Apakah gerbang pembayaran?

Tuangkan menjual di internet, anda perlu memberi kemudahan kepada pelanggan supaya mereka boleh membayar dengan cara yang paling sesuai dengan mereka. Untuk ini, anda perlu mempunyai gerbang pembayaran. Ini adalah elemen penting kerana ia merupakan langkah terakhir dalam proses pembelian atau penjualan.

La pintu masuk pembayaran adalah perkhidmatan yang dilaksanakan di kedai elektronik, untuk memudahkan pembayaran pelanggan. Bergantung pada gerbang pembayaran yang anda gunakan di kedai anda, anda akan mendapat pengalaman yang lebih baik atau lebih teruk untuk pelanggan anda apabila ia berkaitan dengan pembayaran.

Dalam artikel ini, saya membentangkan semua yang anda perlu tahu tentang cara gerbang pembayaran berfungsi. Mari pergi !!

🥀 Apakah pintu masuk pembayaran?

Gerbang pembayaran ialah platform yang membenarkan transaksi kewangan antara 2 orang melalui Internet. Untuk bekerja dengan mereka, anda hanya memerlukan e-mel untuk mendaftar dan akaun bank. Akaun bank membolehkan anda mengeluarkan wang anda. Ia biasanya berfungsi di Backoffice.

Kelebihan gerbang pembayaran ialah ia memudahkan keseluruhan proses pembayaran untuk pembeli dan anda.

Pembeli akan mempunyai beberapa cara untuk membayar pembelian (tunai, kad kredit, yuran, deposit atau pindahan bank) dan gerbang pembayaran akan memberitahu anda apabila anda menerima wang tersebut.

Anda harus tahu bahawa gerbang pembayaran bukan sahaja digunakan untuk perniagaan dalam talian. Ia juga terpakai kepada kedai fizikal yang menggunakan pilihan pembayaran kad. Ugerbang pembayaran biasanya ditawarkan kepada pelanggan melalui bank pembayaran mereka, tetapi juga boleh ditawarkan melalui sumber "pihak ketiga" yang dipanggil pembekal perkhidmatan pembayaran.

Gerbang pembayaran menghantar maklumat transaksi antara portal pembayaran seperti laman web atau telefon dan sumber pembayaran (bank). Tetapi, bagaimanakah gerbang pembayaran berfungsi?

🥀 Cara gerbang pembayaran berfungsi

Gerbang pembayaran telah menjadikan transaksi komersial di internet lebih mudahmudah dan praktikal. Pertama, pelanggan membuat pesanan melalui tapak web, aplikasi atau melalui sistem tempat jualan.

Sistem ini kemudiannya segera menyulitkan maklumat, kemudian memindahkannya ke pelayan web pedagang. Pada masa ini proses dijalankan melalui a Penyulitan SSL (Secure Socket Layer).

Setelah pedagang menerima arahan pembayaran, mereka kemudian menghantarnya melalui gerbang pembayaran mereka. Setelah data direkodkan, maklumat itu kemudiannya akan dipindahkan ke bank pedagang, yang akan mengeluarkan permintaan pembayaran kepada bank yang memulakan data asal (bank pelanggan).

Apabila data adalah disahkan dan diproses dalam beberapa saat, bayaran akan dipindahkan ke akaun pedagang. Sekiranya berlaku ralat pada mana-mana peringkat proses, mesej yang sepadan akan dihantar kepada pelanggan dan peniaga tentang masalah tersebut.

Tambahan pula, selepas merekodkan data yang berkaitan, mungkin terdapat permintaan pembayaran khas yang masih mempunyai status “tidak diberi pampasan” dan, oleh itu, peniaga boleh mengemukakan permintaan untuk “Pembebasan“, yang menjemput bank untuk membayar pampasan.

🥀 Cara menggunakan gerbang pembayaran

Jika anda mahu, anda menggunakan gerbang pembayaran di tapak anda, ianya mudah. Lakukan seperti yang saya lakukan dengan mengikuti langkah berikut:

✔️ 1 langkah

Masukkan tapak gerbang pilihan anda dan buat akaun. Pergi ke PayPal sebagai contoh untuk melakukan ini. Sepadukan akaun dengan kedai dalam talian anda dengan memasukkan nombor pelanggan gerbang anda dalam pentadbir awan anda. Sudah tentu, semuanya bergantung pada jenis pengurus kandungan web yang anda gunakan.

✔️ Pentas 2

Apabila pelanggan membayar untuk pesanan, gerbang akan menghantar e-mel yang menjamin pembayaran telah berjaya diproses. Adalah tidak digalakkan untuk menghantar pesanan sebelum mendapat pengesahan ini.

Wang yang dikumpul akan kekal dalam akaun maya pintu masuk yang telah anda pilih. Anda boleh memindahkan wang ini ke akaun bank anda daripada panel pentadbir gerbang atau minta mereka menulis cek kepada anda. Dalam sesetengah kes, anda perlu menunggu beberapa hari sebelum anda boleh mengeluarkan wang.

🥀 Jenis gerbang pembayaran

Pada masa kini, urus niaga antara perniagaan dan pelanggan telah menjadi lebih mudah dan lebih mudah dengan pelaksanaan gerbang pembayaran.

Hari-hari apabila perniagaan bergantung semata-mata pada pindahan bank terus telah berakhir. Pada masa ini terdapat empat (4) jenis gerbang pembayaran yang tersedia, iaitu:

✔️ Gerbang pembayaran yang dihoskan

Dengan gerbang pembayaran yang dihoskan, pelanggan diubah hala dari halaman utama tapak web perniagaan ke halaman pembayaran perniagaan. Sebaik sahaja di halaman pembayaran, pelanggan akan digesa untuk mengklik pada pautan yang akan mengarahkan mereka ke halaman Pembekal Perkhidmatan Pembayaran (PSP).

Pada halaman PSP, pelanggan akan digesa untuk memasukkan maklumat pembayaran mereka dan, dalam beberapa kes, untuk log masuk jika mereka mempunyai akaun dengan PSP. Sebaik sahaja permintaan pembayaran disahkan, pelanggan akan dialihkan ke halaman pembayaran untuk menyelesaikan proses tersebut.

Setakat ini, Stripe dianggap sebagai salah satu gerbang pembayaran dihoskan yang paling popular dan dipercayai. Buat akaun Stripe adalah sangat mudah.

Gerbang pembayaran yang dihoskan adalah yang paling terkenal di internet. Tetapi apakah kebaikan dan keburukan menggunakan pilihan gerbang yang dihoskan?

Gerbang yang dihoskan menyediakan tahap keselamatan kepada pelanggan kerana ia mematuhi PCI dan melindungi aktiviti penipuan. Anda boleh menyesuaikan gerbang pembayaran ini, dan ia mudah digunakan dan dikonfigurasikan, dan proses pendaftaran secara amnya mudah dan tanpa kerumitan.

✔️ Gerbang pembayaran yang dihoskan sendiri

Gerbang pembayaran yang dihoskan sendiri adalah semacam dikawal sepenuhnya oleh peniaga. Dengan jenis ini pelanggan dikehendaki menghantar data pembayaran melalui laman web syarikat.

Apabila data dikumpul, ia melalui fasa penyulitan kerana sesetengah get laluan ini memerlukan data dihantar dalam format tertentu. Gerbang pembayaran yang dihoskan sendiri yang popular digunakan di Shopify, yang dikuasakan oleh Stripe.

Semua transaksi selesai di satu tempat. Pedagang mengawal keseluruhan proses pembayaran dan ia boleh disesuaikan. Walau bagaimanapun, tiada sistem sokongan teknikal. Jika terdapat masalah, anda perlu membaikinya sendiri atau mengupah juruteknik peribadi untuk melakukannya untuk anda. Penyelesaian terakhir ini malangnya sangat mahal.

✔️ Gerbang pembayaran API

Antara Muka Pengaturcaraan Aplikasi (API) membolehkan pelanggan memasukkan butiran pembayaran mereka melalui kad kredit atau debit pada halaman pembayaran. Pembayaran melalui pilihan ini dibuat melalui pemprosesan API.

API ialah messenger yang menerima permintaan dan memberitahu sistem perkara yang anda mahu lakukan, kemudian menghantar semula respons kepada anda. API gerbang pembayaran menjadikan pemprosesan pembayaran lebih mudah untuk pedagang.

Ia memudahkan untuk menyepadukan gerbang pembayaran dengan tapak web. Hanya masukkan dua hingga tiga baris kod di tapak web anda. Sesiapa sahaja yang mempunyai sedikit pengetahuan teknikal boleh menyepadukan get laluan pembayaran ke tapak web mereka dengan mudah menggunakan API.

Sebagai faedah, ia boleh digunakan pada pelbagai platform berbeza, termasuk telefon pintar dan tablet. Ia boleh disesuaikan untuk menyediakan pelanggan antara muka pengguna (UI) dan pengalaman pengguna (UX) yang lebih baik.

Walau bagaimanapun, peniaga bertanggungjawab sepenuhnya untuk mencipta pilihan selamat untuk maklumat kewangan pelanggan mereka yang diserahkan melalui tapak mereka.

✔️ Gerbang Pembayaran Langsung / Integrasi Bank Tempatan

Pilihan gerbang pembayaran ini melibatkan penyepaduan bank tempatan pelanggan yang apabila membuka borang pembayaran, mereka dialihkan ke tapak web bank.

Setelah berada di tapak, mereka diminta memasukkan butiran dan butiran hubungan mereka. Bila pembayaran dimulakan, mereka akan diubah hala ke tapak web pedagang. Notis pengesahan akan dihantar sebaik sahaja mereka kembali ke tapak web pedagang.

Sebagai faedah, ia sesuai untuk perniagaan kecil dan juga perniagaan yang mencari sistem pembayaran tunggal. Walau bagaimanapun, mereka tidak jangan benarkan pembayaran berulang. Atas sebab ini, mereka tidak sesuai untuk syarikat besar atau pemborong. Pilihan ini hanya menawarkan ciri pembayaran asas dan tidak membenarkan pemulangan.

🥀 Bagaimana untuk memilih gerbang pembayaran yang betul?

Apabila memilih gerbang pembayaran, anda perlu mengambil kira faktor tertentu. Berikut adalah beberapa petua yang perlu diingat:

✔️ Semak kesesuaian dengan produk anda

Tidak semua gerbang pembayaran berfungsi untuk semua perniagaan, dan oleh itu, anda harus terlebih dahulu menyelidik sama ada get laluan yang sesuai menyokong produk dan perkhidmatan yang anda tawarkan.

Setiap gerbang pembayaran mempunyai senarai perkhidmatan yang dibenarkan dan dilarang yang dilakukan dan tidak disokongnya. Selain itu, gerbang pembayaran mungkin melarang perkhidmatan tertentu bergantung pada wilayah tempat anda berada.

Contohnya, PayPal tidak menawarkan perkhidmatan mereka di beberapa negara. Ia tidak membenarkan sebarang bentuk transaksi untuk barangan dan perkhidmatan di rantau ini. Ia pasti akan membuang masa untuk menambahnya ke laman web anda hanya untuk mengetahui kemudian bahawa ia tidak boleh digunakan.

✔️ Sokongan untuk berbilang mata wang

Faktor ini harus menjadi salah satu yang paling kritikal apabila mencari gerbang pembayaran untuk menambah pemprosesan pembayaran untuk perkhidmatan anda, terutamanya jika anda menawarkan barangan dan perkhidmatan di pelbagai wilayah.

Dalam kebanyakan kes, pelanggan mengelakkan syarikat yang tidak mempunyai berbilang mata wang kerana kadar pertukaran boleh dinaikkan. Mempunyai pilihan berbilang mata wang akan meningkatkan pengalaman pelanggan, mengembangkan perniagaan anda dan memudahkan pembayaran untuk pelanggan dan pedagang.

Selalunya, tiga atau empat mata wang adalah baik, terutamanya jika ia digunakan secara meluas (USD, EURO, dll.).

✔️ Memproses pembayaran yang diperlukan

Apabila memilih gerbang, anda harus memberi perhatian kepada pilihan pemprosesan pembayaran. Terutama apabila ia berkaitan dengan kad kredit atau debit dan perbankan dalam talian. Pelanggan ingin diyakinkan bahawa fasa pemprosesan akan telus dan mereka tidak akan mempunyai sebarang masalah untuk diselesaikan pada akhirnya.

Selain itu, walaupun anda menawarkan pilihan untuk membayar melalui kad dan akaun bank, adakah sistem mereka disediakan untuk menangani kemungkinan kelewatan?

✔️ Mematuhi PCI

Patuhi PCI adalah penting apabila anda ingin memilih gerbang pembayaran dalam talian. Anda ingin mewujudkan tahap kepercayaan itu dengan pelanggan anda untuk mengetahui bahawa data mereka selamat dengan anda dan tiada transaksi akan diselesaikan tanpa dimulakan.

Kad kredit ialah alat penting dalam kehidupan individu, jadi jika gerbang pembayaran yang anda lihat tidak mematuhi pihak berkuasa kawal selia, anda mungkin mahu menarik diri. Arahan ialah titik keselamatan yang pintu masuk mesti bersetuju untuk menghormati perlindungan kad.

✔️ Harga dan yuran

Anda perlu melihat harga dan yuran pintu masuk. Banyak gerbang mengecaj sistem langganan di mana anda mesti membuat pembayaran berulang untuk mereka mengehoskan dan mengubah hala data pembayaran anda.

Oleh itu, anda ingin menyemak harga dan yuran mereka, kerana ini akan membantu menentukan perubahan kepada pelanggan melalui gerbang ini (sebahagiannya dimasukkan ke dalam caj pelanggan akhir).

✔️ Keselamatan

Adakah gerbang pembayaran yang anda gunakan menawarkan tahap keselamatan yang tinggi untuk peniaga dan pelanggan? Keselamatan adalah ciri penting untuk dinilai secara keseluruhannya. Kerana maklumat peribadi pelanggan akan ditambahkan ke tapak anda dan juga dihantar melalui gerbang ini.

Adakah mereka akan dilindungi daripada penggodam yang berpotensi atau mereka yang ingin melanggar platform pembayaran tapak web anda? Satu cara untuk mengetahuinya ialah menjalankan ujian dan penanda aras yang berkaitan dengan get laluan sebelum melancarkannya sepenuhnya di tapak web anda.

✔️ Khidmat pelanggan

Melihat maklumat pedagang dan pelanggan akan dihantar melalui gerbang ini. Anda ingin menggunakan perkhidmatan seseorang yang mempunyai sistem sokongan pelanggan yang berkesan dan cekap.

Dalam kes masalah anda mesti boleh menghubungi pasukan untuk menyelesaikan masalah. Selain itu, pilih gerbang yang perkhidmatan pelanggannya boleh memberikan respons pantas untuk memastikan kebimbangan kepercayaan anda tetap utuh dengan pelanggan anda.

🥀 Penyedia gerbang pembayaran yang popular

Terdapat banyak penyedia gerbang pembayaran yang tersedia untuk memudahkan transaksi perniagaan.

✔️ Belang

Stripe menyediakan alat fleksibel yang membantu meningkatkan pemprosesan pembayaran untuk perniagaan internet. Ia menawarkan pelan pembayaran berulang atau langganan, platform crowdfunding dan tapak dalam talian permintaan tinggi yang lain.

Membuat akaun Stripe ialah mudah dan cepat. Stripe tidak mengenakan caj persediaan atau yuran bulanan dan tiada yuran tersembunyi lain. Walau bagaimanapun, jika anda menggunakan gerbang pembayaran ini, Yuran 2,9% di atas $0,30 akan dikenakan bayaran untuk setiap pembayaran kad yang berjaya diselesaikan.

✔️ PayPal

Paypal adalah salah satu penyedia gerbang pembayaran yang paling popular. Ia lebih mudah diakses daripada kebanyakan. di sana mencipta akaun PayPal adalah mudah dan cepat

Dengan PayPal, pengguna dalam talian boleh menambah kad kredit atau debit mereka dan butiran bank untuk membuat pembayaran dalam talian tanpa peniaga mempunyai hubungan langsung dengan sumber pembiayaan mereka.

Harga dan Yuran Persediaan – Paypal tidak mengenakan bayaran kepada pembayaran daripada pembeli atau mereka yang membuat akaun dengan mereka. Walau bagaimanapun, peniaga dikenakan bayaran 3,4% di atas $0,30 untuk transaksi kad. Tiada yuran bulanan, yuran pintu masuk atau yuran persediaan.

✔️ Authorize.net

Sejak 1996, Authorize.net menyediakan penyelesaian gerbang pembayaran kepada ratusan ribu pedagang dalam talian di seluruh dunia. Authorize.net menerima pembayaran melalui kad kredit dan cek elektronik (cek elektronik).

Ia mudah dan mudah digunakan. Ia adalah pilihan yang bagus untuk kedai e-dagang dan pembekal perkhidmatan yang besar.

Harga dan Yuran Persediaan – Tidak seperti kebanyakan gerbang pembayaran lain, Authorize.net mengenakan yuran persediaan sebanyak $49 dengan yuran berulang sebanyak $29 untuk yuran pintu masuk bulanan.

✔️ Payoneer

Payoneer ialah sebuah syarikat perkhidmatan kewangan yang beribu pejabat di New York City. Syarikat itu diasaskan pada tahun 2005 dan pakar dalam memudahkan pemindahan pembayaran dalam talian, kedua-dua di Amerika Syarikat dan antarabangsa.

Payoneer mempunyai lebih empat juta pengguna di lebih 200 negara di seluruh dunia dan boleh memproses transaksi rentas sempadan dalam lebih 150 mata wang.

Bayaran a Akaun Payoneer kepada yang lain percuma. Ini adalah kelebihan sebenar jika pelanggan anda juga menggunakan Payoneer. Pembayaran yang dibuat melalui pindahan bank tempatan dikenakan bayaran 0% jika dibuat dalam dolar AS.

Pemindahan dalam euro atau paun sterling adalah percuma. Bayaran yang dibuat oleh eCheck juga dikenakan 0% yuran dalam dolar AS. Pembayaran yang dibuat dengan kad kredit dikenakan yuran pemprosesan tetap sebanyak 3%.

🥀Soalan Lazim

✔️ Apakah gerbang pembayaran?

Gerbang pembayaran ialah perkhidmatan selamat yang memudahkan transaksi kewangan antara penjual dan pembeli dalam talian. Ia memproses pembayaran melalui kad bank, pemindahan, dompet mudah alih, dll. dengan kebolehpercayaan sepenuhnya.

✔️ Untuk apa gerbang pembayaran digunakan?

Gerbang pembayaran memudahkan dan cepat menerima pembayaran dalam talian tanpa mengendalikan data perbankan sensitif secara langsung. Mereka juga menawarkan perkhidmatan tambahan yang berguna seperti penukaran mata wang.

✔️ Apakah faedah gerbang pembayaran?

Faedahnya ialah: transaksi selamat, automasi proses pembayaran, penerimaan pembayaran berbilang mod, pelaporan terperinci, penukaran mata wang, pengoptimuman kadar penukaran, dsb.

✔️ Bagaimana untuk memilih gerbang pembayaran anda?

Pertimbangkan kebolehpercayaan, pensijilan keselamatan, ciri terbina dalam, kaedah pembayaran yang disokong, ketelusan yuran, sokongan pelanggan dan penyepaduan dengan tapak web anda.

✔️ Adakah gerbang pembayaran rumit untuk disediakan?

tidak, banyak penyelesaian wujud turnkey dan mudah untuk dikonfigurasikan melalui antara muka pentadbiran dalam talian. Sesetengahnya adalah plug-and-play atau menawarkan API yang mudah untuk disepadukan secara teknikal.

✔️ Adakah tapak e-dagang saya memerlukan gerbang pembayaran?

ya, gerbang pembayaran hari ini penting untuk mana-mana tapak e-dagang atau platform perkhidmatan dalam talian yang ingin menerima transaksi secara profesional.

🥀 Ringkasan Eksekutif

Ringkasnya, gerbang pembayaran ialah perkhidmatan dalam talian selamat yang memudahkan transaksi kewangan antara penjual dan pembeli melalui Internet.

Secara konkrit, gerbang pembayaran memainkan peranan perantara yang dipercayai dengan mengumpul data perbankan sensitif bagi pihak pedagang. Ia juga menawarkan pelbagai ciri mudah seperti penukaran mata wang, sokongan untuk pelbagai kaedah pembayaran dan laporan terperinci.

Dengan memilih penyelesaian yang boleh dipercayai dengan pensijilan yang sesuai, anda boleh menerima pembayaran dalam talian melalui kad kredit tetapi juga melalui pemindahan, dompet mudah alih atau lain-lain dengan ketenangan fikiran yang lengkap. Aktiviti anda ialah dipermudahkan dan selamat.

Jadi, jika anda ingin memulakan perniagaan dalam talian atau mengalihkan kedai fizikal anda kepada digital, pertimbangkan untuk menyepadukan gerbang pembayaran. Hari ini, ia adalah sekutu penting untuk pengalaman pembayaran yang optimum.