Konsep utama Kewangan Islam

Saya sangat gembira dapat berjumpa anda lagi di blog ini. Anda sentiasa dialu-alukan. Hari ini saya ingin tahu sama ada anda seorang pencinta kewangan Islam. Jika ya, anda berada di tempat yang betul; kalau tak baca sampai habis. Dalam saya membentangkan kepada anda konsep kewangan Islam. Konsep utama ini akan membolehkan anda mengetahui BA BA kewangan Islam.

Saya syorkan anda baca sehingga habis. Walau bagaimanapun, jika anda ingin mengawal kewangan peribadi anda dalam masa 6 minggu sahaja, Saya menawarkan kepada anda panduan yang sangat cekap ini. Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah latihan yang membolehkan anda peroleh 1000euros/hari di 5euros.com.

49 konsep utama kewangan Islam

➤ Al-Ajr

Ia merujuk kepada komisen untuk yuran atau imbuhan yang dikenakan untuk perkhidmatan yang diberikan. 

➤ Al Rahn Al

Ia adalah perkiraan di mana aset berharga diletakkan sebagai cagaran untuk hutang. Waranti boleh dipindahkan sekiranya berlaku kecacatan.

➤ Al Wadia

Ia adalah jualan semula barangan dengan diskaun pada harga yang ditunjukkan pada mulanya. 

➤ Amanah/Amanah

Secara harfiah Amana merujuk kepada kebolehpercayaan, kesetiaan, kejujuran. Secara teknikal: nilai penting masyarakat Islam dalam hubungan bersama.

Istilah ini juga merujuk kepada deposit fidusiari. Seseorang boleh memegang harta bagi pihak orang lain, kadangkala menurut kontrak. 

➤ Bai al Dayn

Ini adalah pembiayaan hutang. Iaitu, penyediaan sumber kewangan yang diperlukan untuk pengeluaran, perdagangan dan perkhidmatan dalam bentuk penjualan/pembelian dokumen komersial.

Bai al-Dayn adalah kemudahan jangka pendek dengan tempoh matang tidak melebihi satu tahun. Hanya dokumen yang mewakili hutang yang timbul daripada urus niaga komersial bona fide boleh dirundingkan. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Ia adalah kontrak jualan di mana deposit keselamatan dibuat terlebih dahulu sebagai pembayaran sebahagian daripada harga bahan mentah yang dibeli. Deposit ini disimpan jika pembeli gagal memenuhi kewajipannya. Kontrak ini serupa dengan pilihan panggilan klasik.

➤ Bai Bithaman Ajil

Ia adalah kontrak untuk penjualan barangan dengan bayaran tertunda. Bank membeli barang modal atau barang yang diminta oleh pelanggan dan kemudian menjualnya semula kepada pelanggan pada harga yang dipersetujui serta margin keuntungannya.

Pelanggan boleh membayar secara ansuran dalam tempoh yang telah ditetapkan, atau dalam satu pembayaran. Akad ini serupa dengan akad Murabahah tetapi dengan pembayaran tertunda. 

➤ Bai Muajjal (kontrak pembayaran tertunda)

Ia adalah kontrak yang memperuntukkan penjualan barangan dengan bayaran tertunda. Bank atau penyedia modal membeli barang (aset) bagi pihak syarikat. Bank kemudiannya menjual barang kepada pelanggan pada harga yang dipersetujui ditambah dengan margin keuntungan.

Syarikat boleh menjelaskan baki penuh pada tarikh kemudian atau membuat bayaran ansuran dalam tempoh yang telah ditetapkan. Akad ini sama dengan akad Murabahah kerana ia juga merupakan jual beli secara kredit. 

➤ Le Bai/Bay'

Ia adalah istilah yang bermaksud penjualan. Ia digunakan sebagai awalan apabila merujuk kepada kaedah pembiayaan Islam yang berbeza. Bai al-Dayn misalnya.

➤ Baitul Mal

Ia adalah konsep yang merujuk kepada wang tunai

➤ Charia

Ia adalah set teks yang mengawal kehidupan seorang Muslim. Ia adalah hukum Islam yang diambil dari teks suci Al-Quran dan As-Sunnah.

➤ patuh syariah 

Ia adalah ciri operasi yang dianggap mematuhi Syariah.

➤ Jawatankuasa Pematuhan Syariah (Lembaga Syariah)

Ia adalah jawatankuasa pakar dalam undang-undang Islam yang memberikan nasihat kepada institusi kewangan Islam untuk pembangunan produk patuh Syariah. 

Ia juga memastikan operasi yang dijalankan oleh bank mematuhi undang-undang Syariah. Selain itu, agar tidak melampaui skop artikel ini, rujuk artikel kami tentang Kekuatan dan Kelemahan Kawalan Syariah dalam Perbankan Islam.

➤ Al-Quran

Ia adalah teks suci dalam Islam. Ia menghimpunkan dalam bentuk surah dan ayat-ayat wahyu yang diturunkan oleh Allah kepada nabi Muhammad melalui malaikat Jibril selama kira-kira dua puluh tahun (612-632 M).

Bagi seorang Muslim yang beriman, Al-Quran adalah cahaya kehidupan. Inilah sebabnya mengapa teks ini dianggap sebagai sumber pertama hukum Islam.

➤ Dayn

Dayn ialah nama hutang dalam kewangan Islam. Hutang ini tidak menanggung faedah.

➤ Dirham

Ia adalah unit monetari, biasanya syiling perak, yang digunakan pada masa lalu di beberapa negara Islam dan masih sah di beberapa negara ini, seperti Maghribi dan Emiriah Arab Bersatu.

➤ fatwa

Ia adalah pendapat, pendapat yang diutarakan oleh pakar dalam undang-undang Islam. 

➤ fiqh

Ini adalah perundangan Islam. Ia juga dipanggil ilmu syariah. Ia merupakan sumber penting ekonomi Islam. 

➤ Gharar

Ia merujuk kepada ketidakpastian. Ini adalah salah satu daripada tiga larangan asas dalam kewangan Islam. Gharar ialah hasil yang tidak pasti yang disebabkan oleh terma samar-samar yang berkaitan dengan kontrak pertukaran hadapan. 

➤ Hadis

Ini kisahnya; catatan sejarah tentang perkataan, isyarat, perbuatan, peninggalan, persetujuan Nabi Muhammad.

➤ Haram

Ia adalah watak segala sesuatu yang haram. Apa-apa yang tidak halal adalah haram dan oleh itu haram.

➤ Hawala

Secara harfiah istilah ini bermaksud bil pertukaran, nota janji hutang, cek atau draf. Secara teknikal penghutang menghantar tanggungjawab untuk pembayaran hutangnya kepada pihak ketiga yang merupakan penghutangnya sendiri. Oleh itu, tanggungjawab untuk pembayaran akhirnya terletak pada pihak ketiga.

Hawala ialah mekanisme yang membenarkan penyelesaian akaun antarabangsa melalui pemindahan perakaunan. Ia sebahagian besarnya menghilangkan keperluan untuk pemindahan tunai secara fizikal. Ia merujuk kepada tuntutan itu terdapat dalam kewangan tradisional.

➤ Hawk 

Konsep ini merujuk kepada tahun lunar.

➤ Ijara

Ia adalah kontrak pajakan di mana bank membeli aset untuk pelanggan dan kemudian memajaknya untuk tempoh tetap. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Ia serupa dengan Ijara yang dibentangkan di atas, dengan perbezaan bahawa pelanggan mempunyai kemungkinan membeli barang pada akhir kontrak. 

➤ Ijma

Mereka adalah ijmak, kesepakatan sebulat suara antara semua ulama Fiqh suatu zaman. Ia merupakan salah satu daripada empat sumber Fiqh.

➤ pengecualian

Ia adalah kontrak di mana pengilang bersetuju untuk mengeluarkan dan menghantar barang atau pembinaan pada harga tertentu pada tarikh masa hadapan tertentu. 

➤ Jahala kejahilan

Istilah ini digunakan apabila, pada masa kesimpulan kontrak jualan, harga tidak diketahui.

➤ Ju'alal

Secara literal ia merujuk kepada harga yang ditakrifkan untuk penyediaan perkhidmatan. Istilah ini kadangkala digunakan dalam pengertian teknikal dalam model perbankan Islam. 

➤ kafalah

Ia adalah kontrak jaminan yang mana pihak ketiga menjamin hutang ejen yang berhutang. Oleh itu, tanggungjawab untuk hutang terhadap pemiutang terletak pada kedua-dua pihak dalam kontrak. Seperti kontrak Hawala, Kafala tidak menjana sebarang kos melebihi kos pentadbiran.

➤ Maysir

Ia adalah istilah yang merujuk kepada perjudian. Salah satu daripada tiga larangan asas dalam kewangan Islam. Ia adalah sebahagian daripada tiga larangan utama kewangan Islam bersama Ribâ dan Gharar.

Larangan ke atas Maysir sering menjadi asas untuk kritikan terhadap amalan kewangan tradisional seperti spekulasi, insurans tradisional dan derivatif. 

➤ Mudarabah

Ia adalah kontrak perkongsian pelaburan antara bank dan pelanggannya. Ia merupakan teknik pembiayaan yang digunakan oleh bank Islam di mana modal disediakan sepenuhnya oleh bank manakala pihak yang satu lagi menguruskan projek.

Keuntungan dikongsi mengikut kunci pengagihan yang telah ditetapkan dan sebarang kerugian ditanggung oleh pelabur. 

➤ Mudarib

Dalam kontrak, orang atau pihak yang bertindak sebagai kontraktor dipanggil Mudarib. 

➤ Muqayada

Ia adalah kontrak pertukaran kuantiti x bahan mentah terhadap kuantiti y bahan mentah lain tidak termasuk sebarang pertukaran wang. Kuantiti ditetapkan berdasarkan harga pasaran komoditi yang didagangkan.

➤ murabahah

Ia adalah kontrak pembiayaan yang ditandatangani antara bank dan pelanggannya. Ia adalah satu bentuk kredit yang membolehkan pelanggan membuat pembelian tanpa perlu membuat pinjaman berfaedah. Bank membeli barang dan kemudian menjualnya kepada pelanggan secara tertunda. 

➤ Musawama

Ia boleh ditakrifkan sebagai kontrak jualan klasik di mana pembeli tidak mengetahui margin keuntungan yang digunakan oleh penjual.

➤ Musyrakah

Ia adalah rakan kongsi pembiayaan yang agak serupa dengan Moudharaba di mana syarat perkongsian keuntungan dipratakrifkan dan kerugian adalah berkadar dengan jumlah yang dilaburkan. Ia adalah satu bentuk modal pelaburan. 

➤ Nissab 

Ia adalah ambang cukai dari mana seseorang individu membayar Zakat. Ia bersamaan dengan 85 gram emas atau anggaran kekayaan sekitar 1500 euro. Kadar cukai zakat ialah 2,54%.

➤ Qard Hasan

Ini adalah Pinjaman Benevolent, tanpa faedah atau keuntungan. Ia lebih seperti bantuan daripada kredit perdagangan. Teknik ini jarang digunakan oleh pertubuhan komersial.

Sebaliknya, ia boleh digunakan dalam situasi tertentu (sekiranya berlaku kesukaran individu atau syarikat, atau apabila kami ingin mempromosikan pembangunan sektor yang sedang berkembang).

➤ Rab Al Maal

Tidak seperti Mudarib dalam kontrak mudarabah (usahawan), Rab-al-maal adalah orang yang melaburkan modal. 

➤ Rahn

Ia adalah kontrak di mana ejen menginsuranskan hutang melalui cagaran (ikrar). Kontrak jenis ini bertujuan untuk mengurangkan risiko rakan niaga yang ditanggung oleh pemiutang. Kelebihan kontrak ini ialah ia membolehkan ejen mengemukakan aset dalam simpanannya sebagai cagaran sambil mengekalkan penggunaan dan pemilikannya.

➤ Riba

Ini adalah larangan terbesar dalam kewangan Islam. Ia adalah salah satu daripada tiga larangan asas dalam kewangan Islam bersama Gharar dan Maysir. Secara harfiah ia bermaksud penambahan atau penambahan haram.

Secara teknikal, sebarang peningkatan atau kelebihan yang diperoleh oleh pemberi pinjaman dan membentuk syarat pinjaman. Sebarang kadar pulangan tanpa risiko atau "dijamin" atas pinjaman atau pelaburan ialah Ribâ.

➤ salami

Ia adalah kontrak yang memperuntukkan bayaran pendahuluan barang yang dihantar kemudian. Sebenarnya Salam adalah jualan kredit terbalik. Iaitu, pelanggan membayar barangan hari ini dan menerimanya kemudian selepas pengeluaran atau pembuatan.

Walaupun tiada penjualan boleh dilakukan sekiranya barang tersebut tidak wujud pada masa akad, penjualan jenis ini adalah terkecuali mengikut hukum syarak.

Ia dibenarkan dengan syarat barang dan tarikh penghantaran ditentukan. Jualan jenis ini secara amnya melibatkan barangan fizikal, tidak termasuk emas dan perak, yang dianggap sebagai nilai kewangan.   

➤ sukuk

Ini adalah ikatan Islam. Sama seperti bon bersandarkan aset, Sukuk ialah nota perbendaharaan yang memberikan pelabur bahagian pemilikan dalam aset asas dan memberikan mereka pendapatan seperti itu.

Entiti penerbit mesti mengenal pasti aset sedia ada untuk dijual kepada pelabur Sukuk, dengan dipindahkan kepada entiti tujuan khas.

Pelabur kemudiannya menikmati penggunaan aset ini, mengikut kadar pelaburan mereka. Mereka biasanya menanggung risiko kredit penerbit dan bukannya risiko sebenar yang berkaitan dengan aset yang dipegang oleh entiti tujuan khas.

Sukuk boleh disebut harga dan dinilai mengikut pasaran sasaran tetapi Ia tidak wajib. Sukuk biasanya dikeluarkan oleh syarikat, institusi kewangan tertentu dan negara berdaulat. 

Rujuk artikel kami tentang Sukuk: Bon Islam

➤ Sunnah

Istilah ini merujuk kepada tradisi Islam yang diambil dari contoh kehidupan Nabi Muhammad. Dokumen ini menghimpunkan semua sabda dan tafsiran Nabi kepada orang ramai.

➤ Takaful (Takaful)

Ini adalah insurans Islam. Mengambil bentuk insurans koperasi dengan pengumpulan dana, mengikut prinsip bantuan bersama. Dalam sistem Takaful, ahli adalah penanggung insurans dan pemegang polisi.

Insurans tradisional dilarang dalam Islam kerana ia mengandungi beberapa unsur Haram seperti Gharar dan Ribâ. Anda boleh merujuk artikel kami tentang insurans Islam: Takaful

➤ Tawarruq

Ia adalah kontrak murabahah terbalik. Ini adalah teknik kewangan yang memungkinkan untuk mendapatkan pembiayaan untuk pinjaman dengan membeli secara ansuran harta yang dipegang oleh bank.

Plaintif kemudian memberi kuasa kepada bank untuk menjual, bagi pihak mereka, bahagian mereka dalam harta itu kepada pihak ketiga dalam jualan tunai dan kemudian mendepositkan hasil jualan ke dalam akaun mereka.

➤ Wadiah

Ia adalah peranti Islam berkontrak untuk menguruskan deposit penglihatan atau akaun simpanan. Di bank Islam, deposit permintaan atau akaun simpanan tidak menjana pendapatan faedah.

Untuk lebih memahami cara akaun ini berfungsi, saya syorkan anda membaca artikel kami tentang Keistimewaan bank Islam.

➤ wakala

Istilah ini entah bagaimana menterjemahkan hubungan agensi. Maksudnya, pelantikan orang lain untuk melakukan kerja bagi pihak badan utama terhadap pembayaran komisen.

🌿 Ringkasan Eksekutif ...

Anda mempunyai 49 konsep utama kewangan Islam yang boleh anda gunakan. Jika anda mempunyai sebarang kebimbangan, jangan lupa untuk bertanya kepada mereka dalam komen. Terima kasih atas kesetiaan anda. Sebelum anda pergi, berikut adalah latihan yang mengajar anda bagaimana untuk menjual nasihat di internet. Klik di sini untuk membelinya.