा देयकाच्या रिझर्व्हसाठी मार्जिन असते.

या तरलता साठ्यांच्या रकमेसाठी वैयक्तिक क्षेत्रांच्या विशिष्ट तरलतेच्या गरजा निर्णायक असतात. फायनान्शियल प्लॅनर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीचा ताळमेळ घालण्यात मदत करतो. आता तुम्हाला आर्थिक नियोजकाची भूमिका माहित आहे.

जर तुम्ही या क्षेत्रातील तज्ञांपैकी एक असाल तर आम्हाला तुमचा अनुभव टिप्पण्यांमध्ये द्या. परंतु तुम्ही जाण्यापूर्वी, येथे प्रशिक्षण दिले आहे जे तुम्हाला तुमच्या वैयक्तिक वित्तावर प्रभुत्व मिळवू देते.