ठेव प्रमाणपत्रांबद्दल आपल्याला माहित असणे आवश्यक असलेली प्रत्येक गोष्ट

गुंतवणूक आणि बचतीच्या जगात, ठेव प्रमाणपत्र (CD) हा एक लोकप्रिय आणि सुरक्षित पर्याय आहे तुमचे पैसे वाढवा. तुम्ही अनुभवी गुंतवणूकदार असाल किंवा तुमची बचत वाढवण्याचा सुरक्षित मार्ग शोधत असाल तरीही, ठेवींच्या प्रमाणपत्रांचे इन्स आणि आउट्स समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

या लेखात, आम्ही तुम्हाला ठेवींच्या प्रमाणपत्राविषयी माहिती असणे आवश्यक असलेल्या सर्व गोष्टींबद्दल मार्गदर्शन करू, ते कसे कार्य करतात यासह, त्यांचे फायदे आणि मर्यादा, जेणेकरुन तुमचे आर्थिक व्यवस्थापन करताना तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

चल जाऊया !!

🥀 ठेव प्रमाणपत्र म्हणजे काय?

les ठेव प्रमाणपत्र बँकिंग संस्था आणि क्रेडिट युनियन द्वारे ऑफर केलेली आर्थिक साधने आहेत. ते गुंतवणूकदारांना पूर्वनिश्चित कालावधीसाठी ठराविक रक्कम जमा करण्याची परवानगी देतात, साधारणपणे काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत. या ठेवीच्या बदल्यात, वित्तीय संस्था ठेव प्रमाणपत्राच्या आयुष्यासाठी निश्चित दराने व्याज देते.

ठेव प्रमाणपत्रांचा एक मुख्य फायदा म्हणजे त्यांचा sécurité. सीडी सामान्यत: नियमन केलेल्या वित्तीय संस्थांद्वारे जारी केल्या जात असल्याने, त्या कमी-जोखीम गुंतवणूक मानल्या जातात.

याव्यतिरिक्त, ठेवींच्या प्रमाणपत्रांमध्ये केलेल्या ठेवींचा अनेकदा सरकारी संस्थांद्वारे विमा उतरवला जातो, ज्यामुळे संभाव्य नुकसानीपासून अतिरिक्त संरक्षण मिळते.

ठेव प्रमाणपत्रे देखील देतात स्थिरता आर्थिक. व्याजदर हा सीडीच्या आयुष्यासाठी निश्चित केलेला असल्याने, गुंतवणूकदारांना मुदतपूर्तीच्या वेळी नेमकी किती रक्कम मिळेल हे आधीच माहित असते. हे अधिक तंतोतंत आर्थिक नियोजनास अनुमती देते आणि अल्प- किंवा मध्यम-मुदतीची उद्दिष्टे साध्य करू पाहणार्‍यांसाठी ते विशेषतः आकर्षक असू शकते.

तथापि, ठेवींचे प्रमाणपत्र असू शकते याची नोंद घेणे महत्त्वाचे आहे मर्यादा. उदाहरणार्थ, CD द्वारे ऑफर केलेल्या सुरक्षितता आणि स्थिरतेच्या बदल्यात, परतावा बहुतेकदा इतर, जोखमीच्या गुंतवणुकीपेक्षा कमी असतो.

याव्यतिरिक्त, ठेव प्रमाणपत्रामध्ये जमा केलेले निधी सामान्यतः निवडलेल्या मुदतीच्या कालावधीसाठी लॉक केले जातात, म्हणजे ते दंडाशिवाय परिपक्वतापूर्वी काढले जाऊ शकत नाहीत.

🥀 ठेव प्रमाणपत्र कसे कार्य करतात

तुमचे पैसे एका विशिष्ट कालावधीसाठी बँकेत जमा करण्याच्या बदल्यात (सामान्यतः मुदत किंवा कालावधी म्हणतात), बँक ए. निश्चित व्याज दर जे सर्वसाधारणपणे बचत खात्यांवर ऑफर केलेल्या दरांपेक्षा जास्त असते.

मुदत संपल्यावर, तुम्ही जमा केलेले पैसे (मुद्दल) आणि कोणतेही जमा झालेले व्याज तुम्हाला परत मिळते. सीडी टर्म संपण्यापूर्वी तुम्हाला तुमच्या फंडांमध्ये प्रवेश करण्याची आवश्यकता असल्यास, तुम्ही लवकर पैसे काढण्याच्या दंडाच्या अधीन आहात, ज्यामुळे तुम्ही सीडीवर मिळवलेले व्याज लक्षणीयरीत्या कमी करू शकता.

सीडी वेगवेगळ्या अटींमध्ये उपलब्ध आहेत आणि त्यांना भिन्न किमान शिल्लक आवश्यक असू शकतात. व्याजदर तुमची कमाई साधारणपणे वेळ कालावधी आणि खात्यातील पैशांच्या रकमेवर अवलंबून असते.

सर्वसाधारणपणे, मुदत जितकी जास्त असेल आणि तुम्ही जितके जास्त पैसे जमा कराल तितका जास्त दर तुम्हाला देऊ केला जाईल. दीर्घ मुदतीसाठी मोठ्या किमान शिल्लक आवश्यक नसते.

बचत खात्यांप्रमाणे, CD वर चक्रवाढ व्याज मिळते, याचा अर्थ असा होतो की तुम्ही मिळवलेले व्याज तुमच्या मुद्दलात वेळोवेळी जोडले जाते. मग, ही नवीन एकूण रक्कम स्वतःचे व्याज उत्पन्न करते, आणि असेच.

चक्रवाढ व्याजामुळे, व्याज दर आणि वार्षिक टक्केवारी उत्पन्न (APY) मधील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. व्याजदर हा तुम्हाला मिळणारा निश्चित व्याजदर दर्शवतो, तर APY तुम्ही चक्रवाढ व्याज लक्षात घेऊन एका वर्षात कमावलेल्या रकमेचा संदर्भ देतो.

🥀 ठेवींचे प्रमाणपत्र कसे निवडावे

डिपॉझिटचे प्रमाणपत्र (CD) निवडताना, तुम्ही तुमच्या आर्थिक गरजा आणि उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम अनुकूल निवड करता हे सुनिश्चित करण्यासाठी अनेक घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. तुमची निवड करताना विचारात घेण्यासारख्या काही गोष्टी येथे आहेत:

सीडी कालावधी

ठेवींच्या प्रमाणपत्रांची एक निश्चित मुदत असते, साधारणपणे काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत. तुमचे पैसे लॉक करणे तुम्हाला किती काळ परवडेल याचा विचार करा.

तुमच्याकडे अल्प-मुदतीची योजना असल्यास, अल्प-मुदतीची सीडी निवडा. आपण दीर्घकालीन वाढ शोधत असल्यास, दीर्घकालीन सीडी अधिक योग्य असू शकते.

व्याज दर

विविध वित्तीय संस्थांद्वारे देऊ केलेल्या व्याजदरांची तुलना करा. तुमचा विजय वाढवण्यासाठी सर्वात स्पर्धात्मक ऑफर पहा. लक्षात ठेवा की सीडीची मुदत आणि जमा केलेल्या रकमेनुसार व्याजदर बदलू शकतात.

नूतनीकरण धोरण

सीडी नूतनीकरण धोरणाबद्दल विचारा. काही सीडी मॅच्युरिटीवर आपोआप रिन्यू होतात, तर काहींना तुमच्याकडून कारवाईची आवश्यकता असते. तुम्हाला नूतनीकरणाच्या अटी समजल्या आहेत आणि तुम्हाला तीच सीडी सुरू ठेवायची आहे किंवा इतर पर्याय एक्सप्लोर करायचे आहेत याची खात्री करा.

लवकर पैसे काढण्यासाठी दंड

सीडी परिपक्व होण्यापूर्वी तुम्हाला तुमचे पैसे काढायचे असल्यास लागू होऊ शकणार्‍या दंडांसाठी तपासा. पेनल्टीमुळे तुमचा विजय कमी होऊ शकतो, त्यामुळे निर्णय घेण्यापूर्वी याची जाणीव असणे आवश्यक आहे.

FDIC विमा

सीडी जारी करणार्‍या वित्तीय संस्थेचा युनायटेड स्टेट्समधील फेडरल डिपॉझिट इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन (FDIC) किंवा तुमच्या देशातील तत्सम संस्थेद्वारे विमा उतरवला असल्याची खात्री करा. हे सुनिश्चित करते की वित्तीय संस्था अपयशी झाल्यास तुमच्या ठेवी एका विशिष्ट रकमेपर्यंत संरक्षित केल्या जातात.

आर्थिक उद्दिष्टे

तुमच्या वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टांचा विचार करा. तुम्ही स्थिरता आणि सुरक्षितता शोधत असल्यास, निश्चित-दर सीडी अधिक चांगली असू शकते. तुम्ही संभाव्य उच्च परतावा मिळविण्यासाठी अधिक जोखीम पत्करण्यास तयार असल्यास, तुम्ही चल किंवा बाजाराशी संबंधित दर असलेल्या सीडीचा विचार करू शकता.

🥀 ठेवीचे दलाल प्रमाणपत्रे

जरी बहुतेक सीडी थेट बँकांकडून खरेदी केल्या जातात, अनेक ब्रोकरेज फर्म आणि स्वतंत्र विक्रेते देखील सीडी ऑफर करतात. हे लोक आणि संस्था, ज्यांना " ठेव दलाल ", कधीकधी संस्थेला ठराविक रक्कम ठेवी देण्याचे आश्वासन देऊन सीडीसाठी उच्च व्याजदराची वाटाघाटी करू शकते. ठेव दलाल नंतर हे देऊ शकतात " व्यापार सीडी » त्याच्या ग्राहकांना.

सीडी एखाद्या प्रतिष्ठित संस्थेची असल्याची खात्री करण्यासाठी जारीकर्त्याची किंवा ठेव दलालची पार्श्वभूमी काळजीपूर्वक तपासा. ठेव दलाल परवानाकृत किंवा प्रमाणित नाहीत आणि कोणतीही राज्य किंवा फेडरल एजन्सी त्यांना मान्यता देत नाही.

कोणीही डिपॉझिट ब्रोकर असल्याचा दावा करू शकत असल्याने, ठेव ब्रोकर किंवा ते ज्या कंपनीसाठी काम करतात त्यांच्याकडे तक्रारी किंवा फसवणुकीचा इतिहास आहे का ते नेहमी तपासा. अनेक ठेव दलाल गुंतवणूक व्यावसायिकांशी संलग्न आहेत.

🥀 ठेव प्रमाणपत्रांचे प्रकार

विशिष्ट आर्थिक गरजा आणि उद्दिष्टे पूर्ण करू शकणारे विविध प्रकारचे ठेवी प्रमाणपत्रे (CDs) आहेत. येथे काही सर्वात सामान्य प्रकार आहेत:

✔️ निश्चित दर सीडी

या प्रकारची सीडी ठेवीच्या कालावधीसाठी निश्चित व्याज दर देते. याचा अर्थ असा की परिपक्वतेच्या वेळी तुम्हाला नेमकी किती रक्कम मिळेल हे तुम्हाला आधीच माहीत आहे. स्थिर-दर सीडी त्यांच्या स्थिरता आणि अंदाजानुसार लोकप्रिय आहेत.

✔️ व्हेरिएबल रेट सीडी

निश्चित दराच्या सीडीच्या विपरीत, चल दर असलेल्या सीडीमध्ये व्याजदर असतात जे बाजाराच्या परिस्थितीनुसार चढ-उतार होऊ शकतात. व्याज दर नियमितपणे समायोजित केले जाऊ शकतात, सामान्यत: प्राइम रेट सारख्या बेंचमार्कवर आधारित.

व्हेरिएबल-रेट सीडी व्याजदर वाढल्यास उच्च दरांची क्षमता देतात, परंतु ते दर कमी होण्याचा धोका देखील बाळगतात.

✔️ सीडी मोजली

शिडी असलेल्या सीडीसह, तुम्ही वेगवेगळ्या मॅच्युरिटीमध्ये पैसे जमा करता, प्रत्येकाचा स्वतःचा व्याजदर.

उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमच्या पैशाचा काही भाग कमी व्याजदरासह अल्प-मुदतीच्या सीडीमध्ये आणि दुसरा भाग जास्त व्याजदरासह दीर्घकालीन सीडीमध्ये ठेवू शकता. हे तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीत वैविध्य आणण्याची आणि तुमचा परतावा वाढवण्यास अनुमती देते.

✔️ वाढती उत्पन्न सीडी

वाढत्या उत्पन्नाच्या सीडी व्याज दर देतात जे कालांतराने हळूहळू वाढतात. उदाहरणार्थ, वाढत्या उत्पन्नाच्या सीडीमध्ये सुरुवातीला कमी व्याजदर असू शकतो, परंतु जो दर वर्षी ठेवीच्या आयुष्यामध्ये वाढतो.

जर तुम्ही तुमची सीडी जास्त काळ ठेवण्याची योजना आखत असाल आणि तुमची कमाई वाढवू इच्छित असाल तर हे आकर्षक असू शकते.

✔️ प्रीपेमेंट सीडी

काही सीडी नियोजित परिपक्वता तारखेपूर्वी दंड न भरता लवकर परतफेड करण्याची शक्यता देतात. मुदत संपण्यापूर्वी तुम्हाला तुमच्या निधीमध्ये प्रवेश हवा असल्यास हे फायदेशीर ठरू शकते, परंतु लवकर परतफेडीशी संबंधित विशिष्ट अटी तपासणे महत्त्वाचे आहे.

✔️ अनुक्रमित सीडी

इंडेक्स सीडी एका विशिष्ट मार्केट इंडेक्सशी जोडल्या जातात, जसे की S&P 500 किंवा Dow Jones. रिटर्न्स या निर्देशांकाच्या कामगिरीवर आधारित आहेत, संभाव्यत: उच्च नफा देतात, परंतु वाढीव जोखीम देखील देतात.

les अनुक्रमित सीडी काही भांडवल संरक्षणाचा फायदा घेऊन बाजारातील हालचालींमध्ये भाग घेऊ इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक असू शकते.

गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी प्रत्येक प्रकारच्या सीडीची विशिष्ट वैशिष्ट्ये आणि अटी पूर्णपणे समजून घेणे आवश्यक आहे.

🥀 ठेव प्रमाणपत्राचे फायदे आणि तोटे

जरी ठेव प्रमाणपत्र हे गुंतवणुकीसाठी एक ठोस साधन मानले जात असले तरी त्यांची स्वतःची ताकद आणि कमकुवतपणा देखील आहे ज्यांचा विचार करणे आवश्यक आहे. विचारात घेण्यासाठी ठेव प्रमाणपत्राच्या साधक आणि बाधकांची यादी येथे आहे:

✔️ ठेव प्रमाणपत्राचे फायदे

लवचिक अटी: सीडीवर जमा करता येणार्‍या अटी आणि रक्कम लवचिक आहेत. जर तुम्ही तुमचे पैसे जास्त काळ बांधून ठेवण्यास तयार नसाल, तर तुम्ही सहजपणे कमी कालावधीसाठी निवड करू शकता. सीडीच्या शेवटी, तुम्ही ती सीडी रिन्यू करू शकता किंवा नवीन सुरू करू शकता.

सुरक्षा: सरकारी-विमाधारक संस्थेकडून उपलब्ध असलेल्या सीडीचा साधारणपणे $250 पर्यंत विमा उतरवला जातो. हे गुंतवणुकीतील बरीचशी जोखीम काढून टाकते.

बचत खात्यांपेक्षा चांगला परतावा: सीडी धारकाला बचत खातेधारकांप्रमाणे मुक्तपणे पैसे काढण्याची परवानगी नसल्यामुळे, वित्तीय संस्थेसाठी सीडी अधिक मौल्यवान असते. या कारणास्तव, सीडी धारकास दिले जाणारे व्याज दर पारंपारिक बचत खात्यापेक्षा जास्त आहे.

विस्तृत निवड: तुम्ही वेगवेगळ्या वित्तीय संस्थांकडून वेगवेगळ्या परिपक्वता आणि अटींसह सीडी मिळवू शकता. सीडीच्या विविधतेमुळे, गुंतवणूकदार त्यांच्या वैयक्तिक गरजा पूर्ण करणारी सीडी शोधू शकतात.

निश्चित आणि अंदाजे परतावा: गुंतवणूकदाराला विशिष्ट वेळी विशिष्ट परतावा मिळण्याची खात्री असू शकते. जरी व्याजदर व्यापक अर्थव्यवस्थेत खाली आले तरी सीडी दर स्थिर राहील. आर्थिक नियोजन सोपे करून तुमच्या शिल्लक वाढीचा दर तुम्ही सहज ठरवू शकाल.

✔️ ठेव प्रमाणपत्राचे तोटे

मर्यादित तरलता: पारंपारिक बचत खात्याप्रमाणे सीडी मालक त्यांच्या पैशात सहज प्रवेश करू शकत नाही. मुदत संपण्यापूर्वी सीडीमधून पैसे काढण्यासाठी दंड भरावा लागतो. हा दंड व्याजाच्या तोट्याचे किंवा मुख्य दंडाचे स्वरूप घेऊ शकतो.

लवचिकता वाढवण्यासाठी, गुंतवणूकदार सीडी लॅडर तयार करू शकतो, जी वेगवेगळ्या मॅच्युरिटी तारखा आणि अटींसह सीडीने बनलेली असते. शिडीच्या रणनीतीसह, तुमच्याकडे वेगवेगळ्या वेळेच्या अंतराने तुमची सीडी बचत ऍक्सेस करण्यासाठी अधिक पर्याय आहेत.

महागाईचा धोका: सीडीचे दर महागाईच्या दरापेक्षा कमी असू शकतात. याचा अर्थ असा आहे की जर व्याजाची कमाई महागाई दरापेक्षा जास्त असेल तर तुमचा पैसा कालांतराने त्याची क्रयशक्ती गमावू शकतो.

हे साधक आणि बाधक लक्षात घेऊन, सीडीचे साधक सामान्यतः बाधकांपेक्षा जास्त असतात हे विचारात घेणे शहाणपणाचे आहे. सीडी तुम्हाला कोणत्याही अडचणीशिवाय तुमची बचत वाढवू देते. ऑनलाइन संसाधने वापरून तुम्ही वेगवेगळ्या प्रकारच्या सीडींची सहज तुलना करू शकता आणि तुमच्या गरजा पूर्ण करणारी एक तुम्हाला मिळू शकते.

🥀 सारांश….

ठेव प्रमाणपत्र हे तुमचे पैसे वाढवण्यासाठी एक लोकप्रिय आणि सुरक्षित आर्थिक साधन आहे. ते कमी-जोखीम गुंतवणुकीचा पर्याय देतात, त्यावर अवलंबून, स्थिर किंवा परिवर्तनीय व्याजदर निवडलेल्या सीडीचा प्रकार.

ठेवींच्या प्रमाणपत्रांचे इन्स आणि आउट्स समजून घेऊन, तुम्ही तुमचे वित्त व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

सीडी देतात आर्थिक सुरक्षा आणि स्थिरता, तुमचे प्रारंभिक भांडवल वसूल करण्याच्या आणि ठेवीच्या कालावधीसाठी नियमित व्याज प्राप्त करण्याच्या हमीसह. ते त्यांच्या भांडवलाची सुरक्षितता जपून अल्प किंवा मध्यम मुदतीची वाढ शोधत असलेल्या लोकांसाठी विशेषतः योग्य आहेत.

ठेवींचे प्रमाणपत्र निवडताना, सीडी टर्म, व्याज दर, नूतनीकरण धोरणे आणि लवकर पैसे काढणे यासारख्या घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. वेगवेगळ्या वित्तीय संस्थांकडून ऑफरची तुलना करून, तुम्ही तुमच्या गरजा आणि उद्दिष्टांना अनुकूल अशी सीडी शोधू शकता.

टिप्पण्यांमध्ये मला तुमच्या सर्व चिंता सोडा.