Semua tentang overdraf bank

Ramai orang tidak faham cara kerja overdraf bank. Sebenarnya, overdraf bank adalah kemungkinan yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan mereka untuk membolehkan mereka berbelanja lebih daripada yang ada dalam akaun mereka.

Perkhidmatan ini tidak percuma, ia menanggung kos. Margin ini berfungsi seperti pinjaman bank kerana ia menanggung faedah. Dalam panduan ini, saya menunjukkan kepada anda cara menguruskan overdraf bank anda untuk mengelakkan beberapa caj bank yang tidak perlu.

Tetapi sebelum anda mula, berikut adalah latihan yang membolehkan anda peroleh 1000euros/Hari di 5euros.com. Klik di sini untuk membelinya

?? Apakah overdraf bank?

Overdraf bank ialah barisan kredit yang meliputi transaksi anda jika baki akaun bank anda jatuh di bawah sifar. Barisan kredit tidak bercagar ini direka bentuk untuk menampung kekurangan aliran tunai jangka pendek.

Overdraf berguna apabila anda perlu mengurus situasi aliran tunai biasa secara proaktif.

Sebagai contoh, anda berada di kedai dan anda ingin membuat pembelian dengan jumlah 80 euro dan baki anda tidak mencukupi sebanyak 10 euro. Apa yang akan berlaku ?

Bank akan membenarkan pembelian anda dan menganggap bahawa anda berhutang $10. Dalam erti kata lain, anda mempunyai overdraf sebanyak 10 euro pada akaun anda.

Apabila kemudahan overdraf ini tidak diatur lebih awal, bank mengenakan bayaran yang dikenali sebagai 'yuran overdraf akaun'. Oleh itu, terdapat beberapa jenis overdraf bank.

?? Jenis-jenis overdraf bank

Dua jenis overdraf bank tersedia untuk anda: overdraf dibenarkan dan overdraf tidak dibenarkan.

➤ Overdraf dibenarkan

Overdraf yang dibenarkan diatur terlebih dahulu dengan bank. Oleh itu, ia juga dipanggil overdraf "teratur". Anda bersetuju dengan bank anda mengenai had overdraf yang anda mesti hormati. Bank anda akan mengenakan anda faedah dan kadangkala yuran lain selain daripada itu.

➤ Overdraf tanpa kebenaran

Ia juga dipanggil overdraf "tidak dirancang" atau "tidak tersusun". Ia berlaku apabila anda membelanjakan lebih daripada yang anda ada dalam akaun bank anda tanpa kelulusan terlebih dahulu. Ini termasuk melebihi had overdraf yang dibenarkan.

?? Yuran overdraf bank

Caj yang paling biasa dalam overdraf bank ialah caj overdraf yang dinamakan secara ringkas. Ia berlaku apabila bank meluluskan transaksi yang melebihi baki anda yang tersedia.

Secara amnya, bank tidak mengenakan yuran overdraf apabila anda mempunyai overdraf kurang daripada $5. Secara umumnya, terdapat 4 jenis yuran yang dikaitkan dengan overdraf bank.

➤ Caj Dana Tidak Mencukupi (NSF).

Caj NSF berlaku apabila bank memilih untuk menafikan overdraf anda. Hampir semua bank mengenakan amaun yang sama untuk overdraf dan yuran untuk FNS. Kedua-duanya sering dicaj sebagai satu jumlah dalam jadual yuran anda.

Memandangkan bank mesti memilih antara meluluskan dan menolak overdraf, satu overdraf akan dikenakan bayaran sama ada yuran overdraf atau yuran FNS, tetapi tidak pernah kedua-duanya. Walau bagaimanapun, beberapa bank membezakan antara kedua-dua yuran apabila mengira maksimum harian.

➤ Yuran perlindungan overdraf

Yuran perlindungan overdraf dikenakan setiap kali bank mengatur pemindahan daripada akaun anda yang lain untuk menampung overdraf. Akaun ini biasanya a akaun simpanan. Yuran ini juga dipanggil yuran overdraf.

Dari segi undang-undang, bank tidak boleh memasukkan perlindungan overdraf sebagai perkhidmatan akaun automatik. Oleh itu, pelanggan mesti memilih sama ada untuk mengaktifkan ciri ini atau tidak.

Bank dalam talian sering menawarkan perlindungan overdraf percuma. Tetapi jika anda berada di bank standard, anda boleh mengharapkan untuk membayar antara $10 dan $12,50 setiap pemindahan.

Walaupun ini boleh menjimatkan wang anda berbanding dengan membayar yuran overdraf atau NSF, jika polisi bank tidak termasuk pemberitahuan mandatori untuk setiap pemindahan overdraf, anda mungkin akan menghabiskan simpanan anda sebelum menyedari apa yang berlaku.

➤ Yuran overdraf lanjutan

Yuran terakhir dalam arsenal penalti overdraf ialah yuran overdraf lanjutan. Yuran ini kadangkala dirujuk sebagai yuran overdraf lanjutan atau bayaran baki overdraf lanjutan.

Ia mula bermain apabila anda meninggalkan baki akaun anda negatif untuk beberapa hari tertentu. Dan itulah persamaan yang dimiliki ramai orang.

Artikel untuk dibaca: Apakah yang dilakukan oleh penganalisis kewangan?

Dalam kebanyakan kes, anda mempunyai 5 hari perniagaan atau 7 hari kalendar untuk menetapkan baki anda sebelum bayaran overdraf lanjutan meletakkan akaun anda lebih teruk. Jadi berhati-hati dengan baki anda.

Sesetengah bank mengenakan bayaran ini sekali setiap 5 hari. Yang lain pergi setakat menilai caj setiap hari sehingga anda membawa baki anda melebihi sifar. Bilangan maksimum caj overdraf lanjutan yang boleh anda tanggung berbeza mengikut bank.

Walau bagaimanapun, terdapat teknik untuk mengehadkan atau mengelakkan bayaran ini. Saya menerangkan dalam salah satu artikel saya bagaimana untuk mengelakkan caj bank tertentu secara am dan caj overdraf bank khususnya. Klik di sini pada cbagaimana untuk mengelakkan caj bank yang tinggi?

Selain itu, berikut adalah petua saya sebagai pembiaya untuk menguruskan overdraf bank anda dengan lebih baik.

?? Petua saya untuk mengawal overdraf bank anda

Seperti yang saya nyatakan di awal artikel ini, pengurusan overdraf bank yang lemah boleh menyebabkan bayaran yang tinggi untuk pemegang akaun. Berikut ialah petua saya untuk menguruskan overdraf bank anda dengan lebih baik.

➤ Perhatikan baki akaun anda

Ia mungkin kelihatan jelas, tetapi menjejaki baki akaun anda adalah salah satu cara terbaik untuk mengelakkan bayaran overdraf.

Jadikan ia semudah mungkin dengan:

• Memuat turun apl bank anda ke telefon anda
• Menyediakan makluman teks apabila baki anda rendah
• Menggunakan perbankan telefon.

➤ Teruskan membaca surat daripada bank anda

Adalah mudah untuk membiasakan diri untuk tidak membuka surat daripada bank dan menganggap ia hanya surat-menyurat rutin.

Adalah penting untuk menyemak semua surat kerana bank mungkin menulis kepada anda untuk memberitahu anda tentang perubahan dalam had overdraf anda atau peningkatan dalam kadar faedah overdraf anda.

➤ Gunakan wang simpanan jika ada

Jika anda mempunyai simpanan serta overdraf, ia akan mengurangkan kos anda dalam jangka panjang untuk menggunakan simpanan anda untuk membayarnya. Jika anda kemudiannya mendapat kos yang tidak dijangka, anda sentiasa boleh menggunakan overdraf anda untuk membayarnya. Dan jika tidak, anda boleh mula membina simpanan anda semula, jadi anda bersedia untuk perbelanjaan yang tidak dijangka itu.

➤ Cari cara untuk hidup mengikut bajet

Untuk mengurangkan overdraf anda secepat mungkin, mengurangkan di tempat lain akan membantu anda membebaskan wang tunai. Wang yang anda simpan kemudiannya boleh digunakan untuk membayar overdraf anda.

➤ Tukar bank

Beralih kepada akaun bank dengan yuran overdraf yang lebih rendah. Jika anda sering menggunakan overdraf anda, belilah yang mempunyai yuran yang paling rendah. Anda juga mungkin boleh bertukar kepada akaun dengan bonus penukaran, yang akan membantu mengosongkan overdraf anda.

?? Kelebihan overdraf bank

Beberapa kelebihan dikaitkan dengan menggunakan overdraf bank. Dalam perenggan ini saya membentangkan sebahagian daripadanya kepada anda. Overdraf bank membolehkan anda:

➤ Menguruskan ketidakpadanan masa aliran dana

Overdraf bank biasanya terbaik untuk perniagaan yang mempunyai lebih banyak aliran tunai dalam tempoh masa tertentu. Overdraf boleh membantu menetapkan semula kitaran aliran masuk dan keluar tunai yang dilangkau.

Artikel untuk dibaca: Peringkat rancangan projek yang memastikan kejayaan projek

Dalam erti kata lain, jika jualan dan pembelian menyebabkan wang mengalir masuk dan keluar beberapa kali dalam seminggu/bulan; kemudahan overdraf memungkinkan untuk mengurus percanggahan tunai yang mungkin timbul akibat ketinggalan masa.

➤ Bantu simpan kunci kira-kira yang baik

Jika cek telah ditulis berdasarkan amaun tertentu yang boleh diterima, dan jika ia ditangguhkan, cek itu tidak melantun kerana dana tidak mencukupi. Oleh itu, kemudahan overdraf membolehkan sejarah pembayaran yang lebih baik.

➤ Buat pembayaran tepat pada masanya

Ia juga menjamin pembayaran tepat pada masanya dan mengelakkan penalti lewat kerana pembayaran boleh dibuat walaupun baki akaun tidak mencukupi.

➤ Elakkan kertas kerja

Ia memerlukan kurang kertas kerja yang biasanya diperlukan dalam pinjaman jangka panjang kerana overdraf mudah digunakan.

➤ Manfaat daripada fleksibiliti

Overdraf juga mempunyai kelebihan sebagai fleksibel. Ia boleh diambil pada bila-bila masa, untuk sebarang amaun (sehingga had yang diperuntukkan), malah untuk kurang daripada satu atau dua hari.

➤ Manfaat daripada caj faedah yang lebih rendah

Faedah dikira hanya pada jumlah dana yang digunakan. Jelas sekali jika jumlah overdraf dibayar balik tepat pada masanya.

Ini menjimatkan caj faedah berbanding pinjaman biasa yang diambil untuk tempoh masa tetap.

Caj faedah bermula apabila anda melebihi had overdraf anda dan berhenti serta-merta apabila dibayar.

Walau bagaimanapun, overdraf bank bukan "malaikat". Ia juga mempunyai kelemahan.

?? Kelemahan overdraf bank

Setiap kali anda mendapat manfaat daripada overdraf bank, beritahu diri anda bahawa:

➤ Kadar faedah boleh menjadi sangat tinggi

Kemudahan overdraf mempunyai kos. Kadangkala kos ini lebih tinggi daripada sumber pembiayaan lain. Oleh itu, adalah penting untuk merujuk syarat perbankan bank anda sebelum meminta overdraf.

➤ Anda berisiko mengurangkan bilangan overdraf

Kemudahan overdraf adalah pinjaman sementara yang kerap disemak oleh bank. Akibatnya, ia menghadapi risiko pengurangan bilangan pengeluaran.

Pengurangan ini mungkin disebabkan oleh prestasi syarikat yang lemah atau kelakuan buruk pemegang akaun.

➤ Anda berisiko merampas

Kemudahan overdraf bank kadangkala boleh dicagarkan terhadap saham atau cagaran lain seperti saham dsb. Syarikat mungkin menghadapi risiko aset ini disita jika ia gagal memenuhi pembayaran.

➤ Kutipan penghutang boleh menjadi lembap

Kadangkala adanya kemudahan overdraf boleh menyebabkan syarikat kurang ketat dalam mengutip bayaran daripada penghutang.

Dalam erti kata lain, perniagaan mungkin tidak mempunyai banyak insentif untuk mengutip bayaran daripada penghutangnya, kerana aliran keluar pembayaran segera boleh dikendalikan oleh kemudahan overdraf.

?? Ringkasan…

Overdraf bank ialah margin tambahan yang boleh anda manfaatkan berhubung dengan baki bank anda. Ia membolehkan anda menjalankan transaksi walaupun baki bank anda tidak mencukupi.

Walau bagaimanapun, ia boleh menyebabkan kos jika anda tidak menguasainya. Panduan ini telah memberikan anda semua caj berbeza yang berkaitan dengan perkhidmatan ini yang mungkin dikenakan kepada anda.

Anda kini bersedia untuk menguruskan overdraf bank anda dengan lebih baik. Jika anda mempunyai sebarang kebimbangan, sila tinggalkan saya komen.

Sebelum anda pergi, berikut adalah latihan yang mengajar anda bagaimana untuk menjual nasihat di internet. Klik di sini untuk membelinya.

Berusaha untuk mendapatkannya