Bagaimanakah perancang kewangan boleh membantu anda?

Perancangan kewangan dilakukan setiap hari, sambil menghormati kebolehan dan keutamaan anda. Peristiwa kehidupan selalunya tidak dapat diramalkan. Pelan tindakan kewangan yang baik boleh disesuaikan dan mesti mencerminkan aspirasi dan realiti anda. Perancang kewangan membantu anda membangunkan bajet untuk majlis perkahwinan anda sebagai contoh.

Dalam artikel ini, Finance de Demain memperkenalkan anda kepada peranan sebagai perancang kewangan. Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah pendidikan perdagangan yang lengkap untuk anda.

🥀 Apakah yang dilakukan oleh perancang kewangan?

Perancang kewangan membantu anda memahami matlamat kewangan anda. Ia membantu anda membangunkan rancangan untuk mencapainya. Sama ada menyimpan untuk rumah baharu,melabur wang untuk persaraan, ketepikan dana untuk pendidikan anak-anak anda, tentukan produk insurans yang anda perlukan, atau semua perkara di atas.

Mereka menganalisis semua aspek situasi kewangan anda dan menggunakan kepakaran dan pandangan mereka untuk membantu anda menentukan dan mencapai matlamat anda. Ini mungkin termasuk strategi untuk pembayaran balik hutang, peruntukan aset yang ideal untuk akaun persaraan anda, dsb.

🥀 Perancang Kewangan lwn Penasihat Kewangan

Syarat Perancang Kewangan et Penasihat kewangan sering digunakan secara bergantian. Malah, kedua-dua jenis profesional menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan yang membantu pelanggan mencapai matlamat kewangan mereka.

penasihat kewangan, bagaimanapun, secara amnya dianggap sebagai kategori yang lebih luas. Mereka adalah profesional yang menguruskan pelaburan anda, mengatur perlindungan insurans dan bertindak sebagai broker saham, selain menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan. Perancang kewangan mengehadkan diri mereka kepada perkhidmatan yang lebih disasarkan.

🥀 Jenis Perancang Kewangan

Adalah penting untuk diperhatikan bahawa " Perancang Kewangan itu sendiri adalah istilah payung yang tidak terkawal. Sesiapa sahaja boleh memanggil diri mereka sebagai perancang kewangan dan menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan.

Sesetengah mungkin pakar dalam aspek perancangan tertentu seperti persaraan atau pengurusan cukai. Walau bagaimanapun, yang lain mengambil pendekatan yang lebih holistik. Beberapa mungkin tidak mempunyai kepentingan terbaik anda dan sebaiknya dielakkan.

✔️ Perancang Kewangan Fidusiari

Perancang kewangan fidusiari dikehendaki bertindak demi kepentingan terbaik pelanggannya. Istilah kewajipan fidusiari bermaksud bahawa perancang dikehendaki mendahulukan kepentingan kewangan pelanggannya daripada kepentingannya sendiri.

Dari segi praktikal, perancang kewangan fidusiari mesti menawarkan pelanggan mereka penyelesaian terbaik pada harga terendah. Ini tidak kira apa-apa yuran atau komisen yang diperoleh oleh perancang, daripada pelanggan atau sumber lain.

Sesetengah perancang kewangan hanya dipegang pada standard kecukupan. Di bawah standard kesesuaian, cadangan perancang kewangan mesti memenuhi keperluan anda. Tetapi mereka dibenarkan untuk mengesyorkan produk atau perkhidmatan yang mengenakan bayaran yang lebih tinggi kepada anda atau memperoleh komisen yang lebih tinggi daripada produk yang serupa.

Apabila memilih perancang kewangan, dasar terbaik adalah sentiasa memilih pemegang amanah supaya anda tahu produk dan perkhidmatan yang mereka cadangkan adalah yang terbaik untuk anda, bukan mereka.

✔️ Perancang Kewangan Bertauliah (CFP)

Perancang Kewangan Bertauliah ialah pensijilan industri dengan keperluan pendidikan dan etika yang ketat yang menyediakan pensijilan sepenuhnya untuk menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan yang komprehensif.

Terutama, semua CFP mesti bertindak sebagai pemegang amanah, dan kebanyakannya beroperasi atas dasar yuran sahaja. Ini bermakna mereka hanya akan dibayar oleh anda, bukan oleh produk yang mereka cadangkan.

Oleh kerana latihan yang meluas dan piawaian fidusiari mereka, CFP adalah tonggak komuniti perancangan kewangan dan di mana ramai pelanggan memilih untuk memulakan perjalanan perancangan kewangan mereka.

✔️ Penasihat Pelaburan

Penasihat pelaburan ialah individu atau firma yang membantu pelanggan membeli dan menjual sekuriti dan mungkin memberikan nasihat kewangan. Terdapat dua jenis utama, terutamanya dibezakan mengikut sama ada ia mematuhi piawaian kecukupan atau piawaian fidusiari:

Wakil Berdaftar: Wakil Berdaftar membeli dan menjual sekuriti bagi pihak pelanggan mereka dan biasanya dilesenkan oleh firma broker yang menggajinya. Dengan ramai wakil berdaftar, anda membuat keputusan dan wakil hanya melaksanakannya.

Walau bagaimanapun, ada yang menampilkan diri mereka sebagai penasihat atau perancang kewangan. Jika anda memilih untuk bekerja dengan Wakil Berdaftar yang memberikan nasihat kewangan, perlu diingat bahawa mereka hanya dipegang pada standard kesesuaian, yang mungkin menjejaskan produk dan perkhidmatan yang mereka sediakan kepada anda. disyorkan.

Wakil penasihat pelaburan: Wakil Penasihat Pelaburan (IAR) diambil bekerja oleh syarikat yang dipanggil Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA), iaitu firma yang menyediakan nasihat kewangan dan perkhidmatan perancangan.

Tidak seperti Wakil Berdaftar, RAI dipegang mengikut piawaian fidusiari. Ramai mungkin mempunyai kelayakan tambahan, seperti CFP, untuk meningkatkan keupayaan perancangan kewangan mereka.

✔️ Robo-penasihat

Penasihat Robo menyediakan pengurusan pelaburan automatik. Kebanyakan meletakkan anda dalam portfolio pelaburan yang dipratentukan berdasarkan matlamat dan kesanggupan anda untuk mengambil risiko yang kemudiannya akan diurus dan dikekalkan untuk anda dari semasa ke semasa.

Bot ini secara teknikalnya adalah RIA, yang bermaksud ia juga dipegang pada piawaian fidusiari, dan semakin banyak yang menambah tawaran automatik mereka dengan perancangan kewangan yang lebih komprehensif yang disediakan oleh perancang manusia dan CFP.

Jika anda seorang pelabur pemula yang hanya sekali-sekala memerlukan perkhidmatan perancang kewangan, pendekatan hibrid ini mungkin sesuai.

✔️ pengurus kekayaan

Dalam amalan, pengurus kekayaan adalah perancang kewangan untuk individu yang bernilai tinggi. Oleh kerana pelanggan yang bekerja dengan mereka, mereka biasanya pakar dalam aspek perancangan kewangan yang paling kerap memberi kesan kepada golongan kaya, seperti perancangan harta pusaka, perancangan undang-undang dan pengurusan risiko untuk memelihara aset.

Seperti istilah perancang kewangan, pengurus kekayaan tidak dikawal, yang bermaksud sesiapa sahaja, tanpa mengira kelayakan mereka, boleh memanggil diri mereka pengurus kekayaan. Ini bermakna hanya beberapa, tetapi bukan semua, pengurus kekayaan adalah pemegang amanah.

🥀 Adakah anda memerlukan perancang kewangan?

Walaupun hampir semua orang boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatan perancang kewangan, hakikatnya tidak semua orang mungkin memerlukannya. Jika kewangan anda agak mudah, bermakna anda bekerja, mempunyai simpanan dan memasukkan wang dalam akaun persaraan, anda mungkin tidak memerlukan perancang kewangan.

Walau bagaimanapun, perancang kewangan boleh membantu anda jika kewangan anda lebih kompleks atau keadaan anda berubah, seperti jika:

✔️ Anda menerima durian runtuh yang ketara

Jika anda mengalami kemasukan wang secara tiba-tiba, seperti bonus pekerjaan yang besar atau warisan selepas kematian orang tersayang, perancang kewangan akan bekerjasama dengan anda untuk membangunkan rancangan untuk wang itu supaya anda boleh mencapai matlamat anda.

✔️ Pendapatan anda berubah

Jika anda menemui pekerjaan baharu yang mengubah pendapatan anda dengan ketara, perancang kewangan boleh membantu anda membuat belanjawan baharu dan melaraskan caruman persaraan anda.

✔️ Awak akan berkahwin

Jika anda akan berkahwin, anda dan bakal pasangan anda mungkin berjumpa dengan perancang kewangan untuk membincangkan cara menguruskan hutang sedia ada, menyimpan untuk rumah baharu atau merancang untuk anak-anak pada masa hadapan.

✔️ awak cerai

Perancang kewangan juga boleh membantu anda menangani situasi yang sukar, seperti perceraian. Dengan bekerja dengan perancang kewangan yang pakar dalam perceraian, anda boleh mendapatkan bantuan menentukan nafkah dan nafkah anak, membahagikan aset peribadi dan memahami undang-undang cukai.

✔️ Seorang anak baru tiba dalam keluarga

Jika anda merancang untuk menerima pakai atau melahirkan anak, perancang kewangan boleh membantu anda memutuskan jenis polisi insurans hayat yang anda perlukan dan cara menyimpan untuk pendidikan kolej anak anda.

🥀 Bagaimana untuk memilih perancang kewangan 

Jika anda memutuskan bahawa bekerja dengan perancang kewangan adalah keputusan yang tepat untuk anda, terdapat beberapa perkara yang perlu anda cari:

✔️ Kredibiliti dan amanah

Oleh kerana sesiapa sahaja boleh memanggil diri mereka sebagai perancang kewangan, adalah bijak untuk mencari kelayakan yang sangat dihormati, seperti:

CFP: CFP dilengkapi dengan baik untuk membantu anda merancang semua aspek kehidupan kewangan anda. Jika anda sedang mencari bantuan am untuk mengawal kewangan anda, CFP ialah tempat yang bagus untuk bermula kerana mereka semua perlu memenuhi keperluan yang ketat dan bertindak sebagai pemegang amanah untuk pelanggan mereka.

CPA: Akauntan Awam Bertauliah (CPA) pakar dalam perancangan cukai dan dilesenkan di negerinya. Jika anda sedang mencari bantuan untuk menguruskan pendapatan bercukai anda atau mengurangkan jumlah hutang anda pada masa cukai, anda mungkin mahu beralih kepada CPA.

CFA: Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA) boleh bertindak sebagai perancang kewangan, walaupun kebanyakan memilih untuk membantu perniagaan menguruskan kewangan mereka, dan bukannya pengguna individu.

Walau bagaimanapun, jika anda menjumpai CFA yang menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan, ketahui bahawa mereka telah lulus banyak peperiksaan industri yang ketat dan mempunyai pengalaman profesional bertahun-tahun melayakkan mereka untuk gelaran ini.

✔️ Kewajipan fidusiari

Jika anda sendiri bukan profesional kewangan, anda mungkin tidak biasa dengan selok-belok kebanyakan produk kewangan dan kod cukai yang berkaitan dengannya. Itulah sebabnya adalah tidak ternilai untuk mempunyai pakar membimbing anda melalui proses yang hanya mengutamakan kepentingan kewangan terbaik anda.

Malangnya, tidak semua perancang kewangan adalah fidusiari. Sesetengah hanya menawarkan nasihat tentang produk yang mereka jual, seperti pelaburan atau akaun insurans tertentu. Mereka juga boleh mengarahkan anda ke produk yang akan memberi mereka komisen yang lebih tinggi.

✔️ Struktur pembayaran

Perancang kewangan boleh mendapat bayaran dalam pelbagai cara. Ada yang bergantung pada komisen daripada produk yang mereka cadangkan; yang lain mengenakan peratusan daripada aset yang mereka uruskan untuk anda. Yang lain mengenakan bayaran mengikut jam atau penahan bulanan atau tahunan.

Pastikan anda mengetahui cara perancang kewangan anda akan dibayar untuk perkhidmatan mereka sebelum anda menghubungi mereka. Malah CFP am mungkin pakar dalam jenis pelanggan tertentu, seperti doktor, peguam, atau mereka yang mempunyai hutang pinjaman pelajar yang tinggi.

Tanya bakal perancang kewangan tentang jenis orang yang biasa mereka bekerjasama. Juga tanya tentang jenis perkhidmatan yang mereka cenderung sediakan. Dengan cara ini, anda boleh memastikan bahawa anda memilih profesional yang berpengalaman luas dalam jenis masalah kewangan yang anda hadapi sendiri.

🥀 Kesimpulan

Pengharmonian sempurna pendapatan dan perbelanjaan sukar dicapai dalam amalan. Inilah sebabnya mengapa perancangan rizab kecairan selalunya bertujuan untuk dana tunai sasaran atau margin untuk rizab cara pembayaran.

Keperluan kecairan khusus bagi sektor individu adalah penentu bagi jumlah rizab mudah tunai ini. Perancang kewangan membantu anda menyelaraskan pelaburan anda. Sekarang anda tahu peranan seorang perancang kewangan.

Jika anda adalah salah seorang pakar dalam bidang tersebut, maka tinggalkan kami pengalaman anda dalam ulasan. Tetapi sebelum anda pergi, berikut adalah latihan yang membolehkan anda menguasai kewangan peribadi anda.