Semua yang anda perlu tahu tentang jaminan bank

Selamat datang ke artikel komprehensif ini mengenai jaminan bank. Sama ada anda seorang usahawan, pembekal atau hanya ingin tahu lebih lanjut mengenai topik ini, anda telah datang ke tempat yang betul. Jaminan bank ialah alat kewangan penting yang menyediakan perlindungan dan keselamatan dalam urus niaga perniagaan.

Dalam artikel ini, kami akan meneroka secara terperinci apakah jaminan bank, cara ia berfungsi dan pelbagai jenis jaminan yang tersedia. Kami juga akan meneliti kebaikan dan keburukan penggunaan jaminan bank, serta situasi di mana ia biasa digunakan.

Sama ada anda ingin memahami cara mendapatkan jaminan bank, cara menggunakannya dalam aktiviti perniagaan anda atau sekadar mengembangkan pengetahuan anda mengenai subjek tersebut, kami telah mengumpulkan semua maklumat yang anda perlukan.

Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah latihan premium yang akan membolehkan anda mengetahui semua rahsia untuk berjaya dalam Podcast.

🥀 Apakah jaminan bank?

Jaminan bank berkhidmat a objektif utama untuk perniagaan kecil. Bank, melalui ketekunannya terhadap pemohon, memberikannya kredibiliti sebagai rakan komersial yang berdaya maju untuk benefisiari jaminan.

Pada dasarnya, bank meletakkan cap kelulusannya kesolvenan pemohon, sebagai penandatangan bersama bagi pihak pemohon berkenaan dengan kontrak khusus yang dibuat oleh kedua-dua pihak luar.

Sebagai contoh, syarikat Xyz ialah sebuah kilang tekstil yang baru ditubuhkan yang ingin membeli bahan mentah fabrik sebanyak Rs.1 crore. Pembekal bahan mentah memerlukan bahawa syarikat Xyz menyediakan jaminan bank untuk menampung pembayaran sebelum menghantar bahan mentah ke syarikat Xyz.

Syarikat Xyz meminta dan mendapatkan jaminan daripada institusi kredit yang mengekalkan akaun tunainya. Bank pada dasarnya menandatangani kontrak pembelian bersama penjual. Jika Syarikat Xyz gagal membayar, pembekal boleh mendapatkannya daripada bank.

🥀 Jenis jaminan bank

Jaminan bank adalah untuk jumlah tertentu dan tempoh masa yang telah ditetapkan. Ia jelas menunjukkan keadaan di mana jaminan itu terpakai kepada kontrak. Jaminan bank boleh berbentuk kewangan atau berasaskan prestasi.

✔️ Jaminan kewangan

Jaminan ini biasanya dikeluarkan sebagai ganti deposit keselamatan. Sesetengah kontrak mungkin memerlukan komitmen kewangan daripada pembeli seperti deposit keselamatan. Dalam kes sedemikian, bukannya mendepositkan wang, pembeli boleh memberikan penjual jaminan bank kewangan yang membolehkan penjual diberi pampasan sekiranya berlaku kerugian.

✔️ Jaminan prestasi

Jaminan ini dikeluarkan untuk pelaksanaan kontrak atau a tanggungjawab. Sekiranya kontrak tidak berprestasi, tidak berprestasi atau pendek, kerugian benefisiari akan dibayar pampasan oleh bank.

Tuangkan jaminan bank asing, seperti dalam situasi eksport antarabangsa, mungkin terdapat pihak keempat – bank koresponden yang beroperasi di negara domisil penerima.

🥀 Contoh dunia sebenar

Untuk contoh konkrit, pertimbangkan pengeluar besar peralatan pertanian. Walaupun pengilang mungkin mempunyai pembekal di banyak lokasi, selalunya adalah lebih baik untuk mempunyai pembekal tempatan untuk bahagian penting, kedua-duanya atas sebab kebolehcapaian dan kos pengangkutan.

Oleh itu, mereka mungkin ingin membuat kontrak dengan bengkel logam kecil yang terletak di kawasan perindustrian yang sama. Oleh kerana pembekal kecil agak tidak dikenali, syarikat besar akan memerlukan pembekal untuk mendapatkan jaminan bank sebelum membuat kontrak untuk 300 000 $ bahagian mesin.

Jika penjual kecil menerima jaminan bank, syarikat besar akan mengikat kontrak dengan penjual. Pada ketika ini, syarikat boleh membayar 300 000 $ terlebih dahulu, difahamkan bahawa penjual mesti menghantar bahagian yang dipersetujui pada tahun berikutnya.

Jika penjual tidak dapat berbuat demikian, pengeluar peralatan ladang boleh menuntut daripada bank apa-apa kerugian akibat daripada pelanggaran penjual terhadap syarat kontrak.

Terima kasih kepada jaminan bank, pengeluar peralatan pertanian yang besar boleh memendekkan dan memudahkan rantaian bekalannya tanpa menjejaskan keadaan kewangannya.

🥀 Berapakah kos jaminan bank?

Biasanya, yuran GB adalah berdasarkan risiko yang ditanggung oleh bank dalam setiap transaksi. Contohnya, kami menganggap bahawa GB kewangan menanggung lebih banyak risiko daripada GB prestasi.

Oleh itu, komisen untuk kewangan GB akan lebih tinggi daripada komisen yang dikenakan untuk prestasi GB. Bergantung pada jenis GB, yuran biasanya dibilkan pada setiap suku tahun pada Nilai GB 0,75% atau 0,50% semasa tempoh sah GB.

Selain itu, bank juga boleh mengenakan yuran pemprosesan permohonan, yuran dokumentasi dan yuran pemprosesan. Dalam sesetengah kes, bank memerlukan deposit daripada pemohonnya, yang biasanya 100% daripada nilai GB.

🥀 Perbezaan antara jaminan bank dan surat kredit

Letter of Credit ialah dokumen kewangan yang mengenakan kewajipan kepada bank untuk membuat pembayaran kepada benefisiari setelah menyelesaikan perkhidmatan tertentu seperti yang dikehendaki oleh pemohon. LC ialah dikeluarkan oleh bank apabila pembeli meminta banknya membuat pembayaran kepada penjual apabila menerima barang atau perkhidmatan tertentu.

Bank kemudiannya akan mendapatkan semula amaun yang dibayar daripada pembeli bersama-sama dengan yuran yang diperlukan. Sebaliknya, di bawah GB, bank hanya diwajibkan untuk membuat pembayaran kepada pihak ketiga jika pemohon tidak membuat pembayaran kepada pihak ketiga atau tidak memenuhi obligasi yang diperuntukkan dalam kontrak.

GB digunakan untuk menginsuranskan penjual terhadap kerugian atau kerosakan akibat ketidaksempurnaan oleh pihak lain dalam kontrak. LC biasanya disalah ertikan sebagai GB kerana mereka berkongsi beberapa ciri biasa. Kedua-duanya memainkan peranan penting dalam kewangan perdagangan apabila pihak-pihak yang terlibat dalam urus niaga tidak menjalinkan hubungan perniagaan.

Walau bagaimanapun, terdapat banyak perbezaan antara LC dan GB. Perbezaan utama antara surat kredit dan jaminan bank adalah seperti berikut:

✔️ Alam

LC adalah obligasi yang diterima oleh bank untuk membuat pembayaran kepada benefisiari jika perkhidmatan tertentu dilaksanakan. GB adalah jaminan yang diberikan oleh bank kepada benefisiari untuk membuat pembayaran yang ditetapkan sekiranya berlaku keingkaran oleh pemohon.

✔️ Tanggungjawab utama

Dalam LC, bank mengekalkan tanggungjawab utama untuk membuat pembayaran dan kemudian mengutip yang sama daripada pelanggan. Dengan GB, bank berjanji untuk membuat pembayaran hanya sekiranya pelanggan lalai.

✔️ Pembayaran

Dengan LC, Bank membuat pembayaran kepada benefisiari apabila ia perlu dibayar. Tidak perlu menunggu kecacatan dibuat oleh pelanggan. Oleh GB, hanya apabila pelanggan gagal membayar kepada benefisiari barulah bank membuat pembayaran.

✔️ Tabiat kerja

LC memberi jaminan bahawa jumlah tersebut akan dibayar selagi perkhidmatan dilaksanakan mengikut syarat yang dipersetujui. BG mengaku janji untuk membayar pampasan kerugian sekiranya pihak yang menuntut tidak memenuhi syarat yang ditetapkan.

✔️ Bilangan pihak yang terlibat

Terdapat beberapa pihak yang terlibat dalam surat kredit. Bank yang mengeluarkan LC, pelanggannya, benefisiari (pihak ketiga) dan bank penasihat. Dalam konteks GB, hanya terdapat tiga pihak yang terlibat: jurubank, pelanggannya dan benefisiari (pihak ketiga).

✔️ Kesungguhan

Secara amnya, LC lebih sesuai apabila mengimport dan mengeksport barangan dan perkhidmatan. GB sebaliknya sesuai untuk semua transaksi komersial atau peribadi.

✔️ Risiko

Dengan LC, bank menanggung lebih banyak risiko daripada pelanggan. Sebaliknya, dengan GB pelanggan menanggung risiko utama.

🥀 Kelebihan jaminan bank

Jaminan bank menawarkan beberapa kelebihan untuk pihak yang terlibat dalam transaksi komersial. Berikut adalah beberapa faedah utama jaminan bank:

✔️ Keselamatan kewangan

Jaminan bank memberikan jaminan kewangan kepada penerima jaminan, biasanya pembekal atau pemiutang. Mereka mempunyai jaminan bahawa pembayaran mereka akan dibuat, walaupun penghutang tidak menghormati kewajipan kontrak mereka. Ini mengurangkan risiko yang berkaitan dengan transaksi perniagaan dan membina kepercayaan antara pihak.

✔️ Bertambah keyakinan

Jaminan bank membina kepercayaan antara pihak yang terlibat dalam urus niaga. Benefisiari mempunyai jaminan bahawa pembayaran akan dibuat oleh bank pengeluar, yang mungkin menggalakkan pembekal untuk menerima terma komersial yang lebih baik atau komited kepada kontrak jangka panjang.

✔️ Memudahkan transaksi antarabangsa

Jaminan bank amat berguna dalam urus niaga antarabangsa, di mana risiko dan ketidakpastian mungkin lebih tinggi. Ia membolehkan pihak mengatasi halangan yang berkaitan dengan jarak, perbezaan peraturan dan risiko politik, memberikan perlindungan kewangan yang kukuh.

✔️ Fleksibiliti jaminan

Jaminan bank boleh disesuaikan dengan keperluan khusus setiap transaksi. Terdapat pelbagai jenis jaminan, seperti pembayaran, tender atau jaminan prestasi. Ini membolehkan pihak-pihak memilih jaminan yang paling sesuai dengan keadaan mereka dan merundingkan syarat yang menguntungkan.

Akses kepada kredit

Jaminan bank boleh memudahkan akses kepada kredit untuk perniagaan. Dengan menyediakan jaminan kewangan kepada bank, perniagaan boleh mendapatkan pinjaman atau saluran kredit dengan syarat yang lebih menguntungkan. Ini boleh membantu membiayai pertumbuhan perniagaan atau memenuhi keperluan kewangan lain.

🥀 Kelemahan jaminan bank

Walaupun jaminan bank menawarkan kelebihan yang ketara, ia juga penting untuk mempertimbangkan beberapa potensi kelemahan. Berikut adalah beberapa kelemahan jaminan bank:

✔️ Kos kewangan

Jaminan bank boleh mengakibatkan kos kewangan bagi penerbit. Bank biasanya mengenakan bayaran untuk mengeluarkan dan mengekalkan jaminan, yang boleh menjadi perbelanjaan tambahan untuk perniagaan.

Selain itu, bank mungkin memerlukan cagaran atau deposit tunai untuk mengeluarkan jaminan, yang mungkin mengikat dana.

✔️ Komitmen kewangan

Apabila bank mengeluarkan jaminan, ia membuat komitmen kewangan untuk membuat pembayaran sekiranya berlaku ketidakpatuhan terhadap obligasi kontrak oleh penghutang. Ini boleh mewakili risiko bagi bank, kerana ia mesti bersedia untuk memenuhi jaminan, walaupun penghutang tidak dapat membayar balik jumlah yang dijamin.

Ini boleh menjejaskan keupayaan bank untuk membuat pinjaman lain atau menyediakan perkhidmatan kewangan lain.

✔️ Keperluan kerumitan dan dokumentari

Jaminan bank selalunya melibatkan proses yang kompleks dan keperluan dokumentari yang ketat.

Pihak yang terlibat mesti mematuhi prosedur khusus bank pengeluar, yang mungkin memerlukan masa dan sumber tambahan. Selain itu, ralat atau peninggalan dalam dokumentasi boleh mengakibatkan kelewatan waranti atau tidak sah.

✔️ Batasan geografi

Jaminan bank mungkin terhad secara geografi. Sesetengah bank mungkin tidak mengeluarkan jaminan untuk wilayah atau negara tertentu yang dianggap berisiko lebih tinggi. Ini mungkin mengehadkan pilihan yang tersedia untuk perniagaan yang beroperasi di wilayah ini.

✔️ Pergantungan kepada bank pengeluar

Penerima jaminan bank selalunya bergantung pada keteguhan dan reputasi bank yang mengeluarkan. Jika bank menghadapi masalah kewangan atau reputasinya terjejas, ini boleh menjejaskan keyakinan terhadap jaminan dan keupayaan benefisiari untuk mendapatkan bayaran yang dijanjikan.

Adalah penting untuk menimbang dengan teliti kelebihan dan kekurangan jaminan bank sebelum memutuskan untuk menggunakannya dalam transaksi perniagaan tertentu.