Semua yang anda perlu tahu tentang fintech

Teknologi baharu dan AI memudahkan penciptaan nilai pada masa kini. Dengan kemunculan Internet, kita menyaksikan banyak inovasi. Sama ada dalam perniagaan komersial atau perkhidmatan, operasi kini boleh dijalankan di internet. Daripada membeli kopi di kafe tempatan anda kepada menguruskan kewangan anda, fintech berada di sekeliling kita. Dalam sektor kewangan sebagai contoh, hari ini kita bercakap tentang Fintech yang bermaksud fintech.

Fintech telah digunakan untuk kebanyakan perkembangan teknologi terkini dalam aplikasi pembayaran atau mata wang kripto.

Fintech ialah satu portmanteau daripada istilah “ kewangan” dan “teknologi ". Ia merujuk kepada mana-mana perniagaan yang menggunakan teknologi untuk menambah baik atau mengautomasikan perkhidmatan dan proses kewangan. Akhirnya,

• Apakah Fintech?
• Bagaimanakah ia berfungsi?
• Bagaimana untuk menggunakannya ?

Dalam artikel ini, kami membentangkan semua yang anda perlu tahu tentang teknologi kewangan. Tetapi untuk bermula, anda perlu tahu bagaimana menggunakan teknologi ini dalam syarikat untuk memanfaatkannya.

Mari pergi...

🌿 Apakah itu Fintech?

Banyak syarikat permulaan telah melancarkan diri mereka dalam sektor ini dalam beberapa tahun kebelakangan ini. meletup! Inovasi mereka bertujuan untuk memudahkan perbankan, pembayaran, pinjaman, pengurusan kewangan peribadi, pengumpulan dana, insurans, dll.

Dengan aplikasi mudah alih,kecerdasan buatan, blockchain, data besar atau pun awan ☁️, mereka menawarkan perkhidmatan yang lebih pantas, lebih praktikal, selamat dan lebih murah daripada sektor perbankan tradisional.

FinTechs membenarkan contohnya pemindahan segera, pembayaran mudah alih tanpa sentuh, 100% akaun dalam talian, robo-penasihat untuk pengurusan portfolio, crowdfunding, dsb.

Kumpulan besar juga menggunakan teknologi baharu ini untuk kekal berdaya saing 💪. Oleh itu, sektor FinTech mengalami pertumbuhan dan penggunaan besar-besaran pada skala global!

Bagi pengguna, FinTech menjadikan kehidupan seharian lebih mudah dan memberikan lebih kawalan ke atas kewangan. Bagi profesional, mereka mengoptimumkan proses dan mengurangkan kos 💸. Kesan mereka cukup besar dan akan terus menguatkan !

🌿 Bagaimanakah fintech berfungsi?

Fintech bukanlah industri baharu. Ia hanya industri yang mempunyai berkembang dengan sangat cepat. Teknologi, pada tahap tertentu, sentiasa menjadi sebahagian daripada dunia kewangan.

Sama ada pengenalan kad kredit pada tahun 1950-an atau ATM, lantai perdagangan elektronik, aplikasi kewangan peribadi dan perdagangan frekuensi tinggi dalam dekad yang berikutnya.

Bahagian dalam teknologi kewangan berbeza dari satu projek ke projek atau aplikasi ke aplikasi. Beberapa kemajuan terkini menggunakan algoritma pembelajaran mesin, rantaian blok dan sains data untuk melakukan semuanya.

Malah, terdapat keseluruhan subset teknologi kawal selia yang dipanggil "regtech" yang direka untuk mengemudi dunia kompleks pematuhan dan isu kawal selia industri.

Blockchain ialah lejar yang memudahkan proses merekod transaksi dan menjejaki aset dalam rangkaian korporat. Aset boleh menjadi ketara atau tidak ketara. Hampir semua yang bernilai boleh dijejaki dan didagangkan pada rangkaian blockchain. Apa mengurangkan risiko dan kos untuk semua yang terlibat.

Fintech hadir dalam pelbagai sektor dan industri. Berikut adalah beberapa contoh penggunaan fintech.

🌿 Penggunaan Teknologi Kewangan Fintech

Industri perkhidmatan kewangan secara amnya tidak sinonim dengan ketangkasan. Tetapi hari ini, kebolehsuaian dan lelaran pantas adalah tepat seperti yang diharapkan oleh pengguna dan pemimpin perniagaan – dan, semakin diperlukan.

Contoh penggunaan fintech boleh dilihat di mana-mana, kami membentangkan kepada anda yang paling banyak digunakan.

✔️ Mata wang kripto dan wang digital

Cryptocurrency dan blockchain adalah contoh tipikal Fintech. Pertukaran mata wang kripto seperti Coinbase dan Gemini menghubungkan pengguna untuk membeli atau menjual mata wang kripto seperti bitcoin atau litecoin.

Tetapi sebagai tambahan kepada crypto, perkhidmatan blockchain seperti BlockVerify membantu mengurangkan penipuan dengan mengekalkan data asal pada blockchain. Teknologi ini dipanggil Tokenisasi.

Dan walaupun teknologi ini mungkin merupakan penggunaan fintech yang agak kontroversi, mereka pastinya telah mengambil bahagian dalam dunia pelaburan oleh ribut sejak beberapa tahun kebelakangan ini.

✔️ insurtech

Teknologi insurans disingkatkan Insurtech. Ia adalah kategori teknologi yang luas dan berkembang yang digunakan dalam industri insurans. Sebarang teknologi yang digunakan oleh syarikat insurans untuk meningkatkan kecekapan operasinya boleh dianggap sebagai Insurtech.

Pendigitalan dunia insurans nampak macam satu kemestian. Hari ini kita menyaksikan kemunculan syarikat permulaan yang menggabungkan insurans dan teknologi.

✔️ Perbankan Terbuka

Perbankan Terbuka adalah konsep berasaskan blockchain. Ia menyatakan bahawa pihak ketiga harus mempunyai akses kepada data perbankan untuk membuat aplikasi perbankan.

Perbankan Terbuka ialah amalan perbankan yang menyediakan penyedia perkhidmatan kewangan pihak ketiga dengan a akses terbuka kepada data perbankan, transaksi dan data kewangan pengguna lain daripada bank dan institusi kewangan bukan bank melalui penggunaan antara muka pengaturcaraan aplikasi.

Ia akan membolehkan rangkaian akaun dan data antara institusi untuk digunakan oleh pengguna, institusi kewangan dan penyedia perkhidmatan pihak ketiga. Perbankan Terbuka menjadi sumber utama inovasi yang membentuk semula industri perbankan.

✔️ Pembayaran Mudah Alih

Nampaknya semua orang yang mempunyai telefon pintar menggunakan beberapa bentuk pembayaran mudah alih. Malah, menurut data daripada Statista , pasaran pembayaran mudah alih global berada di landasan untuk melepasi $2019 trilion pada XNUMX.

Terima kasih kepada teknologi yang semakin canggih, perkhidmatan telah muncul yang membolehkan pengguna membuat pertukaran wang dan pembayaran melalui internet. Ini boleh dilakukan melalui komputer atau peranti mudah alih melalui aplikasi pembayaran seperti.

✔️ Apl belanjawan

Salah satu kegunaan fintech yang paling biasa ialah aplikasi pengurusan kewangan untuk pengguna, yang popularitinya telah berkembang pesat selama bertahun-tahun.

Sebelum ini, pengguna perlu membuat belanjawan mereka sendiri, mengumpul cek atau menavigasi hamparan Excel untuk menjejaki kewangan mereka. Tetapi hari ini, itu tidak lagi berlaku. Kini, pengguna boleh menjejaki pendapatan, perbelanjaan mereka dengan mudah menggunakan aplikasi dan perisian.

Apl belanjawan seperti Intuit (INTU) membantu pengguna menjejaki pendapatan mereka, pembayaran bulanan, perbelanjaan dan banyak lagi, semuanya pada peranti mudah alih mereka.

✔️ Platform Crowdfunding

Platform daripada penyertaan kewangan membenarkan pemimpin projek mendapat manfaat daripada sokongan malaikat perniagaan. Daripada mendekati bank tradisional untuk mendapatkan pinjaman, kini adalah mungkin untuk mendekati pelabur secara langsung.

Dan sementara permohonan mereka terdiri daripada membiayai keluarga dan rakan kepada membiayai peminat dan pelanggan, bilangan platform crowdfunding telah berlipat ganda selama ini.

🌿 Fintech dan perbankan tradisional

Fintech dan bank berbeza dalam banyak aspek, tetapi perbezaan yang paling ketara terletak pada tujuan mereka. Bank memenuhi khalayak yang lebih luas, manakala perkhidmatan Fintech berusaha menyelesaikan masalah tertentu dalam pasaran.

Oleh itu, syarikat-syarikat ini lebih menumpukan pada fungsi mudah alih, data besar, ketangkasan dan kebolehaksesan. Dengan kata lain, Fintech lebih sinonim dengan transaksi akses pantas, 24/7 dan pembukaan akaun jauh, yang boleh memberi manfaat kepada ramai orang.

Sebaliknya, bank ketinggalan dalam jabatan ini kerana mereka hanya menggabungkan amalan UX yang akan memastikan semua pelanggan mereka interaksi yang lancar. Sama seperti istilah yang dicadangkan, Fintech menggabungkan teknologi sedemikian yang menyediakan perkhidmatan yang cepat dan selamat sebaliknya bank tradisional.

Walau bagaimanapun, bank boleh menjadi Fintech. Walaupun Fintech dikaitkan dengan sesuatu yang baharu dan moden, penggunaan teknologi untuk membantu perkhidmatan kewangan bukanlah perkara baharu.

Kad kredit diperkenalkan pada tahun 50-an, perbankan atas talian pada tahun 90-an dan teknologi pembayaran tanpa sentuh pada dekad pertama abad ke-XNUMX.

Keperluan untuk kemajuan teknologi dalam perbankan telah menjadikannya popular bagi setiap bank untuk melihat kepada pilihan yang lebih maju dari segi teknologi.

🌿 Faedah Teknologi Kewangan Fintech

Salah satu kelebihan FinTech ialah penyediaan perkhidmatan yang telah mengatasi beberapa sekatan sistem pembayaran.

Satu contoh sekatan ini adalah halangan geografi di mana orang ramai masih perlu pergi ke bank untuk membuat transaksi pembayaran. Oleh itu, fintech berpotensi untuk bertambah baik rangkuman kewangan.

Kemajuan FinTech entah bagaimana mengatasi sekatan ini apabila orang mula menggunakan perkhidmatan FinTech seperti dompet digital dan mudah alih, POS mudah alih dan pemindahan rakan ke rakan.

Kelebihan lain Fintechs ialah kemudahan daripada aplikasi telefon mudah alih yang menjalankan beberapa versi digital kad kredit atau debit. Di samping itu, ia mudah digunakan, pemusatan pilihan pembayaran mengurangkan masa pemprosesan pembelian.

Fintech lebih murah, ia hanya datang dengan kos operasi yang lebih rendah dan yuran yang lebih rendah. Selain itu, urus niaga adalah sangat pantas dan selamat. Anda tidak lagi tertakluk kepada banyak kawalan fizikal.

🌿 Had fintech

Walaupun menjanjikan, teknologi kewangan (FinTech) juga mempunyai kelemahan dan batasan tertentu:

La keselamatan data merupakan cabaran besar. Risiko penggodaman dan kebocoran data sensitif meningkat dengan penyahmaterialan perkhidmatan kewangan. Kerosakan dalam sistem boleh membawa kepada akibat yang serius.

Peraturan mereka boleh menjadi rumit bagi pihak berkuasa. Sektor ini berubah dengan pantas, yang menjadikannya sukar untuk menyesuaikan undang-undang dan memantau pemain. Sesetengah perkhidmatan inovatif beroperasi di kawasan kelabu.

FinTechs boleh membawa kepada kehilangan banyak pekerjaan dalam perbankan tradisional, digantikan oleh algoritma dan AI. Ini melibatkan latihan semula profesional.

Antara muka digital sahaja membawa kepada a dehumanisasi hubungan pelanggan. Nasihat peribadi kekal penting dalam perkhidmatan kewangan yang kompleks. Ramai FinTech gagal mencapai tahap kritikal dan muflis selepas beberapa tahun. Pengguna mesti memastikan kelestarian mereka.

Perkhidmatan percuma atau kos sangat rendah mungkin menyembunyikan penggunaan data peribadi pelanggan yang menguntungkan. Ketelusan adalah penting.

Di sebalik cabaran ini, sumbangan FinTech nampaknya positif untuk memodenkan sektor kewangan dan perbankan. Tetapi kewaspadaan mengenakan dirinya pada potensi risiko tertentu.

🌿 5 syarikat fintech terbaik di dunia

Syarikat Fintech ialah mana-mana entiti perniagaan yang menggunakan teknologi moden untuk menyediakan perkhidmatan kewangan kepada penggunanya.

Sepanjang dekad yang lalu, teknologi kewangan telah menjadi komponen yang sangat penting dalam industri teknologi. Di bawah ialah 5 syarikat fintech paling berharga dari seluruh dunia. Mereka disenaraikan dalam susunan menaik.

✔️ Coinbase

Coinbase ialah pertukaran mata wang kripto yang diasaskan pada 2012, menawarkan pengguna keupayaan untuk membeli, menjual dan menyimpan aset digital seperti Bitcoin, Ethereum dan mata wang kripto popular lain.

Syarikat itu telah menjadi salah satu platform terbesar dan paling dipercayai pertukaran mata wang kripto di dunia, turut menawarkan perkhidmatan dompet digital dan rangkaian produk berkaitan mata wang kripto lain. Sebagai sebuah syarikat dagangan awam, Coinbase diikuti rapat oleh pelabur dan pemerhati pasaran.

Coinbase menawarkan rangkaian produk dan perkhidmatan termasuk pertukaran untuk membeli, menjual dan berdagang mata wang kripto, dompet digital untuk menyimpan aset digital dengan selamat, Coinbase Pro yang merupakan platform dagangan lanjutan, Coinbase Earn yang merupakan program pendidikan untuk pengguna mempelajari tentang mata wang kripto. dan memperoleh aset digital sebagai balasan, serta penyelesaian untuk pedagang dan perniagaan yang ingin menerima pembayaran mata wang kripto.

Prestasi kewangan Coinbase sebagai syarikat dagangan awam adalah awam dan boleh dilihat melalui sumber kewangan dan laporan syarikat.

✔️ Paytm

Paytm ialah syarikat teknologi kewangan terbesar yang berpangkalan di India. Ia diasaskan pada 2010 pada mulanya sebagai platform cas semula mudah alih dalam talian.

Menjelang 2015, syarikat permulaan telah berkembang menjadi e-dagang dan perkhidmatan pembayaran dalam talian dan memperoleh 104 juta pengguna berdaftar. Pangkalan pengguna semasanya hampir 350 juta (2019).

Syarikat itu memperoleh $1 bilion modal baharu pada penilaian $16 bilion daripada pelabur sedia ada - Kumpulan Ant dan SoftBank Vision Fund Alibaba, antara firma ekuiti swasta lain pada 2019.

Sebelum ini, penilaian Paytm mencecah $11 bilion pada 2018 selepas pelaburan $357 juta oleh Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen ialah syarikat fintech paling popular di Eropah. Ia membolehkan perniagaan dan peniaga menerima bayaran dari mana-mana sahaja di dunia.

Ini melalui rangkaian kad (seperti VISA dan Mastercard) dan kaedah pembayaran tempatan. Selain itu, ia menggunakan pembelajaran mesin untuk memberikan cerapan transaksi bagi pengoptimuman hasil.

Syarikat itu telah untung sejak 2011. Pada 2016, perolehan kasarnya meningkat sebanyak 99% untuk mencapai $727 juta. Adyen disokong oleh modal teroka utama dan firma ekuiti persendirian, termasuk Temasek Holdings, General Atlantic dan Index Ventures. Ia diumumkan pada Jun 2018.

✔️ Belang

Jalur ialah platform pembayaran dalam talian yang diasaskan pada tahun 2010, menyediakan perniagaan dengan keupayaan untuk memproses pembayaran kad kredit dan kaedah pembayaran dalam talian yang lain. Syarikat itu telah menjadi pemain utama dalam ruang pembayaran dalam talian, menawarkan penyelesaian untuk pemprosesan pembayaran, pengebilan, pengurusan langganan dan perkhidmatan lain yang berkaitan.

Sebagai sebuah syarikat swasta, butiran tentang prestasi kewangan Stripe tidak tersedia secara meluas seperti syarikat yang didagangkan secara terbuka. Stripe terkenal dengan antara muka mesra pengguna, keselamatan dan keupayaan untuk menyepadukan dengan mudah dengan tapak web dan apl mudah alih.

Produk dan perkhidmatan Stripe termasuk platform pembayaran dalam talian untuk perniagaan memproses kad kredit dan kaedah pembayaran lain, alat pengebilan untuk mengurus langganan dan pembayaran berulang serta penyelesaian perdagangan. dalam talian.

✔️ Ant Kewangan

Ant Kewangan yang berpangkalan di China, ialah syarikat teknologi kewangan terbesar di dunia. Ia memiliki beberapa syarikat berwajaran tinggi perkhidmatan kewangan, termasuk Alipay, platform pembayaran dalam talian terbesar, dan Yu'e Bao, dana pasaran wang ketiga terbesar di dunia. Ia juga menjalankan sistem pemarkahan kredit peribadi yang dipanggil Kredit Sesame.

Syarikat itu diasaskan selepas Alipay dijenamakan semula sebagai Ant Financial Services pada 2014. Pada tahun berikutnya, syarikat itu memperoleh pelaburan yang besar daripada Berbilion dolar 6,5 daripada China Investment Corp dan pelabur institusi tempatan yang lain.

🌿 Ringkasan

Kesimpulannya, teknologi kewangan seperti Coinbase dan Stripe telah merevolusikan cara transaksi kewangan dijalankan. Platform ini menawarkan penyelesaian inovatif untuk pembayaran dalam talian, perdagangan mata wang kripto dan pengurusan aset digital.

Walaupun Coinbase menonjol kerana peranan utamanya dalam pertukaran mata wang kripto dan produknya yang pelbagai, Stripe terkenal dengan platform pembayaran dalam talian yang mesra pengguna dan alat pengebilan lanjutan. Syarikat-syarikat ini terus membentuk masa depan transaksi kewangan dan memainkan peranan penting dalam landskap kewangan global yang berkembang.

Dengan komitmen mereka terhadap inovasi dan keselamatan, Coinbase dan Stripe kekal di barisan hadapan dalam teknologi kewangan, menawarkan penyelesaian yang canggih untuk memenuhi keperluan perniagaan dan pengguna yang berkembang dalam era digital.

dah habis!! Tetapi untuk meninggalkan anda, inilah petua dan strategi untuk mencipta dan mengembangkan syarikat atau perniagaan anda.

Tinggalkan kami komen