Bagaimana untuk membina dana kecemasan dengan pendapatan kecil?

Mempunyai dana tambahan yang tersedia untuk kecemasan adalah penting untuk kesejahteraan kewangan anda. Mempunyai wang yang cukup untuk dapat meliputi tiga hingga enam bulan perbelanjaan adalah cadangan biasa kerana mereka boleh membantu anda semasa kesusahan. Bagi kebanyakan orang, dana kecemasan ini boleh menambah jumlah yang menakutkan — dan boleh mengecewakan walaupun penjimat yang paling bermaksud baik.

Tetapi jangan berputus asa sebelum anda bermula! Permainan penjimatan kebanyakannya bersifat psikologi – dan anda boleh memenanginya. Walaupun anda bermula dari awal, mengetepikan wang dengan kerap, walaupun dalam jumlah yang kecil, akhirnya akan membolehkan anda mencapai matlamat anda. Ia hanya memerlukan masa dan sedikit disiplin.

Jika anda sudah bersedia untuk bermula — dan terutamanya jika anda fikir anda tidak boleh — berikut ialah beberapa cadangan yang mungkin memudahkan pembinaan dana kecemasan anda.

Walau bagaimanapun, membina dana kecemasan tidak mencukupi untuk mempunyai kebebasan kewangan. Jadi, saya menawarkan anda latihan premium kami yang juga membolehkan anda belajar bagaimana merancang persaraan anda walaupun anda mempunyai pendapatan yang rendah. Latihan ini juga membolehkan anda mengetahui cara merancang belanjawan keluarga anda, menghilangkan tekanan kewangan dan banyak lagi. Walau apa pun, hanya klik pada pautan ini.

Apakah dana kecemasan?

Langkah pertama di sepanjang jalan ialah memahami apa itu dana kecemasan. Dana kecemasan ialah wang yang telah anda simpan dengan tujuan semata-mata untuk membantu anda mengekalkan kehidupan normal anda walaupun anda menghadapi kecemasan yang ditimbulkan oleh kehidupan.

Selalunya, anda tidak sepatutnya menyentuh dana kecemasan sama sekali – ia hanya duduk di sana untuk memperoleh faedah dan menunggu sehingga anda benar-benar memerlukannya. Apabila anda kehilangan pekerjaan anda. Apabila peranti rosak. Apabila kereta anda memerlukan pembaikan.

Artikel untuk dibaca: Perkhidmatan perbankan yang berbeza

Selalunya, orang yang tidak mempunyai dana kecemasan melihat idea untuk menyimpan wang sebagai satu bentuk hukuman – lagipun, wang yang dimasukkan ke dalam akaun simpanan dan disekat adalah wang. wang yang tidak boleh digunakan untuk hidup?

Anda tidak perlu panik sepenuhnya jika kereta anda rosak atau anda kehilangan pekerjaan atau anda tiba-tiba perlu menukar pemanas air.

Daripada perlu mencari cara untuk meletakkan perbelanjaan tersebut pada kad kredit atau meminta wang daripada rakan untuk membantu anda, anda hanya boleh membayar bil – jangan risau.

Masalah lain yang sering saya dengar tentang dana kecemasan ialah godaan orang ramai untuk membelanjakan wang itu untuk perkara yang bukan kecemasan.

Mereka melihat mereka telah mengumpulkan beberapa ratus dolar dalam penjimatan dan mereka mula berfikir tentang membeli TV skrin rata atau pergi melancong – dan itulah yang mereka lakukan.

Jika anda ingin mempunyai akaun simpanan untuk perbelanjaan besar, itu bagus – mulakan “dana berbelanja” juga, jika itu masuk akal kepada anda. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk meninggalkan dana kecemasan sepenuhnya sehingga anda memerlukannya.

Letakkan sedikit wang di sana dan tidak melihat baki sehingga kecemasan sebenar berlaku.

Langkah pertama ke arah membina dana kecemasan

Tetapkan matlamat awal anda rendah

Jadi apakah langkah pertama? Ramai orang menetapkan matlamat besar untuk dana kecemasan mereka terlebih dahulu dan kemudian merasa sangat sukar untuk sampai ke sana. Perbelanjaan sara hidup lapan bulan adalah matlamat yang besar, yang akan mengambil masa bertahun-tahun untuk dicapai – dan sepanjang perjalanan, anda mungkin berkecil hati.

Sebaliknya, cara terbaik untuk bermula ialah menetapkan matlamat yang lebih munasabah kepada diri sendiri. Jadikan matlamat awal anda untuk mempunyai dana kecemasan hanya 250 $ ou 500 $.

Ia adalah matlamat yang boleh anda capai dalam beberapa bulan sahaja, namun ia merupakan satu jumlah yang boleh membuat perubahan besar apabila anda mengalami kecemasan.

Kemudian, pecahkan matlamat itu kepada bahagian yang lebih kecil. Anda mungkin boleh berjimat 25 $ seminggu.

Jika ya, anda mungkin mempunyai dana kecemasan sebanyak 250 $ hanya dalam sepuluh minggu, jadi anda boleh menjadikan matlamat keseluruhan anda. Mungkin boleh ketepikan 40 $ setiap minggu, yang akan membawa anda ke matlamat 500 $ dalam tiga bulan.

Artikel untuk dibaca: Semua yang anda perlu tahu tentang jaminan bank

Nasihat saya ialah jangan menetapkan pelan simpanan anda terlalu tinggi pada mulanya. Sama ada dari segi jumlah yang anda boleh simpan setiap minggu atau jumlah keseluruhan. Ini sepatutnya mencabar anda sedikit, tetapi bukan sekadar nombor yang tidak boleh dicapai.

Cari ruang pernafasan anda

Ia hebat, adakah anda fikir, tetapi di mana saya akan mencari 25 $ seminggu ? Saya hampir tidak dapat memenuhi keperluan sekarang.

Ini adalah sentimen yang agak tipikal daripada orang yang baru mula mengubah keadaan kewangan mereka. Terdapat banyak cara untuk mendapatkan wang tambahan sepanjang bulan. Anda lihat strategi ini: Bagaimana untuk membuat wang dalam talian.

Cara untuk memulakan tabung kecemasan anda

Minta pengurangan kadar pada kad kredit anda

Jika anda mempunyai baki kad kredit, menurunkan kadar faedah anda secara langsung akan menjimatkan wang anda setiap bulan. Selak sahaja kad kredit anda, minta untuk bercakap dengan penyelia dan minta kadar dikurangkan. Cadangkan anda mempertimbangkan untuk memindahkan baki anda dari kad.

Bercakap mengenainya, anda mungkin mempertimbangkan untuk memindahkan baki itu pada kad tanpa faedah untuk pemindahan, yang boleh membantu anda membayar hutang itu dengan lebih cepat. Semak artikel ini untuk mengetahui bagaimana anda boleh mengurangkan caj bank anda secara global.

Automatikkan simpanan anda

Tidak Dilihat, Tidak Difikirkan: Cara paling mudah untuk menjimatkan wang adalah dengan tidak menyentuhnya pada mulanya. Kebanyakan majikan menawarkan deposit langsung, malah ada yang akan mendepositkan ke lebih daripada satu akaun.

Buka akaun berasingan hanya untuk dana kecemasan anda dan pastikan jumlah caruman anda didepositkan secara automatik, sama ada oleh majikan anda atau bank anda.

Gunakan akaun simpanan atau jenis akaun lain yang anda tidak boleh akses dengan mudah, tidak seperti a akaun terkini. Kemungkinan anda tidak akan terlepas.

Dan jangan terus memantau baki akaun, ia hanya akan menjadikan pertumbuhan lebih kecil dan perlahan. Lupakan dan biarkan masa melakukan kerjanya.

Berikut ialah panduan komprehensif untuk membantu anda mengetahui lebih lanjut tentang akaun bank yang boleh anda buat.

Jangan tambah perbelanjaan bulanan anda atau buka kad kredit baharu

Sebaik sahaja penjimatan menjadi automatik, jangan terbuai dengan perasaan palsu tentang keselamatan kewangan dan biarkan perbelanjaan meningkat semula.

Sebagai contoh, jika anda melepaskan sepasang kasut baharu setiap bulan hanya untuk menggantikannya beberapa bulan kemudian dengan tabiat membeli bulanan baharu, anda tidak menyimpan langsung!

Jika anda masih mempunyai 50 $ tambahan pula setiap bulan, jumlah deposit simpanan anda mungkin terlalu rendah. Jika anda tidak mempunyai 50 $ sebagai tambahan, anda mungkin mempunyai baki kad kredit. Kedua-duanya tidak produktif.

Anda tidak sepatutnya berhenti menikmati kehidupan semasa anda membina dana kecemasan anda, tetapi anda juga tidak boleh melupakan kepentingannya.

Mempunyai dana kecemasan yang mencukupi adalah penting untuk kesejahteraan kewangan anda. Jadi realistik, tetapi cuba capai matlamat simpanan muktamad anda secepat mungkin. Itu sahaja boleh menjadikan hidup lebih menyeronokkan.

Gunakan senarai beli-belah

Sepuluh minit perancangan sebelum anda pergi akan menjimatkan sekurang-kurangnya sepuluh minit di dalam kedai, dan ia akan membantu anda kekal fokus pada perkara yang anda perlukan, sekali gus mengurangkan bil runcit anda kerana anda meletakkan lebih sedikit perkara yang tidak perlu ke dalam bakul.

Pusingkan satu berfoya-foya setiap bulan

Daripada keluar untuk makan malam yang mahal sekali sebulan, jadikan makan malam itu sebagai hidangan yang disediakan di rumah. Anda akan menjimatkan sedikit, walaupun anda memasak sesuatu yang sangat mewah di dapur anda sendiri.

Jangan simpan terlalu banyak

Atau, lebih tepat lagi, jangan menghabiskan terlalu banyak wang simpanan anda untuk dana kecemasan anda.

Secara definisi, dana kecemasan ialah wang yang boleh anda akses dengan cepat. Ini bermakna anda berkemungkinan besar menyimpannya dalam kenderaan berprestasi rendah seperti a akaun simpanan yang membayar kadar faedah yang sangat rendah.

Atas sebab ini sahaja, anda harus berhenti menyumbang kepada akaun ini sebaik sahaja anda mencapai matlamat utama anda.

Mula mendepositkan ke dalam akaun di mana ia akan mula menjana wang sendiri – idealnya akaun persaraan anda, di mana masa akan membolehkannya membuahkan hasil yang paling banyak.

Sekiranya anda bimbang tidak dapat melakukannya seperti yang saya jelaskan kepada anda, maka jangan malu lagi. Berikut adalah pautan gabungan yang membolehkan anda untuk membeli latihan dan menjadi tuan dalam kewangan peribadi anda.

Sediakan carpool

Cari seseorang yang tinggal agak dekat dengan anda dan bekerja di mana anda berada dan mulakan carpool bersama-sama.

Walaupun anda hanya boleh melakukannya beberapa hari seminggu, anda akan mengurangkan kos perjalanan anda dengan ketara dan ia akan menjadi lebih sukar untuk berhenti untuk perbelanjaan impulsif tersebut.

Gunakan pengangkutan awam

Lebih baik lagi, biasakan menggunakan pengangkutan awam untuk perjalanan harian anda. Kebanyakan kawasan metropolitan mempunyai pilihan transit awam yang sangat baik – dan ia jauh lebih murah daripada memandu sendiri.

Pergi dengan basikal

Ingin mula mendapatkan bentuk yang lebih baik? Adakah anda tinggal hanya satu atau dua batu dari pekerjaan anda? Ini adalah situasi yang ideal untuk membeli basikal dan mula menggunakannya untuk berulang-alik daripada membazirkan wang anda untuk petrol dan penyelenggaraan kereta.

Kurangkan bil bulanan yang tidak perlu

Adakah anda melanggan Netflix tetapi jarang menggunakannya? Potong ia! Adakah anda membayar untuk saluran kabel premium yang tidak pernah anda tonton? Potong mereka!

Kepingan salji

Selalunya, apabila orang menerima wang yang tidak dijangka, mereka cenderung membelanjakannya tanpa memikirkannya. Mereka memutuskan untuk tidak berhenti untuk minum kopi, tetapi kemudian memilih untuk membelanjakannya kemudian untuk bawa pulang, contohnya.

Daripada membelanjakan "wang yang ditemui" ini, ambil sebahagian atau kesemuanya dan segera masukkan ke dalam tabung kecemasan anda. Jika anda mempunyai perkhidmatan perbankan atas talian, ia agak mudah: hanya pindahkan mereka daripada akaun semasa anda.

Kuncinya di sini adalah untuk menyelamatkan simpanan tersebut. Daripada hanya membelanjakan wang itu untuk sesuatu yang lain, letakkan wang itu dalam dana kecemasan anda.

Jika anda mendapati bahawa anda menyimpan lebih daripada 50 $ setiap minggu dengan taktik ini, masukkan lebih banyak ke dalam dana kecemasan atau tingkatkan jumlah yang anda masukkan ke dalam simpanan persaraan anda.

Jadikannya automatik

Jadi anda telah mengurangkan perbelanjaan anda sebanyak 50 $ setiap minggu, tetapi kini anda mempunyai wang itu di sana dan tergoda untuk membelanjakannya pada sesuatu yang lebih menarik daripada dana kecemasan. Anda tergoda...

…tetapi anda tidak perlu tergoda. Sebaliknya, anda boleh menyediakan pelan simpanan automatik untuk menyapu wang itu terus daripada akaun cek anda dan ke dalam akaun simpanan anda yang anda gunakan untuk dana kecemasan.

Jika anda belum berbuat demikian, saya syorkan anda menyediakan akaun simpanan dalam talian di bank yang berasingan daripada akaun yang biasa anda lakukan untuk dana kecemasan anda.

Melakukan ini bukan sahaja membolehkan anda mencari bank dengan perkhidmatan yang baik dan kadar yang baik akaun simpanan , tetapi ia juga membawa anda untuk meletakkan wang di tempat yang tidak begitu mudah untuk diakses.

Anda tidak boleh lari ke ATM atau berhenti di ATM dan mengeluarkan wang – anda perlu pergi ke komputer anda, memesan pemindahan dan tunggu satu atau dua hari untuk mengakses wang, yang merupakan masa yang lebih daripada cukup untuk anda berfikir berhati-hati tentang apa yang anda lakukan dan tidak terbawa-bawa oleh dorongan.

Tetapkan pencapaian yang munasabah di sepanjang perjalanan

Dalam beberapa bulan, anda akan mencapai kejayaan pertama itu — dan anda akan berasa hebat. Akaun ini akan mengandungi wang yang mencukupi untuk mula memperoleh faedah dan anda akan mula berasa terkawal.

Sekarang adalah masa untuk meneruskan. Tetapkan matlamat lain : tabung kecemasan sebanyak $ 1. Simpan pelan simpanan automatik ini.

Setelah matlamat ini tercapai, sasarkan untuk satu bulan perbelanjaan sara hidup. Kemudian dua bulan. Kemudian tiga. Dan teruskan menonton dana kecemasan ini berkembang.

Jelas sekali, apabila anda berbuat demikian dalam kecemasan, tekan dana itu. Jangan letak bil pembaikan kereta anda pada kad kredit.

Jangan mula hidup dengan plastik semasa anda berada di antara pekerjaan. Sebaliknya, teruskan menjalani kehidupan yang stabil dari segi kewangan melalui perancangan anda ke hadapan.

Ringkasnya…

Anda mungkin mendapati bahawa ia sangat menyeronokkan – jadi anda mungkin mula mencari cara lain untuk menyimpan. Teruskan tetapkan matlamat untuk diri sendiri dan teruskan mendorong diri anda sedikit untuk sampai ke sana.

Sebelum anda sedar, hidup anda tidak akan terganggu oleh kecemasan seperti ini – dan anda akan tidur lebih lena pada waktu malam mengetahui perkara ini. Untuk semua sumber lain untuk membantu anda mengurus kewangan peribadi anda dengan lebih baik, lihat sahaja kedai kami.

Tinggalkan kami komen