Keistimewaan bank Islam

Les keistimewaan Bank Islam adalah banyak. Manakala sistem perbankan konvensional berasaskan pinjaman dengan faedah, bank Islam berasaskan prinsip yang sangat berbeza yang ditentukan oleh undang-undang Islam (Syariah). Prinsip-prinsip ini memperkenalkan pelbagai kekhususan ke dalam operasi dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh pertubuhan perbankan jenis ini.

Dengan kebangkitan kewangan Islam dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bank menghormati ajaran Islam menimbulkan minat yang semakin meningkat, baik di negara Islam mahupun di pusat kewangan Barat. Cemerlang mereka hari ini melebihi 1500 bilion dolar seluruh dunia !

Terima kasih kepada artikel ini, tiada lagi rahsia untuk anda tentang apa itu bank Islam dan bagaimana mereka berbeza daripada pertubuhan perbankan tradisional. Anda akan mengetahui dengan tepat cara mereka beroperasi dan perkhidmatan khusus yang mereka tawarkan kepada pelanggan mereka.

Bersedia untuk mengetahui segala-galanya tentang cara kerja sistem perbankan alternatif ini? Tetapi sebelum anda memulakan, berikut ialah protokol yang membolehkan anda membina anda perniagaan internet pertama.

🌽 Apa itu bank Islam?

Perbankan Islam adalah mana-mana bank yang komited untuk menggunakan prinsip-prinsip undang-undang Syariah dalam transaksi perbankannya.

Ia juga ditakrifkan sebagai institusi kewangan yang tugas utamanya adalah untuk menarik dana kewangan dan menggunakannya dengan cekap bagi menjamin peningkatannya selaras dengan peraturan syariah.

Takrifan ini menyebut elemen penting yang dimiliki oleh bank Islam (IB). terikat untuk menghormati. Ia adalah mengenai mematuhi piawaian Syariah yang diiktiraf, sama ada dalam pengeluaran, pengedaran, penggunaan atau aktiviti simpanan dalam keseluruhan sistem ekonomi.

Oleh itu, BI boleh ditakrifkan sebagai bank yang mempunyai ciri undang-undang khusus yang menawarkan pelbagai perkhidmatan patuh Syariah kepada pelanggannya. Definisi ini menonjolkan ciri-ciri bank Islam.

Ciri-ciri bank Islam

Tidak seperti bank konvensional (SM), bank Islam adalahbank yang diberi kuasa untuk menjalankan aktiviti profesional. Mereka diberi kuasa untuk menjalankan aktiviti mereka dengan cara yang sama seperti setara konvensional mereka. Tanpa mengira peraturan yang berkuat kuasa di setiap negara di mana ia ditubuhkan.

Mereka menawarkan perkhidmatan dan mengekalkan hubungan perbankan dengan pelanggan mereka selaras dengan Piawaian Syariah Islam. BI mesti mengelakkan amalan tertentu seperti haus dan lusuh (riba), spekulasi dan ketidakpastian.

Perbezaannya terletak pada penggunaan dana yang mesti mengikut undang-undang Syariah dan berdasarkan perundangan Islam kontemporari.

IB bertindak sebagai pengantara antara pemberi pinjaman dan orang yang ingin meminjam wang. Oleh itu, kita boleh mengatakan bahawa perkhidmatan yang ditawarkan oleh BI adalah serupa dengan yang ditawarkan oleh BC setakat objektifnya adalah sama, untuk memuaskan hati pelanggan.

Jika dalam kewangan klasik peraturan yang mengawal keputusan ejen ekonomi ialah memaksimumkan keuntungan, keuntungan bukan satu-satunya objektif pengendali Islam. Imej berikut menunjukkan kepada anda perbezaan antara bank tradisional dan bank Islam.

BI memihak kepada pelaburan dalam aset ketara, berkongsi keuntungan dan kerugian secara adil dengan rakan kongsinya dan menyokong pembiayaan ramai projek.

📜 Klasifikasi Institusi Kewangan Islam

Institusi kewangan Islam boleh dikelaskan mengikut beberapa kriteria. Bergantung kepada aktiviti mereka, lokasi mereka atau sama ada aktiviti kewangan mereka sepenuhnya Islamik atau tidak.

✔️ Pengelasan mengikut jenis aktiviti

Bergantung kepada aktiviti mereka, perbezaan dibuat antara syarikat insurans, Mudharabah, institusi kewangan mikro Islam dan bank Islam.

BI boleh sama ada bank komersial atau runcit, atau bank pelaburan atau saudagar. Bank deposit adalah mereka yang aktiviti utamanya adalah untuk menjalankan transaksi kredit dan menerima deposit penglihatan dan masa daripada orang ramai.

Disebut bank pelaburan, mereka yang kegiatannya terdiri dalam pemberian pinjaman dengan jangka waktu lebih dari dua tahun. Bank saudagar, sebaliknya, adalah mereka yang aktiviti utamanya adalah, sebagai tambahan kepada pemberian pinjaman, pemerolehan dan pengurusan pegangan.

✔️ Klasifikasi mengikut lokasi

Bergantung pada lokasi mereka, kami membezakan bank yang beroperasi di negara sepenuhnya " diislamkan » dan mereka yang beroperasi di negara bukan Islam.

Dalam kes pertama, bank dikawal oleh satu peraturan. Dalam kes kedua, mereka tertakluk kepada dwi peraturan kewangan (Islam dan konvensional) yang lebih kurang serasi.

✔️ Klasifikasi mengikut sama ada aktiviti kewangan mereka Islamik atau tidak

Mengikut kriteria ini, perbezaan dibuat antara bank Islam sepenuhnya dan bank yang hanya mempunyai kaunter atau tingkap Islam. Walau bagaimanapun, kesahihan tingkap Islam ini tidak diiktiraf sebulat suara. Terdapat risiko nyata untuk mencampurkan aliran haram dan haram (tidak mengikut syariat Islam).

🌿 Risiko yang wujud dalam aktiviti bank Islam

Sebagai tambahan kepada risiko yang disebutkan di atas, terdapat risiko yang unik kepada bank Islam. Mereka berkaitan dengan sifat aktiviti dan budayabank Islam.

Di samping itu, prinsip 3P menjana risiko tambahan seperti risiko komersial yang dipindahkan, risiko fidusiari, risiko reputasi, risiko keterjeratan, risiko undang-undang dan juga risiko agama.

🔰 Risiko komersial yang dialihkan atau dialihkan

Le risiko komersial yang salah letak, sangat penting, datang dari akaun pelaburan penyertaan yang memerlukan perkongsian keuntungan dan kerugian antara bank dan pemegang akaun ini.

Risiko ini disebabkan oleh pemindahan risiko yang berkaitan dengan deposit kepada pemegang saham bank. Kadang-kadang, pemegang saham mendapati diri mereka terpaksa menyerahkan sebahagian daripada keuntungan mereka untuk membayar pendeposit. Ini adalah dengan tujuan untuk mencegah pengeluaran besar-besaran yang disebabkan oleh kadar pulangan yang rendah.

Jika secara teori keuntungan dikongsi dalam nisbah pra-perjanjian dan kerugian ke atas aset adalah pada tanggungjawab pemegang akaun, secara praktikalnya prinsip berkongsi keuntungan sebenar dengan pemegang akaun pelaburan adalah jauh daripada amalan biasa bank Islam.

Kadangkala bank mendapati dirinya tidak mampu membayar kadar pulangan yang setara dengan pulangan yang diagihkan oleh bank lain. Ini kadangkala mendorong penyimpan untuk mengeluarkan wang mereka dan mendepositkannya di bank lain yang boleh menawarkan pulangan yang jauh lebih baik kepada mereka.

Oleh itu, BI mesti sama ada memanipulasi kadar pulangan atau mengurangkan bahagian keuntungan kepada pemegang saham.

🔰 Jalinan risiko kredit dan risiko pasaran

Bilangan pihak yang terlibat dalam urus niaga secara serentak mendedahkan bank kepada risiko kredit dan risiko pasaran. THE risiko "terjerat" adalah berkaitan dengan hakikat bahawa banyak transaksi Islam adalah tiga hala.

Contoh kontrak murabahah menggambarkan dengan baik ciri transformasi risiko. Sesungguhnya, untuk membiayai pelanggan dengan murabahah, BI mesti memperoleh aset itu dahulu dan kemudian menjualnya semula kepada pelanggan. Melakukannya, dia memindahkan pemilikan aset daripada bank kepada pembeli aset.

Risiko yang terdedah kepada bank berubah daripada risiko pasaran berikutan pegangan aset fizikal pada tarikh pemerolehan kepada risiko kredit pada masa penjualan semula aset kepada pelanggan. Kami kemudian bercakap tentang keterjeratan risiko kredit dan risiko pasaran.

🔰 Risiko reputasi

Dalam logik bersaing dengan CB, BI cenderung memilih produk yang serupa dengan CB. Adalah diperhatikan bahawa BI paling kerap menggunakan kontrak jualan dan bukan kontrak penyertaan. THE risiko reputasi oleh itu perlu diambil serius.

Ia boleh melangkaui perbankan itu sendiri dan mengganggu industri kewangan Islam. Lebih teruk lagi, imej bank akan menjadi amat sukar untuk dipulihkan, walaupun selepas beberapa tahun.

Oleh itu, keyakinan pasaran adalah amat penting untuk pembangunan kewangan ini, yang bertujuan untuk mengambil bahagian dan " juste '.

🔰 Risiko fidusiari

Sebaik sahaja reputasinya hilang, BI akan menghadapi risiko lain yang dipanggil risiko fidusiari. Ini adalah risiko bahawa pelanggan akan kehilangan keyakinan terhadap pengikut bank mereka ketidakpatuhan operasi perbankan. Inilah yang merosakkan imej bank dan menyebabkan hilang keyakinan.

🔰 Risiko undang-undang

Ini adalah risiko litigasi dengan kontraktor bersama disebabkan oleh ketidaktepatan dalam klausa kontrak. Risiko ini juga boleh dikaitkan dengan kelemahan undang-undang, kekaburan atau ketidaksesuaian teks perundangan dan peraturan.

Risiko ini mungkin dikaitkan dengan kegagalan perkhidmatan undang-undang. Kejadian mereka berkemungkinan mengakibatkan kerugian kewangan langsung atau tidak langsung bagi BI.

🌿Pengurusan risiko perbankan Islam

Cara akaun pelaburan penyertaan beroperasi menjadikan BI paling terdedah kepada risiko kematangan. Telah membangunkan keupayaan komersial untuk pembiayaan dan pelaburan yang membolehkan mereka meningkatkan kematangan aset mereka.

Walaupun ini kekal terutamanya dalam jangka pendek. Proses ini meningkatkan jurang kematangan dan menimbulkan serius isu pengurusan aset-liabiliti. Sebagai risiko perbankan Islam, kami telah menggantikan risiko, risiko fidusiari, risiko reputasi, risiko agama, dll.

🔰 Lrisiko komersial beralih atau diterjemahkan

Seperti yang kami bentangkan di atas, risiko komersial yang dipindahkan ialah paling teruk dalam BI. Ia berpunca daripada turun naik pulangan ke atas aset yang dibiayai oleh dana yang didepositkan dalam akaun pelaburan penyertaan.

Risiko ini nyata apabila kadar pulangan sebenar adalah lebih rendah daripada pulangan yang dijangkakan oleh pemegang akaun. Untuk menangani risiko jenis ini, bank sering membangunkan kaedah pengurusan yang sesuai.

Akibatnya, mereka boleh terlibat dalam satu set amalan yang melicinkan kadar pulangan ke atas akaun pelaburan supaya menawarkan pemegang akaun ini kadar pulangan yang setanding dengan kadar pulangan di bank lain. .

Teknik untuk melicinkan kadar pulangan ini adalah berdasarkan pemindahan pendapatan yang memihak kepada pemegang akaun pelaburan dan penubuhan rizab.

BI boleh mengubah nisbah perkongsian keuntungan serta imbuhannya sebagai Mudarib. Malah, bahagian keuntungan bank ditentukan pada mulanya adalah bahagian maksimum. Manakala bahagian yang sebenarnya diagihkan berbeza dari satu tempoh ke satu tempoh yang lain bergantung kepada kadar pulangan sebenar.

BI boleh mengurangkan atau menggugurkan komisennya untuk Mudarib di bawah bahagian kontrak. Untuk melakukan ini, ia akan memperuntukkan sementara keuntungan kecil atau kerugian yang lebih besar kepada pemegang saham. Dan ini, untuk faedah pemegang akaun pelaburan.

Tambahan pula, bank boleh menggerakkan dana pemegang saham dengan meletakkan dana ini pada tahap yang agak tinggi. Ini sesuai dengan Keperluan Basel II dan III.

🔰 Pengurusan risiko reputasi

Risiko reputasi sukar dikenal pasti, ditakrifkan, untuk mengukur dan oleh itu mengurangkan. Ces risiko adalah wujud kepada tingkah laku dan aktiviti manusia. Dalam cara yang sama, risiko kadang-kadang satu-pendidikan, kadang-kadang kelonggaran agama adalah wujud dalam pilihan manusia.

BI hanya akan dapat melindungi diri mereka daripada ini dengan mempromosikan ijazah integriti dan etika yang tinggi, menurun ke tahap paling individu. Malah, bank Islam mengalami kekurangan profesional yang cukup berpengalaman dalam kewangan Islam.

Untuk mengurangkan jenis risiko ini, latihan atau latihan semula kakitangan dan inovasi adalah pautan utama. Selain itu, BI mesti menjalankan kajian persepsi untuk mengukur jenis risiko ini. Dengan berbuat demikian, BI boleh pada masa yang sama mengurangkan risiko operasi dan fidusiari yang juga dikaitkan dengan aktiviti manusia.

tadbir urus perbankan Islam

tadbir urus Perbankan Islam mempunyai keistimewaan. Pengurus bank Islam adalah bebas dan mempunyai kebebasan mutlak dalam membuat keputusan pelaburan. Untuk tujuan ini, pemegang CIP menanggung risiko yang ketara dan mempunyai mekanisme tekanan yang terhad.

Walau bagaimanapun, adalah sukar untuk memerhati secara langsung tingkah laku bank atau untuk mengakses maklumat tertentu. Untuk menangani masalah ini, mekanisme yang paling berkesan nampaknya adalah imbuhan bank sebagai pengurus.

Ganjaran ini bergantung secara langsung kepada pulangan ke atas aset yang dibiayai oleh akaun pelaburan penyertaan. Konflik juga wujud antara pemimpin dan pihak jawatankuasa penasihat cakan lakukan. Kerana kuasa jawatankuasa ini terhad.

Ketepatan sedemikian dalam laporan tahunan memberikan gambaran yang jelas tentang keseimbangan kuasa yang wujud antara jawatankuasa penasihat dan ketua institusi.

🌿 Mekanisme tadbir urus perbankan Islam

Mengikut definisi, mekanisme ialah himpunan bahagian mekanikal, sebahagian daripadanya boleh bergerak relatif kepada yang lain.

Oleh itu, perhimpunan ini tidak membentuk pepejal. Mekanisme tadbir urus ialah badan bebas yang berperanan untuk mengurangkan kesan buruk hubungan agensi. Tadbir urus bank dibezakan oleh kepentingan mekanisme, baik luaran dan dalaman.

Dalam bank Islam, komponen lain, komponen agama (jawatankuasa Syariah misalnya), ditambah kepada mekanisme ini.

✔️ Peraturan perbankan agama

Salah satu keistimewaan tadbir urus perbankan Islam terletak pada tahap peraturan. di sana peraturan perbankan merupakan mekanisme pertama tadbir urus perbankan Islam.

Ia adalah hakikat menyelia dan mengawal aktiviti perbankan, dengan mematuhinya kepada pematuhan pelbagai piawaian. Objektifnya adalah untuk mengawal risiko dan memelihara keselamatan pendeposit dan kestabilan sistem kewangan.

Dalam bank Islam, peraturan datang daripada piawaian yang ditetapkan oleh AAIOIFI dan peraturan antarabangsa, jawatankuasa Basel.

Peranan yang dimainkan oleh peraturan dalam BI adalah sama di BC. Walau bagaimanapun, kepada peranan ini ditambah dimensi agama peraturan, yang memastikan operasi mematuhi undang-undang Islam. Ia bertujuan untuk memastikan bank memenuhi syarat yang ditetapkan oleh Syariah.

✔️ Lembaga Pengarah

Le lembaga pengarah merupakan badan tertinggi dalam bank Islam. Sifat atipikal majlis ini merupakan salah satu keistimewaan tadbir urus bank Untuk mengakses majlis ini, calon mesti memenuhi syarat tertentu.

(a) Menganut agama Islam 

Sifat urus niaga yang dijalankan di bank Islam memerlukan ahli lembaga mempunyai pengetahuan yang kukuh tentang undang-undang Islam. Justeru, ahli-ahli ini dipilih daripada kalangan orang Islam.

Ini mencerminkan kebimbangan untuk mengekalkan kepercayaan antara bank dan pelanggannya. Kehadiran ahli bukan Islam akan meletakkan bank itu bercanggah dengan prinsipnya.

(b) Pegang bilangan syer yang diperlukan oleh tatatertib persatuan

Ahli lembaga pengarah mesti memegang bilangan minimum saham yang ditetapkan oleh statut.

Saham ini adalah nominatif, tidak boleh diasingkan dan berfungsi untuk menjamin pengurusan yang baik di pihak ahli lembaga pengarah. Ketidakmampuan ahli berakhir apabila pentadbir menghentikan fungsinya.

(c) Tidak terjerumus ke dalam ketidakserasian

Cette susunan tidak biasa kepada semua bank Islam. Sesetengah bank menerima pakai syarat ini dan menyatakan bahawa ahli lembaga pengarah tidak boleh menduduki jawatan lain dalam bank kecuali pengerusi lembaga pengarah (PCA), atau pengurus besar (DG).

✔️Jawatankuasa Syariah

Kehadiran jawatankuasa Syariah adalah sebahagian daripada keistimewaan tadbir urus perbankan Islam. Majlis Syariah ialah badan fuqaha bebas yang mengkhususkan diri dalam perundangan komersial Islam.

Ini adalah badan kolegial yang terdiri daripada pakar undang-undang Islam yang huluan mengeluarkan pendapat undang-undang yang berkaitan dengan syarat kesahihan operasi dan produk yang ditawarkan oleh bank dan yang hiliran mengesahkan pelaksanaan pendapat ini.

Ia bermesyuarat pada akhir setiap tahun kewangan untuk audit agama bagi operasi kewangan dan pelaburan bank. Misi utamanya ditentukan bersama oleh AAOIFI dan IFSB. Misi majlis syariah terutamanya lima kali ganda:

• membantu institusi kewangan dalam pembangunan kontrak dan produk supaya ia selaras dengan prinsip syariat Islam;
•  Memperakui kebolehterimaan instrumen kewangan melalui fatwa;
•  Verifier bahawa urus niaga mematuhi fatwa yang dikeluarkan;
•  Verifier pengiraan dan penyelesaian bagi zakat ;
•  Edarkan pendapatan tidak patuh Syariah kepada badan kebajikan.

✔️ Pelantikan dan komposisi ahli jawatankuasa Syariah

Pada praktiknya, penetapan ahli-ahli majlis syariah dilakukan berdasarkan keputusan lembaga pengarah atau dengan musyawarah dalam perhimpunan agung. Pengawal selia secara amnya mengutamakan pilihan terakhir.

Menurut piawaian yang dicadangkan oleh AAOIFI, majlis syariah terdiri daripada bilangan minimum tiga (03) orang ahli. Ia tidak boleh termasuk dalam kalangan ahli ini seorang pengarah institusi atau pemegang saham yang mempunyai pengaruh penting. Saiz majlis ini berbeza-beza bergantung kepada bank dan boleh mencecah tujuh (07) ahli.

✔️ Profil ahli jawatankuasa Syariah

Komposisi dewan syariah adalah keputusan strategik. Malah, menggunakan pakar undang-undang yang diiktiraf hanya dapat mengukuhkan reputasi dan kredibiliti bank di kalangan pelanggannya.

Perunding undang-undang ini secara amnya telah mengikuti latihan khusus dalam peraturan Syariah yang disediakan di universiti Islam.

Menggabungkan pelbagai ilmu, ulama atau Ulama Syariah adalah pakar dalam kewangan Islam. Mereka diberi kuasa untuk mengeluarkan fatwa mereka mengenai watak tersebut Halal ou haram kontrak, perniagaan atau produk kewangan. Ulama ini mesti mempunyai ilmu teologi, kewangan, dan a penguasaan yang sempurna fiqh.

✔️ Cara operasi jawatankuasa Syariah

Dalam jawatankuasa syariah, ada presiden dan mungkin maksiat. Majlis boleh mewakilkan sebahagian daripada kuasanya kepada jawatankuasa eksekutif yang memastikan kehadiran yang lebih teratur. Majlis syariah ini boleh merujuk perkara tersebut kepada lembaga pengarah sekiranya berlaku perselisihan faham mengenai perkara ini. Jawatankuasa ini menyemak operasi harian bank dan memastikan pematuhan Syariah.

Akhir sekali, kita boleh mengatakan bahawa keistimewaan tadbir urus perbankan Islam terletak pada fungsi badan baharu seperti jawatankuasa Syariah.

💰 Akaun pelaburan dan deposit Islam

Mengenai kutipan deposit, bank Islam menawarkan dua formula pematuhan:

Akaun pelaburan mudarabah

Akaun pelaburan mudarabah adalah satu bentuk akaun Islam yang membolehkan pelabur berkongsi keuntungan dan kerugian projek pelaburan. Dalam jenis akaun ini, pelabur menyediakan dana yang diperlukan untuk usahawan menyiapkan projek, manakala usahawan menyediakan kepakaran dan tenaga kerjanya.

Keuntungan yang dijana oleh projek itu dikongsi antara pelabur dan usahawan mengikut nisbah yang telah dipersetujui, manakala kerugian ditanggung sepenuhnya oleh pelabur.

Ini membolehkan pelabur mengambil bahagian dalam projek pelaburan selaras dengan prinsip kewangan Islam, yang melarang faedah riba. Oleh itu, akaun pelaburan Mudaraba menawarkan alternatif beretika yang mematuhi prinsip agama untuk pelabur Islam.

Akaun penyertaan musyarakah

Akaun penyertaan musyarakah ini adalah satu lagi bentuk akaun Islam yang membolehkan pelbagai pihak mengambil bahagian secara kewangan dalam projek pelaburan. Dalam jenis akaun ini, pelabur menyediakan dana yang diperlukan untuk projek dan berkongsi kedua-dua keuntungan dan kerugian mengikut kepentingan masing-masing.

Tidak seperti akaun pelaburan mudarabah, pelabur dalam akaun penyertaan musyarakah juga mempunyai peluang untuk menyumbang secara aktif kepada pengurusan projek. nikmat ini ketelusan dan akauntabiliti bersama antara pihak yang terlibat.

Akaun penyertaan Musharaka menawarkan pelabur Islam satu lagi pilihan yang konsisten dengan prinsip kewangan Islam, dengan penekanan pada penyertaan adil dan perkongsian risiko.

💳 Produk dan perkhidmatan perbankan yang disesuaikan

Untuk memenuhi keperluan perbankan semasa yang mematuhi undang-undang Syariah, bank Islam menawarkan produk yang sesuai:

Akaun semasa dan akaun simpanan

Akaun semak dan akaun simpanan adalah dua jenis akaun bank biasa digunakan oleh individu dan perniagaan. Akaun ini digunakan terutamanya untuk menjalankan transaksi harian, seperti membayar bil dan membuat pembelian, manakala akaun simpanan digunakan untuk menyimpan wang dalam jangka panjang.

Mereka membenarkan pemegang akaun untuk mendeposit dan mengeluarkan wang pada bila-bila masa, tanpa had kekerapan atau jumlah. Mereka juga menawarkan perkhidmatan seperti cek, kad debit dan pindahan bank untuk memudahkan transaksi.

Akaun simpanan, sebaliknya, direka bentuk untuk menggalakkan simpanan jangka panjang. Mereka biasanya menawarkan a kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun semasa, tetapi hadkan bilangan pengeluaran dan jumlah yang boleh dikeluarkan.

Akaun simpanan juga mungkin termasuk ciri seperti sijil deposit dan akaun simpanan persaraan untuk membantu pelanggan mencapai matlamat kewangan jangka panjang mereka.

Kad bank

Kad ditawarkan sama ada dengan yuran penyertaan atau komisen tahunan tetap yang tidak dikaitkan dengan perbelanjaan.

Kredit pengguna

Di bank Islam, pinjaman pengguna distrukturkan untuk menghormati prinsip kewangan Islam, yang melarang faedah riba (riba) dan spekulasi yang berlebihan. Daripada mengenakan faedah ke atas pinjaman, bank Islam menggunakan struktur pembiayaan berdasarkan kontrak patuh Syariah.

Salah satu struktur yang biasa yang digunakan ialah Murabah. Dalam kes ini, bank membeli barang yang dikehendaki oleh pelanggan dan menjualnya semula pada harga premium, dengan bayaran ansuran yang dipersetujui terlebih dahulu. Ini membolehkan pelanggan memperoleh hartanah tanpa perlu membayar faedah, sebaliknya dengan membayar harga yang lebih tinggi dalam tempoh tertentu.

Satu lagi struktur yang digunakan ialah struktur Ijara, iaitu serupa dengan sewa dengan pilihan pembelian. Bank membeli hartanah dan menyewakannya kepada pelanggan untuk tempoh tetap, dengan bayaran tetap. Pada akhir kontrak, pelanggan boleh membeli barang pada harga yang dipersetujui atau mengembalikannya kepada bank.

Pinjaman hartanah

Pinjaman hartanah adalah pinjaman diberikan oleh bank dan institusi kewangan untuk pembelian atau pembinaan hartanah, seperti rumah atau pangsapuri. Pinjaman ini membolehkan peminjam membiayai pemerolehan hartanah sambil membayar balik jumlah yang dipinjam dengan faedah dalam tempoh tertentu.

Dalam konteks bank Islam, pinjaman hartanah distrukturkan untuk dihormati prinsip kewangan Islam. Bank Islam menggunakan struktur pembiayaan patuh Syariah yang berbeza untuk menawarkan alternatif tanpa faedah (riba) riba kepada peminjam.

Salah satu binaan yang biasa digunakan ialah murabahah. Dalam kes ini, bank membeli hartanah yang dikehendaki oleh peminjam dan menjualnya semula pada harga premium, dengan bayaran ansuran yang dipersetujui terlebih dahulu. Ini membolehkan peminjam memperoleh hartanah tanpa perlu membayar faedah, sebaliknya dengan membayar harga yang lebih tinggi dalam tempoh yang ditetapkan.

Satu lagi struktur yang digunakan ialah daripada Ijara, yang serupa dengan sewa dengan pilihan untuk membeli. Bank membeli harta itu dan menyewakannya kepada peminjam untuk tempoh tetap, dengan bayaran tetap. Pada akhir kontrak, peminjam boleh membeli hartanah pada harga yang dipersetujui atau mengembalikannya kepada bank.

insurans Islam (takaful)

Insurans Islam, juga dikenali sebagai nama Takaful, adalah produk insurans yang mematuhi prinsip kewangan Islam. Tidak seperti insurans konvensional, yang berasaskan konsep pemindahan risiko kepada syarikat insurans, insurans Islam berasaskan prinsip kerjasama dan perkongsian risiko.

Dalam insurans Islam, peserta menyumbang kepada dana bersama untuk menampung risiko secara kolektif. Apabila peserta mengalami kerugian atau kerosakan, mereka layak mendapat pampasan kewangan daripada dana ini.

Jadi, daripada membayar premium insurans, peserta membuat caruman ke dalam kumpulan yang digunakan untuk membayar pampasan tuntutan.

🎓 Kesimpulan

Bank Islam adalah institusi kewangan yang menghormati prinsip kewangan Islam, khususnya berdasarkan larangan memungut atau membayar bunga (ribâ). Booming, mereka kini mewakili hampir 2 bilion dolar aset di seluruh dunia. Tetapi apakah kekhususan model mereka berbanding kewangan konvensional?

Pertama sekali, bank Islam menerapkan prinsip perkongsian untung rugi. Daripada meminjamkan wang sebagai pertukaran untuk kadar faedah tetap, mereka melabur secara langsung dalam projek ekonomi dan berkongsi keputusan, positif atau negatif, pelaburan ini dengan pelanggan mereka.

Mereka juga memberi tumpuan kepada aktiviti yang mereka menganggapnya beretika. Permainan peluang, penjualan alkohol atau senjata, tapak lucah, antara lain, adalah dilarang. Ideanya adalah untuk hanya membiayai projek yang menyumbang kepada kebaikan bersama.

Akhirnya, bank Islam membayar sebahagian daripada keuntungan yang mereka perolehi kepada persatuan kebajikan, dalam bentuk sedekah yang sah. dinamakan zakat. Cukai khusus untuk Islam ini adalah sebahagian daripada DNA mereka.

Di sebalik kekhususan ini terletak kewangan berdasarkan perkongsian, etika dan kedermawanan. Tetapi apakah implikasi konkrit model alternatif ini? Inilah yang akan kita lihat dalam artikel yang lain.