X'inhu KYC u għaliex huwa importanti?

Li tkun taf min hu l-klijent tiegħek u li tadotta protokolli biex tipprevjeni l-kriminalità finanzjarja huma sfidi kontinwi għall-istituzzjonijiet finanzjarji. B'mod sinifikanti, l-istituzzjonijiet finanzjarji jridu jikkonformaw ma' sett dejjem aktar kumpless ta' regolamenti għall-verifika tal-identità tal-klijenti msejħa KYC. KYC, magħruf ukoll bħala "Kun af il-Klijent Tiegħek"jew"Kun af lill-Klijent Tiegħek”, huwa sett ta' proċeduri biex tiġi vverifikata l-identità ta' klijent qabel jew waqt transazzjonijiet finanzjarji.

Il-konformità mar-regolamenti KYC tista 'tgħin biex iżżomm fil-bajda ħasil tal-flus, finanzjament tat-terroriżmu u skemi oħra ta’ frodi komuni. Billi l-ewwel jivverifikaw l-identità u l-intenzjonijiet tal-klijent fil-ftuħ tal-kont, u mbagħad jifhmu x-xejriet tat-tranżazzjonijiet tagħhom, l-istituzzjonijiet finanzjarji jkunu jistgħu jidentifikaw b'mod aktar preċiż attività suspettuża.

L-istituzzjonijiet finanzjarji huma soġġetti għal standards dejjem aktar stretti fejn jidħlu liġijiet KYC. Iridu jonfqu aktar flus biex jikkonformaw mal-KYC jew jiffaċċjaw multi kbar. Dawn ir-regolamenti jfissru li kważi kull kumpanija, pjattaforma jew organizzazzjoni li tinteraġixxi ma’ istituzzjoni finanzjarja biex tiftaħ kont jew tagħmel transazzjoni se jkollha tikkonforma ma’ dawn l-obbligi. F'dan l-artikolu nitkellmu dak kollu li għandek bżonn tkun taf dwar ir-regolamenti KYC.

X'inhu KYC fil-banek?

KYC tirreferi għal Kun af il-Klijent Tiegħek u huwa proċess standard ta' diliġenza dovuta użat minn istituzzjonijiet finanzjarji u kumpaniji oħra ta' servizzi finanzjarji biex jivvalutaw u jimmonitorjaw ir-riskju tal-klijent u jivverifikaw l-identità ta' klijent. KYC jiggarantixxi li klijent huwa dak li jistqarr li hu.

Taħt KYC, il-klijenti għandhom jipprovdu kredenzjali li juru l-identità u l-indirizz tagħhom. Il-kredenzjali tal-verifika jistgħu jinkludu verifika tal-karta tal-identità, verifika tal-wiċċ, verifika bijometrika, u/jew verifika tad-dokumenti. Għal prova tal-indirizz, il-kontijiet tal-utilità huma eżempju ta 'dokumentazzjoni aċċettabbli.

KYC huwa proċess kritiku biex jiġi ddeterminat ir-riskju tal-klijent u jekk il-klijent jistax jissodisfa r-rekwiżiti tal-istituzzjoni biex juża s-servizzi tiegħu. Huwa wkoll obbligu legali li tikkonforma mal-liġijiet kontra l-ħasil tal-flus (AML). L-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom jiżguraw li l-klijenti ma jidħlux f'attività kriminali billi jużaw is-servizzi tagħhom.

Il-banek jistgħu jirrifjutaw li jiftħu kont jew itemmu relazzjoni ta' negozju jekk il-klijent ma jissodisfax ir-rekwiżiti minimi tal-KYC.

X'inhu eKYC?

Fl-Indja, eKYC huwa proċess li fih l-identità u l-indirizz tal-klijent huma vverifikati elettronikament permezz tal-awtentikazzjoni Aadhaar. Aadhaar hija s-sistema nazzjonali tal-eID bijometrika tal-Indja. eKYC tirreferi wkoll għall-qbid ta' informazzjoni minn identifikaturi (mod OCR), estrazzjoni ta' data diġitali minn smart IDs maħruġa mill-gvern (b'ċippa) bi preżenza fiżika, jew tuża identitajiet diġitali ċċertifikati u rikonoxximent tal-wiċċ għall-verifika tal-identità onlajn.

Dan it-tip ta 'verifika KYC jintuża wkoll għal Apps għall-kummerċ tal-kripto-munita.

Għaliex il-proċess KYC huwa importanti?

Il-proċeduri KYC definiti mill-banek jinvolvu l-azzjonijiet kollha meħtieġa biex jiżguraw li l-klijenti tagħhom huma reali, biex jivvalutaw u jimmonitorjaw ir-riskji. Dawn il-proċessi ta’ onboarding tal-klijenti jgħinu biex jipprevjenu u jidentifikaw il-ħasil tal-flus, il-finanzjament tat-terroriżmu u skemi oħra ta’ korruzzjoni illegali.

Il-proċess KYC jinkludi verifika tal-karta tal-identità, verifika tal-wiċċ, verifika ta 'dokumenti bħal kontijiet ta' utilità bħala prova tal-indirizz, u verifika bijometrika. Il-banek għandhom jikkonformaw mar-regolamenti KYC u r-regolamenti kontra l-ħasil tal-flus biex jillimitaw il-frodi. Ir-responsabbiltà għall-konformità KYC hija tal-banek.

F'każ ta' nuqqas ta' konformità, jistgħu jiġu applikati pieni kbar. Fl-Istati Uniti, l-Ewropa, il-Lvant Nofsani u l-Asja-Paċifiku, total ta 'madwar 26 biljuni ta 'dollari ġew imposti multi għan-nuqqas ta’ konformità mal-liġijiet tal-AML, KYC u tas-sanzjonijiet matul l-aħħar għaxar snin (2008-2018) – biex ma nsemmux il-ħsara għar-reputazzjoni li saret u mhux imkejla.

Min għandu bżonn KYC?

Il-KYC hija meħtieġa għal istituzzjonijiet finanzjarji li jittrattaw mal-klijenti meta jiftħu u jżommu kontijiet. Meta negozju jdaħħal klijent ġdid jew meta klijent attwali jakkwista prodott regolat, ġeneralment japplikaw proċeduri standard tal-KYC.

Istituzzjonijiet finanzjarji li jridu jikkonfermaw lill-protokolli KYC jinkludu:

• Banek
• għaqdiet ta’ kreditu
• Kumpaniji u sensara tal-ġestjoni tal-ġid
• Applikazzjonijiet tat-teknoloġija finanzjarja (applikazzjonijiet FINTECH), skont l-attivitajiet li jkunu involuti fihom
• Selliefa privati ​​u pjattaformi tas-self

Ir-regolamenti tal-KYC saru kwistjoni dejjem aktar kritika għal kważi kull istituzzjoni li tinteraġixxi mal-flus (hekk, kważi kull negozju). Għalkemm il-banek huma meħtieġa li jikkonformaw mal- KYC biex tillimita l-frodi, iwasslu wkoll dan ir-rekwiżit lill-organizzazzjonijiet li magħhom jagħmlu negozju.

X'inhuma t-tliet komponenti tal-KYC?

It-tliet komponenti tal-KYC jinkludu:

• Programm ta' Identifikazzjoni tal-Klijent (CIP) : il-klijent huwa min jgħid li hu
• Diliġenza dovuta tal-Klijent (CDD): tivvaluta l-livell ta' riskju tal-klijent, inkluża reviżjoni tas-sidien benefiċjarji ta' kumpanija
• Monitoraġġ kontinwu: jivverifika l-mudelli tat-tranżazzjonijiet tal-klijenti u jirrapporta attività suspettuża fuq bażi kontinwa

Programm ta' Identifikazzjoni tal-Klijent (CIP)

Biex tikkonforma ma 'programm ta' identifikazzjoni tal-klijent, istituzzjoni finanzjarja titlob lill-klijent għal informazzjoni ta 'identifikazzjoni. Kull istituzzjoni finanzjarja twettaq il-proċess CIP tagħha stess ibbażat fuq il-profil tar-riskju tagħha, għalhekk klijent jista’ jintalab jipprovdi informazzjoni differenti skont l-istituzzjoni.

Għal individwu, din l-informazzjoni tista' tinkludi:

• Liċenzja tas-sewqan
• Passaport

Għal negozju, din l-informazzjoni tista’ tinkludi:

• Artikoli ta' Inkorporazzjoni Ċertifikati
• Liċenzja tan-negozju maħruġa mill-gvern
• Ftehim ta' Sħubija
• Strument ta' fiduċja

Għal negozju jew individwu, verifika addizzjonali ta’ informazzjoni tista’ tinkludi:

• Referenzi finanzjarji
• Informazzjoni minn aġenzija tar-rappurtar tal-konsumatur jew database pubblika
• Dikjarazzjoni finanzjarja

L-istituzzjonijiet finanzjarji jridu jivverifikaw li din l-informazzjoni hija preċiża u kredibbli, billi jużaw dokumenti, verifika mhux dokumentarja, jew it-tnejn.

Diliġenza dovuta tal-Klijent (CDD)

Id-diliġenza dovuta tal-konsumatur teħtieġ li l-istituzzjonijiet finanzjarji jwettqu valutazzjonijiet dettaljati tar-riskju. L-istituzzjonijiet finanzjarji jeżaminaw it-tipi ta’ tranżazzjonijiet potenzjali li se jagħmel klijent sabiex ikunu jistgħu mbagħad jiskopru imġieba anormali (jew suspettuża).

Fuq din il-bażi, l-istituzzjoni tista’ talloka lill- klijent klassifikazzjoni tar-riskju li se jiddetermina l-grad u l-frekwenza tal-monitoraġġ tal-kont. L-istituzzjonijiet għandhom jidentifikaw u jivverifikaw l-identità ta’ kwalunkwe persuna fiżika li tippossjedi 25 % jew aktar ta’ entità legali, u persuna fiżika li tikkontrolla l-entità legali.

Għalkemm m'hemm l-ebda proċedura standard għat-twettiq tad-diliġenza dovuta, l-istituzzjonijiet jistgħu jiddisinjawha fi tliet livelli:

• Diliġenza dovuta Simplifikata (“SDD”). Għal kontijiet ta' valur baxx, jew fejn ir-riskju ta' ħasil tal-flus jew terroriżmu finanzjarju huwa baxx, CDD sħiħ jista' ma jkunx meħtieġ.
• La Diliġenza Bażika tal-Klijent (“CDD”). F'dan il-livell ta' diliġenza dovuta, l-istituzzjonijiet finanzjarji huma mistennija li jivverifikaw l-identità tal-klijent u l-livell tar-riskju.
• Diliġenza dovuta Mtejba (“EDD”). Klijenti ta' riskju għoli jew ta' valur nett għoli jistgħu jeħtieġu l-ġbir ta' aktar informazzjoni sabiex l-istituzzjoni finanzjarja jkollha fehim aħjar tal-attivitajiet u r-riskji finanzjarji tal-klijent. Pereżempju, jekk klijent huwa Persuna Politikament Esposta (PEP), jista' jkun f'riskju ogħla ta' ħasil tal-flus.

Monitoraġġ kontinwu

Monitoraġġ kontinwu jfisser li l-istituzzjonijiet finanzjarji jridu jimmonitorjaw kontinwament it-tranżazzjonijiet tal-klijenti tagħhom. Dan bil-għan li tiġi identifikata kwalunkwe attività suspettuża jew mhux tas-soltu. Dan il-komponent jieħu approċċ dinamiku u bbażat fuq ir-riskju għall-KYC.

Meta tinstab attività suspettuża jew mhux tas-soltu, l-istituzzjoni finanzjarja hija meħtieġa li tissottometti Rapport ta' Attività Suspettuża (SAR) lill- FinCEN (The Financial Crimes Inforcement Network) u aġenziji oħra tal-infurzar tal-liġi.

Verifika KYC: approċċi innovattivi huma milqugħa

F'Novembru 2018, l-aġenziji tal-Istati Uniti, inkluża l-Federal Reserve, ħarġu dikjarazzjoni konġunta li ħeġġet lil xi banek biex isiru dejjem aktar sofistikati fl-approċċi tagħhom biex jidentifikaw attività suspettuża u jesperimentaw b'intelliġenza artifiċjali u teknoloġiji tal-identità diġitali.

L-Awtoritajiet Superviżorji Ewropej ippromwovew soluzzjonijiet ġodda biex jindirizzaw sfidi speċifiċi ta' konformità aktar kmieni din is-sena. Jissuġġerixxu li jinżamm approċċ komuni għal standards konsistenti madwar l-UE.

Huma jipprovdu għal diversi tipi ta' verifika, bħal "applikazzjoni tal-kompjuter integrata li awtomatikament tidentifika u tivverifika persuna minn immaġni diġitali jew sors ta' vidjo (bijometrika tal-wiċċ)” jew “karatteristika ta’ sigurtà inkorporata li tista’ tiskopri immaġini li huma jew ġew imbagħbsa (pereżempju, morph tal-wiċċ) sabiex dawn l-immaġini jidhru pixelated jew imċajpra. »

L-użu tal-bijometrika jista' jiġi kkontestat minn regolamenti lokali jew reġjonali. Dawn ir-regolamenti finanzjarji huma: GDPR fl-UE, CCPA f'Kalifornja, biex insemmu xi ftit.

konklużjoni

Ir-regolamenti KYC għandhom implikazzjonijiet estensivi għall-konsumaturi u l-istituzzjonijiet finanzjarji. L-istituzzjonijiet finanzjarji huma meħtieġa jsegwu l-istandards KYC meta jaħdmu ma 'klijent ġdid. Dawn l-istandards ġew stabbiliti biex jiġġieldu l-kriminalità finanzjarja u l-ħasil tal-flus. Dawn l-istandards ikopru wkoll il-finanzjament tat-terroriżmu u attivitajiet finanzjarji illegali oħra.

Artiklu biex taqra: Għaliex it-taħriġ tal-persunal tal-kumpanija huwa importanti?

Il-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu spiss jiddependu fuq kontijiet miftuħa b’mod anonimu. L-enfasi akbar fuq ir-regolamenti KYC wasslet għal żieda fir-rappurtar ta’ tranżazzjonijiet suspettużi. Approċċ ibbażat fuq ir-riskju mal-KYC jista 'jgħin biex jiġi eliminat ir-riskju ta' attività frawdolenti. Jista 'wkoll jiżgura esperjenza aħjar tal-klijent.

Ħallilna l-opinjoni tiegħek fil-kummenti biex inkunu nistgħu naġġornaw dan l-artikolu