बँकिंग प्रशासनाची नियामक चौकट

La बँकिंग प्रशासन, म्हणजे त्यांच्या दिशा आणि नियंत्रणासाठी स्थापन केलेल्या प्रक्रिया आणि संस्था, स्थिरतेसाठी एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे आर्थिक प्रणालीचे. अलीकडच्या दशकांतील बँकिंग घोटाळ्यांनी या क्षेत्रातील एका ठोस नियामक चौकटीचे महत्त्व अधोरेखित केले आहे.

त्यामुळे नियामक अधिकाऱ्यांना हळूहळू बळ मिळाले आहे पद्धती सुधारण्यासाठी आवश्यकता शासनाचे. नवीन आंतरराष्ट्रीय आणि युरोपीय मानकांनी बँकिंग प्रशासनासाठी एक फ्रेमवर्क प्रदान करण्यासाठी राष्ट्रीय कायद्याला पूरक केले आहे.

या लेखात, आम्ही विहंगावलोकन घेऊ मुख्य नियामक सुधारणा ते गव्हर्न बँक गव्हर्नन्स.

une गोष्ट निश्चित आहे:बँकांचे भागधारक, व्यवस्थापक, संचालक आणि पर्यवेक्षकांना आता अंतर्गत नियंत्रण, जोखीम व्यवस्थापन आणि देखरेख या बाबतीत वाढीव आवश्यकतांना सामोरे जावे लागत आहे. या नियामक प्रगतीचे उद्दिष्ट आहे बँकिंग प्रणालीची टिकाऊपणा सुनिश्चित करणे.

चल जाऊया!!

🌿 बँकिंग नियम काय आहेत?

सर्व प्रथम, ते वेगळे करणे आवश्यक आहे नियमन किंवा पर्यवेक्षणाचे विवेकपूर्ण नियमन जे बँकिंग नियम तयार करतात.

पहिला म्हणजे ऑपरेटिंग नियमांची व्याख्या करणे, तर दुसरे म्हणजे त्यांची अंमलबजावणी करणे आणि संभाव्यत: उल्लंघनास मंजुरी देणे. त्यामुळे आहे शासन यंत्रणा.

व्याख्येनुसार, बँकिंग विवेकपूर्ण नियम हा उपायांचा संच आहे जो बँकिंग प्रणालीच्या विविध घटकांद्वारे निर्माण होणारी जोखीम कमी किंवा चांगल्या प्रकारे गृहीत धरतो.

वाचण्यासाठी लेख: इस्लामिक बँकिंग जोखीम काय आहेत?

बँकिंग गव्हर्नन्सच्या नियामक चौकटीबद्दल बोलणे म्हणजे नियमन आणि पर्यवेक्षण करणे. तेथे बँकिंग नियमन आणि पर्यवेक्षण त्यामुळे संस्थेची शाश्वतता सुनिश्चित करण्यासाठी समाकलित करण्यासाठी आवश्यक घटक म्हणून दिसतात.

नियमन कर्जदार आणि सावकार यांच्यातील माहितीच्या विषमतेच्या समस्यांचे निराकरण करण्यात योगदान देते ज्यामुळे प्रतिकूल निवड आणि नैतिक धोक्याच्या समस्या निर्माण होतात.

बँकिंग गव्हर्नन्सच्या नियामक फ्रेमवर्कमध्ये विवेकपूर्ण नियमांचे पालन आवश्यक आहे. प्रुडेंशियल नियमन अनुमती देते:

सुसंवाद साधणे प्रणालीची स्थिरता आणि दृढता टिकवून ठेवण्यासाठी बँकिंग स्पर्धेच्या अटी;

मजबूत करण्यासाठी स्वतःचे फंड आणि त्यांच्या वापरासाठी मानके स्थापित करून बँकिंग सुरक्षा;

जुळवून घेणे बाजारातील घडामोडींसाठी बँकांचे कार्य.

🌿 बँकिंग नियामक

ज्यांच्या भूमिका आवश्यक आहेत अशा काही कलाकारांद्वारे विवेकी मानकांचे पालन सुनिश्चित केले जाते. हे आहे :

 ✔️ बेसल समिती 

बळकट करणे हे त्याचे ध्येय आहे सुरक्षा आणि विश्वसनीयता आर्थिक प्रणालीचे. विवेकपूर्ण पर्यवेक्षणाच्या दृष्टीने किमान मानके स्थापित करणे; सर्वोत्कृष्ट बँकिंग आणि पर्यवेक्षी पद्धतींचा प्रसार आणि प्रचार करणे आणि विवेकपूर्ण पर्यवेक्षणात आंतरराष्ट्रीय सहकार्यास प्रोत्साहन देणे.

✔️ आर्थिक बाजार प्राधिकरण 

सार्वजनिक बचत कॉल करणाऱ्या कंपन्यांच्या संदर्भात बचतकर्त्यांचे संरक्षण सुनिश्चित करणे ही त्याची भूमिका आहे. आर्थिक बाजारपेठेवर आर्थिक साधनांच्या परिचयाचा एक भाग म्हणून, ते खेळाडूंना दिलेल्या माहितीची नियमितता सुनिश्चित करते.

✔️ आर्थिक कायदे आणि नियमन सल्लागार समिती 

बँकिंग, वित्तीय आणि विमा क्षेत्राशी संबंधित सामान्य अर्जाच्या सर्व मसुद्याच्या मानक मजकुरावर अर्थमंत्र्यांच्या संदर्भावर मत देणे हे त्याचे ध्येय आहे.

✔️ जानेवारी 2010 मध्ये कमिशन बँकेअर प्रुडेंशियल पर्यवेक्षी प्राधिकरण बनले

हा आयोग त्यांना लागू असलेल्या विधायी आणि नियामक तरतुदींच्या अनुपालनावर लक्ष ठेवण्यासाठी आणि लक्षात घेतलेल्या कोणत्याही उल्लंघनास दंड करण्यासाठी जबाबदार आहे. हे व्यवसायाच्या चांगल्या आचरणाच्या नियमांचे पालन सुनिश्चित करते.

🌿 बँक गव्हर्नन्सच्या अपयशाचे स्रोत

बँकिंग गव्हर्नन्सची नियामक चौकट शोधते अपयश कमी करा. खरेतर, बाजारातील अपूर्णता हे बँकेच्या अपयशाचे स्पष्टीकरण देणारे एक घटक आहे.

बाजाराच्या स्वरूपामुळे अपूर्णता निर्माण होते ज्यामुळे अकार्यक्षमता निर्माण होते ज्यामुळे आर्थिक संकट येऊ शकते. ही माहिती विषमता आहे.

हे कोणत्याही परिस्थितीचे वैशिष्ट्य दर्शवते जेथे दोन (किंवा अधिक) व्यक्तींनी एकाच घटनेशी संबंधित महत्त्वपूर्ण निर्णय घेणे आवश्यक आहे. परंतु या इव्हेंटबद्दल माहितीचे प्रमाण आणि गुणवत्ता समान नाही. ते ऐच्छिक असू शकते किंवा असू शकत नाही.

माहितीची विषमता पक्षांना प्रतिकूल निवडी आणि नैतिक धोका निर्माण करण्यास प्रवृत्त करते.

✔️ प्रतिकूल निवड

प्रतिकूल निवड किंवा विरोधी निवड ही सांख्यिकीय आणि आर्थिक घटना आहे. हे ए एजन्सी संघर्षाचे स्वरूप. एजन्सी संबंधात, ही समस्या मूलत: नैतिक धोक्याच्या विपरीत एजंटच्या प्रकाराबद्दल अनिश्चिततेवर आधारित आहे.

प्रतिकूल निवडीची ही समस्या बँकिंग कंपन्यांमध्ये अधिक तीव्र आहे जिथे संबंध अनेक स्तरांवर आहेत.

एक आदर्श जगात, à la Arrow-Debreu जेथे माहिती परिपूर्ण आणि विनामूल्य आहे, बँक कर्जदाराच्या कृतींचा अंदाज लावू शकते आणि प्रकल्पाच्या जोखमीशी संबंधित स्तरावर व्याज दर सेट करू शकते.

या प्रकरणात, शास्त्रीय सिद्धांत असे गृहीत धरतो की जोखीम वाढल्याने व्याजदरात वाढ होईल कारण अनिश्चितता वेगवेगळ्या अभिनेत्यांमधील अपूर्ण आणि असममित माहितीद्वारे दर्शविली जाते.

✔️ नैतिक धोका किंवा नैतिक धोका

व्याख्येनुसार, नैतिक धोका हा एक विकृत प्रभाव दर्शवितो जो काही विशिष्ट जोखीम परिस्थितींमध्ये, दोन एजंट किंवा दोन करार करणाऱ्या पक्षांमधील संबंधांमध्ये दिसू शकतो.

नैतिक धोका प्रथम विमा आणि बँकिंगमध्ये दिसून आला. तो एक विमाधारक की शक्यता होती तुमचा धोका वाढवा, त्या परिस्थितीच्या तुलनेत जिथे तो पूर्णपणे आपत्तीचे नकारात्मक परिणाम सहन करेल.

बँकिंग उपक्रमांमध्ये, व्याजदरात वाढ केल्याने कर्जदारांना, त्यांचे कर्ज मिळाल्यानंतर, त्यांच्या कमाईत वाढ होण्याच्या अपेक्षेपेक्षा जास्त जोखमीचे प्रकल्प हाती घेण्यास प्रोत्साहन मिळू शकते.

अशाप्रकारे, नैतिक धोका अशा परिस्थितीशी संबंधित आहे जिथे माहितीची अपूर्णता न पाहण्यायोग्य कृती आणि वर्तनातून येते. तो एक आकार आहे करारानंतरचा संधिसाधूपणा जे घडते जेव्हा अंमलात आणलेल्या क्रिया ओळखल्या जाऊ शकत नाहीत.

वाचण्यासाठी लेखe: इस्लामिक वित्तीय प्रणालीचे घटक कोणते आहेत?

नैतिक धोका आणि प्रतिकूल निवड या समस्यांना तोंड देण्यासाठी, आर्थिक मध्यस्थी ठरते समस्या सोडवण्यासाठी अधिक कार्यक्षम असममित माहितीच्या संदर्भात क्रेडिट मार्केटवर परिणाम करणारे प्रोत्साहन.

🌿 माहितीच्या विषमता समस्यांचे निराकरण म्हणून आर्थिक मध्यस्थी

✔️ व्यवहार खर्च

एक व्यवहार खर्च आहे आर्थिक विनिमयाशी जोडलेली किंमत, विशेषतः बाजारातील व्यवहार. शुद्ध आणि परिपूर्ण स्पर्धेच्या संदर्भात हा खर्च विचारात घेतला जात नाही. हे प्रत्यक्ष (स्टॉक मार्केट कमिशन) किंवा अप्रत्यक्ष असू शकते.

कार्ल जे. डहलमन (1979) यांनी तीन श्रेणींमध्ये वर्गीकृत केलेल्या व्यवहाराच्या किंमती या क्रियांद्वारे प्रेरित सर्व खर्च तयार करतात:

संशोधन आणि माहिती खर्च : पूर्वेक्षण, ऑफर केलेल्या विविध सेवांच्या गुणवत्ता/किंमत गुणोत्तराची तुलना, बाजार संशोधन इ. याबद्दल देखील आहेवाटाघाटी आणि निर्णय खर्च : कराराचा मसुदा आणि निष्कर्ष इ.

देखरेख आणि अंमलबजावणी खर्च : सेवेचे गुणवत्ता नियंत्रण, वितरणाची पडताळणी इ.

या संकल्पनेमुळे हे स्पष्ट करणे शक्य होते, कोसच्या मते, सर्व व्यवहार बाजारातील व्यवहार का नाहीत आणि म्हणूनच, कंपन्या किंवा कंपन्यांचे अस्तित्व, जे कर्मचार्‍यांमध्ये सहकार्य लादून या खर्चास प्रभावीपणे मर्यादित करू शकतात.

अशा प्रकारे, आर्थिक मध्यस्थांच्या उपस्थितीसाठी व्यवहार खर्च हा पहिला स्पष्टीकरणात्मक घटक का आहे हे आम्हाला समजते. हे खर्च प्रतिनिधित्व करतात असण्याचे कारण »मध्यस्थांची क्रिया (डेस्कॅम्प्स आणि सोइचॉट, 2002).

लहान बचतकर्ता आणि कर्जदारांशी व्यवहार करताना, संशोधनाची किंमत प्रतिबंधात्मक आहे.

बँकांचे अस्तित्व त्यांच्या बचतीची जमवाजमव करण्याच्या क्षमतेमुळे न्याय्य आहे. ही बचत एकाच वेळी ठेवीदारांची तरलता आणि वित्तपुरवठा टिकवून ठेवत दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी आहे.

✔️ पोर्टफोलिओ विविधता

ची धारणा वैविध्यपुर्णता पोर्टफोलिओ बनवणाऱ्या सिक्युरिटीजच्या विविधतेचा संदर्भ देते. फक्त एक सुरक्षा असलेला पोर्टफोलिओ वैविध्यपूर्ण नाही. त्यामुळे वैविध्य आहे भांडवली नुकसानाचा धोका व्यवस्थापित करण्याची पद्धत.

पोर्टफोलिओच्या विविधीकरणामुळे मर्यादित प्रमाणात सिक्युरिटीज ठेवण्याशी संबंधित जोखमीपासून संरक्षण करणे शक्य झाले पाहिजे.

मी तेच शोधत आहे आर्थिक मध्यस्थी. कर्जदार आणि सावकार यांच्यातील थेट संपर्काचे धोके कमी करण्याच्या गरजेवर आर्थिक मध्यस्थी करण्याचे सर्व दृष्टिकोन सहमत आहेत.

पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची क्षमता हे आर्थिक मध्यस्थीचे आणखी एक महत्त्वाचे कार्य आहे जे अर्थव्यवस्थेच्या वित्तपुरवठ्यामध्ये त्यांचे पूर्व-श्रेय स्पष्ट करते.

आर्थिक सिद्धांत शिकवते की पोर्टफोलिओ जोखमीचा भाग तटस्थ केला जाऊ शकतो मालमत्ता विविधता त्यात समाविष्ट आहे.

विभेदित जोखीम टाळणे देखील आर्थिक मध्यस्थांची उपस्थिती आवश्यक बनवते, ज्यांच्यासाठी जोखीम हा त्यांच्या व्यवसायाचा अंगभूत भाग आहे, तर गैर-वित्तीय एजंट केवळ प्रीमियमची मागणी करून ते स्वीकारतात. सावकारासाठी खूप मोठे.

गैर-वित्तीय एजंट आर्थिक मध्यस्थांना त्यांच्या कमाईतील कपातीच्या बदल्यात जोखीम हस्तांतरित करतील.

✔️ माहिती खर्च

क्रेडिट देणे हा एक असा निर्णय आहे जो अपरिवर्तनीय आणि धोकादायक दोन्ही आहे. गुंतवणुकीवरील परतावा हे भविष्यावर आणि वर्तमान परिस्थितीच्या कमी-अधिक तपशीलवार विश्लेषणावर अवलंबून असते.

भविष्य अनिश्चित असल्याने, बहुतेक प्रकरणांमध्ये कर्जदाराकडे त्याच्या किंवा तिच्या कर्जदारांबद्दल पुरेशी माहिती नसते, ज्यामुळे कधीकधी प्रचंड खर्च येतो. माहिती खर्च आहे.

तथापि, आपण सहा महिन्यांत आपल्या वैयक्तिक वित्तांवर नियंत्रण ठेवू इच्छित असल्यास, मी या मार्गदर्शकाची अत्यंत शिफारस करतो.

ही तुमची जागा आहे तुमची प्रतिक्रिया टिप्पण्यांमध्ये द्या