Apa yang perlu diketahui tentang insurans

Kita semua mahu keselamatan kewangan untuk diri sendiri dan keluarga. Kami tahu bahawa mempunyai insurans boleh membantu kami menyusun pelan kewangan yang kukuh. Namun ramai di antara kita tidak terlalu memikirkan tentang insurans.

Selalunya, kita tidak memikirkan risiko dan kejadian tidak dijangka yang kita hadapi setiap hari. Mungkin juga kerana kita tidak tahu sangat tentang insurans. Pada masa kini, terdapat polisi insurans untuk semua orang. Walaupun anda mempunyai anak kurang upaya, ada a polisi insurans untuk kanak-kanak kurang upaya ini.

Bertentangan dengan idea sedemikian, tidak kira kesihatan kita, keadaan kewangan kita atau kualiti kita sebagai pemandu, kita semua perlukan insurans. Ini adalah semata-mata kerana insurans bertindak sebagai jaring keselamatan yang melindungi anda dan keluarga anda dari segi kewangan apabila cip merosot.

Dalam artikel ini kita akan bercakap tentang segala-galanya mengenai insurans. Kami membentangkan pelbagai jenis insurans dan kepentingannya dalam kehidupan kita. Tetapi pertama sekali, inilah ebook saya yang membolehkan anda lebih memahami pengurusan kewangan peribadi anda.

✔️ Apa itu insurans?

Konsep insurans sangat mudah untuk difahami. Anda membayar yuran bulanan atau tahunan kepada syarikat insurans untuk memastikan hidup anda, kesihatan anda, kenderaan anda, harta anda, dsb. untuk tempoh tertentu. Sebagai balasan, syarikat insurans melindungi kerosakan kewangan sekiranya berlaku kerosakan kepada orang atau objek yang diinsuranskan.

Oleh itu, anda memindahkan risiko kerugian kewangan yang mungkin anda tanggung akibat ketidaktentuan kehidupan kepada syarikat insurans dengan bayaran yang kecil. Contohnya, jika anda mengalami kemalangan kereta dan perlu dimasukkan ke hospital.

Insurans kesihatan anda akan menanggung kos perubatan kemasukan ke hospital. Dan, insurans kereta anda akan membayar kerosakan pada kereta anda. Sementara itu, jika anda meninggal dunia dalam kemalangan itu, keluarga anda akan menerima sekaligus untuk insurans berjangka anda.

Daripada seni kepada haiwan peliharaan, terdapat insurans yang tersedia untuk beberapa perkara, dan seseorang harus menggunakan insurans mengikut keperluan dan keutamaan mereka.

✔️ Kepentingan insurans

Seperti yang kami katakan pada mulanya, kebanyakan orang menganggap insurans sebagai a perbelanjaan yang tidak perlu. Sebabnya ialah kita yakin tentang masa depan kita dan keupayaan kita untuk menghadapi keadaan yang tidak pernah berlaku sebelum ini.

Tetapi terdapat perbezaan yang besar antara keupayaan yang kita anggap dan realiti. Contohnya, beberapa tahun simpanan boleh hilang sekiranya berlaku kecemasan perubatan. Ini hanya satu contoh. Berikut adalah 3 sebab mengapa mendapatkan insurans adalah penting

#1: Insurans menyediakan kestabilan kewangan untuk keluarga

Tidak kira berapa banyak yang anda berjaya simpan atau berapa pendapatan bulanan anda, kejadian yang tidak dijangka boleh membakar lubang besar dalam poket anda atau hanya membahayakan masa depan kewangan keluarga anda.

Sebagai contoh, jika anda tidak mempunyai insurans hayat yang mencukupi, keluarga anda mungkin menghadapi masalah kewangan jika anda menghadapi kematian sebelum waktunya. Walaupun tiada jumlah wang yang boleh menggantikan kehilangan orang tersayang, insurans hayat akan menyelamatkan mereka daripada kesusahan kewangan.

Sementara itu, jika anda atau keluarga anda tidak mempunyai insurans kesihatan yang mencukupi, bil perubatan yang besar semasa sebarang rawatan boleh menggoyahkan kewangan anda sepenuhnya. Oleh itu adalah penting untuk anda memastikan bahawa anda dan keluarga anda mempunyai jumlah insurans yang mencukupi.

#2: Insurans membawa ketenangan fikiran

Premium yang anda bayar kepada syarikat insurans ialah harga yang menjamin bahawa syarikat insurans akan melindungi kerosakan sekiranya berlaku kejadian yang tidak dijangka. Dan, jaminan bahawa risiko anda dilindungi ini memberikan ketenangan fikiran.

Contohnya, anggaplah anda meninggal dunia sebelum waktunya pada masa anda masih mempunyai beberapa langkah untuk dilalui seperti pendidikan anak-anak, perkahwinan mereka, korpus pencen untuk pasangan anda dsb. Terdapat juga hutang seperti gadai janji.

Kematian anda sebelum waktunya boleh meletakkan keluarga anda dalam situasi huru-hara. Tetapi, jika anda telah membeli insurans berjangka mempertimbangkan semua faktor ini, keluarga anda akan dapat melalui masa yang sukar.

#3: Insurans mengurangkan tekanan dalam masa sukar

Tidak kira seberapa keras anda cuba memperbaiki kehidupan anda, peristiwa yang tidak dijangka boleh menggoncang keadaan sepenuhnya, menyebabkan anda tertekan dari segi fizikal, emosi dan kewangan.

Mempunyai insurans yang mencukupi membantu dalam erti kata bahawa sekurang-kurangnya anda tidak perlu memikirkan wang semasa masa yang sukar dan boleh memberi tumpuan kepada pemulihan.

Contohnya, Katakan anda atau ahli keluarga telah mengalami serangan jantung dan memerlukan kemasukan ke hospital segera. Rawatan sedemikian di hospital yang baik boleh menelan kos jutaan.

Jadi mempunyai insurans kesihatan dalam kes ini menjimatkan kebimbangan dan tekanan untuk mengatur wang. Dengan adanya insurans, sebarang tekanan kewangan akan diuruskan dan anda boleh memberi tumpuan kepada pemulihan anda.

✔️ Pelbagai jenis insurans

Tiga insurans adalah yang paling terkenal.

#1. insurans hayat

Insurans hayat melindungi keluarga anda dari segi kewangan sekiranya berlaku kematian pramatang. Begini cara ia berfungsi. Anda membayar premium tetap kepada syarikat insurans untuk beberapa tahun. Sebagai balasan, syarikat insurans membayar jumlah diinsuranskan kepada keluarga anda jika anda meninggal dunia semasa tempoh kontrak.

Insured melantik satu atau lebih orang (benefisiari/benefisiari) yang akan menerima manfaat kematian seperti yang dinyatakan dalam polisi. Hasil atau manfaat kematian adalah bebas cukai.

Terdapat dua jenis insurans hayat:

• sementara

Ia menyediakan perlindungan untuk tempoh tertentu. Jika insured meninggal dunia dalam tempoh perlindungan (dan premium dibayar), benefisiari menerima manfaat kematian seperti yang dinyatakan dalam polisi.

Liputan tamat pada tempoh yang ditetapkan. Ia boleh diperbaharui selepas tempoh, walau bagaimanapun, premium mungkin meningkat kerana premium mungkin bergantung pada umur insured.

• Kekal

Ia melindungi insured sepanjang hayatnya (melainkan insured tidak membayar premium). Terdapat dua jenis:

Insurans seumur hidup – ini memastikan bahawa premium anda tidak akan berubah mengikut usia anda. Insurans jenis ini mempunyai nilai tunai minimum yang dijamin dan jumlah manfaat kematian yang terjamin.

Insurans hayat sejagat – ia adalah produk yang menggabungkan insurans hayat dan pelaburan.

#2. Insuran kesihatan

Insurans kesihatan boleh membantu membayar kos penjagaan kesihatan. Sesetengah jenis boleh menambah pendapatan anda jika anda mengalami penyakit atau kecederaan yang serius. Jenis lain mungkin membayar bil perubatan jika anda jatuh sakit semasa bercuti.

Berikut adalah beberapa jenis insurans kesihatan:

• Insurans kesihatan pelengkap
• insurans hilang upaya
• Insurans perubatan perjalanan
• Insurans Penyakit Kritikal atau Trauma
• Insurans penjagaan jangka panjang

#3. Insurans Am

Insurans harta melindungi kerugian atau kerosakan pada rumah atau harta peribadi, kereta atau perniagaan anda. Insurans harta dan mangsa melindungi orang yang diinsuranskan daripada liabiliti undang-undang untuk kerugian yang disebabkan oleh kecederaan kepada orang lain atau kerosakan harta benda orang lain.

Berikut adalah beberapa jenis insurans am:

• Insurans rumah atau hartanah
• Insurans penyewa atau penyewa
• insuran kereta
• Insurans liabiliti
• Faedah Kemalangan/Insurans Kecederaan Diri
• Insurans perlanggaran
• Insurans belakang ke belakang
• Insurans Perniagaan
• Insurans harta komersil
• Insurans liabiliti
• Insurans kesilapan dan ketinggalan

✔️ Konsep Utama dalam Insurans

Polis – kontrak undang-undang antara anda dan syarikat insurans. Ia memperincikan risiko yang dilindungi, dalam keadaan apa syarikat insurans akan membayar anda, berapa banyak wang dan jenis manfaat yang akan anda terima jika anda membuat tuntutan.

Pemegang polisi – orang yang diinsuranskan atau orang yang dilindungi oleh polisi.

liputan – jumlah perlindungan yang telah anda beli. Ini juga merupakan jumlah maksimum yang akan dibayar oleh syarikat insurans kepada anda jika anda membuat tuntutan untuk kerugian atau peristiwa yang dilindungi oleh polisi anda.

Faedah – amaun yang insurer akan bayar kepada anda jika insurer menerima tuntutan anda.

Perdana – jumlah yang anda bayar untuk insurans.

Nilai serahan – ini ialah jumlah yang dibayar oleh syarikat insurans kepada pemegang polisi apabila polisi insurans hayat dibatalkan. Ia juga boleh menjadi jumlah yang ditambah kepada manfaat kematian dan boleh dibayar apabila kematian orang yang diinsuranskan. Istilah ini digunakan dengan polisi insurans hayat kekal.

Manfaat kematian – amaun yang insurer akan bayar kepada benefisiari apabila kematian insured.

Reklamasi – ini adalah notis rasmi kepada syarikat insurans anda untuk dibayar bagi kerugian atau peristiwa yang dilindungi oleh polisi insurans anda.

Waris – ini ialah orang atau entiti yang diinsuranskan melantik atau menetapkan untuk menerima hasil polisi. Seorang benefisiari boleh dibatalkan (boleh ditukar pada bila-bila masa tanpa memberitahu benefisiari) atau tidak boleh ditarik balik (tidak boleh ditukar tanpa kebenaran bertulis benefisiari).

Francais – amaun yang anda bersetuju untuk bayar sebelum syarikat insurans membayar selebihnya.

Pengecualian – perkara yang tidak dilindungi oleh polisi anda. Contohnya, sesetengah polisi insurans kesihatan mungkin mengecualikan keadaan perubatan tertentu yang anda alami sebelum memohon insurans, atau polisi insurans perjalanan mungkin mengecualikan tuntutan jika anda melancong ke negara berisiko tinggi.

Itulah sebabnya penting untuk membaca polisi anda dengan teliti untuk menyemak perkara yang dilindungi dan perkara yang tidak dilindungi supaya tiada kejutan apabila membuat tuntutan.

Risiko – kebarangkalian atau kebarangkalian bahawa kejadian yang diinsuranskan, seperti kehilangan, kecederaan atau kematian, akan berlaku semasa polisi berkuat kuasa.

Pengendorsan – ini ialah klausa atau istilah yang ditambahkan pada polisi insurans anda untuk memberikan perlindungan. Ini mempunyai kos tambahan kerana ia meliputi risiko yang tidak dilindungi oleh polisi asas.

jangka – tempoh di mana anda dilindungi oleh polisi anda.

✔️ Soalan Lazim

S: Apakah itu insurans?

J: Insurans ialah kontrak antara individu atau perniagaan dengan syarikat insurans. Sebagai pertukaran untuk membayar premium, syarikat insurans bersetuju untuk memberikan pampasan sekiranya berlaku tuntutan atau kerugian kewangan.

S: Apakah jenis insurans yang ada?

J: Terdapat banyak jenis insurans yang tersedia, termasuk: insurans kereta, insurans rumah, insurans hayat, insurans kesihatan, insurans perjalanan, insurans liabiliti, insurans hilang upaya, insurans perniagaan, insurans haiwan peliharaan, dsb.

S: Bagaimanakah proses tuntutan insurans berfungsi?

J: Jika anda mengalami kerugian yang dilindungi oleh polisi insurans anda, anda mesti menghubungi syarikat insurans anda untuk melaporkan kerugian dan memulakan proses tuntutan.

Anda perlu memberikan maklumat tentang tuntutan dan kerugian yang ditanggung. Syarikat insurans kemudiannya akan menilai kerosakan dan menentukan jumlah pampasan.

S: Bagaimana untuk memilih insurans yang betul?

J: Untuk memilih insurans yang betul, adalah penting untuk mempertimbangkan keperluan dan bajet khusus anda.

Anda juga harus membandingkan pilihan berbeza yang tersedia di pasaran, menilai kos premium, deduktibel dan had perlindungan. Adalah disyorkan untuk bercakap dengan penasihat insurans untuk mendapatkan nasihat yang diperibadikan.

S: Apakah kelebihan dan kekurangan insurans?

J: Insurans boleh menawarkan perlindungan kewangan sekiranya berlaku bencana atau kerugian. Walau bagaimanapun, ia juga boleh mahal dan mungkin tidak meliputi semua jenis kerugian.

Adalah penting untuk memahami terma dan syarat polisi insurans anda sebelum membeli insurans.

S: Bagaimanakah saya boleh menjimatkan premium insurans saya?

J: Untuk menjimatkan premium insurans anda, anda boleh mempertimbangkan untuk meningkatkan deduktibel anda, menggabungkan beberapa polisi insurans daripada satu syarikat, melihat program diskaun untuk pemandu yang baik atau rumah yang dilengkapi dengan sistem keselamatan, atau menghubungi broker insurans untuk merundingkan kadar yang kompetitif .

✔️ secara ringkas

Mempunyai insurans - nyawa, kesihatan dan liabiliti sivil – merupakan elemen penting dalam perancangan kewangan. Ini boleh menyelamatkan anda daripada masalah kewangan sekiranya berlaku keadaan yang tidak dijangka.

Walau bagaimanapun, keputusan untuk membeli insurans harus ditentukan oleh tiga faktor: keperluan, faedah yang anda perolehi daripada polisi dan keupayaan anda untuk membayar premium. Sebelum anda pergi, berikut adalah latihan premium yang membolehkan anda bina perniagaan anda dalam talian.