बँकिंग प्रशासन मजबूत असणे का आवश्यक आहे?

बँकिंग प्रशासन मजबूत असणे का आवश्यक आहे? हा प्रश्न आपण या लेखात विकसित केलेली मुख्य चिंता आहे. कोणत्याही विकासापूर्वी, मी तुम्हाला आठवण करून देऊ इच्छितो की बँका आहेत पूर्ण विकसित कंपन्या. पारंपारिक कंपन्यांच्या विपरीत, त्यांना त्यांच्या ग्राहकांकडून ठेवी आणि कर्जाच्या स्वरूपात अनुदान मिळते. याव्यतिरिक्त, त्यांना अनेक भागधारकांचा सामना करावा लागतो (ग्राहक, भागधारक, इतर बँका इ..).

भागधारकांची ही गर्दी एजन्सी संबंध वाढवते आणि त्यामुळे एजन्सी संघर्ष. म्हणूनच या अचूक क्षणापासूनच कंपन्यांमधील एजन्सी संघर्ष कमी करण्यासाठी प्रशासन हस्तक्षेप करते.

या लेखात मी तुम्हाला प्रमुख आव्हाने सादर करतो बँकिंग प्रशासन. दुसऱ्या शब्दात, Finance de Demain का सांगा बँकिंग प्रशासन ठोस असले पाहिजे.

चल जाऊया !!

🌿 कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स म्हणजे काय?

अभिव्यक्ती शासन कंपनीचा व्यवसाय कसा चालवला जातो याचा संदर्भ देते. कंपनीमध्ये, कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स म्हणजे निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेतील भागधारकांचे हित विचारात घेणे.

अशा प्रकारे, सुशासन सर्वांसाठी मूल्ये निर्माण करण्याची शाश्वत आणि प्रभावी प्रक्रिया सुनिश्चित करेल. खरे तर, हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की कॉर्पोरेट गव्हर्नन्सला त्याचे स्पष्टीकरण तेव्हापासून मिळते जेव्हा भागधारकांचे हित वेगळे होते.

एक कंपनी सर्वात वर आहे a कॉन्ट्रॅक्ट नोड » व्यवस्थापक, कर्मचारी आणि आर्थिक गुंतवणूकदारांसह. यासाठी साहजिकच या पक्षांमध्ये करारासाठी संघर्ष होत असतो.

संघर्ष एकतर भागधारकांना व्यवस्थापकांना, त्यांच्यामधील भागधारकांना विरोध करू शकतात (अल्पसंख्याक विरुद्ध बहुसंख्य), किंवा आर्थिक कर्जदार (विशेषतः बँका आणि बाँडधारक) भागधारकांना.

बँकांमध्ये, अनेक प्रकारचे एजन्सी संबंध असल्यामुळे हे संघर्ष अधिकाधिक तीव्र होत आहेत. उदाहरणार्थ, आमचे खालील एजन्सी संबंध आहेत: व्यवस्थापक/भागधारक, बँक/क्लायंट, भागधारक/क्लायंट.

La बँकिंग प्रशासन शक्ती, नियंत्रण, पारदर्शकता, तरलता व्यवस्थापन आणि संस्थेची वैधता या मुद्द्यांचा समावेश करणे आवश्यक आहे.

हे स्टेकहोल्डर्स आणि त्यांच्यामधील विश्वास राखण्याशी संबंधित हितसंबंधांच्या संघर्षाच्या दोन्ही मुद्द्यांना प्रभावित करते.

वाचण्यासाठी लेख: इस्लामिक बँकिंग जोखीम काय आहेत?

बँकांनी मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे त्यांच्या क्रियाकलापांमध्ये अंतर्निहित जोखीम, आणि हे, विशेषतः वाढीच्या किंवा स्पर्धेच्या परिस्थितीत. यासाठी पुन्हा बोर्डावर बँकिंग आणि आर्थिक तज्ञांची आवश्यकता आहे.

याव्यतिरिक्त, बँकांनी त्यांच्या अनेक भागधारकांना संतुष्ट करण्यासाठी सामाजिक उद्दिष्टे आणि आर्थिक उद्दिष्टे यांचा समतोल साधण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे.

🌿 इतर कंपन्यांच्या तुलनेत बँकांचे वैशिष्ट्य

बँकिंग कंपन्यांची स्वतःची वैशिष्ट्ये आहेत. बँकांची वैशिष्ट्ये त्यांच्या क्रियाकलापांमध्ये आहेत व्यवहार खर्चाचे अस्तित्व, जोखीम विविधीकरणाचे महत्त्व, स्तरावर तसेच नियामक स्तरावर नावीन्यपूर्णतेचे महत्त्व.

प्रत्यक्षात, अनेक घटक बँकांमधील ठोस प्रशासन प्रणालीच्या हिताचे समर्थन करतात.

✔️ बँकिंग क्रियाकलापांचे स्वरूप

बँक आर्थिक एजंट्स दरम्यान आर्थिक मध्यस्थीची भूमिका बजावते. ते आपल्या ग्राहकांच्या ठेवी इतर ग्राहकांसह बदलण्यासाठी गोळा करते आणि त्याद्वारे पैसे तयार करतात.

त्यासाठी ते भांडवल वापरते व्यवहार सुरक्षित करण्यासाठी जे ते त्याच्या गुणाकार म्हणून करते. त्याचे क्लायंट विरुद्ध एक विश्वासू कर्तव्य आहे आणि त्याचे भागधारक, क्लायंट आणि बाजार यांच्या विरुद्ध सुरक्षिततेचे कर्तव्य आहे.

त्यामुळे बँकेच्या क्रियाकलापांना कायमस्वरूपी दिवाळखोरी आणि तरलता आवश्यक आहे. हे पहिले कारण आहे की बँकिंग प्रशासन बँकांमध्ये मजबूत असणे आवश्यक आहे.

✔️ जोखीम विविधीकरणाचे महत्त्व

पारंपारिक कंपन्यांच्या विपरीत बँकांना अनेक जोखमींचा सामना करावा लागतो. यामध्ये तरलता जोखीम, प्रतिपक्ष जोखीम इ.

या कारणास्तव ते अमलात आणणे महत्वाचे आहे जोखीम विविधीकरण कारण तुम्ही तुमची सर्व अंडी एका टोपलीत ठेवत नाही. या विविधीकरणामध्ये ए निवडणे समाविष्ट आहे विविध गुंतवणूकीचे संयोजन तुमच्या पोर्टफोलिओशी संबंधित जोखीम कमी करण्यासाठी.

सैद्धांतिकदृष्ट्या, वैविध्यपूर्णता तुम्हाला संभाव्य परताव्याच्या त्याग न करता तुमच्या पोर्टफोलिओमधील जोखीम कमी करण्यास अनुमती देते. एक कार्यक्षम पोर्टफोलिओ विशिष्ट परतावा व्युत्पन्न करतो सर्वात कमी संभाव्य धोका.

एकदा तुमचा पोर्टफोलिओ पूर्णपणे वैविध्यपूर्ण झाला की, तुम्हाला त्याचा संभाव्य परतावा वाढवण्यासाठी अतिरिक्त जोखीम पत्करावी लागेल.

तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये यशस्वीरीत्या वैविध्य आणण्यासाठी बँकेतील क्रियाकलापांचे उत्तम समन्वय आवश्यक आहे. बँक प्रशासन भक्कम असण्याचे हे दुसरे कारण आहे.

✔️ बँकिंग नवोपक्रमाच्या महत्त्वाची पातळी

इनोव्हेशन म्हणजे नवीन संयोजनांच्या अंमलबजावणीचा संदर्भ. हे नवीन वस्तूंचे उत्पादन, नवीन उत्पादन पद्धतीचा परिचय, नवीन आउटलेट उघडण्याशी संबंधित असू शकते; कच्चा माल किंवा उत्पादनांच्या नवीन स्त्रोतावर विजय मिळवणे…

अलिकडच्या वर्षांत, बँकांनी अधिकाधिक खुल्या नवोपक्रमाचा अवलंब केला आहे. चेसब्रो (2003) नुसार, भागीदारी पध्दतींवर आधारित या नवकल्पना मॉडेलचा सुरुवातीला गैर-वित्तीय कंपन्यांनी प्रयोग केला.

या प्रकारचा नवोपक्रम बँक आणि तिच्या भागीदारांमधील भागीदारीवर आधारित आहे.

वाचण्यासाठी लेख: इस्लामिक बँकिंग जोखीम काय आहेत?

शेवटी, ज्या बँकांना स्पर्धात्मक राहायचे आहे त्यांच्यासाठी नवोपक्रम ही एक धोरणात्मक गरज आहे. त्यानुसार मदन आणि सौब्रा (1991) इनोव्हेशनमुळे बँकांना व्यवहार, संशोधन आणि विपणन खर्च कमी करून त्यांचा नफा वाढवता येतो.

सध्या COVID19 प्रमाणेच संकटकाळात, बँकिंग नवकल्पना काही बँकांना स्पर्धात्मक फायदे देते. अंमलबजावणी शक्य होण्यासाठी, सर्वकाही कंपनीमध्ये लागू केलेल्या शासन प्रणालीवर अवलंबून असते.

अशा प्रकारे, सुशासन सर्वांसाठी अतिरिक्त मूल्य निर्माण करेल. मजबूत बँकिंग प्रशासनाची गरज स्पष्ट करणारे हे तिसरे कारण आहे.

✔️ बँकिंग प्रशासन मजबूत का असले पाहिजे? बँक ही अनेक भागधारकांची क्रॉसरोड आहे

पारंपारिक कंपन्यांच्या विपरीत, बँका अनेक भागधारकांना एकत्र आणतात ज्यांच्या प्रशासनाने त्यांना विचारात घेतले पाहिजे.

भागधारक हे सर्व नैसर्गिक किंवा कायदेशीर व्यक्ती आहेत जे संबंधित आहेत आणि जे कंपनीच्या निर्णयांवर प्रभाव टाकू शकतात. ते असू शकतात बँकेचे अंतर्गत किंवा बाह्य.

वाचण्यासाठी लेख: स्टॉक मार्केट बद्दल सर्व

अंतर्गत भागधारक हे बँकेच्या कार्यबलाचा भाग आहेत (व्यवस्थापक, कर्मचारी इ.). बाह्य भागधारकांसाठी, आमच्याकडे आहे: उपकंपनी बँका, ग्राहक, पुरवठादार इ.

सक्रिय भागधारक बँकेच्या निर्णयांमध्ये भाग घेतात तर निष्क्रिय भागधारक बँकेच्या निर्णयांच्या अधीन असतात. प्रत्येक स्टेकहोल्डरच्या वजनाचा परिणाम कॉर्पोरेट गव्हर्नन्सवर होतो.

सक्रिय भागधारक इतरांच्या आवडीपेक्षा त्यांच्या आवडींना प्राधान्य देतात.

les बहुसंख्य भागधारक उदाहरणार्थ अल्पसंख्याक भागधारकांच्या हानीसाठी त्यांची इच्छा लादण्याचा प्रयत्न करेल. या तर्कामध्ये, बँकेला अनेक एजन्सी संघर्षांचा सामना करावा लागतो.

केवळ अंतर्गत भागीदारांसह नाही तर बाह्य भागीदारांसह देखील. इस्लामिक बँकांमध्ये ही परिस्थिती अधिकच तीव्र आहे.

वाचण्यासाठी लेख: सर्वोत्तम आर्थिक धोरणे जे प्रभावीपणे कार्य करतात

या सर्व समस्यांना तोंड देण्यासाठी सुशासनाची रचना करणे आवश्यक आहे. बँक प्रशासन भक्कम असण्यामागे हे चौथे कारण आहे.

🌿 बँकांमधील हितसंबंधांचा संघर्ष कसा कमी करायचा?

आम्ही नुकतेच सांगितले आहे, हे स्पष्ट आहे की बँकिंग प्रशासनाला अनेक प्रकारच्या हितसंबंधांच्या संघर्षांना सामोरे जावे लागते. हे काम करण्यासाठी, बँकिंग गव्हर्नन्समध्ये अनेक यंत्रणा आहेत ज्या म्हणून ओळखले जाते शासन यंत्रणा.

व्युत्पत्तीशास्त्रानुसार, यंत्रणा ही घटकांची असेंब्ली असते, त्यातील काही इतरांच्या तुलनेत हलू शकतात. त्यामुळे ही विधानसभा ठोस बनत नाही. प्रत्येक घटक स्वतंत्र आहे.

एजन्सी सह संघर्ष कर्जदार यंत्रणेद्वारे सेटलमेंट करतात जसे की करार हमी, न्यायालयीन सेटलमेंटसाठी कायदेशीर प्रक्रिया, आर्थिक माहिती बाजार किंवा प्रतिष्ठा सारख्या अनौपचारिक यंत्रणा.

वाचण्यासाठी लेख: आर्थिक विश्लेषक काय करतो?

या भिन्न यंत्रणा समतुल्य भूमिका बजावत नाहीत आणि त्यांचे महत्त्व कंपनीच्या स्वरूपावर आणि क्रियाकलापांवर अवलंबून असते.

शासन प्रणालीमध्ये, ही विधानसभा दोन श्रेणींमध्ये विभागली जाऊ शकते:

✔️ तयार केलेली किंवा "हेतूपूर्वक" यंत्रणा

या श्रेणीमध्ये आम्हाला संचालक मंडळ (CA), CA ची वैशिष्ट्ये (आकार, पारदर्शकता, स्वातंत्र्य इ.) आणि समित्या (ऑडिट, मोबदला इ.) वर मत देण्याचा अधिकार आहे.

पारिश्रमिक प्रणाली आणि व्यवस्थापकाचे प्रोफाइल देखील या श्रेणीमध्ये येतात. बँकिंग गव्हर्नन्सची मुख्य यंत्रणा म्हणजे संचालक मंडळ.

✔️ "उत्स्फूर्त" यंत्रणा

यंत्रणांची ही श्रेणी बाजारातील स्पर्धेशी जोडलेली आहे. ते काहीही असले तरी, या यंत्रणा भागधारकांमधील एजन्सी संघर्ष कमी करण्याच्या उद्देशाने आहेत.

अशाप्रकारे, मोठ्या सूचीबद्ध कंपन्यांसाठी, काही लेखक मानतात की प्रबळ यंत्रणा व्यवस्थापन बाजार आहे. या बाजारपेठेत त्यांची प्रतिष्ठा आणि मूल्य वाढवण्यासाठी व्यवस्थापक व्यवसायांचे चांगले व्यवस्थापन करण्याचा प्रयत्न करतील.

वाचण्यासाठी लेख: इस्लामिक बँका आणि परंपरागत बँकांमधील फरक

च्या बाजूला कार्यकारी बाजार आणखी एक उत्स्फूर्त यंत्रणा आहे, नियमन. बँकिंग नियमन हे ठेवीदारांची सुरक्षितता, आर्थिक व्यवस्थेची स्थिरता आणि मुख्य शिल्लक राखण्यासाठी जोखीम नियंत्रित करण्यासाठी, विविध मानकांचे पालन करून, बँकिंग क्रियाकलापांचे पर्यवेक्षण आणि नियंत्रण करण्याचे कार्य म्हणून पाहिले जाते. आर्थिक.

हे साध्य करण्यासाठी, बँकिंग नियमन नियमन आणि पर्यवेक्षण यावर अवलंबून असते.

La बँकिंग नियम आर्थिक धक्क्याला तोंड देण्यास सक्षम होण्यासाठी बँकांनी धारण करणे आवश्यक असलेले किमान संसाधने किंवा इक्विटी गुणोत्तराची पातळी निश्चित करणे हे प्रामुख्याने असते.

🌿 सारांश…

इतर भागधारकांचा विश्वास कायम ठेवायचा असेल तर दर्जेदार बँकिंग प्रशासन ही अभूतपूर्व गरज आहे. त्यानुसार ए बेसल समितीचा अहवाल प्रसिद्ध झाला 2015 मध्ये, कॉर्पोरेट गव्हर्नन्सचे उद्दिष्ट पर्यवेक्षण आणि जोखीम व्यवस्थापनाच्या दृष्टीने संचालक मंडळाच्या सामूहिक जबाबदाऱ्या मजबूत करणे आहे.

बँकिंग क्रियाकलापांच्या स्वरूपामुळे, प्रशासनासाठी एक महत्त्वाचा घटक आहे बँकांची सुदृढता आणि विकास.

ग्राहकांच्या ठेवी व्यवस्थापित करणे, त्यांना क्रेडिट देणे आणि ग्राहकांच्या गोपनीय माहितीमध्ये प्रवेश करणे प्रभावी आणि कार्यक्षम व्यवस्थापनाची गरज वाढवते; मजबूत नियमन आणि पर्यवेक्षण (एल मार्झौकी आणि बेनलेचेहब, 2017).

याव्यतिरिक्त, इतर प्रकारच्या व्यवसायाच्या तुलनेत बँकांना एजन्सी संघर्षांचा सामना करावा लागतो.

टिप्पण्यांमध्ये आपले मत सोडा. तथापि, आपण सहा महिन्यांत आपल्या वैयक्तिक वित्तावर नियंत्रण ठेवू इच्छित असल्यास, मी या मार्गदर्शकाची अत्यंत शिफारस करतो.