Kif jista 'jgħinek pjanifikatur finanzjarju?

L-ippjanar finanzjarju jsir fuq bażi ta’ kuljum, filwaqt li jiġu rrispettati l-kapaċitajiet u l-prijoritajiet tiegħek. L-avvenimenti tal-ħajja ħafna drabi huma imprevedibbli. Pjan ta' azzjoni finanzjarja tajba huwa adattabbli u jrid jirrifletti l-aspirazzjonijiet tiegħek u r-realtà tiegħek. Planner finanzjarju jgħinek tiżviluppa l- baġit għat-tieġ tiegħek per eżempju.

F'dan l-artikolu, Finance de Demain tintroduċik għar-rwol ta’ pjanifikatur finanzjarju. Imma qabel tibda, hawn edukazzjoni kummerċjali kompluta għalik.

🥀 X'jagħmel pjanifikatur finanzjarju?

Planner finanzjarju jgħinek tifhem x'inhuma l-miri finanzjarji tiegħek. Jgħinek tiżviluppa pjan biex tiksebhom. Kemm jekk huwiex iffrankar għal dar ġdida,jinvestu flus għall-irtirar, twarrab fondi għall-edukazzjoni tat-tfal tiegħek, iddeċiedi liema prodotti tal-assigurazzjoni għandek bżonn, jew dak kollu ta’ hawn fuq.

Huma janalizzaw l-aspetti kollha tas-sitwazzjoni finanzjarja tiegħek u jużaw il-kompetenza u l-għarfien tagħhom biex jgħinuk tiddefinixxi u tilħaq il-miri tiegħek. Dan jista' jinkludi strateġiji għal rifużjoni tad-dejn, allokazzjonijiet tal-assi ideali għall-kontijiet tal-irtirar tiegħek, eċċ.

🥀 Financial Planner vs Financial Advisor

Termini pjanifikatur finanzjarju et konsulent finanzjarju spiss jintużaw minflok xulxin. Fil-fatt, iż-żewġ tipi ta’ professjonisti joffru servizzi ta’ ppjanar finanzjarju li jgħinu lill-klijenti jilħqu l-miri finanzjarji tagħhom.

konsulenti finanzjarji, madankollu, huma ġeneralment meqjusa bħala kategorija ħafna usa'. Huma professjonisti li jamministraw l-investimenti tiegħek, jirranġaw kopertura ta 'assigurazzjoni u jaġixxu bħala stockbroker, minbarra li joffru servizzi ta' ppjanar finanzjarju. Il-pjanifikaturi finanzjarji jillimitaw ruħhom għal servizzi aktar immirati.

🥀 Tipi ta' Planner Finanzjarju

Huwa importanti li wieħed jinnota li " pjanifikatur finanzjarju innifsu huwa terminu umbrella mhux regolat. Kulħadd jista’ jsejjaħ lilu nnifsu pjanifikatur finanzjarju u joffri servizzi ta’ ppjanar finanzjarju.

Xi wħud jistgħu jispeċjalizzaw f'ċerti aspetti tal-ippjanar bħall-irtirar jew il-ġestjoni tat-taxxa. Oħrajn, madankollu, jieħdu approċċ aktar ħolistiku. Ftit jistgħu lanqas ikollhom l-aħjar interessi tiegħek għal qalbu u l-aħjar jiġu evitati.

✔️ Planner Finanzjarju Fiduċjarju

Planner finanzjarju fiduċjarju huwa meħtieġ li jaġixxi fl-aħjar interess tal-klijent tiegħu. It-terminu dmir fiduċjarju jfisser li pjanifikatur huwa meħtieġ li jpoġġi l-interessi finanzjarji tal-klijent tiegħu qabel tiegħu.

F'termini prattiċi, pjanifikatur finanzjarju fiduċjarju għandu joffri lill-klijenti tiegħu l-aħjar soluzzjonijiet possibbli bl-orħos prezz. Dan irrispettivament minn kwalunkwe miżata jew kummissjoni li l-pjanifikatur jaqla ', mill-klijent jew sorsi oħra.

Xi pjanifikaturi finanzjarji huma miżmuma biss għal standard ta 'adegwatezza. Taħt standard ta 'adegwatezza, ir-rakkomandazzjonijiet ta' ppjanar finanzjarju għandhom jissodisfaw il-bżonnijiet tiegħek. Iżda huma permessi li jirrakkomandaw prodotti jew servizzi li jitolbuk tariffi ogħla jew jaqilgħuhom kummissjonijiet ogħla minn prodotti simili.

Meta tagħżel pjanifikatur finanzjarju, l-aħjar politika hija dejjem li tagħżel trustee sabiex tkun taf li l-prodotti u s-servizzi li jirrakkomandaw huma l-aħjar għalik, mhux għalihom.

✔️ Ippjanar Finanzjarju Ċertifikat (CFP)

Il-Planner Finanzjarju Ċertifikat huwa ċertifikazzjoni tal-industrija b'rekwiżiti edukattivi u etiċi rigorużi li tipprepara bis-sħiħ liċ-ċertifikati biex jipprovdu servizzi komprensivi ta 'ppjanar finanzjarju.

Notevolment, is-CFPs kollha jridu jaġixxu bħala trustees, u l-biċċa l-kbira joperaw fuq bażi ta’ ħlas biss. Li jfisser li se jitħallsu minnek biss, mhux mill-prodotti li jissuġġerixxu.

Minħabba t-taħriġ estensiv u l-istandards fiduċjarji tagħhom, Is-CFPs huma l-pilastri tal-komunità tal-ippjanar finanzjarju u fejn ħafna klijenti jagħżlu li jibdew il-vjaġġ tal-ippjanar finanzjarju tagħhom.

✔️ Konsulent għall-Investiment

Il-konsulenti tal-investiment huma individwi jew ditti li jgħinu lill-klijenti jixtru u jbiegħu titoli u jistgħu jipprovdu pariri finanzjarji. Hemm żewġ tipi ewlenin, prinċipalment differenzjati skond jekk jaderixxux ma 'standard ta' adegwatezza jew standard fiduċjarju:

Rappreżentanti Reġistrati: Rappreżentanti Reġistrati jixtru u jbiegħu titoli f'isem il-klijenti tagħhom u ġeneralment huma liċenzjati mid-ditti tas-senserija li jimpjegawhom. B'ħafna rappreżentanti reġistrati, inti tieħu d-deċiżjonijiet u r-rappreżentant sempliċement iwettaqhom.

Madankollu, xi wħud jippreżentaw lilhom infushom bħala konsulenti finanzjarji jew pjanifikaturi. Jekk tagħżel li taħdem ma' Rappreżentant Reġistrat li jipprovdi pariri finanzjarji, żomm f'moħħok li huma miżmuma biss għal standard ta 'adegwatezza, li jista' jaffettwa l-prodotti u s-servizzi li jipprovdulek.

Rappreżentanti tal-konsulenti tal-investiment: Ir-Rappreżentanti tal-Pariri tal-Investiment (IARs) huma impjegati minn kumpaniji msejħa Konsulenti tal-Investiment Reġistrati (RIAs), li huma ditti li jipprovdu pariri finanzjarji u servizzi ta’ ppjanar.

B'differenza mir-Rappreżentanti Reġistrati, ir-RAIs jinżammu għall-istandard fiduċjarju. Ħafna jista 'jkollhom kredenzjali addizzjonali, bħal CFPs, biex itejbu l-kapaċitajiet ta' ppjanar finanzjarju tagħhom.

✔️ Robo-konsulent

Robo-konsulenti jipprovdu ġestjoni awtomatizzata tal-investiment. Ħafna jpoġġuk f'portafoll ta' investiment predefinit ibbażat fuq il-miri tiegħek u r-rieda li tieħu riskju li mbagħad jimmaniġġjaw u jżommu għalik matul iż-żmien.

Dawn il-bots huma teknikament RIAs, li jfisser li huma wkoll miżmuma għal standard fiduċjarju, u aktar u aktar qed jissupplimentaw l-offerti awtomatizzati tagħhom bi ppjanar finanzjarju aktar komprensiv ipprovdut minn pjanifikaturi umani u CFPs.

Jekk int investitur ġdid li okkażjonalment biss jeħtieġ is-servizzi ta 'pjanifikatur finanzjarju, dan l-approċċ ibridu jista' jkun tajjeb.

✔️ maniġer tal-ġid

Fil-prattika, il-maniġers tal-ġid huma pjanifikaturi finanzjarji għal individwi b'valur nett għoli. Minħabba l-klijentela li jaħdmu magħha, huma tipikament jispeċjalizzaw fl-aspetti tal-ippjanar finanzjarju li ħafna drabi jaffettwaw lill-għonja, bħall-ippjanar tal-proprjetà, l-ippjanar legali, u l-ġestjoni tar-riskju biex jippreservaw l-assi.

Bħal fit-terminu pjanifikatur finanzjarju, il-maniġer tal-ġid mhuwiex regolat, li jfisser li kulħadd, irrispettivament mill-kredenzjali tiegħu, jista 'jsejjaħ lilu nnifsu maniġer tal-ġid. Dan ifisser li wħud biss, iżda mhux kollha, maniġers tal-ġid huma trustees.

🥀 Għandek bżonn pjanifikatur finanzjarju?

Għalkemm kważi kulħadd jista’ jibbenefika mis-servizzi ta’ pjanifikatur finanzjarju, il-verità hi li mhux kulħadd jista’ jkollu bżonn wieħed. Jekk il-finanzi tiegħek huma pjuttost sempliċi, jiġifieri inti taħdem, għandek tfaddil, u tpoġġi l-flus f'kont tal-irtirar, jista 'ma jkollokx bżonn ta' pjanifikatur finanzjarju.

Madankollu, pjanifikatur finanzjarju jista 'jgħinek jekk il-finanzi tiegħek huma aktar kumplessi jew is-sitwazzjoni tiegħek tinbidel, bħal jekk:

✔️ Tirċievi qligħ mhux mistenni

Jekk tesperjenza influss f'daqqa ta 'flus, bħal bonus kbir ta' impjieg jew wirt wara l-mewt ta 'wieħed iħobb, pjanifikatur finanzjarju se jaħdem miegħek biex jiżviluppa pjan għall-flus sabiex tkun tista' tilħaq il-miri tiegħek.

✔️ Id-dħul tiegħek jinbidel

Jekk issib impjieg ġdid li jibdel id-dħul tiegħek b'mod sinifikanti, pjanifikatur finanzjarju jista' jgħinek toħloq baġit ġdid u taġġusta l-kontribuzzjonijiet tal-irtirar tiegħek.

✔️ Qed tiżżewweġ

Jekk se tiżżewweġ, int u l-konjuġi futur tiegħek tista' tiltaqa' ma' pjanifikatur finanzjarju biex tiddiskuti kif timmaniġġja d-djun eżistenti, tiffranka għal dar ġdida, jew tippjana għat-tfal fil-futur.

✔️ Inti tiddivorzja

Il-pjanifikaturi finanzjarji jistgħu wkoll jgħinuk tittratta sitwazzjonijiet diffiċli, bħal divorzju. Billi taħdem ma 'pjanifikatur finanzjarju li jispeċjalizza fid-divorzji, tista' tikseb għajnuna biex tiddetermina l-appoġġ tat-tfal u l-manteniment, taqsam l-assi personali, u tifhem il-liġijiet tat-taxxa.

✔️ Tifel ġdid jasal fil-familja

Jekk qed tippjana li tadotta jew twelled, pjanifikatur finanzjarju jista 'jgħinek tiddeċiedi x'tip ta' poloz ta 'assigurazzjoni tal-ħajja għandek bżonn u kif tiffranka għall-edukazzjoni tal-kulleġġ tat-tifel/tifla tiegħek.

🥀 Kif tagħżel pjanifikatur finanzjarju 

Jekk tiddeċiedi li taħdem ma 'pjanifikatur finanzjarju hija d-deċiżjoni t-tajba għalik, hemm ftit affarijiet li trid tfittex:

✔️ Kredibbiltà u fiduċja

Minħabba li kulħadd jista' jsejjaħ lilu nnifsu pjanifikatur finanzjarju, huwa għaqli li jfittex kredenzjali rispettati ħafna, bħal:

CFP: A CFP hija mgħammra tajjeb biex tgħinek tippjana l-aspetti kollha tal-ħajja finanzjarja tiegħek. Jekk qed tfittex għajnuna ġenerali biex tikseb il-finanzi tiegħek taħt kontroll, CFP huwa post tajjeb ħafna biex tibda peress li kollha jridu jissodisfaw rekwiżiti stretti u jaġixxu bħala trustees għall-klijenti tagħhom.

CPA: A Certified Public Accountant (CPA) jispeċjalizza fl-ippjanar tat-taxxa u huwa liċenzjat fl-istat tiegħu. Jekk qed tfittex għajnuna biex timmaniġġja d-dħul taxxabbli tiegħek jew tnaqqas dak li għandek dovut fiż-żmien tat-taxxa, tista 'tkun trid tirrikorri għal CPA.

CFA: A Chartered Financial Analyst (CFA) jistgħu jaġixxu bħala ppjanar finanzjarju, għalkemm ħafna jagħżlu li jgħinu lin-negozji jamministraw il-finanzi tagħhom, aktar milli lill-konsumaturi individwali.

Cela dit, jekk tiltaqa’ ma’ CFA li toffri servizzi ta’ ppjanar finanzjarju, kun af li għaddew minn bosta eżamijiet rigorużi tal-industrija u għandhom snin ta’ esperjenza professjonali li jikkwalifikawhom għal dan it-titlu.

✔️ Id-dmir fiduċjarju

Jekk int m'intix professjonist tal-finanzi lilek innifsek, probabilment m'intix familjari mal-vantaġġi tal-biċċa l-kbira tal-prodotti finanzjarji u l-kodiċijiet tat-taxxa assoċjati tagħhom. Huwa għalhekk li huwa imprezzabbli li jkollok espert jiggwidak matul il-proċess li għandu biss l-aħjar interessi finanzjarji tiegħek għal qalbu.

Sfortunatament, mhux il-pjanifikaturi finanzjarji kollha huma fiduċjarji. Xi wħud joffru biss pariri dwar il-prodotti li jbiegħu, bħal ċerti investimenti jew kontijiet tal-assigurazzjoni. Jistgħu wkoll jidderieġuk lejn prodotti li jaqilgħuhom kummissjonijiet ogħla.

✔️ L-istruttura tal-ħlas

Il-pjanifikaturi finanzjarji jistgħu jitħallsu b'ħafna modi differenti. Xi wħud jiddependu fuq kummissjonijiet mill-prodotti li jirrakkomandaw; oħrajn jitolbu persentaġġ tal-assi li jimmaniġġjaw għalik. Xorta waħda oħrajn jiċċarġjaw bis-siegħa jew retainer ta 'kull xahar jew annwali.

Kun żgur li tkun taf kif il-pjanifikatur finanzjarju tiegħek se jitħallas għas-servizzi tagħhom qabel ma tikkuntattjahom. Anke CFPs ġenerali jistgħu jispeċjalizzaw f'tipi speċifiċi ta 'klijenti, bħal tobba, avukati, jew dawk b'dejn għoli ta' self lill-istudenti.

Staqsi lill-pjanifikaturi finanzjarji potenzjali dwar it-tipi ta 'nies li tipikament jaħdmu magħhom. Staqsi wkoll dwar it-tipi ta’ servizzi li għandhom tendenza li jipprovdu. B'dan il-mod, tista 'tiżgura li tagħżel professjonist b'esperjenza estensiva fit-tipi ta' problemi finanzjarji li tiffaċċja lilek innifsek.

🥀 konklużjoni

L-armonizzazzjoni perfetta tad-dħul u l-infiq hija diffiċli biex tinkiseb fil-prattika. Huwa għalhekk li l-ippjanar ta' riżerva ta' likwidità spiss jimmira lejn fond ta' flus kontanti fil-mira jew marġini għar-riżervi ta' mezzi ta' ħlas.

Il-ħtiġijiet speċifiċi ta' likwidità tas-setturi individwali huma deċiżivi għall-ammont ta' dawn ir-riżervi ta' likwidità. Il-pjanifikatur finanzjarju jgħinek tirrikonċilja l-investimenti tiegħek. Issa taf ir-rwol ta 'pjanifikatur finanzjarju.

Jekk inti wieħed mill-esperti fil-qasam, allura ħallielna l-esperjenza tiegħek fil-kummenti. Iżda qabel ma titlaq, hawn taħriġ li jippermettilek tikkontrolla l-finanzi personali tiegħek.