Għaliex jeħtieġ li l-governanza bankarja tkun b'saħħitha?

Għaliex jeħtieġ li l-governanza bankarja tkun b'saħħitha? Din il-mistoqsija hija t-tħassib ewlieni li niżviluppaw f'dan l-artikolu. Qabel kull żvilupp, nixtieq infakkarkom li l-banek huma kumpaniji sħaħ. B'differenza mill-kumpaniji tradizzjonali, huma jirċievu depożiti mill-klijenti tagħhom u għotjiet fil-forma ta 'self. Barra minn hekk, huma jiffaċċjaw diversi partijiet interessati (klijenti, azzjonisti, banek oħra, eċċ..).

Din il-kotra ta’ partijiet interessati żżid ir-relazzjonijiet tal-aġenzija u għalhekk il-kunflitti tal-aġenzija. Huwa għalhekk minn dan il-mument preċiż li tintervjeni l-governanza biex tnaqqas il-kunflitti tal-aġenziji fi ħdan il-kumpaniji.

F'dan l-artiklu nippreżentalkom l-isfidi ewlenin ta' governanza bankarja. Fi kliem ieħor, Finance de Demain jgħidlek għaliex il-governanza bankarja trid tkun soda.

Tlaqna !!

🌿 X'inhi governanza korporattiva?

espressjoni governanza tirreferi għall-mod kif in-negozju ta' kumpanija jitmexxa. Fil-kumpanija, il-governanza korporattiva tirreferi biex jitqiesu l-interessi tal-partijiet interessati fil-proċess tat-teħid tad-deċiżjonijiet.

Għalhekk, governanza tajba tiżgura proċess sostenibbli u effettiv ta’ ħolqien ta’ valuri għal kulħadd. Fil-fatt, huwa importanti li wieħed jiftakar li l-governanza korporattiva ssib l-ispjegazzjoni tagħha mill-mument meta l-interessi tal-partijiet interessati jvarjaw.

Kumpanija hija fuq kollox a kuntratti node » inklużi maniġers, impjegati u investituri finanzjarji. Għal dan naturalment hemm kunflitti bejn dawn il-partijiet tal-kuntratt.

Il-kunflitti jistgħu jopponu jew l-azzjonisti għall-maniġers, l-azzjonisti bejniethom (minoranza kontra maġġoranza), jew kredituri finanzjarji (banek u detenturi ta' bonds b'mod partikolari) lill-azzjonisti.

Fil-banek, dawn il-kunflitti huma dejjem aktar aċċentwati minħabba li hemm diversi tipi ta 'relazzjonijiet ta' aġenzija. Pereżempju, għandna r-relazzjonijiet tal-aġenzija li ġejjin: maniġer/azzjonisti, bank/klijenti, azzjonisti/klijenti.

La governanza bankarja irid ikopri kwistjonijiet ta' poter, kontroll, trasparenza, ġestjoni tal-likwidità u leġittimità tal-istituzzjoni.

Din taffettwa kemm kwistjonijiet ta’ kunflitti ta’ interess bejn il-partijiet interessati kif ukoll dawk relatati maż-żamma tal-fiduċja bejniethom.

Artiklu biex taqra: X'inhuma r-riskji bankarji Iżlamiċi?

Il-banek għandhom ikunu kapaċi jivvalutaw ir-riskji inerenti fl-attivitajiet tagħhom, u dan, speċjalment f’sitwazzjoni ta’ tkabbir jew kompetizzjoni. Dan għal darb'oħra jeħtieġ kompetenza bankarja u finanzjarja fuq il-bord.

Barra minn hekk, il-banek għandhom ifittxu li jibbilanċjaw l-għanijiet soċjali u l-għanijiet finanzjarji sabiex jissodisfaw il-partijiet interessati multipli tagħhom.

🌿 Il-partikolarità tal-banek meta mqabbla ma 'kumpaniji oħra

Il-kumpaniji bankarji għandhom il-karatteristiċi tagħhom stess. Il-partikolaritajiet tal-banek jinsabu fl-attività tagħhom, l-eżistenza ta’ spejjeż ta’ tranżazzjoni, l-importanza tad-diversifikazzjoni tar-riskju, il-grad ta 'importanza tal-innovazzjoni fil-livell kif ukoll fil-livell regolatorju.

Fir-realtà, diversi fatturi jiġġustifikaw l-interess ta’ sistema ta’ governanza soda fi ħdan il-banek.

✔️ In-natura ta' attivitajiet bankarji

Il-bank għandu rwol ta' intermedjazzjoni finanzjarja bejn l-aġenti ekonomiċi. Tiġbor id-depożiti tal-klijenti tagħha biex tissostitwihom ma’ klijenti oħra u b’hekk toħloq il-flus.

Għal dan, juża l-kapital tiegħu biex tassigura tranżazzjonijiet li tagħmel bħala multiplu tagħha. Għandha dmir fiduċjarju vis-à-vis il-klijenti tagħha u dmir ta’ sigurtà vis-à-vis l-azzjonisti, il-klijenti u s-suq tagħha.

L-attività tal-bank għalhekk teħtieġ solvenza u likwidità permanenti. Din hija l-ewwel raġuni għaliex il-governanza bankarja trid tkun soda fi ħdan il-banek.

✔️ L-importanza tad-diversifikazzjoni tar-riskju

Il-banek, għall-kuntrarju tal-kumpaniji tradizzjonali, jiffaċċjaw ħafna riskji. Dawn jinkludu riskju tal-likwidità, riskju tal-kontroparti, eċċ.

Għal din ir-raġuni huwa importanti li twettaq diversifikazzjoni tar-riskju għax ma tpoġġix il-bajd kollu tiegħek f’basket wieħed. Din id-diversifikazzjoni tikkonsisti fl-għażla ta’ a kombinazzjoni ta’ investimenti differenti biex tnaqqas ir-riskju assoċjat mal-portafoll tiegħek.

Fit-teorija, id-diversifikazzjoni tippermettilek tnaqqas ir-riskju fil-portafoll tiegħek mingħajr ma tissagrifika r-ritorn potenzjali. Portafoll effiċjenti jiġġenera ċertu redditu l-inqas riskju possibbli.

Ladarba l-portafoll tiegħek ikun diversifikat bis-sħiħ, trid tieħu riskju addizzjonali biex iżżid ir-redditu potenzjali tiegħu.

Id-diversifikazzjoni b'suċċess tal-portafoll tiegħek teħtieġ koordinazzjoni aħjar tal-attivitajiet fil-bank. Din hija t-tieni raġuni għaliex il-governanza bankarja trid tkun soda.

✔️ Il-livell ta' importanza tal-innovazzjoni bankarja

L-innovazzjoni tirreferi għall-eżekuzzjoni ta 'kombinazzjonijiet ġodda. Jista 'jikkonċerna l-manifattura ta' oġġett ġdid, l-introduzzjoni ta 'metodu ta' produzzjoni ġdid, il-ftuħ ta 'ħanut ġdid; il-konkwista ta’ sors ġdid ta’ materja prima jew prodotti...

F'dawn l-aħħar snin, il-banek irrikorrew dejjem aktar għall-innovazzjoni miftuħa. Skont Chesbrough (2003), dan il-mudell ta' innovazzjoni bbażat fuq approċċi ta' sħubija kien inizjalment esperimentat minn ditti mhux finanzjarji.

Din it-tip ta’ innovazzjoni hija bbażata fuq is-sħubija bejn il-bank u l-imsieħba tiegħu.

Artikolu biex taqra: X'inhuma r-riskji bankarji Iżlamiċi?

Fl-aħħar nett, l-innovazzjoni hija ħtieġa strateġika għall-banek li jridu jibqgħu kompetittivi. Skond Madan u Soubra (1991) l-innovazzjoni tippermetti lill-banek iżidu l-profitti tagħhom billi jnaqqsu l-ispejjeż tat-tranżazzjonijiet, tar-riċerka u tal-kummerċjalizzazzjoni.

Matul il-perjodu ta’ kriżi bħal bħalissa b’COVID19, l-innovazzjoni bankarja toffri vantaġġi kompetittivi lil ċerti banek. Biex l-implimentazzjoni tkun possibbli, kollox jiddependi mis-sistema ta’ governanza implimentata fil-kumpanija.

Għalhekk, governanza tajba toħloq valur miżjud għal kulħadd. Din hija t-tielet raġuni li tispjega l-ħtieġa għal governanza bankarja b'saħħitha.

✔️ Għaliex il-governanza bankarja trid tkun b'saħħitha? Il-bank huwa salib it-toroq ta’ diversi partijiet interessati

B'differenza mill-kumpaniji tradizzjonali, il-banek jiġbru flimkien għadd kbir ta' partijiet interessati li l-governanza tagħhom trid tqishom.

Il-partijiet interessati huma l-persuni fiżiċi jew ġuridiċi kollha kkonċernati u li jistgħu jinfluwenzaw id-deċiżjonijiet ta’ kumpanija. Jistgħu jkunu intern jew estern għall-bank.

Artiklu biex taqra: Kollha dwar l-istokk tas-suq

Il-partijiet interessati interni huma parti mill-forza tax-xogħol tal-bank (maniġers, impjegati, eċċ.). Fir-rigward tal-partijiet interessati esterni, għandna: banek sussidjarji, klijenti, fornituri, eċċ.

Partijiet interessati attivi jieħdu sehem fid-deċiżjonijiet tal-bank filwaqt li partijiet interessati passivi huma suġġetti għad-deċiżjonijiet tal-bank. Il-piż ta' kull parti interessata għandu riperkussjonijiet fuq il-governanza korporattiva.

Il-partijiet interessati attivi għandhom it-tendenza li jagħtu prijorità lill-interessi tagħhom fuq dawk ta' oħrajn.

Les azzjonisti ta’ maġġoranza pereżempju se jfittxu li jimponu r-rieda tagħhom għad-detriment tal-azzjonisti minoritarji. F'din il-loġika, il-bank jiffaċċja ħafna kunflitti ta 'aġenzija.

Mhux biss ma’ msieħba interni, iżda wkoll ma’ msieħba esterni. Din is-sitwazzjoni hija saħansitra aktar aċċentwata fil-banek Iżlamiċi.

Artiklu biex taqra: L-Aħjar Strateġiji Finanzjarji Li Jaħdmu Effettivament

Biex jiġu ttrattati dawn il-problemi kollha, trid tiġi stabbilita struttura ta' governanza tajba. Din hija r-raba’ raġuni għaliex il-governanza bankarja trid tkun b’saħħitha.

🌿 Kif tnaqqas il-kunflitti ta' interess fil-banek?

F’dak li għadna kemm għidna, jidher ċar li l-governanza bankarja trid tittratta diversi tipi ta’ kunflitti ta’ interess. Biex tagħmel dan ix-xogħol, il-governanza bankarja għandha numru ta’ mekkaniżmi magħrufa bħala mekkaniżmi ta’ governanza.

Etimoloġikament, mekkaniżmu huwa assemblaġġ ta 'elementi, li wħud minnhom jistgħu jimxu relattivi għal oħrajn. Dan l-assemblaġġ għalhekk ma jikkostitwixxix solidu. Kull wieħed element huwa indipendenti.

Aġenzija f'kunflitt ma ' kredituri jħallsu permezz ta' mekkaniżmi bħal garanziji kuntrattwali, proċeduri legali għal soluzzjoni ġudizzjarja, is-suq tal-informazzjoni finanzjarja, jew saħansitra mekkaniżmi informali bħar-reputazzjoni.

Artiklu biex taqra: X'jagħmel analista finanzjarju?

Dawn il-mekkaniżmi differenti mhux bilfors għandhom rwoli ekwivalenti u l-importanza tagħhom tiddependi min-natura u l-attività tal-kumpanija.

Fis-sistema ta’ governanza, din l-assemblea tista’ tinqasam f’żewġ kategoriji:

✔️ Mekkaniżmi mibnija jew "intenzjonali".

F’din il-kategorija għandna d-dritt li nivvotaw fuq il-bord tad-diretturi (CA), il-karatteristiċi tas-CA (daqs, trasparenza, indipendenza, eċċ.) u l-kumitati (awditjar, remunerazzjoni, eċċ.).

Is-sistemi ta’ remunerazzjoni u l-profil tal-maniġer ukoll jaqgħu f’din il-kategorija. Il-mekkaniżmu ewlieni tal-governanza bankarja huwa l-bord tad-diretturi.

✔️ Mekkaniżmi "spontanji".

Din il-kategorija ta' mekkaniżmi hija marbuta mal-kompetizzjoni fis-suq. Huma x'inhuma, dawn il-mekkaniżmi huma maħsuba biex inaqqsu l-kunflitti bejn l-aġenziji bejn il-partijiet interessati.

Għalhekk, għal kumpaniji elenkati kbar, xi awturi jqisu li l-mekkaniżmu dominanti huwa s-suq tal-ġestjoni. Il-maniġers se jfittxu li jimmaniġġjaw in-negozji tajjeb biex jimmassimizzaw ir-reputazzjoni u l-valur tagħhom f'dan is-suq.

Artiklu biex taqra: Differenzi bejn banek Iżlamiċi u banek konvenzjonali

Ħdejn il- suq eżekuttiv Hemm mekkaniżmu spontanju ieħor, ir-regolament. Ir-regolamentazzjoni bankarja titqies bħala l-att ta’ superviżjoni u kontroll tal-attività bankarja, billi tiġi soġġetta għal konformità ma’ diversi standards, sabiex jiġu kkontrollati r-riskji sabiex tiġi ppreservata s-sigurtà tad-depożitanti, l-istabbiltà tas-sistema finanzjarja u l-bilanċi ewlenin ekonomiċi.

Biex jintlaħaq dan il-għan, ir-regolamentazzjoni bankarja tiddependi essenzjalment fuq ir-regolamentazzjoni u s-superviżjoni.

La regolamenti bankarji tikkonsisti primarjament fl-iffissar tal-livell ta’ riżorsi minimi, jew proporzjon ta’ ekwità fil-lingwaġġ, li l-banek iridu jżommu biex ikunu jistgħu jifilħu xokk finanzjarju.

🌿 Fil-qosor…

Governanza bankarja ta’ kwalità hija ħtieġa bla preċedent jekk irridu nżommu l-fiduċja ta’ partijiet interessati oħra. Skont a Rapport tal-kumitat ta' Basel ippubblikat fl-2015, il-governanza korporattiva għandha l-għan li ssaħħaħ ir-responsabbiltajiet kollettivi tal-bord tad-diretturi f’termini ta’ sorveljanza u ġestjoni tar-riskju.

Minħabba n-natura tal-attivitajiet bankarji, il-governanza hija element importanti għall- is-solidità u l-iżvilupp tal-banek.

Il-ġestjoni tad-depożiti tal-klijenti, l-għoti ta’ kreditu u l-aċċess għal informazzjoni kunfidenzjali tal-klijenti jżidu l-ħtieġa għal ġestjoni effettiva u effiċjenti; regolamentazzjoni u superviżjoni aktar b’saħħitha (El Marzouki u Benlechehab, 2017).

Barra minn hekk, il-banek huma aktar esposti għal kunflitti ta’ aġenzija meta mqabbla ma’ forom oħra ta’ negozju.

Ħalli l-opinjonijiet tiegħek fil-kummenti. Madankollu, jekk trid tieħu l-kontroll tal-finanzi personali tiegħek f'sitt xhur, nirrakkomanda ħafna din il-gwida.