Bagaimana untuk membuat perancangan kewangan yang baik?

Pelan kewangan ialah peta jalan untuk wang anda dan membantu anda mencapai matlamat anda. Perancangan kewangan boleh dilakukan secara bersendirian atau dengan profesional.

Pelan kewangan ialah gambaran lengkap tentang kewangan semasa anda, matlamat kewangan anda, dan semua strategi yang telah anda tetapkan untuk mencapai matlamat tersebut. Perancangan kewangan yang baik harus merangkumi butiran tentang wang tunai anda, simpanan anda, hutang anda, pelaburan anda, insurans anda dan sebarang elemen lain dalam kehidupan kewangan anda.

Tiada siapa yang mengambil berat tentang kesejahteraan kewangan anda lebih daripada anda. Oleh itu adalah penting untuk mempunyai a rancangan kewangan untuk diri sendiri. Mempunyai pelan kewangan yang kukuh akan membolehkan anda menjimatkan wang, membayar apa yang anda inginkan dan mencapai matlamat jangka panjang seperti menyimpan untuk kolej dan persaraan.

Pada pendapat saya, perancangan kewangan adalah penting, terutamanya untuk wanita kerana jurang gaji jantina. Ia juga membantu anda mencapai matlamat anda kebebasan kewangan.

Dalam artikel ini, saya akan membimbing anda melalui semua yang anda perlu tahu untuk merancang masa depan kewangan anda. Teruskan membaca, kemudian bersedia untuk mengambil langkah untuk memulakan rancangan kewangan anda sendiri.

Apakah Perancangan Kewangan?

Perancangan kewangan adalah proses berterusan yang kurangkan tekanan anda tentang wang, akan memenuhi keperluan semasa anda dan membantu anda membina telur sarang untuk matlamat jangka panjang anda, seperti persaraan. Ia penting kerana ia membolehkan anda memanfaatkan sepenuhnya aset anda dan membantu memastikan anda mencapai matlamat masa depan anda.

Elle bukan hanya untuk orang kaya : Mencipta peta jalan untuk masa depan kewangan anda adalah untuk semua orang. Anda boleh membuat rancangan kewangan sendiri atau mendapatkan bantuan daripada profesional perancangan kewangan. Terima kasih kepada perkhidmatan dalam talian seperti penasihat robo, mendapatkan bantuan dengan perancangan kewangan adalah lebih berpatutan dan boleh diakses berbanding sebelum ini.

Apa yang perlu dilakukan dahulu 

Mari mulakan dengan membuat senarai perkara yang anda perlukan untuk bergerak ke arah keselamatan kewangan. Perkara di bawah ini penting untuk rancangan kewangan anda:

• Belanjawan bulanan untuk membantu anda mengekalkan perbelanjaan anda di bawah pendapatan anda
• Pelan untuk membayar balik hutang dan perbelanjaan anda (menggunakan belanjawan anda)
• Pemahaman tentang semua invois anda dan tarikh tamat tempohnya
• Akaun kecemasan yang dibiayai sepenuhnya
• Simpanan persaraan walaupun anda berpendapatan rendah
• Portfolio pelaburan yang pelbagai
• Pelbagai aliran pendapatan
• Simpanan untuk perkara lain yang anda inginkan (contohnya, matlamat jangka pendek, sederhana dan panjang anda)
• Jenis perlindungan insurans yang betul (Kehidupan, kesihatan, hilang upaya, rumah, dll.)

Apa yang perlu dilakukan seterusnya 

Jangan fikir terlalu awal atau terlambat untuk mempunyai rancangan kewangan. Sebaliknya, inilah masanya PERFECT untuk mula !

1. Rancangan untuk diri sendiri

Jika anda bujang, penting untuk mempunyai rancangan kewangan yang bukan sahaja membantu anda mencapai matlamat terdekat anda, tetapi juga memastikan masa depan anda dijaga. Ini bermakna melakukan semua perkara yang disebutkan di atas tanpa membuat andaian bahawa perkara akan menjadi satu cara atau yang lain.

Satu kesilapan besar? Dengan mengandaikan anda bertemu seseorang yang akan menjaga anda dan menjaga kewangan perhubungan anda.

Jika status perhubungan anda berubah atau anda sudah berkahwin, anda akan bersedia untuk merancang kewangan anda bersama-sama jika anda sudah mempunyai perkara untuk diri sendiri.

2. Rancangan untuk perkahwinan anda

Jika anda sudah berkahwin atau mempunyai orang tersayang, anda harus mengambil bahagian dalam kewangan anda sebagai satu pasukan. Bincangkan belanjawan dan matlamat kewangan anda dan buat keputusan kewangan bersama-sama. Fahami ke mana wang anda pergi dan berapa banyak wang yang anda ada dalam simpanan dan pelaburan. By the way, berikut adalah artikel yang menunjukkan kepada anda bagaimana untuk menguruskan kewangan anda apabila anda baru berkahwin.

– Sekiranya kita mempunyai akaun bersama atau akaun berasingan?

Mempunyai akaun bersama adalah bagus, tetapi saya juga percaya mempunyai akaun simpanan peribadi anda sendiri. Jika anda seorang wanita maka adalah penting bagi anda untuk membangunkan rasa selamat anda sendiri dan mempunyai 'milik anda' yang anda bawa ke meja.

Tetapi jangan rasa bertanggungjawab untuk merahsiakan akaun peribadi anda. Ingat perkahwinan itu dan hubungan yang komited adalah berdasarkan keterbukaan dan kejujuran.

Sama ada anda bekerjasama dengan pasangan anda atau pergi sendirian, jalan menuju kebebasan kewangan tidak selalunya mudah dan berturap dengan sempurna. Tetapi jangan putus asa; Sudah tiba masanya untuk menyingsing lengan baju kita dan mengotorkan tangan kita. Betul, sudah tiba masanya untuk belajar membuat rancangan kewangan yang kukuh.

Bagaimana untuk membuat rancangan kewangan yang kukuh?

Sekarang mari kita lihat bagaimana untuk membuat rancangan kewangan yang baik. Di bawah, anda akan menemui sepuluh langkah untuk mencipta pelan kewangan yang kukuh.

1. Tuliskan matlamat kewangan anda

Perkara pertama ke arah perancangan kewangan ialah menetapkan matlamat. Mempunyai matlamat kewangan adalah asas kejayaan kewangan anda. Lagipun, anda perlu tahu apa yang anda mahu lakukan untuk benar-benar mencapainya. Walau bagaimanapun, apabila ia datang untuk menetapkan matlamat, anda ingin memastikan matlamat anda ditakrifkan dengan baik dan diberi keutamaan sewajarnya.

Ia hebat untuk memiliki matlamat yang besar dan mulia ! Tetapi pastikan untuk membahagikannya kepada kepingan yang lebih kecil. Dengan cara ini, anda tidak terharu mencuba untuk mencapainya dan anda boleh mengukur kemajuan anda dengan mudah.

2. Buat tabung kecemasan

Ia juga sangat penting bahawa salah satu matlamat anda termasuk rancangan untuk menangani kecemasan. Anda ingin memastikan anda bersedia untuk mengharungi ribut. Jika tidak, anda akan mendapati diri anda berhutang lagi.

3. Bayar hutang anda

Untuk perancangan kewangan anda menjadi kukuh, anda juga mesti memikirkan tentang membayar hutang anda. Malangnya, anda tidak boleh memulakan masa depan kewangan anda jika anda mempunyai banyak hutang.

Antara kadar faedah yang terlalu tinggi, bayaran bulanan minimum yang besar, dan kerosakan yang boleh dilakukan oleh banyak hutang terhadap skor kredit anda, adalah lebih baik untuk membayar hutang anda terlebih dahulu.

Buat strategi pembayaran balik hutang dan bersabar tetapi konsisten semasa anda berusaha untuk menjadi bebas hutang. Di sini rahsia maksum untuk cepat membayar hutang anda.

Berikut ialah pautan gabungan yang menunjukkan anda 30 PETUA JIMAT DAN KURANG BERBELANJA. Saya amat mengesyorkan agar anda membeli latihan ini kerana seperti yang saya beritahu anda dalam salah satu latihan saya, latihan inilah yang membolehkan saya segera menghapuskan hutang saya dua tahun lalu.

4. Buat pelan pelaburan

Pelan pelaburan juga merupakan sebahagian daripada perancangan kewangan anda. Jika anda benar-benar ingin membina kekayaan, maka anda perlu meletakkan wang anda untuk bekerja untuk anda. Di sinilah pelaburan masuk.

Walau bagaimanapun, sebelum melabur wang hasil titik peluh anda, adalah penting untuk mempunyai matlamat yang jelas. Pertimbangkan sama ada pelaburan itu bernilai apabila anda memerlukan wang anda dan toleransi anda terhadap risiko.

Melabur adalah aktiviti jangka panjang dan oleh itu berisiko. Jadi anda perlu komited kepadanya jika anda benar-benar mahu melihat wang anda berkembang. Adakah anda bimbang memerlukan wang anda dalam masa yang singkat? Nah, untuk itulah akaun simpanan anda; ketepikan awak simpanan kecemasan dan wang anda untuk matlamat jangka pendek anda.

Anda juga ingin memastikan anda mempunyai pemahaman asas (sekurang-kurangnya) tentang sebarang pelaburan yang anda masukkan wang anda (contohnya, pasaran saham, hartanah atau perniagaan kecil).

Pelan pelaburan anda harus dimasukkan dalam belanjawan bulanan anda di mana anda memperuntukkan peratusan tertentu pendapatan anda ke arah matlamat pelaburan anda.

5. Dapatkan insurans yang betul

Selepas bekerja keras untuk mendapatkan wang anda, perkara terakhir yang anda mahukan ialah peristiwa yang tidak dijangka untuk menghapuskan anda. Insurans pada asasnya ialah pelan sandaran anda yang akan melindungi aset anda sekiranya berlaku keadaan hidup yang memerlukan sejumlah besar wang untuk diselesaikan.

Perlindungan insurans anda hendaklah termasuk kesihatan, kereta, hilang upaya, nyawa, rumah atau sewaan dan perniagaan. Pada asasnya, anda ingin melindungi apa sahaja yang penting dan bernilai untuk memastikan anda (dan orang yang anda sayangi) dilindungi dari segi kewangan.

Mempunyai insurans yang betul boleh mengubah apa yang mungkin menjadi bencana besar kepada ketidakselesaan semata-mata.

6. Buat rancangan persaraan

Untuk memiliki gaya hidup yang anda impikan semasa bersara, anda mesti menyediakan diri anda dengan secukupnya. Anda perlu memikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk persaraan anda, mengambil kira inflasi sudah tentu, dan cara anda merancang untuk menyimpan dan melabur lebih awal untuk masa itu dalam hidup anda.

7. Rancang untuk cukai

Ya, cukai! Cukai menjengkelkan, tetapi ia pasti tidak akan hilang dalam masa terdekat. Jadi pastikan unjuran pendapatan jangka panjang anda termasuk cukai. Kegagalan merancang cukai boleh memberi kesan besar pada aliran tunai anda.

Selain itu, anda pasti ingin menyemak pilihan pelaburan penjimatan cukai dan sentiasa mengetahui sebarang potongan cukai berkaitan yang boleh anda gunakan untuk membantu anda menjimatkan wang untuk pembayaran cukai.

Anda mungkin merancang untuk duduk bersama akauntan cukai atau perancang kewangan untuk memastikan pelan cukai anda mencukupi. Anda juga harus menyemak catatan blog kami tentang cara mengurangkan pendapatan bercukai anda!

8. Buat rancangan harta pusaka

Perancangan harta pusaka bukanlah sesuatu yang ramai orang suka fikirkan, tetapi ia penting! Ia membolehkan anda menentukan dengan tepat apa yang berlaku kepada aset anda selepas anda meninggalkannya. Ini mengenai menyenaraikan semua aset anda, menulis wasiat dan menyediakannya kepada orang yang perlu mempunyai akses kepadanya. Perancang kewangan atau peguam harta pusaka boleh membantu anda mengatur perkara dengan betul.

9. Semak pelan anda dengan kerappengesahan kewangan

Perancangan kewangan hanya kukuh jika disemak secara berkala. Sebaik sahaja anda telah menentukan dan membangunkan pelan kewangan anda, adalah penting untuk menyemak pelan anda dengan kerap dan membuat sebarang pelarasan yang diperlukan jika matlamat atau keadaan hidup anda berubah.

Contohnya, Mungkin insurans anda perlu berubah, toleransi risiko anda berubah, atau anda berkahwin atau mempunyai anak. Sekurang-kurangnya, anda ingin menyemak keseluruhan rancangan kewangan anda sekurang-kurangnya setiap enam bulan.

Apabila anda jarang menyemak, lebih mudah untuk anda menghadapi peristiwa kehidupan yang tidak dijangka, bangkit daripada halangan dan mencapai matlamat kewangan anda.

Fikirkan tentang apa yang anda lakukan untuk mengekalkan kesihatan diri anda. Anda menggosok gigi dan mandi dengan kerap untuk kekal bersih dan mengelakkan penyakit yang tidak perlu kerana kita semua tahu bahawa sakit boleh membawa kepada komplikasi kesihatan yang lebih lanjut dan anda pastinya tidak menginginkannya. Dan juga kerana anda melakukannya dengan kerap, ia telah menjadi sebahagian daripada tabiat penyelenggaraan kesihatan harian anda - baik, perkara yang sama berlaku untuk kewangan anda!

10. Teruskan mengikuti kursus, elakkan berbelanja berlebihan dan belajar daripada kesilapan anda

Laluan anda ke arah kemerdekaan kewangan tidak akan sentiasa mudah. Akan ada hari, minggu dan bulan yang sukar. Mengejar Matlamat Kemerdekaan Kewangan yang Sangat Terikat dengan Kepuasan Tertunda Tidak Sentiasa Menyenangkan, tetapi ia boleh dilakukan sepenuhnya.

Mempunyai rancangan yang kukuh untuk kewangan anda, berdisiplin, dan elakkan berbelanja berlebihan. Anda akan mendapati betapa gembiranya perasaan anda apabila anda benar-benar melakukan usaha bersepadu untuk mematuhi belanjawan anda.

Semasa anda mengusahakan kewangan anda, anda masih boleh melakukan kesilapan dengan wang anda, dan tidak mengapa. Kadangkala anda mungkin tidak dapat menahan keinginan untuk membeli sesuatu yang bukan dalam belanjawan terdekat anda. Dan kadangkala anda akan mahu mengoyakkan keseluruhan rancangan kewangan anda kerana ia tidak kelihatan seperti menyeronokkan.

Walau bagaimanapun, selagi anda mengekalkan alasan anda, ingin bebas dari segi kewangan dan berusaha untuk bangkit dengan cepat daripada kesilapan anda, anda akan keluar dengan baik. Ini tentang menilai kesilapan yang anda lakukan, memahami sebab anda melakukannya dan membangunkan rancangan untuk mengelakkan kesilapan itu lagi. Kemudian anda perlu mengambil pelajaran ini dan menerapkannya untuk kejayaan masa depan anda.

Petua untuk Kerap Menyemak Pelan Kewangan Anda

Berikut ialah beberapa petua untuk membantu anda menyemak rancangan kewangan anda.

1. Tetapkan rutin

Jadualkan masa setiap minggu atau sekurang-kurangnya sebulan sekali, pastinya, untuk melakukan pemeriksaan kesihatan kewangan. Minum kopi dengan diri sendiri atau nyanyikan muzik yang bagus dan minum secawan teh panas di rumah dan luangkan sedikit masa untuk menyemak perkara itu. Adalah idea yang baik untuk menetapkan peringatan pada kalendar anda supaya anda tidak lupa tentang rakaman ini.

2. Tetapkan dan semak semula matlamat kewangan anda

Jika anda belum melakukannya, adalah penting untuk anda menentukan matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda supaya anda tahu dengan tepat apa yang anda usahakan dengan wang anda. Dari masa ke masa, anda ingin memastikan untuk menyemak semula dan menilai semula matlamat anda untuk memastikan matlamat itu masih anda mahu capai dan anda berada di landasan yang betul untuk mencapainya.

3. Selaraskan akaun bank dan pembayaran bil anda

Semak debit akaun bank anda terhadap pembayaran bil yang telah anda jadualkan atau hantar sebelum ini. Pastikan semua bil/pembayaran balik hutang yang belum selesai telah dibayar atau dijadualkan.

Bandingkan resit anda dengan transaksi kad kredit anda dan sahkan bakinya. Semak belanjawan anda dan bandingkan perbelanjaan sebenar anda dengan apa yang anda rancang. Sebulan sekali, tetapkan belanjawan anda untuk bulan yang akan datang.

4. Semak simpanan dan pelaburan anda

Jika anda telah menyediakan transaksi automatik untuk membuat pemindahan ke akaun simpanan atau pelaburan anda, pastikan anda menyemaknya. Ini juga termasuk sebarang deposit automatik yang telah anda sediakan untuk dimasukkan ke dalam akaun persaraan anda dsb.

Jika anda belum menyediakan automasi, buat atau jadualkan pemindahan manual anda ke akaun simpanan dan pelaburan anda dan pastikan anda menyemak dan memastikan transaksi berjaya diselesaikan.

Rancang juga untuk menyemak keseluruhan portfolio pelaburan anda untuk mengimbangi semula dan mempelbagaikannya mengikut keperluan dan pastikan anda menyemak yuran anda juga!

5. Semak polisi insurans anda

Anda juga ingin memastikan anda mempunyai jenis yang betul insurans untuk hidup anda. Ini termasuk kesihatan, kereta, nyawa, hilang upaya, rumah, harta peribadi, perniagaan, dsb.

Tetapkan peringatan dua kali setahun di mana anda duduk dan menilai kos dasar berbeza anda dan membeli-belah untuk melihat perkara lain di luar sana. Menyelaraskan akaun anda dan merancang kewangan anda memastikan anda mengetahui segala-galanya yang berlaku dengan wang anda dan anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat anda.

6. Semak nilai bersih anda

Nilai bersih anda hampir boleh digambarkan sebagai termometer yang digunakan untuk mengukur kesihatan kewangan anda dan anda ingin menjejakinya.

Keutamaan utama anda adalah untuk membayar hutang sebanyak mungkin, bermula dengan hutang faedah tinggi anda, mengembangkan aset anda, dan dari masa ke masa nilai bersih anda akan mula berkembang.

Ramai orang bermula dengan nilai bersih negatif apabila mereka mula berusaha untuk meningkatkan kewangan mereka, tetapi dari masa ke masa dan terus mengamalkan tabiat kewangan yang baik, ini akan berubah.

Soalan untuk ditanya semasa menyemak pelan kewangan anda

Berikut ialah beberapa soalan untuk membantu anda melalui proses:

• Apakah langkah yang telah saya ambil pada bulan lalu untuk mendekati matlamat saya?
• Apakah perkara yang telah membawa saya jauh dari matlamat saya?
• Adakah perbelanjaan saya sejajar dengan nilai teras saya?
• Apakah kesilapan wang yang telah saya lakukan pada bulan lepas?
• Mengapa saya membuatnya?
• Adakah matlamat kewangan saya masih realistik?
• Apakah perbelanjaan besar yang akan datang tidak lama lagi?
• Adakah dana kecemasan saya dibiayai sepenuhnya dengan perbelanjaan 6-9 bulan berdasarkan keperluan asas semasa yang saya ada hari ini?
• Adakah saya menyimpan cukup untuk bersara dengan selesa berdasarkan jumlah persaraan ideal saya?
• Tidak tahu jumlah anda?
• Adakah saya memenuhi matlamat simpanan dan pelaburan jangka pendek saya yang lain
• Adakah saya berada di landasan yang betul dengan simpanan saya untuk anak-anak saya?
• Apakah langkah yang boleh saya ambil untuk memastikan saya mempunyai bulan yang lebih baik pada bulan hadapan?

Petua:  Simpan jurnal di mana anda menjawab soalan ini, kemudian semak semula entri anda yang lalu setiap beberapa bulan.

Ini cara yang bagus untuk kekal bermotivasi, terutamanya apabila anda melihat kemajuan yang anda capai dari semasa ke semasa, dan jika anda terus komited untuk meningkatkan kewangan anda, anda akan melihat kemajuan.

Ringkasnya…

Ingat, ini adalah perjalanan anda dan perjalanan orang lain, jadi mempunyai rancangan untuk berjaya dengan kewangan anda adalah sangat penting. Merancang lebih awal untuk kehidupan yang anda inginkan adalah 100% berbaloi.

Untuk mengiringi artikel ini dengan panduan yang lebih praktikal, saya terjumpa pautan gabungan yang sangat disyorkan oleh perunding kewangan. Jika anda juga ingin membeli latihan ini, maka apa yang anda perlu lakukan ialah klik pada pautan ini.

Tinggalkan semua kebimbangan anda dalam komen

Kongsi di rangkaian sosial