Kollha dwar RegTechs

RegTechs (kontrazzjoni ta’ “regolamentazzjoni” u “teknoloġija”) tirreferi għal startups li jiżviluppaw soluzzjonijiet teknoloġiċi innovattivi biex jissodisfaw ir-rekwiżiti regolatorji li qed jiżdiedu fis-settur finanzjarju. Dekriptaġġ ta 'dawn l-atturi li qed jittrasformaw il-konformità bankarja u tal-assigurazzjoni! 💡

Kuntest ta' regolamentazzjoni akbar fil-finanzi

Mill-kriżi finanzjarja tal-2008, l-awtoritajiet regolatorji saħħew bil-kbir is-superviżjoni tas-settur bankarju u tal-assigurazzjoni, sabiex jiġu evitati abbużi ġodda b'konsegwenzi drammatiċi.

Għalhekk ħarġu miżuri ġodda biex jillimitaw it-teħid ta' riskju eċċessiv u jiggarantixxu l-istabbiltà tas-sistema finanzjarja globali. Nistgħu niċċitaw pell-melll:

• Les ftehimiet ta’ Basel III it-tisħiħ tar-rekwiżiti tal-kapital u tal-likwidità.
• L-istabbiliment ta' testijiet tal-istress bankarju annwali mill-Awtorità Bankarja Ewropea.
• Le ebusija tar-regola Volcker fl-Istati Uniti jirregolaw attivitajiet spekulattivi.
• Żieda fl-obbligi ta' trasparenza fuq id-derivattivi.

Din it-tendenza lejn regolamentazzjoni miżjuda kompliet amplifikata matul l-aħħar għaxar snin, bl-adozzjoni ta’ direttivi ġodda ta’ firxa wiesgħa:

• PSD2 (Direttiva dwar Servizzi ta' Ħlas 2) fl-2018 fl-UE biex jilliberalizza l-aċċess għad-dejta bankarja u jippromwovi l-ibbankjar miftuħ.
• Le GDPR (Regolament Ġenerali dwar il-Protezzjoni tad-Data) ukoll fl-2018, it-tisħiħ tal-kontroll taċ-ċittadini Ewropej fuq id-dejta personali tagħhom.
• Direttivi ġodda dwar kripto-muniti bħall-MiCA fuq livell Ewropew biex jirregolaw dan is-settur li qed jisplodu.
• L-issikkar kostanti tar-regoli għall-ġlieda kontra Money Laundering u l-Finanzjament tat-Terroriżmu (LCB-FT), per eżempju bit-traspożizzjoni tal-5 direttiva Ewropea fil-liġi Franċiża fi tmiem l-2020.

B’riżultat ta’ dan, il-banek, il-kumpaniji tal-assigurazzjoni u fondi oħra ta’ investiment issa qed jitfarrku taħt il-piż tal-konformità. Għandhom jallokaw riżorsi teknoloġiċi, umani u finanzjarji kolossali biex jissodisfaw dawn l-obbligi regolatorji kollha.

Għalhekk l-isplużjoni reċenti ta 'RegTechs, dawn l-istartups joffru soluzzjonijiet innovattivi biex awtomat il-konformità permezz diġitali. Ejja nagħtu ħarsa aktar mill-qrib lejn dan il-fenomenu.

X'inhu RegTech?

A RegTech hija startup li tippubblika softwer immirat li jgħin lill-istituzzjonijiet finanzjarji biex rjissodisfaw l-obbligi regolatorji tagħhom.

It-terminu RegTech huwa l-kontrazzjoni ta' " regolament » (regolament) u « teknoloġija " (teknoloġija). Huwa ispirat mill-kunċett ta 'Fintech, biex jinnomina l-applikazzjoni ta' innovazzjonijiet teknoloġiċi fis-settur finanzjarju tradizzjonali.

Ir-RegTechs jiffokaw b'mod aktar speċifiku fuq il-konformità permezz ta' soluzzjonijiet diġitali innovattivi. L-għan tagħhom hu awtomat kemm jista 'jkun il-ġestjoni tar-riskju, ir-rappurtar regolatorju, il-ġlieda kontra l-kriminalità finanzjarja, eċċ.

Fil-qosor, ifittxu li jagħmlu l-konformità aktar effiċjenti u inqas għalja għall-istituzzjonijiet finanzjarji, grazzi għal teknoloġiji li jfixklu bħall-AI, il-big data, il-cloud, eċċ.

F'termini konkreti, l-għodod offruti mir-RegTechs huma varjati:

• KYC diġitalil għall-identifikazzjoni u l-għarfien tal-klijenti
• Analiżi tat-tranżazzjonijiet biex tiskopri attività suspettuża
• Arkivjar elettroniku ta' dokumenti u emails
• Rappurtar regolatorju awtomatizzat
• Ġestjoni diġitali tar-riskju
• Tiġġieled kontra frodi
• Soluzzjonijiet ta' kriptaġġ u ċibersigurtà
• Awtomazzjoni tal-proċessi tan-negozju
• Tagħlim bil-magni għall-iskoperta ta' anomaliji
• APIs u integrazzjoni ta' sistemi eteroġenji

Xi RegTechs jispeċjalizzaw f'rabta speċifika fil-katina ta' konformità, filwaqt li oħrajn jieħdu approċċ aktar globali. Ejja naraw x’benefiċċju jġibu magħhom.

Il-vantaġġi tar-RegTechs

L-emerġenza tar-RegTechs għandha bosta vantaġġi għall-istituzzjonijiet finanzjarji, iffaċċjati bl-isfida kostanti tal-konformità:

Ottimizzazzjoni tal-konformità regolatorja

Il-kontribut ewlieni tas-soluzzjonijiet RegTech huwa li jgħin lill-banek, kumpaniji tal-assigurazzjoni u atturi finanzjarji oħra biex jissodisfaw aktar faċilment rekwiżiti regolatorji li dejjem jiżdiedu.

Billi awtomatizzaw parti kbira mill-proċessi manwali li jieħdu ħafna ħin, jagħmluha possibbli li tiġi mmaniġġjata l-konformità bl-aħjar mod. IL kontrolli huma aktar mgħaġġla, aktar affidabbli u jista’ jsir fuq skala kbira.

Tnaqqis fl-ispiża

Grazzi għall-awtomazzjoni, RegTechs jistgħu jnaqqsu b'mod sinifikanti l-ispejjeż assoċjati mal-ġestjoni tal-konformità regolatorja.

Skont xi stimi, l-użu ta 'soluzzjonijiet RegTech jista' jiffranka aktar minn 100 biljuni ta 'dollari kull sena lill-industrija finanzjarja!

Billi jissostitwixxu b'mod vantaġġjuż proċessi manwali li jużaw ħafna riżorsi, ir-RegTechs itejbu l-profittabbiltà tal-istituzzjonijiet finanzjarji.

Innovazzjoni teknoloġika

Ir-RegTechs huma minn ta’ quddiem fl-innovazzjoni fil-qasam tat-teknoloġiji applikati għall-finanzi. Huma jadottaw l-aħħar avvanzi:

• Intelliġenza Artifiċjali u Tagħlim bil-Magni
• Big Data u Big Data Analytics
• Blockchain għal tranżazzjonijiet aktar sikuri
• Cloud u APIs għall-interoperabbiltà
• Bijometrika għall-identifikazzjoni
• Ċibersigurtà msaħħa

Dan l-approċċ riżolut diġitali jikkuntrasta ma' sistemi ta' wirt xi kultant skaduti f'istituzzjonijiet tradizzjonali.

Aġilità quddiem bidliet regolatorji

Peress li r-regolamenti finanzjarji qed jinbidlu kontinwament, huwa essenzjali li l-atturi finanzjarji jadattaw malajr.

B'arkitetturi tas-softwer flessibbli u għarfien espert tat-teknoloġija, RegTechs huma kapaċi jiżviluppaw is-soluzzjonijiet tagħhom biex jissodisfaw rekwiżiti regolatorji ġodda.

L-approċċ b'aġilità tagħhom jikkuntrasta mat-toqol ta' ċerti sistemi bankarji storiċi, li huma diffiċli biex jiġu aġġornati.

Kompetenza ffukata fuq il-konformità

Il-konformità regolatorja hija in-negozju ewlieni tar-RegTechs. Huma jiffokaw il-ħiliet tagħhom fuq dan il-qasam, b'differenza mill-istituzzjonijiet finanzjarji ġeneralisti.

Din l-ispeċjalizzazzjoni tippermettilhom joffru soluzzjonijiet tajbin, kapaċi jirrispondu għal kwistjonijiet kumplessi ta’ konformità.

Każijiet ta' użu ta' RegTechs

L-applikazzjonijiet konkreti tas-soluzzjonijiet RegTech fil-finanzi huma numerużi. Hawn huma xi eżempji komuni:

KYC u l-ġlieda kontra l-frodi

L-awtomazzjoni tal-identifikazzjoni tal-klijenti (KYC) u l-proċessi kontra l-frodi hija fokus ewlieni tar-RegTechs.

Startups bħal Onfido, IDnow jew Trulioo joffru soluzzjonijiet bijometriċi innovattivi biex jivverifikaw mill-bogħod l-identità ta’ klijent meta jiftaħ kont bankarju, pereżempju.

oħra bħal Sift jew Feedzai applika intelliġenza artifiċjali għall-analiżi tat-tranżazzjonijiet biex tiskopri attivitajiet suspettużi f'ħin reali: fatturi foloz, frodi, ħasil ta' flus, eċċ.

Ġestjoni tar-riskju

Xi atturi bħal OpenGamma, Riskonnect jew Axinan jiffokaw fuq il-ġestjoni tar-riskju finanzjarju, billi jipprovdu pjattaformi tal-ġenerazzjoni li jmiss lill-istituzzjonijiet.

Huma jintegraw kapaċitajiet ta 'proċessar ta' data kbira, simulazzjoni ta 'xenarju u rappurtar f'ħin reali. Għan: jantiċipaw u jimminimizzaw ir-riskji operazzjonali.

Rappurtar regolatorju

Ir-rapporti meħtieġa mir-regolaturi jirrappreżentaw piż kbir għall-banek u l-kumpaniji tal-assigurazzjoni.

RegTechs bħal Wolters Kluwer, BearingPoint jew Lombard Risk joffru li awtomatizzati l-ġenerazzjoni tagħhom, filwaqt li jiggarantixxu l-eżattezza tad-data.

Ġlieda kontra l-ħasil tal-flus

Quddiem it-tisħiħ kostanti tal-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, startups bħal ComplyAdvantage jew ThetaRay joffru soluzzjonijiet ta’ analiżi ta’ tbassir.

Jiskennjaw il-flussi finanzjarji biex jidentifikaw attivitajiet anormali u jirrappurtawhom lill-awtoritajiet jekk ikun meħtieġ.

Iż-żieda tar-RegTechs

Immexxi minn tkabbir qawwi ħafna fil-finanzjament, is-suq RegTech esperjenza żieda meteorika mill-bidu tas-snin 2010. Ejja nħarsu lejn xi ċifri li jiżvelaw it-tkabbir tagħhom.

Suq li qed jisplodu

Is-suq globali RegTech kien stmat għal 1,5 biljun dollaru biss fl-2015. Minn dakinhar immultiplika b'4 biex jilħaq 5,6 biljun dollaru fl-2018 skond McKinsey.

U dak huwa biss il-bidu! Projezzjonijiet jindikaw suq ta ' 16,5 biljuni ta 'dollari sal-2025. Is-CAGR (Rata Medja ta’ Tkabbir Annwali) għandha taqbeż l-20% matul il-perjodu 2020-2025.

Dan it-tkabbir splussiv jirrifletti l-adozzjoni dejjem tikber ta 'soluzzjonijiet RegTech mill-istituzzjonijiet finanzjarji. Huwa mmexxi wkoll mill-innovazzjoni kostanti ta 'start-ups f'dan il-qasam.

Ġbir ta’ fondi rekord

Fl-istess ħin, l-ammonti investiti f’negozji ġodda ta’ RegTech żdiedu b’mod kostanti matul l-aħħar għaxar snin:

• Inqas minn $50 miljun f’fondi fl-2010
• Bejn 300 u 450 miljun fis-sena bejn l-2015 u l-2017
• Kważi $1 biljun investit fl-2018

Et mhux lest! L-ewwel nofs tal-2021 diġà rat $725 miljun investiti fir-RegTechs.

Dawn il-ġbir ta’ fondi enormi, kemm minn venture capitalists kif ukoll minn istituzzjonijiet finanzjarji, jippermettu lis-RegTechs jiżviluppaw malajr biex jindirizzaw dan is-suq tat-tkabbir.

Adozzjoni dejjem tikber

Illum, maġġoranza kbira ta' istituzzjonijiet finanzjarji jużaw soluzzjonijiet RegTech fl-istrateġija ta' konformità tagħhom:

• 75% tal-banek skond studju minn BearingPoint u Longitude Research
• 69% tal-kumpaniji assigurazzjoni skond Accenture
• 63% tal-maniġers ta’ assi skont l-istħarriġ Deloitte

Din l-adozzjoni qed taċċellera hekk kif ir-regolaturi jissikkaw ir-rekwiżiti ta' sorveljanza tagħhom. Parteċipanti tradizzjonali m'għadx għandhom għażla u jridu jħaddnu dawn it-teknoloġiji ġodda biex jibqgħu konformi.

konklużjoni

Il-miġja tar-RegTechs timmarka pass ewlieni fit-trasformazzjoni diġitali tal-industrija tal-finanzi, li ilha baqgħet lura fl-innovazzjoni.

Is-soluzzjonijiet tagħhom jgħaqqdu perfettament il-ħtieġa għal superviżjoni msaħħa tas-settur mal-possibbiltajiet meraviljużi offruti minn teknoloġiji ġodda: AI, blockchain, big data...

Ir-RegTechs jagħmluha possibbli li jiġi previst futur fejn il-konformità regolatorja, ħafna drabi pperċepita bħala piż, issir vantaġġ kompetittiv reali.

Mingħajr dubju, startups RegTech se jkomplu jikbru u jxerrdu l-innovazzjonijiet tagħhom fil-fergħat kollha tal-finanzi. Se jkunu alleati siewja quddiem sfidi regolatorji li qed jikbru.

Konformità qatt ma kien daqshekk FinTech! Qabel ma titlaq, hawn kif Live mill-websajt tiegħek fi 3 xhur