Dak kollu li għandek bżonn tkun taf dwar il-fintech

Teknoloġiji ġodda u L-AI tiffaċilita l-ħolqien tal-valur illum il-ġurnata. Bil-miġja tal-Internet, qed naraw ħafna innovazzjonijiet. Kemm jekk fin-negozji kummerċjali jew tas-servizzi, l-operazzjonijiet issa jistgħu jsiru fuq l-internet. Mill-xiri tal-kafè fil-kafetterija lokali tiegħek għall-ġestjoni tal-finanzi tiegħek, il-fintech hija madwarna kollha. Fis-settur finanzjarju per eżempju, illum qed nitkellmu fuq Fintech li jfisser fintech.

Fintech intużat għal ħafna mill-iżviluppi teknoloġiċi l-aktar riċenti fl-applikazzjonijiet tal-ħlas jew il-munita kriptografika.

Fintech huwa portmanteau tat-termini " finanzi” u “teknoloġija ". Tirreferi għal kwalunkwe negozju li juża t-teknoloġija biex itejjeb jew awtomat is-servizzi u l-proċessi finanzjarji. Eventwalment,

• X'inhu Fintech?
• Kif taħdem?
• Kif tużah?

F'dan l-artikolu, aħna nippreżentaw dak kollu li għandek bżonn tkun taf dwar it-teknoloġiji finanzjarji. Imma biex tibda, ikollok bżonn tkun taf kif tuża dawn it-teknoloġiji fil-kumpaniji sabiex jieħdu vantaġġ minnha.

Tlaqna...

🌿 X'inhu Fintech?

Bosta startups nedew f’dan is-settur f’dawn l-aħħar snin jisplodi! L-innovazzjonijiet tagħhom għandhom l-għan li jiffaċilitaw is-servizzi bankarji, il-ħlasijiet, is-self, il-ġestjoni tal-finanzi personali, il-ġbir ta’ fondi, l-assigurazzjoni, eċċ.

Grazzi għall-applikazzjonijiet mobbli,intelliġenza artifiċjali, blockchain, big data jew saħansitra l-cloud ☁️, joffru servizzi li huma aktar veloċi, aktar prattiċi, siguri u inqas għaljin mis-settur bankarju tradizzjonali.

Il-FinTechs jippermettu pereżempju trasferimenti immedjati, ħlas bil-mowbajl mingħajr kuntatt, 100% kontijiet online, robo-advisors għall-ġestjoni tal-portafoll, crowdfunding, eċċ.

Gruppi kbar qed jadottaw ukoll dawn it-teknoloġiji ġodda biex jibqgħu kompetittivi 💪. Is-settur FinTech għalhekk qed jesperjenza tkabbir u adozzjoni massiva fuq skala globali!

Għall-konsumaturi, il-FinTech tagħmel il-ħajja ta’ kuljum aktar faċli u tagħti aktar kontroll fuq il-finanzi. Għall-professjonisti, huma jottimizzaw il-proċessi u jnaqqsu l-ispejjeż 💸. L-impatt tagħhom huwa konsiderevoli u ser tkompli tkabbar !

🌿 Kif taħdem il-fintech?

Fintech mhix industrija ġdida. Huwa biss industrija li għandha evolviet malajr ħafna. It-teknoloġija, sa ċertu punt, dejjem kienet parti mid-dinja finanzjarja.

Kemm jekk kienet l-introduzzjoni ta 'karti ta' kreditu fis-snin 1950 jew ATMs, kummerċ elettroniku, apps ta 'finanzi personali u kummerċ ta' frekwenza għolja fid-deċennji ta 'wara.

Il-ġewwieni tat-teknoloġija finanzjarja jvarjaw minn proġett għal proġett jew applikazzjoni għal applikazzjoni. Xi wħud mill-aħħar avvanzi jużaw algoritmi ta 'tagħlim tal-magni, blockchain u xjenza tad-dejta biex jagħmlu dan kollu.

Fil-fatt, hemm subsett sħiħ ta 'teknoloġiji regolatorji msejħa "regtech" iddisinjat biex jinnaviga d-dinja kumplessa ta' kwistjonijiet regolatorji ta 'konformità u l-industrija.

Blockchain huwa reġistru li jiffaċilita l-proċess tar-reġistrazzjoni tat-tranżazzjonijiet u t-traċċar tal-assi f'netwerk korporattiv. Assi jista ' tkun tanġibbli jew intanġibbli. Prattikament kull ħaġa ta 'valur tista' tiġi ssorveljata u nnegozjata fuq netwerk blockchain. Xiex inaqqas ir-riskji u l-ispejjeż għal kull min hu involut.

Fintech hija preżenti f'setturi u industriji differenti. Hawn huma xi eżempji ta 'użi fintech.

🌿 L-Użi tat-Teknoloġiji Finanzjarji Fintech

L-industrija tas-servizzi finanzjarji ġeneralment mhijiex sinonima mal-aġilità. Iżda llum, l-adattabilità u l-iterazzjoni mgħaġġla huma preċiżament dak li l-konsumaturi u l-mexxejja tan-negozju jistennew - u, dejjem aktar, jeħtieġu.

Eżempji ta 'użu fintech huma viżibbli kullimkien, aħna nippreżentawlek l-aktar użati.

✔️ Kriptomuniti u flus diġitali

Cryptocurrency u blockchain huma eżempji tipiċi ta 'Fintech. L-iskambji tal-kripto-munita bħal Coinbase u Gemini jgħaqqdu lill-utenti biex jixtru jew ibigħu kripto-muniti bħal bitcoin jew litecoin.

Iżda minbarra l-kripto, is-servizzi blockchain bħal BlockVerify jgħinu biex inaqqsu l-frodi billi jżommu data ta’ provenjenza fuq il-blockchain. Dawn it-teknoloġiji jissejħu Tokenizzazzjoni.

U filwaqt li dawn it-teknoloġiji jistgħu jkunu użi kemmxejn kontroversjali tal-fintech, żgur li ħadu parti mid-dinja tal-investiment b'mod qawwi f'dawn l-aħħar snin.

✔️ Insurtech

It-teknoloġija tal-assigurazzjoni hija mqassra Insurtech. Hija kategorija wiesgħa u li qed tevolvi ta' teknoloġija użata fl-industrija tal-assigurazzjoni. Kwalunkwe teknoloġija użata minn kumpanija tal-assigurazzjoni biex iżżid l-effiċjenza tal-operazzjonijiet tagħha tista’ titqies bħala Insurtech.

Id-diġitalizzazzjoni tad-dinja tal-assigurazzjoni tidher li trid. Illum qed nassistu għall-emerġenza ta’ start-ups li jgħaqqdu l-assigurazzjoni u t-teknoloġija.

✔️ Servizzi Bankarji Miftuħa

Servizzi Bankarji Miftuħa huwa kunċett ibbażat fuq blockchain. Jippropona li partijiet terzi għandu jkollhom aċċess għal data bankarja biex joħolqu applikazzjonijiet bankarji.

Open Banking hija prattika bankarja li tipprovdi fornituri ta' servizzi finanzjarji ta' partijiet terzi b'a aċċess miftuħ għad-dejta bankarja, tranżazzjonijiet u dejta finanzjarja oħra tal-konsumatur minn banek u istituzzjonijiet finanzjarji mhux bankarji permezz tal-użu ta 'interfaces ta' programmar tal-applikazzjoni.

Se tippermetti n-netwerking ta' kontijiet u data bejn istituzzjonijiet għall-użu mill-konsumaturi, istituzzjonijiet finanzjarji u fornituri ta' servizzi ta' partijiet terzi. Miftuħ Bankarju qed isir sors ewlieni ta’ innovazzjoni li qed isawwar mill-ġdid l-industrija bankarja.

✔️ Ħlasijiet mobbli

Jidher li kulħadd bi smartphone juża xi forma ta 'ħlas mobbli. Fil-fatt, skond data minn Statista , is-suq globali tal-ħlas mobbli jinsab fit-triq it-tajba biex jaqbeż $2019 triljun fl-XNUMX.

Bis-saħħa tat-teknoloġija dejjem aktar sofistikata, ħarġu servizzi li jippermettu lill-konsumaturi jagħmlu skambji ta’ flus u pagamenti fuq l-internet. Dan jista 'jsir permezz ta' kompjuter jew apparat mobbli permezz ta 'apps ta' ħlas bħal.

✔️ Apps għall-ibbaġitjar

Wieħed mill-aktar użi komuni tal-fintech huwa apps għall-ġestjoni finanzjarja għall-konsumaturi, li l-popolarità tagħhom kibret b'mod esponenzjali matul is-snin.

Preċedentement, il-konsumaturi kellhom joħolqu l-baġits tagħhom stess, jiġbru ċekkijiet, jew jinnavigaw spreadsheets Excel biex isegwu l-finanzi tagħhom. Imma llum, dan m'għadux il-każ. Issa, il-konsumaturi jistgħu faċilment isegwu d-dħul, l-ispejjeż tagħhom billi jużaw applikazzjonijiet u softwer.

Apps għall-ibbaġitjar bħal Intuit (INTU) jgħinu lill-konsumaturi jsegwu d-dħul tagħhom, il-ħlasijiet mensili, l-ispejjeż, u aktar, kollha fuq it-tagħmir mobbli tagħhom.

✔️ Pjattaformi ta' Crowdfunding

Il-pjattaformi ta finanzjament kollettiv jippermettu lill-mexxejja tal-proġetti jibbenefikaw mill-appoġġ ta' business angels. Minflok ma tersaq lejn bank tradizzjonali għal self, issa huwa possibbli li tavviċina direttament lill-investituri.

U filwaqt li l-applikazzjonijiet tagħhom ivarjaw minn finanzjament tal-familja u ħbieb għal finanzjament ta 'fannijiet u patruni, in-numru ta' pjattaformi ta 'crowdfunding immultiplika matul is-snin.

🌿 Fintech u banek tradizzjonali

Fintech u l-banek huma differenti f'ħafna aspetti, iżda l-aktar differenza sinifikanti tinsab fl-iskop tagħhom. Il-banek jilqgħu għal udjenza usa’, filwaqt li s-servizzi Fintech ifittxu li jsolvu problema speċifika fis-suq.

Għalhekk, dawn il-kumpaniji jiffokaw aktar fuq il-funzjonalità mobbli, il-big data, l-aġilità u l-aċċessibilità. Fi kliem ieħor, Fintech huwa sinonimu ma 'tranżazzjonijiet aktar veloċi, aċċess 24/7 u ftuħ mill-bogħod tal-kont, li jista 'jkun ta' benefiċċju kbir għal ħafna.

Min-naħa l-oħra, il-banek qed jaqgħu lura f'dan id-dipartiment peress li jinkorporaw biss prattiċi UX li jiżguraw il-klijenti kollha tagħhom interazzjoni bla xkiel. Hekk kif tissuġġerixxi t-terminu, Fintech jinkorpora teknoloġiji bħal dawn li jipprovdu servizzi veloċi u sikuri minflok banek tradizzjonali.

Madankollu, il-banek jistgħu jsiru Fintechs. Anke jekk il-Fintech hija assoċjata ma’ xi ħaġa ġdida u moderna, l-użu tat-teknoloġija biex tgħin is-servizzi finanzjarji mhuwiex ġdid.

Karti tal-kreditu ġew introdotti fis-snin ħamsin, servizzi bankarji onlajn fis-snin 90 u t-teknoloġija tal-ħlas mingħajr kuntatt fl-ewwel għaxar snin tas-seklu XNUMX.

Il-ħtieġa għal avvanzi teknoloġiċi fis-settur bankarju għamlitha popolari għal kull bank li jfittex għażliet aktar avvanzati teknoloġikament.

🌿 Il-Benefiċċji tat-Teknoloġiji Finanzjarji Fintech

Wieħed mill-vantaġġi tal-FinTech huwa l-provvista ta’ servizzi li għelbu xi wħud mir-restrizzjonijiet tas-sistemi tal-ħlas.

Eżempju ta’ din ir-restrizzjoni hija l-ostaklu ġeografiku li fih in-nies għad iridu jmorru l-banek biex jagħmlu transazzjonijiet ta’ ħlas. Għalhekk, il-fintech għandha l-potenzjal li titjieb inklużjoni finanzjarja.

L-avvanz tal-FinTech b'xi mod ipprevali fuq din ir-restrizzjoni meta n-nies bdew jużaw is-servizzi tal-FinTech bħal kartieri diġitali u mobbli, POS mobbli u trasferimenti bejn il-pari.

Il-vantaġġ l-ieħor tal-Fintechs huwa l-faċilità minn apps tat-telefon ċellulari li jmexxu xi verżjonijiet diġitalizzati karti ta' kreditu jew debitu. Barra minn hekk, huwa konvenjenti li tuża, iċ-ċentralizzazzjoni tal-għażliet tal-ħlas tnaqqas il-ħin tal-ipproċessar tax-xiri.

Fintech hija orħos, tiġi biss bi spejjeż operattivi aktar baxxi u tariffi aktar baxxi. Barra minn hekk, transazzjonijiet huma mgħaġġla ħafna u siguri. M'għadekx soġġett għal pletora ta' kontrolli fiżiċi.

🌿 Il-limiti tal-fintech

Għalkemm promettenti, it-teknoloġiji finanzjarji (FinTech) għandhom ukoll ċerti żvantaġġi u limitazzjonijiet:

La sigurtà tad-data jikkostitwixxi sfida kbira. Ir-riskju ta 'hacking u tnixxija ta' data sensittiva jiżdied bid-dematerjalizzazzjoni tas-servizzi finanzjarji. Ħsarat fis-sistemi jistgħu jwasslu għal konsegwenzi serji.

Ir-regolament tagħhom jistgħu jkunu kumplessi għall-awtoritajiet. Dan is-settur qed jevolvi b'rata mgħaġġla, u dan jagħmilha diffiċli biex jiġu adattati l-liġijiet u jiġu mmonitorjati l-atturi. Xi servizzi innovattivi joperaw f'żoni griżi.

FinTech jista’ jwassal għal telf ta’ ħafna impjiegi fil-banek tradizzjonali, sostitwiti minn algoritmi u AI. Dan jinvolvi taħriġ mill-ġdid professjonali.

Interfaces diġitali biss iwasslu għal a deumanizzazzjoni tar-relazzjonijiet tal-klijenti. Il-pariri personalizzati jibqgħu importanti f'servizzi finanzjarji kumplessi. Ħafna FinTechs jonqsu milli jilħqu massa kritika u jfallu wara ftit snin. Konsumaturi għandhom jiżguraw is-sostenibbiltà tagħhom.

Servizzi b'xejn jew bi prezz baxx ħafna jistgħu jaħbu użu bi qligħ tad-dejta personali tal-klijenti. It-trasparenza hija essenzjali.

Minkejja dawn l-isfidi, il-kontribut tal-FinTech jidher fil-biċċa l-kbira pożittiv għall-immodernizzar tas-settur finanzjarju u bankarju. Imma viġilanza timponi ruħha fuq ċerti riskji potenzjali.

🌿 L-aqwa 5 kumpaniji Fintech fid-dinja

Kumpanija Fintech hija kwalunkwe entità kummerċjali li tuża teknoloġija moderna biex tipprovdi servizzi finanzjarji lill-utenti tagħha.

Matul l-aħħar għaxar snin, it-teknoloġija finanzjarja saret komponent importanti ħafna tal-industrija tat-teknoloġija. Hawn taħt jinsabu l-5 kumpaniji fintech l-aktar siewja minn madwar id-dinja. Huma elenkati f'ordni axxendenti.

✔️ Coinbase

Coinbase huwa skambju ta 'kripto-munita mwaqqfa fl-2012, li joffri lill-utenti l-abbiltà li jixtru, ibigħu u jaħżnu assi diġitali bħal Bitcoin, Ethereum u kripto-muniti popolari oħra.

Il-kumpanija saret waħda mill- l-akbar u l-aktar affidabbli skambju tal-kripto-munita fid-dinja, li toffri wkoll servizzi ta 'kartiera diġitali u firxa ta' prodotti oħra relatati mal-kripto-munita. Bħala kumpanija nnegozjati pubblikament, Coinbase hija segwita mill-qrib minn investituri u osservaturi tas-suq.

Coinbase toffri firxa ta’ prodotti u servizzi inkluż skambju biex tixtri, tbigħ u tinnegozja kripto-muniti, kartiera diġitali biex taħżen b’mod sigur assi diġitali, Coinbase Pro li hija pjattaforma ta’ kummerċ avvanzata, Coinbase Earn li huwa programm edukattiv għall-utenti biex jitgħallmu dwar kripto-muniti u jaqilgħu assi diġitali bi tpattija, kif ukoll soluzzjonijiet għal negozjanti u negozji li jridu jaċċettaw pagamenti ta 'kripto-munita.

Il-prestazzjoni finanzjarja ta 'Coinbase bħala kumpanija nnegozjata pubblikament hija pubblika u tista' titqies permezz ta 'sorsi finanzjarji u rapporti tal-kumpanija.

✔️ Paytm

Paytm hija l-akbar kumpanija tat-teknoloġija finanzjarja bbażata fl-Indja. Inizjalment twaqqfet fl-2010 bħala pjattaforma ta' rikariku mobbli onlajn.

Sal-2015, l-istartjar kienet espandiet fis-servizzi tal-kummerċ elettroniku u tal-ħlas onlajn u akkwistat 104 miljun utent reġistrat. Il-bażi tal-utenti attwali tagħha hija qrib it-350 miljun (2019).

Il-kumpanija ġabret $ 1 biljun f'kapital ġdid b'valutazzjoni ta '$ 16-il biljun mill-investituri eżistenti tagħha - Alibaba's Ant Group u SoftBank Vision Fund, fost ditti oħra ta' ekwità privata fl-2019.

Preċedentement, il-valutazzjoni ta’ Paytm laħqet $11-il biljun fl-2018 wara investiment ta’ $357 miljun minn Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen hija l-aktar kumpanija fintech popolari fl-Ewropa. Jippermetti lin-negozji u n-negozjanti li jirċievu ħlasijiet minn kullimkien fid-dinja.

Dan permezz ta’ netwerks ta’ kards (bħal VISA u Mastercard) u metodi ta’ ħlas lokali. Barra minn hekk, juża t-tagħlim tal-magni biex jipprovdi għarfien dwar it-tranżazzjonijiet għall-ottimizzazzjoni tad-dħul.

Il-kumpanija ilha profittabbli mill-2011. Fl-2016, il-fatturat gross tagħha żdied bi 99% biex tilħaq $727 miljun. Adyen huwa sostnut minn ditti ewlenin ta' kapital ta' riskju u ekwità privata, inklużi Temasek Holdings, General Atlantic u Index Ventures. Hija saret pubblika f'Ġunju 2018.

✔️ Strixxi

Stripe hija pjattaforma ta' ħlas onlajn mwaqqfa fl-2010, li tipprovdi lin-negozji bil-kapaċità li jipproċessaw ħlasijiet bil-kard ta' kreditu u metodi oħra ta' ħlas onlajn. Il-kumpanija saret attur ewlieni fl-ispazju tal-ħlasijiet onlajn, li toffri soluzzjonijiet għall-ipproċessar tal-ħlas, kontijiet, ġestjoni tal-abbonamenti u servizzi oħra relatati.

Bħala kumpanija privata, id-dettalji dwar il-prestazzjoni finanzjarja ta' Stripe mhumiex disponibbli b'mod wiesa' daqs dak ta' kumpanija nnegozjata pubblikament. Stripe hija magħrufa għall-interface faċli għall-utent, is-sigurtà, u l-abbiltà li tintegra faċilment ma’ websajts u apps mobbli.

Il-prodotti u s-servizzi ta’ Stripe jinkludu pjattaforma ta’ pagamenti onlajn għan-negozji biex jipproċessaw karti ta’ kreditu u metodi oħra ta’ ħlas, għodod ta’ kontijiet għall-ġestjoni ta’ abbonamenti u ħlasijiet rikorrenti, u soluzzjonijiet ta’ kummerċ.

✔️ Ant Financial

Ant Financial ibbażata fiċ-Ċina, hija l-akbar kumpanija tat-teknoloġija finanzjarja fid-dinja. Hija tippossjedi diversi servizzi finanzjarji tqal, inkluż Alipay, l-akbar pjattaforma ta’ pagamenti onlajn, u Yu’e Bao, it-tielet l-akbar fond tas-suq tal-flus fid-dinja. Tmexxi wkoll sistema privata ta’ punteġġ ta’ kreditu msejħa Sesame Credit.

Il-kumpanija twaqqfet wara li Alipay reġgħet ġiet immarkata bħala Ant Financial Services fl-2014. Is-sena ta’ wara, il-kumpanija kisbet investiment konsiderevoli minn 6,5 biljuni ta 'dollari miċ-Ċina Investment Corp u investituri istituzzjonali lokali oħra.

🌿 Sommarju

Bħala konklużjoni, teknoloġiji finanzjarji bħal Coinbase u Stripe rrivoluzzjonaw il-mod kif jitwettqu t-tranżazzjonijiet finanzjarji. Dawn il-pjattaformi joffru soluzzjonijiet innovattivi għall-ħlasijiet onlajn, il-kummerċ tal-kripto-munita u l-ġestjoni tal-assi diġitali.

Filwaqt li Coinbase tispikka għar-rwol ewlieni tagħha fl-iskambju tal-kripto-munita u l-prodotti diversi tagħha, Stripe hija magħrufa għall-pjattaforma ta 'ħlas onlajn faċli għall-utent u għodod avvanzati ta' kontijiet. Dawn il-kumpaniji jkomplu jfasslu l-futur tat-tranżazzjonijiet finanzjarji u għandhom rwol kritiku fix-xenarju finanzjarju globali li qed jevolvi.

Bl-impenn tagħhom għall-innovazzjoni u s-sigurtà, Coinbase u Stripe jibqgħu fuq quddiem fit-teknoloġija finanzjarja, u joffru soluzzjonijiet sofistikati biex jissodisfaw il-ħtiġijiet li qed jevolvu tan-negozji u l-konsumaturi fl-era diġitali.

Daqshekk !! Imma biex tħallik, hawn suġġerimenti u strateġiji għall-ħolqien u t-tkabbir il-kumpanija jew in-negozju tiegħek.

Ħallilna kumment