RegTechs बद्दल सर्व

RegTechs ("नियमन" आणि "तंत्रज्ञान" चे आकुंचन) स्टार्टअप्सचा संदर्भ देते जे वित्तीय क्षेत्रातील वाढत्या नियामक आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी नाविन्यपूर्ण तांत्रिक उपाय विकसित करतात. बँकिंग आणि विमा अनुपालनामध्ये परिवर्तन करणाऱ्या या अभिनेत्यांचे डिक्रिप्शन! 💡

वित्त मध्ये वाढीव नियमन एक संदर्भ

2008 च्या आर्थिक संकटापासून, नियामक प्राधिकरणांनी नाटकीय परिणामांसह नवीन गैरवर्तन टाळण्यासाठी, बँकिंग आणि विमा क्षेत्राच्या पर्यवेक्षणाला मोठ्या प्रमाणात बळकट केले आहे.

अत्याधिक जोखीम घेण्यास मर्यादा घालण्यासाठी आणि जागतिक वित्तीय व्यवस्थेच्या स्थिरतेची हमी देण्यासाठी नवीन उपायांचा उदय झाला आहे. आम्ही पेल-मेल उद्धृत करू शकतो:

• les बेसल III करार भांडवल आणि तरलता आवश्यकता मजबूत करणे.
• युरोपियन बँकिंग प्राधिकरणाद्वारे वार्षिक बँकिंग तणाव चाचण्यांची स्थापना.
• Le व्होल्कर नियम कठोर करणे युनायटेड स्टेट्स मध्ये सट्टा क्रियाकलाप नियमन.
• डेरिव्हेटिव्ह्जवरील पारदर्शक दायित्वे वाढवली.

नवीन प्रमुख निर्देशांचा अवलंब केल्याने, वाढीव नियमनाकडे जाणारा हा कल गेल्या दहा वर्षांत आणखी वाढला आहे:

• PSD2 (पेमेंट सेवा 2 वर निर्देश) 2018 मध्ये EU मध्ये बँकिंग डेटाचा प्रवेश उदार करण्यासाठी आणि खुल्या बँकिंगला प्रोत्साहन देण्यासाठी.
• Le GDPR (सामान्य डेटा संरक्षण नियमन) 2018 मध्ये देखील, त्यांच्या वैयक्तिक डेटावर युरोपियन नागरिकांचे नियंत्रण मजबूत करणे.
• या तेजीत असलेल्या क्षेत्राचे नियमन करण्यासाठी युरोपियन स्तरावर MiCA सारख्या क्रिप्टोकरन्सीवर नवीन निर्देश.
• विरुद्ध लढ्यासाठी नियमांचे सतत कडक करणे अवैध सावकारी आणि फायनान्सिंग ऑफ टेररिझम (LCB-FT), उदाहरणार्थ 5 च्या शेवटी फ्रेंच कायद्यामध्ये 2020 व्या युरोपियन निर्देशाचे हस्तांतरण.

परिणामी, बँका, विमा कंपन्या आणि इतर गुंतवणूक निधी आता अनुपालनाच्या भाराखाली दबत आहेत. या सर्व नियामक दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी त्यांनी प्रचंड तांत्रिक, मानवी आणि आर्थिक संसाधनांचे वाटप केले पाहिजे.

त्यामुळे RegTechs चा अलीकडील धमाका, हे स्टार्टअप डिजिटलद्वारे स्वयंचलित अनुपालनासाठी नाविन्यपूर्ण उपाय ऑफर करतात. या इंद्रियगोचर जवळून पाहू.

RegTech म्हणजे काय?

RegTech हे एक स्टार्टअप आहे जे वित्तीय संस्थांना मदत करण्याच्या उद्देशाने सॉफ्टवेअर प्रकाशित करतेत्यांच्या नियामक जबाबदाऱ्या पूर्ण करा.

RegTech हा शब्द आकुंचन आहे " नियम » (नियमन) आणि « तंत्रज्ञान " (तंत्रज्ञान). पारंपारिक आर्थिक क्षेत्रातील तांत्रिक नवकल्पनांचा वापर नियुक्त करण्यासाठी फिनटेकच्या संकल्पनेतून प्रेरित आहे.

RegTechs नाविन्यपूर्ण डिजिटल सोल्यूशन्सद्वारे अनुपालनावर अधिक लक्ष केंद्रित करतात. त्यांचे उद्दिष्ट आहे शक्य तितके स्वयंचलित करा जोखीम व्यवस्थापन, नियामक अहवाल, आर्थिक गुन्ह्याविरूद्ध लढा इ.

थोडक्यात, ते वित्तीय संस्थांसाठी अनुपालन अधिक कार्यक्षम आणि कमी खर्चिक बनवण्याचा प्रयत्न करतात, AI, बिग डेटा, क्लाउड इत्यादीसारख्या विघटनकारी तंत्रज्ञानामुळे.

ठोस अटींमध्ये, RegTechs द्वारे ऑफर केलेली साधने भिन्न आहेत:

• KYC अंकl ग्राहक ओळख आणि ज्ञानासाठी
• संशयास्पद क्रियाकलाप शोधण्यासाठी व्यवहारांचे विश्लेषण
• दस्तऐवज आणि ईमेलचे इलेक्ट्रॉनिक संग्रहण
• स्वयंचलित नियामक अहवाल
• डिजिटल जोखीम व्यवस्थापन
• विरुद्ध लढा फसवणूक
• एन्क्रिप्शन आणि सायबर सुरक्षा उपाय
• व्यवसाय प्रक्रियेचे ऑटोमेशन
• विसंगती शोधण्यासाठी मशीन लर्निंग
• API आणि विषम प्रणाली एकत्रीकरण

काही RegTechs अनुपालन साखळीतील एका विशिष्ट दुव्यामध्ये माहिर आहेत, तर काही अधिक जागतिक दृष्टीकोन घेतात. त्यांचा काय फायदा होतो ते पाहूया.

RegTechs चे फायदे

RegTechs च्या उदयामुळे वित्तीय संस्थांसाठी अनेक फायदे आहेत, ज्यांना सतत अनुपालनाच्या आव्हानाचा सामना करावा लागतो:

नियामक अनुपालन अनुकूल करणे

RegTech सोल्यूशन्सचे मुख्य योगदान म्हणजे बँका, विमा कंपन्या आणि इतर वित्तीय खेळाडूंना नियामक आवश्यकता अधिक सहजपणे पूर्ण करण्यात मदत करणे, जे सतत मजबूत होत आहेत.

वेळ घेणार्‍या मॅन्युअल प्रक्रियेचा मोठा भाग स्वयंचलित करून, ते अनुपालन चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करणे शक्य करतात. द नियंत्रणे जलद, अधिक विश्वासार्ह आहेत आणि मोठ्या प्रमाणावर करता येते.

दर कपात

ऑटोमेशनमुळे, RegTechs नियामक अनुपालन व्यवस्थापित करण्याशी संबंधित खर्च लक्षणीयरीत्या कमी करू शकतात.

काही अंदाजानुसार, रेगटेक सोल्यूशन्सचा वापर पेक्षा जास्त बचत करू शकतो 100 अब्ज डॉलर्स आर्थिक उद्योगाला दर वर्षी!

संसाधन-केंद्रित मॅन्युअल प्रक्रिया फायदेशीरपणे बदलून, RegTechs वित्तीय संस्थांची नफा सुधारते.

तांत्रिक नवकल्पना

RegTechs फायनान्ससाठी लागू केलेल्या तंत्रज्ञानाच्या क्षेत्रात नाविन्यपूर्णतेमध्ये आघाडीवर आहेत. ते नवीनतम प्रगती स्वीकारतात:

• कृत्रिम बुद्धिमत्ता आणि मशीन लर्निंग
• बिग डेटा आणि बिग डेटा अॅनालिटिक्स
• सुरक्षित व्यवहारांसाठी ब्लॉकचेन
• इंटरऑपरेबिलिटीसाठी क्लाउड आणि API
• ओळखण्यासाठी बायोमेट्रिक्स
• सायबरसुरक्षा प्रबलित

हा दृढ डिजिटल दृष्टीकोन काहीवेळा पारंपारिक संस्थांमधील अप्रचलित वारसा प्रणालींशी विरोधाभास आहे.

नियामक बदलांच्या पार्श्वभूमीवर चपळता

आर्थिक नियम सतत विकसित होत असल्याने, आर्थिक खेळाडूंनी त्वरीत परिस्थितीशी जुळवून घेणे आवश्यक आहे.

लवचिक सॉफ्टवेअर आर्किटेक्चर आणि तंत्रज्ञान कौशल्यासह, RegTechs सक्षम आहेत त्यांचे उपाय विकसित करा नवीन नियामक आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी.

त्यांचा चपळ दृष्टीकोन काही ऐतिहासिक बँकिंग प्रणालींच्या जडपणाशी विरोधाभास आहे, ज्या अद्ययावत करणे कठीण आहे.

अनुपालनावर कौशल्य केंद्रित केले

नियामक अनुपालन आहे RegTechs चा मुख्य व्यवसाय. ते सामान्य वित्तीय संस्थांप्रमाणे या क्षेत्रावर त्यांचे कौशल्य केंद्रित करतात.

हे स्पेशलायझेशन त्यांना जटिल अनुपालन समस्यांना प्रतिसाद देण्यास सक्षम, अत्याधुनिक उपाय ऑफर करण्यास अनुमती देते.

RegTech वापर प्रकरणे

वित्त क्षेत्रातील RegTech सोल्यूशन्सचे ठोस अनुप्रयोग असंख्य आहेत. येथे काही सामान्य उदाहरणे आहेत:

केवायसी आणि फसवणुकीविरुद्ध लढा

ग्राहक ओळखीचे ऑटोमेशन (KYC) आणि फसवणूक विरोधी प्रक्रिया हे RegTechs चे मुख्य लक्ष आहे.

Onfido, IDnow किंवा Trulioo सारखे स्टार्टअप, उदाहरणार्थ, बँक खाते उघडताना ग्राहकाची ओळख दूरस्थपणे सत्यापित करण्यासाठी नाविन्यपूर्ण बायोमेट्रिक उपाय देतात.

इतर Sift किंवा Feedzai सारखे रिअल टाइममध्ये संशयास्पद क्रियाकलाप शोधण्यासाठी व्यवहार विश्लेषणासाठी कृत्रिम बुद्धिमत्ता लागू करा: खोटे पावत्या, घोटाळा, मनी लाँडरिंग इ.

जोखीम व्यवस्थापन

OpenGamma, Riskonnect किंवा Axinan सारखे काही खेळाडू संस्थांना पुढील पिढीचे प्लॅटफॉर्म प्रदान करून आर्थिक जोखीम व्यवस्थापनावर लक्ष केंद्रित करतात.

ते मोठ्या डेटा प्रोसेसिंग क्षमता, परिस्थिती सिम्युलेशन आणि रिअल-टाइम रिपोर्टिंग समाकलित करतात. लक्ष्य: ऑपरेशनल जोखीम अपेक्षित आणि कमी करा.

नियामक अहवाल

नियामकांना आवश्यक असलेले अहवाल बँका आणि विमा कंपन्यांसाठी मोठा भार दर्शवतात.

RegTechs जसे की Wolters Kluwer, BearingPoint किंवा Lombard Risk त्यांच्या पिढीला स्वयंचलित करण्याची हमी देतात. डेटाची अचूकता.

मनी लाँड्रिंग विरुद्ध लढा

मनी लाँडरिंग आणि दहशतवादाच्या वित्तपुरवठा विरुद्धच्या लढ्याला सतत बळकटी देत ​​असताना, ComplyAdvantage किंवा ThetaRay सारख्या स्टार्टअप्सने भविष्यसूचक विश्लेषण उपाय ऑफर केले आहेत.

ते असामान्य क्रियाकलाप ओळखण्यासाठी आर्थिक प्रवाह स्कॅन करतात आणि आवश्यक असल्यास अधिकार्यांना अहवाल देतात.

RegTechs चा उदय

2010 च्या दशकाच्या सुरुवातीपासूनच RegTech मार्केटने मोठ्या प्रमाणात वाढीचा अनुभव घेतला आहे. त्यांची वाढ उघड करणारे काही आकडे पाहू या.

भरभराटीचा बाजार

1,5 मध्ये जागतिक RegTech मार्केटचा अंदाज फक्त $2015 अब्ज होता. ते 4 मध्ये चौपट वाढून $5,6 बिलियनवर पोहोचले आहे. मॅकिन्सेच्या मते.

आणि ही फक्त सुरुवात आहे! अंदाज बाजाराकडे निर्देश करतात 16,5 अब्ज डॉलर्स 2025 पर्यंत. 20-2020 या कालावधीत CAGR (सरासरी वार्षिक वाढीचा दर) 2025% पेक्षा जास्त असावा.

ही स्फोटक वाढ वित्तीय संस्थांद्वारे RegTech सोल्यूशन्सचा वाढता अवलंब दर्शवते. या क्षेत्रातील स्टार्ट-अप्सच्या सतत नवनवीन शोधांमुळे देखील ते चालते.

विक्रमी निधी उभारणी

त्याच वेळी, RegTech स्टार्ट-अप्समध्ये गुंतवलेल्या रकमा गेल्या दशकात सतत वाढत आहेत:

• 50 मध्ये $2010 दशलक्ष पेक्षा कमी निधी
• 300 ते 450 दरम्यान दर वर्षी 2015 ते 2017 दशलक्ष
• 1 मध्ये जवळपास $2018 अब्ज गुंतवले

Et ते पूर्ण झाले नाही ! 2021 च्या पहिल्या सहामाहीत आधीच RegTechs मध्ये $725 दशलक्ष गुंतवले गेले आहेत.

उद्यम भांडवलदार आणि वित्तीय संस्था या दोन्हींकडून हे प्रचंड निधी उभारणारे, RegTechs ला या वाढीच्या बाजारपेठेला संबोधित करण्यासाठी वेगाने विकसित होऊ देतात.

वाढता दत्तक

आज, बहुसंख्य वित्तीय संस्था त्यांच्या अनुपालन धोरणामध्ये RegTech उपाय वापरतात:

• 75% बँका BearingPoint आणि Longitude Research च्या अभ्यासानुसार
• 69% कंपन्या एक्सेंचर नुसार विमा
• 63% व्यवस्थापक डेलॉइट सर्वेक्षणानुसार मालमत्तेची

नियामक त्यांच्या देखरेख आवश्यकता कडक केल्यामुळे हे अवलंब वेगवान होत आहे. पारंपारिक खेळाडूंकडे यापुढे पर्याय नसतो आणि अनुरूप राहण्यासाठी त्यांनी या नवीन तंत्रज्ञानाचा स्वीकार केला पाहिजे.

निष्कर्ष

RegTechs चे आगमन हे वित्त उद्योगाच्या डिजिटल परिवर्तनातील एक महत्त्वाचे पाऊल आहे, जे दीर्घकाळ राहिले आहे. नाविन्यपूर्णतेत मागे आहे.

त्यांचे निराकरण नवीन तंत्रज्ञानाद्वारे ऑफर केलेल्या विलक्षण शक्यतांसह क्षेत्राच्या वर्धित पर्यवेक्षणाची आवश्यकता पूर्णपणे एकत्र करतात: एआय, ब्लॉकचेन, मोठा डेटा…

RegTechs आम्हाला अशा भविष्याची कल्पना करण्यास अनुमती देतात जिथे नियामक अनुपालन, अनेकदा एक ओझे म्हणून समजले जाते, एक वास्तविक स्पर्धात्मक फायदा होईल.

RegTech स्टार्टअप सुरूच राहतील यात शंका नाही वाढतात आणि त्यांच्या नवकल्पनांचा प्रसार करतात वित्त च्या सर्व शाखांमध्ये. वाढत्या नियामक आव्हानांचा सामना करताना ते मौल्यवान सहयोगी असतील.

अनुरूपता इतके FinTech कधीच नव्हते! तुम्ही जाण्यापूर्वी, कसे ते येथे आहे तुमच्या वेबसाइटवरून 3 महिन्यांत थेट