Bagaimana untuk memilih kad bank anda?

Hari ini saya bercakap dengan anda tentang subjek yang ramai di antara kita tidak begitu faham. Ini adalah kad bank. Sebenarnya, kad bank biasanya dikaitkan dengan akaun bank dan membolehkan kami membuat pengeluaran tunai daripada ATM. Tujuan kad ini tidak lebih daripada untuk menyediakan perkhidmatan tambahan.

Kad ini menawarkan kami kemudahan, keselamatan dan kepantasan dalam menguruskan wang kami. Mereka juga membenarkan kami membuat pembelian di kedai atau di internet. Dalam artikel ini, saya menyampaikan kepada anda pelbagai jenis kad bank jadi anda boleh memilih mana yang sesuai dengan anda.

Mari kita mulakan dengan mentakrifkan konsep, seperti yang selalu kita lakukan. Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah latihan yang membolehkan anda peroleh 1000euros/Hari di 5euros.com. Klik di sini untuk membelinya

🥀 Apa itu kad bank 

A kad bank adalah cara pembayaran yang dikeluarkan oleh bank atau institusi kewangan. Ia dipautkan ke akaun bank dan membolehkan pemegangnya menjalankan transaksi kewangan, seperti pembelian dalam kedai, pengeluaran tunai daripada mesin juruwang automatik (ATM) atau pembayaran dalam talian.

Kad bank boleh mengambil bentuk yang berbeza, termasuk kad debit atau kad kredit. Kad debit dipautkan terus kepada baki yang tersedia dalam akaun bank pemegang. Apabila kad digunakan, jumlah transaksi ditolak dengan serta-merta daripada baki akaun.

Sebaliknya, kad kredit membenarkan pemegangnya untukpinjam duitt daripada bank atau pengeluar kad. Perbelanjaan dengan kad kredit ditambah kepada baki yang mesti dibayar balik kemudian, biasanya dengan faedah jika baki tidak dibayar sepenuhnya setiap bulan.

Kad bank umumnya mempunyai a cip mikro dan jalur magnetik untuk memudahkan transaksi. Mereka juga mungkin dilengkapi dengan ciri tambahan, seperti program ganjaran, insurans atau pilihan pembayaran tanpa sentuh.

🥀 Sejarah kad kredit

Semuanya bermula pada tahun 1914 dengan Western Union, yang telah mencipta kad untuk pelanggan VIPnya. Kad ini menawarkan mereka layanan keutamaan dan kemungkinan mengakses kredit tanpa kos. Ini adalah ketibaan kad bank. Dari situ, banyak syarikat lain mula mengeluarkan kad mereka sendiri.

Pada masa itu, kad bank bertujuan untuk kegunaan eksklusif pertubuhan yang mengeluarkannya, untuk membina kesetiaan pelanggan. Kad ini juga bertujuan untuk menyediakan layanan VIP dan kredit yang memudahkan pembelian dalam perniagaan itu sendiri.

Walaupun, seperti banyak ciptaan hebat, ia dilahirkan secara kebetulan, ciptaan peta pertama ini akan merebak seperti buih. yang Diners Club ialah kad kredit pertama, yang membolehkan pembayaran di beberapa restoran yang telah bergabung untuk membenarkan pembayaran tertunda.

Apabila ia berkembang, entiti kewangan di seluruh Amerika Syarikat mula mengeluarkan kad. Setiap kali, kad membolehkan pembayaran di lebih banyak tempat.

Dalam 1958 American Express dan Bank of America, akan menyertai ledakan dalam kad ini yang memungkinkan untuk menangguhkan pembelian untuk pembayaran faedah yang kecil.

MasterCard dilahirkan pada penghujung tahun 60-an, membuat lompatan ke Eropah. VISA dilahirkan pada tahun 1977 daripada kesatuan beberapa bank, yang diketuai oleh Bank of America.

🥀 Pelbagai jenis kad kredit

Terdapat beberapa jenis kad bank, masing-masing mempunyai ciri tersendiri. Dalam artikel ini, saya telah mengambil masalah untuk menyerlahkan kepada anda ciri-ciri setiap jenis kad bank untuk membolehkan anda membuat pilihan dengan mudah.

Ciri-ciri ini juga akan membolehkan anda mengurangkan atau mengelakkan caj bank tertentu. Saya mengesyorkan anda menyemak panduan saya bagaimana untuk mengelakkan caj bank yang tinggi.

✔️ Kad Debit

Jenis kad bank pertama dalam senarai kami ialah kad debit itu. Ia adalah sejenis kad yang hanya boleh mempunyai wang yang ada dalam akaun bank yang berkaitan. Iaitu, walaupun anda boleh mengeluarkan wang dari ATM dan membayar di kedai, hadnya adalah dalam baki akaun anda.

Kad jenis ini adalah salah satu yang paling biasa. Ia boleh digunakan untuk mengeluarkan wang tunai dari ATM, membayar bil di kedai di mana ia diterima. Kad ini juga membolehkan anda membuat pemindahan dan transaksi lain seperti menyemak baki akaun, dsb.

Dia secara amnya mempunyai a had harian pengeluaran tunai maksimum. Anda mesti berunding dengan bank anda untuk mengetahui had ini.

➤ Ciri kad debit

Kad debit mempunyai beberapa ciri tersendiri yang menjadikannya kaedah pembayaran yang popular dan mudah. Berikut adalah beberapa ciri utamanya:

Akses terus ke akaun bank: Kad debit dipautkan terus ke akaun bank pemegang. Apabila digunakan untuk membuat pembelian atau mengeluarkan wang, jumlah yang sepadan segera ditolak daripada baki yang ada pada akaun.

Penggunaan serba boleh: Kad debit boleh digunakan dalam pelbagai situasi. Ia boleh digunakan untuk membuat pembelian di kedai, dalam talian atau melalui telefon, serta untuk mengeluarkan wang dari mesin juruwang automatik (ATM).

Keselamatan: Kad debit biasanya dilengkapi dengan cip mikro dan PIN (Nombor Pengenalan Peribadi) untuk memastikan keselamatan transaksi. Pemegang kad mesti memasukkan PIN semasa membuat transaksi, yang menambah lapisan keselamatan tambahan.

Tiada pinjaman wang: Tidak seperti kad kredit, kad debit tidak membenarkan anda meminjam wang. Perbelanjaan yang dibuat dengan kad debit ditolak terus daripada baki yang terdapat dalam akaun bank pemegang.

Penjejakan perbelanjaan: Transaksi yang dibuat dengan kad debit biasanya direkodkan pada penyata akaun bank pemegang, menjadikannya lebih mudah untuk menjejak perbelanjaan dan mengurus kewangan peribadi.

Tiada caj faedah: Memandangkan kad debit tidak membenarkan anda meminjam wang, ia biasanya tidak dikenakan caj faedah. Walau bagaimanapun, sesetengah bank mungkin mengenakan yuran atau yuran pengguna untuk transaksi tertentu tertentu.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa ciri khusus kad debit mungkin berbeza-beza bergantung pada bank yang mengeluarkan dan negara di mana ia digunakan. Adalah disyorkan untuk merujuk terma dan dasar bank untuk mendapatkan maklumat terperinci tentang ciri kad debit tertentu.

✔️ Kad kredit

Kad kredit adalah satu bentuk pembiayaan jangka pendek untuk pelanggan bank. Ini bermakna anda boleh membuat pembelian apabila anda tidak mempunyai wang yang mencukupi dalam akaun anda.

Perbezaan utama dengan kad debit ialah kad kredit adalah berkaitan dengan pinjaman. Dalam erti kata lain, jika kita mempunyai kad kredit dengan kredit sebanyak €5, walaupun kita tidak mempunyai wang dalam akaun bank kita, kita boleh mengeluarkan wang dari ATM atau membayar di kedai. sehingga € 5.

Ingat bahawa menggunakan kad kredit mempunyai akibat yang sama seperti mana-mana kaedah kredit yang lain. Dalam erti kata lain, anda diwajibkan memulangkan wang dan membayar faedah yang ditanggung.

➤ Ciri-ciri kad kredit

Kad kredit mempunyai beberapa ciri tersendiri yang menjadikannya alat pembayaran yang popular dan serba boleh. Berikut adalah beberapa ciri utamanya:

Meminjam wang: Tidak seperti kad debit, kad kredit membenarkan pemegangnya meminjam wang daripada bank pengeluar atau institusi kewangan. Perbelanjaan yang dibuat dengan kad ditambah kepada baki yang mesti dibayar kemudian.

Tempoh penangguhan : Kad kredit biasanya menawarkan tempoh tangguh di mana tiada faedah dikenakan ke atas perbelanjaan yang dibuat. Tempoh ini biasanya berbeza antara 21 dan 30 hari dari tarikh transaksi. Jika baki dibayar balik sepenuhnya sebelum tamat tempoh tenggang, tiada faedah dikenakan.

Caj faedah: Jika baki kad kredit tidak dibayar sepenuhnya sebelum tamat tempoh tangguh, caj faedah akan dikenakan ke atas baki yang tinggal. Kadar faedah kad kredit boleh berbeza-beza, jadi penting untuk menyemak syarat khusus dengan pengeluar kad.

Fleksibiliti pembayaran: Kad kredit menawarkan fleksibiliti dari segi pembayaran. Pemegang Kad boleh memilih untuk membayar balik jumlah penuh yang dibelanjakan setiap bulan atau membuat pembayaran minimum, yang biasanya termasuk faedah. Walau bagaimanapun, adalah disyorkan untuk membayar baki sepenuhnya setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah yang tinggi.

Ganjaran dan faedah: Banyak kad kredit menawarkan program ganjaran, seperti mata, pulangan tunai atau perbatuan penerbangan, yang membolehkan pemegang kad menerima faedah tambahan apabila menggunakan kad mereka untuk membuat pembelian.

Perlindungan Pengguna: Kad kredit sering menawarkan peningkatan perlindungan untuk pengguna sekiranya berlaku penipuan atau pertikaian dengan peniaga. Mereka juga mungkin menawarkan insurans tambahan, seperti insurans perjalanan atau perlindungan pembelian.

✔️ Kad pembayaran boleh diperbaharui atau tertunda

Ini adalah kad kredit di mana kaedah pembayaran yang fleksibel telah dipilih. Mereka membenarkan anda memulangkan kredit tertunda dengan membayar ansuran berkala yang berbeza-beza mengikut jumlah yang diaturkan.

Dalam had yang ditetapkan oleh bank anda, anda boleh menetapkan jumlah deposit. Tetapi, ketahuilah bahawa dengan setiap pembayaran yang dibayar, kredit yang terdapat pada kad itu akan diisi semula. Dalam erti kata lain, anda boleh mencari jumlah modal yang anda perlunaskan pada setiap saham. Apakah ciri istimewa kad pembayaran tertunda?

➤ Ciri-ciri kad pembayaran tertunda

Kad pembayaran tertunda, juga dikenali sebagai kad kredit pembayaran tertunda, mempunyai beberapa ciri khusus. Berikut adalah beberapa ciri utama mereka:

Penangguhan pembayaran: Kad pembayaran tertunda membolehkan pemegang kad menangguhkan pembayaran baki kad sepenuhnya sehingga tarikh kemudian, biasanya pada penghujung bulan berikutnya. Ini bermakna perbelanjaan yang dibuat dengan kad tidak perlu dibayar balik serta-merta.

Tempoh penangguhan : Kad pembayaran tertunda biasanya menawarkan tempoh tangguh di mana tiada faedah dikenakan ke atas sebarang perbelanjaan yang dibuat. Tempoh ini secara amnya berbeza-beza antara 21 dan 30 hari dari tarikh transaksi. Jika baki dibayar balik sepenuhnya sebelum tamat tempoh tenggang, tiada faedah dikenakan.

Caj faedah: Jika baki kad tidak dibayar sepenuhnya sebelum tamat tempoh tangguh, caj faedah akan dikenakan ke atas baki yang tinggal. Kadar faedah untuk kad pembayaran tertunda boleh berbeza-beza, jadi adalah penting untuk menyemak syarat khusus dengan pengeluar kad.

Fleksibiliti pembayaran: Pemegang kad pembayaran tertunda mempunyai pilihan untuk membayar balik jumlah penuh yang dibelanjakan setiap bulan atau membuat pembayaran minimum. Walau bagaimanapun, adalah disyorkan untuk membayar baki sepenuhnya setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah yang tinggi.

Penggunaan serba boleh: Kad pembayaran tertunda boleh digunakan dalam pelbagai situasi, sama ada untuk pembelian dalam kedai, dalam talian atau telefon, serta untuk pengeluaran tunai daripada mesin juruwang automatik (ATM).

Ganjaran dan faedah: Sesetengah kad pembayaran tertunda menawarkan program ganjaran yang serupa dengan kad kredit tradisional, seperti mata, pulangan tunai atau faedah istimewa yang berkaitan dengan penggunaan kad.

✔️ Kad atau dompet prabayar

Kad prabayar membolehkan anda membuat pembayaran. Kad ini tidak dikaitkan dengan akaun bank. Mereka biasanya digunakan untuk membuat pembayaran kecil dan mempunyai kelebihan kerana boleh mengecasnya bila-bila masa yang kita mahu.

Oleh itu, jika kad dicuri, kerugian maksimum anda akan menjadi baki pada kad pada masa itu. Kad prabayar lebih serupa dengan kad debit kerana pelanggan hanya boleh mempunyai baki tepat pada kad.

➤ Ciri-ciri kad prabayar

Kad prabayar mempunyai beberapa ciri khusus yang membezakannya daripada jenis kad pembayaran lain. Berikut adalah beberapa ciri utama mereka:

Pra-pemuatan: Kad prabayar mesti dimuatkan dengan jumlah tertentu sebelum ia boleh digunakan. Ini bermakna bahawa pemegang kad mesti mendepositkan dana ke dalam kad sebelum mereka boleh membuat pembelian atau pembayaran.

Gunakan terhad kepada baki yang tersedia: Perbelanjaan dengan kad prabayar adalah terhad kepada jumlah yang dimuatkan ke dalam kad sebelum ini. Setelah baki yang ada habis, kad tidak boleh digunakan melainkan dimuat semula.

Tiada pautan dengan akaun bank: Tidak seperti kad debit atau kredit, kad prabayar tidak terikat pada akaun bank tertentu. Mereka beroperasi secara autonomi dan tidak mempunyai kesan ke atas kewangan peribadi pemegang melebihi jumlah yang dimuatkan pada kad.

Tanpa Nama: Kad prabayar selalunya menawarkan tahap tidak dikenali kerana ia tidak dikaitkan secara langsung dengan identiti pemegang kad. Ini boleh memberi manfaat kepada mereka yang ingin mengekalkan privasi mereka semasa transaksi kewangan.

Penggunaan serba boleh: Kad prabayar biasanya boleh digunakan dalam situasi yang sama seperti kad pembayaran lain, sama ada untuk pembelian dalam kedai, dalam talian atau telefon. Ia juga boleh digunakan untuk mengeluarkan wang dari mesin pengeluaran wang automatik (ATM).

Tiada yuran faedah atau overdraf: Memandangkan kad prabayar berfungsi dengan jumlah pramuat, tiada caj faedah yang berkaitan dengan penggunaannya. Di samping itu, tidak mungkin untuk membelanjakan lebih daripada baki yang ada, yang menghapuskan risiko ditemui.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa ciri khusus kad prabayar mungkin berbeza-beza bergantung pada pengeluar dan syarat yang dikaitkan dengan kad tersebut.

✔️ Kad berbilang mata wang

Kad jenis ini tidak begitu popular seperti yang sebelumnya, tetapi ia membolehkan anda menambah nilai kad anda dalam satu mata wang dan membuat pembayaran dalam tiga atau empat mata wang yang berbeza.

Sebagai contoh, jika saya memuatkan kad saya dengan Peso Mexico, kad ini akan membolehkan saya membuat pembayaran bukan sahaja dalam Peso, tetapi juga dalam dolar AS, euro dan paun, contohnya.

Kad ini berfungsi seperti kad prabayar, di mana wang didepositkan sebelum sebarang transaksi pembayaran. Kelebihan kad ini ialah kos penukaran daripada satu mata wang kepada mata wang lain dapat dielakkan semasa melancong.

✔️ kad maya

Kad maya ialah kad pembayaran yang hanya wujud dalam bentuk elektronik, tanpa sokongan fizikal. Mereka mempunyai ciri khusus tertentu:

Penggunaan dalam talian: Kad maya direka terutamanya untuk pembelian dalam talian. Ia biasanya dikaitkan dengan nombor kad, tarikh tamat tempoh dan kod keselamatan (CVV), yang boleh digunakan semasa proses pembayaran di tapak web.

Keselamatan yang dipertingkatkan: Kad maya menyediakan tahap keselamatan tambahan untuk transaksi dalam talian. Oleh kerana mereka bukan fizikal, mereka kurang berkemungkinan hilang atau dicuri. Selain itu, sesetengah kad maya adalah sekali guna, bermakna ia hanya boleh digunakan sekali untuk transaksi tertentu, meningkatkan keselamatan.

Kawalan perbelanjaan: Kad maya membolehkan pengguna menetapkan had perbelanjaan tertentu untuk tempoh masa tertentu. Ini berguna untuk mengawal perbelanjaan dalam talian dan mengelakkan pembelian terdorong.

Kemungkinan tidak mahu dikenali: Dalam sesetengah kes, kad maya boleh memberikan tahap kerahasiaan apabila membeli-belah dalam talian. Memandangkan mereka tidak dikaitkan secara langsung dengan identiti pemegang, mungkin lebih sukar untuk mengesan transaksi kembali kepada orang tertentu.

Kemudahan penciptaan dan penggunaan: Kad maya selalunya boleh dibuat dengan cepat dan mudah dalam talian, tanpa perlu melawati bank atau institusi kewangan secara fizikal. Selain itu, ia boleh digunakan serta-merta selepas penciptaan.

Had Penggunaan : Kad maya mungkin mempunyai had penggunaan tertentu. Contohnya, mereka mungkin tidak diterima di semua kedai dalam talian atau mungkin tidak boleh digunakan untuk jenis transaksi tertentu, seperti pengeluaran tunai daripada mesin juruwang automatik (ATM).

🥀 Ringkasan…

Kesimpulannya, pilih kad kredit anda adalah keputusan penting yang bergantung kepada banyak faktor peribadi. Adalah penting untuk mengambil kira keperluan khusus anda, gaya hidup dan keutamaan kewangan apabila memilih kad bank.

Artikel itu meneroka pelbagai kategori kad bank, termasuk kad kredit, kad pembayaran tertunda, kad prabayar dan kad maya. Setiap kad ini mempunyai ciri unik yang boleh memenuhi keperluan tertentu.

Apabila memilih kad kredit, adalah penting untuk mempertimbangkan perkara seperti yuran berkaitan, faedah dan ganjaran yang ditawarkan, kadar faedah, fleksibiliti pembayaran dan keselamatan. Anda juga disyorkan untuk membandingkan tawaran daripada institusi kewangan yang berbeza untuk mencari kad yang paling sesuai dengan keperluan anda.

Akhirnya, tiada kad bank universal yang sesuai dengan semua orang. Ini adalah keputusan peribadi yang memerlukan renungan yang teliti. Dengan memahami ciri dan pilihan yang ada, anda boleh memilih kad bank yang memudahkan pengurusan kewangan harian dan menawarkan faedah yang disesuaikan dengan gaya hidup anda.

Sama ada untuk mengurus perbelanjaan anda, mendapat manfaat daripada ganjaran atau memastikan penggunaan dalam talian yang selamat, memilih kad bank yang betul boleh menyumbang kepada pengalaman kewangan yang lebih menyenangkan dan cekap.

Soalan Lazim – Bagaimana untuk memilih kad bank anda?

S: Apakah kategori kad bank yang berbeza?
J: Kategori utama kad bank ialah kad kredit, kad pembayaran tertunda, kad prabayar dan kad maya.

S: Apakah faktor yang perlu anda pertimbangkan semasa memilih kad kredit?
J: Adalah penting untuk mempertimbangkan keperluan khusus anda, gaya hidup dan keutamaan kewangan apabila memilih kad kredit. Ia juga disyorkan untuk mempertimbangkan perkara seperti yuran berkaitan, faedah dan ganjaran yang ditawarkan, kadar faedah, fleksibiliti pembayaran dan keselamatan.

S: Bagaimanakah cara saya memilih antara kad kredit dan kad pembayaran tertunda?
A: Kad kredit membolehkan anda meminjam wang daripada bank untuk membuat pembelian. Kad pembayaran tertunda membolehkan anda menangguhkan pembayaran penuh baki sehingga satu tarikh kemudian. Pilihannya bergantung pada keupayaan untuk membayar balik baki setiap bulan atau memilih penangguhan pembayaran.

S: Apakah kelebihan kad prabayar?
J: Kad prabayar menawarkan kawalan perbelanjaan, tahap keselamatan tambahan dan beberapa tahap kemungkinan tidak dikenali.

S: Mengapa menggunakan kad maya?
J: Kad maya menyediakan tahap keselamatan tambahan untuk transaksi dalam talian dan boleh dibuat dengan cepat dan mudah dalam talian.

S: Bagaimanakah cara saya memilih kad kredit yang terbaik untuk saya?
J: Tiada kad bank universal yang sesuai dengan semua orang. Adalah penting untuk mempertimbangkan keperluan khusus anda dan membandingkan tawaran daripada institusi kewangan yang berbeza untuk mencari kad yang paling sesuai dengan keperluan anda.