इस्लामिक आर्थिक प्रणालीचे घटक

द्वारे शासित असले तरी विशिष्ट धार्मिक तत्त्वे, इस्लामिक आर्थिक व्यवस्थेमध्ये विविध घटक आहेत जे ती स्वतःच्या अधिकारात एक संपूर्ण व्यवस्था बनवतात. इस्लामिक बँका, नैतिक गुंतवणूक निधी, तकाफुल विमा आणि इस्लामिक आंतरबँक बाजार हे सर्व अभिनेते आणि साधने आहेत जी इस्लामिक वित्ताची रचना करतात.

हे पारंपारिक फायनान्सला पर्याय म्हणून बांधले गेले होते, टी मानले जातेसट्टा आणि डिस्कनेक्ट केलेला रोप आर्थिक वास्तव. इस्लामिक कायद्याच्या (शरिया) नियमांचा आदर करताना आर्थिक परतावा आणि नैतिक गुंतवणुकीचा ताळमेळ घालणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.

या लेखात, आम्ही इस्लामिक आर्थिक परिसंस्थेच्या विविध घटकांचे पुनरावलोकन करू. आम्ही या प्रत्येक अभिनेत्याच्या भूमिकेचे आणि वैशिष्ट्यांचे विश्लेषण करू.

चल जाऊया !!

🌿 इस्लामिक विकास बँक

इस्लामिक विकास बँक (IDB) ही एक आंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्था आहे जी इस्लामिक वित्तीय प्रणालीच्या केंद्रस्थानी आहे. हे 21 रजब 1394 (12 ऑगस्ट 1974) रोजी सौदी अरेबियाच्या जेद्दाह येथे तयार केले गेले.

15, 1395 (ऑक्टोबर 20, 1975) या दिवशी त्यांनी अधिकृतपणे आपल्या क्रियाकलापांना सुरुवात केली. BID गट पाच संस्थांनी बनलेला आहे, म्हणजे:

• IDB स्वतः,
• इस्लामिक इन्स्टिट्यूट फॉर रिसर्च अँड ट्रेनिंग (IIRF),
• इस्लामिक कॉर्पोरेशन फॉर प्रायव्हेट सेक्टर डेव्हलपमेंट (SIDSP),
• गुंतवणूक आणि निर्यात क्रेडिट्ससाठी इस्लामिक विमा कंपनी (SIAICE),
• इंटरनॅशनल इस्लामिक ट्रेड फायनान्स कॉर्पोरेशन (SIIFC).

IDB चे आर्थिक वर्ष हिजरी चांद्र वर्षाशी संबंधित होते, परंतु जानेवारी 1, 2016 पासून. ते 11 मकर (जानेवारी 1) पासून सुरू होणाऱ्या आणि 10 मकर (प्रत्येक वर्षी 31 डिसेंबर) रोजी संपणाऱ्या हिजरी सौर वर्षाशी संबंधित आहे.

ला लाँग्यू अधिकृत IDB अरबी आहे. परंतु इंग्रजी आणि फ्रेंच देखील कार्यरत भाषा म्हणून काम करतात. त्याच्या खात्याचे एकक इस्लामिक दिनार आहे जे आंतरराष्ट्रीय नाणेनिधीच्या विशेष रेखांकन अधिकाराच्या समतुल्य आहे.

मुख्य कार्यालय आणि प्रादेशिक केंद्रे

IDB चे मुख्यालय जेद्दाह, सौदी अरेबिया किंगडम येथे आहे आणि अबुजा (नायजेरिया), अल्माटी (कझाकस्तान), अंकारा (तुर्की), कैरो (इजिप्त), डकार (सेनेगल), ढाका (बांगलादेश), दुबई () येथे अकरा प्रादेशिक केंद्रे आहेत. संयुक्त अरब अमिराती), जकार्ता (इंडोनेशिया), कंपाला (युगांडा), परमारिबो (सूरीनाम) आणि राबात (मोरोक्को).

मिशन

सर्वसमावेशक मानवी विकासाला चालना देणे हे IDB चे ध्येय आहे. गरिबी कमी करणे, आरोग्य सुधारणे, शिक्षणाला चालना देणे, प्रशासन सुधारणे आणि लोकसंख्येची समृद्धी यासारख्या प्राधान्यक्रमांवर ते आपले प्रयत्न केंद्रित करते.

सदस्य

IDB बाबी 57 सदस्य देश जगभरात सदस्य होण्यासाठी इच्छुक असलेला कोणताही देश इस्लामिक कोऑपरेशन (OIC) संघटनेशी संलग्न असणे आवश्यक आहे. त्यानंतर त्यांनी राजधानीतील त्यांच्या सहभागाचा पहिला टप्पा भरावा आणि बोर्ड ऑफ गव्हर्नर्सने सेट केलेल्या अटी व शर्ती स्वीकारल्या पाहिजेत.

भांडवल

त्याच्या 38 दरम्यान^व्या वार्षिक बैठकीत, प्रशासकीय मंडळाने 5 अधिकृत केले^व्या सामान्य भांडवल वाढ, ज्यामुळे झाली 100 अब्ज दिनार अधिकृत भांडवलाची रक्कम आणि 50 अब्ज भांडवल सदस्यता घ्यायची आहे.

त्याच ठरावाच्या अनुषंगाने, प्रशासक मंडळाने 4 अंतर्गत देय भागाचे अपील अधिकृत केले.^व्या सामान्य वाढ. 2018 आर्थिक वर्षाच्या शेवटी, IDB चे सदस्यत्व घेतलेले भांडवल 50,2 अब्ज इतकी आहे इस्लामिक दिनार.

🌿 इस्लामिक वित्तीय संस्थांसाठी लेखा आणि लेखापरीक्षण संस्था (AAOIFI)

इस्लामिक आर्थिक प्रणालीचा दुसरा घटक AAOIFI आहे. AAOIFI 1991 मध्ये अनेक इस्लामिक केंद्रीय बँकांनी स्थापन केलेली एक स्वतंत्र ना-नफा संस्था आहे.

या संस्थेचा जन्म इस्लामिक बँकांच्या आर्थिक स्टेटमेन्टची तुलना करण्याच्या गरजेला प्रतिसाद होता. लेखा, ऑडिटिंग आणि कॉर्पोरेट गव्हर्नन्समध्ये इस्लामिक नियम आणि मानके विकसित करणे हे त्याचे ध्येय आहे.

ची भूमिकाAAOIFI

विशेषतः, AAOIFI चे उद्दिष्ट आहे:

• développer शरिया-अनुपालन लेखा, लेखापरीक्षण, शासन आणि नैतिक विचार मॉडेल;
• डिफ्यूझर सेमिनार, प्रकाशने, अहवाल, संशोधन इत्यादीद्वारे हे मॉडेल;
• तयार इस्लामिक वित्तीय संस्थांमधील लेखा आणि लेखापरीक्षण मानके, त्यांचा सुसंगत आणि अर्थ लावण्यासाठी.

थोडक्यात, AAOIFI चे अंतिम ध्येय म्हणजे इस्लामिक आर्थिक व्यवहारांचे मानकीकरण आणि सुसंवाद. ते तयार केलेल्या मानकांना म्हणतात आर्थिक लेखा मानके (एफएएस).

इस्लामिक लेखा मानके

BIs साठी विशिष्ट लेखा मानके तयार करण्यासाठी, AAOIFI सदस्यांकडे दोन भिन्न-भिन्न दृष्टिकोनांमधील निवड आहे:

प्रथम, ते पाश्चात्य लेखा मानके (IFRS मानके) स्वच्छ करू शकतात. असे करताना, ते योग्य लेखा मानके विकसित करण्यासाठी इस्लामिक पाया आणि उद्दिष्टांवर अवलंबून असतात. मग ते करू शकतात मानकांचे विश्लेषण करा इस्लामिक फ्रेमवर्कच्या संबंधात आंतरराष्ट्रीय लेखा मानके. इस्लामिक फायनान्ससाठी योग्य असलेल्यांचा अवलंब करा.

आंतरराष्‍ट्रीय लेखा मानके काही विशिष्‍ट मुद्यांच्या लेखांकन उपचारांबाबत मौन बाळगून असतील किंवा IF च्या मूलभूत तत्त्वांच्या विरुद्ध दृष्टिकोनाचा अवलंब केला असेल तरच ते लेखा मानके विकसित करतात.

🌿 इस्लामिक वित्तीय सेवा मंडळ (IFSB)

इस्लामिक आर्थिक व्यवस्थेचा तिसरा महत्त्वाचा घटक आहे इस्लामिक आर्थिक सेवा मंडळ (IFSB). 2002 मध्ये इस्लामिक वित्ताची समृद्धी आणि स्थिरता सुनिश्चित करण्याच्या उद्देशाने त्याची स्थापना करण्यात आली.

अशा प्रकारे, त्याचे ध्येय आंतरराष्ट्रीय नियम आणि मानकांनुसार विकसित आणि अद्यतनित करणे आहे शरिया हे इस्लामिक फायनान्सद्वारे ऑफर केलेल्या सेवांमध्ये पारदर्शकतेला प्रोत्साहन देण्यासाठी आहे. IFSB ने प्रकाशित केलेल्या मानकांचा मुख्य उद्देश म्हणजे इस्लामिक फायनान्समधील उत्पादनांच्या वापराशी संबंधित जोखमींचे प्रतिबंध आणि व्यवस्थापन.

🌿 आंतरराष्ट्रीय इस्लामिक फिक्ह अकादमी (IIFA)

इस्लामिक आर्थिक व्यवस्थेचा चौथा घटक आहे आंतरराष्ट्रीय इस्लामिक फिक्ह अकादमी (आयफा). ही एक शरिया परिषद आहे जी इस्लामिक कॉन्फरन्सच्या संघटनेचे सदस्य असलेल्या मुस्लिम कायदेतज्ज्ञांना एकत्र आणते.

त्याची भूमिका अभ्यास करणे आणि कायदेशीर मते तयार करणे आहे (फतवा) अर्थशास्त्र, वित्त आणि बँकिंग वर एक सामान्य स्थान म्हणून काम करण्याचे उद्दिष्ट.

आयफा विशेषत: व्यवहाराच्या क्षेत्रात अनुभवी आणि समकालीन आर्थिक किंवा आर्थिक समस्यांमध्ये जोरदारपणे गुंतलेल्या मुस्लिम न्यायशास्त्रज्ञांना एकत्र आणते.

बर्‍याच इस्लामिक वित्तीय संस्था सामान्यतः त्यांच्या शरियत बोर्डाद्वारे IIFA ला कॉल करतात की त्यांचे ऑपरेटिंग नियम IIFA द्वारे जारी केलेल्या नियमांशी सुसंगत आहेत.

🌿 आंतरराष्ट्रीय इस्लामिक वित्तीय बाजार (IIFM)

आंतरराष्ट्रीय इस्लामिक वित्तीय बाजार (IIFM) 2002 मध्ये स्थापन झालेली आणि मनामा, बहरीन येथे स्थित एक संस्था आहे. आंतरराष्ट्रीय स्तरावर इस्लामिक भांडवली बाजारातील पद्धती प्रमाणित आणि सुसंवाद साधणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.

विशेषतः, IIFM इस्लामिक आर्थिक उत्पादनांचे सीमापार व्यवहार सुलभ करण्यासाठी कायदेशीर दस्तऐवजीकरण आणि जारी करण्याच्या प्रक्रियेमध्ये एकसंध मानके स्थापित करण्याचा प्रयत्न करते. संस्था सुकुक (इस्लामिक बॉण्ड्स) आणि शरिया-अनुपालक परकीय चलन ऑपरेशन्स सारख्या अनेक प्रमुख साधनांवर लक्ष केंद्रित करते.

ही मानके विकसित करण्यासाठी, IIFM जागतिक स्तरावर इस्लामिक वित्त उद्योगातील मुख्य खेळाडूंमधील सहकार्यावर अवलंबून आहे. मध्यवर्ती बँका, सुकुक जारीकर्ते, स्टॉक एक्सचेंज, कायदेशीर कंपन्या आणि अगदी नियामक देखील संस्थेच्या बोर्डावर भागधारक आहेत.

इस्लामिक फायनान्सच्या वैशिष्ट्यांशी जुळवून घेतलेल्या मार्गदर्शक आणि मानक करारांच्या प्रकाशनाद्वारे, IIFM चे उद्दिष्ट इस्लामिक वित्तीय बाजारांचे एकीकरण आणि सामंजस्य मजबूत करणे आहे. सीमापार भांडवल प्रवाह आणि या वाढत्या परिसंस्थेच्या कनेक्टिव्हिटीला चालना देण्यासाठी त्याची क्रिया आवश्यक आहे.

🌿 La तरलता व्यवस्थापन केंद्र (LMC)

Le तरलता व्यवस्थापन केंद्र (LMC) 2002 मध्ये इस्लामिक डेव्हलपमेंट बँकेच्या नेतृत्वाखाली तयार केलेली संस्था आहे. इस्लामिक बँका आणि वित्तीय संस्थांसाठी तरलता व्यवस्थापन आणि निधीचे इष्टतम वाटप सुलभ करणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.

ठोसपणे, LMC इस्लामिक फायनान्स खेळाडूंना त्यांच्या तरलता अधिशेष आणि तूट चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करण्यास सक्षम करण्यासाठी विविध उपाय ऑफर करते. ते त्यांना इस्लामिक बँकांमधील तरलता क्लिअरिंग सेवा प्रदान करते, ज्यामुळे गरजा पूर्ण करणे शक्य होते.

केंद्राने एक समान तरलता व्यवस्थापन यंत्रणा देखील स्थापन केली आहे. सदस्य संस्थांमध्ये नफा आणि तोटा सामायिक करून निधी इस्लामिक वित्तीय बाजारांवर ठेवला जातो. अतिरिक्त तरलतेचा नफा अनुकूल करण्यासाठी अल्प-मुदतीची गुंतवणूक साधने देखील ऑफर केली जातात.

त्याच वेळी, LMC आर्थिक अडचणींना तोंड देत असलेल्या इस्लामिक वित्तीय संस्थांना अल्पकालीन पुनर्वित्त यंत्रणा ऑफर करते. अचानक रोख गरजा. या सर्व यंत्रणांबद्दल धन्यवाद, केंद्र इस्लामिक फायनान्समध्ये तरलता व्यवस्थापन सुव्यवस्थित आणि ऑप्टिमाइझ करण्यात वाढती भूमिका बजावते.

🌿 आंतरराष्ट्रीय इस्लामिक रेटिंग एजन्सी (IIRA)

इंटरनॅशनल इस्लामिक रेटिंग एजन्सी (IIRA) ही रेटिंग एजन्सी आहे विशेष आर्थिक रेटिंगइस्लामिक वित्तीय संस्थांच्या विश्लेषणात.

2005 मध्ये तयार केलेले आणि बहरीनमध्ये आधारित, आयआयआरएचे ध्येय क्रेडिट रेटिंग तसेच इस्लामिक फायनान्स खेळाडूंचे आर्थिक विश्लेषण प्रदान करणे आहे. हे विशेषतः इस्लामिक बँका, तकाफुल विमा कंपन्या, इस्लामिक गुंतवणूक निधी आणि सुकुक (इस्लामिक बाँड्स) च्या मूल्यांकनावर लक्ष केंद्रित करते.

एजन्सी या संस्थांच्या आर्थिक दृढतेचे तसेच शरिया (इस्लामिक कायदा) च्या नियमांचे पालन करते याचे विश्लेषण करते. त्याची क्रेडिट रेटिंग सर्वात कमी जोखीम असलेल्या खेळाडूंसाठी AAA ते डीफॉल्ट असलेल्यांसाठी डी पर्यंत आहे.

IIRA द्वारे उत्पादित केलेले रेटिंग आणि विश्लेषणे इस्लामिक वित्त जगतातील विविध खेळाडू वापरतात. नियामक जोखमींचे निरीक्षण करण्यासाठी याचा वापर करतात. गुंतवणुकीच्या संधींचे मूल्यांकन करताना गुंतवणूकदार त्यांना विचारात घेतात. आणि इतर पारंपारिक रेटिंग एजन्सी इस्लामिक आर्थिक उत्पादनांची वैशिष्ट्ये अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी त्यावर अवलंबून असतात.

IIRA चे अतिरिक्त मूल्य त्यात आहे खोल ज्ञान इस्लामिक वित्त वैशिष्ट्ये. त्याची रेटिंग पद्धत विशिष्ट घटकांना एकत्रित करते जसे की नफा आणि तोटा सामायिकरणाच्या तत्त्वाचा आदर किंवा मुस्लिम नीतिमत्तेशी सुसंगत नसलेल्या क्रियाकलापांना वगळणे.

जगभरातील इस्लामिक फायनान्सच्या निरंतर वाढीसह, IIRA सारख्या विशेषज्ञ रेटिंग एजन्सींची भूमिका महत्त्व वाढणार आहे. ते वाढवणे शक्य करतात पारदर्शकता आणि विश्वास या पर्यायी आर्थिक व्यवस्थेत.

🌿 इंटरनॅशनल इस्लामिक सेंटर फॉर रिकॉन्सिलिएशन अँड आर्बिट्रेशन (IICRA)

इंटरनॅशनल इस्लामिक सेंटर फॉर रिकॉन्सिलिएशन अँड आर्बिट्रेशन (IICRA) ही दुबईस्थित आंतरराष्ट्रीय संस्था आहे. 2005 मध्ये इस्लामिक डेव्हलपमेंट बँकेच्या नेतृत्वाखाली तयार करण्यात आलेली, ती इस्लामिक आर्थिक विवादांमध्ये मध्यस्थी आणि मध्यस्थी करण्यात माहिर आहे.

इस्लामिक फायनान्सच्या तत्त्वांशी आणि मूल्यांशी सुसंगत विवाद निराकरण सेवा प्रदान करणे हे IICRA चे ध्येय आहे. इस्लामिक वित्तीय संस्थांचा समावेश असलेल्या बँकिंग विवादांमध्ये मध्यस्थी करणे, इस्लामिक आर्थिक व्यवहारांशी संबंधित विवादांसाठी लवाद, परंतु इस्लामिक वित्त विषयक न्यायाधीश आणि मध्यस्थांचे प्रशिक्षण हे त्यांचे कौशल्याचे क्षेत्र आहे.

शरिया अनुपालनाच्या दृष्टीने इस्लामिक आर्थिक करार प्रमाणित करण्यात या संस्थेला तिच्या कौशल्यासाठी देखील ओळखले जाते. हे बँका आणि इस्लामिक वित्तीय संस्थांच्या आर्थिक करारांमध्ये एकत्रित केलेले मानक विवाद निराकरण कलम देखील विकसित करते.

आयआयसीआरएचे हित म्हणजे इस्लामिक वित्ताच्या वैशिष्ट्यांशी पूर्णपणे जुळवून घेतलेले खाजगी न्याय उपाय (मध्यस्थी, लवाद) ऑफर करणे. त्याच्या सेवा या पर्यायी आर्थिक व्यवस्थेच्या केंद्रस्थानी असलेल्या निष्पक्षता, नैतिकता आणि धार्मिक अनुरूपतेच्या मूल्यांवर आधारित आहेत.

इस्लामिक आर्थिक विवादांचे निराकरण करण्याच्या सखोल कौशल्यामुळे, IICRA अवघ्या काही वर्षांत या क्षेत्रातील आंतरराष्ट्रीय बेंचमार्क बनले आहे. दुबईमध्ये स्थित, हे इस्लामिक फायनान्ससाठी जगातील मुख्य केंद्रांपैकी एकाच्या केंद्रस्थानी रणनीतिकदृष्ट्या स्थित आहे.

🌿 इस्लामिक बँका आणि वित्तीय संस्थांसाठी परिषद (CIBAFI)

इस्लामिक बँक्स अँड फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स कौन्सिल (CIBAFI) ही 2001 मध्ये स्थापन झालेली आणि बहरीनमध्ये आधारित आंतरराष्ट्रीय संस्था आहे. जगभरातील इस्लामिक वित्तीय सेवा उद्योगाचा प्रचार आणि विकास करणे हे त्याचे ध्येय आहे.

अधिक विशेषतः, CIBAFI इस्लामिक बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या हिताचे रक्षण करते. हे भागधारकांमधील सहकार्य मजबूत करण्याचा आणि या क्षेत्रातील ज्ञान आणि चांगल्या पद्धतींची देवाणघेवाण सुलभ करण्याचा देखील प्रयत्न करते.

संस्था इस्लामिक वित्तसंबंधित सार्वजनिक धोरणे आणि नियमांच्या विकासामध्ये देखील भाग घेते. हे इस्लामिक वित्तीय संस्थांद्वारे शासन आणि जोखीम व्यवस्थापनाच्या कठोर मानकांचा अवलंब करण्यास प्रोत्साहन देते.

त्याचे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी, CIBAFI अनेक क्रिया राबवते : आंतरराष्ट्रीय परिषदांचे आयोजन, अभ्यास आणि संशोधन अहवालांचे प्रकाशन, इस्लामिक वित्त व्यावसायिकांना प्रशिक्षण आणि प्रमाणपत्रे ऑफर करणे.

130 देशांतील 34 हून अधिक सदस्यांसह, CIBAFI ने आज जागतिक इस्लामिक वित्तीय सेवा उद्योगासाठी मुख्य प्रतिनिधी आणि लॉबिंग संस्था म्हणून स्वतःची स्थापना केली आहे. बहरीनमध्ये स्थित, हे मुख्य इस्लामिक आर्थिक केंद्रांपैकी एकाच्या केंद्रस्थानी आहे.

निष्कर्ष

या विश्लेषणाच्या शेवटी, आम्ही लक्षात घेतो की इस्लामिक फायनान्सने हळूहळू एक संपूर्ण आणि संरचित परिसंस्था प्राप्त केली आहे, ज्यात विविध अभिनेत्यांसह संसाधनांचे वाटप करण्यासाठी संवाद साधतात. मुस्लिम नीतिनियमांचे नियम.

व्यावसायिक बँका, भांडवली बाजार, तकाफुल विमा आणि अगदी नैतिक गुंतवणूक निधी हे या पर्यायी आर्थिक रचनेचे मुख्य भाग बनतात.

मानकीकरण, नियमन आणि शरिया अनुपालन संस्थांद्वारे समर्थित, ते नफा आणि तोटा सामायिकरण, रिबा प्रतिबंध आणि नैतिक वित्तपुरवठा या तत्त्वांनुसार कार्य करणारी एकात्मिक प्रणाली तयार करतात.

मुस्लीम लोकसंख्येच्या वाढत्या मागणीमुळे पण ए नैतिक वित्ताचे आकर्षण जागतिक स्तरावर, इस्लामिक फायनान्स पुढील वर्षांमध्ये वाढत राहण्याची अपेक्षा आहे. आम्ही पैज लावू शकतो की पारंपारिक वित्तपुरवठ्याला विश्वासार्ह पर्याय देण्यासाठी तिची प्रणाली मजबूत केली जाईल.