Bagaimana untuk melabur dalam pasaran saham dengan PEA

Melabur dalam pasaran saham dengan PEA adalah sangat popular dengan penyimpan. Terima kasih kepada cukai berfaedah ke atas keuntungan modal dan dividen yang diterima, ia meningkatkan prestasi pelaburan sambil mengurangkan bil cukai. PEA juga menawarkan kemungkinan untuk mempelbagaikan simpanan seseorang antara banyak kenderaan seperti saham, ETF, dana, waran, dll.

Tetapi untuk memanfaatkan sepenuhnya PEAnya, masih perlu memahami cara ia berfungsi dan melaksanakan strategi pelaburan yang sesuai.

• ✔️Apakah sokongan yang layak?
• 👉 Bagaimana untuk memanfaatkan setiap jenis aset?
• ✔️ Peruntukan manakah yang perlu diguna pakai antara saham langsung, ETF dan dana?

Begitu banyak soalan yang akan kami jawab dalam artikel ini untuk membolehkan anda mengoptimumkan PEA anda. Terima kasih kepada nasihat berharga ini, anda akan tahu cara membina portfolio PEA yang cekap dan berdaya tahan, yang mampu meningkatkan pulangan pasaran saham anda dalam jangka panjang sambil mengawal risiko.

Bersedia untuk menjadi ace pengurusan PEA! 📈 Tetapi sebelum kita mula, inilah Bagaimana untuk keluar dari hutang?

Mari pergi !!

🌿Apa itu PEA?

PEA (Pelan Simpanan dalam Tindakan) ialah skim simpanan saham yang bertujuan untuk pelabur individu. 💰 Ia membolehkan anda melabur dalam saham syarikat Eropah, tetapi juga dalam saham UCITS (Organisasi Pelaburan Kolektif dalam Sekuriti Boleh Alih) tertentu seperti SICAV (Syarikat Pelaburan Modal Berubah) dan FCP (Dana Penempatan Biasa).

Berikut adalah beberapa butiran penting untuk diketahui tentang PEA:

Kelebihan fiskal: Keuntungan modal yang dibuat ke atas sekuriti yang dipegang dalam PEA dikecualikan daripada cukai pendapatan, dengan syarat mereka menghormati tempoh pegangan minimum 5 tahun. Di samping itu, dividen yang diterima adalah tertakluk kepada satu levi kadar rata (PFU) sebanyak 30%, termasuk cukai pendapatan dan sumbangan keselamatan sosial.

Had pembayaran : PEA tertakluk kepada siling pembayaran. Pada masa ini, siling ditetapkan pada 150 euro untuk PEA individu dan pada 000 euro untuk PEA bersama. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa pembayaran yang dibuat kepada PEA tidak boleh dipulihkan apabila siling telah dicapai.

Tempoh tahanan minimum: Untuk mendapat manfaat daripada pengecualian cukai keuntungan modal, adalah perlu untuk menyimpan sekuriti dalam PEA selama sekurang-kurangnya 5 tahun. Jika anda membuat pengeluaran sebelum tempoh ini, anda akan dikenakan cukai ke atas keuntungan modal yang dibuat.

Pemindahan PEA: Adalah mungkin untuk memindahkan PEA anda dari satu bank ke bank yang lain, sambil mengekalkan kekananan cukai anda. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk menghormati peraturan tertentu dan memberi perhatian kepada kemungkinan kos yang dikaitkan dengan pemindahan ini.

Penggunaan wang tunai: Jumlah yang terdapat dalam PEA boleh digunakan untuk membuat pelaburan baharu atau membuat pengeluaran sebahagian. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa sebarang pengeluaran yang dibuat sebelum tempoh pegangan minimum akan mengakibatkan penutupan PEA dan cukai keuntungan modal yang dibuat.

🌿 Siapa yang boleh membuka PEA?

PEA boleh dibuka oleh mana-mana manusia semula jadi dewasa. Kanak-kanak bawah umur juga boleh membuka PEA, tetapi dengan persetujuan wakil sah mereka. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa setiap orang hanya boleh memegang satu PEA, sama ada individu atau bersama. Selain itu, PEA tidak boleh dibuka atas nama syarikat atau entiti undang-undang.

Untuk membuka PEA, adalah perlu untuk menyediakan dokumen sokongan tertentu, seperti dokumen pengenalan diri yang sah dan bukti alamat terkini. Mungkin juga bank atau broker dalam talian meminta maklumat tambahan tentang pelabur, seperti situasi profesional dan pendapatan mereka.

Akhir sekali, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa PEA tertakluk pada siling pembayaran, ditetapkan pada 150 000 euro untuk PEA individu dan 300 euro untuk PEA bersama.

🌿Bagaimana untuk membuka PEA?

Pembukaan PEA adalah cepat dan mudah. ✅ Untuk membuka PEA, anda mesti terlebih dahulu memilih institusi kewangan yang diberi kuasa untuk menawarkan produk simpanan ini. Ini boleh menjadi bank tradisional atau broker dalam talian.

Kemudian, anda mesti menghubungi pertubuhan ini dan menyediakan dokumen sokongan yang diperlukan untuk membuka PEA, seperti dokumen pengenalan diri yang sah dan bukti alamat terkini.

Mungkin juga bank atau broker dalam talian akan meminta maklumat tambahan tentang situasi profesional anda dan pendapatan anda. Setelah semua dokumen sokongan disediakan, institusi kewangan akan membuka PEA.

🌿 Apakah pelaburan yang boleh dibuat dalam PEA?

Dalam PEA, adalah mungkin untuk melabur dalam saham syarikat Eropah yang disenaraikan di pasaran terkawal, serta dalam UCITS tertentu seperti SICAV dan FCP. Saham yang layak untuk PEA mesti memenuhi kriteria tertentu, seperti diterbitkan oleh syarikat yang mempunyai ibu pejabat mereka di Kesatuan Eropah atau dalam negara anggota Kawasan Ekonomi Eropah.

Selain itu, saham mesti disenaraikan di pasaran terkawal, seperti Euronext Paris atau Bursa Saham London.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa produk kewangan tertentu tidak layak untuk PEA, seperti waran, sijil dan bon yang boleh ditukar kepada saham. Di samping itu, adalah dilarang untuk menggunakan jumlah yang dilaburkan dalam PEA sebagai jaminan untuk pinjaman atau transaksi kredit.

🌿 Bagaimana untuk menguruskan PEA anda dari semasa ke semasa?

Melabur dalam pasaran saham dengan PEA (Pelan Simpanan Saham) memerlukan pendekatan strategik dan pengurusan berhemat dari semasa ke semasa. Pertama, adalah penting untuk menentukan objektif pelaburan yang jelas, sama ada untuk pertumbuhan jangka panjang, penjanaan pendapatan atau gabungan kedua-duanya. Apabila objektif ini telah ditetapkan, pemilihan tindakan yang layak untuk PEA mesti dilaksanakan dengan teliti.

La kepelbagaian portfolio adalah amalan yang disyorkan untuk mengurangkan risiko. Dengan menyebarkan pelaburan merentasi kelas dan sektor aset yang berbeza, turun naik pasaran akan kurang memberi kesan kepada keseluruhan portfolio. saya

Ia juga penting untuk kekal dimaklumkan tentang perkembangan dalam pasaran kewangan, berita ekonomi dan prestasi syarikat tempat anda melabur.

La sabar adalah satu kebajikan apabila ia datang untuk menguruskan PEA. Pasaran saham mungkin mengalami turun naik jangka pendek, tetapi tumpuan harus diberikan pada pandangan jangka panjang. Elakkan tunduk kepada reaksi impulsif terhadap pergerakan pasaran sementara.

Strategi pelaburan yang berdisiplin melibatkan kekal dengan pelan asal anda dan menyesuaikan kedudukan berdasarkan perkembangan ekonomi dan bukannya pergerakan pasaran emosi.

Pengimbangan semula portfolio berkala adalah amalan yang disyorkan. Ini melibatkan pelarasan semula perkadaran aset yang berbeza mengikut perubahan dalam nilai relatifnya. Ini membantu mengekalkan kepelbagaian dan memastikan portfolio kekal sejajar dengan matlamat kewangan awal.

Akhirnya, keteraturan pelaburan boleh memberi manfaat. Daripada cuba menentukan masa pasaran, pertimbangkan untuk melabur jumlah tetap pada selang masa yang tetap, yang membantu melancarkan turun naik pasaran dari semasa ke semasa.

🌿 Apakah strategi pelaburan yang perlu diguna pakai dalam PEA anda?

Beberapa pilihan tersedia untuk anda untuk melabur dalam PEA anda. 📊 Berikut adalah beberapa strategi biasa:

Aksi langsung

Melabur dalam saham individu boleh menawarkan potensi pertumbuhan yang ketara, tetapi ia juga membawa tahap risiko yang lebih tinggi. Adalah penting untuk menjalankan analisis asas yang mendalam ke atas syarikat terpilih.

La kepelbagaian portfolio tindakan individu adalah sama pentingnya untuk mengurangkan risiko khusus syarikat.

Sekuriti berisiko (topi kecil, bioteknologi, dll.)

Sekuriti berisiko, seperti saham bermodal kecil atau syarikat bioteknologi, mungkin menawarkan pulangan yang lebih tinggi, tetapi ia juga lebih tidak menentu. Mereka harus dipertimbangkan dengan berhati-hati dan mungkin dimasukkan ke dalam portfolio terpelbagai untuk mengimbangi risiko.

Dana ekuiti

Dana pelaburan, terutamanya dana ekuiti, boleh menawarkan kepelbagaian segera. UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) membenarkan pelabur mewakilkan pengurusan kepada profesional yang memilih kumpulan saham yang pelbagai.

Adalah penting untuk memilih dana berdasarkan objektif pelaburan, prestasi lepas dan yuran.

ETF (Dana-Dana Pertukaran)

ETF biasanya menjejaki prestasi indeks saham tertentu. Mereka menawarkan kepelbagaian segera dan didagangkan di bursa saham seperti saham. ETF boleh menjadi pilihan kos efektif untuk menjejaki pasaran atau sektor tertentu tanpa perlu memilih saham individu.

Pelaburan tematik

Sesetengah pelabur memilih untuk menumpukan pada tema tertentu seperti tenaga boleh diperbaharui, teknologi, penjagaan kesihatan, dsb. Dana tematik atau ETF tematik boleh digunakan untuk memanfaatkan arah aliran pasaran khusus ini.

Pengurusan aktif berbanding pengurusan pasif

Pengurusan aktif melibatkan pemilihan saham atau dana secara manual oleh pengurus portfolio, manakala pengurusan pasif melibatkan penjejakan indeks tertentu. Pelabur boleh memilih antara pendekatan ini berdasarkan keutamaan mereka, kepercayaan pasaran dan ufuk pelaburan.

Pengurusan Risiko

Apa sahaja strategi yang dipilih, yang pengurusan risiko adalah penting. Ini melibatkan penetapan had kerugian yang boleh diterima, memantau portfolio secara berkala, dan melaraskan komposisi dengan sewajarnya. Kepelbagaian, baik di peringkat aset dan sektor, memainkan peranan penting dalam pengurusan risiko.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa pilihan pelaburan bergantung pada keutamaan peribadi, matlamat kewangan dan toleransi risiko setiap individu. Kepelbagaian berhemat dan pemantauan tetap kekal sebagai prinsip asas pengurusan portfolio, tanpa mengira jenis aset yang dipilih dalam rangka kerja PEA.

🌿 Sektor manakah yang patut diutamakan dalam PEA anda?

Memilih sektor untuk difokuskan dalam PEA bergantung pada beberapa faktor, termasuk objektif pelaburan anda, toleransi risiko anda dan ufuk masa anda. Berikut ialah beberapa sektor yang mungkin dipertimbangkan, tetapi perlu diingat bahawa kepelbagaian kekal sebagai kunci untuk mengurangkan risiko khusus sektor:

Teknologi: Syarikat teknologi boleh menawarkan potensi pertumbuhan yang ketara. Walau bagaimanapun, industri ini sering tidak menentu, dan adalah penting untuk memantau trend teknologi baru muncul dan prestasi syarikat individu.

Kesihatan dan bioteknologi: Dengan populasi yang semakin tua, sektor penjagaan kesihatan dan bioteknologi mungkin memberikan peluang pertumbuhan. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami kitaran pembangunan produk farmaseutikal dan bioteknologi, serta peraturan industri.

Tenaga boleh diperbaharui: Pelaburan dalam tenaga boleh diperbaharui semakin popular disebabkan oleh peralihan kepada sumber tenaga yang lebih mampan. Syarikat yang terlibat dalam sumber tenaga suria, angin dan lain-lain boleh mendapat manfaat daripada trend jangka panjang.

Penggunaan budi bicara: Sektor ini merangkumi barangan dan perkhidmatan yang tidak penting, seperti perjalanan, masa lapang dan fesyen. Ia boleh menjadi sensitif kepada turun naik ekonomi, tetapi penggunaan mengikut budi bicara juga boleh mendapat manfaat daripada tempoh pertumbuhan ekonomi.

Kewangan dan bank: Sektor kewangan, termasuk perbankan, insurans dan perkhidmatan kewangan, boleh dipengaruhi oleh keadaan ekonomi keseluruhan. Prestasi boleh dikaitkan rapat dengan kadar faedah dan dasar ekonomi.

🌿 Apakah tindakan individu yang perlu disertakan dalam PEA anda?

Memilih saham individu untuk dimasukkan ke dalam PEA bergantung pada pelbagai faktor, termasuk objektif pelaburan anda, jangka masa, toleransi risiko dan analisis pasaran peribadi. Berikut ialah beberapa pertimbangan umum dan beberapa contoh syarikat yang mungkin anda pertimbangkan.

Cip biru Perancis: Syarikat Perancis yang besar, sering dipanggil "kerepek biru“, secara umumnya dianggap sebagai pelaburan yang lebih stabil kerana saiz dan kedudukan pasarannya. Ini mungkin termasuk syarikat CAC 40 seperti L'Oréal, TotalEnergies, Sanofi, dsb.

Teknologi: Syarikat teknologi global boleh menawarkan potensi pertumbuhan yang ketara. Sebagai contoh, syarikat seperti Dassault Systèmes, Capgemini atau STMicroelectronics ialah pemain penting dalam bidang teknologi.

Kesihatan dan bioteknologi: Syarikat penjagaan kesihatan boleh disertakan untuk mempelbagaikan portfolio anda. Sanofi, EssilorLuxottica atau Thales mungkin pilihan untuk dipertimbangkan.

Tenaga boleh diperbaharui: Jika anda berminat dengan tenaga boleh diperbaharui, syarikat seperti TotalEnergies, Engie, atau Orsted (jika anda menerima saham asing) boleh dimasukkan ke dalam portfolio anda.

Barangan pengguna: Syarikat yang menyediakan bahan asas pengguna, seperti L'Oréal, Danone atau LVMH, boleh dipertimbangkan untuk kestabilan yang mereka bawa kepada portfolio.

industri : Syarikat perindustrian seperti Airbus, Safran atau Vinci boleh dimasukkan untuk mengambil bahagian dalam pertumbuhan ekonomi dan projek infrastruktur.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa kepelbagaian adalah penting untuk mengurangkan risiko khusus syarikat atau sektor.

🌿 ETF yang manakah untuk dipilih sebagai sebahagian daripada PEA?

Pilihan Dana Dagangan Bursa (ETF) untuk Pelan Simpanan Ekuiti (PEA) bergantung pada strategi pelaburan anda, objektif kewangan anda dan toleransi risiko anda. ETF ialah dana indeks dagangan bursa yang menjejaki prestasi indeks asas. Berikut ialah beberapa ETF yang boleh dianggap sebagai sebahagian daripada PEA, dengan penekanan pada indeks yang dikaitkan dengan pasaran Perancis atau Eropah:

Lyxor CAC 40 (LYX0PA): ETF ini mereplikasi prestasi CAC 40, indeks utama Bursa Saham Paris, yang menghimpunkan 40 syarikat Perancis terbesar.

Amundi MSCI Europe UCITS ETF (CEUD): ETF ini menjejaki Indeks MSCI Eropah, memberikan pendedahan kepada pelbagai syarikat Eropah, termasuk Perancis.

iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF (C50): ETF ini menjejaki indeks EURO STOXX 50, yang terdiri daripada 50 syarikat terbesar di zon euro. Ia menawarkan kepelbagaian geografi.

Lyxor MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (MMS): Jika anda berminat dengan topi kecil zon Euro, ETF ini menjejaki Indeks Cap Kecil MSCI EMU.

Indeks Amundi MSCI Europe SRI UCITS ETF (EUR): Bagi pelabur yang berminat dalam kriteria alam sekitar, sosial dan tadbir urus (ESG), ETF ini menjejaki indeks MSCI Europe SRI.

BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA): ETF ini menjejaki indeks STOXX Europe 600, yang merangkumi syarikat dari beberapa negara Eropah.

Lyxor MSCI World UCITS ETF (WLDR): Untuk pendedahan global, ETF ini menjejaki Indeks Dunia MSCI, merangkumi syarikat pasaran maju di seluruh dunia.

Sebelum memilih ETF, pastikan anda memahami metodologi penjejakan indeks asas, yuran berkaitan dan komposisi dana. Selain itu, perlu diingat bahawa kepelbagaian kekal penting, walaupun dengan ETF. Ia sentiasa disyorkan untuk melakukan penyelidikan menyeluruh atau berunding dengan penasihat kewangan sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan.

🌿 Risiko melabur dalam pasaran saham

Melabur dalam pasaran saham datang dengan peluang pertumbuhan, tetapi ia juga penting untuk memahami dan mengurus risiko yang berkaitan. Berikut adalah beberapa risiko utama yang perlu dipertimbangkan oleh pelabur:

Risiko pasaran: Pasaran kewangan tertakluk kepada turun naik. Harga saham boleh berubah-ubah disebabkan oleh pelbagai faktor, seperti keadaan ekonomi, peristiwa politik, kadar faedah, dan juga mood pasaran. Pelabur mungkin mengalami kerugian jika pasaran tempat mereka melabur mengalami penurunan yang ketara.

Risiko kewangan: Sesetengah syarikat mungkin mengalami masalah kewangan, dan pelabur mungkin mengalami kerugian jika syarikat yang mereka telah melabur bangkrap. Adalah penting untuk memahami kekuatan kewangan syarikat sebelum melabur.

Risiko sektor: Prestasi saham boleh dipengaruhi oleh faktor khusus sektor. Sebagai contoh, syarikat teknologi mungkin terjejas oleh kemajuan teknologi yang pesat, manakala syarikat tenaga mungkin sensitif terhadap turun naik harga komoditi.

Risiko khusus syarikat: Setiap perniagaan mempunyai risiko tersendiri, seperti isu pengurusan, pertikaian undang-undang, skandal, dsb. Adalah penting untuk memahami risiko khusus ini sebelum melabur dalam syarikat.

Risiko perubahan: Jika anda melabur dalam saham atau dana asing, perubahan dalam kadar pertukaran mungkin menjejaskan nilai pelaburan anda apabila ditukar kepada mata wang tempatan anda.

Risiko kecairan: Sesetengah aset mungkin kekurangan kecairan, bermakna mungkin sukar untuk menjualnya dengan cepat tanpa menjejaskan harganya. Ini boleh menjadi masalah, terutamanya bagi pelabur yang memerlukan kecairan jangka pendek.

🌿 Bilakah anda boleh mengeluarkan pendapatan anda daripada PEA?

Untuk terus mendapat manfaat daripada kelebihan cukai PEA, anda mesti memastikan ia dibuka sekurang-kurangnya 5 tahun dari pembayaran pertama. 🗓️ Selepas tarikh akhir ini, anda boleh mengeluarkan kemenangan anda bila-bila masa anda mahu. Mereka akan dikecualikan daripada cukai pendapatan (tidak termasuk caruman keselamatan sosial).

Penutupan PEA sebelum 5 tahun: Apabila anda memutuskan untuk menutup Pelan Simpanan Saham (PEA) anda sebelum ulang tahun kelima pembukaannya, keuntungan yang dijana adalah tertakluk kepada cukai pendapatan, sebagai tambahan kepada sumbangan keselamatan sosial. Keadaan ini boleh menyebabkan cukai yang lebih tinggi berbanding PEA yang ditutup selepas 5 tahun.

Selepas 5 tahun: Apabila PEA anda telah melebihi tempoh lima tahun, keuntungan yang diperolehi mendapat manfaat daripada pengecualian cukai pendapatan. Walau bagaimanapun, sumbangan keselamatan sosial terus digunakan. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa sebarang pengeluaran sebelum ulang tahun kelapan pembukaan PEA mengakibatkan penutupan akaun.

Antara 5 dan 8 tahun: Jika anda memilih untuk membuat pengeluaran antara tahun kelima dan kelapan, pendapatan dikecualikan daripada cukai pendapatan, tetapi sumbangan keselamatan sosial kekal berkuat kuasa. Selepas lapan tahun, pendapatan dan pengeluaran dikecualikan sepenuhnya daripada cukai pendapatan dan sumbangan keselamatan sosial.

Pengeluaran sebahagian atau keseluruhan: Anda mempunyai kebebasan untuk mengeluarkan sebahagian atau semua modal dan kemenangan anda pada bila-bila masa. Pengeluaran separa tidak semestinya menjejaskan faedah cukai PEA, selagi akaun tidak ditutup.

Syarat khusus untuk kemenangan dikecualikan: Untuk mendapat manfaat daripada pengecualian cukai ke atas pendapatan selepas 5 tahun, PEA perlu dibuka dan aktif. Menutup PEA sebelum ulang tahun kelima menyebabkan keuntungan dikenakan cukai.

Pemindahan PEA: PEA anda boleh dipindahkan dari satu bank ke bank lain sambil mengekalkan kelebihan cukai, dengan syarat anda mematuhi peraturan dan prosedur tertentu. Seorang profesional kewangan boleh memberikan nasihat khusus kepada situasi anda untuk mengoptimumkan pendapatan anda sambil mematuhi peraturan cukai semasa.

🌿 Bolehkah PEA diwariskan kepada warisnya?

PEA mendapat manfaat daripada a penggantian berfaedah. ✅ Sekiranya berlaku kematian pemegangnya, PEA secara automatik dipindahkan kepada pasangan yang masih hidup. Dia mengekalkan keutamaan cukainya dan boleh terus mendapat manfaat daripadanya.

Jika pemegangnya bujang, PEA ditutup dan tdikembalikan kepada waris yang ditetapkan. Tetapi tidak ada cukai warisan, terima kasih kepada pengecualian cukai pendapatan. Hanya yang sumbangan sosial perlu dibayar.

🌿 Penutup

Kesimpulannya, melabur dalam pasaran saham dengan tawaran Pelan Simpanan Saham (PEA). peluang yang menawan hati untuk mengakses pasaran kewangan sambil mendapat manfaat daripada kelebihan cukai yang ketara. Walau bagaimanapun, pengembaraan ini memerlukan pendekatan yang bernas dan pemahaman yang menyeluruh tentang mekanisme PEA.

Kami telah meneroka kepelbagaian pilihan yang ada, daripada saham individu kepada ETF, menonjolkan strategi pelaburan dan risiko yang wujud. Kuncinya terletak pada definisi objektif pelaburan jelas, kepelbagaian portfolio untuk mengurangkan risiko, dan pengurusan PEA yang berhemat dari semasa ke semasa.

Jangan kita lupa kepentingan kesabaran dan disiplin dalam pelaburan. Dengan mengekalkan perspektif jangka panjang, memantau portfolio mereka secara berkala dan melaraskan kedudukan mereka secara strategik, pelabur boleh memaksimumkan peluang kejayaan sambil mengambil kesempatan daripada kelebihan cukai PEA.