Apakah pemindahan bank?

Pindahan banke ialah istilah umum yang digunakan untuk menerangkan pemindahan dana dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain. Sama ada di peringkat kebangsaan atau antarabangsa. Pindahan bank ke bank membolehkan pengguna memindahkan wang secara elektronik. Ianya di sini pendigitalan sektor perbankan.

Lebih khusus lagi, mereka membenarkan anda memindahkan wang dari akaun dengan bank ke akaun dengan institusi lain. Jika anda tidak pernah menggunakan perkhidmatan ini sebelum ini, ia mungkin kelihatan sedikit mengelirukan.

Jika anda memerlukan bantuan memahami cara ia berfungsi, inilah perkara yang anda perlu tahu tentang pindahan wang melalui bank. Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah latihan premium yang akan membolehkan anda mengetahui semua rahsia untuk berjaya dalam Podcast.

🥀 Prinsip asas pemindahan

Kebanyakan bank terkemuka memudahkan pelanggan mereka untuk memindahkan dana. Walaupun perkhidmatan ini adalah selalunya percuma, sebaiknya anda mengesahkan perkara ini sebelum memulakan pemindahan.

Peraturan mengenai jumlah wang yang boleh anda pindahkan sekaligus mungkin berbeza bergantung pada bank anda. Tetapi secara umum, sesiapa sahaja yang ingin memindahkan dana boleh berbuat demikian melalui komputer atau peranti mudah alih mereka. Sebaik sahaja anda memulakan pindahan kawat, akaun bank anda yang lain boleh menerima dana tersebut dalam masa beberapa hari.

Perlu diingat bahawa pindahan bank ke bank hanya membenarkan orang ramai menukar dana antara mereka menyemak akaun peribadi dan akaun simpanan mereka. Jika anda ingin menghantar wang kepada orang lain, anda perlu mengetahui sama ada bank anda menawarkan perkhidmatan ini.

Pindahan bank boleh bermakna perkara yang sedikit berbeza bergantung pada pelbagai faktor lain. Secara umum, istilah ini boleh digunakan untuk merujuk kepada salah satu daripada dua perkara yang berbeza:

• Pemindahan wang negara, di mana dana dihantar dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain di negara yang sama;
• Pemindahan wang antarabangsa menghantar dana dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain di negara lain, biasanya melibatkan pertukaran mata wang.

🥀 Pindahan bank: antarabangsa lwn nasional

Pindahan bank domestik menggunakan beberapa nama. Di Amerika Syarikat, sebagai contoh, jenis pemindahan ini pada asasnya sinonim dengan pemindahan ACH, manakala di United Kingdom ia dikenali sebagai pemindahan ACH. Pemindahan CHAPS.

Di EU, pindahan bank dipanggil pembayaran SEPA, manakala di Kanada ia dipanggil Interac e-Transfers. Pindahan bank domestik dicirikan oleh bank yang menggunakan rangkaian komunikasi nasional untuk menghantar dana dari satu akaun bank tempatan ke akaun bank yang lain.

Dalam kes pindahan antarabangsa, sebaliknya, pindahan bank secara amnya sinonim dengan pindahan kawat. Dalam kes ini, bank di seluruh dunia menghantar wang ke akaun mereka menggunakan rangkaian komunikasi antarabangsa yang dipanggil SWIFT.

Rangkaian SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ialah rangkaian perbankan yang digunakan untuk pertukaran antara bank global. Ia mempunyai lebih daripada 7 institusi yang disambungkan di 000 negara.

🥀 Apakah bayaran ACH?

Pembayaran ACH ialah dana yang disalurkan melalui Automated Clearing House (ACH). Sebuah pusat penjelasan di Amerika Syarikat berfungsi sebagai " perantaraan » antara bank dengan memindahkan wang secara elektronik dari satu bank ke bank lain.

Apabila anda memindahkan wang daripada bank anda melalui pembayaran ACH, banyak pindahan dikumpulkan bersama pada masa tertentu dalam sehari dan dihantar dalam kumpulan.

Contoh rangkaian pembayaran serupa di luar negara ialah SEPA EU (Kawasan Pembayaran Euro Tunggal), CHAPS (Sistem Pembayaran Automatik Rumah Penjelasan) dari United Kingdom dan kemasukan terus ke Australia.

🥀 Jenis pemindahan bank

Secara amnya terdapat dua jenis pemindahan: pemindahan sekali sahaja dan pemindahan tetap.

Pemindahan tepat waktu

Pemindahan dianggap sebagai one-off jika pesanan dikeluarkan untuk satu transaksi. Dalam kebanyakan kes, jika ia dijalankan dalam talian dari platform internet bank, perkhidmatan ini adalah percuma. Jika ia diminta di cawangan, melalui faks atau melalui telefon, ia boleh diinvois (contohnya sehingga 4 €).

Sekiranya butiran bank benefisiari tidak betul atau tidak lengkap, kos tambahan boleh ditambah.

Pemindahan tetap

Pemindahan dikatakan kekal (atau automatik) jika pesanan diberikan kepada bank untuk mengulanginya beberapa kali pada selang masa yang tetap. Pesanan ini boleh diprogramkan untuk tempoh tetap atau tidak ditentukan. Ia boleh dibatalkan pada bila-bila masa dengan syarat anda memberitahu bank anda melalui pos dengan AR.

Apabila dilakukan dalam talian, pesanan tetap biasanya percuma. Jika ia disediakan atau diubah suai di dalam cawangan, bayaran (contohnya 1 €) boleh dituntut semasa menyediakan perkhidmatan. Pemindahan antarabangsa dikenakan bayaran.

Selalunya bank mengekalkan peratusan pemindahan (contohnya 0,08% daripada jumlah). Komisen pertukaran dan pelabuhan (yuran SWIFT) juga boleh meningkatkan bil.

🥀 Kos tersembunyi pemindahan bank

Secara umumnya, pindahan bank domestik agak murah untuk dihantar dan boleh juga kadangkala bebas. Yuran, jika ada, sentiasa diambil dari akaun penghutang.

Mengikut perjanjian akaun khusus untuk setiap bank dan setiap jenis akaun, yuran mungkin ditahan bergantung pada sumber pesanan (kaunter atau Internet) dan sama ada ia adalah akaun di luar negara. Secara amnya, pemindahan melalui Internet adalah percuma, tidak seperti pemindahan yang dipesan di kaunter, yang tertakluk kepada komisen.

Pemindahan bank antarabangsa, sebaliknya, adalah tempat pemindahan wang menjadi mahal. Sesungguhnya, apabila anda membuat pemindahan ke luar negara dengan bank, anda akan membayar yuran tersembunyi (dipanggil margin pertukaran asing) untuk menukar mata wang anda kepada mata wang lain sebagai tambahan kepada semua kos tetap standard, komisen dan lain-lain.

Pada keterlaluan, ramai orang membayar jumlah yuran julat sehingga 10 hingga 15% atau lebih daripada jumlah pemindahan mereka untuk menghantar wang ke luar negara, yang sering menjadikan proses itu sangat mahal.

Nasib baik, terdapat banyak pertukaran mata wang kos rendah dan penyedia fintech di luar sana. Penyedia ini menggunakan rangkaian akaun bank antarabangsa yang bijak untuk memintas sepenuhnya rangkaian SWIFT, mengelakkan hampir semua bayaran untuk pelanggan mereka! Akibatnya, pengguna sering membayar kurang daripada 1 atau 2% jumlah yuran pemindahan mereka!

🥀 Pindahan ACH Vs Pindahan Bank

Walaupun pindahan ACH daripada bank biasanya lebih murah daripada pindahan kawat, pindahan itu masih mengambil masa yang agak lama untuk tiba. Biasanya dua hingga tiga hari. Ini kerana sistem pemprosesan kelompok bermakna pemindahan perlu menunggu slot masa tertentu sehingga wang dipindahkan bersama dengan transaksi lain.

Pindahan bank, sebaliknya, sentiasa memerlukan yuran yang secara amnya berubah-ubah antara 25 dan 40 € untuk pemindahan dari akaun AS. Walau bagaimanapun, pemindahan ini agak cepat dan biasanya mengambil masa sehingga 24 jam.

🥀 Pindahan bank dan tarikh transaksi

La tarikh operasi est bahawa transaksi debit atau kredit direkodkan oleh bank. Jika pesanan pemindahan ditempah pada slot masa yang hampir dengan penghujung hari perniagaan, pesanan itu akan dianggap diterima pada hari perniagaan berikutnya.

Jika masa penerimaan bukan hari bekerja, pesanan pemindahan dianggap telah diterima pada hari bekerja berikutnya. Pelaksanaan setiap transaksi pembayaran dimaklumkan kepada pemegang dua akaun berkenaan (penghutang/pemiutang). Keberkalaan pemberitahuan bergantung pada perjanjian akaun. Ia boleh menjadi harian, bulanan, dll.

Adalah mungkin untuk mempertikaikan operasi pemindahan dengan menghantar surat kepada banknya dengan AR. Beberapa senario mungkin:

• jika jumlah pemindahan lebih tinggi daripada yang diminta, penghutang mempunyai a masa utama 8 minggu;
• jika operasi itu tidak dibenarkan atau tidak dilaksanakan dengan betul, tempoh ini dilanjutkan kepada 13 bulan selepas tarikh debit sebelum perampasan.

🥀 Bagaimana untuk membuat pemindahan bank?

Sebelum membuat pindahan bank, anda mesti memastikan bahawa anda mempunyai kredit yang mencukupi dalam akaun anda. Jika tidak, anda mendedahkan diri anda kepada penolakan (dan oleh itu kepada kos yang berkaitan). Anda juga mesti mempunyai RIB pemiutang anda dengan BIC (Kod Pengecam Bank) beliau. Dia menentukan di mana banknya dan IBANnya berdomisil (Nombor Akaun Perbankan Antarabangsa) yang mengenal pasti akaun bank mereka.

Sama ada di kaunter atau dalam talian, anda mesti melengkapkan pesanan pemindahan. Pesanan ini menunjukkan nombor akaun anda, jumlah yang akan dipindahkan, tarikh pelaksanaan dan butiran bank pemiutang anda. Bank dilarang membuat pemindahan tanpa kebenaran anda melainkan diarahkan oleh Perbendaharaan Awam.

🥀 Perkara penting

Untuk memindahkan wang antara akaun bank, anda mungkin perlu memautkan dua akaun anda. Kadang-kadang ia boleh mengambil masa sehingga seminggu.

Jika anda perlu memindahkan wang ke akaun anda di bank lain, sebaiknya elakkan menunggu sehingga saat akhir untuk bermula. Sekiranya masa adalah masalah, anda mungkin dapat mempercepatkan pemindahan anda. Tetapi ia boleh merugikan anda.

Sesetengah bank membenarkan pelanggan menyediakan akaun mereka untuk pemindahan berulang. Jadi, jika anda mengautomasikan kewangan anda dan memindahkan wang secara berkala antara akaun di bank yang berbeza, menyediakan ciri ini boleh menjimatkan masa anda.

🥀 FAQ Berikut ialah contoh FAQ pindahan bank

Apakah pemindahan bank?

Pindahan bank ialah operasi yang membenarkan wang dipindahkan antara dua akaun bank. Ini adalah cara yang cepat dan mudah untuk menghantar atau menerima dana.

Bagaimana untuk membuat pemindahan?

Apa yang anda perlu lakukan ialah memberikan bank anda nombor dan nama akaun IBAN penerima. Anda kemudian nyatakan jumlah yang hendak dipindahkan. Operasi adalah selamat dan hampir serta-merta.

Adakah pemindahan boleh dikenakan bayaran?

Kebanyakan pemindahan antara individu adalah percuma dalam zon euro. Walau bagaimanapun, bayaran mungkin dikenakan untuk pemindahan ke luar negara atau dengan syarat tertentu.

Bolehkah saya membatalkan pemindahan?

Anda boleh membatalkan pemindahan sebelum pelaksanaan terakhirnya. Tetapi apabila pemindahan itu berkesan, ia tidak lagi mungkin untuk kembali. Permintaan bayaran balik kemudiannya bergantung kepada penerima.

Adakah pemindahan boleh dikesan?

ya, setiap pemindahan yang dibuat direkodkan oleh bank. Pengirim dan penerima diketahui. Ini membantu memerangi penipuan dan pengubahan wang haram.

Jangan lupa untuk mengesahkan bahawa transaksi anda berlaku apabila ia sepatutnya. Sebelum anda pergi, berikut adalah latihan yang membolehkan anda master trading dalam masa 1 jam sahaja. Klik di sini untuk membelinya.