Bagaimana untuk mengelakkan caj bank yang tinggi?

Lebih satu pertiga daripada peminjam bank bergelut untuk membayar hutang mereka tepat pada masanya. Ditambah dengan hutang ini adalah kos pelbagai perkhidmatan perbankan. Untuk melakukan ini, anda perlu memantau akaun bank anda dengan teliti untuk mengelakkan caj yang tidak perlu. Malah, segelintir caj bank boleh mendorong anda ke tahap hutang yang tidak terurus.

Walaupun caj bank ini kelihatan kecil, ia pasti boleh ditambah dari semasa ke semasa. Nasib baik, mudah untuk mengelakkan atau mengurangkan yuran yang kadangkala tinggi ini jika anda mempunyai pengetahuan terlebih dahulu.

Saya menganggap bahawa sekarang anda berhadapan dengan situasi di mana anda membayar caj bank yang besar kepada bank anda. Jika ya, jangan risau lagi. Dalam artikel ini, Saya menunjukkan kepada anda caj bank yang paling biasa dan cara anda boleh mengelakkannya. Kaedah ini akan menjimatkan ratusan ringgit anda selama bertahun-tahun.

Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah latihan yang membolehkan anda peroleh 1000euros/Hari di 5euros.com. Klik di sini untuk membelinya

Mari kita pergi

???? 8 Yuran Bank Paling Dikenali

Jika anda kerap melihat caj ditolak daripada akaun semak anda, ketahui bahawa anda tidak bersendirian. Saya juga beberapa tahun yang lalu apabila saya membuka akaun bank pertama saya, saya mengalami masalah yang sama.

Menurut kajian 2017 oleh Rizab Persekutuan AS, pemegang akaun semakan bank membayar yuran sekitar $250 setahun. Walau bagaimanapun, anda harus tahu bahawa anda tidak diwajibkan untuk membayarnya, walaupun ia adalah yuran biasa.

Sebelum memberitahu anda cara untuk mengelakkan atau mengurangkan caj bank anda, mari kita perkenalkan dahulu.

➤ Bayaran penyelenggaraan/perkhidmatan bulanan

Banyak bank mengenakan bayaran bulanan kepada anda untuk menyimpan wang anda dalam akaun dengan mereka. Jumlah yuran penyelenggaraan ini bergantung pada bank anda, tetapi anda boleh membayar sehingga $15 sebulan untuk akaun cek yang belum dibayar.

Semua diberitahu, anda akan membayar jumlah keseluruhan kira-kira $180 setahun.

Memasukkan yuran penyelenggaraan bulanan dalam akaun semak anda ialah satu cara untuk bank meningkatkan hasil secara langsung melalui yuran dan menggalakkan pengguna menyimpan lebih banyak wang di bank. Tetapi bagaimana anda boleh mengelakkan atau mengurangkan kos penyelenggaraan ini?

Bagaimana untuk mengelakkan bayaran penyelenggaraan akaun?

Selalunya mudah untuk mengelak daripada menyemak yuran penyelenggaraan akaun. Pemegang jenis akaun ini boleh membuka kedua-dua akaun cek dan Akaun simpanan di bank yang sama atau dengan mengekalkan baki minimum dalam akaun anda. Kadangkala menyediakan sistem deposit langsung bulanan sudah cukup untuk mengetepikan yuran penyelenggaraan bulanan.

Artikel untuk dibaca: Berikut ialah 14 petua cepat kaya

Di samping itu, banyak bank yang mengenakan yuran penyelenggaraan bulanan menyatakan bahawa yuran ini akan diketepikan setiap bulan pengguna mematuhi garis panduan tertentu. Garis panduan ini mungkin termasuk:

• Mengekalkan baki harian minimum dalam akaun
• Penubuhan sistem deposit terus berulang
• Penggunaan kad debit yang dikaitkan dengan masa minimum setiap bulan

Mengetahui garis panduan ini untuk mendapatkan pengecualian yuran bulanan ini, anda boleh mengelak daripada membayar yuran penyelenggaraan akaun.

Selain itu, jika anda kerap memenuhi keperluan untuk mengelakkan bayaran, anda mungkin boleh menelefon dan meminta penepian jika terdapat bulan di mana baki harian anda tergelincir atau anda mengabaikan menggunakan kad debit anda.

➤ Yuran ATM

Jika anda merasakan anda membayar lebih untuk kemudahan menggunakan ATM di luar rangkaian bank anda tahun demi tahun maka anda betul sekali.

Yuran ATM daripada bank anda dan pengendali ATM boleh ditambah apabila anda sering mengeluarkan wang tunai.

Bank batu bata yang besar mengenakan bayaran purata $2,50 kepada pelanggan untuk menggunakan ATM di luar rangkaian. Walau bagaimanapun, penggunaan ATM adalah pilihan. Terpulang kepada anda untuk memutuskan sama ada kemudahan menggunakan ATM berbaloi.

Saya mendapati bahawa dari semasa ke semasa bayaran ATM untuk pelbagai akaun saya terus meningkat. Ini mungkin berlaku dengan anda juga. anda harus tahu bahawa trend ini dijangka berterusan kerana terdapat faktor tertentu di sebalik ini.

Artikel untuk dibaca: Bagaimana untuk membuat perancangan kewangan yang baik?

Semuanya bermula dengan peningkatan permohonan untuk pembayaran peer-to-peer yang telah mengurangkan penggunaan ATM dengan ketara. Penurunan permintaan untuk ATM ini menjadikan penyelenggaraannya sangat mahal untuk bank.

Oleh itu, kenaikan dalam yuran pengguna ATM mengimbangi pengurangan dalam jumlah transaksi di ATM.

Selain itu, bank melihat surcaj ATM sebagai cara yang agak selamat untuk mengekalkan atau meningkatkan keuntungan mereka tanpa mengasingkan pelanggan mereka. Tetapi bagaimana untuk menyelesaikan sekali dan untuk semua dengan segar?

Bagaimana untuk mengelakkan bayaran ATM?

Seperti yuran penyelenggaraan akaun, yuran ATM boleh dielakkan. Malah, berita baiknya ialah yuran ATM adalah antara yang paling mudah untuk dielakkan atau dikurangkan.

Apa yang perlu anda ketahui terlebih dahulu ialah penggunaan ATM adalah pilihan, terpulang kepada anda untuk menilai keperluan penggunaannya. Seterusnya, anda perlu mengenal pasti ATM rangkaian bank anda di kawasan anda supaya anda sentiasa tahu di mana untuk mencari wang tunai jika anda memerlukannya.

Nasib baik, banyak bank menawarkan pengesan ATM dalam apl mudah alih mereka. Akhir sekali, anda hanya boleh menggunakan ATM dalam rangkaian bank anda, yang biasanya boleh didapati di tapak web mereka.

Jika anda memerlukan wang tunai dengan segera dan satu-satunya pilihan ATM yang tersedia akan mengenakan bayaran kepada anda, pertimbangkan untuk menggunakan kad debit anda untuk pembelian kecil dan sebaliknya meminta pulangan tunai.

Artikel untuk dibaca: Keistimewaan bank Islam

Banyak kedai tidak mengenakan bayaran pulangan tunai, menjadikannya cara yang hampir percuma untuk mengakses wang anda. Itu sahaja yang saya boleh beritahu anda buat masa ini tentang mengehadkan yuran ATM anda

➤ Bayaran overdraf bank

Sebelum pertama yuran ini, ia adalah penting untuk mengetahui apa itu le overdraf. Nah, overdraf bank terutamanya sepadan dengan "overdraf dibenarkan", jumlah dan tarikhnya ditetapkan secara kontrak dalam perjanjian akaun, yang menentukan sama ada overdraf dibenarkan atau tidak boleh dilakukan.

Ia adalah margin yang bank anda boleh berikan kepada anda apabila anda ingin menjalankan operasi yang jumlahnya lebih besar daripada yang sebenarnya anda ada dalam akaun anda. Daripada definisi ini, overdraf diasimilasikan kepada pinjaman dan oleh itu tidak percuma. Ia bukan bayaran dan mesti diserahkan kepada bank anda untuk kelulusan.

Artikel untuk dibaca: Insurans Islam: Takaful

Walau bagaimanapun, perbelanjaan berlebihan pada akaun anda adalah jenis kesilapan yang boleh dilakukan oleh sesiapa sahaja. Pada hakikatnya, kita semua cenderung untuk menyimpan baki akaun semak dalam kepala kita, jadi ia mudah dilupakan.

Anda kemudian boleh membuat pembelian $50 dengan kad kredit anda, tanpa menyedari bahawa akaun anda hanya mengandungi $35.

Dalam praktiknya, bank sering membenarkan pembelian dilakukan dalam kes ini, dan bukannya menolak pembayaran. Anda mungkin terhindar daripada rasa malu seketika kerana pembayaran anda ditolak, tetapi akaun anda menjadi merah.

Pada masa yang tepat inilah bank anda akan mengenakan bayaran overdraf kepada anda. Tetapi, bagaimana untuk mengelakkan mereka? Inilah penyelesaian kepada masalah anda.

Bagaimana untuk mengelakkan bayaran overdraf bank?

Overdraf pada akaun bank anda adalah kemalangan yang mudah dielakkan. Perkara pertama yang perlu dilakukan untuk mengelakkan bayaran overdraf adalah dengan mendaftar untuk sistem deposit langsung. Penyelesaian ini juga membolehkan anda mengelakkan kos yang berkaitan dengan penggunaan ATM.

Sistem ini akan membolehkan wang tersebut dibayar secara sistematik dan automatik ke dalam akaun anda. Ia juga akan membantu anda mengekalkan baki minimum yang diperlukan untuk akaun anda dan mengelakkan overdraf.

Banyak bank juga menawarkan perlindungan atau perlindungan overdraf dengan bayaran purata sehingga $35 setiap overdraf.

Kerana daripada ditolak untuk pembelian apabila anda tidak mempunyai wang yang mencukupi dalam akaun bank anda, bank akan melindungi anda dengan mengambil dana daripada akaun simpanan terpaut anda, akaun semakan kedua, saluran kredit, dsb.

Artikel untuk dibaca: Rangka kerja kawal selia tadbir urus perbankan

Memandangkan pemindahan antara akaun terpaut berlaku serta-merta, mempunyai akaun simpanan yang boleh anda pindahkan wang apabila anda menyedari baki anda semakin rendah juga akan membantu anda mengelakkan overdraf.

Akhir sekali, cara terbaik untuk mengelakkan bayaran overdraf adalah dengan mengawasi baki akaun anda. Untuk melakukan ini, anda boleh mendaftar untuk makluman baki dengan mudah melalui e-mel atau SMS daripada bank anda.

Anda boleh mengkonfigurasi makluman ini untuk dimaklumkan apabila baki anda jatuh di bawah ambang yang anda pilih.

➤ Yuran penyata bank: versi kertas

Penyata bank ialah ringkasan semua transaksi kewangan yang berlaku pada akaun yang diuruskan oleh bank dalam tempoh tertentu. Sebelum ini, menerima penyata bulanan dalam mel adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan butiran transaksi dalam akaun bank seseorang.

Hari ini, penyata bank anda dihantar melalui e-mel atau disediakan kepada anda pada apl atau tapak web perbankan. Perkhidmatan ini membolehkan anda mengakses semua maklumat perbankan anda 24/24.

Walau bagaimanapun, sesetengah pelanggan masih lebih suka menerima penyata kertas dalam peti mel mereka daripada dalam kotak e-mel mereka. Malangnya, sesetengah bank mengenakan bayaran untuk mencetak dan menghantar penyata bank kepada pelanggan mereka.

Yuran ini berbeza-beza bergantung pada tempat anda bank dan bilangan halaman untuk dicetak.

Bagaimanakah saya boleh mengelakkan bayaran penyata bank kertas?

Untuk mengelakkan bayaran ini, hanya mendaftar untuk perbankan tanpa kertas atau dalam talian. Sebenarnya, tiada cara untuk menerima penyata kertas secara percuma, melainkan bank anda mengenakan bayaran untuk satu.

➤ Yuran ketidakaktifan akaun

Perkara lain yang tidak diketahui oleh ramai pemegang akaun ialah sesetengah akaun dikenakan caj kerana tidak aktif. Jika akaun tidak aktif untuk tempoh tertentu, bank tidak boleh lagi mengenakan sebarang caj pada akaun tersebut.

Akaun tidak aktif ini bukan sahaja menyebabkan sakit kepala pentadbiran bagi bank, tetapi ia juga boleh menyebabkan kos yang tinggi. Bank mengenakan yuran ketidakaktifan pada akaun ini pada masa ini untuk menggalakkan pemegangnya menjadi aktif semula. Yuran ini biasanya berbeza antara 10 $ dan 20 $ par mois.

Artikel untuk dibaca: Apakah itu bank Islam?

Bank boleh mula mengenakan yuran tidak aktif selepas akaun tidak aktif sepenuhnya selama sekurang-kurangnya enam bulan. Sesetengah bank menunggu sehingga setahun untuk mula mengenakan bayaran ini.

Anda mungkin menerima notis atau tidak bahawa bank akan mula mengenakan bayaran bulanan. Jika ini tidak dilakukan, anda mungkin tidak menyedari anda membayar yuran sehingga bank menjelaskan akaun dengan yuran tersebut dan menutup akaun. Akaun baki $0. Berikut ialah cara untuk mengelakkan bayaran ini.

Bagaimana untuk mengelakkan yuran tidak aktif akaun?

Untuk mengelakkan caj yang berkaitan dengan ketidakaktifan akaun ANDA, dua penyelesaian tersedia untuk anda. Menyediakan deposit atau sistem pembayaran berulang boleh membantu anda mengekalkan aktiviti pada tahap minimum.

Jika tidak, anda hanya boleh menutup akaun dan memindahkan wang ke akaun yang lebih mungkin anda jejaki.

➤ Yuran transaksi yang berlebihan

Lebihan yuran transaksi timbul apabila pemegang akaun simpanan membuat pengeluaran melebihi had yang dijangkakan. Di Amerika Syarikat misalnya, had ini ialah enam pengeluaran dan pemindahan percuma setiap bulan. Tetapi, dengan wabak coronavirus yang sedang beredar pada tahun 2021, had itu ditarik balik.

Bagaimana untuk mengelakkan yuran transaksi yang berlebihan?

Yuran transaksi yang berlebihan boleh berkisar antara $3 hingga $25 setiap transaksi, tetapi ini boleh dielakkan dengan mudah jika anda menggunakan akaun semak anda sebagai akaun harian untuk pengeluaran rutin, seperti membayar bil.

Walau apa pun, adalah perlu untuk mengetahui perbezaan yang wujud antara semua akaun ini. Semak artikel kami di jenis akaun bank yang boleh saya buat untuk mengetahui lebih lanjut tentang pelbagai jenis akaun.

➤ Yuran pemindahan bank

Apa yang anda perlu tahu ialah pemindahan bank ialah pemindahan wang yang boleh dibuat antara dua akaun yang mungkin dibuka atau tidak di bank yang sama. Pindahan bank boleh menjadi cara cepat untuk memindahkan wang tanpa menggunakan wang tunai fizikal.

Tetapi, anda perlu membayar untuk kemudahan ini. Untuk perkhidmatan ini, bank biasanya mengenakan bayaran antara $16 dan $35 untuk pemindahan domestik dan antarabangsa.

Bagaimana untuk mengelakkan bayaran pemindahan bank?

Untuk mengelakkan bayaran seperti ini, anda mesti menggunakan pemindahan elektronik, tetapi berhati-hati. Kaedah ini sebenarnya tidak membenarkan anda mengelak tetapi lebih awal untuk mengurangkan. Melainkan ia adalah transaksi rasmi yang memerlukan sejumlah wang yang besar. Sebagai alternatif, anda boleh memindahkan dana dalam talian atau melalui aplikasi mudah alih bank anda.

➤ Kos yang berkaitan dengan penggunaan kad bank

Yuran kad kredit berbeza bukan sahaja dari kad ke kad, tetapi juga dari bank ke bank untuk pilihan kad yang sama. Kos ini mungkin berkaitan dengan langganan tahunan, pengeluaran, operasi di luar zon monetari, kecurian kad atau bahkan pengeluaran semula kata laluan.

Antara yuran ini, ada yang percuma bergantung kepada bank. Ingatlah untuk berunding dengan syarat harga bank anda supaya tidak mengalami sebarang kejutan yang tidak menyenangkan!

Bagaimana untuk mengelakkan atau mengurangkan yuran kad kredit?

Memilih kad bank yang betul adalah penting, terutamanya kerana kadarnya sangat berbeza dari satu bank ke bank yang lain. Mengehadkan yuran kad kredit adalah mudah, dengan syarat anda mengambil kira mata tertentu! Lihat panduan kami untuk Bagaimana untuk memilih kad bank anda?

Untuk memilih kad bank anda, anda mesti:

Pertimbangkan keperluan anda: Tidak perlu membayar yuran kad kredit tambahan untuk perkhidmatan yang anda tidak perlukan!

Ambil kira tabiat perbankan anda: pilih kad yang sesuai dengan tabiat anda. Tidak ada gunanya mengambil pilihan kad kredit seperti insurans perjalanan asing jika anda tidak pernah melancong ke luar negara asal anda!

Pilih bank dalam talian: yuran kad kredit yang dikenakan oleh bank dalam talian selalunya jauh lebih murah berbanding dengan bank tradisional.

???? Ringkasan…

Dalam artikel ini, saya tidak mendakwa boleh membenarkan anda mengelakkan semua caj bank. Malah, caj bank tidak akan hilang sepenuhnya. Anda hanya mempunyai keupayaan untuk mengelakkan sebahagian besar yuran ini yang datang kepada anda.

Jauhkan dari tabiat pengurusan yang baik daripada akaun bank anda. Pantau baki anda dan kerap semak akaun anda dalam talian untuk mengelakkan ralat pengebilan. Dan, jika anda rasa anda tidak boleh mengelakkan yuran bank semasa anda, jangan takut untuk mencari bank lain yang sesuai untuk anda.

Lihat artikel kami Fahami bank untuk melabur dengan lebih baik supaya anda tahu cara memilih bank yang sesuai untuk anda.

Teruskan, tinggalkan saya semua kebimbangan anda dalam komen. Sebelum anda pergi, berikut adalah latihan yang mengajar anda bagaimana untuk menjual nasihat di internet. Klik di sini untuk membelinya.

Nasib baik