Apakah KYC dan mengapa ia penting?

Mengetahui siapa pelanggan anda dan menerima pakai protokol untuk mencegah jenayah kewangan merupakan cabaran berterusan bagi institusi kewangan. Secara ketara, institusi kewangan mesti mematuhi set peraturan yang semakin kompleks untuk pengesahan identiti pelanggan yang dipanggil KYC. KYC, juga dikenali sebagai “Tahu Pelanggan Anda"Atau"Kenali Pelanggan Anda", ialah satu set prosedur untuk mengesahkan identiti pelanggan sebelum atau semasa transaksi kewangan.

Pematuhan terhadap peraturan KYC boleh membantu mengelakkannya pengubahan wang haram, pembiayaan pengganas dan skim penipuan biasa yang lain. Dengan terlebih dahulu mengesahkan identiti dan niat pelanggan semasa pembukaan akaun, dan kemudian memahami corak transaksi mereka, institusi kewangan dapat mengenal pasti aktiviti yang mencurigakan dengan lebih tepat.

Institusi kewangan tertakluk kepada piawaian yang semakin ketat apabila melibatkan undang-undang KYC. Mereka perlu membelanjakan lebih banyak wang untuk mematuhi KYC atau berdepan denda yang berat. Peraturan ini bermakna hampir mana-mana syarikat, platform atau organisasi yang berinteraksi dengan institusi kewangan untuk membuka akaun atau berurus niaga perlu mematuhi kewajipan ini. Dalam artikel ini kita bercakap tentang semua yang anda perlu tahu tentang peraturan KYC.

Apakah KYC dalam perbankan?

KYC bermaksud Tahu Pelanggan Anda dan merupakan proses ketekunan wajar standard yang digunakan oleh institusi kewangan dan syarikat perkhidmatan kewangan lain untuk menilai dan memantau risiko pelanggan dan mengesahkan identiti pelanggan. KYC menjamin bahawa pelanggan adalah satu yang dia dakwa.

Di bawah KYC, pelanggan mesti memberikan bukti kelayakan yang membuktikan identiti dan alamat mereka. Bukti kelayakan pengesahan mungkin termasuk pengesahan kad ID, pengesahan muka, pengesahan biometrik dan/atau pengesahan dokumen. Untuk bukti alamat, bil utiliti ialah contoh dokumentasi yang boleh diterima.

KYC ialah proses kritikal untuk menentukan risiko pelanggan dan sama ada pelanggan boleh memenuhi keperluan institusi untuk menggunakan perkhidmatannya. Ia juga merupakan kewajipan undang-undang untuk mematuhi undang-undang pencegahan pengubahan wang haram (AML). Institusi kewangan mesti memastikan bahawa pelanggan tidak terlibat dalam aktiviti jenayah dengan menggunakan perkhidmatan mereka.

Bank boleh menolak untuk membuka akaun atau menamatkan hubungan perniagaan jika pelanggan tidak memenuhi keperluan minimum KYC.

Apakah eKYC?

Di India, eKYC ialah proses di mana identiti dan alamat pelanggan disahkan secara elektronik melalui pengesahan Aadhaar. Aadhaar ialah sistem eID biometrik kebangsaan India. eKYC juga merujuk kepada menangkap maklumat daripada pengecam (mod OCR), mengekstrak data digital daripada ID pintar keluaran kerajaan (dengan cip) dengan kehadiran fizikal, atau menggunakan identiti digital yang diperakui dan pengecaman muka untuk pengesahan identiti dalam talian.

Pengesahan KYC jenis ini juga digunakan untuk aplikasi perdagangan mata wang kripto.

Mengapa proses KYC penting?

Prosedur KYC yang ditakrifkan oleh bank melibatkan semua tindakan yang perlu untuk memastikan pelanggan mereka adalah benar, untuk menilai dan memantau risiko. Proses penerimaan pelanggan ini membantu mencegah dan mengenal pasti pengubahan wang haram, pembiayaan pengganas dan skim rasuah haram yang lain.

Proses KYC termasuk pengesahan kad pengenalan, pengesahan muka, pengesahan dokumen seperti bil utiliti sebagai bukti alamat, dan pengesahan biometrik. Bank mesti mematuhi peraturan KYC dan peraturan anti pengubahan wang haram untuk mengehadkan penipuan. Tanggungjawab untuk pematuhan KYC terletak pada bank.

Sekiranya ketidakpatuhan, penalti berat boleh dikenakan. Di Amerika Syarikat, Eropah, Timur Tengah dan Asia-Pasifik, sejumlah lebih kurang Berbilion dolar 26 denda telah dikenakan kerana tidak mematuhi undang-undang AML, KYC dan sekatan sepanjang sepuluh tahun yang lalu (2008-2018) – apatah lagi kerosakan reputasi yang dilakukan dan tidak diukur.

Siapa yang perlukan KYC?

KYC diperlukan untuk institusi kewangan yang berurusan dengan pelanggan semasa membuka dan menyelenggara akaun. Apabila perniagaan menerima pelanggan baharu atau apabila pelanggan semasa memperoleh produk terkawal, prosedur KYC standard biasanya digunakan.

Institusi kewangan yang mesti mengesahkan kepada protokol KYC termasuk:

• Bank
• kesatuan kredit
• Syarikat pengurusan kekayaan dan broker
• Aplikasi teknologi kewangan (aplikasi FinTech), bergantung pada aktiviti yang mereka lakukan
• Pemberi pinjaman swasta dan platform pinjaman

Peraturan KYC telah menjadi isu yang semakin kritikal untuk hampir setiap institusi yang berinteraksi dengan wang (jadi, hampir setiap perniagaan). Walaupun bank dikehendaki mematuhi KYC untuk mengehadkan penipuan, mereka juga menyampaikan keperluan ini kepada organisasi yang mereka menjalankan perniagaan.

Apakah tiga komponen KYC?

Tiga komponen KYC termasuk:

• Program Pengenalan Pelanggan (CIP) : klien ialah siapa yang didakwanya
• Ketekunan Wajar Pelanggan (CDD): menilai tahap risiko pelanggan, termasuk mengkaji semula pemilik benefisial syarikat
• Pemantauan berterusan: mengesahkan corak transaksi pelanggan dan melaporkan aktiviti yang mencurigakan secara berterusan

Program Pengenalan Pelanggan (CIP)

Untuk mematuhi program pengenalan pelanggan, institusi kewangan meminta pelanggan untuk mendapatkan maklumat pengenalan. Setiap institusi kewangan menjalankan proses CIP sendiri berdasarkan profil risikonya, jadi pelanggan mungkin diminta untuk memberikan maklumat yang berbeza bergantung pada institusi tersebut.

Bagi individu, maklumat ini boleh termasuk:

• Lesen memandu
• Sebuah pasport

Untuk perniagaan, maklumat ini mungkin termasuk:

• Artikel Penubuhan Disahkan
• Lesen perniagaan yang dikeluarkan oleh kerajaan
• Perjanjian Perkongsian
• Alat amanah

Untuk perniagaan atau individu, pengesahan maklumat tambahan mungkin termasuk:

• Rujukan kewangan
• Maklumat daripada agensi pelapor pengguna atau pangkalan data awam
• Penyata kewangan

Institusi kewangan mesti mengesahkan bahawa maklumat ini tepat dan boleh dipercayai, menggunakan dokumen, pengesahan bukan dokumen atau kedua-duanya.

Ketekunan Pelanggan yang Berpengalaman (CDD)

Usaha wajar pelanggan memerlukan institusi kewangan menjalankan penilaian risiko terperinci. Institusi kewangan meneliti jenis urus niaga berpotensi yang akan dilakukan oleh pelanggan supaya mereka kemudiannya dapat mengesan tingkah laku yang tidak normal (atau mencurigakan).

Atas dasar ini, institusi boleh memperuntukkan kepada pelanggan penilaian risiko yang akan menentukan tahap dan kekerapan pemantauan akaun. Institusi mesti mengenal pasti dan mengesahkan identiti mana-mana orang asli yang memiliki 25% atau lebih entiti undang-undang, dan orang asli yang mengawal entiti undang-undang.

Walaupun tiada prosedur standard untuk melaksanakan usaha wajar, institusi boleh mereka bentuknya pada tiga peringkat:

• Usaha Wajar Dipermudah (“SDD”). Untuk akaun bernilai rendah, atau di mana risiko pengubahan wang haram atau keganasan kewangan adalah rendah, CDD penuh mungkin tidak diperlukan.
• La Usaha Wajar Pelanggan Asas (“CDD”). Pada tahap usaha wajar ini, institusi kewangan dijangka mengesahkan identiti dan tahap risiko pelanggan.
• Dipertingkatkan Usaha Wajar (“EDD”). Pelanggan berisiko tinggi atau bernilai bersih tinggi mungkin memerlukan pengumpulan lebih banyak maklumat supaya institusi kewangan lebih memahami aktiviti dan risiko kewangan pelanggan. Contohnya, jika pelanggan ialah Orang Terdedah Politik (PEP), mereka mungkin menghadapi risiko pengubahan wang haram yang lebih tinggi.

Pemantauan berterusan

Pemantauan berterusan bermakna institusi kewangan mesti sentiasa memantau transaksi pelanggan mereka. Ini bertujuan untuk mengesan sebarang aktiviti yang mencurigakan atau luar biasa. Komponen ini mengambil pendekatan dinamik dan berasaskan risiko kepada KYC.

Apabila aktiviti mencurigakan atau luar biasa dikesan, institusi kewangan dikehendaki mengemukakan Laporan Aktiviti Mencurigakan (SAR) kepada FinCEN (Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan) dan agensi penguatkuasaan undang-undang lain.

Pengesahan KYC: pendekatan inovatif dialu-alukan

Pada November 2018, agensi A.S., termasuk Rizab Persekutuan, mengeluarkan kenyataan bersama yang menggalakkan beberapa bank untuk menjadi semakin canggih dalam pendekatan mereka untuk mengenal pasti aktiviti yang mencurigakan dan bereksperimen dengan kecerdasan buatan dan teknologi identiti digital .

Pihak Berkuasa Penyeliaan Eropah mempromosikan penyelesaian baharu untuk menangani cabaran pematuhan khusus awal tahun ini. Mereka mencadangkan mengekalkan pendekatan biasa untuk piawaian yang konsisten di seluruh EU.

Mereka menyediakan beberapa jenis pengesahan, seperti "aplikasi komputer bersepadu yang secara automatik mengenal pasti dan mengesahkan seseorang daripada imej digital atau sumber video (biometrik muka)” atau “ciri keselamatan terbina dalam yang boleh mengesan imej yang sedang atau telah diganggu (contohnya, morf muka) supaya imej ini kelihatan berpiksel atau kabur. »

Penggunaan biometrik mungkin dicabar oleh peraturan tempatan atau serantau. Peraturan kewangan ini ialah: GDPR di EU, CCPA di California, untuk menamakan beberapa.

Kesimpulan

Peraturan KYC mempunyai implikasi yang meluas kepada pengguna dan institusi kewangan. Institusi kewangan dikehendaki mengikut piawaian KYC apabila bekerja dengan pelanggan baharu. Piawaian ini telah dilaksanakan untuk memerangi jenayah kewangan dan pengubahan wang haram. Piawaian ini juga meliputi pembiayaan keganasan dan aktiviti kewangan haram yang lain.

Artikel untuk dibaca: Mengapa latihan kakitangan syarikat penting?

Pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas sering bergantung pada akaun yang dibuka tanpa nama. Penekanan yang meningkat pada peraturan KYC telah membawa kepada peningkatan dalam pelaporan transaksi yang mencurigakan. Pendekatan berasaskan risiko dengan KYC boleh membantu menghapuskan risiko aktiviti penipuan. Ia juga boleh memastikan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Tinggalkan pendapat anda dalam ulasan untuk membolehkan kami mengemas kini artikel ini