बँकेचे कर्ज अधिक चांगले समजून घ्या

फायनान्समध्ये, बँक कर्ज ही रक्कम आहे जी नैसर्गिक किंवा कायदेशीर व्यक्ती दुसर्‍या नैसर्गिक किंवा कायदेशीर व्यक्तीकडून घेते, एकूण रक्कम आणि व्याजाच्या भविष्यातील परतफेडीच्या बदल्यात. बँक कर्ज तुम्हाला परवानगी देऊ शकते आपल्या प्रकल्पाला वित्तपुरवठा करा.

लाभार्थी या नात्याने, तुम्ही कर्ज घेता तेव्हा, मान्य केलेल्या मुदतीत कर्ज घेतलेल्या मुद्दलाची परतफेड करण्यास जबाबदार बनून तुम्हाला कर्ज देखील द्यावे लागते.

हे सगळं मी तुला का सांगतोय? चांगले, फक्त कारण अनेक लोक देय तारखेला परतफेड करण्याच्या रकमेबद्दल तक्रार करतात. परंतु आपण प्रारंभ करण्यापूर्वी, येथे एक प्रीमियम प्रशिक्षण आहे जे होईल पॉडकास्टमध्ये यशस्वी होण्यासाठी तुम्हाला सर्व रहस्ये जाणून घेण्यास अनुमती देते.

🎉 कर्ज म्हणजे काय?

कर्ज आहे कर्जदारामधील करार, सहसा बँक किंवा क्रेडिट संस्था आणि कर्जदार. कर्जदार कर्जदाराला काही रक्कम उपलब्ध करून देतो, जो विशिष्ट कालावधीत त्याची परतफेड करण्याचे काम करतो.

कर्जाचा वापर आणि कालावधी यावर अवलंबून विविध प्रकारचे कर्ज आहेत. द तारण दीर्घ कालावधीसाठी, साधारणपणे 15 ते 25 वर्षांच्या दरम्यान घराच्या संपादनासाठी वित्तपुरवठा करते. मासिक देयके संपूर्ण कालावधीत स्थिर असतात.

Le वापरासाठी तयार एखादी वस्तू, उपकरणे किंवा सेवा खरेदी करण्यासाठी वापरली जाते. त्याचा कालावधी काही महिन्यांपासून काही वर्षांपर्यंत कमी असतो. मासिक देयके निश्चित आहेत. द वैयक्तिक कर्ज ठराविक कालावधीत वैयक्तिक प्रकल्पाला वित्तपुरवठा करते सरासरी 5 ते 10 वर्षे. मासिक देयके स्थिर आहेत.

शेवटी, फिरणारे क्रेडिट, जसे की क्रेडिट कार्ड किंवा क्रेडिट लाइन, अधिकृत मर्यादेत लवचिक कर्जाची परवानगी देते. किमान परतफेड दर महिन्याला बदलते. बँक कर्जाबद्दल अधिक जाणून घ्या….

🎉कर्जाबाबत विचार करण्याच्या गोष्टी बँकिंग

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्ही स्वतःला विचारले पाहिजे की ते ए तुमच्यासाठी चांगली कल्पना. पैसे उधार घेणे ही स्वत:वर घेण्याची एक मोठी जबाबदारी आहे आणि तुम्ही पूर्ण रक्कम तसेच व्याज किंवा इतर कोणतेही आर्थिक शुल्क भरण्यास सक्षम असाल याची खात्री करणे आवश्यक आहे.

कोणत्याही कारणास्तव तुम्ही कर्जाची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास, तुम्हाला दंड लागू शकतो, जे खेदजनक आहे. हे दंड उच्च व्याजदरापासून ते तुमच्या मालमत्तेवर पुन्हा दावा करणे आणि खराब गुन्हेगारी नोंदी ठेवण्यापर्यंत असू शकतात. खरं तर, कोणत्याही प्रकारच्या कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्हाला तुमच्या उत्पन्नाचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

जर तुम्ही कर्मचारी असाल, तर तुम्ही तुमचे सबमिट करणे आवश्यक आहे पे स्लिप आणि शक्यतो त्याच्या मालकाकडून पगाराचे पत्र. तथापि, जर तुम्ही स्वयंरोजगार करत असाल, तर तुम्हाला फक्त तुमच्या मागील दोन वर्षांच्या किंवा त्याहून अधिक काळच्या उत्पन्नाचा पुरावा आणि लागू असल्यास पावत्या देणे आवश्यक आहे.

दंडाच्या या टप्प्यावर पोहोचू नये म्हणून, तुम्ही खात्री केली पाहिजे की तुम्ही प्रत्येक महिन्याला आवश्यक परतफेड अचूक देय तारखेला आणि नवीनतम वेळी करू शकता.

तुम्हाला हे माहित असले पाहिजे की एखाद्या व्यक्तीचा कर्ज डेटा हा अचूक आर्थिक अहवाल मिळविण्याचा एक आवश्यक भाग आहे. तुमच्या अहवालांवर जास्त कर्ज दिसल्याने काही वर्षांसाठी व्यवसायाची किंवा व्यक्तीची पत निश्चितच नष्ट होईल.

🎉 बँक कर्जाचे प्रकार

बँक कर्जाचे अनेक प्रकार आहेत. प्रत्येक प्रकारच्या कर्जाच्या वेगवेगळ्या अटी आणि फायदे असतील, त्यामुळे तुम्हाला आणि तुमच्या गरजांसाठी कोणते योग्य आहे हे ठरवण्यासाठी तुम्हाला त्यांची अनुक्रमे तुलना करावी लागेल.

✔️ वैयक्तिक कर्ज 

बहुतेक सर्व बँका वैयक्तिक कर्ज देतात मग ते वैयक्तिक कर्ज असो हमी किंवा नाही. असुरक्षित वैयक्तिक कर्जाचा अर्थ असा आहे की तुम्ही तुमचे कर्ज चुकवल्यास घर किंवा कार सारखे तारण ठेवू नका.

असुरक्षित वैयक्तिक कर्जासाठी संपार्श्विक आवश्यक नसल्यामुळे, तुम्ही कर्जासाठी चांगले उमेदवार आहात की नाही हे निर्धारित करण्यात मदत करण्यासाठी सावकार सामान्यतः तुमचे क्रेडिट अहवाल आणि क्रेडिट स्कोअर पाहतात.

सर्वसाधारणपणे, ची रेटिंग असलेले लोक जास्त क्रेडिट चांगल्या कर्ज परिस्थितीसाठी पात्र असेल. तुमची क्रेडिट योग्य किंवा खराब असली तरीही तुम्ही असुरक्षित वैयक्तिक कर्जासाठी पात्र होऊ शकता. परंतु व्याज दर आणि मासिक पेमेंट तुमच्या बजेटसाठी परवडणारे आहेत याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही जवळपास खरेदी करू शकता.

दुसरीकडे, तुम्ही सुरक्षित वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज केल्यास, तुमचे कर्ज "सुरक्षित" करण्यासाठी तुम्हाला काही प्रकारची हमी द्यावी लागेल, जसे की कार किंवा ठेव प्रमाणपत्र. सुरक्षित वैयक्तिक कर्जे अनेकदा असुरक्षित वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी व्याजदरासह येतात.

वैयक्तिक कर्जाचा फायदा तुम्ही ते पैसे तुम्हाला हवे तसे खर्च करू शकता. या वैयक्तिक कर्जाची रक्कम सुट्टीवर जाण्यासाठी किंवा नवीन स्मार्टफोन खरेदी करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते.

✔️ विद्यार्थ्यांसाठी कर्ज

विद्यार्थ्यांना मदत करण्यासाठी हा एक उत्तम पर्याय आहे. या श्रेणीतील सर्वात सामान्य कर्जे आहेत अतिशय वाजवी व्याजदर. पूर्णवेळ विद्यार्थी म्हणून, तुम्हाला ही कर्जे त्वरित परत करण्याची गरज नाही. तथापि, एकदा तुम्ही तुमचा अभ्यास पूर्ण केल्यानंतर आणि काम सुरू केल्यावर तेच परतफेड करणे आवश्यक आहे.

कर्जाची रक्कम विद्यार्थ्याच्या गरजा, त्याच्या अभ्यासाचा कालावधी आणि त्याने कामकाजाच्या आयुष्यात प्रवेश केल्यावर त्याची परतफेड करण्याची शक्यता यावर अवलंबून असते. कर्जदाराने उधार घेतलेल्या रकमेच्या वापराचे समर्थन करणे आवश्यक नाही.

त्यांचा उपयोग अभ्यासासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी, दैनंदिन खर्च (भाडे, ठेव, वाहतूक इ.) भरण्यासाठी आणि भांडवली वस्तूंच्या संपादनासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी देखील केला जाऊ शकतो.

काही बँका देखील प्रगतीशील रिलीझ ऑफर करतात, याचा अर्थ सर्व एकाच वेळी उपलब्ध करून देण्याऐवजी दरवर्षी थोडे थोडे सोडले जाऊ शकतात. हे सूत्र मनोरंजक आहे कारण निधी विद्यार्थ्यांच्या वास्तविक गरजांनुसार दिला जातो.

✔️ गहाण

une गहाण कर्ज आहे - गहाण कर्जदार किंवा बँकेने दिलेले - जे एखाद्या व्यक्तीला घर किंवा मालमत्ता खरेदी करण्यास अनुमती देते. घराची संपूर्ण किंमत भरून काढण्यासाठी कर्ज घेणे शक्य असले तरी, त्यासाठी कर्ज घेणे अधिक सामान्य आहे. सुमारे 80% घराच्या किंमतीबद्दल.

कर्जाची परतफेड कालांतराने करणे आवश्यक आहे. खरेदी केलेले घर एखाद्या व्यक्तीला घर खरेदी करण्यासाठी कर्ज दिलेल्या पैशासाठी तारण म्हणून काम करते. ही आतापर्यंतची सर्वात मोठी कर्जे आहेत.

जेव्हा तुम्ही तुमचे पहिले घर किंवा रिअल इस्टेट खरेदी करण्याचा विचार करत असाल, तेव्हा हे कर्ज योग्य पर्याय आहे. गहाणखत तुम्ही ज्या संस्थेकडून खरेदी करत आहात त्याची हमी दिली जाते. साठी आमचे मार्गदर्शक पहा सर्व गहाण बद्दल.

✔️ कार कर्ज 

कार लोन हे दुसरे तिसरे काही नसून एक ग्राहक म्हणून तुम्ही कार खरेदी करण्याचे तुमचे स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी बँक किंवा वित्तीय संस्थांकडून कर्ज घेता.

कार कर्ज हे ग्राहक कर्ज आहे, ते नवीन किंवा वापरलेले वाहन खरेदी करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तीला (किंवा कंपनी) दिले जाते. अशा खरेदीसाठी आवश्यक असलेली रक्कम नसल्यामुळे, या व्यक्तीला पैशांची गरज असते आणि मदतीसाठी क्रेडिट एजन्सीकडे वळते.

ही बँक खरेदीदाराऐवजी विक्रेत्याला पैसे देते आणि त्या बदल्यात बँक प्रत्येक महिन्याला देय रकमेची मासिक पेमेंट स्वरूपात परतफेड करते. त्या बदल्यात, तुम्ही मंजूर कर्जाची रक्कम निर्दिष्ट व्याज दराने भरता.

कार डीलरशिपला संपूर्ण पेमेंट बँकेद्वारे केले जाते आणि तुम्ही, ग्राहक म्हणून, लागू व्याज आणि शुल्कासह ठराविक कालावधीत बँकेला पैसे देणे सुरू ठेवा. येथे एक लेख आहे की कार कर्जाबद्दल तुमच्याशी स्पष्टपणे बोलतो.

✔️ पगारी कर्ज

Payday कर्ज ही कर्जे आहेत अल्पकालीन आणि उच्च किंमत जे सहसा तुमच्या पुढील पगाराच्या दिवशी देय असतात. राज्ये वेतन-दिवस कर्जदारांचे वेगळ्या पद्धतीने नियमन करतात, म्हणजे तुमच्या उपलब्ध कर्जाची रक्कम, कर्ज फी आणि तुम्ही कुठे राहता त्यानुसार तुम्हाला परतफेड करण्याची वेळ बदलू शकते. आणि काही राज्ये पगाराच्या कर्जावर पूर्णपणे बंदी घालतात.

कर्जाची परतफेड करण्यासाठी, तुम्हाला सामान्यतः पोस्ट-डेटेड चेक लिहावा लागेल किंवा तुमच्या बँक खात्यातून तुम्ही घेतलेली रक्कम, तसेच कोणतेही व्याज किंवा शुल्क आपोआप काढण्यासाठी कर्जदाराला अधिकृत करावे लागेल. वेतन-दिवस कर्जामध्ये उच्च शुल्क असते जे वार्षिक टक्केवारी दरांइतके असू शकते 400% मिळवा.

तुम्‍ही कठीण स्‍थानावर असल्‍यास आणि तुमच्‍याकडे कोणतीही बचत किंवा स्वस्त क्रेडिटच्‍या प्रकारात प्रवेश नसल्‍यास पगारी कर्ज मिळणे उपयुक्त ठरू शकते. मी या लेखाची शिफारस करतो पगाराच्या कर्जाची वैशिष्ट्ये अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी.

✔️ होम इक्विटी कर्ज

होम इक्विटी कर्ज हे सुरक्षित कर्जाचा एक प्रकार आहे जेथे तुमचे घर संपार्श्विक म्हणून वापरले जाते. तुम्ही किती कर्ज घेऊ शकता हे तुमच्या घरातील इक्विटीवर अवलंबून असते. हे तुमच्या घराचे बाजार मूल्य आणि तुमच्या घरावर असलेली रक्कम यातील फरकावरही आधारित आहे.

तुम्ही साधारणपणे तुमच्या घरातील 85% पेक्षा जास्त इक्विटी कर्ज घेऊ शकत नाही. तुम्ही तुमचे घर संपार्श्विक म्हणून वापरत असल्याने, होम इक्विटी कर्जासह तुमचे व्याजदर असुरक्षित वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी असू शकतात.

तुम्ही तुमचे होम इक्विटी कर्ज घरातील सुधारणांपासून ते वैद्यकीय बिलांपर्यंत विविध कारणांसाठी वापरू शकता.

✔️ क्रेडिट कार्ड कर्ज

क्रेडिट कार्ड वापरताना, तुम्हाला हे समजले पाहिजे की तुम्ही बिलिंग सायकलच्या शेवटी केलेल्या कोणत्याही खरेदीचा परतावा द्यावा लागेल. परदेशात प्रवास करतानाही क्रेडिट कार्ड जवळजवळ सर्वत्र स्वीकारले जातात. तुमची बिले भरण्यासाठी सर्वात सोयीस्कर मार्गांपैकी एक म्हणून, हा एक लोकप्रिय प्रकारचा कर्ज बनला आहे.

क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्‍यासाठी आणि पात्र होण्‍यासाठी, तुम्‍हाला कार्ड जारी करणार्‍याने प्रदान केलेला एक साधा अर्ज भरण्‍याची आवश्‍यकता आहे. तुम्ही क्रेडिट कार्डसाठी ऑनलाइन अर्ज करणे देखील निवडू शकता. हे प्लास्टिक कार्ड उत्तम बक्षिसे आणि फायदे देतात. हे कर्ज आहे ज्यासाठी तुम्ही वेळेवर परतफेड केली पाहिजे, तो बँक ओव्हरड्राफ्ट आहे.

अर्थात, या प्रकारच्या कर्जाशी संबंधित तोटे आहेत. तुम्ही हे समजून घेतले पाहिजे की तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डवर घेतलेल्या रकमेवर जास्त व्याज आहे. तुम्ही तुमची बिले वेळेवर न भरल्यास, व्याज जमा होत राहील. थकबाकी वाढल्याने तुमचे आर्थिक व्यवस्थापन करणे तुम्हाला कठीण होऊ शकते.

पण जर तुम्ही क्रेडिट कार्ड हुशारीने वापरत असाल आणि तुमची सर्व कर्जे वेळेवर साफ केली तर ते तुमच्या खिशातील तुमच्या जिवलग मित्राला नक्कीच सिद्ध करू शकते. हे जाणून घेण्यासाठी मी तुम्हाला हा लेख वाचण्यासाठी आमंत्रित करतो बँक शुल्क कसे कमी करावे.

✔️ लहान व्यवसाय कर्ज

लघु व्यवसाय कर्ज म्हणजे लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना विविध व्यवसाय आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी दिलेली कर्जे. ही कर्जे विविध कारणांसाठी वापरली जाऊ शकतात ज्यामुळे व्यवसायाच्या वाढीस मदत होते.

त्यापैकी काहींमध्ये उपकरणे खरेदी करणे, यादी खरेदी करणे, कर्मचार्‍यांचे पगार देणे, विपणन खर्च इत्यादींचा समावेश असू शकतो.

लहान व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता निकष सावकारानुसार बदलू शकतात. सर्वात सामान्य म्हणजे व्यवसाय मालकाचे वय, व्यवसाय किती वर्षे व्यवसायात आहे, कर परतावा आणि चार्टर्ड अकाउंटंट (CA) द्वारे सत्यापित केलेल्या मागील वर्षाच्या विक्रीचे विवरण.

✔️ गृह सुधार कर्ज

बहुतेक सावकार होम इनोव्हेशन लोन देतात. विद्यमान निवासी मालमत्तेचे नूतनीकरण, दुरुस्ती किंवा सुधारणांशी संबंधित खर्च भरण्यासाठी याचा वापर केला जाऊ शकतो.

कर्ज देणार्‍यावर अवलंबून, तुम्ही गृह सुधारणा कर्जासह काय करू शकता यात बरीच लवचिकता आहे. तुम्ही त्याचा वापर उत्पादने खरेदी करण्यासाठी किंवा सेवांसाठी पैसे देण्यासाठी करू शकता.

उदाहरणार्थ, तुम्ही कॉन्ट्रॅक्टर, आर्किटेक्ट किंवा इंटिरियर डिझायनरच्या सेवांसाठी पैसे देण्यासाठी ते वापरू शकता. तुम्ही त्याचा वापर फर्निचर, रेफ्रिजरेटर यांसारखी घरगुती उपकरणे खरेदी करण्यासाठी देखील करू शकता. हे चित्रकला, सुतारकाम किंवा दगडी बांधकामासाठी देखील वापरले जाऊ शकते.

✔️ कृषी कर्ज

कृषी कर्ज म्हणजे शेतकर्‍यांना त्यांच्या दैनंदिन किंवा सामान्य शेतीच्या गरजा भागवण्यासाठी दिलेली कर्जे. ही कर्जे अल्प किंवा दीर्घ मुदतीची असू शकतात. त्यांचा वापर पिकांसाठी खेळते भांडवल वाढवण्यासाठी किंवा शेती उपकरणे खरेदी करण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

✔️ दुचाकी वाहनांसाठी कर्ज

आजच्या जगात दुचाकी वाहन अत्यंत आवश्यक आहे. लांबचा प्रवास असो किंवा शहरातील व्यस्त रस्ता असो - सायकली आणि स्कूटर तुम्हाला सहज फिरण्यास मदत करतात.

दुचाकी वाहनासाठी कर्जासाठी अर्ज करणे सोपे आहे. या प्रकारच्या कर्जाअंतर्गत तुम्ही घेतलेली ही रक्कम तुम्हाला दुचाकी वाहन खरेदी करण्यास मदत करते. परंतु जर तुम्ही वेळेवर हप्ते भरले नाहीत आणि तुमचे कर्ज भरले नाही, तर विमा कंपनी कर्जाची रक्कम वसूल करण्यासाठी तुमची दुचाकी घेईल.

✔️ सोने कर्ज

सोन्याच्या कर्जाचा उपयोग तरलता वाढवण्यासाठी, आपत्कालीन किंवा अपेक्षित आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. व्यवसायाचा विस्तार, शिक्षण, वैद्यकीय आणीबाणी, शेतीचा खर्च इत्यादींसाठी ते मदत करू शकते.

सोन्यावरील कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे ज्यामध्ये सोने तारण ठेवलेल्या दिवशी त्याच्या बाजार मूल्याशी संबंधित कर्जाच्या रकमेसाठी तारण म्हणून ठेवले जाते.

✔️ शाश्वत ग्राहक कर्ज

ग्राहक टिकाऊ कर्ज ही अशी कर्जे आहेत जी इलेक्ट्रॉनिक गॅझेट्स आणि गृहोपयोगी उपकरणे यासारख्या टिकाऊ ग्राहक वस्तूंच्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी वापरली जातात. सावकारावर अवलंबून, ते सेल फोनपासून दूरदर्शनपर्यंत काहीही खरेदी करण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात.

✔️ म्युच्युअल फंड आणि स्टॉक लोन

काही सावकार तुमच्या म्युच्युअल फंडाचे मूल्य आणि तुमच्या स्टॉकच्या मूल्यावर कर्ज देतात. तथापि, आपण या प्रकारच्या कर्जांतर्गत मोठ्या रकमेचे कर्ज घेऊ शकणार नाही.

🎉 अल्प मुदतीचे कर्ज

अल्प-मुदतीचे कर्ज, ज्याला अल्प-मुदतीचे क्रेडिट देखील म्हणतात, कमाल 2 वर्षांच्या कालावधीत घेतलेल्या कर्जाचा संदर्भ देते. सर्वात सामान्य अल्प-मुदतीची कर्जे आहेत:

🎯 ग्राहक क्रेडिट

सामान्यतः 6 महिने ते 2 वर्षांच्या कालावधीत ग्राहकोपयोगी वस्तू (कार, घरगुती उपकरणे, फर्निचर इ.) किंवा सेवांच्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करणे शक्य करते. रक्कम काही हजार युरो आहे.

🎯 रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट

हे क्रेडिट कार्ड किंवा क्रेडिट लाइनच्या स्वरूपात पैशाचे राखीव आहे, जे कमाल मर्यादेच्या आत लवचिकपणे वापरले जाऊ शकते. त्याचा कालावधी साधारणपणे 2 वर्षे नूतनीकरणयोग्य असतो.

🎯 बँक ओव्हरड्राफ्ट

बँकेने अधिकृत केलेल्या बँक खात्यातील शिल्लक काही दिवसांपासून ते काही महिन्यांपर्यंत हा तात्पुरता ओव्हररन आहे.

अशा प्रकारे अल्प-मुदतीच्या कर्जांचा वापर तात्काळ परंतु तात्कालिक वित्तपुरवठा गरजा पूर्ण करण्यासाठी केला जातो, फार दीर्घ मुदतीसाठी वचनबद्ध न होता. अल्प मुदतीची भरपाई करण्यासाठी व्याजदर जास्त आहेत.

🎯 अल्प मुदतीच्या कर्जाचे फायदे आणि तोटे

✅ अवनती	❌ तोटे
✔️ तत्काळ गरजेनुसार अल्प कालावधी (६ ते २४ महिने)	✔️ उच्च व्याज दरांसह उच्च किंमत (अनेकदा 5% पेक्षा जास्त)
✔️ काही शंभर ते काही हजार युरो पर्यंत उपलब्ध रक्कम	✔️ काही वर्षांमध्ये जलद आणि बंधनकारक परतफेड
✔️ फक्त काही दिवसात पटकन प्राप्त होते	✔️ वारंवार नूतनीकरण आणि कर्ज वाढण्याचा धोका
✔️ दीर्घकालीन परिस्थितीपेक्षा सामान्यतः अधिक लवचिक	✔️ महत्वाच्या जीवन प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी योग्य नाही (मुख्य निवासस्थान इ.)
✔️ तात्काळ रोख गरजेच्या बाबतीत सोयीस्कर तात्पुरता उपाय	✔️ इतर क्रेडिट्ससाठी वैयक्तिक योगदान देत नाही (रिअल इस्टेट इ.)
✔️ तुम्हाला एखादी अनपेक्षित घटना किंवा उत्पन्नात घट होण्यास सामोरे जाण्यास अनुमती देते	✔️ पूर्ण परताव्यापूर्वी मालमत्तेची पुनर्विक्री अशक्य

अल्पकालीन स्वारस्य जलद सुलभतेमध्ये आहे. परंतु उच्च किंमत आणि संबंधित जोखमींसाठी दक्षता आवश्यक आहे.

🎉 दीर्घकालीन कर्ज

दीर्घ-मुदतीचे कर्ज हे कर्जाचे प्रकार आहेत ज्यांची परतफेड करण्याची मुदत जास्त असते पाच वर्षांपेक्षा जास्त. ते बर्याचदा साठी वापरले जातात प्रमुख प्रकल्प जसे की घर खरेदी करणे, कार खरेदी करणे किंवा व्यवसाय प्रकल्पासाठी वित्तपुरवठा करणे.

दीर्घकालीन कर्जाचा एक फायदा म्हणजे मासिक देयके कमी असू शकतात, कारण कर्जाचा कालावधी आहे जास्त काळ हे विशेषतः मोठ्या खर्चासाठी उपयुक्त ठरू शकते ज्यासाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे आवश्यक आहेत.

याव्यतिरिक्त, दीर्घकालीन कर्जासाठी व्याजदर निश्चित किंवा परिवर्तनीय असू शकते. निश्चित व्याजदर हे सुनिश्चित करतात की कर्जाच्या मुदतीमध्ये व्याजदर बदलणार नाही, कर्जदारांना अधिक आर्थिक स्थिरता प्रदान करते.

तथापि, दीर्घ मुदतीच्या कर्जातही तोटे आहेत. सर्वप्रथम, व्याज खर्च जास्त असू शकतो कर्जाच्या आयुष्यभर, याचा अर्थ तुम्ही कर्जावर अधिक व्याज द्याल.

🎯 दीर्घ मुदतीच्या कर्जाचे फायदे आणि तोटे

दीर्घकालीन कर्जाचे फायदे आणि तोटे यांच्या तुलनात्मक सारणीची येथे अधिक तपशीलवार आवृत्ती आहे:

✅ अवनती	❌ तोटे
✔️ रिअल इस्टेटसाठी 5 ते 25 वर्षांचा महत्त्वपूर्ण परतफेड कालावधी, 30 वर्षांपर्यंत	✔️ अनेक वर्षांपासून परतफेड करण्यासाठी बंधनकारक वचनबद्धता
✔️ रक्कम उच्चs काही दहापट ते अनेक शेकडो हजार युरो	✔️ अटी सामान्यतः अल्प मुदतीच्या तुलनेत कठोर असतात
✔️ अल्पकालीन क्रेडिटपेक्षा कमी व्याजदर, सुमारे 2%	✔️ लीड टाइम्स जास्त, 1 ते 6 महिन्यांपर्यंत
✔️ मोठ्या प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी योग्य: मुख्य निवासस्थान, अभ्यास...	✔️ संपूर्ण कालावधीसाठी एकूण खर्च अधिक जमा झालेले व्याज
✔️ इतर क्रेडिट्ससाठी, विशेषतः रिअल इस्टेटसाठी वैयक्तिक योगदान तयार करते	✔️ जटिल आणि महाग प्रीपेमेंट
✔️ तुम्हाला वित्तपुरवठा केलेल्या मालमत्तेचे जतन आणि परिमार्जन करण्यास अनुमती देते	✔️ कर्जाचा धोका जो खूप जड आणि सहन करणे कठीण आहे
✔️ गठित वारसा प्रसारित करणे	✔️ पूर्ण परताव्यापूर्वी पुनर्विक्री अशक्य

दीर्घकालीन फायदा यात आहे उच्च रक्कम आणि कमी दर. परंतु परिणामी कर्जबाजारीपणासाठी दक्षता आवश्यक आहे.

🎉 एकाची किंवा दुसर्‍याची बाजू कधी घ्यावी?

विशिष्ट परिस्थितींमध्ये दीर्घकालीन कर्जापेक्षा अल्प-मुदतीची कर्जे सामान्यतः श्रेयस्कर असतात.

उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला अनपेक्षित खर्चासाठी त्वरित वित्तपुरवठा आवश्यक असेल किंवा तुम्हाला खात्री असेल की तुम्ही कमी वेळेत कर्जाची परतफेड करू शकता, तर अल्प-मुदतीचे कर्ज अधिक योग्य असू शकते.

याव्यतिरिक्त, अल्प-मुदतीच्या कर्जाचा वापर लहान खर्चासाठी केला जातो. या प्रकरणांमध्ये, दीर्घकालीन कर्ज असू शकत नाही न्याय्य ठरणार नाही कारण व्याज खर्च कर्जाच्या आयुष्यावरील खर्च स्वतःच्या खर्चापेक्षा जास्त असू शकतो.

शेवटी, कमकुवत क्रेडिट इतिहास असलेल्या किंवा परतफेड करण्याची मर्यादित क्षमता असलेल्या लोकांसाठी अल्प-मुदतीची कर्जे अधिक योग्य असू शकतात. सावकार अधिक असू शकतात कर्ज मंजूर करण्यास इच्छुक अल्पकालीन कारण ते दीर्घकालीन कर्जापेक्षा कमी धोकादायक असतात.

निकष	अल्पकालीन	दीर्घकालीन
कालावधी	2 वर्षे  अल्प कालावधीत कर्ज	5 ते 25 वर्षे  गहाण ठेवण्यासाठी 30 वर्षांपर्यंत
रक्कम	काही शंभर ते हजारो € मर्यादित गरजा कव्हर करतात	हजारो ते अनेक दशलक्ष € मोठ्या प्रमाणात प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करते
व्याज दर	उच्च दर, अनेकदा > 5%  क्रेडिटची उच्च किंमत	कमी दर, 2 ते 5% पर्यंत  क्रेडिटची किंमत अधिक सामग्री
वापर	तात्पुरत्या गरजा रोख प्रवाह, आकस्मिकता…	महत्त्वाचे प्रकल्प मुख्य निवासस्थान, अभ्यास…
मिळवण्याच्या अटी	लवचिक अनुदान अटी अधिक प्रवेशयोग्य	कठोर अनुदान अटी हमी आवश्यक
आघाडी वेळा	काही दिवस अतिशय जलद प्रतिसाद	२- months महिने  एकत्र करण्यासाठी फोल्डर कॉम्प्लेक्स
प्रीपेमेंट	भरपाईसह सोपे ऑपरेशन शक्य	जटिल आणि महाग ऑपरेशन डिस्युएसिव्ह दंड

या अधिक तपशीलवार तक्त्यामुळे प्रत्येक निकषासाठी लहान आणि दीर्घ मुदतीमधील बारकावे समजून घेणे सोपे होते.

🎉 निष्कर्ष

शेवटी, या लेखामुळे बँकेच्या कर्जाबद्दलची आमची समज आणि वैयक्तिक आणि व्यावसायिक प्रकल्प पार पाडण्यासाठी त्याचे महत्त्व अधिक वाढले आहे. आम्ही कर्ज अर्ज प्रक्रियेच्या विविध टप्प्यांचा शोध घेतला, एक ठोस अर्ज तयार करण्यापासून ते बँकेशी वाटाघाटी करण्याच्या अटींपर्यंत.

आम्ही आकर्षक व्यवसाय योजना सादर करणे, योग्य वित्तीय संस्थांचे संशोधन करणे आणि बँक प्रतिनिधींसोबत बैठकीची तयारी करणे यावरही भर दिला. याव्यतिरिक्त, आम्ही कर्ज नाकारल्यास पर्यायांच्या समस्येकडे लक्ष दिले, वाचकांना इतर उपलब्ध वित्तपुरवठा पर्यायांचा शोध घेण्यास प्रोत्साहित केले.

हे समजून घेणे आवश्यक आहे की बँक कर्ज मिळवणे ही एक जटिल आणि मागणी करणारी प्रक्रिया असू शकते, परंतु सर्वोत्तम पद्धतींचे अनुसरण करून आणि चांगली तयारी करून, तुमच्या यशाची शक्यता वाढवणे शक्य आहे.

🎉FAQ

अल्प मुदतीचे कर्ज म्हणजे काय?

अल्प-मुदतीचे कर्ज हा एक प्रकारचा कर्ज आहे ज्याची परतफेड पाच वर्षांपेक्षा कमी कालावधीत करणे आवश्यक आहे.

दीर्घकालीन कर्ज म्हणजे काय?

दीर्घकालीन कर्ज हा एक प्रकारचा कर्ज आहे ज्याची परतफेड करण्याची मुदत पाच वर्षांपेक्षा जास्त असते.

अल्प-मुदतीच्या आणि दीर्घकालीन कर्जांमध्ये काय फरक आहे?

अल्प-मुदतीच्या आणि दीर्घकालीन कर्जांमधील मुख्य फरक म्हणजे परतफेडीची मुदत आणि व्याजदर.

अल्प मुदतीच्या कर्जाची परतफेड करण्याची मुदत जास्त असते कमी आणि कमी व्याजदर. दीर्घकालीन कर्जांना परतफेड करण्याची मुदत असते लांब आणि उच्च व्याज दर.

मी अल्प मुदतीचे कर्ज कधी निवडावे?

अल्प-मुदतीची कर्जे सामान्यतः लहान खर्चासाठी सर्वोत्तम असतात. ते कमकुवत क्रेडिट इतिहास असलेल्या लोकांसाठी देखील अधिक योग्य असू शकतात.

मी दीर्घ मुदतीचे कर्ज कधी निवडावे?

घर खरेदी करणे किंवा व्यावसायिक प्रकल्पासाठी वित्तपुरवठा करणे यासारख्या मोठ्या प्रकल्पांसाठी दीर्घकालीन कर्जे सामान्यतः श्रेयस्कर असतात.

ते कमी मासिक पेमेंट देखील देऊ शकतात परंतु कर्जाच्या आयुष्यापेक्षा जास्त व्याज खर्च करतात.