X'inhu trasferiment bankarju?

Trasferiment bankarjue huwa terminu ġenerali użat biex jiddeskrivi t-trasferiment ta' fondi minn kont bankarju għal ieħor. Kemm jekk fuq livell nazzjonali jew internazzjonali. It-trasferimenti minn bank għal bank jippermettu lill-konsumaturi jittrasferixxu l-flus b'mod elettroniku. Huwa hawn diġitalizzazzjoni tas-settur bankarju.

B'mod aktar speċifiku, jippermettulek tittrasferixxi flus minn kont ma' bank għal kont ma' istituzzjoni oħra. Jekk qatt ma użajt dan is-servizz qabel, jista 'jidher ftit konfuż.

Jekk għandek bżonn għajnuna biex tifhem kif taħdem, hawn dak li għandek bżonn tkun taf dwar it-trasferimenti bankarji. Imma qabel tibda, hawn taħriġ premium li se jippermettilek tkun taf is-sigrieti kollha biex tirnexxi fil-Podcast.

🥀 Prinċipji bażiċi trasferimenti

Ħafna mill-aqwa banek jagħmluha faċli għall-klijenti tagħhom biex jittrasferixxu fondi. Għalkemm dan is-servizz huwa spiss b'xejn, huwa aħjar li tikkonferma dan qabel ma tibda trasferiment.

Ir-regoli dwar l-ammont ta’ flus li tista’ tittrasferixxi f’daqqa jistgħu jvarjaw skont il-bank tiegħek. Iżda b'mod ġenerali, kull min irid jittrasferixxi fondi jista 'jagħmel dan permezz tal-kompjuter jew it-tagħmir mobbli tiegħu. Ladarba tibda trasferiment bil-wajer, il-kont bankarju l-ieħor tiegħek jista' jirċievi dawk il-fondi fi żmien jiem.

Żomm f'moħħok li t-trasferimenti minn bank għal bank jippermettu biss lin-nies jiskambjaw fondi bejniethom kontijiet tal-kontroll personali u l-kontijiet tat-tfaddil tagħhom. Jekk trid tibgħat flus lil persuna oħra, trid issir taf jekk il-bank tiegħek joffrix dan is-servizz.

It-trasferimenti bankarji jistgħu jfissru affarijiet kemmxejn differenti skont varjetà wiesgħa ta’ fatturi oħra. B'mod ġenerali, it-terminu jista 'jintuża biex jirreferi għal waħda minn żewġ affarijiet distinti:

• Trasferiment ta' flus nazzjonali, fejn il-fondi jintbagħtu minn kont bankarju għal ieħor fl-istess pajjiż;
• Trasferiment ta' flus internazzjonali tibgħat fondi minn kont bankarju għal ieħor f'pajjiż differenti, normalment jinvolvi skambju tal-munita.

🥀 Trasferimenti bankarji: internazzjonali vs nazzjonali

It-trasferimenti bankarji domestiċi jmorru b'diversi ismijiet. Fl-Istati Uniti, pereżempju, dawn it-tipi ta’ trasferimenti huma essenzjalment sinonimi ma’ trasferimenti ACH, filwaqt li fir-Renju Unit huma magħrufa bħala Trasferimenti CHAPS.

Fl-UE, it-trasferimenti bankarji jissejħu pagamenti SEPA, filwaqt li fil-Kanada jissejħu Trasferimenti elettroniċi Interac. It-trasferimenti bankarji domestiċi huma kkaratterizzati minn banek li jużaw netwerk ta' komunikazzjoni nazzjonali biex jibagħtu fondi minn kont bankarju lokali għal ieħor.

Fil-każ ta’ trasferimenti internazzjonali, min-naħa l-oħra, it-trasferimenti bankarji huma ġeneralment sinonimi ma’ trasferimenti bil-wajer. F'dan il-każ, il-banek madwar id-dinja jibagħtu flus fil-kontijiet tagħhom billi jużaw netwerk ta' komunikazzjoni internazzjonali msejjaħ SWIFT.

In-netwerk SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) huwa netwerk bankarju użat għall-iskambji interbankarji globali. Għandha aktar minn 7 istituzzjoni konnessi f'000 pajjiż.

🥀 X'inhu ħlas ACH?

Il-pagamenti ACH huma fondi li jiġu mgħoddija mill-Awtomated Clearing House (ACH). A clearing house fl-Istati Uniti tiffunzjona bħala tip ta '" intermedju » bejn banek billi tittrasferixxi flus elettronikament minn bank għal bank ieħor.

Meta tittrasferixxi flus mill-bank tiegħek permezz ta' ħlas ACH, ħafna trasferimenti jinġabru flimkien f'ħinijiet speċifiċi tal-ġurnata u jintbagħtu f'lottijiet.

Eżempji ta’ netwerks ta’ pagament simili barra huma s-SEPA (Żona Unika ta’ Pagamenti bl-Euro) tal-UE, CHAPS (Sistema Awtomatizzata tal-Ħlasijiet tal-Kamra tal-Ikklerjar) mir-Renju Unit u dħul dirett fl-Awstralja.

🥀 Tipi ta' trasferiment bankarju

Ġeneralment hemm żewġ tipi ta’ trasferimenti: trasferimenti ta’ darba u trasferimenti permanenti.

Trasferiment puntwali

Trasferiment jitqies li jkun ta' darba jekk l-ordni tinħareġ għal tranżazzjoni waħda. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, jekk isir onlajn mill-pjattaforma tal-internet tal-bank, dan is-servizz huwa b'xejn. Jekk tintalab fil-fergħa, bil-faks jew bit-telefon, tista' tiġi fatturata (per eżempju sa 4 €).

Fil-każ li d-dettalji bankarji tal-benefiċjarju jkunu żbaljati jew mhux kompluti, jistgħu jiżdiedu spejjeż addizzjonali.

Trasferiment permanenti

Trasferiment jingħad li huwa permanenti (jew awtomatiku) jekk l-ordni tingħata lill-bank biex jirrepetih diversi drabi f'intervalli regolari. Din l-ordni tista' tiġi pprogrammata għal perjodu fiss jew indefinit. Jista' jiġi kkanċellat fi kwalunkwe ħin sakemm tinnotifika lill-bank tiegħek bil-posta ma' AR.

Meta jsir online, l-ordnijiet permanenti huma ġeneralment b'xejn. Jekk huma stabbiliti jew modifikati fil-fergħa, ħlas (per eżempju 1 €) jistgħu jintalbu meta jitwaqqaf is-servizz. Trasferimenti internazzjonali huma taxxabbli.

Ħafna drabi l-bank iżomm persentaġġ tat-trasferiment (pereżempju 0,08% tal-ammont). Il-kummissjonijiet tal-kambju u tal-port (miżati SWIFT) jistgħu wkoll iżidu l-kont.

🥀 L-ispejjeż moħbija tat-trasferimenti bankarji

B'mod ġenerali, trasferimenti bankarji domestiċi huma relattivament irħas biex jintbagħtu u jistgħu saħansitra kultant tkun ħielsa. It-tariffi, jekk ikun hemm, dejjem jittieħdu mill-kont tad-debitur.

Skont il-ftehim tal-kont speċifiku għal kull bank u kull tip ta’ kont, it-tariffi jistgħu jinżammu skont is-sors tal-ordni (counter jew Internet) u jekk huwiex kont barra l-pajjiż. Ġeneralment, it-trasferimenti permezz tal-Internet huma b'xejn, b'differenza għat-trasferimenti ordnati fil-bank, li huma suġġetti għal kummissjoni.

Trasferimenti bankarji internazzjonali, min-naħa l-oħra, huma fejn trasferimenti ta 'flus isiru għaljin. Dan għaliex meta tittrasferixxi barra minn pajjiżek ma’ bank, tħallas tariffi moħbija (imsejħa marġini tal-kambju) biex tikkonverti l-munita tiegħek għal munita oħra minbarra t-tariffi fissi, kummissjonijiet u oħrajn standard kollha.

Fl-estremitajiet, ħafna nies iħallsu miżati totali li jvarjaw sa 10 sa 15% jew aktar mill-ammont totali tat-trasferiment tagħhom sabiex jibagħtu flus barra l-pajjiż, li ħafna drabi jagħmel il-proċess għali ħafna.

Fortunatament, hemm ħafna skambju tal-munita bi prezz baxx u fornituri tal-fintech hemmhekk. Dawn il-fornituri jużaw netwerk sofistikat ta’ kontijiet bankarji internazzjonali biex jevitaw kompletament in-netwerk SWIFT, u jevitaw kważi t-tariffi kollha għall-klijenti tagħhom! Bħala riżultat, l-utenti ħafna drabi jħallsu inqas minn 1 jew 2% tal-ammont tat-trasferiment tagħhom fi ħlasijiet!

🥀 Trasferiment ACH Vs Trasferimenti Bankarji

Għalkemm it-trasferimenti ACH mill-banek huma ġeneralment irħas minn trasferimenti bil-wajer, xorta jieħdu ftit aktar żmien biex jaslu. Normalment jumejn sa tlett ijiem. Dan għaliex is-sistema tal-ipproċessar tal-lott tfisser li t-trasferimenti jridu jistennew għal ħin speċifiku sakemm il-flus jiġu trasferiti flimkien mat-tranżazzjonijiet l-oħra.

It-trasferimenti bankarji, min-naħa l-oħra, dejjem jeħtieġu ħlasijiet li ġeneralment ivarjaw bejn 25 u 40 € għal trasferimenti minn kontijiet tal-Istati Uniti. Madankollu, dawn it-trasferimenti huma relattivament malajr u normalment jieħdu sa 24 sigħat.

🥀 Trasferimenti bankarji u dati tat-tranżazzjonijiet

La data tal-operat est dak li fih transazzjoni ta' debitu jew ta' kreditu tiġi rreġistrata minn bank. Jekk l-ordni ta' trasferiment tiġi ordnata fi żmien qrib it-tmiem tal-ġurnata tan-negozju, titqies li tkun irċeviet il-ġurnata tan-negozju ta' wara.

Jekk il-ħin tar-riċevuta ma jkunx jum tax-xogħol, l-ordni ta' trasferiment titqies li tkun waslet fil-ġurnata tax-xogħol ta' wara. L-eżekuzzjoni ta’ kull tranżazzjoni ta’ ħlas tiġi nnotifikata lid-detenturi taż-żewġ kontijiet ikkonċernati (debitur/kreditur). Il-perjodiċità tan-notifiki tiddependi fuq il-ftehim tal-kont. Jista 'jkun kuljum, kull xahar, eċċ.

Huwa possibbli li tikkontesta operazzjoni ta 'trasferiment billi tibgħat ittra lill-bank tiegħu ma' AR. Diversi xenarji huma possibbli:

• jekk l-ammont tat-trasferiment ikun ogħla minn dak mitlub, id-debitur għandu a Ħin ta 'tmexxija ta' 8 ġimgħat;
• jekk l-operazzjoni ma kinitx awtorizzata jew ġiet eżegwita ħażin, dan il-perjodu huwa estiż għal 13-il xahar wara d-data tad-debitu qabel l-esklużjoni.

🥀 Kif tagħmel trasferiment bankarju?

Qabel ma tagħmel trasferiment bankarju, trid tiżgura li għandek biżżejjed kreditu fil-kont tiegħek. Inkella, tesponi lilek innifsek għal rifjut (u għalhekk għall-ispejjeż relatati). Trid ikollok ukoll il-RIB tal-kreditur tiegħek bil-BIC tiegħu (Bank Identifier Code). Huwa jiddetermina fejn il-bank tiegħu u l-IBAN tiegħu huma domiċiljati (Numru tal-Kont Bankarju Internazzjonali) li jidentifika l-kont bankarju tagħhom.

Kemm jekk fil-bank jew onlajn, trid timla ordni ta' trasferiment. Din l-ordni tindika n-numru tal-kont tiegħek, l-ammont li għandu jiġi trasferit, id-data tal-eżekuzzjoni u d-dettalji bankarji tal-kreditur tiegħek. Il-bank huwa pprojbit milli jagħmel trasferiment mingħajr il-kunsens tiegħek sakemm ma jkunx ordnat mit-Teżor Pubbliku.

🥀 Punti importanti

Sabiex tittrasferixxi flus bejn kontijiet bankarji, jista' jkollok bżonn torbot iż-żewġ kontijiet tiegħek. Xi drabi tista' tieħu sa ġimgħa.

Jekk għandek bżonn tittrasferixxi flus fil-kont tiegħek f'bank ieħor, huwa aħjar li tevita li tistenna sal-aħħar minuta biex tibda. Jekk il- iż-żmien huwa problema, tista' tkun kapaċi tħaffef it-trasferiment tiegħek. Iżda jista 'jiswik għażiż.

Xi banek jippermettu lill-klijenti jistabbilixxu l-kontijiet tagħhom għal trasferimenti rikorrenti. Mela jekk awtomat il-finanzi tiegħek u perjodikament tittrasferixxi flus bejn kontijiet f'banek differenti, it-twaqqif ta 'din il-karatteristika tista' tiffranka l-ħin.

🥀 FAQ Hawn eżempju ta' FAQ dwar trasferiment bankarju

X'inhu trasferiment bankarju?

Trasferiment bankarju huwa operazzjoni għat-trasferiment ta' flus bejn żewġ kontijiet bankarji. Huwa mod rapidu u faċli biex tibgħat jew tirċievi fondi.

Kif tagħmel trasferiment?

Kull ma trid tagħmel hu li tipprovdi lill-bank tiegħek bin-numru tal-kont IBAN u l-isem tar-riċevitur. Imbagħad tindika l-ammont li trid tittrasferixxi. L-operazzjoni hija sigura u kważi istantanja.

Huwa taxxabbli trasferiment?

Il-biċċa l-kbira tat-trasferimenti bejn individwi huma b'xejn fiż-żona tal-euro. Madankollu, ħlasijiet jistgħu japplikaw għal trasferimenti barra l-pajjiż jew b'kundizzjonijiet speċifiċi.

Nista' nikkanċella trasferiment?

Tista' tikkanċella trasferiment qabel l-eżekuzzjoni finali tiegħu. Iżda ladarba t-trasferiment ikun effettiv, ma jkunx aktar possibbli li tmur lura. It-talba għal rifużjoni mbagħad tiddependi fuq ir-riċevitur.

It-trasferimenti huma traċċabbli?

iva, kull trasferiment magħmul jiġi rreġistrat mill-banek. Il-mittent u r-riċevitur huma magħrufa. Dan jgħin fil-ġlieda kontra l-frodi u l-ħasil tal-flus.

Tinsiex tikkonferma li t-tranżazzjonijiet tiegħek iseħħu meta suppost. Qabel ma titlaq, hawn taħriġ li jippermettilek kummerċ kaptan f'siegħa biss. Ikklikkja hawn biex tixtriha.