इस्लामिक फायनान्सच्या मुख्य संकल्पना

तुम्हाला या ब्लॉगवर पुन्हा भेटून खरा आनंद झाला. तुमचे नेहमीच स्वागत आहे. आज मला जाणून घ्यायचे आहे की तुम्ही इस्लामिक फायनान्सचे प्रेमी आहात का. जर हो, तुम्ही योग्य ठिकाणी आहात; अन्यथा शेवटपर्यंत वाचा. यामध्ये मी तुम्हाला इस्लामिक फायनान्सच्या संकल्पना मांडत आहे. या प्रमुख संकल्पना तुम्हाला इस्लामिक फायनान्सचे बीए बीए जाणून घेण्यास अनुमती देतील.

मी तुम्हाला शेवटपर्यंत वाचण्याची शिफारस करतो. तथापि, जर तुम्हाला फक्त 6 आठवड्यांमध्ये तुमच्या वैयक्तिक वित्तावर नियंत्रण मिळवायचे असेल, मी तुम्हाला हे अति-कार्यक्षम मार्गदर्शक ऑफर करतो. परंतु आपण प्रारंभ करण्यापूर्वी, येथे एक प्रशिक्षण आहे जे आपल्याला याची परवानगी देते 1000euros.com वर 5euros/दिवस कमवा.

इस्लामिक फायनान्सच्या 49 प्रमुख संकल्पना

➤ अल-अजर

हे प्रदान केलेल्या सेवांसाठी आकारले जाणारे शुल्क किंवा मोबदला या आयोगाचा संदर्भ देते. 

➤ अल रहन अल

ही एक अशी व्यवस्था आहे ज्याद्वारे मौल्यवान मालमत्ता कर्जासाठी संपार्श्विक म्हणून ठेवली जाते. दोष आढळल्यास वॉरंटी हस्तांतरित केली जाऊ शकते.

➤ अल वाडिया

सुरुवातीला सूचित केलेल्या किमतीवर सवलत देऊन ही वस्तूंची पुनर्विक्री आहे. 

➤ आमना/अमाना

अक्षरशः अमाना म्हणजे विश्वासार्हता, निष्ठा, प्रामाणिकपणा. तांत्रिकदृष्ट्या: परस्पर संबंधांमध्ये इस्लामिक समाजाचे महत्त्वपूर्ण मूल्य.

हा शब्द विश्वासू ठेवींना देखील सूचित करतो. एखादी व्यक्ती दुसर्‍याच्या वतीने मालमत्ता धारण करू शकते, कधीकधी करारानुसार. 

➤ बाई अल डेन

हे कर्ज वित्तपुरवठा आहे. म्हणजेच, व्यावसायिक दस्तऐवजांच्या विक्री/खरेदीच्या स्वरूपात उत्पादन, व्यापार आणि सेवांसाठी आवश्यक आर्थिक संसाधनांची तरतूद.

बाई अल-डेन ही एक अल्प-मुदतीची सुविधा आहे ज्याची परिपक्वता एक वर्षापेक्षा जास्त नाही. प्रामाणिक व्यावसायिक व्यवहारांमुळे उद्भवलेल्या कर्जांचे प्रतिनिधित्व करणाऱ्या कागदपत्रांवरच वाटाघाटी केली जाऊ शकतात. 

➤ बाई अल-अर्बून/'अर्बुन

हा एक विक्री करार आहे ज्याच्या अंतर्गत खरेदी केलेल्या कच्च्या मालाच्या किमतीचे आंशिक पेमेंट करण्यासाठी आगाऊ सुरक्षा ठेव केली जाते. खरेदीदार त्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास ही ठेव ठेवली जाते. हा करार क्लासिक कॉल पर्यायासारखा आहे.

➤ बाई बीथामन अजिल

हे डिफर्ड पेमेंटसह वस्तूंच्या विक्रीसाठी एक करार आहे. बँक ग्राहकाने विनंती केलेल्या भांडवली वस्तू किंवा वस्तू खरेदी करते आणि नंतर त्या ग्राहकाला मान्य किमतीवर आणि नफा मार्जिनवर पुन्हा विकते.

ग्राहक पूर्वनिर्धारित कालावधीत हप्त्यांमध्ये किंवा एकाच पेमेंटमध्ये पैसे देऊ शकतो. हा करार मुराबाहा करारासारखाच आहे परंतु स्थगित पेमेंटसह आहे. 

➤ बाई मुअज्जल (विलंबित पेमेंट करार)

हा एक करार आहे ज्यात वस्तूंच्या विक्रीला स्थगिती दिली जाते. बँक किंवा भांडवल प्रदाता कंपनीच्या वतीने वस्तू (मालमत्ता) खरेदी करतात. त्यानंतर बँक ग्राहकाला मालाची सहमती असलेल्या किमतीवर तसेच नफा मार्जिनवर विक्री करते.

कंपनी नंतरच्या तारखेला संपूर्ण शिल्लक सेटल करू शकते किंवा पूर्वनिर्धारित कालावधीत हप्ते भरू शकते. हा करार मुराबाहा करारासारखाच आहे कारण तो क्रेडिटवर विक्री देखील आहे. 

➤ ले बाई/बे'

हा एक शब्द आहे ज्याचा अर्थ विक्री. इस्लामिक फायनान्सिंगच्या विविध पद्धतींचा संदर्भ देताना ते उपसर्ग म्हणून वापरले जाते. उदाहरणार्थ बाई अल-दिन.

➤ बैतुल माल

ही एक संकल्पना आहे जी रोखीचा संदर्भ देते

➤ चरिया

हा ग्रंथांचा संच आहे जो मुस्लिमांच्या जीवनावर नियंत्रण ठेवतो. कुराण आणि सुन्नाच्या पवित्र ग्रंथातून घेतलेला हा इस्लामिक कायदा आहे.

➤ शरिया-सुसंगत 

हे ऑपरेशनचे वैशिष्ट्य आहे जे शरियतचे पालन करते असे मानले जाते.

➤ शरिया अनुपालन समिती (शरिया बोर्ड)

ही इस्लामिक कायद्यातील तज्ञांची एक समिती आहे जी शरिया-अनुपालक उत्पादनांच्या विकासासाठी इस्लामिक वित्तीय संस्थेला सल्ला देते. 

हे देखील सुनिश्चित करते की बँकेद्वारे केले जाणारे कार्य शरिया कायद्याचे पालन करतात. शिवाय, या लेखाच्या व्याप्तीच्या पलीकडे जाऊ नये म्हणून, इस्लामिक बँकिंगमधील शरिया नियंत्रणाची ताकद आणि कमकुवतपणा यावरील आमच्या लेखाचा सल्ला घ्या.

➤ कुराण

इस्लाममधील हा पवित्र ग्रंथ आहे. हे सुमारे वीस वर्षे (612-632 AD) देवदूत गॅब्रिएल मार्फत मोहम्मद पैगंबर यांना देवाने केलेले प्रकटीकरण सूर आणि श्लोकांच्या रूपात एकत्र आणते.

मुस्लिम आस्तिकांसाठी कुराण हा जीवनाचा प्रकाश आहे. म्हणूनच हा मजकूर मुस्लिम कायद्याचा पहिला स्त्रोत मानला जातो.

➤ डेन

इस्लामिक फायनान्समध्ये डेन हे कर्जाचे नाव आहे. या कर्जावर व्याज लागत नाही.

➤ दिरहाम

हे मौद्रिक एकक आहे, सामान्यतः चांदीचे नाणे, पूर्वी अनेक मुस्लिम देशांमध्ये वापरले जात होते आणि तरीही यापैकी काही देशांमध्ये, जसे की मोरोक्को आणि संयुक्त अरब अमिरातीमध्ये कायदेशीर निविदा आहे.

➤ फतवा

हे एक मत आहे, इस्लामिक कायद्यातील तज्ञांनी व्यक्त केलेले मत. 

➤ फिख

हे इस्लामिक न्यायशास्त्र आहे. त्याला शरियाचे विज्ञान असेही म्हणतात. इस्लामिक अर्थव्यवस्थेचा हा महत्त्वाचा स्रोत आहे. 

➤ घरार

हे अनिश्चिततेचा संदर्भ देते. इस्लामिक फायनान्समधील तीन मूलभूत प्रतिबंधांपैकी हे एक आहे. घरार हा एक अनिश्चित परिणाम आहे जो फॉरवर्ड एक्सचेंज कॉन्ट्रॅक्टशी संबंधित अस्पष्ट अटींमुळे होतो. 

➤ हदीस

ही कथा आहे; शब्द, हावभाव, कृती, वगळणे, प्रेषित मुहम्मद यांची मान्यता यांचे ऐतिहासिक खाते.

➤ हरम

बेकायदेशीर असलेल्या प्रत्येक गोष्टीचे ते चारित्र्य आहे. जे काही कायदेशीर नाही ते बेकायदेशीर आणि म्हणून हराम आहे.

➤ हवाला

शब्दशः या शब्दाचा अर्थ एक्सचेंजचे बिल, प्रॉमिसरी नोट, चेक किंवा मसुदा असा होतो. तांत्रिकदृष्ट्या कर्जदार त्याच्या कर्जाच्या देयकाची जबाबदारी तिसऱ्या पक्षाकडे हस्तांतरित करतो जो स्वतः त्याचा कर्जदार असतो. पेमेंटची जबाबदारी शेवटी तृतीय पक्षाची असते.

हवाला ही एक यंत्रणा आहे जी लेखा हस्तांतरणाद्वारे आंतरराष्ट्रीय खाती सेटलमेंट करण्यास परवानगी देते. हे मोठ्या प्रमाणात रोख रकमेच्या भौतिक हस्तांतरणाची गरज काढून टाकते. याचा संदर्भ देते दावा पारंपारिक वित्त मध्ये आढळले.

➤ बहिरी ससाणा 

ही संकल्पना चंद्र वर्षाचा संदर्भ देते.

➤ इजारा

हा एक भाडेपट्टी करार आहे ज्या अंतर्गत बँक ग्राहकासाठी मालमत्ता खरेदी करते आणि नंतर ती एका निश्चित कालावधीसाठी भाडेपट्टीवर देते. 

➤ इजारा-वा-इक्टिना

हे वर सादर केलेल्या इजारासारखेच आहे, या फरकाने ग्राहकाला कराराच्या शेवटी वस्तू खरेदी करण्याची शक्यता असते. 

➤ इज्मा

ते एका युगातील सर्व फिक विद्वानांमधील एकमत, एकमत करार आहेत. हे फिकहच्या चार स्रोतांपैकी एक आहे.

➤ अपवाद

हा एक करार आहे ज्यामध्ये निर्माता दिलेल्या भावी तारखेला दिलेल्या किंमतीला वस्तू किंवा बांधकाम तयार करण्यास आणि वितरित करण्यास सहमती देतो. 

➤ जाहाला अज्ञान

जेव्हा विक्री कराराच्या समाप्तीच्या वेळी, किंमत माहित नसते तेव्हा हा शब्द वापरला जातो.

➤ जुआलाल

अक्षरशः ते सेवेच्या तरतुदीसाठी परिभाषित केलेल्या किंमतीचा संदर्भ देते. हा शब्द काहीवेळा इस्लामिक बँकिंग मॉडेलमध्ये तांत्रिक अर्थाने वापरला जातो. 

➤ कफला

हा हमी करार आहे ज्याद्वारे तृतीय पक्ष कर्जदार एजंटच्या कर्जाची हमी देतो. अशा प्रकारे कर्जदाराच्या तुलनेत कर्जाची जबाबदारी कराराच्या दोन पक्षांवर असते. हवाला कराराप्रमाणे, कफला प्रशासकीय खर्चाव्यतिरिक्त कोणताही खर्च उत्पन्न करत नाही.

➤ मायसिर

हा एक शब्द आहे जो जुगाराचा संदर्भ देतो. इस्लामिक फायनान्समधील तीन मूलभूत प्रतिबंधांपैकी एक. रिबा आणि घरार सोबत इस्लामिक फायनान्सच्या तीन प्रमुख प्रतिबंधांचा हा भाग आहे.

सट्टा, पारंपारिक विमा आणि डेरिव्हेटिव्ह्ज यांसारख्या पारंपारिक आर्थिक पद्धतींवर टीका करण्यासाठी मेसिरवरील बंदी अनेकदा आधार म्हणून काम करते. 

➤ मुदराबा

हा बँक आणि ग्राहक यांच्यातील गुंतवणूक भागीदारी करार आहे. हे इस्लामिक बँकांद्वारे वापरले जाणारे वित्तपुरवठा तंत्र आहे ज्यामध्ये भांडवल पूर्णपणे बँकेद्वारे प्रदान केले जाते तर दुसरा पक्ष प्रकल्पाचे व्यवस्थापन करतो.

नफा पूर्व-निर्धारित वितरण की नुसार सामायिक केला जातो आणि कोणतेही नुकसान गुंतवणूकदाराला सहन करावे लागते. 

➤ मुदरिब

करारामध्ये, कंत्राटदार म्हणून काम करणाऱ्या व्यक्ती किंवा पक्षाला मुदरिब म्हणतात. 

➤ मुकायदा

हा कच्च्या मालाच्या x परिमाणाच्या दुसऱ्या कच्च्या मालाच्या परिमाण y च्या विरूद्ध पैशाच्या कोणत्याही देवाणघेवाणीचा समावेश नसलेला करार आहे. व्यापार केलेल्या वस्तूंच्या बाजारभावाच्या आधारे प्रमाण निश्चित केले जाते.

➤ मुराबाहा

हा बँक आणि ग्राहक यांच्यात स्वाक्षरी केलेला वित्तपुरवठा करार आहे. हा एक प्रकारचा क्रेडिट आहे जो ग्राहकाला व्याजासह कर्ज न घेता खरेदी करू देतो. बँक एखादी वस्तू खरेदी करते आणि नंतर ती ग्राहकांना पुढे ढकलून विकते. 

➤ मुसावामा

हे क्लासिक विक्री करार म्हणून परिभाषित केले जाऊ शकते ज्यामध्ये खरेदीदारास विक्रेत्याने लागू केलेले नफा मार्जिन माहित नसते.

➤ मुशारका

हा काहीसा मौधराबा सारखाच वित्तपुरवठा करणारा भागीदार आहे ज्यामध्ये नफा वाटणीच्या अटी पूर्वनिर्धारित असतात आणि तोटा गुंतवलेल्या रकमेच्या प्रमाणात असतो. हे गुंतवणुकीचे भांडवल आहे. 

➤ निसाब 

हा कर थ्रेशोल्ड आहे ज्यामधून एखादी व्यक्ती जकात भरते. हे 85 ग्रॅम सोन्याच्या समतुल्य आहे किंवा अंदाजे 1500 युरो आहे. जकात कर दर 2,54% आहे.

➤ कुर्ड हसन

व्याज किंवा नफा नसलेली ही लाभदायक कर्जे आहेत. हे ट्रेड क्रेडिटपेक्षा सहाय्यासारखे आहे. हे तंत्र क्वचितच व्यावसायिक संस्थांद्वारे वापरले जाते.

दुसरीकडे, ते विशिष्ट परिस्थितींमध्ये (एखाद्या व्यक्तीच्या किंवा कंपनीच्या अडचणीच्या परिस्थितीत किंवा उदयोन्मुख क्षेत्रांच्या विकासास प्रोत्साहन देऊ इच्छित असल्यास) वापरले जाऊ शकते.

➤ रब अल माल

मुदराबा (उद्योजक) करारातील मुदरिबच्या विपरीत, रब-अल-माल ही अशी व्यक्ती आहे जी भांडवल गुंतवते. 

➤ राहन

हा एक करार आहे ज्याद्वारे एजंट संपार्श्विक (गहाण) द्वारे कर्जाचा विमा काढतो. या प्रकारच्या कराराचे उद्दिष्ट धनकोने घेतलेला प्रतिपक्ष जोखीम कमी करणे आहे. या कराराचा फायदा असा आहे की तो एजंटला त्याचा वापर आणि मालकी कायम ठेवताना त्याच्या ताब्यात असलेली मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून सादर करू देतो.

➤ रिबा

इस्लामिक फायनान्समधला हा सर्वात मोठा प्रतिबंध आहे. घरार आणि मायसीर सोबतच इस्लामिक फायनान्समधील तीन मूलभूत प्रतिबंधांपैकी एक आहे. शब्दशः याचा अर्थ बेकायदेशीर वाढ किंवा वाढ.

तांत्रिकदृष्ट्या, सावकाराने मिळवलेली कोणतीही वाढ किंवा फायदा आणि कर्जाची अट. कर्ज किंवा गुंतवणुकीवर कोणताही जोखीममुक्त किंवा "गॅरंटीड" परताव्याचा दर म्हणजे Ribâ.

➤ सलाम

हा एक करार आहे जो नंतर वितरीत केलेल्या वस्तूंचे पूर्वपेमेंट प्रदान करतो. प्रत्यक्षात सलाम ही रिव्हर्स क्रेडिट सेल आहे. म्हणजेच, ग्राहक आज वस्तूंसाठी पैसे देतो आणि उत्पादन किंवा उत्पादनानंतर नंतर प्राप्त करतो.

कराराच्या वेळी वस्तू अस्तित्वात नसल्यास कोणतीही विक्री शक्य नसली तरीही, इस्लामिक कायद्यानुसार या प्रकारच्या विक्रीला अपवाद आहे.

हे अधिकृत आहे की माल आणि वितरण तारीख परिभाषित केली आहे. या प्रकारच्या विक्रीमध्ये सामान्यतः भौतिक वस्तूंचा समावेश असतो, सोने आणि चांदी वगळता, ज्यांना मौद्रिक मूल्य मानले जाते.   

➤ sukuk

हे इस्लामिक बंधने आहेत. मालमत्ता-समर्थित बाँडप्रमाणेच, सुकुक ही एक ट्रेझरी नोट आहे जी गुंतवणूकदाराला अंतर्निहित मालमत्तेत मालकीचा वाटा देते आणि त्यांना त्याप्रमाणे उत्पन्न प्रदान करते.

जारी करणार्‍या संस्थेने सुकुक गुंतवणूकदारांना विकल्या जाणार्‍या विद्यमान मालमत्तेची ओळख, विशेष उद्देश घटकाकडे हस्तांतरित करून करणे आवश्यक आहे.

त्यानंतर गुंतवणूकदार त्यांच्या गुंतवणुकीच्या प्रमाणात या मालमत्तेचा लाभ घेतात. ते सामान्यतः विशेष उद्देश घटकाद्वारे धारण केलेल्या मालमत्तेशी संबंधित वास्तविक जोखमीपेक्षा जारीकर्त्याची क्रेडिट जोखीम सहन करतात.

Sukuks उद्धृत आणि लक्ष्य बाजार त्यानुसार रेट केले जाऊ शकते पण ते अनिवार्य नाही. Sukuks सामान्यतः कंपन्या, विशिष्ट वित्तीय संस्था आणि सार्वभौम राज्यांद्वारे जारी केले जातात. 

सुकुक: इस्लामिक बाँड्सवरील आमच्या लेखाचा सल्ला घ्या

➤ सुन्ना

हा शब्द प्रेषित मुहम्मद यांच्या जीवनातील उदाहरणावरून काढलेल्या इस्लामिक परंपरेला सूचित करतो. हा दस्तऐवज प्रेषितांच्या सर्व म्हणी आणि व्याख्या लोकांना एकत्र आणतो.

➤ टाकफुल (ताकाफुल)

हे इस्लामिक विमा आहेत. म्युच्युअल सहाय्याच्या तत्त्वानुसार, निधी एकत्र करून सहकारी विम्याचे रूप घेते. तकाफुल प्रणालीमध्ये, सदस्य विमाधारक आणि पॉलिसीधारक दोघेही असतात.

पारंपारिक विमा इस्लाममध्ये निषिद्ध आहे कारण त्यात घरार आणि रिबा सारखे अनेक हराम घटक आहेत. तुम्ही आमच्या इस्लामिक विम्यावरील लेखाचा सल्ला घेऊ शकता: तकाफुल

➤ तवररूक

तो उलटा मुराबाहाचा करार आहे. हे एक आर्थिक तंत्र आहे जे बँकेकडे असलेली मालमत्ता हप्त्यांमध्ये खरेदी करून कर्जासाठी वित्तपुरवठा मिळवणे शक्य करते.

त्यानंतर फिर्यादी बँकेला त्यांच्या वतीने मालमत्तेतील त्यांचा हिस्सा रोख विक्रीमध्ये तृतीय पक्षाला विकण्यासाठी अधिकृत करतात आणि नंतर विक्रीतून मिळालेली रक्कम त्यांच्या खात्यात जमा करतात.

➤ वाडिया

दृष्टी ठेव किंवा बचत खाते व्यवस्थापित करण्यासाठी हे एक करारात्मक इस्लामिक उपकरण आहे. इस्लामिक बँकांमध्ये, डिमांड डिपॉझिट किंवा बचत खाती व्याज उत्पन्न देत नाहीत.

ही खाती कशी कार्य करतात हे अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, मी तुम्हाला आमचा लेख वाचण्याची शिफारस करतो इस्लामिक बँकांची वैशिष्ट्ये.

➤ वाकला

हा शब्द कसा तरी अनुवादित करतो एजन्सी संबंध. असे म्हणायचे आहे की, कमिशनच्या भरणाविरूद्ध मुख्य संस्थेच्या वतीने काम करण्यासाठी दुसर्‍या व्यक्तीची नियुक्ती.

🌿 सारांश ...

तुमच्याकडे इस्लामिक फायनान्सच्या 49 प्रमुख संकल्पना आहेत. तुम्हाला काही चिंता असल्यास, त्यांना टिप्पण्यांमध्ये विचारण्यास विसरू नका. तुमच्या निष्ठेबद्दल धन्यवाद. तुम्ही जाण्यापूर्वी, येथे एक प्रशिक्षण आहे जे तुम्हाला शिकवते इंटरनेटवर सल्ला कसा विकायचा. ते विकत घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.