बँक गॅरंटीबद्दल तुम्हाला सर्व काही माहित असणे आवश्यक आहे

वर या सर्वसमावेशक लेखात आपले स्वागत आहे बँक हमी. तुम्ही उद्योजक असाल, पुरवठादार असाल किंवा या विषयाबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी उत्सुक असाल, तुम्ही योग्य ठिकाणी आला आहात. बँक हमी ही आवश्यक आर्थिक साधने आहेत जी व्यावसायिक व्यवहारांमध्ये संरक्षण आणि सुरक्षा प्रदान करतात.

या लेखात, आम्ही बँक गॅरंटी म्हणजे काय, ते कसे कार्य करते आणि उपलब्ध विविध प्रकारच्या हमींचा तपशीलवार शोध घेऊ. आम्ही देखील तपासू साधक आणि बाधक बँक गॅरंटी वापरणे, तसेच ज्या परिस्थितीत ते सामान्यतः वापरले जातात.

तुम्हाला बँक गॅरंटी कशी मिळवायची, ते तुमच्या व्यावसायिक क्रियाकलापांमध्ये कसे वापरायचे किंवा या विषयावरील तुमचे ज्ञान कसे वाढवायचे हे समजून घ्यायचे असेल, आम्ही तुम्हाला आवश्यक असलेली सर्व माहिती एकत्र ठेवली आहे.

परंतु आपण प्रारंभ करण्यापूर्वी, येथे एक प्रीमियम प्रशिक्षण आहे जे होईल पॉडकास्टमध्ये यशस्वी होण्यासाठी तुम्हाला सर्व रहस्ये जाणून घेण्यास अनुमती देते.

🥀 बँक गॅरंटी म्हणजे काय?

बँक हमी सेवा a मुख्य उद्दिष्ट लहान व्यवसायांसाठी. बँक, अर्जदाराप्रती तिच्या तत्परतेने, गॅरंटीच्या लाभार्थीसाठी व्यवहार्य व्यावसायिक भागीदार म्हणून विश्वासार्हता देते.

थोडक्यात, बँक त्याच्या मान्यतेचा शिक्का मारते अर्जदाराची समाधानकारकता, अर्जदाराच्या वतीने दोन बाह्य पक्षांनी केलेल्या विशिष्ट कराराच्या संदर्भात सह-स्वाक्षरी करणारा म्हणून.

उदाहरणार्थ, Xyz कंपनी एक नवीन स्थापन झालेला कापड कारखाना आहे ज्याला रु. 1 कोटीचा फॅब्रिक कच्चा माल खरेदी करायचा आहे. कच्चा माल पुरवठादार आवश्यक आहे की Xyz कंपनी कच्चा माल पाठवण्यापूर्वी पेमेंट कव्हर करण्यासाठी बँक हमी प्रदान करते कंपनी Xyz.

Xyz कंपनी आपली रोख खाती सांभाळणाऱ्या क्रेडिट संस्थेकडून हमी मागते आणि मिळवते. बँक अनिवार्यपणे विक्रेत्यासोबत खरेदी करारावर सह-स्वाक्षरी करते. Xyz कंपनीने पेमेंट चुकवल्यास, पुरवठादार ते बँकेकडून वसूल करू शकतो.

🥀 बँक हमींचे प्रकार

बँक गॅरंटी ही विशिष्ट रकमेसाठी आणि पूर्वनिश्चित कालावधीसाठी असते. हे स्पष्टपणे सूचित करते की कोणत्या परिस्थितीत हमी कराराला लागू आहे. बँक हमी आर्थिक स्वरूपाची किंवा कामगिरीवर आधारित असू शकते.

✔️ आर्थिक हमी

या हमी सामान्यतः सुरक्षा ठेवींच्या बदल्यात जारी केल्या जातात. काही करारांसाठी खरेदीदाराकडून आर्थिक बांधिलकी आवश्यक असू शकते जसे की सुरक्षा ठेव. अशा प्रकरणांमध्ये, पैसे जमा करण्याऐवजी, खरेदीदार विक्रेत्याला आर्थिक बँक हमी देऊ शकतो ज्यामुळे विक्रेत्याला नुकसान झाल्यास नुकसान भरपाई मिळू शकते.

✔️ कामगिरीची हमी

या हमी कराराच्या अंमलबजावणीसाठी जारी केल्या जातात किंवा ए बंधन. कराराची अकार्यक्षमता, अकार्यक्षमता किंवा कमी कामगिरी झाल्यास, लाभार्थीच्या नुकसानाची भरपाई बँकेकडून केली जाईल.

ओतणे परदेशी बँक हमी, आंतरराष्ट्रीय निर्यात परिस्थितींप्रमाणे, एक चौथा पक्ष असू शकतो - एक संवाददाता बँक जी प्राप्तकर्त्याच्या अधिवासाच्या देशात कार्य करते.

🥀 वास्तविक जगाचे उदाहरण

ठोस उदाहरणासाठी, कृषी उपकरणांच्या मोठ्या उत्पादकाचा विचार करा. निर्मात्याचे अनेक ठिकाणी पुरवठादार असले तरी, प्रवेशयोग्यता आणि वाहतूक खर्च या दोन्ही कारणांसाठी मुख्य भागांसाठी स्थानिक पुरवठादार असणे श्रेयस्कर असते.

यामुळे, त्यांना त्याच औद्योगिक परिसरात असलेल्या छोट्या धातूच्या कार्यशाळेशी करार करण्याची इच्छा असू शकते. लहान पुरवठादार तुलनेने अज्ञात आहे या वस्तुस्थितीमुळे, मोठ्या कंपनीला करार करण्यापूर्वी पुरवठादाराला बँक हमी घेणे आवश्यक आहे 300 000 $ मशीनच्या भागांचे.

लहान विक्रेत्याला बँक हमी मिळाल्यास, मोठी कंपनी विक्रेत्याशी करार करेल. या टप्प्यावर, कंपनी पैसे देऊ शकते 300 000 $ आगाऊ, हे समजले जाते की विक्रेत्याने पुढील वर्षी सहमत भाग वितरित करणे आवश्यक आहे.

विक्रेता तसे करण्यास अक्षम असल्यास, शेत उपकरणे उत्पादक विक्रेत्याने कराराच्या अटींचे उल्लंघन केल्यामुळे झालेल्या कोणत्याही नुकसानीचा बँकेकडून दावा करू शकतो.

बँक गॅरंटीबद्दल धन्यवाद, मोठा कृषी उपकरण निर्माता त्याच्या आर्थिक परिस्थितीशी तडजोड न करता त्याची पुरवठा साखळी लहान आणि सुलभ करू शकतो.

🥀 बँक गॅरंटीची किंमत किती आहे?

सामान्यतः, GB फी प्रत्येक व्यवहारात बँकेने गृहीत धरलेल्या जोखमीवर आधारित असते. उदाहरणार्थ, आम्‍ही मानतो की परफॉर्मन्स GB पेक्षा आर्थिक GB अधिक जोखीम गृहीत धरतो.

त्यामुळे, GB आर्थिक कमिशन GB कामगिरीसाठी आकारण्यात येणाऱ्या कमिशनपेक्षा जास्त असेल. GB च्या प्रकारावर अवलंबून, शुल्क साधारणपणे तिमाही आधारावर बिल केले जाते GB मूल्य 0,75% किंवा 0,50% GB च्या वैधता कालावधी दरम्यान.

याशिवाय, बँक अर्ज प्रक्रिया शुल्क, दस्तऐवजीकरण शुल्क आणि प्रक्रिया शुल्क देखील आकारू शकते. काही प्रकरणांमध्ये, बँकेला त्याच्या अर्जदाराकडून ठेव आवश्यक असते, जी सामान्यतः GB मूल्याच्या 100% असते.

🥀 बँक हमी आणि क्रेडिट पत्र यांच्यातील फरक

लेटर ऑफ क्रेडिट हा एक आर्थिक दस्तऐवज आहे जो अर्जदाराच्या आवश्यकतेनुसार काही सेवा पूर्ण केल्यावर लाभार्थीला पैसे देण्याचे बंधन बँकेवर लादतो. एलसी आहे बँकेने जारी केले जेव्हा खरेदीदार त्याच्या बँकेला विशिष्ट वस्तू किंवा सेवा मिळाल्यानंतर विक्रेत्याला पैसे देण्यास सांगतो.

बँक नंतर आवश्यक शुल्कासह खरेदीदाराकडून भरलेली रक्कम वसूल करेल. दुसरीकडे, GB अंतर्गत, जर अर्जदाराने तृतीय पक्षाला पैसे दिले नाहीत किंवा करारामध्ये प्रदान केलेल्या दायित्वांची पूर्तता केली नाही तरच बँक तृतीय पक्षाला पैसे देण्यास बांधील आहे.

GB चा वापर विक्रेत्याला करारातील अन्य पक्षाने केलेल्या गैर-कार्यक्षमतेमुळे झालेल्या नुकसानीपासून किंवा नुकसानापासून विमा काढण्यासाठी केला जातो. LC ला सामान्यतः GB असे समजले जाते कारण ते काही सामान्य वैशिष्ट्ये सामायिक करतात. जेव्हा व्यवहारातील पक्षांनी व्यावसायिक संबंध प्रस्थापित केलेले नसतात तेव्हा ते दोघेही व्यापार वित्तामध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावतात.

तथापि, LC आणि GB मध्ये बरेच फरक आहेत. क्रेडिट पत्र आणि बँक हमी यांच्यातील मुख्य फरक खालीलप्रमाणे आहेत:

✔️ निसर्ग

LC हे काही विशिष्ट सेवा पूर्ण केल्यास लाभार्थ्याला देय देण्याचे बँकेने स्वीकारलेले बंधन आहे. GB हे बँकेने लाभार्थ्याला दिलेले आश्वासन आहे जे अर्जदाराने चूक केल्यास विनिर्दिष्ट पेमेंट करण्यासाठी.

✔️ मुख्य जबाबदारी

LC मध्ये, बँक पेमेंट करण्याची प्राथमिक जबाबदारी राखून ठेवते आणि नंतर ती ग्राहकाकडून गोळा करते. GB सह, बँक केवळ ग्राहकाने डिफॉल्ट झाल्यास पेमेंट करण्याचे वचन देते.

✔️ पैसे

LC सह, बँक लाभार्थ्याला देय होईल तसे पेमेंट करते. ग्राहकाकडून दोष निर्माण होण्याची प्रतीक्षा करण्याची गरज नाही. GB द्वारे, जेव्हा ग्राहक लाभार्थीला पेमेंट करण्यात चूक करतो तेव्हाच बँक पेमेंट करते.

✔️ कामाच्या सवयी

LC हमी देतो की जोपर्यंत सेवा मान्य अटींनुसार पूर्ण केल्या जातात तोपर्यंत रक्कम दिली जाईल. जर दावेदार विनिर्दिष्ट अटींची पूर्तता करत नसेल तर BG नुकसान भरपाई देण्याचे वचन देतो.

✔️ सहभागी पक्षांची संख्या

पतपत्रात अनेक पक्ष सामील आहेत. एलसी जारी करणारी बँक, तिचा ग्राहक, लाभार्थी (तृतीय पक्ष) आणि सल्ला देणारी बँक. GB च्या संदर्भात, फक्त तीन पक्ष गुंतलेले आहेत: बँकर, त्याचा क्लायंट आणि लाभार्थी (तृतीय पक्ष).

✔️ प्रासंगिकता

सर्वसाधारणपणे, वस्तू आणि सेवा आयात आणि निर्यात करताना एलसी अधिक योग्य आहे. दुसरीकडे GB सर्व व्यावसायिक किंवा वैयक्तिक व्यवहारांसाठी योग्य आहे.

✔️ जोखीम

LC सह, बँक ग्राहकापेक्षा अधिक जोखीम गृहीत धरते. दुसरीकडे, GB सह ग्राहक मुख्य धोका गृहीत धरतो.

🥀 बँक गॅरंटीचे फायदे

बँक हमी व्यावसायिक व्यवहारात गुंतलेल्या पक्षांसाठी अनेक फायदे देतात. बँक हमींचे काही प्रमुख फायदे येथे आहेत:

✔️ आर्थिक सुरक्षा

बँक हमी हमीच्या लाभार्थ्यांना, सहसा पुरवठादार किंवा कर्जदारांना आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. कर्जदार त्यांच्या कराराच्या जबाबदाऱ्यांचा आदर करत नसला तरीही त्यांची देयके केली जातील याची त्यांना खात्री आहे. यामुळे व्यवसाय व्यवहारांशी संबंधित जोखीम कमी होते आणि पक्षांमध्ये विश्वास निर्माण होतो.

✔️ आत्मविश्वास वाढला

बँक हमी व्यवहारात सहभागी पक्षांमध्ये विश्वास निर्माण करते. लाभार्थ्याला खात्री आहे की जारी करणार्‍या बँकेद्वारे पेमेंट केले जाईल, जे पुरवठादारांना अधिक अनुकूल व्यावसायिक अटी स्वीकारण्यास किंवा दीर्घकालीन करारांना वचनबद्ध करण्यास प्रोत्साहित करू शकते.

✔️ आंतरराष्ट्रीय व्यवहार सुलभ करणे

बँक हमी विशेषतः आंतरराष्ट्रीय व्यवहारांमध्ये उपयुक्त आहेत, जेथे जोखीम आणि अनिश्चितता जास्त असू शकतात. ते पक्षांना अंतर, नियामक फरक आणि राजकीय जोखमींशी संबंधित अडथळे दूर करण्यास सक्षम करतात, ठोस आर्थिक संरक्षण प्रदान करतात.

✔️ हमींची लवचिकता

प्रत्येक व्यवहाराच्या विशिष्ट गरजेनुसार बँक हमी स्वीकारल्या जाऊ शकतात. विविध प्रकारच्या हमी आहेत, जसे की पेमेंट, निविदा किंवा कार्यप्रदर्शन हमी. हे पक्षांना त्यांच्या परिस्थितीला अनुकूल अशी हमी निवडण्याची आणि अनुकूल अटींवर वाटाघाटी करण्यास अनुमती देते.

क्रेडिटमध्ये प्रवेश

बँक हमी व्यवसायांसाठी क्रेडिटमध्ये प्रवेश सुलभ करू शकतात. बँकेला आर्थिक हमी देऊन, व्यवसाय अधिक अनुकूल अटींवर कर्ज किंवा क्रेडिट लाइन मिळवू शकतो. हे व्यवसाय वाढीसाठी किंवा इतर आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यात मदत करू शकते.

🥀 बँक हमींचे तोटे

जरी बँक गॅरंटी महत्त्वपूर्ण फायदे देतात, तरीही काही संभाव्य तोटे विचारात घेणे देखील महत्त्वाचे आहे. बँक हमींचे काही तोटे येथे आहेत:

✔️ आर्थिक खर्च

बँक गॅरंटीमुळे जारीकर्त्यासाठी आर्थिक खर्च होऊ शकतो. बँका सामान्यत: हमी जारी करण्यासाठी आणि राखण्यासाठी शुल्क आकारतात, जो व्यवसायासाठी अतिरिक्त खर्च असू शकतो.

याव्यतिरिक्त, गॅरंटी जारी करण्यासाठी बँकांना संपार्श्विक किंवा रोख ठेवींची आवश्यकता असू शकते, जे निधी बांधू शकतात.

✔️ आर्थिक बांधिलकी

जेव्हा एखादी बँक हमी जारी करते, तेव्हा ती कर्जदाराने कराराच्या जबाबदाऱ्यांचे पालन न केल्यास देय देण्याची आर्थिक वचनबद्धता करते. हे बँकेसाठी जोखीम दर्शवू शकते, कारण कर्जदार गॅरंटी दिलेल्या रकमेची परतफेड करू शकत नसला तरीही गॅरंटीचा सन्मान करण्यासाठी ती तयार असणे आवश्यक आहे.

यामुळे इतर कर्ज देण्याच्या किंवा इतर वित्तीय सेवा पुरवण्याच्या बँकेच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो.

✔️ जटिलता आणि डॉक्युमेंटरी आवश्यकता

बँक हमींमध्ये अनेकदा जटिल प्रक्रिया आणि कठोर कागदोपत्री आवश्यकता असतात.

गुंतलेल्या पक्षांनी जारी करणार्‍या बँकेच्या विशिष्ट प्रक्रियेचे पालन केले पाहिजे, ज्यासाठी अतिरिक्त वेळ आणि संसाधने आवश्यक असू शकतात. याव्यतिरिक्त, दस्तऐवजीकरणातील त्रुटी किंवा चुकांमुळे वॉरंटी विलंब किंवा अवैध होऊ शकते.

✔️ भौगोलिक मर्यादा

बँक हमी भौगोलिकदृष्ट्या मर्यादित असू शकतात. काही बँका काही विशिष्ट प्रदेशांसाठी किंवा जास्त जोखीम मानल्या जाणार्‍या देशांसाठी हमी देऊ शकत नाहीत. हे या प्रदेशांमध्ये कार्यरत व्यवसायांसाठी उपलब्ध पर्याय मर्यादित करू शकते.

✔️ जारी करणाऱ्या बँकेवर अवलंबित्व

बँक गॅरंटीचे लाभार्थी अनेकदा जारी करणाऱ्या बँकेच्या प्रतिष्ठेवर आणि प्रतिष्ठेवर अवलंबून असतात. बँकेला आर्थिक अडचणी आल्यास किंवा तिची प्रतिष्ठा धोक्यात आल्यास, हे हमीवरील विश्वासावर आणि वचन दिलेले पेमेंट मिळविण्याच्या लाभार्थीच्या क्षमतेवर परिणाम करू शकते.

विशिष्ट व्यावसायिक व्यवहारात बँक गॅरंटी वापरण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी त्यांचे फायदे आणि तोटे काळजीपूर्वक तोलणे महत्त्वाचे आहे.