Semua tentang RegTechs

RegTechs (penguncupan "peraturan" dan "teknologi") merujuk kepada syarikat permulaan yang membangunkan penyelesaian teknologi inovatif untuk memenuhi keperluan kawal selia yang semakin meningkat dalam sektor kewangan. Penyahsulitan pelakon ini yang mengubah pematuhan perbankan dan insurans! 💡

Konteks peningkatan peraturan dalam kewangan

Sejak krisis kewangan 2008, pihak berkuasa kawal selia telah memperkukuh penyeliaan sektor perbankan dan insurans secara besar-besaran, untuk mengelakkan penyalahgunaan baharu dengan akibat yang dramatik.

Oleh itu, langkah baharu telah muncul untuk mengehadkan pengambilan risiko yang berlebihan dan menjamin kestabilan sistem kewangan global. Kita boleh memetik pell-mell:

• Les Perjanjian Basel III pengukuhan keperluan modal dan kecairan.
• Penubuhan ujian tekanan perbankan tahunan oleh Pihak Berkuasa Perbankan Eropah.
• Le mengetatkan peraturan Volcker di Amerika Syarikat mengawal selia aktiviti spekulatif.
• Kewajipan ketelusan yang meningkat pada derivatif.

Trend ke arah peningkatan peraturan ini telah diperkuatkan lagi sejak sepuluh tahun yang lalu, dengan penggunaan arahan utama baharu:

• PSD2 (Arahan mengenai Perkhidmatan Pembayaran 2) pada 2018 di EU untuk meliberalisasikan akses kepada data perbankan dan mempromosikan perbankan terbuka.
• Le GDPR (Peraturan Perlindungan Data Umum) juga pada 2018, mengukuhkan kawalan warga Eropah ke atas data peribadi mereka.
• Arahan baharu mengenai mata wang kripto seperti MiCA di peringkat Eropah untuk mengawal selia sektor yang berkembang pesat ini.
• Pengetatan berterusan peraturan untuk memerangi Pengubahan wang haram dan Pembiayaan Keganasan (LCB-FT), dengan contohnya transposisi arahan Eropah ke-5 ke dalam undang-undang Perancis pada penghujung 2020.

Akibatnya, bank, syarikat insurans dan dana pelaburan lain kini runtuh di bawah beban pematuhan. Mereka mesti memperuntukkan sumber teknologi, manusia dan kewangan yang besar untuk memenuhi semua kewajipan kawal selia ini.

Oleh itu letupan RegTechs baru-baru ini, syarikat pemula ini menawarkan penyelesaian inovatif untuk mengautomasikan pematuhan menggunakan teknologi digital. Mari kita lihat lebih dekat fenomena ini.

Apakah itu RegTech?

RegTech ialah syarikat permulaan yang menerbitkan perisian yang bertujuan membantu institusi kewangan membuat semulamemenuhi kewajipan kawal selia mereka.

Istilah RegTech ialah penguncupan " peraturan » (peraturan) dan “ teknologi "(teknologi). Ia diilhamkan oleh konsep Fintech, untuk menetapkan penerapan inovasi teknologi dalam sektor kewangan tradisional.

RegTechs memberi tumpuan lebih khusus pada pematuhan melalui penyelesaian digital yang inovatif. Matlamat mereka ialah mengautomasikan sebanyak mungkin pengurusan risiko, pelaporan peraturan, memerangi jenayah kewangan, dsb.

Ringkasnya, mereka berusaha untuk menjadikan pematuhan lebih cekap dan lebih murah untuk institusi kewangan, terima kasih kepada teknologi yang mengganggu seperti AI, data besar, awan, dll.

Dari segi konkrit, alatan yang ditawarkan oleh RegTechs adalah pelbagai:

• KYC digitall untuk pengenalan dan pengetahuan pelanggan
• Analisis transaksi untuk mengesan aktiviti yang mencurigakan
• Pengarkiban elektronik dokumen dan e-mel
• Pelaporan kawal selia automatik
• Pengurusan risiko digital
• Menentang penipuan
• Penyelesaian penyulitan dan keselamatan siber
• Automasi proses perniagaan
• Pembelajaran mesin untuk pengesanan anomali
• API dan integrasi sistem heterogen

Sesetengah RegTech mengkhususkan diri dalam pautan khusus dalam rantaian pematuhan, manakala yang lain menggunakan pendekatan yang lebih global. Mari kita lihat apa faedah yang mereka bawa.

Kelebihan RegTechs

Kemunculan RegTechs mempunyai pelbagai kelebihan untuk institusi kewangan, berhadapan dengan cabaran pematuhan yang berterusan:

Pengoptimuman pematuhan peraturan

Sumbangan utama penyelesaian RegTech adalah untuk membantu bank, syarikat insurans dan pemain kewangan lain untuk lebih mudah memenuhi keperluan kawal selia, yang sentiasa diperkukuh.

Dengan mengautomasikan sebahagian besar proses manual yang memakan masa, mereka memungkinkan untuk mengurus pematuhan dengan cara yang optimum. THE kawalan adalah lebih pantas, lebih dipercayai dan boleh dilakukan secara besar-besaran.

Pengurangan kos

Terima kasih kepada automasi, RegTechs boleh mengurangkan dengan ketara kos yang berkaitan dengan pengurusan pematuhan peraturan.

Menurut beberapa anggaran, penggunaan penyelesaian RegTech boleh menjimatkan lebih daripada Berbilion dolar 100 setahun kepada industri kewangan!

Dengan menggantikan proses manual intensif sumber secara berfaedah, RegTechs meningkatkan keuntungan institusi kewangan.

Inovasi teknologi

RegTechs berada di barisan hadapan dalam inovasi dalam bidang teknologi yang digunakan untuk membiayai. Mereka menerima pakai kemajuan terkini:

• Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin
• Data Besar dan Analitis Data Besar
• Blockchain untuk transaksi yang lebih selamat
• Awan dan API untuk saling kendali
• Biometrik untuk pengenalan
• Keselamatan siber dipertingkatkan

Pendekatan digital yang tegas ini berbeza dengan sistem warisan yang kadangkala usang dalam institusi tradisional.

Ketangkasan dalam menghadapi perubahan peraturan

Memandangkan peraturan kewangan sentiasa berubah, adalah penting bagi pemain kewangan untuk menyesuaikan diri dengan cepat.

Dengan seni bina perisian yang fleksibel dan kepakaran teknologi, RegTechs mampu membangunkan penyelesaian mereka untuk memenuhi kewajipan pengawalseliaan baharu.

Pendekatan tangkas mereka berbeza dengan berat sistem perbankan sejarah tertentu, yang sukar dikemas kini.

Kepakaran tertumpu pada pematuhan

Pematuhan peraturan mewakili perniagaan teras RegTechs. Mereka menumpukan kemahiran mereka pada bidang ini, tidak seperti institusi kewangan umum.

Pengkhususan ini membolehkan mereka menawarkan penyelesaian yang canggih, yang mampu bertindak balas terhadap isu pematuhan yang kompleks.

Kes penggunaan RegTech

Aplikasi konkrit penyelesaian RegTech dalam kewangan adalah banyak. Berikut ialah beberapa contoh biasa:

KYC dan perjuangan menentang penipuan

Automasi pengenalan pelanggan (KYC) dan proses anti-penipuan adalah fokus utama RegTechs.

Pemula seperti Onfido, IDnow atau Trulioo menawarkan penyelesaian biometrik yang inovatif untuk mengesahkan identiti pelanggan dari jauh apabila membuka akaun bank, contohnya.

lain seperti Ayak atau Feedzai gunakan kecerdasan buatan pada analisis transaksi untuk mengesan aktiviti yang mencurigakan dalam masa nyata: invois palsu, penyelewengan, pengubahan wang haram, dsb.

Pengurusan Risiko

Sesetengah pemain seperti OpenGamma, Riskonnect atau Axinan memberi tumpuan kepada pengurusan risiko kewangan, dengan menyediakan platform generasi akan datang kepada institusi.

Mereka menyepadukan keupayaan pemprosesan data besar, simulasi senario dan pelaporan masa nyata. Tujuan : menjangka dan meminimumkan risiko operasi.

Pelaporan peraturan

Laporan yang diperlukan oleh pengawal selia mewakili beban berat bagi bank dan syarikat insurans.

RegTechs seperti Wolters Kluwer, BearingPoint atau Lombard Risk menawarkan untuk mengautomasikan penjanaan mereka, sambil menjamin ketepatan data.

Melawan pengubahan wang haram

Berhadapan dengan pengukuhan berterusan memerangi pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan, syarikat permulaan seperti ComplyAdvantage atau ThetaRay menawarkan penyelesaian analisis ramalan.

Mereka mengimbas aliran kewangan untuk mengenal pasti aktiviti tidak normal dan melaporkannya kepada pihak berkuasa jika perlu.

Kebangkitan RegTechs

Didorong oleh pertumbuhan pembiayaan yang sangat kukuh, pasaran RegTech telah mengalami peningkatan mendadak sejak awal tahun 2010. Mari lihat beberapa angka yang mendedahkan pertumbuhan mereka.

Pasaran yang berkembang pesat

Pasaran RegTech global dianggarkan hanya $1,5 bilion pada 2015. Sejak itu ia meningkat empat kali ganda untuk mencapai $4 bilion pada 5,6. menurut McKinsey.

Dan itu hanya permulaan! Unjuran meramalkan pasaran sebanyak Berbilion dolar 16,5 menjelang 2025. CAGR (Kadar Pertumbuhan Tahunan Purata) harus melebihi 20% sepanjang tempoh 2020-2025.

Pertumbuhan pesat ini mencerminkan penggunaan penyelesaian RegTech yang semakin meningkat oleh institusi kewangan. Ia juga didorong oleh inovasi berterusan syarikat pemula dalam bidang ini.

Rekod pengumpulan dana

Pada masa yang sama, jumlah yang dilaburkan dalam syarikat permulaan RegTech terus meningkat sepanjang dekad yang lalu:

• Kurang daripada $50 juta dalam pembiayaan pada tahun 2010
• Antara 300 dan 450 juta setahun antara 2015 dan 2017
• Hampir $1 bilion dilaburkan pada 2018

Et ia belum selesai! Separuh pertama tahun 2021 telah menyaksikan $725 juta dilaburkan dalam RegTechs.

Pengumpulan dana besar-besaran ini, yang datang daripada pemodal teroka dan institusi kewangan, membolehkan RegTechs berkembang dengan cepat untuk menangani pasaran yang semakin berkembang ini.

Penerimaan yang semakin meningkat

Hari ini, sebahagian besar institusi kewangan menggunakan penyelesaian RegTech dalam strategi pematuhan mereka:

• 75% daripada bank menurut kajian oleh BearingPoint and Longitude Research
• 69% daripada syarikat insurans mengikut Accenture
• 63% daripada pengurus aset mengikut tinjauan Deloitte

Penggunaan ini semakin pantas apabila pengawal selia mengukuhkan keperluan pengawasan mereka. Pemain tradisional kini tidak mempunyai pilihan dan mesti menerima teknologi baharu ini untuk kekal patuh.

Kesimpulan

Kemunculan RegTechs menandakan satu langkah penting dalam transformasi digital industri kewangan, yang telah lama kekal ketinggalan dalam inovasi.

Penyelesaian mereka menggabungkan dengan sempurna keperluan untuk penyeliaan sektor yang dipertingkatkan dengan kemungkinan hebat yang ditawarkan oleh teknologi baharu: AI, blockchain, data besar…

RegTechs memungkinkan untuk membayangkan masa depan di mana pematuhan peraturan, yang sering dianggap sebagai beban, akan menjadi kelebihan daya saing yang sebenar.

Tanpa ragu-ragu, syarikat permulaan RegTech akan terus melakukannya mengembangkan dan menyebarkan inovasi mereka dalam semua cabang kewangan. Mereka akan menjadi sekutu yang berharga dalam menghadapi cabaran pengawalseliaan yang semakin meningkat.

Kesesuaian tidak pernah begitu FinTech! Sebelum anda pergi, begini caranya Langsung dari tapak web anda dalam masa 3 bulan